應收賬款質權人是金融機構

❶ 人行受理民間應收帳款質押登記嗎

受理，根據《中華人民共和國物權法》等法律規定，中國人民銀行制定了《應收賬款質押登記辦法》，經2007年9月26日第21次行長辦公會議通過，現予公布，自2007年10月1日起施行。
第一條為規范應收賬款質押登記，保護質押當事人和利害關系人的合法權益，根據《中華人民共和國物權法》，制定本辦法。
第二條中國人民銀行徵信中心（以下簡稱徵信中心）是應收賬款質押的登記機構。
徵信中心建立應收賬款質押登記公示系統（以下簡稱登記公示系統），辦理應收賬款質押登記，並為社會公眾提供查詢服務。
第三條中國人民銀行對徵信中心辦理應收賬款質押登記有關活動進行管理。
第四條本辦法所稱的應收賬款是指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。
本辦法所稱的應收賬款包括下列權利：
（一）銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等；
（二）出租產生的債權，包括出租動產或不動產；
（三）提供服務產生的債權；
（四）公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權；
（五）提供貸款或其他信用產生的債權。
第五條在同一應收賬款上設立多個質權的，質權人按照登記的先後順序行使質權。
第六條應收賬款質押登記通過登記公示系統辦理。
第七條應收賬款質押登記由質權人辦理。
質權人也可以委託他人辦理登記。委託他人辦理登記的，適用本辦法關於質權人辦理登記的規定。
第八條質權人辦理質押登記前應與出質人簽訂協議。協議應載明如下內容：
（一）質權人與出質人已簽訂質押合同；
（二）由質權人辦理質押登記。
第九條質權人辦理應收賬款質押登記時，應注冊為登記公示系統的用戶。
第十條登記內容包括質權人和出質人的基本信息、應收賬款的描述、登記期限。質權人應將本辦法第八條規定的協議作為登記附件提交登記公示系統。
出質人或質權人為單位的，應填寫單位的法定注冊名稱、注冊地址、法定代表人或負責人姓名、組織機構代碼或金融機構代碼、工商注冊碼等。
出質人或質權人為個人的，應填寫有效身份證件號碼、有效身份證件載明的地址等信息。
質權人可以與出質人約定將主債權金額等項目作為登記內容。
第十一條質權人應將填寫完畢的登記內容提交登記公示系統。登記公示系統記錄提交時間並分配登記編號，生成應收賬款質押登記初始登記證明和修改碼提供給質權人。
第十二條質權人自行確定登記期限，登記期限以年計算，最長不得超過5年。登記期限界滿，質押登記失效。
第十三條在登記期限屆滿前90日內，質權人可以申請展期。
質權人可以多次展期，每次展期期限不得超過5年。
第十四條登記內容存在遺漏、錯誤等情形或登記內容發生變化的，質權人應當辦理變更登記。
質權人在原質押登記中增加新的應收賬款出質的，新增加的部分視為新的質押登記，登記時間為質權人填寫新的應收賬款並提交登記公示系統的時間。
第十五條質權人辦理登記時所填寫的出質人法定注冊名稱或有效身份證件號碼變更的，質權人應當在變更之日起4個月內辦理變更登記。未辦理變更登記的，質押登記失效。
第十六條質權人辦理展期、變更登記的，應當提交與出質人就展期、變更事項達成的協議。
第十七條有下列情形之一的，質權人應自該情形產生之日起10個工作日內辦理注銷登記：
（一）主債權消滅；
（二）質權實現；
（三）質權人放棄登記載明的應收賬款之上的全部質權；
（四）其他導致所登記質權消滅的情形。
第十八條質權人憑修改碼辦理展期、變更登記、注銷登記。
第十九條出質人或其他利害關系人認為登記內容錯誤的，可以要求質權人變更登記或注銷登記。質權人不同意變更或注銷的，出質人或其他利害關系人可以辦理異議登記。
辦理異議登記的出質人或其他利害關系人可以自行注銷異議登記。
第二十條出質人或其他利害關系人應在異議登記辦理完畢的同時通知質權人。
第二十一條出質人或其他利害關系人自異議登記之日起15日內不起訴的，徵信中心撤銷異議登記。
第二十二條徵信中心應按照出質人或其他利害關系人、質權人的要求，根據生效的法院判決或裁定撤銷應收賬款質押登記或異議登記。
第二十三條質權人辦理變更登記和注銷登記、出質人或其他利害關系人辦理異議登記後，登記公示系統記錄登記時間、分配登記編號，並生成變更登記、注銷登記或異議登記證明。
第二十四條質權人、出質人和其他利害關系人應當按照登記公示系統提示項目如實登記。
質權人、出質人提供虛假材料辦理登記，給他人造成損害的，應當承擔相應的法律責任。
第二十五條任何單位和個人均可以在注冊為登記公示系統的用戶後，查詢應收賬款質押登記信息。
第二十六條出質人為單位的，查詢人以出質人完整、准確的法定注冊名稱進行查詢。
出質人為個人的，查詢人以出質人的身份證件號碼進行查詢。
第二十七條徵信中心根據查詢人的申請，提供查詢證明。
第二十八條質權人、出質人或其他利害關系人、查詢人可以通過證明編號在登記公示系統對登記證明和查詢證明進行驗證。
第二十九條徵信中心應當採取必要的措施，維護登記公示系統安全、正常運行。
徵信中心因不可抗力不能辦理登記或提供查詢服務的，不承擔法律責任。
第三十條徵信中心應當制定質押登記操作規則和內部管理制度，並報中國人民銀行備案。
第三十一條登記注銷或登記期限屆滿後，徵信中心應當對登記記錄進行保存，保存期限為15年。

❷ 人行的《應收賬款質押》投資性擔保公司可以擔保嗎出資人能是個人嗎

1.應收賬款質押要股東/董事會擔保
2.個人不能做
3.應收賬款質押是目前貸款種類當中風險最高的業務，處處有風險。
對於金融機構主要有以下幾個方面：
應收賬款出質的合法性、是否已出質或轉讓、是否有禁止質押條款、是否真實、是否已產生、 質押操作的合法性、有效性、 質押合同中記載事項是否完備、質押登記時質押應收賬款描述是否明確 回款的控制、回款賬戶是否開立在相對應的金融機構、如何收銀承買賣雙方的信譽、交易記錄是否良好、合作關系是否穩定。

❸ 對應收賬款在設定質押後如何處置

應收賬款實質上是出質人對其債務人享有的已到期或未到期的未清償債權，以應收賬款出質屬於權利質押范疇中債權質押，但應收賬款這種質押標的既不同於動產質押中的動產，也不同於權利質押中的‍股權、基金份額、知識產權等標的，這種差異的原因在於：無論質押的動產還是質押的股權、知識產權等均屬於具有絕對性的物權或類物權，而應收賬款具有相對性，不屬於絕對權。正因此，應收賬款的實現，既要受到其債權人（即出質人）對應收賬款的不同處置的影響，而且應收賬款還要受到訴訟時效制度的制約，甚至可能受到應收賬款的債務人抗辯權、追索權的制約。因而，需要在應收賬款質押的操作中關注以下幾個方面：

一是，應收賬款的轉讓問題。應收賬款屬於債權的一種表現形式，本身具有可轉讓性。《物權法》第二百二十八條第二款規定，「應收賬款出質後，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外。出質人轉讓應收賬款所得的價款，應當向質權人提前清償債務或提存」。因而，應收賬款在出質後，出質人即不得再轉讓所質押的債權，除非經質權人同意，並須將轉讓所得支付給質權人以清償債務或在公證機關等機構進行提存。但是，應收賬款雖然在質押時進行了登記，但應收賬款的轉讓具有隱蔽性，出質人可能在應收賬款出質後再將應收賬款轉讓，這不但需要在簽署質押協議時約定相應保障措施，在簽約後進行相應監督，並在必要時由應收賬款的債務人出具相應法律文件予以保障。

‍二是，應收賬款的清收與使用問題。應收賬款是出質人對其債務人享有的已到期或未到期的債權，那麼應收賬款的相應債務人會在到期時清償或未到期時提前予以清償，對於債務因清償應收賬款而向出質人支付的款項應當如何處理，《物權法》和《登記辦法》及《操作規則》均未予明確規定。但從應收賬款質押擔保的本質來看，應收賬款因債務支付清償款而消滅時，質押的標的滅失，此時作為質押標的的替代物——所收取的款項應當用於清償應收賬款所擔保的債權或充當擔保物。如果放任出質人支取和使用應收賬款的相應債務人所支付的款項，那麼質權人的利益就會受到損害、應收賬款的質押擔保就會失去保障功能。在法律法規未明確的情形下，就需要在設立應收賬款質押時對此予以約定，即出質人應在應收賬款的債務人支付清償款項時，支付給質權人用於清償所擔保的債權或者提存。

三是，應收賬款在質押後的管理問題。質權人雖在應收賬款質押後對其享有質押權，但應收賬款仍處於出質人的管理之下，並且出質人是否有效管理應收賬款會影響應收賬款的有效性。這包括：出質人應在應收賬款訴訟時效屆滿前，積極採取措施催要應收賬款使訴訟時效得以重新計算，從而使應收賬款得到法院司法強制力的保護；出質人應履行其與應收賬款債務人的相應協議的約定，如按約定供應貨物、提供服務或者履行退換貨等售後服務，避免因重大違約導致應收賬款債務人解除合同或依法、依約拒絕付款。對於這些管理義務，質權人應當在與出質人的應收賬款質押協議中予以明確約定，以免因其未適當履行管理義務或採取法律措施導致應收賬款喪失訴訟時效或喪失追索性。

❹ 應收賬款質押是否需要出質人將應收賬款的合同和商業票據（債券憑證）質押給質權人

應收賬款質押時需要出質人的產生該筆應收賬款的合同和對應於合同的增值稅發票，去人行系統驗證發票是否已被質押過，另外還需要付款人確認該筆應收賬款的付款金額和付款期限。

❺ 應收賬款質押要在人民銀行登記嗎

首先，應收賬款質押辦理是不要求提供借款主合同的，但是質押合同或同類性質合同是需要提供的；
其次，需要弄清楚的是，辦理質押登記大致分兩塊：1、到當地的中國人民銀行備案；2、登陸「
中國人民銀行徵信中心登記系統」進行網上登記；
再次，具體需提供的材料：
一，提交人民銀行部分：
應向所在地中國人民銀行徵信分中心提交以下材料：
（一）機構的注冊文件，具體指：
1、金融機構提供經營金融業務許可證和工商營業執照副本的復印件，並出示工商營業執照副本原件；
2、企業提供工商營業執照副本復印件並出示原件；
3、事業單位提供事業單位法人登記證復印件並出示原件；
4、其它機構提供注冊管理部門頒發的注冊登記證書復印件並出示原件；
（二）填寫完整並簽字蓋章的《常用戶開通申請表》；（在用戶注冊簽訂電子版用戶協議頁面的右上角可下載）
（三）組織機構代碼證書復印件，並出示原件；
（四）法定代表人或負責人的身份證件復印件；
（五）經辦人的身份證件復印件，並出示原件；
（六）單位介紹信。
常用戶為金融機構的，無需提交第（三）項所指材料。
上述的機構注冊文件復印件、《常用戶開通申請表》、組織機構代碼證書復印件、單位介紹信應加蓋公章。
具體要求建議致電或現場詢問所在地中國人民銀行徵信分中心。
二，網上登記：除了需上傳質押合同影印件，其他都是需要質權人按要求錄入信息。建議登陸「中國人民銀行徵信中心登記系統」的應收賬款質押登記板塊查看。

❻ 應收賬款質押的質權如何實現

1、應收賬款可以作為質權標的是《物權法》的新規定，屬於權利質權。

2、但以應賬款出質，現實中還沒有太多的實例可作參考，只是《物權法》第二百二十八條有一個原則性的規定，即： 「以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸徵信機構辦理出質登記時設立。
應收賬款出質後，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外。出質人轉讓應收賬款所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。」

3、應當注意的是：以應由賬款出質，必須要訂立書面合同，而且必須經過「 信貸徵信機構辦理出質登記」後你方才能依法享有對應收賬款的質權。如果不登記：質權合同成立、但質權沒有設立，你們到時無法行使質權、只有權按照質權合同的約定追究對方的違約責任。

4、說實話，《物權法》中要求的辦理登記的「信貸徵信機構」各地是否已經設立、設立在什麼單位或機構內我不清楚(有的地方是設在銀行)，對於您提問中的問題我也不是太了解，只根據自己的理解回答，僅供您參考：
(1)「合同中約定應收賬款質押，既然是質押他們應該提供給我們什麼東西呢？」：他們應將應收賬款的權利憑證交給你們。

(2)「合同中如何約定應收賬款將來質權的實現，他們的應收賬款總不能拿過來拍賣或者變賣吧？」：
A、可以約定如果他們將來無法還款，由你們來代替他們收取那筆應收的賬款：收取後在優先償還完你們的款項後剩餘的還給他們。
B、應收賬款是一種權利，也可以拍賣或轉讓。

(3)「如果約定將來對方不還錢的話，這部分債權歸我們所有好像又違反了擔保法的歸定」：確實是違反了《擔保法》、《物權法》的規定，屬於法律所禁止的「流質條款」了。正確的約定應是：如果他們將來不還錢，你們有權將應收賬款中與你們的債款數額相應的部分自行收取，或者是將這個收款權利拍賣或轉讓後從價款中優先受償。

5、最後，再次提示：應收賬款質押，應訂立書面合同、並且必須登記。

❼ 應收賬款質押向銀行貸款應注意哪些

個人向銀行貸款需要的條件：

1、申請人必須是有完全民事行為能力的自然人；

2、具有城鎮常住戶口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份；

3、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、有些銀行會要求申請人辦過本銀行的信用卡或向本銀行貸過款且信用記錄良好。

個人向銀行貸款需要的材料：

1、借款人的有效身份證、戶口簿；

2、婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）。

(7)應收賬款質權人是金融機構擴展閱讀：

擔保制度對信用風險的規避：

市場經濟所具有的巨大活力進而對融資的大量需求,是現代擔保制度得以產生並發展的根本原因,擔保制度分為人保與物保兩大種類。根據中國人民銀行的調查,我國「由個人和第三方提供擔保的貸款占貸款總額的35%;由擔保物擔保的貸款占貸款總額的34%。

同時由擔保物和第三方保證擔保的貸款占貸款總額的6%」,發達市場經濟融資擔保主要是物保的方式,「大約70%—80%的貸款都是有擔保物的貸款。擔保物能在一定程度上消除信息不對稱和逆向選擇的問題,激勵借款人償還貸款。」

然而,「在當下之中國,能夠為銀行所接受的擔保物往往只能是作為不動產的土地和房屋,並且,土地、房屋的抵押登記、評估等各項費用均十分高昂,不動產抵押登記手續包括抵押登記、評估及抵押的實現費用等,其成本佔到了質押成本的20%左右」。

如此高昂的費用使借款人不得不轉向有體動產和權利的擔保方式。動產質押限制了債務人將質押財產用於商業運作的能力,限制了動產擔保制度的發展,「實踐中,動產質權往往僅適用於個人消費融資的情形,而與現代商事融資幾乎沒有關系。」在此情形下,權利質權的重要性得以凸現。

❽ 應收賬款質押的效力

應收賬款質押一旦成立，將具備以下效力：
（1）就設質應收賬款主張優先受償的權利。質押的根本特徵就在於優先受償權，即質權人在向主債務人請求履行義務未獲清償的情況下，有權就設立質押的出質財產——特定的應收賬款進行處分，並就處分收益優先於應收賬款債權人和其他任意第三人受償。
（2）制止出質人和設質應收賬款債務人損害質權人質權實現的行為。最高人民法院關於適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋第一百零六條規定，質權人向出質人、出質債權的債務人行使質權時，出質人、出質債權的債務人拒絕的，質權人可以起訴出質人和出質債權的債務人，也可以單獨起訴出質債權的債務人。在質權存續期間，一旦質權人發現出質人有惡意放棄、減免、向第三方轉讓出質債權情況發生，有權要求當事人立即停止上述不適當行為。在質權人制止出質人、出質債權的債務人損害質權行為無效，或者單純通過自身要求無法實現質權的情況下，可以向人民法院提起訴訟，主張對當事人損害自身債權的不當行為予以撤銷，或者就質權人行使質權有關事項作出裁判。
（3）對設質應收賬款代位物的追及權。在應收賬款付款期限先於主債務清償期限屆至的情況下，質權人可以和出質人協商將應收賬款款項用於提前清償主債務，或者向雙方同意的第三者提存。此外當事人也可以在質押合同中預先約定，屆時將上述已收應收賬款存入出質人在質權人處開立的特定保證金賬戶，或者將有關款項直接轉化為出質人在質權人處開立的存單，並繼續作為主債權的擔保。最高人民法院關於適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋第八十五條規定：「債務人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化後，移交債權人佔有作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人可以以該金錢優先受償。」該條規定為當事人將金錢這一特定動產以特定化形式設定質押擔保提供了法律依據。
（4）對出質應收賬款債權的擔保利益的追及權。在出質應收賬款債權本身同時附帶有一定的抵押、質押或者保證作為擔保的情況下，質權人的質權效力可以追及上述擔保利益。入質債權清償期屆滿後，如債務人不履行其債務，質權人均有權代入質債權人之位而行使入質債權的擔保權。基於此，質權人在實現質權時，若出質應收賬款債務人不能按期支付應收賬款，質權人可以直接起訴出質應收賬款債務人及對應的保證人，或者基於設質的應收賬款債權而主張對該債權項下有關抵/質押物優先受償。
（5）在出質人破產時，對已經設立質押的應收賬款主張行使別除權。在出質人進入破產程序時，應收賬款質權人是否可以就已經設立質押的應收賬款主張行使別除權，要求不將該部分財產權利列入破產財產范圍？目前我國法律沒有明確規定。既然我國擔保法及最高人民法院相關司法解釋已經承認了債權質押的合法地位，也應當承認質權人對於已經設立質押的應收賬款，可以主張別除權。