2016互聯網金融發展數據

1. 基於互聯網金融的中小企業融資問題研究，應該找哪些數據分析

摘 要：隨著互聯網技術的不斷提升，網路信息化已經成為不可避免的趨勢。而對於企業融資來說，則正逐步進入互聯網金融時代。這種新的趨勢推動，也為中小企業提供了一種全新的融資渠道。基於互聯網金融的發展現狀及其在中小企業融資中所發揮的作用，對黑龍江省中小企業融資所面臨的問題進行闡述，分析問題的成因，並提出相應的對策建議。

關鍵詞：互聯網金融；中小企業融資；政策建議

中圖分類號：f83 文獻標志碼：a 文章編號：1673-291x（2016）17-0101-02

互聯網金融（itfin，即internet finance）是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網和信息通用技術實現資金支付、融通、投資和中介服務的新型金融模式。隨著互聯網的成長以及向金融行業的延伸，互聯網金融已經在我國蓬勃發展。目前，我國互聯網金融發展過程中先後出現了大數據金融、貨幣基金、p2p網貸、眾籌、第三方支付以及第三方金融服務等多種模式。其中，貨幣基金就是利用互聯網的特性研發出來的一種高效的理財產品，如現在較為流行的余額寶、理財通等；網路信貸在我國起步相對較早，證監會在2000年頒布的《網上證券委託暫行管理辦法》中進一步完善了網上證券業務，現在該項業務也正逐步延伸到手機網上交易、網上開戶甚至推廣電子券商；p2p網貸又可以稱之為對等聯網，是指有多餘資金並有理財投資想法的個人，通過第三方網路平台相連接，採用信貸的方式將資金貸給有需求的他人。目前，在國內出現的p2p模式有2種：第一種是線上模式（online），第二種是線上到線下模式（online to offline）。眾籌則是有門檻低、種類多、依靠大眾、注重創新等特性，是一種面向群眾募資，以支持發起人或組織的行為。

黑龍江省經濟快速發展中存在的最突出問題就是中小企業融資難問題。而此前發布的哈爾濱市總商會民營企業投融資平台，也恰恰是為了解決中小企業融資渠道單一、信用擔保體制不健全等問題而提出的一個大膽嘗試。

作為一個新興行業，互聯網金融對黑龍江省的經濟發展起到了巨大的作用。當前黑龍江省的經濟發展正在面臨一個新常態，在這種新的發展需求下，過去陳舊的發展模式已經不再適用。企業需要轉型升級，需要資金，需要擴大自身的發展。在新的局勢面前，我們要尋找創新型的管理模式，這就需要金融的支持。盡管黑龍江的經濟發展相對於全國其他地區較為落後，但後發展地區也有其獨特發展優勢，如資源優勢。我們可以先了解其他地區的發展模式，然後將其優秀的發展模式引入黑龍江省，並結合本省的省情進一步將優勢擴大，從而降低黑龍江省的資源成本。同時，結合互聯網的優勢，通過互聯網金融、投融資聯盟，為企業和金融服務機構提供平台，推動黑龍江省互聯網金融的發展。互聯網金融不只是一個網路平台的革命，而且未來還會帶來「客戶革命」。簡單來說，政府認為互聯網金融屬於服務性的輔助功能，是處理大金融機構暫且處理不了的問題。當客戶了解、熟悉並認可互聯網金融能夠解決交易成本及便利性問題時，那麼就會產生蝴蝶效應，使更多的客戶通過互聯網金融來獲得資金。

互聯網金融能夠有效解決信息不對等的問題，能夠對中小企業融資起到快速的推動作用。同時它還能解決買賣雙方的信息不對等和借款方融資條件等問題。互聯網金融正逐步向我們靠近，甚至在我們生活中的部分領域已經起到了主導作用。

中小企業利用自身的經營優勢保證了其在經濟上的快速成長，為社會發展創造了巨大的經濟效益和社會效益。盡管在發展的過程中中小企業也面臨著傳統金融的約束，存在融資難、融資貴等問題，但目前我國的中小企業正不斷壯大，正日益成為我國經濟發展的主力軍，互聯網金融的產生也恰好能夠適當解決這些問題。

（一）黑龍江省中小企業融資存在的問題

1.抵禦外來風險的能力較差

黑龍江省中小企業起步相對較晚，企業原始積累時間短、資金少，經常會出現營運能力

較低、償債能力不足、資金周轉困難等問題，一些企業甚至面臨破產；還有一些企業還未完成原始資本積累，更不具備對外融資資格。因此，當外部市場產生一些不可預測的影響時，對這些企業的經營能力就直接構成了致命的威脅。

2.中小企業融資渠道過於單一

針對2014年黑龍江省中小企業資金來源的調查顯示，固定資產融資情況為：內源融資佔72.5%，親友借款佔9.8%，銀行貸款佔8.8%，商業信用佔3.3%，其他佔2.1%，股權佔1.8%，創業基金佔1.1%，融資租賃佔0.6%；流動資金融資情況是：內源融資佔75.3%，銀行貸款佔9.7%，親友借款佔6.3%，商業信用佔6.4%，其他佔2.3%。從上面數據可以看出，在中小企業的融資結構中，內源融資佔比最高；在外源融資中，銀行貸款佔比較高。但由於中小企業經營規模小、資信等級低、融資成本過高等原因，難以得到銀行長期資金支持，影響了企業的擴大再生產，制約了企業的成長。

3.借貸成本過高，擔保能力有限

由於黑龍江省中小企業技術和經營管理水平較低、不穩定因素較多、盈利能力較低，同時，由於企業的資金補償機制不完善、擔保機構的效率低下，所以，銀行做貸款風險評估時，這樣的企業往往會被評為風險過大，不太願意向其提供相應的貸款，即使提供貸款，其所負擔的貸款利率也都高於央行所公布的貸款基準利率。根據黑龍江省政府金融辦公室公布的數據顯示，在2014年黑龍江省金融機構發放給中小企業的貸款中，其貸款利率絕大多數超過了貸款基準利率，平均超過貸款基準利率19.3%，大幅增加了中小企業的融資成本。

4.企業社會信用環境較差

目前，正是黑龍江省中小企業改革發展的快速時期，但有些企業改革只注重形式，注重短期獲利行為，經常出現逃避銀行債務現象。一些黑龍江省中小企業在日益激烈的市場競爭中逐步顯露出了自身的缺點，有些甚至為了獲得銀行貸款製造虛假的交易合同，並利用一些不規范的手段來逃避銀行債務。這些現象都給銀行帶來了巨大的損失，嚴重破壞了社會信用環境，導致各商業銀行不願輕易對中小企業發放貸款。

（二）黑龍江省中小企業融資難的成因

1.地理位置決定了企業發展緩慢

黑龍江省的地理位置決定了黑龍江省中小企業與南方企業在地理、氣候等多方面所處的劣勢。冬季氣溫較低，沒有先天的海港條件，沿海貿易發展較為困難，導致中小企業的成長性變弱，許多金融機構不願為中小企業融資提供便利。

2.由於金融的制約，對中小企業融資產生了抑製作用

長期以來，我國更注重於大中型企業的發展而忽視了中小企業，導致中小企業被邊緣化。中小企業在規模、結構和管理方面都與大型企業存在著明顯的不同，但商業銀行所建立的信用評價和信貸管理體系更適用於大型企業，使得中小企業不能更好適應這種評價體系。政策的缺陷嚴重製約了黑龍江省中小企業的進一步發展。金融越不發達，融資成本就越高。由於金融長期的制約，出現了資金不流暢的現象，這就對整個社會的融資，特別是中小企業的融資產生了抑製作用。

3.由於銀行激勵機制不健全，導致中小企業融資難

在我國的銀行改革和發展過程中，商業銀行僅對信用風險約束機制進行了強化，卻沒有建立與之相對應的激勵機制，在風險控制方面，客戶經理所承擔的責任與其收入出現了嚴重不對稱，使得客戶經理在向企業貸款的時候產生了「惜貸」的心理。不僅如此，銀行對企業貸款之後需要持續跟蹤企業情況，但由於運營成本過高，加上缺少對客戶經理有效的激勵來控制貸款風險，因此，一些存在高風險貸款的企業項目未能被及時的排查，導致中小企業貸款的整體違約率較高，銀行在對中小企業房貸時就產生「易違約」的不良印象，再加上「檸檬市場」條件下可能出現的逆向選擇與道德風險問題，使得銀行會選擇收緊針對中小企業融

資需求的信貸供給，這也正是造成中小企業融資難的另一個關鍵原因。

（一）開拓黑龍江省中小企業融資的新途徑

中小企業所遇到的融資問題嚴重影響著黑龍江省中小企業的可持續發展。解決目前中小企業存在的融資問題是一項復雜的工程，要堅持開拓創新的精神，完善符合黑龍江省省情的各種規章制度，全面系統地解決中小企業融資困難問題，逐步優化中小企業資本結構。

（二）建立現代企業制度，提高企業素質

中小企業要站在戰略發展、全面優化的角度，運用科學發展觀，建立現代企業制度，明晰產權關系，優化產權結構，實現企業治理結構的合理化和科學化，建立規范的信用管理制度，提升信用水平；同時，促進與大型企業的積聚和融合，吸取優勢，降低風險。創造高效的企業發展模式，擴大企業對社會的影響，提升企業在同行業中的競爭力，增強外部融資能力，改善企業融資環境。

（三）鼓勵各類型互聯網金融平台建設

利用黑龍江省長期所積累信息技術優勢，促進互聯網金融相關企業的合作與交流，鼓勵省內p2p、眾籌、第三方支付、大數據等網落平台的設立，鼓勵傳統中小企業和金融公司設立互聯網金融部門以及相關產品開發部門，並提供相應的技術支持。

（四）拓寬互聯網金融對企業的融資渠道

增加財政資金作為政策引導資金，並且吸引和鼓勵社會資金的參與。鼓勵省內滿足條件的互聯網金融企業在新三板上市。對於支持中小企業融資的互聯網金融機構，黑龍江省應根據其對中小企業提供的融資規模給予相應的補貼。可以通過互聯網金融來實現中小企業的融資，通過p2p、眾籌、第三方支付、大數據金融等方式來實現融資，轉變中小企業過度依賴銀行的局面。

2. 第一財經互聯網再定義金融之2016年金融互聯網會出現什麼趨勢

2015年是不可思議的一年，舊規矩不斷被打破，但新規矩卻尚未完全建立，未來還有很多的路要走。有專家認為，2016年將是互聯網金融最為關鍵的一年，可能呈現出以下6大趨勢：

1、馬太效應凸顯。在《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》落地後，可以明顯地感受到，互聯網金融行業正在上演一場「生死戰」，不少問題平台已經露出了狐狸尾巴，平台跑路數量明顯上升。與此同時，互聯網金融在得到正名後，大量的資本會不斷湧入這個行業，大型實力派平台將會脫穎而出。2016年互聯網金融將呈現出強者恆強的趨勢。

2、「一站式理財」是趨勢。未來，伴隨行業資產的多元化，不同的金融資產具有不同風險、收益、流動性等屬性，適合包裝成不同的理財產品。為了滿足不同理財用戶的偏好，互聯網金融平台也應該提供多元化的產品，互聯網金融平台將會向一站式的綜合理財平台發展。

3、收益率告別「虛高」。隨著2016年類似於「P2P監管細則」等細分領域政策的密集落地，未來借貸雙方的利率都會下降回歸到一個合理的區間。

4、「上市」將成行業熱詞。2016年，伴隨著注冊制改革和推行，國內股票交易所對企業上市條件也會相對寬容，上市將會發酵成為互聯網金融行業最熱的詞彙，會有越來越多的互聯網金融企業上市。

5、眾籌金融、移動金融快速深入發展。2015年下半年，眾籌作為一個獨特的細分領域，備受市場追捧。但在我看來，真正的眾籌尚未開始，此前那種以賣貨為主的眾籌模式勢必遭到淘汰，帶有文化氣息、附加情感的社交眾籌模式有望出現。移動端將是互聯網金融繼PC端之後的另一個主戰場。

6、人人都是金融家。互聯網的協作精神，體現為你既是信息的接收者，也是信息的傳播者，你既可以是投資者，也可以是融資者。每個人都是互聯網中的一個神經元，互聯網世界就是一個興趣激發、協作互動的世界。

分享精神是互聯網發展的原動力，「互聯網+」戰略將會推動互聯網進入一個新的階段，即人人互聯網，物物互聯網，業業互聯網。
相關參考資料：前瞻產業研究院《2016-2021年中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》

3. 2016互聯網金融風向吹到哪的最新相關信息

「互聯網金融+產業」，經濟新引擎
互聯網金融發展的根本是服務實體經濟和普惠金融，互聯網金融與各行業深度融合，對促進傳統產業跨界融合、轉型升級、加快形成經濟發展新動能，意義重大。

國務院發布的《「互聯網+」行動指導意見》，明確了推進「互聯網+」，促進創業創新、協同製造、現代農業、智慧能源、普惠金融、公共服務、高效物流、電子商務、便捷交通、綠色生態、人工智慧等11個重點領域，促進產業跨界融合,在央視創新強國欄目組的帶領下，走訪到傳統製造業中互聯網+ 的領軍企業-江蘇新美星，采訪到該企業在大趨勢下推出智能化立體倉儲，吹響了互聯網+智能製造的號角。由此可見，全面發力智能產業是必然的趨勢。

互聯網金融+農業，＋汽車，+文化產業、高端製造、服務業、信息產業、房地產、醫葯健康、餐飲、影視、服裝……「互聯網金融+產業」是「互聯網+」國家戰略的實踐與推進。

「互聯網金融+」融合各行各業，促進傳統產業轉型升級，創造出新模式、新產品、新機遇、新發展，實現產業生態重構與創新發展，成為產業發展新引擎。

「互聯網金融+」時代，

人人都是金融家「互聯網金融+」時代，再小的個體也有金融，人人都是金融家。互聯網金融的核心價值是互聯網精神，開放、平等、協作、分享。

互聯網協作精神，體現為你既是信息的接收者，也是信息的傳播者，你既可以是投資者，也可以是融資者。每個人都是互聯網中的一個神經元，互聯網世界就是一個興趣激發、協作互動的世界。互聯網的分享精神是互聯網發展的原動力，分享經濟、共享經濟成為互聯網經濟的新發展。

「互聯網+」戰略將會推動互聯網進入到一個新的階段，即人人互聯網，物物互聯網，業業互聯網。

互聯網金融將成為企業新標配

當「互聯網金融+」成為產業新引擎，極大地促進了傳統企業的轉型與融合進程，能給企業創新出更多商業模式和資本運作方式，互聯網金融將成為新時期企業的「標配」，成為企業創新發展的血液和驅動力。

在阿里、騰訊、網路、京東等互聯網企業大力布局互聯網金融的同時，一些傳統企業開始以投資、收購等形式進入互聯網金融領域，將互聯網金融作為其發展的重要戰略。

互聯網金融也是萬達、萬科、綠地、平安不動產、恆大地產等房地產企業的重要部分，越來越多的大企業追逐的「風口」。他們已經達成共識：在房地產行業發展的未來，互聯網金融將成為企業的「標配」之一。

未來企業之間的爭奪不再僅僅局限於常規的合縱連橫，「互聯網金融+企業」的新模式，正成為未來企業新的競爭力。

互聯網金融

為創客打開了創業創新大門「互聯網金融+」，可以充分發揮眾創、眾包、眾扶、眾籌的合力，發揮融合創新、協同創造社會價值的潛能。互聯網金融+創新，可以降低創新創業的門檻，讓普惠金融真正普惠大眾。

互聯網金融的發展對促進金融包容具有重要意義，為創客創業創新打開了大門。

大眾創業、萬眾創新，創新驅動，既是機制的改革，又是體制的重構，必定重塑創新生態、協作生態、創業生態、價值實現規則，是基於人性、另外一層意義上的「開放」。CIFC烏鎮金融咖啡、創客空間、產業基金的互聯網金融主題創客空間模式，將互聯網金融平台、產業創新、眾籌、創投的生態空間環境融合為一體，將線上線下的創新創業完全打通，形成創新創業的生態環境。

自金融開啟元年

自金融是互聯網金融、自媒體、社交網路相融合，所產生的互聯網金融新形態，自金融具有微金融、碎片化、小微化、互動化等特點。

移動互聯網的快速發展，微信、微博、博客、微視頻、微廣播、社交網路、社群等不斷涌現的新媒體創新形態，將我們帶入自媒體時代。

自金融產生於自媒體時代，原本由中心化的機構或組織提供的各項功能和服務，在互聯網時代將會由更多分散的、個體的、去中心化的服務代替，自金融、人人金融組織的形態將會不斷涌現，迅猛發展。

互聯網金融的火熱與自媒體時代的到來也有非常大的關系，如果沒有新媒體自媒體，一定不是今天這樣的局面，現在更多的用戶也在用新媒體，通過新媒體能直接到達無數的個人。2016年將開啟自金融元年。

眾籌金融、移動金融、

大數據金融、雲金融快速深入發展

2016年眾籌金融、移動金融、大數據金融、雲金融將進入快速深入發展階段。

眾籌金融將成熱點。私募股權眾籌將逐漸進入成熟階段，公募股權眾籌將進入試點，知名機構、互聯網巨頭、金融證券、傳統企業、創業者將紛紛湧入眾籌大軍，股權類眾籌、回報類眾籌、債券類眾籌、捐贈類眾籌等模式不斷創新，一場商業革命已來，眾籌熱潮將激發大眾創業、萬眾創新的熱潮。

互聯網金融移動化、社交化、產業化、社會化的「四化」已成為主流趨勢。

移動金融是豐富金融服務渠道、創新金融產品和服務模式、發展普惠金融的有效途徑和方法。騰訊、阿里、宜信為代表的互聯網金融領軍企業高度重視移動金融的發展。傳統金融機構紛紛加快金融服務移動端布局，各家銀行先後推出手機銀行、微信銀行等移動金融服務模式；互聯網金融企業也密集展開手機錢包、微信支付等一系列移動金融支付模式。

互聯網金融正在步入大數據金融發展階段。大數據風險控制、大數據徵信、大數據金融服務在各家機構各顯神通的基礎上，實現多元業務的融合，對大數據金融的運用將會誕生一批真正的大數據金融服務公司。

雲金融形態逐步形成。雲金融可以提供一站式金融服務平台，一方面金融企業的數據、信息、資源在雲端聚集整合；另一方面雲端分布式計算極大提高金融運行效率。

物聯網金融、智慧金融、

數據金融引領新生態

物聯網的發展，可實現所有物品的網路化和數字化，金融的創新發展中已經實現金融信息化、數字化。在物聯網時代，可以使物聯網中數字化的物品與數字化的金融有機融合，重塑金融模式與形態，實現物聯網金融服務。

物聯網金融服務由主要面向「人」的金融服務延伸到可以面向「物」的金融服務；以物聯網技術整合各類經濟活動，實現金融服務自動化、智能化、智慧化；金融服務創新融入到整合物理世界，可以創造出更多新的模式和形態。未來，物聯網金融能夠全面感知實體經濟行為、准確預測實體經濟的走向，讓物聯網金融服務融合在實體經濟的每一個環節中，成為實體經濟升級轉型的重要動力。

智慧金融已經成為未來發展方向。伴隨中國經濟快速發展，居民財富在迅速增加。2014年年底，我國居民儲蓄余額已超過50萬億元，居民儲蓄率超過50%，成為全球儲蓄率最高的國家，遠遠高於世界平均水平。如何為居民提供簡單、便捷、快速、實用的理財服務，給智慧金融發展提供了堅實基礎。

金融本身就是數字。金融與互聯網有相同的數字基因，所有金融產品都可以看作數據組合，所有金融活動都可以看作數據在互聯網上的移動。互聯網金融更是以大數據、雲計算、搜索引擎、新媒體、社交網路為基礎的數字。

數字金融是互聯網金融發展的綜合形態，從移動金融、大數據金融、雲金融、自金融、物聯網金融、智慧金融到數字金融形成一個生態體系。大數據、雲端模式的數字金融交易所將是互聯網金融發展的最高端形態。

未來將出現數字金融交易所，在這個生態體系中，每個企業、每個人都可以通過互聯網進行各種金融交易、投資、理財、貸款、眾籌等各種金融業務，數字金融交易所模式，讓人人都是「金融家」、真正地實現普惠金融。

4. 2016年我國農村互聯網金融現狀是怎樣的有哪些挑戰和機遇

有新的風口

5. 互聯網金融未來的前景如何

雖然互聯網金融來已經不再是新鮮事自物，但互聯網金融日新月異的發展令人們長期對其保持著新鮮感。受眾們之所以不會對互聯網金融感到疲倦，主要來源於兩方面的原因。第一是互聯網金融產業的不斷創新，例如從最先被人們知曉的網路借貸平台到科技金融、大數據金融、消費金融、普惠金融等，令互聯網金融始終保持著新鮮感；第二是存活下來的互聯網金融公司十分注重用戶體驗，通過各種模式為用戶創造便利、營造場景，增強用戶粘性。
上述兩點也符合產品以及企業的成長周期，人們也往往只會關注成長、成熟的周期，而不會關注衰退期。與傳統產業不同，互聯網金融企業或產品如能不斷創新、不斷迎合重要用戶的客戶體驗，就將長期處於發展期，令企業和產品在發展中長青，強勢的互聯網金融企業正是這樣做的，這也是互聯網金融未來發展的趨勢。
結合市場實際環境以及金融因素，互聯網金融在經過探索發展後，未來的發展趨勢主要會集中在政策監管以及行業規范化、服務社會實體產業、業務模式專業化及小額化、新技術的不斷更迭這四大方面。

6. 互聯網金融未來的發展趨勢是怎樣的

隨著互聯網向各個行業不斷沖擊滲透，互聯網與金融的巧妙結合漸入人們的視野。一夕間，互聯網金融已躍升成為當下最為時髦的理財選擇。據權威數據顯示，2015年大約有47.4%的投資者選擇股票為理財產品，47.7%的投資者選擇基金進行投資，40.9%的投資者選擇互聯網金融進行理財投資。

值得注意的是，互聯網理財模式雖然不及股票市場的火爆，但已成為理財市場的第三大主流選擇，這也說明了互聯網金融產品在悄無聲息間已改變了理財市場的固定結構，正以超常規的發展速度開拓金融市場的疆土，未來互聯網金融的發展不容小覷且行業正清晰呈現四大發展趨勢。

投資群體明顯年輕化

年輕用戶是互聯網的中堅力量。這條「屌絲定律」在互聯網金融領域，也很適用。據相關數據統計，80後、90後佔到互聯網金融消費群體的70%以上。這個年齡段的群體雖然不是社會財富的最大擁有者，卻是接觸互聯網最多的群體，他們多喜歡冒險、崇尚創新、熱愛自由，這與互聯網能最快獲取信息的特質吻合。

還有調查數據顯示，1000名80、90後青年裡，有823人更願意選擇互聯網金融來完成自己的理財、及小額貸款的需求。可見，更多年輕人願意參與其中，互聯網金融群體呈現年輕化趨勢。

移動互聯網金融大眾化

隨著智能手機、移動互聯網的極大普及，手機已成人們日常生活的重要「伴侶」，據中國互聯網路信息中心發布的最新報告顯示，截至2015年6月，我國手機網民規模達5.94億。加之現代社會快節奏的生活方式，使得生活中碎片化時間逐漸增多，這些因素催生出人們對於移動金融的迫切需求。

相較於PC端，移動端更能突破時間和空間的局限性，所以，通常人們會選擇方便攜帶的手機作為上網設備，通過手機移動端來進行金融活動，隨時隨地享受金融服務，錢香金融APP也即將上線。

移動互聯網金融的發展，讓用戶不再局限在北上廣深一線城市，而是向二三四線城市下沉，從91金融用戶報告中就可以看出，除一線城市外，其他城市的金融消費群體已經佔到近40%。

業務模式小額化、分散化

2016年3月2日，在91金融協辦的人民政協財經智庫沙龍上，原銀監會主席劉明康明確表示，互聯網金融只有做小、做分散、做簡單產品才能活下來。

對互聯網金融行業而言，雖然大額融資的盈利模式較大，但由此引發的風險概率也相對較高，一旦出現問題將會對投資人和平台本身造成巨大損失，所以，從風險控制層面考慮，業務模式小額化分散化將是控制行業風險的主要措施；此外，互聯網金融平台作為信息中介，它的定位已經決定行業本身並不適合大額融資撮合交易，且對平台本身而言，也並不具備發展大額融資的先天優勢。

服務走向「場景化」

雖然互聯網金融的觸角已觸及傳統金融機構無法覆蓋的地方，但目前其服務理念仍只停留在借貸層面，未來應逐步擴展多維度服務理念，通過構建多維度的服務場景，發展場景化金融來切實提高金融服務的易獲得性。

相較於傳統金融而言，互聯網金融的最大優勢在於能將用戶的生活軌跡以數據的形態加以累計，在大數據的基礎上促使行業創新發展。當前，互聯網金融已經從早期金融產品的搬運工發展到為用戶進行資產配置和財富管理，已步入「場景化」金融時代。對於互聯網金融行業而言，未來的競爭集節點就是場景，哪家平台提供的場景化服務最多、最周到、最細致，則最容易與用戶建立長期的黏性關系。

這種場景化趨勢可以通過兩方面表現出來，其一是用戶的日常生活、消費場景，如支付、消費、打車等，通過這種金融服務無聲地融入到每個人的生活中；其二是互聯網金融平台通過搭建各類場景，潛入人們生活，即便是相同的金融產品，也能以不同的場景走進用戶生活。

7. 2016年互聯網金融行業都發生了哪些大事

過去一年的互聯網金融仍是互聯網里最為吸引人的行業，網貸、眾籌、支付、保險、消費金融等各個行業都呈現快速發展的態勢。總體來說，2016年是行業洗牌重組的一年。

據《互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示，過去一年整個行業在監管收緊下，大部分網貸平台以合規為方向，根據網貸行業的「基本法」和「暫時管理辦法」去調整。未來，地方金融部門備案、銀行託管、電信業務許可證成為網貸平台必須完成三個主要的合規要件。

8. 截至 2016 年上半年中國互聯網金融規摸發達到多少億

截至2016年來6月，我國網民規模達7.10億，上半自年新增網民2132萬人，增長率為3.1%。我國互聯網普及率達到51.7%，與2015年底相比提高1.3個百分點，超過全球平均水平3.1個百分點，超過亞洲平均水平8.1個百分點

9. 2016年互聯網金融專項整治以來，網貸行業發展陷入寒冬，是這樣的嗎

這么說是有一定問題的，對於真正有實力的合規平台來說，早已蓄勢待發，做好迎接市場的准備。比如麻袋財富在行業有序發展的新起點上，通過品牌文化、企業理念等軟實力，科技手段、業態創新等硬實力方面的深度挖掘和打磨，構建出屬於自己的商業壁壘。

10. 如何進行互聯網金融運營數據的分析

做運營必須要對數據敏感，以下指標需要關註：
1、用戶注冊數，首先你要知內道你的注冊數據
2、注容冊成本，就是單個用戶成功注冊的成本
3、投資成本，就是注冊用戶到投資的成本
4、復投率，這個很重要，投資人數再多，如果沒有復投意義不大，因為拉新的成本比留住老用戶要大的多。
5、ROI，其實說了這么多，企業管理者就看重一個指標就是投資回報率，衡量一個推廣渠道的優劣，這個是核心指標
知道了哪個渠道的ROI最高，就可以對你的推廣策略做參考，這樣就能形成良性循環。