地方法人金融機構信貸調整變化

❶ 今天2008年9月15號晚上新聞聯播說貌似銀行降低了銀行的貸款利率!對老百姓買房子有啥影響

中國人民銀行決定下調貸款基準利率和存款准備金率

為了貫徹黨中央、國務院對下半年經濟工作的部署，解決當前經濟運行中存在的突出問題，落實區別對待、有保有壓、結構優化的原則，保持國民經濟平穩較快持續發展，中國人民銀行決定下調人民幣貸款基準利率和中小金融機構人民幣存款准備金率：

從2008年9月16日起，下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點，其他期限檔次貸款基準利率按照短期多調、長期少調的原則作相應調整；存款基準利率保持不變。

從2008年9月25日起，除工商銀行(4.22,-0.08,-1.86%,吧)、農業銀行、中國銀行(3.49,0.01,0.29%,吧)、建設銀行(4.73,-0.06,-1.25%,吧)、交通銀行(6.42,-0.13,-1.98%,吧)、郵政儲蓄銀行暫不下調外，其他存款類金融機構人民幣存款准備金率下調1個百分點，汶川地震重災區地方法人金融機構存款准備金率下調2個百分點。(完)

貸款基準利率是指商業銀行發放一年期貸款的利率，現在執行的是2007年12月21日調整後，一年定期貸款利率7.47%！
因此，銀行降低貸款利率有利於老百姓購房，因為那樣會減少還貸利息！

❷ 去銀行把貸款改為浮動利率需要准備什麼材料

無需任何材料的。

金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，重新約定重定價周期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為一年。存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

金融機構應利用官方網站和網點公告、電話、簡訊、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協商約定定價基準轉換具體事項，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益。中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。

(2)地方法人金融機構信貸調整變化擴展閱讀：

貸款市場報價利率的相關要求規定：

1、存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。

2、從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。

❸ 福建調整金融機構房地產貸款集中度過渡期 最長延至6年

3月2日，福建銀保監局在其官網發布「四項措施」明確細化地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。其中對於確有困難的超標機構業務調整過渡期，允許過渡期最長為6年。

福建銀保監局提出實施差別化監管。結合轄內實際，明確地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度上限劃檔標准。同時適當延長過渡期，對於確有困難的超標機構業務調整過渡期，經申請，允許過渡期最長為6年，確保超標機構平穩過渡。

而根據央行此前下發的《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》要求，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別設置。

福建銀保監局要求地方法人金融機構嚴格落實貸款「三查」，加強貸後管理，防止信貸資金變相或繞道違規進入房地產；加強房地產貸款數據統計，不得錯報、瞞報、漏報。

此外，對於未按要求執行的機構，福建銀保監局將綜合採取窗口指導、監管約談、調整履職評價及監管評級、實施現場檢查、暫停房地產信貸業務、行政處罰等措施，增強集中度管理的嚴肅性。

❹ 中國人民銀行決定下調貸款基準利率和存款准備金率說明了什麼

第一要務保增長 央行意外兩率齊降

就在市場目光都投向次貸危機高潮中的華爾街的時候，中國央行昨日下午突然宣布下調貸款基準利率和部分金融機構的人民幣存款准備金率。其中貸款利率下調為最近6年來首次。

央行在其官方網站上稱，從9月16日起，下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點，其他期限檔次貸款基準利率按照短期多調、長期少調的原則作相應調整。不過，此次降息為單邊下調，人民幣存款基準利率仍保持不變。

央行同時宣布，從9月25日起，除工行、農行、中行、建行、交行和郵儲銀行暫不下調外，其他存款類金融機構人民幣存款准備金率下調1個百分點，汶川地震重災區地方法人金融機構存款准備金率下調2個百分點。

上次下調貸款基準利率是2002年2月，時隔約6年，貸款基準利率終於打破上調周期。經此調整後，人民幣貸款基準利率為7.2%；存款准備金率也在數月的沉默期之後，由17.5%的高點轉頭向下，除了實行差別存款准備金率的金融機構和地震災區地方法人金融機構之外，其他中小金融機構人民幣存款准備金率將降至16.5%。

對於調整的原因，央行表示，是為了貫徹黨中央、國務院對下半年經濟工作的部署，解決當前經濟運行中存在的突出問題，落實區別對待、有保有壓、結構優化的原則，保持國民經濟平穩較快持續發展。

從調整方案來看，其中6個月期限的貸款利率下調幅度最大（達0.36個百分點），即由6.57%下調至6.21%，一定程度上體現了為部分急需資金的企業「輸血」的意圖。

央行此舉出乎市場意料。上周央行行長周小川還曾表示，通脹在過去幾個月確已減速，但仍不能鬆懈。當時市場人士由此判斷央行仍需對當前經濟形勢包括通脹趨勢觀望一段時間。

「下半年宏觀調控是『一保一控』，降息和下調存款准備金率還是為了防止經濟出現下滑的風險。」對外經貿大學金融學院副院長丁志傑告訴《第一財經日報》。他認為，現階段，投資呈下降趨勢，企業經營也出現了一定困難，下調存款准備金率有利於緩解資金緊張、降低資金成本，因此是必要的。

在丁志傑看來，下調利率和准備金率一定程度上也是反映出央行在經濟增長和抑制通脹之間的目標取捨，「現在看來，可能（經濟）增長更加重要。」丁志傑說。

不過，他仍然認為此次降息早於其預期，盡管目前通脹上升勢頭得到了一定遏制，但未來通脹的趨勢仍不明朗。8月份PPI依然在10%以上高位運行，食品價格漲幅也較高，企業成本上升導致成本推動型的通脹壓力依然存在。

興業銀行資金運營部分析師徐寒飛則表示：「我們原本預計今年不大會降（息），但貸款利率還是降得比較早，估計跟海外市場次貸危機愈演愈烈有很大關系，也與近期房地產市場和股票市場大跌有關系。」

他認為，此次下調「兩率」，主要是出於穩定金融市場預期的一種考慮，以及對中小金融機構流動性緊張的擔憂，說明貨幣政策還是比較有前瞻性。

❺ 影響億萬人！央行宣布房貸「重新定價」！利率下降通道已打開

(作者：杭州客，本文轉載自微信公眾號「地產杭州客」，鳳凰網房產已獲授權)

英國和歐元區是不是都快接近0了？ 美國也一度接近0，只是2016年後反彈一些了。

可以懷疑太陽會從西邊出來，也不要懷疑全球主要央行貨幣寬松的沖動和利率長期下行的趨勢。

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業內人士預計 ，到明年底，LPR五年以上的報價可能會降到4%左右。 不知道這個預測靠不靠譜，但我還是比較相信的。就算明年年底到不了，後年年底呢？大後年年底呢？ 而基準利率暫時是看不到下降的空間的，所以未來LPR利率下調之後，過去存量的貸款，貸款利率也可以跟著下調，享受到LPR改革的紅利，享受利率下降的好處！ 央行此舉的意義，

是將LPR改革對增量貸款的降息，擴展到全部貸款（新增+存量貸款）的降息，降低的是整個社會的融資成本，是超出市場預期的重大利好。

所以，如果不久之後你接到銀行的電話，邀請你重簽合同轉換利率，記得一定要接受。 而 且，請記得一定不要選擇固定利率。

央行解答：存量浮動利率怎麼定價！

1、推進存量浮動利率貸款定價基準轉換的主要考慮是什麼？

答： 2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。 目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。 為進一步深化LPR改革，人民銀行發布了〔2019〕第30號公告，推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。

2、存量浮動利率貸款定價基準轉換的原則是什麼？

答： 一是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。 已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。 二是轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。 三是轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

3、存量商業性個人住房貸款定價基準如何從貸款基準利率轉換為LPR？

答： 自公告發布之日起，銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃，包括系統配套、人員培訓等，同時通過多種渠道（包括官網和網點公告、簡訊、郵件、手機銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。

定價基準轉換為LPR的， LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩餘期限內不再調整；加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩餘期限內固定不變；轉換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年 。

同一筆商業性個人住房貸款， 在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值 ，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例， 若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39% 。

2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。 如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。 2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。 在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。

4、除商業性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準如何轉換？

答： 除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。

❻ 存款保險實施後對地方法人金融機構有何影響

存款保險制度的推出對中國銀行業的影響

1.正面效應。第一，保障銀行業整體穩定經營。存款保險制度對銀行業經營管理的關鍵影響在於促進銀行的穩健經營以及銀行體系的整體穩定。銀行與其他金融機構在激烈的市場競爭中往往面臨各種風險，其中流動性風險較為顯著。同時，如若某家銀行出現危機，極可能引發擠兌風潮，繼而形成「多米諾骨牌」效應，破環銀行體系甚至是整個金融體系的穩定。如上所述，中國存款保險賠付限額將覆蓋絕大部分銀行賬戶，加之採取過橋銀行、收購與承接等方式處置問題銀行，可令全部存款人得到實際保障。因此存款保險制度的推出有利於保護存款人的利益，其法定性和可預見性增強了社會公眾對銀行業的信心；當銀行出現流動性危機時，存款保險機構可以通過資金支持幫助銀行擺脫困境，從而穩定整個銀行體系的運作。

第二，促進銀行業公平競爭。從中國銀行業的體系來看，國有大型商業銀行「大而不能倒」的優勢明顯，這主要因為其擁有經濟體信譽作為擔保，而且市場普遍認為經濟體難以承擔國有大型銀行的破產成本，從而令其在無形中增加了保護層。存款保險制度的建立有利於淡化國有大型商業銀行的優勢，使不同規模的銀行獲得同等的公眾信任，有利於促進公平競爭，增強中小商業銀行競爭力，形成更加合理的金融體系。另外，存款保險制度還可以增強存款人對民間金融的信心，是民營銀行發展的利好因素之一，從而也將促進民間金融的發展。市場主體的公平競爭將引導不同類型的商業銀行相應改變其經營策略，以應對存款分流。

第三，完善商業銀行破產退出機制。優勝劣汰是市場經濟運行的規律之一。當某銀行因經營不善而在市場競爭中處於劣勢並繼而出現資不抵債等情況時，只要不危及整個金融體系的穩定，原則上就應當允許其破產。然而由於銀行不同於一般企業，作為經營貨幣資金的特殊機構，其破產倒閉將影響到廣泛的人群，尤其在中國，必須謹慎對待銀行破產，並設計出合理的退出機制。存款保險制度通過建立市場化的風險補償機制，合理分攤銀行倒閉帶來的財務損失，能將退出的負面效應降到最低，因而存款保險制度有助於為銀行建立安全有效的市場退出通道，同時也能保護為數眾多的中小存款者的經濟利益，降低政府及監管機構的監管支出。在此基礎上，存款保險制度將放大資本金風險，繁榮整個金融市場，優化金融體系結構。

第四，有利於提高商業銀行金融創新能力。隨著中國金融改革的不斷深化，特別是資本市場的不斷放開，以及公民理財需求的日益多樣化，我們已經迎來泛資產管理時代。各家銀行競相推出各種理財產品，資金供需不平衡特徵明顯，市場競爭日趨白熱化。一方面，存款保險制度的推出增加了居民基本儲蓄的保障，提高了居民對盈利資金的使用意願，放大了市場資金供給，新型負債產品的催生速度將明顯加快；另一方面，由於超過保險限額的存款得不到保護，投資者必然尋求其他風險規避手段，理財產品需求也會不斷上升。這迫使銀行必須不斷進行各類金融產品的創新，在產品設計、市場營銷、風險控制等各個方面提升創新能力，主動開展跨業合作，從而實現資源的優化配置，提高銀行的市場競爭力。

2.負面效應。第一，誘發道德風險。存款保險制度最嚴重的弊端是誘發道德風險，主要表現為存款人的道德風險和投保銀行的道德風險，這在當前中國金融體系還不完善的情況下將更為突出。一方面，存款保險制度令存款者風險意識下降，不再考慮選擇哪家銀行，對銀行進行主動監督的動力下降，從而使得銀行面臨的市場約束大大削弱；另一方面，存款保險制度使得銀行擠兌威脅不復存在，銀行風險管理意識有所減弱，甚至將存款保險作為一個可以依賴的因素，在經營中為追求高額利潤而過度投資，這將會對銀行的投資選擇和經驗策略產生重大影響。

第二，導致逆向選擇。存款保險制度實施後，逆向選擇主要表現存款保險制度對於那些經驗不善、風險程度高的銀行更具吸引力，而那些經營狀況良好的銀行則有可能退出存款保險機制。對於中國銀行業而言，市場主體自律機制尚未完全建立，這將加劇其他投保銀行參保成本的上升速度，以彌補處置問題機構帶來的成本。最終導致問題銀行留在存款保險體系內，這不僅使銀行經營風險上升，也使得存款保險制度不具有可持續性，違背了市場經濟的基本規律。

第三，加大經營成本。存款保險制度建立後，由於投保銀行要向存款保險機構繳納保費，這勢必增加銀行資金成本，減少可用資金，銀行經營利潤和資本收益都可能有所下降。同時，由於保費計費基礎不同，各類銀行所受影響也可能不同。例如，在各類參保機構保費率相差不大的情況下，如果以銀行總資產作為計費基礎，各類型銀行的資金成本上升比例差別不大；但如果以投保存款額作為計費基礎，則國有大型商業銀行的資金成本上升比例可能要大於股份制商業銀行和城市商業銀行。這主要是因為後者的大額存款客戶相對於小額存款更多，需投保存款的佔比相對較少。這對於當前中國以國有大型商業銀行為主的銀行體系將產生更為顯著的影響。

❼ 地方法人金融機構的層級是什麼意思

地方法人金融機構的城市沖擊是什麼意思表示的地方發展自己的意思是，應該是你15級左右。

❽ 銀行業金融機構與地方法人銀行機構的主要差異是什麼

1、從監管的角度看，信用社與地方銀行有很大的區別，信用社屬於農村合作金融，不屬於銀行業金融機構，但視同銀行業金融機構進行監管，地方銀行屬於銀行業金融機構，按照商業銀行監管辦法進行監管。目前信用社實行的是多級法人體制並存，鄉鎮法人，縣級法人，市級法人，省級法人或者省級自律組織等多種形式並存。地方銀行屬於股份制的一級法人，不存在多級法人。市級銀監分局更側重監管地方銀行和信用社的市級機構，縣級銀監辦事處更側重於監管信用社，甚至可以說95%以上的精力放在信用社的監管上面。
2、信用社改制為合作銀行或者商業銀行，都不會去掉農字頭，也就是說即便改制以後，也是農村合作銀行或者農村商業銀行。
設立農村合作銀行應當具備下列條件：
（1）有符合《農村合作銀行管理暫行規定》的章程；
（2）發起人不少於1 000人；
（3） 注冊資本金不低於2 000萬元人民幣，核心資本充足率達到4%；
（4）不良貸款比率低於15%；
（5）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；
（6）有健全的組織機構和管理制度；
（7）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；
（8）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。
設立農村商業銀行應當具備下列條件：
（1）符合《農村商業銀行管理暫行規定》的章程；
（2）發起人不少於500人；
（3）注冊資本金不低於5 000萬元人民幣，資本充足率達到8%；
（4）設立前轄內農村信用社總資產10億元以上，不良貸款比例15%以下；
（5）有具備任職所需的專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；
（6）有健全的組織機構和管理制度；
（7）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；
（8）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。
改制條件最核心的部分是注冊資本，資本充足率、核心資本充足率、資產總額、不良貸款佔比這幾個條件。
3、從經營的政策來看，雖然國家在准備金政策的制定上，對信用社實施了很大的傾斜，但信用社同時也承擔著國家支農的重任，農業貸款基本是由農村信用社來投放的，尤其是小額農戶貸款，額度小，戶數多，區域廣，因此上經營成本是很大的。只能說准備金政策是國家對信用社支農的一種政策性補償，算不得優惠政策。地方銀行比信用社有著更加廣泛的業務空間，在很多的業務上，信用社是不能取得准入資格的，比如基金的代銷，證券基金的託管等。地方銀行在吸收財政性存款方面更具優勢，因地方銀行都是由市級政府國資委來出資控股的企業，雖然進行了商業銀行改制，但仍然是國有控股的，財政性存款依然向地方銀行傾斜。
4、當前已經不存在城市信用社，經營較差的也全部改制為商業銀行，有些經營較好的，已經改名為某某銀行，如上海銀行，北京銀行，河北銀行等。
不知道我有沒有說清楚，希望能幫到你。
希望採納

❾ 經央行同意，受災嚴重的地方法人金融機構存款准備金率暫不上調。這里准備金有什麼作用啊

准備金是按照規定必須存入央行的錢，這些錢用來作為給存款人提取存款的保證，版這些錢占銀行總存款的比例就是權存款准備金率

准備金是一種央行的貨幣政策，提高了，意味著銀行可用的資金減少，控制銀行的貸款規模，減少市場中的錢，貨幣緊縮，反之就是增加，貨幣放鬆