⑴ 如何開展銀行反洗錢工作
淺談政策性銀行如何開展反洗錢工作 淺談政策性銀行如何開展反洗錢工作 政策性銀
洗錢是目前國際金融界面臨的最為普遍和嚴重的問題 之一。由於銀行業的特殊作用，在犯罪分子進行洗錢的犯罪 活動中，部分銀行自覺不自覺地被利用，甚至成為犯罪分子 的幫凶， 這對於國家的經濟安全和金融穩定， 是十分不利的。 政策性銀行應當嚴格按照國家有關法律法規，積極開展反洗 錢工作，維護金融體系的安全和穩定。 一、政策性銀行反洗錢工作的歷史回顧 政策性銀行反洗錢工作的歷史回顧 洗錢是指將非法收入合法化的活動或過程。洗錢為制販 毒品、恐怖活動、走私、腐敗以及其他犯罪活動提供財政支 持，助長了嚴重危害正常社會秩序的刑事犯罪，助長日益猖 獗的跨國犯罪，損害國家形象，危害金融體系的穩定。 《中華人民共和國反洗錢法》已經從 2007 年 1 月 1 日 起開始實施，這就要農發行行一定要樹立正確的反洗錢觀， 嚴格按規定開展反洗錢活動，切實履行法律法規賦予的不可 推卸的防範洗錢的責任。 二、政策性銀行反洗錢工作的難點 政策性銀行反洗錢工作的難點 （一）思想認識到位難 首先是客戶認同難。反洗錢工作的一個重要程序就是銀 行要及時了解客戶的各類信息，對此客戶很忌諱。其次是銀 行執行難，目前基層行普遍因業務競爭的需要，很難真正執 行反洗錢工作的有關規定製度。三是部分銀行認為反洗錢是
人民銀行的事,與已無關｡一些機構既未設有健全的制度,也 末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無｡ (二)當前反洗錢手段不適應工作需要 當前,銀行反洗錢手段較為缺乏,僅把反洗錢工作重心 放在大額支付交易和可疑支付交易報告上,支付交易監測系 統尚未成熟,而在實際操作中存在著手工方式進行修改、補 錄、統計､搜集､檢查,工作量大且效率低,監測的時間跨度狹 小,時效性差｡另外,當前銀行與人民銀行間的信息傳輸網路 已連通,大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報 告已經通過網路報送來實現,但是還存手工報送，在時間､數 據准確性上制約了反洗錢工作的順利有效進行｡ (三)缺乏有效的反洗錢監管體系 多數政策性銀行反洗錢業務主要由會計結算部門承擔, 而政策性銀行會計結算部門的工作職責主要是為社會提供 結算服務和管理,很難承擔起反洗錢職責｡ （四）缺乏反洗錢專業人才 洗錢犯罪既有嚴密的組織性、隱蔽性，又有較強的專業 性、技術性，大多採用復雜的金融交易手段和種類繁多的金 融工具，設立各種難以辨別的企業實體來實施洗錢計劃。這 就需要有一大批精通金融、計算機、結算等專業知識的專業 人才，更需要大量懂得偵查、經濟、法律、貿易、外語等綜 合型技能人才，而政策性銀行各基層行現有的反洗錢人才根
本達不到這樣的標准，很難適應反洗錢工作需要。 （五）反洗錢各種規章制度不規范 首先是內控制度建設不規范，少數政策性銀行機構沒有 根據本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢的預防、 監測、分析、報告體系，空的多、實質性的少，可操作性差。 其次是客戶調查不規范，客戶資料不全、不真實、不準確， 未按規定進行保管，甚至業務操作系統無法查尋客戶真實有 效住址，證件號碼等信息。三是大額和可疑支付交易報告不 規范，有不報、漏報、遲報、不按規定方式報等現象。 (六)識別可疑支付交易的難度大 在我國大額資金使用是否合法沒有明顯的鑒別標志,資 金的合法性難以甄別｡「兩個辦法」中列舉的可疑支付交易 標准較為原則,沒有作具體的細化,要做到准確識別､綜合掌 握特定客戶在會計結算､支付清算､外匯等各部門資金運作 的信息,在實際工作中存在較大的困難｡如果對大額資金普 遍懷疑,不僅會造成很大浪費,還可能因此錯過對真正黑錢 的監測良機｡ 三、政策性銀行如何開展好反洗錢工作 在我國，政策性銀行是金融業反洗錢的主要力量之一， 在打擊和防範洗錢犯罪活動中充當著重要角色，政策性銀行 必須依照國家的法律法規和相關監管原則的規定，積極開展 反洗錢工作，維護經濟金融秩序和國家經濟安全。為實現這
一目標，政策性銀行要從以下幾個方面入手。 (一)建立健全反洗錢各項內控制度 首先，各級金融機構領導尤其是一線領導要重視反洗錢 相關制度的制定，加強對一線臨櫃人員的培訓。要建立一整 套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、 指標體系，方便一線人員操作。其次,要進一步明確金融機 構內部各環節的工作流程,從一線臨櫃人員發現､分析､報告 可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政 府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實 第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率。三是 要按照內控優先的原則，切實加強內部控制制度的建設和落 實，業務創新必須首先制定相應的內部控制制度，並經常進 行自我評估。 （二）健全銀行賬戶實名制 進一步健全金融賬戶實名制，增加金融機構執行實名制 規定的可操作性、 便利性和經濟性， 完善客戶身份核實程序。 第一，確保金融機構在創新業務領域等可能產生洗錢行為的 業務時，也要實行「了解你的客戶的原則」 ，執行嚴格的身 份核實制度。第二，加強中國人民銀行、金融機構同工商行 政管理、稅務、公安等執法部門的聯系，確保銀行賬戶申請 人身份資料的真實有效，並及時了解賬戶開立單位的變化情 況。第三，充分利用身份證核查檢測系統，對居民個人身份
進行核實。 （三）加強反洗錢專業人才的培養 針對當前基層行反洗錢專業人才匱乏的現狀，要盡快實 施培養反洗錢專業人才的計劃。首先從內部培養入手，挑選 一批有能力、有知識的專業人才，有計劃地開展專業培訓。 其次要大力引進人才，把社會上一些有專長的人才引進來， 以加強反洗錢工作的隊伍實力。 （四）保存身份文件和交易記錄 保存身份文件和交易記錄是開展反洗錢工作的重要一 環,可以為司法和執法當局日後的追查提供翔實的金融信息 資料,達到利用有效的金融信息控制洗錢的目的｡對於個人 客戶,銀行應當保存其身份證明和金融交易記錄,以及相關 的支持文件｡對於單位客戶,應當保存其注冊證明､負責人的 身份證和金融交易記錄,以及相關的支持文件｡無論是個人 客戶還是單位客戶,這些身份文件和交易記錄的保存時間都 不得低於 5 年,有的應當按照國家檔案管理法規的要求做永 久性保管｡ (五)及時報告大額和可疑交易 識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容｡每一 個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易 的制度｡要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理 辦法》 《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》 和
規定的標准,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經 驗,對金融交易進行識別並作出正確的判斷｡ （六）加強反洗錢宣傳 通過多種方式加大反洗錢宣傳力度,使人民群眾了解洗 錢犯罪及所造成的危害,充分認識反洗錢工作的重要性,積 極參與反洗錢活動｡ 1、懸掛宣傳橫幅。各金融機構懸掛自行製作宣傳橫幅， 宣傳口號為： 「反洗錢，人人有責」 「打擊洗錢，遏制犯 、 罪」「打擊洗錢犯罪，維護金融安全」「打擊洗錢活動，弘 、 、 揚公平正義」「履行反洗錢職責，嚴懲洗錢犯罪」「舉報洗 、 、 錢， 利國利民」 、 「貫徹反洗錢制度， 截斷犯罪資金鏈」 「遏 、 制洗錢活動，維護國家利益」「堅決預防、控制與打擊洗錢 、 犯罪」「洗錢害國害民害社會，反洗錢責無旁貸」「認真貫 、 、 徹執行《中華人民共和國反洗錢法》 、 」 「貫徹執行反洗錢規 定、預防監控洗錢活動」「熱烈慶祝《中華人民共和國反洗 、 錢法》頒布實施」等。 2、發放宣傳折頁。各金融機構於在所轄營業網點場所 統一發放人總行製作的反洗錢法規宣傳折頁，方便客戶了解 反洗錢知識。 3、組織上街宣傳。各金融機構可通過在轄區內的主要 街道設立咨詢台、擺放宣傳版報、發放宣傳資料等多種形式 開展宣傳活動，將反洗錢信息更為深入、徹底地傳達給社會
公眾。 4、媒體宣傳。邀請電視、電台、報紙等新聞媒體參與， 全過程跟蹤報道反洗錢宣傳的動態，做到反洗錢宣傳電視里 有形，電台里有聲，報紙上有文章。 5、舉辦培訓班。各級人民銀行和金融機構要通過並舉 辦反洗錢培訓班，對從業人員進行反洗錢法律法規知識的培 訓。 總的來說，當前政策性銀行應當嚴格按照有關法律法規 的規定,採取必要措施,積極開展反洗錢工作，這對發現、打 擊販毒、走私、恐怖等各種犯罪活動，鏟除犯罪活動滋生和 發展的土壤，維護國家經濟安全和金融機構的聲譽，維護社 會的公平和公正都具有十分重要的意義。
⑵ 金融機構反洗錢工作存在的問題、難點、對策、及建議
聽起來你怎麼像國安一類或是公安一類的呢
不是公務員也不會問這種問題吧
那你是某位傳說中的領導
正題
反洗錢工作存在著嚴重問題
具體什麼問題我還
沒研究透
乖，待我有結論了給你發站內信
記住我是認真的
⑶ 銀監會如何反洗黑錢
反洗錢是人民銀行負責的
中國人民銀行支付交易監測處是一個全新的部門。擔負著監管反洗黑錢的工作。
洗錢，一般我們可以定義為明知資產來源於非法所得，為了隱瞞或掩飾其非法來源，或為了協助任何涉及此種犯罪的人逃避其行為的法律後果而轉換或轉讓該資產，和隱瞞或掩飾該資產的性質、來源、位置、處置、轉移、控制關系或所有權的行為。
洗錢的方式可以根據不同的標准作出不同的分類，比如根據其存續時間的不同，可將其分為傳統的洗錢方式和新的洗錢方式。傳統的洗錢方式主要有：貨幣走私，貨幣兌換，投資不動產；此外，利用賭場、合法公司、地下錢庄、中介機構等進行洗錢，利用虛假信用證、篡改發票等手法進行洗錢都是傳統的洗錢方式。而所謂新的洗錢方式，是在科技進步和金融創新的形勢下出現的洗錢方式，通過證券交易進行資金的轉移而達到洗錢目的。
從宏觀方面看，洗錢活動嚴重影響社會治安和經濟秩序的平穩，削弱政府宏觀調控的影響和金融市場的穩定等等。
從微觀方面看，洗錢活動影響合法投資者的正當權益，破壞金融市場的有效運作和公平競爭。對於金融機構來說，加強打壓洗錢活動是對加強行業合規性和風險性控制的有效方法。
而作為金融機構，我們應當對有可能洗錢的環節進行嚴格把關。可以方法可以參考如下：
一、掌握國內外現行的對金融機構反洗錢工作的基本要求。由於反洗錢工作使金融機構面臨著實現經濟效益和承擔社會責任、滿足客戶要求與履行義務之間的復雜關系，使得金融機構在進行反洗錢時有一定的困難。
二、加強對客戶個人資料的了解，對特殊人群，例如未滿投資年齡、高齡人群、身份信息不明確的收入和個人資料進行了解。
三、建立系統化的反洗錢工作機制。
四、加強對員工的反洗錢培訓。
五、加強反洗錢信息的交流。
⑷ 金融機構反欺詐模型怎麼做
反欺詐需來要立足在高質量數據的自基礎上，運用關聯、分類、聚類、異常挖掘等方法構建多層、多維、多結構反欺詐和量化風控模型。而金融機構反欺詐數據源身份信息、信用信息、社交信息、消費信息、行為信息等等。通過數以千萬計的人群標簽為C端用戶（不論是貸款、申請信用卡、其他金融行為）的畫像特徵，實現對反欺詐行為更為准確的識別。一般數據來源，除了自有的數據外，還有就是外部的數據合作，像MobTech袤博他們家是做移動設備端的數據，大家也知道，中國互聯網網民主要是集中在移動互聯網上。
⑸ 金融機構應當採取哪些措施完善反洗錢內控
按照我國反洗錢法律法規的規定，金融機構應當採取哪些措施完善反洗錢內控？內
A．金融機構及容其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度
B．設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作
C．制定反洗錢內部操作規程和控制措施
D．對工作人員進行反洗錢培訓
E．金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責
答案：ABC
⑹ 金融機構反洗錢部門發現洗錢風險情況，應該採取什麼措施
應進一步核查客戶的身份信息、交易背景，確認是否有洗錢嫌疑，再採取進一步的措施。
⑺ 如何提高金融機構從業人員反洗錢工作意識
答--要自覺的執法，自覺的遵法，自覺的守規定，自覺的嚴格的要求自己。
⑻ 金融機構反洗錢工作原則
1、合法審慎原則，是指金融機構應當依法並且審慎地識別可疑交易，作到不枉不縱，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。
2、保密原則，是指金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
3、與司法機關、行政執法機關全面合作原則，是指金融機構應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規等有關規定協助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。
⑼ 談談金融機構如何有效開展反洗錢工作
加強組織機構建設，完善內控制度建設，報告大額交易和可疑交易報告，客戶身份識別，培訓和宣傳等等。