流動性風險在我國金融機構中的具體表現

1. 金融風險管理 簡答題 金融機構流動性風險產生的主要原因是什麼

流動性風險主要產生於銀行無法應對因負債下降或資產增加而導致的流動性困難內。當一容家銀行缺乏流動性時，它就不能依靠負債增長或以合理的成本迅速變現資產來獲得充裕的資金，因而會影響其盈利能力。極端情況下，流動性不足能導致銀行倒閉。

2. 互聯網金融的流動性風險是怎樣的

互聯網金融作為金融與網路技術結合的產物，近幾年發展迅速，已經融入到經濟生活的方方面面。它在改變我們生活方式的同時，存在的風險也逐漸顯露。網路技術的應用，致使互聯網金融風險集中於政策風險、信用風險、流動性風險、擠兌風險等方面，而且比傳統金融風險更隱蔽和易於擴大。如何更好地利用互聯網金融這把「雙刃劍」，應對互聯網金融的風險，已經成為各界關注的焦點。
建立和完善相關法律法規體系。加大對互聯網金融行業的立法力度，盡快建立統一的互聯網金融監管的法律體系，讓監管執行有法可依、責任明確。一是完善互聯網金融的法律法規。基於傳統金融制定的法律法規體系有效性逐漸減弱，與現有的監管理念存在不匹配的問題，致使部分互聯網金融行業發生事故時法律責任不明確，處罰依據不清晰，違規行為不能有效被遏制。應盡快對互聯網金融進行法律規范，加強對網路信貸、第三方支付等新型業務的約束，嚴厲處罰違法、違規現象。二是明確法律監管主體。互聯網金融的創新在於產品的重新組合和形式的改變，其本質就是傳統的金融產品，建議對互聯網金融企業和產品進行重新梳理和界定，分類明確其監管主體，其他機構配合監管。三是制定全面的市場准入辦法和管理制度。部分互聯網金融業務呈現「三無」——無准入門檻、無行業標准、無監管機構的情況，致使非金融機構短時間內大量介入金融業務，增加了金融機構冒險經營的動機。為保障網上交易的安全性和規范性，建議對申請開展互聯網金融業務的企業提出更高要求，嚴格審查其准入資格，從源頭防範系統性風險。
創新互聯網金融的監管模式。形態虛擬化、運作方式網路化是互聯網金融的特徵，互聯網金融涉及的業務范圍廣而多，打破了傳統金融「分業監管」的模式，出現交叉重復監管或是監管空白，改變和創新監管模式是適應發展的必然趨勢。一是加強國際合作。互聯網金融已經超越國界的限制，快速進入全球化發展，監管部門必須改變傳統的監管模式，加強與國外監管機構的溝通和協調，積極與國際間的監管組織合作，打擊利用互聯網金融進行的洗錢、詐騙、資金非法轉移等違法行為，打造健康的互聯網金融環境。二是建立信息共享機制。有效信息不對稱，金融機構獲取信息渠道匱乏，不僅制約著借貸業務的發展，也加大了融資貸款的風險。應設立全面的信息共享系統，披露各金融機構的財務指標、經營狀況、風險控制等信息，完善個人徵信信息，給借貸雙方提供有效的平台進行信息查詢，以利於防範風險。三是實施針對性監管。互聯網金融企業模式存在差異，所涉及風險不完全相同，需要在統一的監管體系下，根據企業風險特徵實施針對性監管。
健全互聯網金融機構的內控機制。防範互聯網金融風險的關鍵在於建立和完善內控機制，對互聯網金融風險進行事前預警、事中控制、事後彌補與糾正。具體可以從以下幾個方面來考慮：一是設立專門的風險控制部門。風險控制對於互聯網金融來說是至關重要的，掌握風控技術是互聯網金融企業生存的防火牆，也是推動互聯網企業成長的助力器。各互聯網金融機構應該設立專門的風險控制部門，利用大數據挖掘技術或是藉助第三方咨詢服務等，建立信用評級系統，構建內部風險評估模型，建立互聯網金融風險的預警機制，設置專人專崗進行實時監控和識別。二是規范新產品設計。金融產品都是風險和收益的綜合體，網路交易的隱蔽性、匿名性增加了互聯網金融產品的風險。互聯網金融機構在設計新產品時，應當重點考慮資金的安全性和流動性，謹慎選擇投資方向、方式，在產品的收益和風險中找到平衡點，在源頭上防範出現集中贖回造成的流動擠兌風險。三是建立和完善風險准備金提取制度。根據互聯網金融機構的規模大小、產品性質、風險承受能力等情況，制定合適的風險准備金數額並足額提取，以充足的撥備和較高的資本金抵禦流動性風險。
大力培育復合型人才。互聯網金融在我國是新興業態，應大力培養「互聯網+金融」的復合型人才，促進形成互聯網金融合理、健康、規范發展的長效機制。一是加強從業人員培訓。金融機構應對現有金融從業人員進行互聯網專業知識的培訓，例如：搜索引擎技術、大數據分析技術、雲計算技術等，與金融知識和實踐經驗有效融合，切實提高互聯網金融機構的風險管理能力。二是舉辦互聯網金融研討會。邀請互聯網金融的專家、學者以及成功人士參加研討會，從理論和實踐兩個方面探究互聯網金融的發展方向、產品規范、風險控制等問題，為復合型人才的培育提供專業指導。三是開設互聯網金融專業。隨著互聯網金融市場的快速擴張，互聯網金融領域的專業人才需求量也越來越大，各高校應盡快將金融專業和計算機專業的課程有機整合，開設互聯網金融專業，以適應經濟社會發展的新需求。
加強對投資者的風險教育。投資者是風險的最終承擔者，個人信息遭泄露、投資資金蒙損失、個人信譽受影響都是由互聯網金融風險帶來的直接後果。互聯網金融的發展帶來了豐富的投資理財產品和便捷的融資渠道，如何在「風險——收益」框架下，讓投資者做出合理選擇，是值得重視的問題。一是推廣互聯網金融知識的普及。互聯網金融理論中含有大量專業詞彙，非專業投資者很難理解其中含義，建議組織互聯網金融專家，利用網路、報紙、電視等媒介，採用簡單易懂的語言，結合典型案例的分析來向大眾普及互聯網金融知識，幫助投資者深入了解互聯網金融。二是注重互聯網金融風險的教育。投資者往往只看重互聯網金融的高收益性，而對其風險卻不夠重視。同時，在進行相關操作時風險防範意識不強，有的甚至遭到損失。因而，應該加強對投資者的風險教育，提高投資者的風險防範意識。三是推動多元化的投資方法。投資門檻低是互聯網金融理財產品的共同特性，在相同資金的前提下，投資者可以選擇多種投資方式，將資金分散到不同的投資產品中去，避免被單一產品的收益和風險所左右，降低非系統性風險。

3. 金融機構流動性風險產生的主要原因是什麼這個問答題

當商業銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速減少負債或變現資產專獲取足夠的資金屬，從而影響其盈利水平，極端情況下會導致商業銀行資不抵債。商業銀行作為存款人和借款人的中介，隨時持有的、用於支付需要的流動資產只佔負債總額的很小部分，如果商業銀行的大量債權人同時要求兌現債權，例如出現大量存款人的擠兌行為，商業銀行就可能面臨流動性危機。

流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃可能不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行的流動性不足，甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。因此，流動性風險管理除了應當做好流動性安排之外，還應當有效管理其他各類主要風險。從這個角度說，流動性風險水平體現了商業銀行的整體經營狀況。

4. 怎樣來看投資銀行的流動性風險

流動性風險是指賬面上的資產，沒辦法快速變成現金的風險。風險有多大，一方面看資產變成現金的速度和程度，一方面看你對現金的必要需求程度(一般來說，就是還必須還的債)。

因此，你首先要看，這家投行賬面的資產都是什麼，如果都是美國次級債，估計賣了以後變現個5%就不錯了，流動性相對就低，如果賬上資產都是黃金，流動性應該沒問題。

其次，你要看對現金的必要需求程度，如果這家行的杠桿使用很激進，大量債務，且都是隨時償還的短期，那它某一時點被要求即刻償債的可能性就大，還不上錢被申請破產可能性就大，流動性就差。

所以看這個問題，你要從資產變現速度、程度；負債的多少、性質來看。在實務中，一定要細致，比如你要看附註中負債的明細。僅從幾個公式來判斷的話，你就成了傻秀才了，呵呵。

5. 什麼是流動性風險

2009年銀監會印發的《商業銀行流動性風險管理指引》中將流動性風險定義為：流內動性風險指商業銀行雖容然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。

流動性風險主要產生於銀行無法應對因負債下降或資產增加而導致的流動性困難。當一家銀行缺乏流動性時，它就不能依靠負債增長或以合理的成本迅速變現資產來獲得充裕的資金，因而會影響其盈利能力。極端情況下，流動性不足能導致銀行倒閉。

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風險分類：

流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險。

資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，進而無法滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給商業銀行帶來損失的風險。

負債流動性風險是指商業銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由於內外因素的變化而發生不規則波動，對其產生沖擊並引發相關損失的風險。

商業銀行籌資能力的變化可能影響原有的籌融資安排，迫使商業銀行被動地進行資產負債調整，造成流動性風險損失。這種情況可能迫使銀行提前進入清算，使得賬面上的潛在損失轉化為實際損失，甚至導致銀行破產。

6. 金融機構資本和流動性抵禦風險的能力如何體現

資本流動性比率指標是在側重資產管理方針下，商業銀行衡量流動性風險程度的重要指標之一。該比例越高，表明商業銀行的流動性風險越小，但同時也意味著其盈利能力的降低。其計算公式為： 1、人民幣指標、本外幣合並指標： 流動性資產期末余額/流動性負債期末余額≥25% 2、外幣指標： 外匯各項流動性資產期末余額/外匯各項流動性負債期末余額≥60% 流動性資產是指1個月內（含1個月）可變現的資產，包括：庫存現金、在人民銀行存款、存放同業款、國庫券、1個月內到期的同業凈拆出款、1個月內到期的貸款、1個月內到期的銀行承兌匯票、其它經中國人民銀行核準的證券。 流動性負債是指1個月內（含1個月）到期的存款和同業凈拆入款。 2.不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中後三類合稱為不良貸款。
金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，說明金融機構收回貸款的風險大；不良貸款率低，說明金融機構收回貸款的風險小。 計算公式不良貸款率＝（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）／各項貸款×100% 指標釋義貸款五級分類標准按照《貸款風險分類指導原則》(銀發[2001]416號)及《關於推進和完善貸款風險分類工作的通知》(銀監發[2003]22號)文件)及相關法規要求執行。
正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。

7. 商業銀行的流動性風險的定義

流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險。

8. 金融機構的風險主要包括哪三大風險

金融機構的風險主要包括金融市場風險、金融產品風險、金融機構風版險。

一家金融機構發生權的風險所帶來的後果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；

具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅；一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。

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金融風險的基本特徵有以下幾個：

（1）不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握。

（2）相關性：金融機構所經營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。

（3）高杠桿性：金融企業負債率偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。

（4）傳染性：金融機構承擔著中介機構的職能，割裂了原始借貸的對應關系。處於這一中介網路的任何一方出現風險，都有可能對其他方面產生影響，甚至發生行業的、區域的金融風險，導致金融危機。

參考資料來源：網路-金融風險

9. 我國有哪些金融機構

我國金融機構按抄其地位和功能劃分大致有以下四類：①貨幣當局。又稱中央銀行，即中國人民銀行。中央銀行是一個國家金融機構體系的核心，沒有這個銀行，國家的貨幣運轉就會發生紊亂。中央銀行是發行貨幣的銀行，只有它能發行貨幣，它是銀行的銀行，當銀行沒有錢的時候，可以向中央銀行借錢，中央銀行是整個社會最終的支付者。②銀行機構。包括政策性銀行、商業銀行。商業銀行又分為國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市合作銀行以及住房儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作商行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行。③非銀行金融機構。主要包括國有及股份制的保險公司、城市合作社及農村信用合作社、小額貸款公司、信託投資公司、證券公司、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司、財務公司，及其他非銀行金融機構。④境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。包括外資、僑資、中外合資的銀行、財務公司、保險機構等在我國境內設立的業務分支機構及駐華代表處。