保險公司金融模式

A. 保險金融模式的發展前景怎麼樣

做好個性化的市場定位，嚴格風險控制、提升產品設計、做好客戶體驗，將互聯網基因與傳統金融更好的融合，這是平台生存之道、發展之道。而保險作為一種普遍的防風險實用手段，將其與互聯網金融聯系起來，將會從基本上解決互聯網金融當前存在的安全問題。在未來五年內，互聯網金融與保險混搭，將成為互聯網金融發展的必然趨勢。

B. 保險公司經營模式是怎樣的

保險公司主要是融資投資為主要盈利模式的
通過精算師設計保險產品在由培訓講師培訓保險營銷員！而通過保險營銷員銷售保險產品而獲的保費就是融資！保險公司還分內外勤！外勤就是保險營銷員而內勤有分公司經理經理助理前台服務小姐，理賠部門 法律部門 客戶服務部門 投資部門等一些服務本部營銷員和客戶的機構！

C. 保險公司的盈利模式

保險公司有的是依賴於利差的盈利模式，有的是「資產管理型」盈利模式的中小保險公司。

「資產管理型」盈利模式，就是躺著吃利差。壽險公司原本的利潤來源有三要素——費差、死差、利差，即傳統三差盈利模式，但現如今放眼整個壽險行業，壽險公司盈利已普遍依賴於利差。

這種單純依賴利差的盈利模式，在大多數保險專家眼中，是不符合壽險經營規律的。2014年大多數中小保險公司可以實現盈利，資本市場表現大超預期，且非標資產規模爆發式放量。

依賴於利差的盈利模式是典型的『靠天吃飯』，不具備穩定性和持續性。

依賴利差的盈利模式，會加速消耗公司資本金。依賴利差的壽險公司，往往會採取銷售有最低收益保證或高預期收益的產品模式。由於存在最低保證，對壽險公司償付能力要求較高，資本佔用較大。

(3)保險公司金融模式擴展閱讀

一旦出現較為極端的投資環境或資本市場大幅持續低迷時，他們的利差益就可能出現大幅波動，甚至是利差損。

由於目前國內資本市場可供投資的資產種類選擇受限，市場透明度有待提高，因此無法轉變為完全由管理費驅動的盈利模式。中短期內，利差收益可能仍在壽險公司利潤中佔主導，但管理費模式對利潤的貢獻需逐漸提高。

隨著投連險、變額年金等新型保險產品的興起，一些國際保險公司的盈利模式逐步向管理費轉變。這些保險產品一般沒有保證收益，投資風險完全由客戶承擔，保險公司從中主要賺取管理費，因而對保險公司資本金、償付能力的要求較低。

保險產品的期限越長，由於復利效應帶來的投資收益越多，客戶對投資收益率的要求就會越低；而保險產品的保障成分越高，利潤來源中死差益貢獻的部分就越大。

D. 為什麼說保險是復雜的金融產品

「大童發展模式是中國保險業未來營銷發展的模式借鑒與方向選擇，啟發了整個行業的思路。」這是2011年4月時任中國保監會主席助理的陳文輝在大童保險銷售調研時所言。
近期本刊特專訪了大童保險銷售服務有限公司的副總裁蔣銘，采訪中，他就營銷體制改革提出了多個獨到觀點；如產銷合一導致銷售強迫性、滋生銷售誤導，中介專做銷售會引導保險產品走向等價交換，產銷分離對中小型的保險公司是機會，員工制與產銷分離的趨勢不沖突等。
產銷合一
是銷售誤導根本原因之一
《證券日報》：2008年7月您放棄在大型險企的優渥待遇並選擇加入全國性保險中介公司——大童開始創業。當時做出這樣的選擇，是看到了中介市場的希望，還是發現了行業營銷模式的某些問題？
蔣銘：這些年保險行業的參與各方普遍感覺困惑、不愉快、對前途比較迷茫。但因為對保險本身我是非常認可和熱愛的，所以一直堅持下來，並嘗試著能盡微薄之力做點什麼。
造成中國保險業目前狀況的原因是很復雜的，我個人認為其中很突出的一點是產業鏈沒有細分，它的直接表現就是產銷合一。產銷合一會導致廠商(保險公司)忽略客戶的感受和真實的需求，在此背景下以產品為導向是主流的銷售方式，而不是以客戶的需求為導向進行銷售。
產銷合一的弊端首先是銷售有強迫性，保險公司生產完就要銷售出去，老百姓不買也會想方設法讓他買。我覺得不需要你卻變著法兒的讓我買，那我肯定反感你、躲避你。
第二個是易滋生銷售誤導。銷售誤導根本原因之一就是產銷合一。老百姓提出的多樣需求他不可能完全滿足，但他又必須把產品賣出去，代理人只好把單一的產品誇大成多樣的功能。銷售誤導造成了後期理賠或退保等大量問題，保險公司和代理人實際上也是受害者。
第三個問題就是廠家沒有人制衡。一個成熟的市場應該是多元的市場，至少是三元的市場，不能是二元的。一個行業如果只有廠家和消費者，消費者一定是弱勢群體。成熟的市場至少應該由廠家、第三方、客戶組成，第三方就是廠家和客戶之間的橋梁。廠家和客戶是容易對立的，一個想多賺錢，一個想少花錢，保險較復雜客戶搞不懂，應該有人替客戶把關，第三方就能夠解決彼此信息不對稱，協調矛盾，第三方可以代表客戶去制約廠家。沒有了制衡，廠家獨大，客戶就會逐漸遠離這個市場。
所以基於以上的判斷我們意識到，中國保險業要轉型升級，產業鏈細分是必然的選擇，所以我們相信產銷分離、專業化分工的大潮中專業中介市場必將會隨之壯大起來。因此我考慮從保險公司出來，進入專業中介，希望能參與到產銷分離的大潮中。
中介銷售不會更貴
只會更符合等價交換
《證券日報》：那您有沒有考慮到這一點，很多人原本就不願意買保險，現在中介的進入豈不是讓保險的價格變得更高了？客戶會認為還要被多賺一筆錢？
蔣銘：我很理解你的這個說法，這是我們中國人的傳統觀念。
事實上很多廠家直銷的產品是不便宜的，作為零售客戶，專事生產的廠家是無暇顧及的，你跟他沒有談判的砝碼。我們經常發現，廠家賣的產品還沒有他的代理商賣的便宜，因為代理商大量采購使得他有談判權。
老百姓不是不願意買保險，不是不願意支付傭金，是覺得付了傭金卻沒有得到等值的服務。因為買保險給人感覺是不等價的交換，所以老百姓覺得排斥。
今天客戶花一筆錢，但沒有享受到相應的服務。保險營銷員簡單的甚至帶有強迫性質的推銷行為，會讓客戶感覺與自己所支付的傭金不相匹配。顯然，傳統的以產品為導向的保險推銷行為違反了等價交換的原則。客戶提供傭金，你必須能夠給他提供對等的服務，比如在售前、售中、售後幾個階段，提供相應的咨詢、需求分析、提供產品給客戶選擇、理賠等一系列的服務。我們做專業的中介公司，目的就是讓老百姓在不增加保費支出的前提下，能享受傭金所對應的專業咨詢、貨比三家以及售前、售中、售後的一攬子服務，從而讓保險買的放心、舒心和安心。
同時我認為，要改善老百姓對保險排斥，與提高營銷員門檻有很大關系。保監會已經公開徵求意見將營銷員學歷門檻提至大專，我非常支持這項規定盡快實施。當然實施的話，行業肯定會有陣痛，保費可能會短暫下滑、營銷員人數減少等。但如果什麼人都可以做保險，不加以要求的話，會產生「劣幣驅逐良幣」現象，導致營銷員這個職業的素質越來越低，終將惡性循環難以自拔。
實際上保險產品相比其他金融產品要復雜，但如果最復雜的產品恰恰是素質不太高的一群人在做，肯定是不行的。所以保險行業必須變革，產銷分離、專業化分工是重要的方向，保險公司專心做符合客戶需求的產品設計、售後的服務和投資，把銷售交給專業的中介來做，這樣保險行業才能更輕松、更高效、更健康。
剝離銷售後
小型險企更有機會
《證券日報》：中介來負責銷售，也就是行業實現專業化分工與產銷分離，保險公司要將銷售職能剝離出去，這對中小型險企是不是個噩耗？對保險整個行業到底意味著什麼？
蔣銘：首先我不認為這對小險企是壞事兒，我恰恰認為產銷分離對中小型的保險公司是個機會。因為市場份額大的保險公司一定在銷售隊伍數量、渠道分布方面優勢明顯，但並不一定在產品的設計、客戶服務、投資這些方面具有絕對優勢。而後來者在銷售隊伍建設、渠道擴張方面沒有絲毫優勢，所以保費規模小，但這並不代表他們服務客戶的能力差或產品設計的能力差。
按現在的運行模式，若不在渠道方面進行變革，中小險企很難有機會超越。產銷分離的環境下，整個市場的銷售渠道將開放共享，中小險企就能夠和大險企在同一起跑線上公平競爭，競爭的內容將由銷售隊伍建設轉向產品、服務和投資，此時，無論規模大小、創辦先後，誰都有機會，因此產銷分離對於大量的新興保險公司來說，反而是個非常大的機會。
長沙醫療保險規范的大型中介的逐步壯大將大大地改善中國保險業的銷售效率，同時有效推進專業化分工，保險公司將騰出更多精力用於產品、服務與投資。
《證券日報》：保險行業變革很重要的一部分是營銷員體制改革，有一種方案是業務員代理制要改為員工制，這與產銷分離的趨勢是否一致？
蔣銘： 員工制與產銷分離的趨勢並不沖突，產銷分離是方向，但涉及到中介的發展程度、保險公司的意識等因素，因而實現的過程會比較長。但保險代理人問題已經到了必須馬上解決的一個時點了。保險代理人處在法制的邊緣，對代理人很不公平，現在必須給200多萬代理人一個合法的身份。
員工制的阻力就在於保險公司成本的增加是定數，但成本增加後會不會帶來代理人生產效率的提高、生產力的解放卻是個未知數。
同時還有一個突出的問題是，保險公司與代理人之間的博弈。對於績效特別好的代理人，保險公司樂於將其轉為合同制員工，這樣關系就穩定了；而這些代理人又恰恰不願意轉為合同制，因為銷售傭金會受影響；而樂於轉為合同制員工的是那些績效不太好的代理人，但保險公司卻不樂意為其轉制。這一對天生的矛盾同樣阻礙著員工制的實施。
所以營銷體制改革是相當有難度的，因為有難度，所以我理解保監會在推行改革的時候是很謹慎的，擬採取試點的方式，佛山保險在小范圍內先看一看效果如何。日本採取合同制是由保險公司發起的變革，而我國現在保險公司變革的動力不足，所以需要保監會要從政策層面主導這個變革。
結語：相信大家讀完這篇文章以後，大家對於保險產品相比其他金融產品要復雜已經有很深的了解了。如果還有關於保險產品相比其他金融產品要復雜的疑問，可以在右上角寫下您的理財需求，金斧子將會給您最專業的答復。
來自：toulixiang.com

E. 保險公司經營與其他金融行業有哪些不同

保險業（含人壽保險）增值稅處理方法改革
基於我們的經驗，增值稅改革的挑戰之一在於如何將詳細的增值稅規定轉換為易被一系列相關人員遵循和廣泛應用的業務流程，包括保險代理或保險經紀、理賠人員、財務人員、稅務人員和IT人員等。例如，如果增值稅適用於某些特定保單，如何對這些應稅保單編制代碼以方便財務或稅務人員使用以進行增值稅處理。又如，若對某些保單免徵增值稅，如何確保與之對應的增值稅進項稅額在系統中被正確識別並轉出。
對於保險公司而言，在最初的准備階段，首先應充分了解增值稅改革對於公司財務狀況的整體影響，判斷增值稅對公司主要收入和成本費用項目的影響程度，並對主要合同(或樣本)進行重新審閱，以便採取措施有效應對增值稅風險或抓住降低稅收成本的機會。
最後，一旦開始增值稅改革，保險公司也需要不斷地對其系統和流程進行測試以驗證其准確性。從以往經驗來看，在每一條增值稅法規頒布之後，經常會出台若干條補充規定對其修正和完善。不僅如此，保險公司自身的經營也並非一成不變，新的保險產品和利潤增長點的變化都將對增值稅的處理產生不同於以往的影響。
(一)人壽保險的增值稅處理方法
考慮到我國對一年期及以上人壽保險免徵營業稅的現行處理以及國際上普遍對人壽保險免徵增值稅的通行做法，我國政府極有可能對人壽保險免徵增值稅。當然，免稅的政策理由也是合理的，即儲金作為人壽保險的主要組成部分之一，在我國和其他國家均免徵流轉稅。此外，在營改增試點的第一階段，我國政府也顯示出將營業稅制下原有的減免稅優惠政策延續至現行增值稅制的意願，以便使不同行業能夠順利過渡到增值稅。
(二)非人壽保險的增值稅處理方法
盡管有一些傳統的增值稅國家對非人壽保險免徵增值稅，但這種稅收模式在我國實行的可能性不大。這是因為，我國對非人壽保險，如財產保險、意外傷害險和短期健康險等，目前均按5%的稅率徵收營業稅。若對其免徵增值稅，勢必導致財政收入的流失，同時也會引起保險業與其他金融行業間的稅收失衡。免徵增值稅還將引起保險公司承擔不可抵扣的進項稅額，致使增值稅留滯於B2B交易中而無法實現流轉。因此，存在以下兩種可能採取的增值稅課稅方法。
1、簡易計稅方法
若採用簡易計稅方法，非人壽保險公司應就保費收入而非「增值額」部分依照徵收率繳納增值稅。簡易計稅方法與營業稅在本質上並無差別。
在簡易計稅方法下，當保險公司向增值稅一般納稅人提供保險服務時，投保人不能抵扣與購買非人壽保單相關的進項稅額，保險公司亦不能抵扣與該保單有關的銷售成本、管理費用及賠付管理支出等所產生的進項稅額。換言之，簡易計稅方法會導致整個服務鏈條中的重復征稅，而這一特性恰恰是營業稅被逐漸廢止的重要原因之一。
2、一般計稅方法
對非人壽保險徵收增值稅的國家，都採取對「增值額」課稅的一般計稅方法。計算公式大致如下：增值稅=(保費收入-已支付的保險賠款)×增值稅稅率
在這些國家，「增值額」基本上是按保險公司每個納稅期間開具發票的保費收入和已支付的保險賠款來計算的。「已支付的保險賠款」採用收付實現制，不考慮保險准備金或其他計提項。另外，保險公司還可以抵扣與一般業務支出相關的進項稅額，例如賠付管理成本和一般間接費用等。盡管這些國家都對非人壽保險徵收增值稅，但採取的方法卻有所不同。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

F. 保險公司的全金融業務的模式,方式、運行狀況、背景原因、效果問題

劉老師布置的作業就讓你網路的？？1

G. 保險公司 互聯網金融

我國互聯網金融發展的三個階段。
第一個階段是2005年以前，互聯網與金融的結合主要體現為互聯網為金融機構提供技術支持，幫助銀行「把業務搬到網上」，還沒有出現真正意義的互聯網金融業態。
第二個階段是2005年後，網路借貸開始在我國萌芽，第三方支付機構逐漸成長起來，互聯網與金融的結合開始從技術領域深入到金融業務領域。這一階段的標志性事件是2011年人民銀行[微博]開始發放第三方支付牌照，第三方支付機構進入了規范發展的軌道。
第三個階段從2012年開始。2013年被稱為「互聯網金融元年」，是互聯網金融得到迅猛發展的一年。自此，P2P網路借貸平台快速發展，眾籌融資平台開始起步，第一家專業網路保險公司獲批，一些銀行、券商也以互聯網為依託，對業務模式進行重組改造，加速建設線上創新型平台，互聯網金融的發展進入了新的階段。
解讀互聯網金融的五種業態模式：
第三方支付：第三方支付是互聯網金融的利器，但是這個利器投入很大，盈利很小，十分苦逼。
P2P網貸：通過P2P網路融資平台，借款人直接發布借款信息，出借人了解對方的身份信息、信用信息後，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，並能及時獲知借款人的還款進度，獲得投資回報。小微貸款因其成本過高讓銀行敬而遠之，但是在互聯網時代這一切將發生根本性的改變，有效的技術手段和創新的服務方式為高效滿足龐大普通個體的金融需求提供了可能。
眾籌：所謂眾籌平台，是指創意人向公眾募集小額資金或其他支持，再將創意實施結果反饋給出資人的平台。網站為網友提供發起籌資創意，整理出資人信息，公開創意實施結果的平台，以與籌資人分成為主要贏利模式。
線上理財：是以渠道為特徵的互聯網理財銷售模式，這類是目前的主流，比較典型的是余額寶。
垂直搜索：互聯網金融的垂直搜索，將信息處理和風險評估通過網路化的方式進行，在雲計算的保障下，資金供需雙方的信息通過社交網路匹配和傳播，被搜索引擎組織和標准化，最終形成連續動態的信息序列，最終可以給出任何資金需求者的動態風險定價或動態違約概率。目前金融搜索平台的商業模式建立在人們成熟的在線比價行為上，但國內用戶的比價習慣還在形成之中，市場的進一步成熟還需要我們拭目以待。

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H. 誰能告訴我中國保險公司的營銷模式是什麼

在中國大陸，保險目前有社會保險和商業保險兩種(不涉及再保險業務)。

社會保險由於低水平、廣覆蓋的主導思想，所以目前不存在營銷模式的問題，但是在推廣中有半強制的現象存在。如果是體制中人士，不參與可能存在諸多不便。

商業保險又可以分為財產保險和人壽保險兩大塊業務和公司類別。

財產保險公司多經營財產保險（主打業務是車險）、責任保險、信用保險、短期意外險等。由於客戶投保期限短，流動迅速，所以業務營銷以店鋪經營和代理人單層次直銷為主。由於交強險的存在，許多運輸行業從業者也有兼業代理的現象。

人壽保險公司主要經營人壽保險、健康保險、醫療保險等。由於客戶繳費時間較長，所以必須培養客戶的忠誠度，所以以各種形象廣告和代理人多層次直銷為主。由於電子化、無紙化業務的推廣，許多銀行、金融行業從業者也有兼業代理的現象。

(8)保險公司金融模式擴展閱讀：

全球地方化營銷屬於市場營銷模式。

全球化營銷是指在全球採用統一的標准化營銷策略，應用前提是各國市場的相似性，具有規模經濟性等優點。地方化營銷則是指針對各個地方市場的不同需求度身定製相適應的營銷策略，在各市場存在較大差異的前提下使用，優點是營銷效果好，但成本昂貴。

企業在營銷實踐中發現將以上兩者結合起來的全球地方化營銷模式則能綜合兩者的優點，它是一種「全球化思考、地方化行動」的戰略。

要想獲得全球地方化營銷的成功，第一步也是最關鍵的一步就是仔細研究各個市場，找出不同市場的共性與差別。但在不同國家實施時作適當的調整，從而滿足各個市場的不同要求以佔領更多的市場。

I. p2p保險合作模式有哪些

1、借款人購買賬戶安全險
這種保險主要是保證用戶賬戶的安全，個人賬戶資金安全保險，是指由投資人購買的，並且保險責任僅針對平台操作過程中因盜刷、盜用導致賬戶資金損失這一非常規風險。而與投資者資金安全直接相關的、網貸平台運營過程中的風險：借款人的信用風險、資金兌付風險、市場風險均不在該保險的保障范圍內。
2、借款人購買交易資金損失險
交易資金損失險，是指保險公司為投資人在平台每筆交易過程中可能的資金損失進行保障，包括資金的充值、提現、投資及還款等。
3、借款人投保意外險
P2P平台為平台借款人的人身安全投保，一旦借款人出現亡故、傷殘、重大疾病等情況以致無法還款時，保險公司來向投資人進行賠付。
如微金所與中國人壽合作，中國人壽財險為微金所提供了300萬元額度上限的借款人人身意外險。
需要注意的是，既然是意外險，也就意味著只有在發生意外時，這一保險才具有保障效力，而並非投資人所期望的本息保障。
4、融資方投保抵押物財產險
這種保險是指融資方對擔保抵押物投保財產險，抵押物出現意外時比如遭受火災、洪水時，保險公司將對抵押物進行賠付。這種情況只有在抵押物出現意外情況時才有保障效力，同樣並非投資人所期待的本息保障。
5、借款人投保履約信用保證保險
履約信用保證保險，即P2P平台上的部分項目採用信用保證保險進行承保，由借款人投保，保證償還投資人借款，如果借款人不能按時還款，將由保險公司進行賠償，賠償款項將直接支付給投資人，用來保障投資人的本金和投資收益。
6、融資方投保履約保證保險
另一種履約保證保險則由融資方購買，融資方將基礎資產作質押，如果發生逾期或壞賬，則由保險公司理賠。保險公司為P2P平台的融資方提供保證保險，融資方將基礎資產比如銀行承兌匯票或商票做質押，如果發生逾期或壞賬，則由保險公司理賠。
7、P2P平台投保風險准備金管理保險
國外保險公司在小微企業信用保險方面積累了更多經驗。近日，和德保險與國內一家P2P公司簽約，引入一種新型的保險保障機制，被稱為風險准備金管理保險。
據了解，其主要的運作模式是由P2P公司每月繳納保費，保險公司為P2P公司的風險准備金池子提供保障，確保風險准備金始終能覆蓋壞賬，一旦出現風險准備金不足，則由保險公司墊付。作為條件之一，P2P公司的風險准備金則由保險公司的資產管理部門進行管理。
6、其他形式合作
P2P平台與保險公司合作模式也還在繼續探索之中，除了以上的形式，國內某大型P2P平台的負責人表示，也曾考慮過讓投資人通過互助保險的形式來保障投資回報和實現風險防範等方式。

J. 金融企業(銀行、保險……)的盈利模式是不是這樣

就好像公司買進原料，加工一下，再賣出去，賺差價一樣。
但是金融機構收到的限制很多，面臨的風險也很多，高投資、高回報的後面要加一句--高風險!