互聯網金融商業銀行資產負債管理影響研究

㈢ 商業銀行資產負債管理的方法有哪些

銀行資產負債管理，是指商業銀行在可容忍的風險限額內實現既定經營目標，而對自身整體表內外資產和負債，進行統一計劃、運作、管控的過程，以及前瞻性的選擇業務決策的管理體系。商業銀行資產負債管理的方法有：
一、資金總庫法
資金總庫法，又稱資金匯集法，或者資金集中法。這一方法的基本操作程序是：由銀行將來自各種渠道的資金集中起來，形成一個「資金池」或稱作資金總庫，將「資金池」中的資金視為同質的單一來源，然後將其按照資產流動性的大小進行梯次分配。
資金總庫法按照流動性高低分配資產，具體步驟如下：
1、一級儲備
2、二級儲備。
3、各類貸款
4、其他有價證券
二、資金轉換法
資金轉換法又稱資金配置法。這種理論認為，資產的流動性和分配的數量與獲得的資金來源有關。也就是按照不同資金來源的流動性和法定準備金的要求，決定資產的分配方法和分配比例，建立資產項目與負債項目的對應關系，把各種資金來源按照周轉速度和法定準備金的要求，分別按不同的比重分配到不同的資產形式中去。
資金分配法的優點: 它減少了投資於高流動性資產的數量，相應增加了投資於長期資產的資金規模，從而提高了銀行的盈利水平。它通過流動性和資金周轉速度兩個尺度將資產和負債有機地聯系起來，使兩者在規模和結構上保持一致，相對於資金總庫法有了很大的改進。
資金分配法的缺點: 由於它把資金周轉率而不是把存款變化的實際情況作為流動性的依據，造成了高流動性需求而影響了銀行收益；此外，它將資產和負債視為互不聯系的獨立個體，將流動性的取得完全局限於負債方面，將資金運用的項目全部作為完全不流動的資產，這在實踐上也束縛了商業銀行經營的主動性。
三、線性規劃法
線性規劃法主要內容是：首先建立目標函數，然後確定製約銀行資產分配的限制因素作為約束條件，最後求出目標函數達到最大的一組解，作為銀行進行資金配置的最佳狀態。
線性規劃法的具體步驟如下：
1、建立目標函數。
2、確定約束條件。
3、求解線形規劃模型。
四、缺口管理法
（一）缺口管理的含義
缺口管理法是指銀行根據預測利率的變化，積極調整資產負債結構，擴大或縮小利率敏感性缺口，從而維持銀行收益的穩定或增長。利率敏感性缺口表示方法很多,常見有兩種，一種稱資金缺口（Dollar Gap），它是敏感性資產與敏感性負債相減後的差額，如為正數稱正缺口，負數則稱為負缺口，零則稱為零缺口。另一種稱利率敏感性比率，它是利率敏感性資產與敏感性負債之比，如比值大於1則與第一種方法正缺口相同，等於1則與零缺口相同，小於1則與負缺口相同。
（二）缺口管理方法
缺口管理法一般有兩種類型，一種為保守型，另一種為進取型，兩種方法都有其優點和缺點。
1、保守型。
保守型管理法指商業銀行管理者為避免利率升降給銀行帶來凈利息損失而盡力保持敏感性資產與敏感性負債相匹配，即缺口值接近零或敏感性比值接近1。但在銀行具體實踐中要想保持零缺口是非常困難的，因為商業銀行資產負債的安排受很多因素的影響，資產負債的調整也大多取決於金融市場的總體狀況，銀行管理者很難按此目標進行操作
2、進取型。
進取型管理方法是指商業銀行管理者根據預測的利率升降情況積極調整資產負債結構，擴大或縮小利率敏感性缺口，從而獲得更高的收益。該方法關鍵是要對利率走勢進行准確預測，否則風險必將更大。如預測利率上升，則要擴大正缺口值，縮小負缺口值，反之，則要縮小正缺口值，擴大負缺口值。

㈣ 商業銀行為什麼要進行資產負債管理

商業銀行進行資產負債管理，
能加強風險控制，
堵塞漏洞，
提高盈利能力。

㈤ 商業銀行資產負債理論的負債管理理論

該理論產生於20世紀50年代末期，盛行於60年代。
負債管理理論是以負債為經營重點，即以借入資金的方式來保證流動性，以積極創造負債的方式來調整負債結構，從而增加資產和收益。這一理論認為：銀行保持流動性不需要完全靠建立多層次的流動性儲備資產，一旦有資金需求就可以向外借款，只要能借款，就可通過增加貸款獲利。
負債管理理論歷史上依次經歷了由存款理論向購買理論和銷售理論發展的三個階段：
該理論曾今是商業銀行負債的主要正統理論。其主要特徵是它的穩健性和保守性，強調應按照存款的流動性來組織貸款，將安全性原則擺在首位，反對盲目存款和貸款，反對冒險謀取利潤。
基本觀點：
①存款是商業銀行最主要的資金來源，是其資產業務的基礎；
②銀行在吸收存款過程中是被動的，為保證銀行經營的安全性和穩定性，銀行的資金運用必須以其吸收存款沉澱的余額為限；
③存款應當支付利息，作為對存款者放棄流動性的報酬，付出的利息構成銀行的成本。
局限性：
①沒認識到銀行在擴大存款或其他負債方面的能動性；
②沒認識到負債結構、資產結構以及資產負債綜合關系的改善對於保證銀行資產的流動性、提高銀行盈利性等方面的作用。
該理論是繼存款理論之後出現的另一種負債理論，它對存款理論作了很大的否定。
基本觀點：
①商業銀行對存款不是消極被動，而是可以主動出擊，購買外界資金；
②商業銀行購買資金的基本目的是為了增強其流動性；
③商業銀行吸收資金的適宜時機是在通貨膨脹的情況下。直接或間接抬高資金價格，是實現購買行為的主要手段。
局限性：
助長商業銀行片面擴大負債，加深債務危機，導致銀行業惡性競爭，加重通貨膨脹負擔。
該理論產生於20世紀80年代的一種銀行負債管理理論。
基本觀點：銀行是金融產品的製造企業，銀行負債管理的中心任務就是迎合顧客的需要，努力推銷金融產品，擴大商業銀行的資金來源和收益水平。該理論給銀行負債管理注入了現代企業的營銷觀念，即圍繞客戶的需要來設計資產類或負債類產品及金融服務，並通過不斷改善金融產品的銷售方式來完善服務。它反映了20世紀80年代以來金融業和非金融業相互競爭和滲透的情況，標志著金融機構正朝著多元化和綜合化發展。
局限性：
未能很好地解決如何使銀行盈利性與流動性和安全性統一的問題。

㈥ 商業銀行資產負債管理理論經過了怎樣的演變和發展

商業銀行資產負債管理理論的演變和發展具有下面幾個特點和情況，請參考：
（1）保險公司進行資產負債管理的外部動因和條件；
（2）保險公司進行資產負債管理的內部動因和條件；
（3）保險公司產品的變遷對資產負債管理的作用及應用；
（4）保險公司進行資產和負債綜合管理的發展歷程。
（5）保險公司進行資產負債管理的外部動因和條件；
（6）保險公司進行資產負債管理的內部動因和條件；
（7）保險公司產品的變遷對資產負債管理的作用及應用；
（8）保險公司進行資產和負債綜合管理的發展歷程。
商業銀行經營管理理論由單獨的資產管理理論和負債管理理論發展到資產負債綜合管理理論。其中資產管理理論的發展經歷了三個階段：商業性貸款理論，資產轉移理論和預期收入理論。資產管理理論的主要觀點是銀行吸收客戶存款，其主動權在客戶手中，但銀行有運用資金的主動權，所以銀行可以在資產應用管理上著手，協調資產運用。而負債管理理論認為由於銀行可以主動負債以增加資金，如CDs，所以資金的流動性不僅可以通過強化資產管理獲得，也肯通過調劑負債達到目的。資產負債綜合管理理論強調把資產和負債綜合協調，運用各種手段對資產和負債進行混合式計劃、控制和管理，使之數量和結構上均衡，以實現利潤最大化。
這一演變過程說明了商業銀行在經營管理方法上的不斷的創新和進步及其管理理論的不斷完善。它們更加重視流動性，安全性和盈利性的統一和資產負債結構的協調。

㈦ 怎樣寫商業銀行資產負債管理工作思路求解答

按照這個指導思想，作為全行業務經營的綜合調控部門，在今後一段時期，資產負債管理工作要重點通過機制創新和制度安排來發揮綜合調控職能，實現資源的優化配置。計劃管理要從依據資金配置向面向市場、面向客戶需求配置轉變；資金營運要從逐級平衡向全行綜合平衡、集中營運轉變；管理范圍要從注重增量管理向存量和增量管理並重轉變。行資產負債管理工作的總體要求是：牢固樹立現代商業銀行的資產負債管理理念，與時俱進，開拓創新；堅持分類指導，加快全行信貸資產區域結構、行業結構的戰略性調整；加強資金的集中統一營運，優化負債結構，提高資金使用效益；以建立適應商業銀行經營管理要求的績效考評體系為手段，創新資源配置機制；不斷提高統計工作質量，適應業務發展需要，全面提高資產負債管理水平。一、堅持適度增長的信貸政策，通過總量調配加快信貸結構調整步伐 適度擴大信貸規模，通過加快有效發展解決前進中的問題。只有加快發展，急起直追，才能縮小與其他先進行的差距；才能消化歷史包袱和各種矛盾，解決多年來遺留下來及在實際工作中仍然存在的問題；才能從根本上保障廣大員工的切身利益，調動他們的積極性。積極發展票據貼現、存單質押等業務，擴大低風險信貸佔比；要繼續堅持信貸計劃區域配置分類指導，擴大A類行貸款佔比；要優先配置AA級以上客戶信貸計劃，擴大優良客戶貸款佔比。為了促進信貸結構的戰略性調整，要繼續深化以客戶為中心的信貸計劃管理機制。同時信貸計劃管理要由過去的總量控制為主轉向以結構調整為主。針對基層行優良客戶選擇范圍小以及計劃觀念淡薄、計劃工作弱化的現狀，在年初對各行按照不同類別行分別下達較少的自主類貸款計劃的基礎上，強化區分行集中配置增量貸款計劃的力度，優先配置總、分行審批的貸款，然後配置二級分行審批的AA級以上優良客戶貸款，並根據總、分行審批項目和二級分行申報項目及時增加有關行的信貸計劃，並建立健全按戶設置的信貸計劃監測台帳，每筆貸款到期要相應收回信貸計劃，從而調控信貸結構，優化信貸投向。不但要優化增量計劃配置，還要繼續強化存量貸款退出計劃，狠抓退出計劃的落實。這項工作目前是個難點，關鍵要分層次鎖定客戶。區分行對1000萬元以上存量貸款建立信貸計劃監測台帳，並加強期限管理，對退出計劃及收回再貸計劃進行監控。二級分行則要監控到所有法人客戶貸款。為了有效實施對客戶信貸計劃的監測，要充分利用信貸綜合管理信息系統，對客戶貸款收回發放情況進行實時監控。二、加強資金集中管理，進一步提高資金營運效益 加強資金集中管理的重點要放在系統內資金利率調控上，主要通過利率機制，實行有差別的系統內利率，引導資金向低風險、高收益區域和業務品種流動。系統內往來利率的調控方向是逐步與市場利率接軌，促進風險低、效益好的二級分行多運用資金，增強其面向市場的盈利能力。同時適度維持借款利率水平，遏制效益差的二級分行超負荷經營。 要加強對資金營運計劃執行情況的監測分析，擴大資金營運計劃管理內涵，對全行所有資金佔有變動情況進行監測分析，特別是要對往來科目、其他科目等進行重點監測，發現問題要及時處理。對於非正常的資金佔用科目，不減反增的，要及時查明原因。對於由總、分行控制的投資、固定資產等科目，未經批准，不得擅自增加。對於不合理的資金佔用的增加，要按資金營運管理辦法予以處罰，控制和降低非生息資金佔用。要繼續做好同業往來債權的清收工作，妥善處理遺留問題，減少資金損失。 加強存貸款利率的管理和指導，穩定和擴大利差收入，提高資金使用效益。積極組織資金的同時要優化負債結構，降低資金成本。要重點加強對一些行貸款利率浮動管理工作薄弱，不講條件盲目爭奪優良客戶的現象進行監督檢查，促使全行利率管理由過去的單純合規管理轉變為合規管理和效益管理並重。建議各級行貸審會要進行貸款利率的審查，要逐級建立貸款浮動利率審批程序，防範利率政策執行中的道德風險。三、加強資產負債綜合管理 今後資產負債管理的綜合調控要通過機制創新和制度安排來實現資源的優化配置。而建立適應現代商業銀行經營管理要求的績效考評體系則是通過創新機制優化配置資源、調控資產負債結構的有效手段。要深入開展業務經營考評工作，並實行績效掛鉤，將各項資源配置的標准統一到績效考評結果上來，充分發揮考評工作對業務經營的激勵和約束作用。目前，我行根據總行制定的考評辦法，結合我行實際進行了修訂，並對各二級分行進行了試評價。今後要深化業務經營考評工作。一是進一步完善我行業務經營考評體系，突出利潤指標、市場競爭力指標和風險控制指標，在有些指標設置上適當與計劃兼顧，既體現其市場競爭力，又體現其計劃完成情況。二是突出掛鉤政策和獎懲力度，真正達到通過考評推動各行比貢獻、求發展的激勵效果。三是要依據業務經營考評結果劃分等級行，這樣更具科學性，從而有利於全行合理有效地配置資源。四是要把業務經營考評機制傳導到基層行，要對是否制定和落實業務經營考評工作進行檢查。當然，各基層行的考評辦法要結合本行實際，辦法要可行，易於操作，具有激勵和約束效果。 進一步提高業務經營分析質量，充分發揮業務經營分析對全行業務發展和資產負債管理的推動作用。要繼續完善分析的內容，增加分析的深度和廣度，要重點分析數據變化背後的深層次原因。既要對總量指標分析，又要對單項業務及產品進行分析；既要對全行經營情況進行分析，又要對各行進行個案分析；既要對本行進行分析，又要對同業進行對比分析，做到情況摸透、問題找准、建議可行。建立定期對全行業務經營的分析制度，增強對業務發展的針對性和指導性。四、不斷提高統計工作質量，適應業務發展需要 一是充分利用新的綜合統計信息系統，實現統計報表自動接受、審核。二是在分行營業部試點，實現總帳從「新一代」系統中自動轉出，減少基層統計人員的工作量。三是在各業務處室實現新系統統計報表自動查詢，並利用該系統生成各種分析圖形，增加分析數據的直觀性。四是貫徹落實2003年統計制度會議精神，按照新制度要求修改各種關系，保證2003年統計報表的歸屬一致性。五是加強對全行統計數據的監測分析，確保統計數據的真實性和准確性。

㈧ 簡述銀行資產負債管理的基本內容

銀行經營管理的理論經歷了一個管理重心由資產轉向負債，又由負債轉向全面綜合管理的變化過程。資產管理理論強調的是使資產保持流動性，在負債一定的情況下，通過調整資產結構來滿足流動性要求。而負債管理理論強調的是通過擴大負債去獲得銀行的流動性，銀行在經營中就沒有必要經常保持大量高流動性資產，而應將它們投入高盈利的貸款或投資中，在必要時，銀行擴大貸款規模也可以用借款來支持。資產管理和負債管理均有失偏頗，資產管理過於偏重安全和流動性，不利於實現盈利性目標，負債管理過於偏重資產擴張和追求盈利，將流動性過高地依賴於外部環境，具有較大風險。七十年代後，金融市場利率大幅度上升，波動加劇，銀行倒閉現象增加，促使人們重新審視以往的經營管理策略，向資產負債綜合管理轉變。 資產管理理論具體包括商業貸款理論、轉換理論和預期收入理論，總體而言，認為商業銀行的負債規模與結構是既定的因素，資產規模與結構只能被動地適應負債的規模與結構，銀行是在承認現有負債水平和結構的前提下，通過資產安排和調整來解決盈利性、流動性和安全性問題。
1． 商業貸款理論 這是銀行業早期的經營管理理論，其影響一直持續到20世紀20年代。它認為，為了保持充足的流動性並保證資金的安全性，商業銀行只能發放短期的、自償性流動資金貸款。所謂自償性貸款是指工商企業用於購買原材料或庫存商品，隨著產銷過程或商品周轉過程的完成，從銷售收入中產生自身償還能力的貸款。為了保證貸款與商業周轉或生產物資儲備相聯系，銀行通常要求借款企業以真實票據作抵押，一旦企業不能償還貸款，銀行可以處理低壓的票據，以保證資金的收回。因此，這種理論又被稱為"真實票據理論"。

資金分配法示意圖

20世紀20年代以前，商業銀行的負債絕大部分是活期存款，金融市場不發達，商業銀行缺乏其它途徑的資金來源，同時也缺乏多樣化的金融工具供投資選擇。在這種背景下，商業貸款理論為銀行業保持流動性和安全性提供了依據，使銀行減少因盲目擴大貸款規模、任意延長貸款期限而造成的經營風險，強化了自我約束機制。當然，用現在的眼光來看，這種理論顯然是不成熟的。第一，對銀行資金來源的相對穩定性缺乏足夠的認識。從單筆存款來看，活期存款確實可能隨時被客戶提取，但銀行整體業務來看，由於不斷有客戶存入存款，銀行形成了龐大的資金蓄水池，總是有一定的穩定余額供銀行長期使用，銀行不必使每筆貸款的期限都與活期貸款相匹配。從這種意義來說，這種理論限制了銀行發放長期貸款，追求更高利息收入，從而影響了銀行的盈利性；第二，對貸款償還能力的認識有待深入。關於這一點，請參閱預期收入理論的觀點；第三，它使銀行的信貸行為客觀上起到了加劇經濟周期波動的作用。經濟膨脹時期，真實票據數量增多，銀行貸款急劇增大，容易導致虛假繁榮，經濟萎縮時期，真實票據數量減少，銀行貸款急劇收縮，抑制經濟的復甦。對宏觀經濟環境的影響必然反過來影響銀行的經營狀況。
2． 轉換理論
這種理論認為，銀行保持流動性的關鍵不在於貸款期限與存款期限一致，而在於銀行所持有的資產的變現能力，只要資產在需要時能夠迅速地、不受損失地轉換成現金，就可以保持充足的流動性。進一步來說，如果安排一定數量資金，購買足夠的易於轉讓的資產，就可以消除保持流動性的壓力，其餘資金可以追求較高的收益。
轉換理論產生於20世紀30年代。當時，金融市場取得了快速發展，尤其是政府幹預經濟的職能得到了強化，財政赤字加大，國債市場迅速擴大和完善。在這種背景下，轉換理論提供了保持流動性的新方法，兼顧了流動性和盈利性的雙重要求。銀行在資金安排中，可以購入一定數量的具有信譽高、價值穩定、二級市場發達特點的政府債券，其餘資金可以用來發放期限較長的貸款。
轉換理論使銀行的流動性大量地依賴於證券市場，該理論的有效性取決於證券市場是否具有足夠的廣度和深度。此外，當經濟出現緊縮時，資金普遍短缺，證券供給會大大超過需求，價格下降，銀行不僅會蒙受資產損失，流動性也可能受到威脅。
3、預期收入理論
這種理論產生於20世紀40年代，幾乎與轉換理論相伴產生。轉換理論解決流動性問題，預期收入理論則為貸款安全性提供依據。它認為，任何貸款均不具有自償性，即使貸款的價值轉化成庫存商品，貸款的償還能力仍然依賴於銷售收入的實現。保持安全性的關鍵不在於貸款的用途和期限，而在於借款人的預期收入，因為任何貸款的償還能力都是以借款人使用資金後的未來收入為保證。如果一項投資的未來收入較高，即使是長期貸款，也不會影響安全性，相反，如果一項投資的未來收入沒有保證，即使是短期貸款，也存在發生壞賬的危險。
預期收入理論對商業銀行的經營產生了重大影響。首先，與商業貸款理論相比，它對貸款償還能力來源具有更加深刻的認識，促使商業銀行不僅在發放貸款前注重審查企業信譽和投資項目的預期收入，而且在貸款發放後關注企業的經營狀況，甚至參與企業的經營決策；其次，根據該理論，銀行除發放短期貸款和經營短期債券外，對任何未來收入有保證的項目都可以發放貸款。在這一理論引導下，銀行開始發放中長期設備貸款、消費貸款、房地產抵押貸款，甚至辦理設備租賃業務，業務范圍進一步擴大，逐步走向業務多樣化。
突出體現資產管理理念的管理方法是20世紀50年代流行的資金分配法。其主要思想是：把現有資金分配到各類資產上時，應使資產的期限與相應資金來源的周轉率相適應，即銀行資產與負債的償還期保持高度的對稱關系，周轉率較低的存款主要應分配到長期、收益高的資產項目上，周轉率較高的存款主要應分配到短期、流動性高的資產項目上。因此，這種方法也被稱為期限對稱法。例如，資本金的周轉率最低，主要用於購置經營場所和設備；定期存款周轉率較低，主要用於發放貸款或投資與高收益證券，少量用於准備金；活期存款周轉率最高，償還期可視為零，根據對稱原則，應主要分配於一級准備金和二級准備金，少量用於發放貸款。這種關系可以用上圖表示。
五十年代和六十年代，銀行的經營環境發生了較大變化。第一，為了避免大危機重演，美國實現寬松的貨幣政策，金融市場上資金相對寬裕；第二，同業拆借市場迅速壯大，歐洲貨幣市場迅速崛起，為大型商業銀行提供了融通大宗資金的良好渠道；第三，1961年花旗銀行首創大額可轉讓定期存單（CD），其它銀行紛紛效仿，這一金融創新非常成功，為商業銀行提供了有效的融資工具，使商業銀行意識到，只要產生了必要的資金需求，銀行似乎總是能夠在市場上購買到資金。
在這種背景下，負債管理理論開始流行。它的核心思想是：銀行沒有必要經常保持大量的高流動性資產，必要時，可以通過對外舉債來解決流動性問題。銀行的經營重點是追求利潤的最優化，只要有良好的貸款項目和投資目標，就應該積極地擴展資產規模，利用發行大額可轉讓定期存單、同業拆借等主動負債方式籌集資金，而不是僅僅依靠吸收存款這種被動負債方式。
負債管理理論的意義在於：第一，它更加深刻地認識了銀行流動性的本質和來源，為商業銀行的流動性管理提供了一種新思路、新方法；第二，它使商業銀行的經營行為更富於進取性。在資產管理理論看來，銀行的信貸規模完全由存款決定，多存才能多貸，資產規模與結構只能被動地適應存款的數量和結構，而負債管理理論強調根據資產的需要來調整或組織負債，為擴大信貸規模、提高盈利能力創造了主動條件。當然，必須看到，實施負債管理策略需要一定條件，即金融市場上資金寬裕，利率比較低並且穩定。如果中央銀行實行緊縮政策，市場資金普遍缺乏，銀行增加主動負債，必然導致成本增加，出現財務危機。因此，總體而言，負債管理提高了商業銀行的經營風險。

㈨ 簡述資產負債比例管理對銀行的影響

資產負債比例管理對銀行資產和負債的控制都是相當的嚴格，可以說，比我們過去常用的信貸控製法更嚴格。因此對商業銀行產生了相當深遠的影響。
資產負債比例管理對銀行資產和負債的控制都是相當的嚴格，可以說，比我們過去常用的信貸控製法更嚴格。因此對商業銀行產生了相當深遠的影響。現在，我國商業銀行已經完全實行了資產負債比例管理，這不僅是中央銀行對銀行監管方式的轉變，也是銀行自身發展所要求的。
第一，資產負債比例管理防止了銀行無限制的擴張自己的資產和負債。比如資本與風險資產比例管理的限制，銀行吸收存款、發放貸款或配置其他資產業務都要考慮到自己資本金的大小。如果資本金不夠大，沒有能力增加資本，就只有放慢資產擴張的速度。
第二，它改變了大銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴大信貸規模的做法，是商業銀行在尋找資金來源上有了緊迫感，增加了銀行的競爭意識。
第三，在一定程度上防止了銀行過度短借長用，銀行的資金來源與資金運用掛鉤，減少商業銀行過分運用負債管理方、通過市場借入短期資金來長期使用的風險，有利於銀行保持穩健經營。
第四，保證銀行的流動性處在一個合理的水平。銀行不能過度運用自己的資金，以致發生支付危機。過去一段時間內銀行常常佔用聯行匯差，以破壞銀行信用來獲得資金，擴大資產，增加利潤。這都是對銀行體系的傷害。規定這樣的比例，使銀行有了一個合理的流動性規模，使銀行在經營中有一個比較合理的標准。
第五，增強了銀行以創造利潤為中心的意識，改變了過去銀行重發展資產規模，較少的考慮這樣做是否增加盈利的局面。以前商業銀行之間高息存款，以吸儲多少評先進，發獎金的現象屢禁不止，不講效益的佔領市場，盲目增設網點是許多銀行津津樂道的業績。實行資產負債比例管理，對商業銀行的粗放式經營是一種制約，促使商業銀行改善經營管理，從管理上要效益。
第六，資產負債比例管理增強銀行的資本金意識。