金融機構識別非自然人客戶受益所有人時

1. 金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未採取符合《反貪錢法》要求的客戶身份識別措施的，

選擇「c該金融來機構」，自《中華人民共和國反洗錢法》第十七條規定，「金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經採取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未採取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任」

2. 人民銀行反洗錢資格證書在哪領

反洗錢工作機構。

按照《金融機構反洗錢規定》要求，金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢工作，並配備必要的管理人員和技術人員。金融系統中反洗錢工作是一項政策性、業務性、技術性要求很高的新業務。為配合反洗錢專業人員資格認證制度的有效執行，特開發反洗錢人員資格認證管理系統。 

本系統要滿足如下要求：

1、反洗錢人員資格認證管理系統包括登記管理和資格認證管理兩部分，兩個部分既相對獨立但又可以信息共享。代碼實施必須實現其中一部分。

2、系統要求用戶在使用本系統任一部分前必須登錄。

3、本系統需要使用人民銀行的考試系統和培訓系統（這些系統功能可通過創建資料庫輔助表，以模擬數據來實現）。

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人民銀行反洗錢資格證書注意事項：

1、義務機構應當加強對非自然人客戶的身份識別，在建立或者維持業務關系時，採取合理措施了解非自然人客戶的業務性質與股權或者控制權結構，了解相關的受益所有人信息。

2、義務機構應當根據實際情況以及從可靠途徑、以可靠方式獲取的相關信息或者數據，識別非自然人客戶的受益所有人，並在業務關系存續期間，持續關注受益所有人信息變更情況。

3、對非自然人客戶受益所有人的追溯，義務機構應當逐層深入並最終明確為掌握控制權或者獲取收益的自然人。

3. 什麼是非自然人受益所有人穿透式識別要求

是非自然人受益，所有人穿透式識別要求非自然人受益，就屬於一個迷迷人的形式主義，這是要求必須要透明的

4. 反洗錢對實際受益人是否採取有效識別措施

根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時，應當識別客戶身份。

了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：

（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

（二）開立基金賬戶。

（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

（四）與客戶簽訂期貨經紀合同。

（五）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。

（六）轉託管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份確認。

（八）交易密碼掛失。

（九）修改客戶身份基本信息等資料。

（十）開通網上交易、電話交易等非櫃面交易方式。

（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。

(4)金融機構識別非自然人客戶受益所有人時擴展閱讀：

根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條 出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（五）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（七）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

5. 金融機構在識別客戶身份時哪些屬可疑行為

您好啊 這里是星座休閑吧 祝你好運來！！！！

白羊座3.21-4.19火象星座

金牛座4.20-5.20土象星座

雙子座5.21-6.21風象星座

巨蟹座6.22-7.22水象星座

獅子座7.23-8.22火象星座

處女座8.23-9.22土象星座

天秤座9.23-10.23風象星座

天蠍座10.24-11.22水象星座

射手座11.23-12.21火象星座

摩羯座12.22-1.19土象星座

水瓶座1.20-2.18風象星座

雙魚座2.19-3.20水象星座

6. 客戶身份識別的基本原則

客戶身份識別的基本原則有真實性、有效性、完整性。

客戶身份識別的基本原則是金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，且不為身份不明的客戶提供服務等的制度。

客戶身份識別制度是國際通行的反洗錢領域的重要原則，與大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易信息保存制度共同構成反洗錢國際標准和各國反洗錢立法確認的預防洗錢的三項基本制度。

客戶身份識別制度作為反洗錢的三項核心制度之一，處於反洗錢預防的第一道關口，也是其他兩項制度順利實施的前提和基礎，在防範洗錢過程中起著至關重要的作用。

構建一套完善的客戶身份識別體系不僅能大力打擊和預防洗錢犯罪，而且對於銀行自身的風險防範和業務管理具有很好的促進作用。 金融機構客戶身份識別具有重要意義：

一、客戶身份識別是金融機構反洗錢工作的核心內容

客戶身份識別制度與大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度構成了國際反洗錢標准及各國立法確認的洗錢預防措施的三項基本制度，也是義務主體應當履行的「反洗錢三項核心義務」。其中客戶身份識別制度又處於最為基礎的地位。

客戶身份識別中的身份既包括客戶的基本身份信息，也包括客戶在特定社會關系中所處特定地位。前者如自然人的姓名、國籍、身份證明證件號碼、職業、住所地等信息；後者包括是否為非自然人客戶的實際控制人或者受益所有人等。

客戶身份識別制度禁止銀行、非銀行支付機構等反洗親義務主體為身份不明的客戶提供金融服務，並不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶；要求義務主體在與客戶建立業務關系時，確認客戶的真實身份，進行客戶風險等級劃分，並分類採取不同程度的識別措施。

二、推行客戶身份識別制度具有重要的現實意義

確認客戶的真實身份，可以從源頭上防範洗錢活動，有效保護金融機構和客戶的資金安全，為金融機構預防洗錢犯罪、防範金融風險構築一道安全防線。

沒有有效地客戶身份識別制度，識別和報告可疑交易就無從談起。通過識別客戶身份，了解並監測分析客戶交易情況、調查涉嫌可疑交易活動和恐怖融資活動、為相關部門提供全面有效的信息，有利於遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，追查並沒收犯罪所得，維護經濟安全與社會穩定。

三、金融消費者如何配合金融機構做好客戶身份識別

1、 為避免他人盜用您的身份，或是以您的名義進行洗錢等犯罪活動，希望您在開立支付賬戶、購買金融產品以及任何方式與金融機構建立業務關系時：

（1） 如實填寫您的身份信息：姓名、國籍、性別、職業、住址、聯系方式以及您的有效身份證件的種類、號碼和有效期限。

（2） 提供有效身份證明文件，如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構工作人員可能將無法為您辦理相關業務。

（3） 配合金融機構通過合法渠道核查身份證件的真實性，或以電話、簡訊等方式向您確認身份信息。

（4） 回答金融機構工作人員的合理提問。

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客戶身份識別制度的具體條款如下：

1.金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記。

2.客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。

3.與客戶建立人身保險、信託等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。

4.金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

5.金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

6.任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

7.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經採取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未採取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

8.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

9.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

10.在業務關系存軒期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

11.客戶身份資料在業務關系結束後、客戶交易信息在交易結束後，應當至少保存五年。該法還規定，金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構的事項。

7. 非自然人客戶受益所有人信息採集表從哪找工商銀行

任何一個工行網點都有的，你可以直接去網點找工作人員拿，不過一般這個客戶拿來沒什麼用，只是銀行開戶的時候需要客戶蓋章而已，而且銀行一般有電子版，如果不方便去銀行也可以打電話到銀行網點讓工作人員發一份電子版給你。

8. 如金融櫃員未對客戶身份認真識別，按照反洗錢規定會受到怎樣的處罰

（一）根據人民銀行關於個人大額存取現業務的反洗錢要求，「自然人客戶由他人代理存取業務時，當單筆存取金額達到或超過人民幣5萬元或外幣等值1萬美元時，營業機構原則上應同時核對代理人和戶主的身份，身份證進行聯網核查，無誤後，在憑證背面列印核查結果，並登記代理人姓名、聯系方式、身份證件或身份證明文件的種類和號碼」。
（二）從網點負責人對該筆風險事件的核查結果來看，網點負責人對反洗錢制度額度規定理解上存在偏差。
（三）對於辦理個人大額存取現金業務中的客戶身份識別，是人民銀行反洗錢要求的重要規定之一，本筆風險事件反映出櫃員在反洗錢制度的執行上，櫃員的操作與制度規定不符，反映了櫃員在部分業務制度掌握方面存在欠缺，風險意識有待進一步加強。