消費金融電子簽章

⑴ 隨手記理財日：P2P理財到底該怎麼投才夠放心

現在大部分人逐漸都有了閑錢，財富管理需求非常大。普通老百姓除了圍著銀行轉，似乎沒有更多財富增值的渠道。前幾年「P2P理財」被非法集資行為所利用，一度背上了「惡名」，但隨著全國打擊非法集資專項整治行動和互聯網金融專項整頓行動的不斷深入，P2P市場中的「偽、劣、非」等不良現象正在逐漸被清除，行業所特有的普惠性、便捷性和高效性會進一步顯現。「2016年胡潤新金融百強榜」中國新金融行業年度新銳人物、愛錢進創始合夥人兼CEO——楊帆做客本期隨手記周一理財日，教你如何放心地投資P2P。

與很多人的成長經歷不太一樣，我15歲上大學，20歲研究生畢業。畢業後進入保險金融行業，後來做到了MDRT壽險百萬圓桌會員，積攢下了比較豐富的客戶網路資源及財富管理經驗。但是在傳統金融機構工作久了，我不再想為有錢人賺錢，而想做些能改變社會、讓老百姓嘗到「甜頭」的事，我相信這樣的事業才有生命力。偶然間接觸到了美國的P2P市場後，從美國的P2P借貸服務的「小生意」看到了中國的「大市場」，於是就有了做愛錢進的想法。對於P2P，首先我覺得大家需要一個概念和業務邏輯的基本了解，最後通過自己的一些能夠做到的風控手段，才能實現享受高收益的同時，放心投資P2P。
1.消費金融火爆成為當今社會新常態
從宏觀來看，目前國內正處於經濟轉型時期，保增長任務嚴峻，轉型需居民杠桿適度擴張，「擴內需，提消費」有望成為新經濟增長的重要引擎。中國發展新消費金融無論從金融產品創新還是擴大內需角度都有積極意義。
國內居民收入持續增長，「先享受再支付」的消費觀念被逐步認可和接受。我國個人消費信貸市場起步較晚，居民消費意識一直被壓抑。根據國家統計局數據顯示，2015年人民幣各項貸款余額94萬億元，金融機構人民幣消費貸款余額18.95萬元，消費信貸的份額僅約佔20%。可見，這一領域還有很大的提升空間。
社會保障和徵信體系日趨完善，消費金融的商業模式有了可落地的基礎條件。
2.數據技術是互聯網小微借貸的風控優勢
大多數傳統金融機構面臨著徵信成本問題，沒有數據積累。互聯網金融平台可以通過互聯網技術來搜集用戶數據，進行信用畫像，在很大程度上解決了這一問題。行業關注黑名單、反欺詐信息驗證、數據變數服務等互聯網金融的數據和技術優勢，都是對傳統消費金融的有力補充。
愛錢進自行研發的「雲圖動態風控系統「通過機器學習、自然語言處理技術有效地鏈接內部、外部多元化的數據源，形成一個用於風控的完整的知識體系。該系統將知識圖譜與機器深度學習技術相結合，構建一種能夠模仿人類大腦行為的電腦網路，讓機器自動地去發現隱藏在復雜關系裡的風險點和風險擴散途徑，從而挖掘潛在的欺詐行為，經過大數據多維交叉驗證，得出一個客觀准確的結論同時做出相應的行為，有效提升了進件小微貸款審核等流程上的效率和准確率。
3.P2P理財會被逐漸成為主流
愛錢進通過營銷大數據合作夥伴對泛理財用戶進行研究後發現，目前國內理財人群平均只將27%的收入用於投資。與「4321資產配置法則」（即40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險）相比，這一比例明顯偏低。這也意味著未來潛在理財容量可以繼續激發，其中P2P理財份額具有可觀的提升空間。而首先可能被P2P轉化的理財人群則是數量龐大的互聯網寶類產品用戶。
從年齡劃分來看，成長在互聯網時代的90後對於P2P理財的態度最為積極；80、85後理財用戶在傳統理財和P2P理財上多點開花，且在資金實力上強於90後，是P2P理財需努力爭取的「金主」。相比之下，35歲以上人群更偏愛銀行和股票，對於P2P理財的態度比較保守。
投資金額方面，投資金額越高的理財用戶，採取的理財方式越多樣化，對P2P理財的接受度和使用率也越高。但隨著總體理財投資金額的增加，理財用戶對於P2P理財的投資增幅卻明顯滯後於銀行和股票。這說明，現階段內傳統理財仍然是大額投資的首選，P2P理財在資產配置中的地位尚待提高。
而就行業前景來看，不論從規模、行業潛力和多樣性等方面，國內P2P發展比美國更好。國內需要P2P提供服務的人群體量大，市場存在非常大的潛力和持續增長的基礎，所以規范後的國內P2P市場的發展前景是積極向好的。
4.投資P2P也是一門技術活
如今互聯網上信息爆炸導致消費者很難通過媒介信息甄別不良或不正規平台。而且大多數投資者都明白要遠離有資金池、自融、虛假標的等嫌疑的平台，但在實際判別中卻依然無從下手。下面闡述一下如何有技巧的進行P2P篩選。
（1）收益率合理
從實操層面上建議投資者更多的關注P2P平台上標的情況、產品設置和業務邏輯；信息披露完善；無日標、周標等短標，產品充值、提現方便、到賬時間短；收益率區間合理，介於6-12%之間等。
（2）做小、做簡單、做分散
對於P2P的定位是「做小、做簡單、做分散」，這樣的業務模式不僅可以幫助平台低於市場波動，還會增加不良平台的造假成本。單一債權的金額要小，最好在10萬以下，試想不良平台偽造出一個千萬級別大額債權的成本一定比編造出幾萬個小額債權的難度小；借款人在借款用途、地域分布、職業分布等方面分散，如果投資者發現平台上的融資項目大多來自於同一行業（如房地產或製造業）或單一地區，那麼就要小心投資了，因為行業性和地區性不確定因素很有可能導致借款大量逾期；債權類型盡量是小額貸款，所謂的對接私募基金、對接傳統金融產品、對接公共債務等說法，很容易被不良平台包裝成非法集資的「噱頭」。
（3）規范化合同
合同也可以體現P2P平台正規與否。規范的合同一般都是三方合同，明確寫明債權人、債務人、P2P平台的信息、權利義務等。且有效合同一定要帶有權威電子簽章和可信時間戳，這樣可以防止平台私自篡改合同內容。
（4）實地走訪
有條件的投資者應該對平台進行實地走訪，觀察公司規模。因為一個正規P2P公司一定需要少則幾百，多則上千人的團隊，才能維系風控、信審、資產開發、技術、運營等各環節的安全穩定。
（5）選擇大平台
在過去有投資者的溝通中，我發現分散投資被很多投資者反復強調，但我認為在當下的市場環境下，過度的分散投資也許損失更大。因為業內普遍認為90%以上的平台都會消失或轉型。這就意味著在極端情況下，投資者每分散投資10個平台，就有9個會出問題，這樣的結果無異於投了一個「騙子」平台。因此，我認為普通投資者不應該將希望寄託於概率，而應該認准3-4個全國性的、知名的、美譽度高的大平台，持續投資。
5.一站式產品推薦使得投資者更加便利
投資講究配置，根據自身對於收益、風險、資金流動性的需求，將不同機構提供的不同產品有機配置在一起，使收益最大化。而單一互聯網金融平台提供的產品設計往往有限，投資者要做到更優的產品配置，往往要查詢許多互聯網金融平台，而跨平台的產品管理也很麻煩。而第三方平台提供一站式產品推薦和信息展示，有助於投資者橫向（一個互聯網金融平台上不同的產品）和縱向（不同互聯網金融平台上同類型產品）對比選擇。投資後也可以在一個平台上實現全套產品配置的管理。而這也是愛錢進選擇入駐隨手記理財這個平台的原因。

⑵ 乾貸網為什麼會斷標呢

各位有乾人大家好!
自本年度10月以來，平台陸續出現了累計十天以上的斷標情況，由此給各位有乾人造成了不便，乾貸網運營團隊首先致以真誠的歉意。
現針對平台斷標情況，做以下說明：
1、8月24日四部委發布了《網路借貸信息中介機構業務管理暫行辦法》，該辦法中，對機構在單一平台的融資金額做了相應規定。乾貸網自9月起，根據該辦法中的限額要求，在資產端做了方向性的調整，對於部分超出限額要求的存量項目進行了排除處理，故在辦法出台後，存量項目儲備有所減少，最終影響了標量。
2、從10月份以來，乾貸網周年慶活動以及整個行業的投資數據轉暖，入口端資金量成倍數猛增，而與之相匹配的資產端數據卻保持平穩狀態，難以短期匹配資金端的大量需求。
3、乾貸網資產端一直致力於中小企業的補充貸款。自2015年起，乾貸網根據市場經濟狀況等宏觀條件，為了合理把控風險，放慢了乾貸網的規模增速，定位穩健發展。乾貸網的風控標准不會因為發標數量的不足而有任何降低。
4、乾貸網5月28日正式接入銀行存管系統，經過三個月的運營後於9月份全面實現所有借款企業開通存管賬戶。借款企業即使通過乾貸網風控審核並辦理完電子簽章、抵質押擔保等手續，只要其銀行存管賬戶未及時辦理開通，也不能發標募集。
針對斷標情況，乾貸網運營團隊給出如下解決方案：
1、資產端經過2個月的沉澱積累，辦法限額對平台的影響將逐漸降低，陸續會恢復標量儲備。
2、持續開拓金融創新，在消費金融、供應鏈金融等領域嘗試建立適合於平台發展的創新模型，讓投資人有多元化的項目選擇。
3、通過技術手段進一步完善智能投標等功能，降低投資用戶排隊投標的時間成本；根據標況及運營情況，不定期進行用戶回饋活動或斷標補貼活動，盡量最大化用戶的收益。
感謝各位有乾人對乾貸網的理解和支持，乾貸網將一如既往的以風險控制為第一要務，確保展現在有乾人面前的每一個項目的質量。
與此同時，乾貸網也將不斷創新、穩步發展，在資產端市場上尋求與資金端相匹配的優質資源，提升工作效率。
所有努力，只為讓有乾人們有更好的投資體驗！
最後，針對斷標給您造成的不便，我們再次真誠道歉！

⑶ 電子合同簽署流程是怎樣的

簽署方通過簡訊或微信等途徑接收到發起方發送的簽署請求後，簽署方可直接在手機上查看合同內容和完成簽署，具體流程如下：

第一步：接收簡訊，通過鏈接確認合同內容；

第二步：初次簽署的用戶需完成實名認證後，在合同落款處簽字或蓋章；

第三分：輸入驗證碼，完成簽署。

簽署流程可參考下圖：

⑷ p2p產品哪種比較安全啊

雖然P2P行業在監管之下已經開始走入正軌，合規化發展也已經開始進行，但是，作為投資者，我們依然需要注意，因為，正規的平台我們不需要擔心，但是總會有那些想鑽空子的不法分子，不排除他們依然存在在這個市場上，因此，我們在投資P2P網貸理財的時候，需要做好一定的了解。

下面來看看錢優客整理出來的怎麼投資P2P網貸理財比較安全。

1.借權威信息辨別平台資質

評判個平台的資質，已經不能簡單去看是否有營業執照和辦公地點，平台資質的真實性應該從平台團隊構成、風投方背景、第三方權威媒體或機構意見、注冊資本與實繳資本等方面進行綜合評判。

用戶個人不容易去綜合了解平台的真實情況，可藉助些權威第三方的信息也可以起到一定作用，但一定要謹慎判別哪些是出於商業目的而進行的排名、炒作，而諸如北京市網貸行業協會這類受地方金融主管部門指導的協會組織則極具參考價值。

2.迴避額度或利率高平台

P2P網貸理財要堅持「小額分散」原則，上千萬元甚至上億元的項目是具有極大風險的。在利率方面，7%-12%的年收益率是比較穩健的項目收益水平。收益高低決定了借款方的成本，超過15%的項目利率存在極大的違約風險。

3.對平台自擔保說「NO」

P2P網貸理財平台提供擔保是平台作為擔保人，其對出借人履行的是擔保責任，當債務人不能清償時，其向出借人代債務人清償，取得對債務人的追償權，其是因追償權而成為原告，非因與借款人有借款關系而成為原告。

4.投資不同標的

投資者首先應該對自己的資金狀況進行梳理，多少為備用資金、多少為流動資金；其次要搞清楚自己的風險偏好和風險承受能力，然後再根據自己的個人需求去定製產品。

如果你是新手，想投資P2P網貸理財，那麼下面這些的內容你是需要了解的。

首先要查詢企業信息，看其注冊公司是否具備金融行業相關經營資質，平台中介性質是否明確，資金流向是否清晰，信息披露是否充分，平台都有什麼優勢。

新手入門盡量多關注互聯網金融，上理財論壇，學習理財技巧，關注行業政策動態。接觸的多了，投資理財的經驗和技巧自然熟能生巧。

其次剛接觸P2P網貸理財平台，不能確保這個平台是不是就是安全的，也許對這個平台還不是很全面的了解，自然需要了解磨合。剛開始投資，可以投個幾千塊小額投資試水。

如果平台體驗不錯，下次投資的時候可以考慮投資額和延長投資期限，盡量固定在同個平台進行復利投資，用戶等級的提昇平台福利反饋也多。

P2P網貸理財平台如能做到每筆借款都是小額的、分散的，風控管理更為便捷，能在一定程度上弱化風險系數，為安全加碼。

新手在投資理財的認識上一定不要片面追求高收益，高收益往往伴隨著比較高的風險，收益越高，代表著風險越大。所以，P2P網貸理財新手切忌只顧收益率，而忽略了背後隱藏的風險。如果只看到了收益卻看不到風險，那麼本金一旦不安全可就後悔莫及了。

⑸ 消費金融系統是什麼有什麼作用

它跨越了傳統信貸的放款速度慢、銀行壟斷及信用審核難等問題，使互聯網專、個人消費屬、信用認證、量化評分、快速放款高效的結合到一起。新創易消費金融系統包括消費信貸前端網站（消費者前端、業務人員前端）和後端業務管理系統，這樣有效整合了線上線下的客戶資源實現了多渠道業務的整合，並在貸前方面平台實現了信貸產品配置化管理使客戶快速篩選信貸產品快速提交並申請貸款，與此同時平台在後台審核及風險控制方面調用借款用戶徵信，查看用戶徵信情況，在貸前額度審核控制方面提供了可控的標准，一旦審核通過借款人可以在額度范圍內貸款。另外系統還對接ID5進行實名認證、電子簽章、簡訊、還款代扣等第三方介面，有效優化業務流程中各個環節,真實做到規范化、高效化的業務管理。

⑹ 平安普惠電子簽名寫不了是怎麼回事

1、手機復出現問題，觸摸不準

2、系統制出現bug，無法使用

3、建議更換設備使用看下是否可以。

⑺ 請問目前p2p網貸平台哪個好啊謝謝了。

個人是比較保守的，還比較從眾。華人金融就可以，國美控股的，成立也有好幾年了，有電子簽章、電子存證等協議，官網還有信息披露，更加透明，合規。

⑻ 電子合同在互聯網金融行業中有哪些優勢

互聯網金融行業痛點

• 合同簽署跑斷腿：傳統簽約方式需要合同各方都到現場簽署；
  

• 合同管理成本高：傳統合同管理存在大量時間、人力、倉儲、物流等成本；
  

• 電子協議不合規：由平台自動生成，且未經電子簽名處理的電子協議容易被篡改，失去法律效力；
  

• 出現糾紛維權難：電子協議欠缺法律效力，出現糾紛後，各方利益難以保障。

電子合同解決方案

• 嚴防身份冒用：採用法大大身份實名認證技術對投資人/借款人進行實名認證；
  

• 便捷合同管理：藉助法大大平台實現在線締約，合同簽署無需面對面；
  

• 提升風控水平：採用經過法大大電子簽名技術處理的電子合同，法律效力強；
  

• 拒絕莫名篡改：使用數字證書+第三方取時技術對電子合同內容進行加密；
  

• 滿足多樣需求：提供存證+技術報告+司法鑒定+在線仲裁服務。

以我們為例，說一下電子合同在互金行業的應用

1. 用戶通過我們的電子合同平台注冊並完成實名認證後，即可調用「CA證書申請」介面提交相關材料。材料齊全後，用戶可通過平台獲頒國家認可的CA證書並生成屬於其獨有的電子簽章。

2. 互金企業通過「文檔傳輸介面」上傳至我們的雲端，我們將合同轉換為防篡改的PDF格式，互金企業可通過我們平台在線簽署電子合同，並將合同簽署信息元數據（合同編號、所有簽署方的企業名稱與組織機構代碼、時間戳、最終版本的合同SHA256 hash值）送到指定司法鑒定機構進行存證，以備後期出具司法鑒定報告使用。