1. 財政和貨幣政策
2008年第一季度，面對國際經濟環境變化和國內發生嚴重低溫雨雪冰凍災害，我國及時採取有力應對措施，努力克服不利影響，國民經濟保持了平穩快速發展，經濟總體形勢比預想的要好。
第一部分 貨幣信貸概況
2008年第一季度，國民經濟保持平穩較快發展，金融運行平穩。貨幣信貸增速逐步回落，貨幣政策調控取得初步成效。
專欄1 貸款增長情況分析
2008年第一季度，人民幣各項貸款增速減緩，外匯貸款增長較快，企業保持了較強的支付能力。
一、人民幣貸款增長減緩，居民戶貸款同比少增
隨著信貸調控逐步發揮效力，金融機構人民幣貸款增長有所放緩。2008年3月末，人民幣貸款余額增長14.8%，比上年年末低1.3個百分點，比年初增加1.3萬億元，同比少增891億元。其中，1月份貸款同比多增較多，2、3月份貸款同比少增。
從貸款結構看，第一季度貸款增勢主要在以下兩方面明顯減緩。一是居民戶貸款明顯同比少增，第一季度累計少增928億元，其中個人消費貸款少增397億元，個人經營性貸款少增531億元；二是商業銀行壓縮票據融資，第一季度票據融資累計多下降1615億元。在新增短期貸款和中長期貸款同比增加較多的帶動下，企業部門第一季度新增貸款同比多增37億元；但分月份看，2、3兩月企業短期貸款同比少增476億元和903億元，3月份企業中長期貸款也出現少增。
二、支持企業合理外匯需求，外匯貸款增長較快
外匯貸款繼續快速增長，3月末余額為2688億美元，較年初增加488億美元，同比多增462億美元。其中，用於支持「走出去」等外匯貸款約357億美元，占第一季度外匯貸款增量的73.2%，企業「走出去」等合理的外匯貸款是外匯貸款需求快速增長的主要原因。企業利用外匯貸款進行境外股權投資不僅使新增資產與負債實現了幣種匹配，同時也實現了投資收益與利息支出的幣種匹配，具有明顯的避險特點。而企業利用外匯貸款進口設備和原材料，與本幣購匯相比會面臨資產負債和現金流的雙重幣種錯配風險。在我國外匯供給充裕的情況下，此類貸款具有明顯的賺取人民幣升值收益的特點。
2007年以來，外匯主管部門通過調減金融機構短期外債指標，要求主要商業銀行持有占外匯總資產一定比例的境外流動性資產，加上外匯存款下降，收緊了境內外匯流動性，境內外幣利率上升，對於抑制不合理的外匯貸款需求發揮了積極作用，也有利於商業銀行加強外匯流動性管理、價格傳導和風險防範等三個機制的建設。未來一段時間外匯流動性可能繼續保持收緊態勢，抑制不合理外匯貸款需求的作用將進一步發揮。
三、實行從緊貨幣政策以來，企業總體上仍保持較強的支付能力
2008年第一季度，企業部門新增人民幣貸款1.1萬億元，同時，隨著直接融資的發展，企業資金來源更趨多元化。第一季度，企業部門通過債券（含短期融資券）融資近800億元，通過境內外股票市場融資近1500億元。3月末，企業存款余額同比增長24.1%，增速比上年同期高6.7個百分點，比年初增加4876億元，同比多增1927億元。其中，企業活期存款下降1099億元，同比少增2325億元，企業定期存款增加5975億元，同比多增4252億元。企業定期存款多增較多與企業參與新股申購的資金迴流有關。總體看，企業支付能力仍然較強。
當前貨幣信貸調控雖取得初步成效，但基礎尚不穩固。在物價漲幅較高、國際收支順差可能繼續加大貨幣信貸擴張壓力的情況下，仍需加強信貸調控。商業銀行應正確認識國際國內經濟金融形勢，樹立全局意識，切實落實好從緊貨幣政策，在年度內合理均衡放款，防止貸款過度波動。同時，堅持有保有壓，優化信貸結構，限制對高耗能、高排放企業的貸款，加大對「三農」、服務業、中小企業、自主創新、節能環保等領域和結構調整的信貸支持。
四、扣除存款准備金率調整因素後，基礎貨幣增長平穩
3月末，基礎貨幣余額為10.4萬億元，比年初增加2853億元，同比增長35.9%，增速比上年同期高12.8個百分點。由於法定準備金統計在基礎貨幣中，2006年下半年至今多次提高存款准備金率，導致基礎貨幣增速較快。如果扣除上調法定存款准備金率所凍結流動性的因素，基礎貨幣增速將低於8%。3月末，貨幣乘數（廣義貨幣供應量/基礎貨幣）為4.06，比上年同期低0.67，表明貨幣擴張能力有所減弱。
3月末，金融機構超額准備金率為2%，比上年年末低1.3個百分點。其中，四大國有商業銀行為1.5%，股份制商業銀行為1.3%，農村信用社為5.4%。近幾年，金融機構超額准備金率呈現持續下降趨勢，從2004年月均4%左右的水平逐漸下降至2007年月均2.9%左右的水平。超額准備金率下降的主要原因，一是中央銀行流動性分析預測水平不斷提高，公開市場操作在調節銀行體系流動性和引導市場利率預期方面的有效性逐漸增強；二是商業銀行改革穩步推進，金融市場寬度和深度不斷拓展，商業銀行流動性管理水平大為提高；三是大額實時支付系統、小額批量支付系統、同城票據支付系統等支付清算體系建設積極推進，減少了在途資金佔用，提高了支付清算效率。
五、金融機構貸款利率繼續上升
在2007年以來6次上調存貸款基準利率的作用下，金融機構各期限人民幣貸款利率繼續上升。3月份，金融機構6個月至1年（含1年）人民幣貸款加權平均利率為8.72%，比1月份提高0.4個百分點。其中，商業銀行貸款加權平均利率為7.67%，為基準利率的1.03倍。執行利率下浮的貸款額比重明顯下降。第一季度，金融機構發放的全部貸款中，實行下浮利率、基準利率和上浮利率的貸款分別佔23.63%、30.51%和45.86%，比2007年第四季度分別下降4.4個、上升2.82個和1.62個百分點。
金融機構人民幣同業存款利率小幅上升。3月份，金融機構同業活期存款加權平均利率為1.85%，比年初上升0.34個百分點；定期存款加權平均利率為2.93%，比年初上升0.03個百分點。單筆金額在3000萬元以上的人民幣協議存款利率略有上升。3月份，3-5年（含5年）、5年以上協議存款加權平均利率分別為5.92%和5.75%，比年初分別上升0.13和0.05個百分點。境內大額外幣存款（300萬美元以上）、外幣貸款利率水平小幅波動。
六、人民幣匯率雙向浮動，彈性明顯增強
2008年以來，外匯市場供求的基礎性作用進一步發揮，人民幣匯率升值速度有所加快。3月末，人民幣對美元匯率中間價為7.0190元，比上年年末升值2856個基點，升值幅度為4.07%，高於2007年第四季度2.82%的升幅；人民幣對歐元、日元匯率中間價分別為1歐元兌11.0809元人民幣、100日元兌7.0204元人民幣，分別比上年年末貶值3.74%和8.75%。2005年7月21日匯改以來至2008年3月末，人民幣對美元匯率累計升值17.92%，對歐元匯率累計貶值9.63%，對日元匯率累計升值4.07%。
人民幣匯率彈性進一步增強，與國際主要貨幣之間匯率聯動關系明顯。第一季度，人民幣對美元匯率中間價最高達7.0130元，最低為7.2996元。銀行間外匯市場共有59個交易日，其中人民幣匯率有40個交易日升值、1個交易日持平、18個交易日貶值。人民幣對美元匯率中間價單日最大升值幅度為0.35%（246個基點），單日最大貶值幅度為0.18%（127個基點），日均波幅為83個基點，較上年日均波幅62個基點繼續擴大。
人民幣對一籃子貨幣匯率的走勢總體平穩。根據國際清算銀行5月11日公布的數據，3月末，人民幣名義有效匯率比上年年末僅升值0.09%。在美元加速貶值的情況下，人民幣對美元加快升值，減少了人民幣對歐元和日元匯率的波動程度，保持了人民幣對一籃子貨幣的基本平穩，對我國應對次按風波導致的國際匯率的急劇變化起到了平滑緩沖的作用。第一季度，美元對歐元下跌6.57%，對日元下跌11.54%，由於人民幣對美元升值，相應緩和了人民幣對歐元和日元的貶值幅度。自2005年7月21日我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度以來，人民幣不再盯住單一美元，人民幣對一籃子貨幣穩中有升，表明人民幣對主要貿易夥伴貨幣總體升值，不僅有利於市場把握人民幣匯率走勢，而且有利於保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩定。
第二部分 貨幣政策操作
2008年第一季度，中國人民銀行按照國務院的統一部署，執行從緊的貨幣政策，採取綜合措施，正確把握金融宏觀調控的節奏、重點和力度，維護總量平衡。加強銀行體系流動性管理，引導貨幣信貸合理增長和信貸結構優化。繼續穩步推進金融企業改革，增強人民幣匯率彈性，改進外匯管理，促進經濟金融協調發展。
一、靈活開展公開市場操作
第一季度，中國人民銀行進一步加強流動性管理，靈活開展公開市場操作。一是靈活搭配對沖工具，加大公開市場操作力度。二是充分發揮公開市場操作的預調和微調作用，有效熨平季節性因素對銀行體系流動性的沖擊。三是公開市場操作利率保持平穩，引導市場預期穩定。四是促進穩健財政政策與從緊貨幣政策的協調配合，於1月30日開展了3個月期中央國庫現金管理商業銀行定期存款300億元，不僅有利於提高國庫現金的使用效益，而且在一定程度上滿足了春節前銀行體系流動性的需求。
二、四次上調存款准備金率
為繼續落實從緊的貨幣政策要求，加強銀行體系流動性管理，引導貨幣信貸合理增長，中國人民銀行先後於1月16日、3月18日、4月16日和5月12日宣布上調存款類金融機構人民幣存款准備金率各0.5個百分點，分別於1月25日、3月25日、4月25日和5月20日實施。一般金融機構人民幣存款准備金率達到16.5%。
三、加強「窗口指導」和信貸政策引導
針對貸款擴張壓力較大的勢頭，中國人民銀行加強對金融機構的「窗口指導」和信貸政策引導，提示金融機構加強信貸調控，在年度內合理均衡放款，防止貸款過度波動，同時優化信貸結構，堅持「區別對待、有保有壓」，嚴格限制對高耗能、高排放和產能過剩行業劣質企業的貸款，加大對「三農」、就業、助學、服務業、中小企業、自主創新、節能環保等領域的信貸支持，促進經濟結構調整。引導金融機構支持雨雪冰凍災後恢復重建工作的信貸投放，引導農村金融機構根據農時需要適當調整信貸投放節奏，優先保證春耕備耕信貸需求，努力增加對糧食、食用油、肉類等基本生活必需品和其他緊缺商品生產的信貸投放。
四、穩步推進金融企業改革
國有商業銀行股份制改革不斷深化。同時，四家銀行穩健推進綜合經營。目前，中國農業銀行的外部審計、不良資產清理和法律盡職調查、離退休員工預計負債的統計測算以及資產、土地、物業評估等工作基本完成，內部改革加快推進。中國人民銀行正會同有關部門根據全國金融工作會議的部署，加快研究論證中國農業銀行股份制改革實施方案。
農村信用社改革取得重要進展和階段性成果。農村信用社資金實力明顯增強，支農力度進一步加大。
五、完善人民幣匯率形成機制，加快外匯管理體制改革，促進國際收支基本平衡
繼續完善以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度，進一步發揮市場供求在人民幣匯率形成中的基礎性作用，增強人民幣匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。同時，積極加強和改進外匯管理，繼續嚴格貿易、外商直接投資、個人以及外債收結匯管理，增強對跨境資金流動的監測、分析和管理。圍繞促進國際收支基本平衡的目標，有序拓寬資本流出渠道，進一步擴大合格境內機構投資者（QDII）投資額度和領域，新批2家QDII機構累計5.25億美元額度。完善合格境外機構投資者（QFII）制度，新批1家QFII機構2億美元額度。通過市場化手段調節銀行體系外匯流動性，進一步理順金融機構、企業和居民之間的價格傳導機制，引導不同微觀主體通過價格手段有效分散匯率風險。增加銀行間人民幣外匯貨幣掉期市場成員，豐富人民幣衍生品市場交易主體，活躍市場，更好地為企業、居民和金融機構管理匯率風險服務。
2. 央行如何通過貨幣政策工具保持物價穩定（每種貨幣政策工具如何具體運用）
央行：用多種貨幣政策工具保持物價穩定
2011年02月16日 18:04 來源： 一財網 【字體：大 中 小】 網友評論
央行2月16日發布新聞稿顯示，央行副行長杜金富表示，央行將密切監測國內外糧價走勢，運用多種貨幣政策工具，為保持物價總水平基本穩定創造貨幣條件。
統計局最新數據顯示，1月全國居民消費價格指數（CPI）同比上漲4.9％，低於市場預期。其中，食品價格上漲2.8％。受節日和低溫冰凍天氣影響，1月CPI環比漲幅為1.0％。
杜金富是在央行部署做好金融春耕抗旱、穩定糧食生產的金融服務工作的電視電話會議上作出上述表述的。杜金富表示，央行將綜合運用再貸款、再貼現等多種貨幣政策工具，加大對重點地區抗旱救災的資金支持力度。加強再貸款地區間調劑。並圍繞當前抗旱救災和春耕備耕，合理調整信貸結構，激勵和引導金融機構把信貸資金更多投向「三農」，用於當前抗旱救災和促進糧食生產。
杜金富還部署了開展農村信用社支農情況重點調查工作。為了准確掌握農村金融服務的現狀和農村信用社的可持續發展能力，杜金富要求各分支機構對農村信用社以核實資本質量為重點，進行深入摸底，調查農村信用社在票據兌付後的資本真實性和實際經營情況。
數據顯示，截至2010年末，全部金融機構涉農貸款余額達到11.76萬億元，比年初增加2.6萬億元，其中，農林牧漁業貸款余額為2.3萬億元，比年初增加3556.8億元。
3. 如何引導金融機構擴大農業信貸投放
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4. 銀監辦發[2016]25號《中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導
中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見
銀監辦發〔2016〕25號
各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，其他會管金融機構，中國銀行業協會、中國信託業協會：
為認真解決好人民群眾關心的熱點難點問題，提升金融消費者信心，維護公平正義，促進社會和諧，實現銀行業金融機構可持續健康發展，有效治理當前存款糾紛、私售「飛單」、誤導銷售、違規收費等問題，按照《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》（國辦發〔2015〕81號）要求，現就加強銀行業消費者權益保護工作提出以下意見。
一、健全體制機制，及時跟進銀行業消費者對銀行服務的各項訴求和關切
（一）加強制度建設。銀行業金融機構應按照監管要求，對現有的制度體系開展有針對性的、系統的梳理和完善。要根據銀行業消費者權益保護的各項政策和基本原則，盡快建立起目標清晰、架構合理、分工科學、便於操作的管理制度體系，使消費者權益保護工作要求在相關經營管理環節中都能體現為切實可行的業務管理標准。
（二）健全組織體系。開辦個人業務的銀行業金融機構應在董（理）事會下設立專門的消費者權益保護委員會，並定期向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略中。同時，應在法人機構層面設立專職部門，負責組織推動本機構消費者權益保護各項工作，落實人員配備和經費預算，並保證其開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力。在確保消費者權益保護工作有效開展的前提下，個人業務規模較小的外資銀行和農村中小金融機構可以結合實際採取相應的組織形式。
（三）完善工作機制。銀行業金融機構應當在提供金融產品或服務的各個業務環節全面貫徹落實消費者權益保護的各項監管要求。要將消費者權益保護工作納入到綜合經營績效考核評價體系，配以合理考核權重，有效引導各級機構和從業人員嚴格落實消費者權益保護工作的各項要求，確保政策落地。要完善內部監督制約和考核評價機制，對消費者權益保護各項工作要求落實不力的分支機構和相關業務條線進行嚴肅問責。
（四）改進投訴管理。銀行業金融機構應當認識到消費者投訴對於改進經營管理、提升服務質量的重要意義。要改變單純壓降投訴數量的簡單管理模式，注重源頭治理，暢通投訴渠道，規范投訴處理流程，切實承擔起投訴處置的主體責任。高管層應定期分析消費者投訴處理反映出的各類問題，確保建立一級抓一級、層層抓落實的有效投訴管理體系，依法維護消費者的求償權。
二、規范經營行為，不斷提高服務標准和水平
（一）加強產品信息披露。銀行業金融機構的產品名稱不得使用帶有誘惑性、誤導性或易引發爭議的語言。產品宣傳材料應真實、全面地反映產品的主要特性，嚴禁誇大收益率或隱瞞重要風險信息。銀行業金融機構應建立產品信息查詢平台，收錄全部在售及存續期內金融產品的基本信息，對存續期內金融產品的風險信息變動情況進行及時提示，並嚴格區分自有產品和代銷產品，供消費者查詢。凡未在信息查詢平台上收錄的產品，一律不得銷售，切實保障消費者知情權和自主選擇權。通過電子渠道銷售的，也應遵守監管部門關於產品銷售的規定和流程管理要求。
（二）落實產品銷售透明原則。銀行業金融機構應引導消費者充分認識金融產品及其差異，進一步完善和落實金融產品風險評估及分級管理制度。售前開展消費者風險偏好、風險認知和風險承受能力測試，確保將合適的產品和服務提供給合適的消費者。妥善留存消費者已明確知曉產品重要屬性和風險信息的相關證據，保障消費者知情權和公平交易權。
（三）實施產品銷售專區管理。銀行業金融機構應當在網點專門區域銷售自有理財產品與代銷產品。銷售專區應有明顯標識，並在顯著位置以醒目字體提醒消費者通過網站、查詢平台或其他媒介了解產品相關信息，並進行風險提示。專區銷售人員應當具有理財和代銷業務相應資格，除本機構本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業場所開展任何形式的營銷活動。銷售專區內應公示咨詢舉報電話，便於消費者確認產品屬性及相關信息，舉報違規銷售、私售產品等行為。
（四）實施專區產品銷售「雙錄」。銀行業金融機構應在2016年底前完成銷售專區內電子監控系統的安裝配備工作，實現自有理財產品與代銷產品銷售過程全程同步錄音錄像。要完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節。錄像中應可明確辨別銀行員工和消費者面部特徵，錄音應可明確辨識員工和消費者語言表述。錄音錄像資料至少應保留到產品到期兌付後6個月，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決後。銀行業金融機構應加強對錄音錄像錄制和保存的管控，確保錄音錄像的錄制和保存不受人為干預或操縱。錄制過程中應保護消費者隱私，注重消費者體驗，嚴格防控錄音錄像信息泄露風險，並確保錄音錄像資料可隨時精準檢索和調閱，以有效維護消費者財產安全權和依法求償權。部分確有實施困難的農村中小金融機構可根據當地實際情況分步實施。
（五）強化消費者個人信息保護。銀行業金融機構應在各個環節加強消費者信息保護，未經消費者授權，不得向第三方機構或個人提供消費者的姓名、證件類型及證件號碼、電話號碼、通信地址及其他敏感信息；未經消費者同意，不得以各種形式向其推送各類服務和產品信息，保障消費者信息安全權。
（六）規范服務收費行為。銀行業金融機構應嚴格執行商業銀行服務收費相關辦法和監管規定，通過完善業務流程、改進業務系統功能以及加強前台工作人員培訓等措施，保證在向消費者提供服務前，事先告知收費與否及各個服務環節的計費標准（包括減免優惠政策）和收費金額，充分保障消費者知情權和自主選擇權。
（七）嚴格執行授信業務管理規定。銀行業金融機構及其員工在辦理個人貸款、信用卡等業務時，應保證各項條件公正透明，嚴格履行告知義務並尊重消費者自願選擇。受理申請後，在做好申請人身份識別和審核工作的同時，應堅持客戶至上的服務理念，不斷提高業務辦理效率，減少不必要的審批環節，最大限度地公開工作流程，誠實履行各項合同義務，公平對待消費者。嚴禁虛假承諾、捆綁銷售等違法違規行為，保護消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權。
（八）提升代銷業務規范化管理水平。銀行業金融機構應按照銀監會相關規定，嚴格代銷業務范圍，完善代銷業務內部管理制度，加強合作機構和產品准入管理，認真落實各項銷售環節監管要求，做好風險隔離，保障消費者的財產安全權、知情權和自主選擇權。
（九）加強員工行為管理。銀行業金融機構應深入開展教育培訓，倡導誠信服務，樹立保護消費者權益的經營理念。全面貫徹落實關於加強內部控制和防範操作風險的各類規章制度，結合新的要求，完善和細化業務流程及員工行為標准，嚴格員工行為管控，杜絕銀行員工利用從業身份及藉助銀行營業場所私售「飛單」、從事非法集資以及其他非法金融活動。要加大員工異常行為排查力度，高度關注員工參與「掮客」交易、頻繁劃轉大額資金等現象，及時發現潛在的風險隱患，防止各類外部風險向銀行業傳染。同時還應大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規行為，全面保障消費者財產安全權。
（十）主動提升服務消費者的意識和水平。銀行業金融機構應積極發揮主觀能動性，在業務開展過程中，要認真檢視服務中存在的問題和不足，並在此基礎上完善和細化金融產品和服務的制度及流程。在關繫到消費者重大權益的問題上，要在認真履行合同義務的同時，積極通過事先與消費者約定的各類信息提示渠道和方式，主動告知相關信息，提倡人性化地對待消費者。
（十一）加強對特殊消費者群體的關愛和保護。特殊消費者群體權益保護是銀行業消費者權益保護的基本內容之一，銀行業金融機構應提高認識，在不斷完善金融服務過程中充分考慮農民工、殘障人士、下崗失業者、老年人等特殊群體的相關權益。應通過實行相關費用優惠減免、根據其消費特點和風險偏好開發金融產品、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施，提供必要便利，滿足其合理金融需求，創造適宜的金融服務環境，有效維護特殊消費者群體的公平交易權和受尊重權。
三、強化監管引領，有效推動銀行業金融機構踐行為民服務宗旨
（一）推進矛盾糾紛化解。各級監管機構要督促銀行業金融機構切實承擔起消費者權益保護工作的主體責任，貫徹落實消費者投訴「首問負責制」，及時化解各類糾紛、矛盾。特別是要推動銀行業金融機構加強對基層單位投訴處理工作的系統管理和指導，按照「先機構、後監管」的工作流程，妥善處理消費者與銀行業金融機構之間的各類業務糾紛。同時，各級監管職能部門要認真做好消費者投訴過程中銀行業金融機構涉及違法違規行為的性質認定及違規處理工作。要不斷總結前期金融消費糾紛調解、仲裁機制試點工作相關經驗，積極探索設立具有獨立性和公信力的第三方機構，引導消費者通過第三方調解機構化解矛盾糾紛，實現糾紛解決途徑的多元化。
（二）聯動市場准入監管。要把消費者權益保護工作與市場准入有機結合起來，發揮市場准入的導向作用，推動銀行業金融機構不斷提升消費者權益保護工作水平。對於有開辦理財產品銷售業務和代銷產品業務資質的擬設網點，應在准入審批環節嚴格考察其銷售專區及專區產品銷售「雙錄」等監管要求落實情況。
（三）強化日常行為監管。要把消費者權益保護納入日常監管內容，通過輿情監測、消費者投訴分析等渠道，抓住銀行業消費者反映強烈的熱點難點問題，及時採取有效措施，糾正銀行業金融機構各類違法違規行為。將有關加強消費者權益保護體制機制方面的監管要求作為一項重要內容納入非現場監管體系。要針對銀行業金融機構貫徹落實消費者權益保護相關監管要求的情況，組織開展專項現場檢查或結合其他現場檢查項目開展檢查，2016年重點檢查產品銷售錄音錄像及個人信息保護制度落實情況、以及誤導銷售、私售「飛單」、信用卡違規等違規經營行為，對銀行業金融機構工作落實情況進行評價，推動相關監管要求落實到位。對工作組織部署不力、推進效果不明顯的銀行業金融機構，要採取相應的監管措施。銀行業協會應充分發揮行業自律組織的作用，組織各會員單位提升服務水平，切實保護消費者權益。
（四）完善工作考核評價。持續完善消費者權益保護工作考核評價機制，不斷充實健全考核評價要素和指標，進一步細化考核評價標准，提高考評指標的實效性和可操作性。要將銀行業金融機構保障消費者基本權益、回應消費者權益保護領域熱點難點問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價內容。逐步推動將銀行業金融機構消費者權益保護考核評價結果與監管評級體系及非現場監管、現場檢查及其他日常監管手段有機融合，充分發揮考核評價結果的約束作用，推動銀行業金融機構不斷加強消費者權益保護工作，切實提升工作成效。
（五）加大違規處罰力度。要強化對銀行業金融機構消費者權益保護工作的監管問責，對各類嚴重侵害消費者合法權益的行為，加大依法打擊力度。充分利用行政處罰和各種強制措施手段，依法追究相關機構和人員的責任，督促銀行業金融機構不斷規范經營行為。
四、加大宣教力度，逐步增強銀行業消費者維護自身合法權益的能力
（一）明確主體責任。各銀行業金融機構要承擔起主體責任，向社會公眾普及金融知識。要強化組織保障和後勤保障，安排專門的宣傳教育工作經費。在積極參加監管部門統一組織的各項宣傳教育活動的同時，還要充分動員全體員工，利用營業網點和各種網路資源優勢，擴大日常宣傳效果。
（二）加強組織推進。各級監管機構要有效整合行業協會等方面的金融知識普及活動，統籌安排各類宣傳教育活動的開展時間、頻次，避免工作交叉和資源浪費。組織和動員銀行業金融機構通過請進來、走出去等多種途徑，充分利用現代傳媒方式，積極提升銀行業消費者金融知識素養。同時，要積極協調相關政府部門，形成合力，擴大金融知識教育活動的覆蓋面，推動金融知識普及工作納入到國民教育體系。
（三）突出宣教重點。各級監管機構和銀行業金融機構，要不斷增強敏感性，提升宣傳教育的時效性。針對當前多發的存款糾紛、私售「飛單」、信用卡還款糾紛、儲戶個人信息泄露、非法攬儲等突出問題，靈活調整和安排宣傳內容，增強廣大消費者識別非法金融業務、非法金融活動和防範不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發展。
非銀行金融機構參照本意見執行。
5. 08年初至今 中國實行的貨幣政策和財政政策及其取得的效果
2008年第一季度，面對國際經濟環境變化和國內發生嚴重低溫雨雪冰凍災害，我國及時採取有力應對措施，努力克服不利影響，國民經濟保持了平穩快速發展，經濟總體形勢比預想的要好。
第一部分 貨幣信貸概況
2008年第一季度，國民經濟保持平穩較快發展，金融運行平穩。貨幣信貸增速逐步回落，貨幣政策調控取得初步成效。
專欄1 貸款增長情況分析
2008年第一季度，人民幣各項貸款增速減緩，外匯貸款增長較快，企業保持了較強的支付能力。
一、人民幣貸款增長減緩，居民戶貸款同比少增
隨著信貸調控逐步發揮效力，金融機構人民幣貸款增長有所放緩。2008年3月末，人民幣貸款余額增長14.8%，比上年年末低1.3個百分點，比年初增加1.3萬億元，同比少增891億元。其中，1月份貸款同比多增較多，2、3月份貸款同比少增。
從貸款結構看，第一季度貸款增勢主要在以下兩方面明顯減緩。一是居民戶貸款明顯同比少增，第一季度累計少增928億元，其中個人消費貸款少增397億元，個人經營性貸款少增531億元；二是商業銀行壓縮票據融資，第一季度票據融資累計多下降1615億元。在新增短期貸款和中長期貸款同比增加較多的帶動下，企業部門第一季度新增貸款同比多增37億元；但分月份看，2、3兩月企業短期貸款同比少增476億元和903億元，3月份企業中長期貸款也出現少增。
二、支持企業合理外匯需求，外匯貸款增長較快
外匯貸款繼續快速增長，3月末余額為2688億美元，較年初增加488億美元，同比多增462億美元。其中，用於支持「走出去」等外匯貸款約357億美元，占第一季度外匯貸款增量的73.2%，企業「走出去」等合理的外匯貸款是外匯貸款需求快速增長的主要原因。企業利用外匯貸款進行境外股權投資不僅使新增資產與負債實現了幣種匹配，同時也實現了投資收益與利息支出的幣種匹配，具有明顯的避險特點。而企業利用外匯貸款進口設備和原材料，與本幣購匯相比會面臨資產負債和現金流的雙重幣種錯配風險。在我國外匯供給充裕的情況下，此類貸款具有明顯的賺取人民幣升值收益的特點。
2007年以來，外匯主管部門通過調減金融機構短期外債指標，要求主要商業銀行持有占外匯總資產一定比例的境外流動性資產，加上外匯存款下降，收緊了境內外匯流動性，境內外幣利率上升，對於抑制不合理的外匯貸款需求發揮了積極作用，也有利於商業銀行加強外匯流動性管理、價格傳導和風險防範等三個機制的建設。未來一段時間外匯流動性可能繼續保持收緊態勢，抑制不合理外匯貸款需求的作用將進一步發揮。
三、實行從緊貨幣政策以來，企業總體上仍保持較強的支付能力
2008年第一季度，企業部門新增人民幣貸款1.1萬億元，同時，隨著直接融資的發展，企業資金來源更趨多元化。第一季度，企業部門通過債券（含短期融資券）融資近800億元，通過境內外股票市場融資近1500億元。3月末，企業存款余額同比增長24.1%，增速比上年同期高6.7個百分點，比年初增加4876億元，同比多增1927億元。其中，企業活期存款下降1099億元，同比少增2325億元，企業定期存款增加5975億元，同比多增4252億元。企業定期存款多增較多與企業參與新股申購的資金迴流有關。總體看，企業支付能力仍然較強。
當前貨幣信貸調控雖取得初步成效，但基礎尚不穩固。在物價漲幅較高、國際收支順差可能繼續加大貨幣信貸擴張壓力的情況下，仍需加強信貸調控。商業銀行應正確認識國際國內經濟金融形勢，樹立全局意識，切實落實好從緊貨幣政策，在年度內合理均衡放款，防止貸款過度波動。同時，堅持有保有壓，優化信貸結構，限制對高耗能、高排放企業的貸款，加大對「三農」、服務業、中小企業、自主創新、節能環保等領域和結構調整的信貸支持。
四、扣除存款准備金率調整因素後，基礎貨幣增長平穩
3月末，基礎貨幣余額為10.4萬億元，比年初增加2853億元，同比增長35.9%，增速比上年同期高12.8個百分點。由於法定準備金統計在基礎貨幣中，2006年下半年至今多次提高存款准備金率，導致基礎貨幣增速較快。如果扣除上調法定存款准備金率所凍結流動性的因素，基礎貨幣增速將低於8%。3月末，貨幣乘數（廣義貨幣供應量/基礎貨幣）為4.06，比上年同期低0.67，表明貨幣擴張能力有所減弱。
3月末，金融機構超額准備金率為2%，比上年年末低1.3個百分點。其中，四大國有商業銀行為1.5%，股份制商業銀行為1.3%，農村信用社為5.4%。近幾年，金融機構超額准備金率呈現持續下降趨勢，從2004年月均4%左右的水平逐漸下降至2007年月均2.9%左右的水平。超額准備金率下降的主要原因，一是中央銀行流動性分析預測水平不斷提高，公開市場操作在調節銀行體系流動性和引導市場利率預期方面的有效性逐漸增強；二是商業銀行改革穩步推進，金融市場寬度和深度不斷拓展，商業銀行流動性管理水平大為提高；三是大額實時支付系統、小額批量支付系統、同城票據支付系統等支付清算體系建設積極推進，減少了在途資金佔用，提高了支付清算效率。
五、金融機構貸款利率繼續上升
在2007年以來6次上調存貸款基準利率的作用下，金融機構各期限人民幣貸款利率繼續上升。3月份，金融機構6個月至1年（含1年）人民幣貸款加權平均利率為8.72%，比1月份提高0.4個百分點。其中，商業銀行貸款加權平均利率為7.67%，為基準利率的1.03倍。執行利率下浮的貸款額比重明顯下降。第一季度，金融機構發放的全部貸款中，實行下浮利率、基準利率和上浮利率的貸款分別佔23.63%、30.51%和45.86%，比2007年第四季度分別下降4.4個、上升2.82個和1.62個百分點。
金融機構人民幣同業存款利率小幅上升。3月份，金融機構同業活期存款加權平均利率為1.85%，比年初上升0.34個百分點；定期存款加權平均利率為2.93%，比年初上升0.03個百分點。單筆金額在3000萬元以上的人民幣協議存款利率略有上升。3月份，3-5年（含5年）、5年以上協議存款加權平均利率分別為5.92%和5.75%，比年初分別上升0.13和0.05個百分點。境內大額外幣存款（300萬美元以上）、外幣貸款利率水平小幅波動。
六、人民幣匯率雙向浮動，彈性明顯增強
2008年以來，外匯市場供求的基礎性作用進一步發揮，人民幣匯率升值速度有所加快。3月末，人民幣對美元匯率中間價為7.0190元，比上年年末升值2856個基點，升值幅度為4.07%，高於2007年第四季度2.82%的升幅；人民幣對歐元、日元匯率中間價分別為1歐元兌11.0809元人民幣、100日元兌7.0204元人民幣，分別比上年年末貶值3.74%和8.75%。2005年7月21日匯改以來至2008年3月末，人民幣對美元匯率累計升值17.92%，對歐元匯率累計貶值9.63%，對日元匯率累計升值4.07%。
人民幣匯率彈性進一步增強，與國際主要貨幣之間匯率聯動關系明顯。第一季度，人民幣對美元匯率中間價最高達7.0130元，最低為7.2996元。銀行間外匯市場共有59個交易日，其中人民幣匯率有40個交易日升值、1個交易日持平、18個交易日貶值。人民幣對美元匯率中間價單日最大升值幅度為0.35%（246個基點），單日最大貶值幅度為0.18%（127個基點），日均波幅為83個基點，較上年日均波幅62個基點繼續擴大。
人民幣對一籃子貨幣匯率的走勢總體平穩。根據國際清算銀行5月11日公布的數據，3月末，人民幣名義有效匯率比上年年末僅升值0.09%。在美元加速貶值的情況下，人民幣對美元加快升值，減少了人民幣對歐元和日元匯率的波動程度，保持了人民幣對一籃子貨幣的基本平穩，對我國應對次按風波導致的國際匯率的急劇變化起到了平滑緩沖的作用。第一季度，美元對歐元下跌6.57%，對日元下跌11.54%，由於人民幣對美元升值，相應緩和了人民幣對歐元和日元的貶值幅度。自2005年7月21日我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度以來，人民幣不再盯住單一美元，人民幣對一籃子貨幣穩中有升，表明人民幣對主要貿易夥伴貨幣總體升值，不僅有利於市場把握人民幣匯率走勢，而且有利於保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩定。
第二部分 貨幣政策操作
2008年第一季度，中國人民銀行按照國務院的統一部署，執行從緊的貨幣政策，採取綜合措施，正確把握金融宏觀調控的節奏、重點和力度，維護總量平衡。加強銀行體系流動性管理，引導貨幣信貸合理增長和信貸結構優化。繼續穩步推進金融企業改革，增強人民幣匯率彈性，改進外匯管理，促進經濟金融協調發展。
一、靈活開展公開市場操作
第一季度，中國人民銀行進一步加強流動性管理，靈活開展公開市場操作。一是靈活搭配對沖工具，加大公開市場操作力度。二是充分發揮公開市場操作的預調和微調作用，有效熨平季節性因素對銀行體系流動性的沖擊。三是公開市場操作利率保持平穩，引導市場預期穩定。四是促進穩健財政政策與從緊貨幣政策的協調配合，於1月30日開展了3個月期中央國庫現金管理商業銀行定期存款300億元，不僅有利於提高國庫現金的使用效益，而且在一定程度上滿足了春節前銀行體系流動性的需求。
二、四次上調存款准備金率
為繼續落實從緊的貨幣政策要求，加強銀行體系流動性管理，引導貨幣信貸合理增長，中國人民銀行先後於1月16日、3月18日、4月16日和5月12日宣布上調存款類金融機構人民幣存款准備金率各0.5個百分點，分別於1月25日、3月25日、4月25日和5月20日實施。一般金融機構人民幣存款准備金率達到16.5%。
三、加強「窗口指導」和信貸政策引導
針對貸款擴張壓力較大的勢頭，中國人民銀行加強對金融機構的「窗口指導」和信貸政策引導，提示金融機構加強信貸調控，在年度內合理均衡放款，防止貸款過度波動，同時優化信貸結構，堅持「區別對待、有保有壓」，嚴格限制對高耗能、高排放和產能過剩行業劣質企業的貸款，加大對「三農」、就業、助學、服務業、中小企業、自主創新、節能環保等領域的信貸支持，促進經濟結構調整。引導金融機構支持雨雪冰凍災後恢復重建工作的信貸投放，引導農村金融機構根據農時需要適當調整信貸投放節奏，優先保證春耕備耕信貸需求，努力增加對糧食、食用油、肉類等基本生活必需品和其他緊缺商品生產的信貸投放。
四、穩步推進金融企業改革
國有商業銀行股份制改革不斷深化。同時，四家銀行穩健推進綜合經營。目前，中國農業銀行的外部審計、不良資產清理和法律盡職調查、離退休員工預計負債的統計測算以及資產、土地、物業評估等工作基本完成，內部改革加快推進。中國人民銀行正會同有關部門根據全國金融工作會議的部署，加快研究論證中國農業銀行股份制改革實施方案。
農村信用社改革取得重要進展和階段性成果。農村信用社資金實力明顯增強，支農力度進一步加大。
五、完善人民幣匯率形成機制，加快外匯管理體制改革，促進國際收支基本平衡
繼續完善以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度，進一步發揮市場供求在人民幣匯率形成中的基礎性作用，增強人民幣匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。同時，積極加強和改進外匯管理，繼續嚴格貿易、外商直接投資、個人以及外債收結匯管理，增強對跨境資金流動的監測、分析和管理。圍繞促進國際收支基本平衡的目標，有序拓寬資本流出渠道，進一步擴大合格境內機構投資者（QDII）投資額度和領域，新批2家QDII機構累計5.25億美元額度。完善合格境外機構投資者（QFII）制度，新批1家QFII機構2億美元額度。通過市場化手段調節銀行體系外匯流動性，進一步理順金融機構、企業和居民之間的價格傳導機制，引導不同微觀主體通過價格手段有效分散匯率風險。增加銀行間人民幣外匯貨幣掉期市場成員，豐富人民幣衍生品市場交易主體，活躍市場，更好地為企業、居民和金融機構管理匯率風險服務。
6. 六盤水的金融是如何支持農業發展的 也可以這樣說，全國的金融支持農業發展的態度和措施有些什麼。
建議你去查一下國家有關「三農」的政策。還有小額信貸這些內容
7. 如何鼓勵和引導金融機構加大對地方經濟的支持力度
為促復進中小企制業發展，中央財政依據《中小企業促進法》、《關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》等重要綱領性文件，針對制約中小企業發展的薄弱環節，先後出台了一系列政策措施，積極為廣大中小企業營造公平和寬松的發展環境。在資金政策方面，先後設立了科技型中小企業技術創新基金、中小企業發展專項資金、中小企業國際市場開拓資金、農業科技成果轉化資金、中小企業服務體系專項補助資金、中小企業平台式服務體系專項補助資金等專項資金，從不同角度和環節支持中小企業發展，資金規模實現了逐年增長。
融資難是制約我國中小企業發展的突出問題。近年來，中央財政積極研究對策，不斷完善支持方式，充分發揮財政資金對社會資金的引導作用，緩解中小企業融資難問題。一是採取無償資助方式支持中小企業發展；二是採取貸款貼息、擔保業務獎勵、創業投資引導等方式，鼓勵金融機構、擔保機構及創業投資機構圍繞中小企業開展業務。
8. 如何鼓勵和引導金融機構加大對地方經濟支持的力度
為促進中小企業發展，中央財政依據《中小企業促進法》、《關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》等重要綱領性文件，針對制約中小企業發展的薄弱環節，先後出台了一系列政策措施，積極為廣大中小企業營造公平和寬松的發展環境。在資金政策方面，先後設立了科技型中小企業技術創新基金、中小企業發展專項資金、中小企業國際市場開拓資金、農業科技成果轉化資金、中小企業服務體系專項補助資金、中小企業平台式服務體系專項補助資金等專項資金，從不同角度和環節支持中小企業發展，資金規模實現了逐年增長。
融資難是制約我國中小企業發展的突出問題。近年來，中央財政積極研究對策，不斷完善支持方式，充分發揮財政資金對社會資金的引導作用，緩解中小企業融資難問題。一是採取無償資助方式支持中小企業發展；二是採取貸款貼息、擔保業務獎勵、創業投資引導等方式，鼓勵金融機構、擔保機構及創業投資機構圍繞中小企業開展業務。
——在促進中小企業信用擔保體系建設方面。為鼓勵擔保機構開展中小企業貸款擔保業務，從2006年開始，中央財政在中小企業發展專項資金中安排專門支出，對信用擔保機構圍繞中小企業開展貸款擔保業務和降低收費標准進行補助和獎勵，即按已實際發生的貸款擔保業務給予一定比例的獎補資金。2008年下半年，為應對國際金融危機對我國中小企業的沖擊，中央財政在已安排2億元中小企業信用擔保業務補助資金的基礎上，追加安排10億元資金，對管理規范、資本實力較強的擔保機構開展中小企業信用擔保業務給予資助，以進一步發揮其在緩解中小企業融資難上的積極作用。獲得中央財政資助的330家擔保機構，共為4.1萬戶中小企業提供了1148億元符合政策要求的貸款擔保業務，取得了良好的政策效果。同時，中央財政中小企業信用擔保業務補助資金明確用於彌補擔保機構代償損失，有效提升了擔保機構抵禦風險的能力。
據有關統計，近年來在有關部門的積極推動下，通過不斷探索與規范發展，截至2008年底，全國已有各類中小企業信用擔保機構4247家，當年擔保額達到7000多億元，擔保企業戶數達到23萬戶，以中小企業信用擔保機構為主體的擔保業已初步形成。
2009年上半年，財政部與工信部聯合下發了《關於做好2009年第一批中小企業發展專項資金項目申報工作的通知》，明確將中小企業信用擔保業務補助項目繼續列為支持重點。下一步，我們將進一步完善相關政策，促進擔保機構更好的提升為中小企業服務的能力和水平。
——在金融政策方面。為貫徹落實《國務院辦公廳關於當前金融促進經濟發展的若干意見》（國辦發[2008]126號），增強金融機構化解中小企業不良資產的能力，幫助中小企業渡過難關，我部已經根據國務院文件精神，進一步明確了中小企業和涉農不良貸款處置辦法。2009年3月，我部先後決定實施縣域金融機構涉農貸款余額增量獎勵試點和新型農村金融機構定向費用補貼政策。兩項政策措施以涉農貸款業務和涉農金融機構為支持對象，探索多種方式引導金融機構加大包括農村中小企業在內的涉農貸款投放力度，實現增加農村金融服務供給的目標。以上政策措施的出台，將有利於緩解農村中小企業融資難問題，支持其應對國際金融危機造成的沖擊，促進其平穩、健康發展。
當前，有關部門正著力改善小企業貸款的政策與監管環境，引導和督促銀行業等各類金融機構加大改革力度，開發和豐富適合中小企業融資特點的金融產品，新型農村金融機構試點工作正在推進。工、農、中、建等四大國有控股商業銀行相繼成立了中小企業信貸部，積極開展金融產品創新，加大了對中小企業信貸比重。國家開發銀行作為開發性金融機構，充分發揮開發性金融的優勢，致力於推動中小企業融資建設，推出了針對中小企業的金融產品。這將推進全國金融機構中小企業貸款規模的大幅度增加。
現階段，解決中小企業融資難的關鍵是落實好已有的各項政策措施，同時構建長效機制。為此，中央財政將進一步研究和完善相關措施，積極改進支持方式，切實提高政策實施成效。
感謝您對財政工作的關心和支持，歡迎再提寶貴意見。
9. 支農再貸款管理辦法
支農再貸款管理辦法
第一章總則
第一條為強化人民銀行窗口指導作用,充分運用貨幣政策工具更好地支持轄區農村信用合作聯社(以下簡稱農村信用社)發揮農戶小額信用貸款支持「三農」的作用,穩步推進農村信用村鎮建設,確保農業發展、農民增收和農村穩定目標的實現,特製定本辦法。
第二條本辦法所稱貨幣政策工具是指人民銀行對農村信用社支農再貸款(以下簡稱再貸款)和利率等。
第三條本辦法所稱再貸款系指中國人民銀行為解決農村信用社發放農戶貸款的合理資金需要而對其發放的貸款。
第四條本辦法所稱農戶小額信用貸款是指農村信用社基於農戶的信譽,在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押、擔保的貸款。
第二章各級黨政的職責
第五條廣大農村村黨支部和村委會「兩委」班子要充分發揮職能作用,積極培育和規范農村小額信用貸款信用評定及貸款組織。
第六條各級黨政組織要加強對農戶小額信用貸款的督促、指導、協調與服務,最大限度地滿足農戶合理的貸款需求。
(一)營造「開拓創新、互幫互學、趕學比超」的良好工作氛圍。
(二)加大國家對支農政策的宣傳力度,督促農村信用社端正服務方向,牢記為「三農」服務的辦社宗旨,主要以農戶小額貸款、農戶聯保貸款為主,切實幫助解決農民「貸款難」問題。
(三)與人民銀行、銀監部門及農村信用社通力協作,形成合力,營造「政府搭台,信用社唱戲,銀監局監管,人民銀行指導」的長效機制,使地方政府與金融部門之間建立起良好的工作運行機制。
(四)協助人民銀行、銀監局大力實施農村信用工程,全力支持「信用戶、信用村(組)、信用鄉(鎮)」的創建工作,為推廣農戶小額信用貸款營造良好的信用環境,依法打擊、取締農村高利貸及逃廢農村信用社債權的行為,教育農民誠實守信,實現農民、信用社的「雙贏」。
第七條 及時調整、充實農戶小額信用貸款工作領導小組,制定縣(市)、鄉(鎮)兩級政府對農戶小額信用貸款的具體領導職責和年度考核目標並落實責任到人,明確獎懲辦法。對協助農村信用社收貸收息有突出貢獻的人員予以獎勵,對工作不力者給予處罰,形成「守信光榮、失信可恥」的良好氛圍,使農村資金良性循環,促進農戶小額信用貸款可持續發展。
第三章人民銀行的職責
第八條人民銀行昌吉州中心支行(以下簡稱人行昌吉中支)要充分發揮再貸款的政策服務作用,用再貸款撬動農戶小額信用貸款業務的發展。
第九條再貸款實行「限額控制、周轉使用、規定用途、設立台帳」的管理原則。
(一)再貸款限額80%下達到縣(市)支行,限額為指令性計劃,任何時點不得突破。
(二)支行根據所轄農村信用社支農資金營運實際(利用自籌資金發放的新增貸款中農戶貸款比例不低於40%),在限額內審批發放再貸款,重點解決農戶從事種植業、養殖業及農副產品加工、儲運、銷售和農村消費信貸等方面的合理資金需求。
(三)期限的確定要貼近農戶農業生產周期(最長不得超過1年),有借有還(確因特殊原因不能按期歸還的經支行或中支審批展期,但累計期限不得超過2年)。
(四)指導所轄農村信用社設立再貸款台帳,確保專款專用。
第十條 人民銀行各支行要積極做好農戶貸款證的發放工作,強化調研與服務,督促、支持農村信用社農戶小額信用貸款的發放與管理。
(一)督促農村信用社及時測算農村資金需求大帳,按照農時季節和農戶生產需求,安排貸款,擺布資金,以支持農業和農村經濟結構調整,支持農業產業化經營為著力點,引導農民按照市場需求組織生產,重點支持農民立足本地資源發展成本低、見效快的種養業,對有市場、有銷路、科技含量高效農業、特色農業、生態農業、綠色農業給予資金支持,促進信貸資金的有效配置,切實提高資金投放的及時性和有效性。
(二)要深入調研,根據當地經濟發展和實際情況,協助當地銀監部門建立農戶信用評定製度,加強對農村信用戶的評審和授信額度的確定,積極做好農戶小額信用貸款的發放工作,為當地經濟建設做好服務。
(三)對農村信用社因存款下降或自身資金不足,制約或影響支農貸款投放的,要及時給予再貸款的支持。
第十一條人行各支行要建立與當地銀監部門的聯系與溝通機制,健全完善對再貸款和小額信用貸款的監督管理和考核制度。
(一)正確處理加大再貸款扶持力度與防範風險的關系,強化對支農再貸款的監管力度,確保再貸款資金高效運轉,維護央行資產安全。
(二)將轄內農村信用社推廣農戶小額信用貸款工作作為日常監管的重要內容,對農戶小額信用貸款「放、管、收」的全過程進行監督,監督農村信用社支持「三農」的服務方向,監督農戶小額信用貸款發放是否真正貫徹農戶自主申請、自主運用、自主還貸的原則,監督利率執行情況,尤其是用再貸款發放農戶貸款的利率執行情況,重點考核借入再貸款的農村信用社農戶貸款是否增加,支農服務功能是否增強,經營財務狀況和內控管理是否有所改善的情況。
第四章銀行業監督管理部門的職責
第十二條監督農村信用社的內控、風險和法人,更要監督農村信用社貫徹國家方針政策的情況,在農業資金沒有得到有效解決的情況下不能支持其他行業。
第十三條督促農村信用社成立農戶信用評定小組,小組成員以農村信用社工作人員和農戶代表為主,同時吸收村黨支部和村委會成員參加,緊緊依靠村黨支部和村委會的力量來培育和規范農村小額貸款組織。
第十四條農村信用社切忌「嫌貧愛富」思想,不可將農戶信用等級的評定與入股金額的多少掛鉤。
第十五條農村信用社根據自身經營宗旨和服務方向,擔負起支農主力的重任。鼓勵農民自願入股基礎上,擴大入股面,充實資本金,大力吸收存款資金,壯大支農實力,以保障農戶小額信用貸款的供給。
第十六條農村信用社要認真貫徹中央一號文件支農政策,積極配合地方政府做好工作,搞好服務,想方設法增加存款總量,增加貸款規模,盡最大努力支持當地農村經濟發展的資金需求。要健全完善各項內控制度,設立再貸款專戶,強化支農再貸款台帳管理,用好、用足和用活再貸款,農戶貸款累放額不得低於再貸款累放額,農戶小額信用貸款和聯保貸款的比例力增比上年提高5個百分點,其中農戶小額信用貸款比上年提高5-7個百分點,真正體現再貸款的支農服務方向和政策效應。
第十七條農戶小額信用貸款的具體額度,由農村信用社根據當地農村經濟狀況、農戶生產經營收入、自身資金狀況等確定,報中國人民銀行縣(市)支行核准。
第十八條農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的實際周期確定,一般小額生產費用貸款原則上不超過1年,其他農戶貸款最長不得超過3年。
第十九條農村信用社要完善利率浮動方式,體現人民銀行再貸款利率杠桿的政策支持作用,貸款利率應根據每筆貸款的具體用途和實際周期確定,不搞「一刀切」。結合農戶種養業成本等因素,在人民銀行貸款基準利率基礎上客觀界定農戶小額信用貸款利率的上浮幅度,按現行利率政策,浮動幅度不得超過70%,要對傳統種養業、貧困戶貸款利率盡可能地少上浮。
第五章附則
第二十條人行昌吉中支在全轄范圍內靈活調劑、合理擺布和充分利用再貸款,擬將再貸款限額與農戶小額信用貸款的落實情況掛鉤。中支視各縣(市)農戶小額信用貸款是否達到規定比例、是否取得良好的經濟效益和社會效益的情況,作為調增或調減支行下一年度再貸款限額的依據。
第二十一條農村信用社未真正堅持支農服務方向,有下列情形之一的,人民銀行將提前收回部分或全部再貸款:
(一)新增貸款中用自籌資金發放農戶貸款達不到規定比例的。
(二)農戶貸款累放額低於再貸款累放額的。
(三)未按規定用途使用再貸款的。
(四)對小額農戶貸款利率一浮到頂或浮動比例較高的。
第二十二條本辦法由人民銀行昌吉州中心支行和銀監局昌吉監管分局負責完善和解釋,並自2006年3月1日起實施。
10. 金融機構對退役軍人有哪些好的意見及建議
金融機構退退已經能有哪些好的意見和見你這個肯定進了金融機構可以招聘退役軍人做保安。