夯實金融機構客戶基礎

Ⅰ 金融機構對高風險客戶應採取什麼措施

金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，並考慮地域、業務、行業、客戶是否為外內國政要等因素，劃分風險等級容，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴於對風險等級較低客戶或者賬戶的審核，對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行1次審核。

Ⅱ 客戶到金融機構辦理業務時，需要配合完成的工作主要有哪能些

為了防止他人盜用客戶名義從事非法活動，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，客戶到金融機構辦理業務時需要配合完成以下工作：出示身份證件；如實填寫身份信息，如姓名、年齡、職業、聯系方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式確認客戶身份信息；回答金融機構工作人員的合理提問。

Ⅲ 為什麼說金融機構的客戶體驗越來越重要了

隨著市場的發展，國內理財市場投資者的投資行為日趨理性，並且對於理財的理解日漸增長。未來高凈值客戶群體對於理財的需求將不止局限於某一或多種理財產品，他們更想要的是根據他們自身的需求定製專業的資產配置或理財方案。乾道集團充分認識到這一點，在自身產品研發、投後管理、內部管控等方面應用科技手段不斷在提升客戶體驗

Ⅳ 《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的全文是什麼

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是為了預防洗錢和恐怖融資活動，規範金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定，於2007年6月21日發布，自2007年8月1日起施行。

第一章 總則

第一條為了預防洗錢和恐怖融資活動，規範金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。

第二條本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司。

（四）信託公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。

從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本辦法。

第三條金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循「了解你的客戶」的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特徵的客戶、業務關系或者交易，採取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

金融機構應當按照安全、准確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第四條金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，並定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

第五條金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。

金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。

金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，金融機構應向中國人民銀行報告。

第六條金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系時，應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部控制、接受監管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批准。

第二章 客戶身份識別制度

第七條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別 客戶身份，了解實際 控制 客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，影印件。

如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批准。

第八條商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第九條金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。

第十條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，並向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記並向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。

接收境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。

第十一條證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份 基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：

（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

（二）開立基金賬戶。

（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

（四）與客戶簽訂期貨經紀合同。

（五）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。

（六）轉託管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份確認。

（八）交易密碼掛失。

（九）修改客戶身份基本信息等資料。

（十）開通網上交易、電話交易等非櫃面交易方式。

（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。

第十二條對於保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十三條在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

第十四條在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十五條信託公司在設立信託時，應當核對委託人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十六條金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十七條金融機構利用電話、網路、自動櫃員機以及其他方式為客戶提供非櫃台方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，採取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。

第十八條金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，並考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，並在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自於反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高於來自於其他國家（地區）的客戶。

金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴於對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行1次審核。

金融機構的風險劃分標准應報送中國人民銀行。

第十九條在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當採取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

對於高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應採取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

第二十條金融機構應採取合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法的有關要求對被代理人採取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

第二十一條除信託公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬於信託財產的，應當識別信託關系當事人的身份，登記信託委託人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。

第二十二條出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（五）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（七）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第二十三條金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以採取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實。

（五）其他可依法採取的措施。

銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。其他金融機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

第二十四條金融機構委託其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委託協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應採取有效的客戶身份識別措施。

符合下列條件時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任：

（一）銷售金融產品的金融機構採取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求。

（二）金融機構能夠有效獲得並保存客戶身份資料信息。

第二十五條金融機構委託金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，採取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。

（三）本金融機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

委託第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第二十六條金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求後，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）採取必要措施後，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發布）及相關規定執行。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第四章 法律責任

第五章 附則

(4)夯實金融機構客戶基礎擴展閱讀

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法辦法》適用於在中華人民共和國境內依法設立的政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信託公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。

參考資料

中國政府網-國務院公報-2008年第6號

Ⅳ 金融機構為客戶辦理投資收益支出業務時應當審核什麼

金融機構為客戶辦理投資收益，支出業務的時候，應當審核徵信、客戶的徵信業務。

Ⅵ 如何夯實客戶基礎

"提升服務質量，夯實客戶基礎，爭創一流的零售銀行"是樂清支行多年來發展的目標和策略之一，該行根植樂清當地經濟，深入切合本土個人客戶金融需求，轉變自身服務方式，在不斷夯實個人客戶基礎的前提下，有效推進零售業務全面發展。
用一流的服務提升客戶滿意度，是樂清支行打造一流零售銀行的出發點和落腳點。2011年以來，該行先後邀請國內知名理財專家金維平教授做《在"漲"聲中守住財富》的專題報告、特邀著名股評家葉檀女士做客"投資風向標"大型講座，為廣大客戶帶去最新、最權威的金融知識，滿足客戶的投資需求，同時該行還密切結合市場投資變化趨勢，深入開展黃金投資講座、理財知識推廣等活動。"今年我行已陸續開展'春天行動'、'財富種植園'等活動，將繼續通過擴大服務輻射面、深化服務層次的方式，進一步滿足不同客戶的金融需求，大大提升我行的客戶認知度和滿意度，助推我行不斷向一流零售銀行發展。"該行負責人如是說。 該行以各類產品為媒介，結合金融教育助推零售業務全面發展。金融教育是銀行業的社會義務，向客戶宣傳金融知識、推廣金融交易新渠道和產品是每個銀行從業人員的職責，該行員工更是義不容辭，以各類個人產品為媒介，扎實推進金融知識宣傳，轉變客戶金融習慣。2011年，該行通過LED宣傳個人信用體系建設、進社區開展反假幣知識宣傳、開展信用卡知識和電子銀行產品知識咨詢活動等，受到了當地客戶的熱烈歡迎和認可，同時也有效帶動了零售業務的發展和提高。截止2012年1月份，該行新增信用卡客戶1萬余戶累計達13.1萬戶、新增網銀客戶和手機銀行客戶分別達9000餘戶，個人金融產品推廣工作取得量質並舉的良好成績。 不斷提高自身服務能力，更好地維護龐大的客戶群體。截止1月末，該行個人借記卡累計突破100萬張達100.5萬張，成為當地首個借記卡客戶突破100萬的銀行機構。面對迅速增加的客戶群體，該行不斷提加快自身網點的轉型工作，如合理劃分網點功能區域布局、增設叫號機和職能一米線、增設營業場座椅沙發和改造貴賓室等，為客戶提供更加舒適且人性化的服務環境；僅2011年就累計新增7個離行式自助網點，累計總數達到18個，全行共投放254台自助設備，占當地同業的近50%，有效滿足了當地居民的金融需求；此外該行先後新增30餘位大堂經理和60餘位大堂協理，切實充實大堂服務力量，並通過導入服務培訓課程、加大對員工的服務質量考核和開展員工服務互學互比等方式，扎實提升全行員工服務水平、服務主動性和服務質量，有力保障外部硬體條件和內部服務質量的同步提升。

Ⅶ 金融機構及時更新、保存發生變更的客戶資料，屬於落實什麼的原則

落實實名制登記原則

Ⅷ 客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息時，金融機構應採取什麼措施

金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的，應當向中國反洗錢監測中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。

《金融機構反洗錢規定》

第九條金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。

（一）對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；

（二）按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定。

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第六條中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：

（一）接收並分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；

（二）建立國家反洗錢資料庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；

（三）按照規定向中國人民銀行報告分析結果；

（四）要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；

（五）經中國人民銀行批准，與境外有關機構交換信息、資料；

（六）中國人民銀行規定的其他職責。

Ⅸ 金融機構大力拓展與客戶有哪些關系

1.保持現有客戶關系，利用現有客戶進行拓展：現有客戶是金融機構彌足珍貴的資源，金融機構可以通過現有客戶進行挖掘，層層深入他的朋友圈，利用現有客戶作為橋梁，取得其同事、朋友的信任，獲得向其同事和朋友推廣產品的機會，再通過關系營銷，與現有客戶的朋友圈建立緊密的營銷及服務關系，再利用新建成的關系進一步拓展，這樣便會擁有源源不斷的客戶。當然，這一切要建立與現有客戶穩固的關系基礎上。

2.以客戶為中心的產品設計：為確保在外部營銷拓展的過程中，每一個拓展點都能形成穩固的客戶關系，金融機構經營模式應由「以產品為中心」向「以客戶為中心」轉變，金融機構必須充分理解客戶的需求，根據客戶的需求量身定做產品及服務，充分滿足客戶對金融需求和服務的預期，獲得客戶的信任。

3.客戶經理營銷觀念的轉變：此外，還需要客戶經理轉變為客戶關系管理人員，將營銷產品的過程轉變為建立客戶關系即「營銷自己」的過程，在完成一次成功的產品營銷後應留存客戶的聯系方式，告知客戶如有任何疑惑或需要及時與自己取得聯系。客戶經理應定期追蹤客戶對該金融產品的滿意程度，搜集意見，將與客戶之間的不斷聯系常態化，使得客戶再有金融需求時會第一時間尋求客戶經理的幫助。這樣，客戶經理便完成了從「營銷產品」到「營銷自己」的轉變。