互聯網金融亂象叢生

A. 校園網貸亂象叢生原因是什麼

公開資料顯示，國內首家互聯網校園貸出現於2013年，龐大的大學生群體及其旺盛的消費潛力，讓看好這一市場的資本蜂擁而至。但是，由於監管未能及時跟上，這一新生事物在利益驅動下越跑越偏，諸如「暴利借貸」「裸條事件」「暴力催收」等負面消息接二連三。整治校園網貸亂象已迫在眉睫，一系列監管重拳隨後砸下。

全面叫停校園網貸之後，為了讓聲名狼藉的校園網貸不再騷擾大學生，還應該做很多事情。畢竟，要看到由於大學生缺乏穩定的收入來源，校園網貸往往是學生過度消費的一個資金來源。

一方面要讓大學生群體建立理性的消費觀念和一定的財務風險意識非常重要；另一方面要鼓勵金融機構推出真正適合大學生群體的金融服務產品，或者創造條件讓大學生在合理合法的情況下憑借自己的能力獲取一定的收入，從而滿足其合理的消費需求。

B. p2p倒閉工商局有責任嗎

親，微信可以理財了為您解惑。一般不會，因為p2p倒閉或跑路的原因是多方面的：
1.立法滯後

我國目前尚沒有專門針對互聯網金融的國家立法，現行對互聯網金融的監管採用的是針對傳統金融行業的法律法規，在面對互聯網金融創新的時候監管機構往往會陷入無法把握「度」的困境，而許多互聯網金融企業在創新出新的金融服務產品後也陷入無法確定其是否違法的境地，最終可能限制互聯網金融的健康持續發展。亟需在《電子簽名法》和國家金融法規的基礎上加快金融電子商務的立法工作。

2.監管不力

⑴缺乏統一可行的監管機制。我國目前對於互聯網金融的監管主要是有傳統的「一行三會」來負責，而互聯網金融則是綜合了互聯網信息服務行業和金融服務行業的復合業務，許多創新產品恰恰是組合拳，經常會打出一行三會邊界間的擦邊球，從而使監管難以落到實處，並且會導致監管失位。

⑵對監管內容缺乏明確界定。目前監管部門對於各種互聯網金融機構沒有設定準入門檻、運行規則，也沒有對信息披露作出規定。在這種缺乏行業標準的情況下，單獨設定監管部門並未能起到作用，這也是目前互聯網金融亂象叢生的原因之一。

⑶在具體這行監管中存在監管不作為。在互聯網金融缺乏具體的監管准則的情況下，監管執行者的細致監測與迅速行動便顯得尤為重要。而實際卻是，相比於傳統金融行業，監管者對互聯網金融行業相對放鬆，以至於頻繁出現P2P網貸公司卷錢跑路和第三方支付網路洗錢的亂象，而其原因之一便是監管執行者的不作為。

3.運營粗放

⑴行業自律能力較弱：尚缺一個權威的全國性互聯網金融行業協會，目前已有的全國性自律組織只是中國支付清算協會或中國互聯網協會下的分支機構，有號稱「中國互聯網金融行業協會(ACIFI)」的社團組織，也只是個人發起的無金融監管官方背景的自發社團，對全行業的自律約束能力較弱。

⑵缺乏專業素養：互聯網金融行業內的大多數管理者都是技術背景出身，對金融知識了解不足。由於缺乏從事金融行業的資質和經驗，在機構內部管理、風險控制等問題上往往束手無策，再加上一些互聯網金融機構資金實力不強，使得機構平台的安全性弱，服務質量差，所以各種亂象層出不窮。

⑶缺乏商業道德：一些互聯網金融機構罔顧道德與法律的約束，鑽法律空子，使用欺詐手段騙取投資者錢財。

⑷缺乏風險控制意識：大多數的互聯網金融機構往往只關心自己能吸收到多少投資，而在風險控制、人員管理、系統安全等方面重視程度不足，這引起了該行業巨大的風險。

C. 互聯網金融存在的問題有哪些

信用風險，在當今互聯網金融模式逐漸普及的背景下，各個主體之間存在著信用等級方面的差異，伴隨交易數量的提升，衍生的信用事件也隨之增加，這就會大大增加互聯網金融平台內部的信用風險。

D. 國務院下發互聯網金融整改方案，互聯網金融會前景黯然嗎

前景還是樂觀的，據前瞻產業研究院《中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示，由於「互聯網金融」概念出現的時間太短，互聯網金融缺乏相對應的管理對策，以P2P為例，P2P網貸准入門檻低且缺乏管理，亂象叢生，不少網貸平台先後曝出「倒閉跑路」事件。隨著政策的不斷完善，風險控制能力較強、成本控制能力較強及更具資金實力的互聯網金融企業將會繼續生存，其他企業將會被收購兼並，行業正在洗牌。
不可忽視的力量——傳統金融機構，銀行、保險、證劵等傳統金融機構具備殷實的基礎，雖然起步更慢，在互聯網思維的引導下，招商銀行推出微信銀行；近日工商銀行成立互聯網金融營銷中心統籌「e-ICBC」及融e購、e支付、線上POS等相關業務。傳統金融正在不斷轉型和積極應對變革，在政策的支持下，傳統金融機構會更有爆發力，更值得期待。
互聯網金融是依託於風險管理、信息安全的互聯網技術。大環境下，互聯網金融相關政策尚不完善，企業內部管理也缺乏實踐，風險管理能力不強，制約互聯網金融企業發展。

E. 我也有一萬多在懶財金服，昨天到期也不回款，說自動展期直投，有沒有跟我一樣群，大家商量怎麼要回錢

互聯網金融亂象叢生，許多小平台資質都是不規范的，投資人一定要看仔細了，千萬不要圖貪高收益。建議在一些大的平台如騰訊支付寶網路之類的金融領域投資相對比較安全。

F. 傳統金融與互聯網金融將出現什麼發展趨勢

2014年互聯網金融異軍突起，2015年兩會提出「互聯網+」，為互聯網金融提供了更好的發展條件。招商教父魯銀剛在接受《經理人》采訪時也提到：互聯網金融是「互聯網+」不可或缺的部分。如打車市場一樣，互聯網金融也被認為是顛覆傳統行業的一個重要領域。下面招商快車研究中心就互聯網金融的現狀及發展趨勢等作簡單分析。
一、互聯網金融現狀：發展快，覆蓋廣。
2014年2月支付寶推出余額寶，引發互聯網金融熱潮，騰訊、網路等互聯網巨頭紛紛加入戰局。方興未艾，螞蟻微貸、P2P網貸平台、眾籌等平台悉數登場，互聯網金融呈現多種模式蓬勃發展。
二、互聯網金融發展趨勢：優勝劣汰，傳統金融機構強勁。
由於「互聯網金融」概念出現的時間太短，互聯網金融缺乏相對應的管理對策，以P2P為例，P2P網貸准入門檻低且缺乏管理，亂象叢生，不少網貸平台先後曝出「倒閉跑路」事件。隨著政策的不斷完善，風險控制能力較強、成本控制能力較強及更具資金實力的互聯網金融企業將會繼續生存，其他企業將會被收購兼並，行業正在洗牌。
不可忽視的力量——傳統金融機構，銀行、保險、證劵等傳統金融機構具備殷實的基礎，雖然起步更慢，在互聯網思維的引導下，招商銀行推出微信銀行；近日工商銀行成立互聯網金融營銷中心統籌「e-ICBC」及融e購、e支付、線上POS等相關業務。傳統金融正在不斷轉型和積極應對變革，在政策的支持下，傳統金融機構會更有爆發力，更值得期待。
三、互聯網金融的制約因素
互聯網金融是依託於風險管理、信息安全的互聯網技術。大環境下，互聯網金融相關政策尚不完善，企業內部管理也缺乏實踐，風險管理能力不強，制約互聯網金融企業發展。互聯網信息安全問題突出，網路金融漏洞不容忽視，一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融運作會受到影響，甚至危及用戶資金安全和個人信息安全。

G. 互聯網金融風險專項整治工作組發布希么通知

互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室日前下發《關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知》，要求即日起各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設互聯網小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨區經營。

對所有從事現金貸的市場主體，都必須實施穿透式監管，嚴格禁止暴力催收等違法活動，嚴格實行36%的利率紅線。嚴厲監管很可能讓多數現金貸平台倒閉，但唯有如此，能存活下去的企業才是具有強大技術和資金的平台，只有這樣的現金貸才是有利於民生，值得肯定的良性金融創新。

是該好好管制了。

H. 關於飛貸有風險嗎

10月29日，2015金融街論壇暨第十一屆北京國際金融博覽會在北京展覽館開幕，在北京展覽館門外，互聯網金融平台的推銷團隊成群結隊地對過往行人及參觀群眾強力營銷。
雖然7月18日十部委聯合推出了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》這部互聯網金融基本法，但由於細則遲遲不見出台，互聯網金融行業的亂象仍時時出現。此前就有平台以送小禮品為前提，先錄下消費者點頭的視頻後再到平台網站上代其注冊，結果引發信任危機，被質疑為貸款詐騙。而誇大理財收益率忽悠消費者和平台跑路等的不斷涌現，更令行業監管細則盡快出台成為迫切的事情。

雖然細則仍在細究，但監管思路卻越來越明朗。在2015年金融街論壇上，銀監會網貸協調處處長許曉征表示，互聯網金融的監管思路，首先是一種創新的監管理念，它不同於傳統的金融機構、持牌機構的監管，應該是有一些更新型的監管思路和保護創新的理念在裡面。其次就是包容性的思維。再者是規范發展，底線思維。
許曉征還指出，監管實際是為創新提供一個更好的合法合規的經營環境，對金融創新來說應該是一種保護。反過來說，創新的發展也給監管者提出了更高的挑戰和更新的監管理念。
互聯網金融亂象不減
10月29日，2015金融街論壇暨第十一屆北京國際金融博覽會在北京展覽館開幕，在大面積的展館之中，除了大家耳熟能詳的商業銀行之外，P2P網貸、理財公司、電商平台金融公司等等各種互聯網金融業態均在場館內設置大型展台。
在展台前，互聯網金融企業使出各種營銷方式，送小禮品、體驗券等，力爭能夠增加自身在消費者心目中的認知度，並能夠將其納入自身選擇資產配置的方案之一。
展館內正規企業的營銷如火如荼，而展館外一些公司則發動營銷戰爭，安排眾多銷售人員進行大面積營銷。更有一些沒有佩戴工作證明的社會人員，以小禮品、玩偶為誘惑，吸引老年人進行視頻注冊等。而此類現象，在展館外屢見不鮮。
正如展館內外熱鬧場景，互聯網金融行業經過國家的提振以及行業的發展，各路資本以及懷揣著不同目的人士紛紛進入到互聯網金融行業，造成目前平台跑路成為常態，消費者屢踩地雷，本金無法追回。
10月29日，在金融街論壇「互聯網+時代金融業轉型升級」分論壇之中，央行條法司副司長劉向民指出，近幾年互聯網金融創新發展的勢頭很猛，經過前一段時間的實踐，一些問題和風險已經開始暴露，需要加以重視。
「比如非銀行支付領域發現了支付挪用、偽造交易、違規經營等問題，網路借貸領域也發生了非法吸收公共資金、失聯跑路等問題，對此有必要加強監管，使其回歸民間借貸撮合的本位，切實來防範風險。」劉向民進一步解釋道。
有利網CEO吳逸然認為，涉及到公眾利益，監管必須要有底線，虛假標的、資金池的各種各樣的底線不能放鬆。
包容監管
雖然行業亂象叢生，但是除了央行發布指導意見之外，銀監會普惠金融部目前尚未發布監管細則。「按照流程，本來10月末監管細則將要向社會徵求意見，但是卻由於監管細則沒有通過驗收，而導致返工。」一位知情人士講道。
雖然監管細則尚未發布，作為今年新成立的普惠金融部主管互聯網金融的網貸協調處的領導，在金融街論壇之中分享了主要監管機構對於網貸等監管的思路。
網貸協調處處長許曉征認為，監管理念有三個原則：首先是一種創新的監管理念，它不同於傳統的金融機構、持牌機構的監管，應該是有一些更新型的監管思路和保護創新的理念在裡面。其次就是包容性的思維。再者是規范發展，底線思維。
面對這樣的思路，監管機構的出發點以及將要達到的目的是什麼?
許曉征解釋道，一個就是防止互聯網金融概念的泛化和濫用，能夠讓它回歸到互聯網金融本質發展的功能上來。防止互聯網金融向脫離實體經濟的方向發展，這應該是互聯網金融監管的一個出發點。
「其次，監管應該立足於建立一種更加科學的體系。一方面對於創新要有一定包容性創新的理念、創新的業務以及保護。另一方面，通過一些底線思維、監管負面清單的形式，對業務規則進行約束和規范，可能對於互聯網金融的監管更加強調的是行為監管。」許曉征認為。
包容性監管，一直是不少網貸P2P高層所願意看到的監管思路。吳逸然在接受記者采訪時則認為，「大眾創業、萬眾創新的風向是良好的，所以監管層一定會以發展的眼光來制定行業的監管細則。本著底線監管、預留空間來做指導意見，畢竟創新是需要空間的。」
在金融街論壇上，許曉征還指出，互聯網金融是一個創新的事物，所以監管可能會對互聯網金融進行長期不斷的調研，不斷地深入，能夠讓互聯網金融更好地達到普惠金融的目的。
「互聯網金融業務雖然看起來大致一樣，但是每個公司的操作模式卻又千差萬別。未來的監管也不可能一蹴而就，而應該是一個不斷動態變化調整的過程。」君融貸創始人吳雋認為。

I. 2015 年互聯網界發生的大事件都有哪些

1.二級市場暴跌，一級市場投融資進入寒冬期。
①中國概念股在美國集體遇冷，阿里巴巴更是一度跌破發行價。
②國內A股暴跌，IPO一度關閉。
③受二級市場影響，各大基金投資策略迅速轉為保守（雖然表面說仍要積極投資），一級市場投融資進入寒冬期，特別是B、C輪等中期投融資嚴重遇冷。行業開始回歸商業本質，企業自我造血的能力重新受重視。

2.O2O巨頭合並，大公司紛紛入局，創業公司快速崛起，三方力量加速生活方式的變革
①滴滴快的、美團大眾點評、58趕集等O2O巨頭合並。
②網路推糯米，阿里推口碑，京東推到家，大公司紛紛入局。
③餓了么、愛鮮蜂、e袋洗等到家模式創業公司快速崛起
三方力量加速互聯網在出行、吃喝玩樂、外賣、洗衣、便利店等領域對生活方式的變革。
至此，O2O競爭格局初定，窗口紅利期結束，資本寒冬下O2O初創公司死傷慘重，盡管如此，O2O所到之處，人們的生活方式確是被大規模的改變了，宅（家/辦公室）經濟快速崛起。

3.移動支付習慣基本建立，無現金生活和互聯網金融時代逐漸到來
出行有滴滴打車，餐飲有美團的團購券和大眾點評的閃惠，電影有貓眼電影票，便利店、大型零售店如優衣庫等有支付寶，在北京城區，無現金生活已經成為越來越多人的常態。隨著移動支付習慣的建立，貸款、保險、投資理財等互聯網金融業務加速發展。雖然P2P行業亂象叢生，但經歷2015年大洗牌後，剩下的公司將帶著整個行業進入新的發展階段。

4.大型綜合電商增長放緩，移動電商加速垂直化、場景化、社交化
阿里京東等傳統綜合電商增長開始放緩，消費者的消費習慣從「按需購買」轉向」沖動購買「，移動電商加速垂直化、場景化、社交化，讓用戶在逛的過程中產生購物沖動的能力成為電商競爭的制高點，諸如蜜芽、小紅書、禮物說、有貨、什麼值得買等電商的快速崛起是很好的例子。

5.中產階級崛起帶來的消費升級成為下一個五年最大的風口
2015年，我們看到出境游、周邊游、跨境電商、媒體電商、優質自媒體、輕奢品牌（特色餐飲、買手店、設計師品牌）、專車、健身等一系列中產階級為主要用戶群的商品和服務在快速發展。
互聯網因其邊際成本幾乎為零，所以在用戶定位上應該選擇最大用戶群。在過去PC互聯網時代，屌絲是互聯網最大總購買力用戶群，所以很多人會說」得屌絲者得天下「。現在，由於中產階級的迅速崛起，強大的購買力使得中產階級代替屌絲成為了最大總購買力用戶群，人口紅利不再是勞動力紅利，而是消費紅利，因此，圍繞中產階級消費升級需求而生的公司將擁有非常大的機會。

6.自媒體大爆發，閱讀徹底數字化、碎片化、娛樂化，消費主義霸佔了新一代年輕人
以微信公眾號、微博號為主的自媒體大面積爆發，成為人們的主要閱讀內容來源。閱讀徹底數字化，紙質報紙、書、雜志退出歷史舞台。閱讀徹底碎片化，讀圖時代到來，長文字和嚴肅文字閱讀能力衰退人文歷史社科小說文學岌岌可危。娛樂化極其嚴重，綜藝、肥皂劇、動漫、電影、段子笑話、雞湯、謠言、成功學霸佔了人們的生活。對財富赤裸裸的大規模天經地義式的崇拜的觀念霸佔新一代年輕人的大腦，人們毫無顧忌的表達對顏值和財富的崇拜，價值觀前所未有的單一。社會正往《娛樂至死》等書描述的未來加速前進。

7.贏家通吃，BAT統治江湖
世界是我們的，也是你們的，但歸根到底，還是BAT的。2015年，BAT 用來投資的金額分別為阿里巴巴 110 億美元、騰訊 550 億美元、網路 230 億美元。在整個互聯網領域，三巨頭正在不斷瓜分天下，前段時間那張著名的「BAT 完全霸佔互聯網江湖」的信息圖就能說明一切。網路的重點在O2O，騰訊的重點除了O2O還有電子商務和游戲動漫影視，阿里的重點在文化產業。BAT 明年也將進一步實現戰略目標，從不斷完整的生態系統中獲得受益。

8.互聯網正在進入無國界競爭時代
Uber中國的本土化顯示出了美國互聯網公司中國化成功的威力，小米等手機廠商在印度等地的擴張，無論是國外公司到中國，還是中國公司出海，都為我們揭示了互聯網正在進入無國界競爭時代。中國的公司將要與世界范圍的優秀公司一較高下，世界變得更加平坦。

9.90後跌落神壇，年輕人創業回歸理性
行業基於對90後生活方式和消費觀念的不了解，因害怕失去年輕用戶群而被顛覆的心理太重，經歷了2014年開始的對馬佳佳等90後創業明星的追捧。潮水退出後，我們看到其實90後也是人，他們的需求雖有新的表現形式，但核心仍然是正常人都有的本質需求。並不是90後創業者才能獲得90後用戶的青睞，70後、80後也都可以。創業處處是困難是風險，對創業者的綜合素質要求極高，中國應試教育下長大的90後創業成功幾率極低，比70後、80後創業成功率低多了，目前90後創業者做得最好的也才到B輪，遠遠談不上成功。年輕人創業要回歸理性，政府也要合理引導，不要大躍進式的盲目提倡，媒體要提高底線，努力提高新聞真實度，增加對采訪對象的盡職調查，減少斷章取義，不再追求爆炸性言論，讓踏實認真的創業者得到更多的關注，支持那些已經非常不容易的年輕創業者。

10、新三板推出創新層，A股重啟IPO和加速注冊制改革，資本大時代即將到來
隨著個人資產證券化進程的加速，中國市場上用於投資的資金的供給將持續大規模快速增加。新三板大爆發、A股注冊制改革、戰略新興版擬推出等利好都將為創業公司提供更多元更低門檻的公開上市融資渠道，創業公司應該做好業務、財務、法務等方面的准備，積極擁抱資本市場，藉助資本市場的杠桿加速企業發展。

整個2015年，一半瘋狂，一半沉寂，變化極快。但變化之下，不變的是代表高效率的互聯網對生活方式的全面變革，不變的是人們對於更好的生活品質的追求，不變的是創業者、投資人、從業人員對於自己行業、自己公司、自己崗位的熱愛和持之以恆的付出。

我今年22歲，感恩這個時代讓我有機會作為一個創業者，如此近距離的見證一個時代的快速變革。我喜歡讀歷史，每當我回看人類這個物種數千年來波瀾壯闊的奮斗史，我就會明白人生的意義，人生的意義不在於你獲取了多大的財富和名氣，而在於你參與了時代的變革。這種參與感，是我們得到的最珍貴的禮物。

J. 互聯網界發生過的大事件都有哪些

樂視起死回生，鳳凰涅槃。去年下半年樂視CEO賈躍亭以外出考察以及患病治療為專名出國，不久後LJH東窗屬事發，樂視股票持續下跌，高管出面回購依然無力回天。樂視股價一度摸底。彼時外界謠言紛起，賈躍亭捲款潛逃、被帶走調查，甚至已死的聲音到處都是。就連知乎上一位著名的樂視員工也突然停止發聲。11月底賈躍亭回京，休整一段時間後，再次出現在公眾面前，並大刀闊斧宣布樂視進軍手機、汽車等全新領域。伴隨著年初的A股牛市，樂視幾十個漲停板，市值翻3倍，一舉成為中國市值第五的互聯網公司。局勢出現180度大逆轉，之前黑樂視的聲音一掃而光。生態化反的口號也家喻戶曉。賈布斯A股扛把子實至名歸。