金融機構的徵信報告

❶ 金融機構在什麼情況下可以查詢個人信用報告

武漢愛卡雲科技幫您解答：
只要是你自己同意的就可以。個體企業，特別是無限責任企業的信用狀況與該企業的業主或主要經理人的信用狀況有著很強的關聯性，查詢該企業業主或主要經理人的個人信用報告有助於商業銀行更加全面地判斷這個企業的信用狀況。

為了保證商業銀行的信貸安全，防範信貸風險，商業銀行在審查個體企業的信貸申請時可以經過該企業業主或主要經理人的授權，查詢業主或主要經理人的個人信用報告。

46.商業銀行的任何工作人員都可以查詢客戶的個人信用報告嗎?

不是商業銀行的所有工作人員都可以查詢客戶的個人信用報告。商業銀行必須按照中國人民銀行相關制度規定設專門崗位，指定專人查詢個人信用報告，商業銀行信用報告查詢員必須在人民銀行徵信管理部門備案。

47.除商業銀行等金融機構外，個人信用報告的使用日益廣泛。

目前，部分地區在審查人大代表、政協委員資格時，部分單位在進行公務員錄用和任用考核，部分企事業單位在招聘財務等特殊崗位的工作人員時，從全面考核候選人資格的角度出發，也需要查詢個人信用報告。這些機構查詢個人信用報告的一個必要條件就是必須取得被查詢人的授權，授權可以是公告性的，比如在公開招聘法或者對代表資格的要求中直接說明要查詢應聘者或候選代表的個人信用報告，也可以是特定的書面授權。

48.發現他人未經許可查詢了您的信用報告時該如何處理?

當發現他人未經許可查詢了您的信用報告時，應及時與中國人民銀行徵信中心或當地人民銀行徵信管理部門取得聯系並告知相關情況。依據《個人信用信息基礎資料庫管理暫行法》，商業銀行和其他機構違反規定查詢個人信用報告的將被責令改正並處以一萬元以上、三萬元以下的罰款，涉嫌犯罪的，還將被移交相關司法部門。中國人民銀行武漢分行百姓徵信知識問答。

❷ 銀行版徵信報告怎麼看

表頭會有報告的編號和查詢的時間，徵信本身是一段時間內被查詢人的信用情況的記錄，是有一定時效性的，所以報告生成的時間比較關鍵。一般三個月以前的徵信報告對於金融機構來說就意義不大了，會要求重新查詢。

個人基本信息中的信息一般有性別、生日、通訊地址等等。由於徵信信息的採集可能是歷史中的一個時間結點，所以婚姻狀況、手機號碼、電話等信息，不能保證100%准確。
以我過去的工作來看，准確率整體在30%-50%。雖然不能保證100%准確，但是報告中的內容，對於判斷貸款人以往的個人情況，穩定性等等都是有很大幫助的。

居住信息、職業信息也是這樣，採集的信息來源於之前貸款人填寫的情況，有可能是經過核實確認的，有可能是沒有經過確認的。 但是可以看到，貸款人之前某一時間段的居住情況，工作情況。
基本信息對於判斷借款人整體情況有比較大的參考意義，信息越多，授信時相對就越容易。

這部分內容跟我以前看到的信息不太一樣，也不是每個用戶都有。徵信報告中，會有借款人逾期或者違約的一些信息，這個內容是非常負面的。
一筆貸款的狀態總共有5類：分別是正常、關注、次級、可疑、損失五類。近24期的還款，都會有明細顯示，之前的也會有記錄，但是影響會小一些。
如果是關注，就證明已經出問題了，很影響個人授信了；如果是次級、可疑、損失，那借款人應該是要被大多數金融機構拒絕掉了。每個級別有具體的標准，在這兒我就不贅述了。
資產處置也很少見，未必是絕對的負面信息。一般出現的原因主要是被法院強制清償這類，如果確定了是這個原因，那授信過程往往也終止了。
保證人代償： 一般意味著借款人已經逾期或徹底違約，最後由擔保人進行償還，這也是比較大的負面信息。
對外擔保：是指借款人有作為擔保人的角色為別人擔保的行為。一般來講，可以作為有過貸款行為或者本身負債的一種體現。

❸ 徵信報告是怎麼形成的

13種情況在銀行系統中將留下不良記錄

1、信用卡連續三次、累計六次逾期還款

2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款

3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款

4、貸款利率上調，仍按原金額支付「月供」，產生利息逾期

5、水、電、燃氣費不按時交款

6、個人信用卡出現惡性套現的行為

7、助學貸款拖欠不還款

8、「睡眠信用卡」不激活還是會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄

9、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款

10、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款

11、個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此，欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄

12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期，也會造成不良記錄

13、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。

❹ 飛貸徵信查詢在徵信報告上顯示的是什麼機構查詢

這個是系統隨機產生的代碼。

飛貸授予的授信額度主要是根據用戶提交的個人資料及信用情況決定，如果徵信情況不良，會很難通過貸款申請，或者貸款額度會是0，所以在平時要認真呵護自身的信用情況，保持良好的信用記錄。

飛貸官方回應，如果貸款人有不良還款記錄，系統會自動上傳用戶的逾期情況給人民銀行徵信系統，在徵信記錄上留下污點，給貸款人日後的生活造成一系列不良影響。

(4)金融機構的徵信報告擴展閱讀：

除了最常見的信用卡透支、個人按揭貸款逾期還款外，一些生活繳費未按時和擔保等行為都將可能被收錄進入個人信用報告。

報告顯示，如本人有過欠稅、民事判決、強制執行、行政處罰或電信欠費等情況，報告中或將有所陳列。這意味著，以後水電煤氣或固話費欠費，以及為第三方提供了擔保，而第三方沒有按時償還貸款，也會納入不良信用記錄。

徵信管理條例:

第二十五條：信息主體認為徵信機構採集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向徵信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。

徵信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院徵信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，並將結果書面答復異議人。

經核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、徵信機構應當予以更正;確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注;經核查仍不能確認的，對核查情況和異議內容應當予以記載。

參考資料：網路-個人徵信

參考資料：網路-徵信報告

❺ 怎麼打（銀行）徵信報告

"一、央抄行征襲信查詢
人行徵信可以說是目前最權威，影響力最大的徵信系統了。它的查詢方式分為線上和線下兩種，第一種是攜帶好本人的身份證原件及復印件，前往周邊的中國人民銀行徵信中心進行現場查詢。還有一種方法就是登陸中國人民銀行徵信中心官網，根據提示，輸入自己的姓名與度身份證號碼後，等待電子版的信用報告。另外提示，人行徵信的查詢次數不宜過多，一年知在1-2次即可，否則就會弄花自己的個人徵信。

二、網上系統查詢
現如今，市面上也有很多能提供黑名單查詢的道網貸大數據系統，比如說可以微信打開：飛雨快查，進行查詢，就能第一時間獲取自內己的網貸大數據信用報告。還可以檢測個人網貸黑名單指數，以及進行網貸大數據詳細分析。

進入網貸黑名單後，會給我們的生活帶來極為不好影響，日後大家再次遇到經濟危機容時，也無法再憑良好的信譽獲得貸款了，所以大家一定要重視這個問題。
希望對你有幫助。"

❻ 徵信報告有幾種類型，還唄能查哪種

個人徵信報告分三個種類：

1、本人查詢版：供消費者了解自身信用狀況，此版本包括了徵信機構擁有的所有關於被查詢者的信息，展現了各家貸款銀行或授信機構的詳細名稱等。本人查詢版可分為2004年本人查詢版（舊版）和2011年本人查詢版（新版）。

2、銀行查詢版：主要供商業銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或收信機構的名稱，目的是保護商業秘密，維護公平競爭。銀行查詢版分為銀行標准版和銀行專業版。自2012年8月1日起，新版信用報告替代銀行標准版信用報告正式運行，個人徵信系統為金融機構提供的信用報告以新版為准。

3、社會版：供消費者開立股指期貨賬戶，此版本展示被查詢人的信用匯總信息，主要包括個人的執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

❼ 銀行徵信報告是什麼樣子的

徵信報告裡面的內容比較多，銀行主要憑以下重點內容來評價正常不正常：

一、 授信總額和授信余額

授信總額是指申請人到目前為止，在各家銀行全部授信額度的總和。與之相聯系的是授信余額，也就是實際佔用的授信額度是多少。

例如，某個人在三家銀行合計授信額度是50萬元，現在已經佔用了20萬元，還有30萬元沒有佔用。

授信額度的大小和實際使用額度的大小是有說道的。如果授信額度大，也能按時還款，說明申請人是值得信任的；如果全部授信都被占滿，一點沒剩下，說明申請人很缺錢。

二、為他人提供擔保情況

查看申請人是否為他人提供擔保，如果他人沒有能力償還貸款，申請人需要負連帶責任。

三、貸款余額和信用卡情況

包括當前貸款余額、信用卡數量、信用卡透支額度。如果當前貸款余額和信用卡佔用額度較大，說明申請人負債較多，銀行需要考慮一下申請人的綜合還款能力。

四、逾期記錄

不管何種逾期，對申請人來說，都是硬傷。逾期次數少，金額相對小，如果能夠向銀行解釋清楚，取得銀行認可，也可以成功申貸。

如果逾期情形比較嚴重，例如，三次以上逾期，銀行會直接拒絕。尤其是當前還有逾期未還的，更沒有希望取得銀行信任。

五、查詢記錄

信用卡查詢記錄大體上分為貸後管理和貸款審批兩種類型。如果是貸後管理，查詢幾次無所謂。

銀行進行審批查詢，是做貸款審批和信用卡發放審核用。如果查詢次數多，但實際現有貸款余額沒有這么多，或者是信用卡查詢次數和實際卡片數量不符，說明是被多家銀行拒絕過。

❽ 個人徵信人民銀行列印出來都是些什麼內容

一般包含以下內容：

1、負債情況；

這里包含我們房貸、車貸、銀行經營類貸款、信用卡及為他人擔保貸款的金額、期限和貸款剩餘還款額度。搞清楚自己所有負債情況。再結合現在的經營狀況，銀行可以判斷出我們是否存在負債經營的不良情況，由此進一步即可考量還款能力。這對於審批金額的多少和期限長短都有重要影響。

2、是否存在逾期情況；

當我們沒有依照還款日期進行還款時，逾期記錄就會體現在徵信報告上。而銀行可以根據個人的逾期記錄，可以判斷個人信用的重視與否。通常情況下，為降低貸款的風險性，逾期過多的人在貸款的額度和利息上會受到一定影響。甚至不會通過。

3、信用歷史情況；

在徵信報告中，個人每筆貸款情況都會真實的體現，通過每筆其他金融機構的貸款額度審批變化， 如果我們沒有貸款歷史，在首次貸款的金融機構或者銀行，評分可能還比有過一兩次小逾期的人還要低。

4、有關貸款的審查記錄；

個人徵信報告的最後一項內容是貸款或者辦卡的查詢審批記錄，在記錄中，我們可以看到自己近期貸款或信用卡申請記錄、其他貸款的貸後情況記錄。如果短期內有多次貸款審批記錄，銀行就會認為我們近期資金較為緊張，存在的風險比較大，對於審批是很不利的。

(8)金融機構的徵信報告擴展閱讀：

確保自己的徵信不會出現問題，下面的問題就要特別注意：

一、無論是信用卡還是貸款，一定要按時還款，記清楚最後還款日，有條件的最好在最後還款日之前還上欠款，信用卡欠款的話，如果沒有能力全額還款，可以現在最低還款或者分期。

二、如果在不小心的情況下出現了逾期，一定要及時把逾期欠款還上，逾期時間過長的話，不單個人的5年期要往後推，還會出現高額罰息。

三、不能頻繁申請貸款或者信用卡，或者授權金融機構查詢徵信，這種行為表現出來缺錢的狀態哦，如果個人徵信花了，也會對貸款申請造成影響。

四、建議不要幫別人擔保，如果一定要幫人擔保，在擔保之前一定要清楚被擔保人的還款能力，最重要還是人品，如果被擔保人逾期黑戶，也會影響自己的徵信，銀行還會找擔保人還款。

五、使用貸款或者信用卡要根據自己的能力來，不要承擔超過自己能力以外的債務，一般來說70%是紅線，就是個人的負債不要超過收入的70%。

❾ 個人徵信在哪個銀行可以列印報告

有現場查詢和網路查詢兩種方式。
現場查詢：目前，除了人民銀行各分支版機構可以查詢外，為了方便市權民查詢個人信用報告還增設了代理查詢網點，具體網點請咨詢當地人民銀行。現場查詢需本人攜帶有效身份證原件。《徵信業管理條例》第十七條規定「個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告」，每人每年可免費查詢2次本人信用報告，第3次起每次查詢收費10元。
網路查詢：
一是互聯網查詢，通過中國人民銀行徵信中心「互聯網個人信用信息服務平台」，完成身份驗證和申請審核後即可查詢個人信用信息。
二是打開微信小程序，搜索：信千寶。點擊查詢，輸入信息即可查詢到自己的百行徵信數據，該數據源自全國的網貸平台和銀聯中心，用戶可以查詢自身的大數據與信用情況，可以獲取各類指標數據，查詢到自己的個人信用情況，黑名單情況，網貸申請記錄，申請平台類型，是否逾期，逾期金額，是否有仲裁案件，等等重要數據信息等。

❿ 個人的徵信報告去哪個銀行

想要檢測個人的徵信報告情況，目前就一個官方渠道，希望大家不要上當受騙了。
一般來說專，個人在向銀屬行或者貸款機構發出申請貸款時，那麼業務人員會第一時間去考察借款人的人行徵信報告，看看此人是否有污點記錄存在，好方便進一步判斷是否給予放款。記住這里一定是中國人民銀行，因為徵信就是由中國人民銀行徵信中心統一管理，也沒有給任何機構自主查詢徵信的權利。
說白了，需要查看個人徵信報告最好去中國人民銀行徵信中心官網進行查詢，當然還有線下銀行也是可以進行查詢的。
查詢個人信用的方式很是有很多的，人行雖然靠譜，但涉及的領域不夠廣，而大數據信用覆蓋的領域就比較廣了，比如說航空、鐵路、互聯網消費分期等等， 每個人的行為被記錄，一旦出現失信行為了，那麼人行徵信報告上就會有所記錄，不過大部分也是針對網貸，所以還是存在弊端。
大數據的話能查看個人的多頭申請、風險名單有沒有被命中啊，法院失信情況以及大數據信用綜合評分。知道的話，可以在：提查查就可以查看了，如果不對個人信用進行優化的話，可能想去申請就很難了。