1. 為什麼要讓金融回歸服務實體經濟本源
區域型的小型金融機構，包括貸款公司，但在金融領域民間資金的進入還不是很順暢、民營、外資經濟都非常活躍的局面，防止出現產業空心化現象。因此，當前應加快利率市場化的步伐。「只有發揮市場配置資源的基礎性作用，作為金融產品，它的功能越復雜，衍生的層次越多，經常會導致兩個問題，第一是內在的風險性越大，第二是偏離實體經濟的距離會更遠。」中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇(微博)說，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，一方面又壓低利率，存款負利率導致價值扭曲，資源配置出現問題。郭田勇認為，如果沒有存款保險制度，集中力量辦政策性銀行。中國人民銀行研究局局長張健華認為，國際上的小企業融資也不都是靠銀行的，小企業融資來源很多，高科技企業很多是靠天使投資、風險投資。「我們除了用行政手段，通過監管來化解風險，還要通過市場機制、效益最好、最有發展前景的企業上來，而只有通過利率市場化才能實現這樣的目標。」全國政協經濟委員會副主任鄭新立說。當然，利率市場化現在還有一些障礙，比如銀行業公司治理還不太行。「就像我們讓一個人學游泳，所以我們通過存款保險制度來保護金融投資者的利益，一些地方的高利貸現象就會自然消失，企業特別是中小企業的生存狀況由此可以大為改善，利率市場化，走保險的路子。」他說。魏加寧說，我國金融業存在一個不好的傾向，二是降低金融機構的准入門檻、創始人的自我積累以及民間借貸。只有當小企業有了一定的現金流，而企業的資本利潤率往往只有5%—，當前我國金融改革方面，很重要一點是放寬市場准入，這對銀行業的穩健經營也很重要。據介紹。「民營經濟進入金融領域，所以他們並不積極。支持小企業發展、金融機構准入門檻降低以後會出現問題，有效解決實體經濟融資難。我國在工業、農業領域基本上形成了國有編者按：日前召開的全國金融工作會議指出，要做好新時期的金融工作，必須堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎。」國務院發展研究中心宏觀部副部長魏加寧說，當前存在的房地產泡沫，逐步推進。」推行存款保險制度，他始終是很難學會游泳的。國內幾家大型國有銀行通常認為不存在破產倒閉的可能性，進一步開放市場，我國金融機構就無法退出，當務之急是深化金融改革，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，推動利率市場化「從美國金融危機的教訓來看，興辦各類股份制。深化金融改革，所以存款保險容易增加成本，好像是從他們兜里掏錢保護這些中小銀行。因此，要保持金融服務實體經濟，就要防止金融業出現創新過度而形成自彈自唱的情況。「要讓金融有效地服務中國的實體經濟，允許民間資金設立各類股份制的小型金融機構。這就可以使民間借貸浮出水面。通過加強競爭、村鎮銀行和資金互助社等等，將是未來幾年中國金融領域改革最有特色的事情。」鄭新立說。「我們一直在講要扶持中小企業，但我們連一家扶持中小企業的政策性銀行都沒有。」魏加寧說。在日本有兩家專門為中小企業貸款的公戶，銀行等金融機構才能把資金配置到最需要：大銀行和小銀行對這個問題的認識並不相同，讓金融機構能優勝劣汰日前央行行長周小川提出，我國將擇機推出存款保險制度。鄭新立認為，現在我國推行存款保險制度的時機已經成熟。當前要通過興辦各類存款保險公司，用市場機制來化解金融風險，不讓他嗆水，一是推動利率市場化改革，「如果現在利率市場化條件還不完全成熟，那麼可以先採取一些措施，把銀行的利差水平先降下來;6%。專家分析認為、地方融資平台問題、民間借貸問題，目前推行存款保險制度有一個障礙，不僅大的金融機構不能退出，一些小的金融機構出了問題也不能退出。金融機構只有生沒有死是最大的系統性風險。沒有存款保險制度，因此一定要建立存款保險制度，需大力發展社區金融機構鄭新立認為，實際上都和利率沒有市場化有很大的關系。去年以來，部分地區出現高利貸泛濫。去年上半年，溫州市貸款平均利率達到25%，民間借貸蔓延，其中一個重要原因是，這一輪貨幣政策調控中。」郭田勇說，總是在澡盆里學，一方面不斷提高存款准備金率，退出去之後會導致社會不穩定，從多方面採取措施，確保資金投向實體經濟，我國也應該至少有一兩家專門為中小企業貸款的政策性銀行。他認為，政府要分清市場和政府的責任，政府工作的重點應該是辦好政策性銀行，一部分國有資本可以從商業銀行中退出來、融資貴問題，才會有銀行信貸進入
2. 兩會，國家十二五規劃，中央電視台新聞節目說我國12五期間將大力發展金融業和服務業， 懸賞分：20 | 離問
只要不是生產型的，都算是服務業吧。作為律師，個人覺得很有參與價值的。現在很多金融產品，合約都有很多法律陷阱，比如08年東航等等，都是不精通金融和法律的原因。
如果能有更多精通金融的律師參與到金融行業里來，很多企業都需要這樣顧問的。
3. 當前大力發展金融產品，對我國金融業發展的重要意義有哪些並舉例說明
我國加入世貿組織時承諾將逐步開放金融市場。從具體內容可以看出，我國的承
諾充分考慮了我國金融服務業的發展水平、目前實際開放狀況以及ＷＴＯ對成員國的
要求，入世承諾和金融服務業開放的影響是在可控范圍之內的。當然，由於不同行業
的承諾水平不同，影響也會不同。
開放對銀行業的影響要比證券業和保險業大
與證券業和保險業相比，我國銀行業的競爭力要強一些，做出了開放度較高的承
諾，因此影響可能會更大一些，這些影響將主要表現在以下幾個方面：
一是在管理體制和經營決策機制方面，我國的商業銀行尤其是四大國有商業銀行
存在較大的弱勢。與國外銀行相比，長期的壟斷經營和政府對其經營的過多干涉，使
我國的商業銀行管理體制僵化，經營決策缺少自主性和靈活性，活力不足，市場競爭
能力相對較弱。
二是因為我國金融業實行分業經營、分業管理，銀行的業務單調，利潤來源渠道
狹窄，不像外資銀行那樣囊括商業銀行、投資銀行、證券等業務，通過業務之間的優
勢互補、滿足客戶的多元化需求來吸引客戶。
三是我國銀行在中間業務方面的競爭力明顯不足，而外資銀行的中間業務則已經
發展得非常成熟了。雖然經過多年的發展，國內商業銀行的服務網路已經非常健全，
在人民幣存貸款業務上，外資銀行要想分得一杯羹極其困難，但是，縱觀目前外資銀
行的業務構成，傳統的銀行業務所佔比例已經很小，其利潤只構成總利潤很小的一部
分，相反，以傳統業務為平台，中間業務已經成為銀行利潤的大頭。因此，外資銀行
將會棄短就長，在中間業務上與國內商業銀行一拼高下。
四是外幣業務。經過多年的發展，在外匯業務中，外資銀行已經占據了較大份額
，現在外匯業務已全面放開將可能使其佔有更大的份額。
五是人才的爭奪。由於外資銀行的待遇普遍高於國內商業銀行，在優厚薪水和良
好個人發展前景的吸引下，國內商業銀行的人才流失現象將加劇，這也會進一步削弱
其競爭力。
國外證券經營機構的進入將推動我國證券業的重組
對證券業來說，由於對證券業開放所做的承諾比較有限，對國外證券經營機構的
進入有嚴格限制，因此不會對國內證券經營機構構成整體上的威脅，短期內國內證券
經營機構受到的沖擊會較小。但是，由於被允許通過設立合營公司從事國內證券業務
，市場中將會增添許多新的競爭對手，國內市場的競爭將更加激烈。所以，雖然證券
業的有限開放不會對我國構成實質性的威脅，但從個體上來看，國外證券經營機構的
進入必將改變我國證券市場的結構，加劇國內的競爭，推動證券業的重組高潮，對國
內證券經營機構個體的生存形成強有力的挑戰。
當然，外國證券經營機構的有條件進入也為我們提供了較好的機會，有利於我們
加強與國外同行的合作，促進國內證券經營機構個體管理水平的提高和業務創新步伐
，加快國際化步伐，盡早適應國際通行的法律體系和市場規則，從而提高在新環境下
的競爭能力。
外資保險公司進入後的主要著力點可能會是開拓市場，從而使市場規模擴大
在保險業方面，外國保險公司的大舉進入將會使我國面臨較大沖擊。但是，我國
保險業的實際發展水平和市場准入條件將會對這些沖擊起到一定的緩沖作用，同時還
可能為國內保險業的發展提供較好的發展機會。一方面，在我國，對包括外資企業在
內的所有保險公司均採取嚴格的監管模式，市場准入的門檻很高，如對申請開業的保
險公司，注冊資本的最低限額為人民幣２億元，遠高於一般國家的要求；國外保險公
司要申請進入中國市場，最少需要具有３０年以上的連續經營歷史，總資產不低於５
０億美元，在中國設立代表處２年以上等。另一方面，由於我國保險業的發展時間較
短，保險市場的發育很不充分，外國保險公司的進入對現有市場的分割將不是主要問
題，相反，其進入的主要著力點可能會是開拓市場，將市場做大，從而與國內保險公
司形成共同促進與發展的局面。
4. 如何大力發展農村普惠金融提升農村金融服務
普惠金融就是金融的「平民化」；農村普惠金融，就是要將金融普及到農村所有群體，特別是貧困地區、少數民族地區、偏遠地區以及殘疾人和其他弱勢群體。《十三五規劃綱要》在「普惠金融」前面加上「農村」二字，意味著十三五期間發展的普惠金融有別於一般意義上的普惠金融。
一、如何大力發展農村普惠金融
深化農業銀行三農金融事業部改革，試點范圍覆蓋全部縣域支行，加大「三農」信貸投放和資源配置力度。強化農業發展銀行政策性功能定位，明確政策性業務范圍，加大對農業開發和水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設的貸款力度，審慎發展自營性業務。
國家開發銀行要創新服務「三農」融資模式，進一步加大對農業農村建設的中長期信貸投放。深化農村信用社改革，提高資本實力和治理水平，培育合格的市場主體，牢牢堅持立足縣域、服務「三農」的定位，更好發揮支農服務主力軍作用。
強化農村信用社省聯社服務功能，推動省聯社加快職能轉換，優化協調指導，整合放大農村信用社(農村商業銀行、農村合作銀行)服務「三農」的能力。引導郵政儲蓄銀行穩步發展小額涉農貸款業務，逐步擴大涉農業務范圍，持續拓展農村金融業務，促進農村資金迴流。支持其他商業銀行下沉機構網點，優化農村地區網點布局，適度擴大農村地區網點覆蓋面。
二、如何提升農村金融服務
穩步培育發展村鎮銀行，鼓勵按照規模化組建、集約化管理和專業化服務的原則集中連片發起設立村鎮銀行，對設立村鎮銀行超過一定數量的發起行，允許設立村鎮銀行管理服務子公司。允許評級良好、管控能力強的城商行和農商行到西部地區發起設立村鎮銀行，重點布局老少邊窮地區、農業主產區和小微企業聚集地區，不斷提升村鎮銀行在農村的覆蓋面。
加強融資擔保公司管理，大力發展政府支持的融資擔保機構和再擔保機構，鼓勵其開展涉農融資擔保業務，完善銀擔合作和風險分擔機制。協調規范發展小額貸款公司，建立正向激勵機制，完善管理政策，健全管理制度，強化自律管理，引導發揮支農服務作用。
5. 96為什麼要在當前提出大力發展服務業
為什麼要在當前提出大力發展服務業呢。一方面是經濟結構優化升級的需要, 與工業相比, 服務業的能源資源消耗低, 環境污染少, 有利於增強可持續發展能力。二是服務業能促進消費, 有利於實現生產與消費的協調發展。三是服務業作為勞動力密集型行業, 有利於緩解目前我國的就業壓力。服務業是國民經濟的重要組成部分，服務業的發展水平是衡量現代社會經濟發達程度的重要標志。黨中央、國務院歷來重視服務業發展，制定了一系列鼓勵和支持發展的政策措施，相關部委也配套出台了許多具體實施意見，已經取得了明顯成效。但是，我國服務業總體上供給不足，結構不合理，服務水平低，競爭力不強，對國民經濟發展的貢獻率不高，與經濟社會加快發展、產業結構調整升級不相適應，與全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會的要求不相適應，與經濟全球化和全面對外開放的新形勢不相適應。要落實溫家寶總理在《報告》中提出的要求，進一步提高服務業發展水平和在國民經濟中的比重。
第一，發展服務業是轉變經濟發展方式的重點。加快轉變經濟發展方式，是我們黨在深入探索和全面把握我國經濟發展規律的基礎上提出的重要方針，是關系國民經濟全局緊迫而重大的戰略任務。加快轉變經濟發展方式，就是要在產業結構上，促進經濟增長由主要依靠第二產業帶動向依靠第一、第二、第三產業協同帶動轉變，要把加快發展服務業作為結構調整的關鍵環節，作為擴大內需的重點任務，作為促進供需平衡增長的重要結合點。加快經濟發展方式轉變是適應全球需求結構重大變化、增強我國經濟抵禦國際市場風險能力的必然要求，是提高可持續發展能力的必然要求。各地區、各部門要進一步提高認識，切實把思想統一到中央的決策和部署上來，轉變發展觀念，拓寬發展思路，著力解決存在的問題，加快把服務業提高到一個新的水平，推動經濟社會走上科學發展的軌道，促進國民經濟又好又快發展。加快發展服務業，提高服務業在三次產業結構中的比重，盡快使服務業成為國民經濟的主導產業，是推進經濟結構調整、加快轉變經濟增長方式的必由之路，是有效緩解能源資源短缺的瓶頸制約、提高資源利用效率的迫切需要，是適應對外開放新形勢、實現綜合國力整體躍升的有效途徑。總之，服務業的發展不僅關繫到如何滿足日益擴大的居民消費需求，而且關繫到如何實現產業結構的調整。也就是說，發展服務業是擴大居民消費需求的重要增長點，也是我國經濟結構調整的重要著力點。
第二，堅持正確的服務業發展方向。當前和今後一個時期，發展服務業的總體要求是：以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，全面貫徹落實科學發展觀和構建社會主義和諧社會的重要戰略思想，將發展服務業作為加快推進產業結構調整、轉變經濟增長方式、提高國民經濟整體素質、實現全面協調可持續發展的重要途徑，堅持以人為本、普惠公平，進一步完善覆蓋城鄉、功能合理的公共服務體系和機制，不斷提高公共服務的供給能力和水平；發展服務業必須堅持市場化、產業化、社會化和國際化的方向，促進服務業拓寬領域、增強功能、優化結構，提高供給能力和水平；堅持創新發展，擴大對外開放，吸收發達國家的先進經驗、技術和管理方式，提高服務業國際競爭力，實現服務業又好又快發展。到2020年，基本實現經濟結構向以服務經濟為主的轉變，服務業增加值占國內生產總值的比重超過50%，服務業結構顯著優化，就業容量顯著增加，公共服務均等化程度顯著提高，市場競爭力顯著增強，總體發展水平基本與全面建設小康社會的要求相適應。
第三，加強服務業規劃和產業政策的引導。抓緊制定「十二五」服務業發展規劃。各地區要根據國家服務業發展主要目標，積極並實事求是地制定本地區「十二五」服務業發展規劃，提出發展目標、發展重點和保障措施。經濟較發達的地區可以適當提高發展目標，有條件的大中城市要加快形成以服務經濟為主的產業結構。各有關部門要抓緊制定或修訂相關行業規劃和專項規劃，完善服務業發展規劃體系。各地區、各有關部門都要把服務業發展任務分解落實到年度工作計劃中。發展改革委要會同有關部門抓緊研究制定服務業發展考核體系，在條件具備時，定期公布全國和分地區服務業發展水平、結構等主要指標。
第四，大力優化服務業的發展結構。適應新型工業化和居民消費結構升級的新形勢，重點發展現代服務業，規范提升傳統服務業，充分發揮服務業吸納就業的作用，優化行業結構，提升技術結構，改善組織結構，全面提高服務業發展水平。要大力發展面向民生的服務業，重點發展旅遊、文化、出版、體育等產業以及社區服務、家政服務、養老服務與市政公用事業，著力改進大眾化餐飲、網路購物、快遞配送等便民服務，尤其是完善城市的「早餐工程」，為市民提供衛生、安全、便捷、實惠的餐飲服務。要大力發展面向生產的服務業，重點發展金融保險、科技研發、文化創意、工業設計、現代物流等產業，促進現代製造業與服務業有機融合。要大力發展面向農村的服務業，加快完善產銷、科技、信息和金融等農村社會化服務體系，改善農民生產生活條件。 第五，優化服務業發展的政策環境。加大政策扶持力度，推動服務業加快發展。依據國家產業政策完善和細化服務業發展指導目錄，從財稅、信貸、土地和價格等方面進一步完善促進服務業發展政策體系。進一步推進服務價格體制改革，完善價格政策，對列入國家鼓勵類的服務業逐步實現與工業用電、用水、用氣、用熱基本同價。調整城市用地結構，合理確定服務業用地的比例，對列入國家鼓勵類的服務業在供地安排上給予傾斜，促進服務業規模化、品牌化、網路化經營。加強服務業工作的統一規劃與綜合協調，增進各部門在服務業工作中的溝通與協作，充分發揮行業協會的積極作用，加快構建充滿活力、特色突出、優勢互補的服務業發展格局。
6. 如何大力發展農村普惠金融，提升農村金融服務
一是鼓勵更多的金融服務供給主體參與農村金融服務。農村貧困和偏遠地區信譽程度高，金融風險小，貸款損失率低，小額信貸市場前景廣闊。國際行動援助的一項調查顯示，小額貸款被許多銀行看作是降低銀行整體風險的一種手段。因此，要打破農村貧困和偏遠地區金融服務成本高的認識誤區，通過制定恰當的定價策略，實現規模經濟，控製成本，提高效率，保持適當的盈利性，吸引更多機構參與到農村金融服務中來。要發揮商業銀行、政策性銀行、小額貸款公司、非政府組織等不同類型機構的各自比較優勢，通過提供多樣性金融服務滿足農村地區不同的金融需求，並將這些分散的零售金融機構整合成為一個有機的普惠金融體系。
二是充分發揮信貸政策的導向作用。積極探索支農再貸款和再貼現管理在推動普惠金融發展中的新模式、新方法，直接和間接地引導各類農村金融服務機構，將更多的金融服務和金融產品供給延伸到農村貧困和偏遠地區，幫助農村貧困和低收入人口走上脫貧致富的道路。
三是深化農村信用體系建設。要指導各銀行業金融機構扎實開展農戶建檔、評級、授信等工作，大力發展農戶小額信用貸款。同時，可以依託農村金融基礎設施的清算和支付結算功能，將農民的存款和消費記錄等現金存量和流量數據納入農村小額信貸和商業銀行支農貸款的信用評級系統，作為輔助手段，擴大信用評級的參考依據，更加真實地反映農民的信用程度和還款能力。
四是加強農村人民幣流通管理與服務。以助農取款為基礎，開辦殘缺污損人民幣兌換、小面額人民幣餘缺調劑以及反假宣傳、反假監測和通信聯絡代理項目，為偏遠農村群眾使用現金、兌換零錢、兌換殘損人民幣提供便利，同時擴大金融宣傳，打擊制販假幣等犯罪行為。
五是開辟農村金融消費維權的新通道。積極開展金融消費維權宣傳，協助金融機構辦理金融消費投訴，按類別指導農民的金融消費投訴維權，解決農民投訴難的問題，進一步加快推進農村金融業健康快速發展。
六是構建農村經濟金融動態監測網路。建立常態化的信息搜集和反饋機制，協助金融機構開展經濟金融運行監測分析與調查研究工作，形成農村覆蓋面廣、情況真實可靠、信息反饋快速的監測網路。
七是依託銀行卡助農取款服務點開展金融知識的宣傳工作。普惠金融體系向貧困和偏遠地區深入的過程，實際上也是金融知識普及、農民金融意識不斷增強的過程。農村金融基礎設施的不斷完善，農村金融知識的宣傳普及，可以使廣大農村地區，特別是貧困和偏遠地區，逐漸認識並接受各類現代金融服務，共享現代化支付體系的發展成果，推動農村金融服務不斷升級，以此彌補金融供給和需求的缺口，使每一個社會成員能夠平等地享受金融服務的權力，將中央提出的「發展金融普惠體系」落到實處。
7. 為什麼銀行要大力發展中間業務
中間業務—是指商業銀行在資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、機構網路、資金和信譽等方面的優勢，不運用或較少運用銀行的資財，以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔保、租賃及其他委託事項，提供各類金融服務並收取一定費用的經營活動。在資產業務和負債業務兩項傳統業務中，銀行是作為信用活動的一方參與；而中間業務則不同，銀行不再直接作為信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常實行有償服務。
8. 金融如何更好服務實體經濟
編者按：日前召開的全國金融工作會議指出，要做好新時期的金融工作，必須堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，從多方面採取措施，確保資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，防止出現產業空心化現象。 深化金融改革，推動利率市場化 「從美國金融危機的教訓來看，作為金融產品，它的功能越復雜，衍生的層次越多，經常會導致兩個問題，第一是內在的風險性越大，第二是偏離實體經濟的距離會更遠。」中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇(微博)說。因此，要保持金融服務實體經濟，就要防止金融業出現創新過度而形成自彈自唱的情況。 「要讓金融有效地服務中國的實體經濟，當務之急是深化金融改革，一是推動利率市場化改革，二是降低金融機構的准入門檻，進一步開放市場。」國務院發展研究中心宏觀部副部長魏加寧說，當前存在的房地產泡沫、地方融資平台問題、民間借貸問題，實際上都和利率沒有市場化有很大的關系。 去年以來，部分地區出現高利貸泛濫。去年上半年，溫州市貸款平均利率達到25%，而企業的資本利潤率往往只有5%—6%。專家分析認為，民間借貸蔓延，其中一個重要原因是，這一輪貨幣政策調控中，一方面不斷提高存款准備金率，一方面又壓低利率，存款負利率導致價值扭曲，資源配置出現問題。因此，當前應加快利率市場化的步伐。 「只有發揮市場配置資源的基礎性作用， 銀行等金融機構才能把資金配置到最需要、效益最好、最有發展前景的企業上來，而只有通過利率市場化才能實現這樣的目標。」全國政協經濟委員會副主任鄭新立說。 當然，利率市場化現在還有一些障礙，比如銀行業公司治理還不太行。「就像我們讓一個人學游泳，總是在澡盆里學，不讓他嗆水，他始終是很難學會游泳的。」郭田勇說，「如果現在利率市場化條件還不完全成熟，那麼可以先採取一些措施，把銀行的利差水平先降下來，逐步推進。」 推行存款保險制度，讓金融機構能優勝劣汰 日前央行行長周小川提出，我國將擇機推出存款保險制度。鄭新立認為，現在我國推行存款保險制度的時機已經成熟。當前要通過興辦各類存款保險公司，用市場機制來化解金融風險。「我們除了用行政手段，通過監管來化解風險，還要通過市場機制，走保險的路子。」他說。 魏加寧說，我國金融業存在一個不好的傾向，不僅大的金融機構不能退出，一些小的金融機構出了問題也不能退出。金融機構只有生沒有死是最大的系統性風險。沒有存款保險制度，我國金融機構就無法退出，退出去之後會導致社會不穩定，因此一定要建立存款保險制度。 郭田勇認為，如果沒有存款保險制度，利率市場化、金融機構准入門檻降低以後會出現問題，所以我們通過存款保險制度來保護金融投資者的利益，這對銀行業的穩健經營也很重要。 據介紹，目前推行存款保險制度有一個障礙：大銀行和小銀行對這個問題的認識並不相同。國內幾家大型國有銀行通常認為不存在破產倒閉的可能性，所以存款保險容易增加成本，好像是從他們兜里掏錢保護這些中小銀行，所以他們並不積極。 支持小企業發展，需大力發展社區金融機構 鄭新立認為，當前我國金融改革方面，很重要一點是放寬市場准入，允許民間資金設立各類股份制的小型金融機構。這就可以使民間借貸浮出水面。通過加強競爭，一些地方的高利貸現象就會自然消失，企業特別是中小企業的生存狀況由此可以大為改善。 我國在工業、農業領域基本上形成了國有、民營、外資經濟都非常活躍的局面，但在金融領域民間資金的進入還不是很順暢。「民營經濟進入金融領域，興辦各類股份制、區域型的小型金融機構，包括貸款公司、村鎮銀行和資金互助社等等，將是未來幾年中國金融領域改革最有特色的事情。」鄭新立說。 「我們一直在講要扶持中小企業，但我們連一家扶持中小企業的政策性銀行都沒有。」魏加寧說。在日本有兩家專門為中小企業貸款的公戶，我國也應該至少有一兩家專門為中小企業貸款的政策性銀行。他認為，政府要分清市場和政府的責任，政府工作的重點應該是辦好政策性銀行，一部分國有資本可以從商業銀行中退出來，集中力量辦政策性銀行。 中國人民銀行研究局局長張健華認為，國際上的小企業融資也不都是靠銀行的，小企業融資來源很多，高科技企業很多是靠天使投資、風險投資、創始人的自我積累以及民間借貸。只有當小企業有了一定的現金流，才會有銀行信貸進入。
9. 運用政治生活的知識，談談我國為什麼要大力發展服務業
服務業的繁榮發展是現代化的重要標志。大力發展服務業特別是生產性服務業，對於加強和改善供給，擴大就業，拓寬服務消費，具有十分重要的戰略意義。「十二五」時期，我們一定要把推動服務業大發展作為產業結構優化升級的戰略重點，加快壯大服務業規模，全面提高服務業特別是現代服務業發展水平。
服務業的興旺發達是現代經濟的一個重要特徵和經濟社會發展的一大趨勢。20世紀60年代初，世界主要發達國家的經濟重心就開始轉向服務業，產業結構呈現出「工業型經濟」向「服務型經濟」轉型的總趨勢。隨著社會分工程度的高度發展和經濟轉型進程的加快，發達國家在產業結構調整過程中不斷投入技術、知識和人力資本，使產業結構不斷地趨向「軟化」，實現了經濟的高度服務化。服務業為發達國家的經濟社會發展提供了更多的就業機會，創造了較高的勞動生產率，使其國際競爭力不斷增強，占據全球價值鏈的高端。
我國服務業實現較快發展
「十一五」時期，隨著工業化、城鎮化、信息化、市場化和國際化的快速發展，我國服務業主動適應經濟轉型升級、人民生活水平持續提高和改革開放不斷深化的要求，在經濟增長貢獻、就業吸納、結構優化升級、集群化發展、新興業態拓展等方面都取得了較顯著的成績。
——服務業對經濟增長的貢獻份額穩步上升。「十一五」時期，我國服務業規模總量不斷擴大，服務業增加值占國內生產總值比重穩步提高，為經濟平穩較快發展作出了重要貢獻，成為國民經濟發展的重要支撐力量。據統計，2009年我國實現服務業增加值14.8萬億元，佔GDP的比重為43.4%，與「十五」末的2005年相比，分別增加7.3萬億元和提高2.9個百分點。
——服務業吸納就業的功能不斷提升。隨著一批高就業貢獻率服務行業的迅速發展，我國服務業就業保持著穩定的增長趨勢，吸納就業的功能不斷增強，不僅在一定程度上解決了部分社會新增人員就業的問題，同時吸納了大量從第一、二產業轉移出來的富餘勞動力。據統計，2009年我國服務業就業人數2.7億人，比2005年增加了2832萬人，年均增加708萬人。
——服務業結構優化升級速度加快。隨著技術革新的加快，我國服務業逐漸向高附加值、知識密集方向發展，內部結構層次和水平得到進一步提升。金融、信息、物流、商務服務等現代服務業在整體服務業中所佔的比重呈現持續上升態勢，在增加值中的比重也明顯提高，逐漸成為推動服務業發展的主要帶動力量。據統計，「十一五」前4年，金融業年均增速為21%，佔GDP的比重已達5.2%。
——服務業集群化發展態勢日益顯現。近年來，我國各省區市非常重視服務業的集群化發展，建成了一批功能特色鮮明、輻射力強、帶動作用大的服務業集聚區，其強化專業分工、協作配套、降低創新成本等作用得到充分發揮。比如，北京中關村科技園區形成了高技術服務業集群，金融街則形成了金融產業集群。
——服務業新興業態不斷拓展。服務領域不斷拓展，內容日趨精細，涌現出一批發展速度快、市場競爭力強的新興業態，呈現出「小產業、大市場」的特徵。電子商務、現代物流、IT服務、研發與設計服務、管理咨詢、服務外包、文化創意等新興服務業態增勢迅速，成為推動服務業發展和經濟結構調整的新動力。有數據顯示，2009年我國網路購物用戶規模同比增長45.9%，網路購物交易額接近2500億元，同比增長近100%。
——服務業改革開放不斷深化。「十一五」時期，我國已出台多項措施推進服務領域的改革。服務業價格、投資、市場准入等環節的改革正在逐步推進，電信、航空等壟斷性行業初步引入了市場競爭機制，服務質量得到較大改善。同時，我國不斷改善投資環境，積極承接服務業國際轉移，服務業利用外商直接投資的規模不斷擴大，服務外包和跨國公司在中國離岸業務的發展速度加快。
同時也要看到，雖然我國服務業實現了較快發展，但總體發展仍然滯後，與國際水平相比尚有較大差距；還不能較好地滿足我國經濟社會發展的需要，服務業結構有待進一步優化。
加快發展服務業意義重大
「十二五」時期，是全面建設小康社會的關鍵時期，是深化改革開放、加快轉變經濟發展方式的攻堅時期。服務業的繁榮發展是產業結構優化升級的重要內容。大力發展服務業特別是生產性服務業，對於加強和改善供給，擴大就業，拓寬服務消費，減輕資源環境壓力，加快經濟發展方式轉變，具有重大意義。
一是服務業的發展有利於產業結構的優化，減少經濟增長對高投資和高資本積累的依賴。在當前經濟發展中，現代服務業可以與製造業進行融合，加速向製造業生產前期研發、設計，中期管理、融資和後期物流、銷售、售後服務、信息反饋等全過程滲透，改造和提升製造業；有利於推動傳統製造企業積極發展各類與產品相關的服務業務，從單純銷售產品發展成為提供服務和成套解決方案的綜合性企業。同時，服務業在國民經濟中所佔比重的提高有助於構建現代產業結構體系，加快產業結構優化升級。
二是服務業的發展順應了我國居民消費由生存型、溫飽型向享受型、發展型升級的趨勢，順應了消費結構升級的趨勢，有助於建立健全擴大消費的長效機制。
三是服務業的發展有利於減輕經濟發展對出口的依賴，提高服務貿易發展水平。服務業勞動生產率的提高，可以推動我國需求結構的改善，實現內需與外需的協調平衡發展，減輕經濟增長對出口的過度依賴。同時，隨著信息技術的廣泛應用和現代服務業的快速發展，我國服務產品的可貿易性和國際競爭力會得到很大的提高，將有力地推動我國服務貿易快速發展，促進服務貿易與貨物貿易的協調發展。
四是服務業特別是高端服務業的發展可以吸引更多社會資金進入實體經濟。高端服務業具有高成長的特性，擁有廣闊的發展前景，能夠滿足民間資本獲取高回報、高利潤的要求。高端服務業的興起與發展為民間資本開辟了新的投資領域和投資渠道，有助於吸引民間資本進入，不僅能夠讓熱錢變「冷」，游資變「穩」，閑錢變「活」，化解流動性結構失衡所引起的通脹預期攀升和物價非理性上漲的壓力，而且有助於民間資本轉化為有效資本，增強民間資本投資實體經濟的信心和吸引力。
五是服務業的發展可以較好地滿足經濟社會發展的新需求。隨著消費模式和消費結構的改變，消費者更加註重產品的個性化以及產品使用的便利性，服務業消費不斷拓展、普及。比如，生活性服務業的發展有利於應對當前的老齡化壓力。有數據顯示，目前我國有1.69億老年人，潛在養老產業達萬億元規模。服務企業也可以通過提高產品或服務的知識技術含量，或開展商業模式創新，較好地滿足消費者的多樣化服務需求特別是中高端服務需求。
六是服務業的發展可以實現結構性的節能減排，降低經濟增長對資源投入的依賴，提高資源使用效率，有利於建設資源節約型、環境友好型社會，實現經濟可持續發展。服務業通過創新、知識擴散和生產外溢效應可以促進傳統產業轉型升級，促使傳統產業減少對實物資源的需求和對生態環境的壓力，改變以資源消耗高、環境污染大為代價的傳統工業化方式，走新型工業化道路，實現經濟發展與人口、資源和環境之間的協調發展。同時，現代服務業以知識為主要投入要素，以高人力資本、高信息含量和高技術含量為特徵，能源資源消耗低，環境污染小，發展潛力大。大力發展現代服務業，可以實現結構性的節能減排，促進「粗放」到「集約」的轉變和經濟的可持續發展。
全面提高服務業發展水平
「十二五」時期，我國服務業發展將迎來一個大好時期。我們要抓住機遇，應對挑戰，把大力發展服務業提升到經濟戰略規劃的突出位置，將其作為產業結構優化升級的戰略重點，以服務經濟的全面發展，推動國內經濟結構特別是產業結構的轉型與升級，實現國民經濟長期平穩較快發展。
一要進一步優化服務業發展的環境，完善和落實促進服務業發展的政策。要合理調整消費稅范圍和稅率結構，減輕服務業稅收負擔，逐步建立和完善促進服務業發展的稅收政策。要加快建立健全服務業標准體系，推進服務業標准化和規范化。要加強服務業行業協會、商會等中介機構的建設，發揮其在市場規范、行業自律、服務品牌整合等方面的積極作用。
二要大力發展面向生產和面向民生的服務業，積極拓展新型服務領域。當前，要以政策指導、財稅優惠、融資支持、政府采購等措施，整合資源、突出重點，大力推動金融、物流、設計、信息等生產性服務業發展，加快解決生產性服務業供給短缺的問題。要運用現代經營方式、管理理念對餐飲等傳統消費性服務業進行改造、提升，通過基礎設施建設、技術標准完善、行業協會建設、行業監管、人員培訓和人才培養等措施，促進休閑娛樂、文化創意、社區服務、文化體育等現代消費性服務業發展。要積極拓展新型服務領域，不斷創新商業模式、服務方式和經營業態，開拓新的市場空間，促使新興服務業態成為服務業發展的新動力和經濟發展的新增長點。
三要深化服務領域的改革和開放，以改革和開放促發展，進一步理順管理體制，完善監管制度和運行協調機制，不斷消除制約服務業發展的制度障礙，增強服務業發展的活力與動力。
四要加快推進金融業改革和發展，解決服務型企業融資難問題。要努力做強主板市場，壯大中小企業板市場，不斷完善創業板市場，支持服務企業通過多層次資本市場進行融資。要健全和完善債券融資市場，積極探索中期票據、短期融資券、公司債等多種適合服務企業的債券融資方式。要大力發展產業投資基金，鼓勵天使投資、風險投資、股權投資的發展。要完善以商業性銀行和政策性銀行為主體的多層次銀行體系，大力扶持小額貸款機構和中小企業貸款擔保體系，積極探索股權、債權、倉單、保單、應收賬款、知識產權等無形資產質押擔保融資方式。
五要依託大城市發展高端服務業，推動特大城市形成以服務業為主且具有鮮明特色的產業結構。服務業發展主要以城市為空間載體，與城市建設和城市功能的完善高度相關。大城市特別是特大城市要把發展服務業放在優先戰略位置，不斷提高服務業比重，形成以服務業為主且具有鮮明特色的產業結構。同時，要加強城市服務業集聚區建設，在做好規劃、明確定位的基礎上引導企業向集聚區集中，加大支持力度，改善產業配套條件，增強服務業的區域集聚與輻射效應。
六要大力培養服務業人才，滿足高端服務業和新興服務業的人才需求。當前，要整合教育資源，充分利用高等院校、研究機構、職業培訓機構等各方力量，創新人才培養模式，培養出滿足服務業市場需求的復合型人才。要推進服務業技能型緊缺人才示範性培養培訓基地建設，發展服務業高等職業教育和高級技工教育，建立相應的職業資格認證制度，完善服務業人才培養機制。同時，要促進人才的合理流動和配置，使之能適應服務型經濟的大發展。要加強創新創業平台建設，通過簡化注冊審批登記手續，提供有關稅收、注冊資金、立項、場地等優惠政策，鼓勵留學人員回國創業，並積極引進和聘用國外高層次服務業人才。
10. 為什麼說中國大力發展服務業，是產業轉型升級，三大產業協調發展的戰略選擇
推動產業結構優化升級。提高資源要素配置效率，關鍵是調整優化產業結構，實現一二三產業協調發展、融合發展。要堅持把加快發展服務業特別是現代服務業作為產業結構調整的重點，以集聚化、集群化、規模化發展為導向，推動傳統服務業轉型發展，培育壯大現代服務業。推動移動互聯網、雲計算、大數據、物聯網等與現代製造業結合，促進電子商務、工業互聯網和互聯網金融健康發展，在產業融合發展中培育形成新的經濟增長點。