㈠ 農信社的業務該如何創新
農信社的業務該如何創新
金融是現代經濟的核心,農信社是現代農村經濟的核心。隨著農信社改革的不斷深入,農信社的發展意識在不斷增強。農信社要發展,提升服務檔次、增強服務功能、創新服務手段尤為重要。本人從如何創新服務手段增強農信社的業務發展層面談一點個人的見解。
一、在服務「軟體」上下功夫
實施服務質量標准化,提高服務層次,創新服務手段,農信社要千方百計在服務上下功夫,推行「微笑服務」、「站立服務」、「規范化服務」等等服務標准。通過注入新的服務理念,變「板臉」為「笑臉」、變「紋絲不動」為主動迎接,急客戶所急,想客戶所想,盡可能為客戶提供最靈活的服務。
1、櫃面服務人員在對客戶提供各類金融業務的同時,要在不增加客戶成本的情況下,使客戶享受到超出客戶心理期待的服務,並且要在保持良好服務形象的同時,熱情接待客戶,耐心解答客戶疑問,站在維護客戶和信用社雙方利益的角度妥善處理客戶的問題,在遵循成本效益,防範風險的前提下,盡量滿足客戶的合理需求,提高自己的服務層次,塑造以誠待人、以情動人的服務形象,努力打造具有自身特色優勢的櫃面服務品牌。
2、基層網點的每名員工都要牢固樹立客戶至上的服務意識,每名員工都要明白只要上崗就是代表著信用社的形象,我們是代表信用社來直面客戶,以優質服務求得信用社工作的進一步發展。客戶是農信社的服務對象,是農信社的利潤的來源,因此要真誠的服務客戶,把客戶當成自己的親人;要周到的服務客戶,讓客戶感到我們也是親人;要正確對待客戶的抱怨和批評,把它變成信用社經營管理的重要資源,把它變成農信社持續發展的不竭動力。
3、現代銀行已經迎來零售時代,個人理財日漸興起,與以前單一的存取款相比,如今的儲蓄所功能正趨於多樣化。五花八門的理財需求,使得客戶對於服務,不再僅僅滿足於「笑臉相迎」。由於客戶的年齡層次、收入水平、存款流量以及對信用社利潤的貢獻度不盡相同,彼此需求幾乎「一個人一個口味」,在服務內容上再像往常那樣「一刀切」,顯然行不通了。順應時勢,對客戶加以細分,據此提供差別化、個性化服務。基層網點可以將自己的客戶做好統計、分類,本著「靈活」原則,只要不違背有關規定,可依據客戶的特殊需求,「量身定做」開展新業務,這對農信社來說無疑是個新的經濟增長點。另外還可以定期或不定期的與客戶聯系,要經常聆聽客戶的需求和意見,對客戶進行經常性的調查、了解,要多多了解客戶需要什麼?想得到什麼?希望得到什麼和渴望得到什麼?並且要注意比較客戶需求的相同和不同之處,然後盡力提供相應的服務,同時應該在條件允許的情況下到各同行業去觀察、學習、走訪,廣泛借鑒他們的先進經驗,取其精華、棄其糟粕,不斷的學習改進,逐步探索,創新出適合自己特點的服務手段!
二、整合具有特點的服務項目
(一)將全體外勤信貸人員整合為客戶經理。通過考試、近三年業績考核、民主測評、聯社研究等程序選拔出客戶經理,努力打造一支專業化客戶經理隊伍,改變信用社以前「人人都可放貸款,大家都不負責任」的泥沙俱下、魚龍混雜的混亂局面。
(二)開發信貸新產品,適應農村經濟發展的需要。結合農信社的信貸工作實際為農村經濟發展量體裁衣,開發「小企業貸款」、「商家樂貸款」、「新農村金色家園」個人住房按揭貸款、農用機械貸款、汽車貸款等多種信貸新產品。
調整信貸投放模式,按照「客戶需要什麼,我們就提供什麼」的現代商業銀行經營管理理念,在農村實行立體化信貸營銷模式,進一步完善小額農貸管理辦法。譬如,安徽穎上縣聯社實行了如下信貸管理方法:1萬元以下農戶小額信用貸款,其中:評級為「一般」戶發放3000元以內信用貸款,「良好」戶發放3001—5000元之內信用貸款,「優秀」戶發放5001—10000元信用貸款;1萬元以上至10萬元貸款,按照小額農戶貸款辦理程序的前提下,簽定最高額擔保合同後頒發貸款證,在兩年期限、最高額度內可以循環使用;對農村種養殖規模大戶與縣財政擔保公司合作可發放10萬元以上100萬元以內的支農貸款。通過有效的分層次支農信貸政策,有效解決長期以來小額農戶貸款規范操作就投放「飽和」,不規范發放就「壘大戶」的怪圈,有效解決了農村產業化調整所引起的規模種養殖大戶貸款難與信用社難貸款的矛盾,探索出一條支持社會主義新農村建設信貸支農的新路子。
三、加快流程改造步伐,適應業務發展之需
要按照現代金融管理新理念,按照銀監會、人民銀行的有關部署和要求,加快農信社的業務流程改造,把管理型的農信聯社改造為經營型的農信聯社。改造後的農信聯社,要做到業務流程規范化、標准化、科學化,以提高效率、發展業務。
(一)按照現代商業銀行經營模式,聯社總部設立前台市場客戶部門,負責貸前調查;設立中台風險審查部門負責風險審查;設立後台為帳務處理及放款中心。總部前台市場部經營設五關:即1、AB角客戶經理相互監督關;2、風險審查關,企業部審查個人部業務;3、統一簽定借款合同關,專職風險員負責企業部貸款風險及市場部借款法律手續審查;4、出帳審核關,實行風險審查復核制度,出帳通知書經風險員審查後由復核員復核簽發一式三聯,內部傳遞一聯至放款中心,憑借櫃面辦理轉帳放款手續;5、前台經營班子集體審批關,確保每筆信貸業務陽光操作。
(二)從五個方面做好信貸服務。一是全員樹立營銷、效益、發展新觀念;二是打造一支紀律嚴明、作風優良、業務過硬的客戶經理隊伍;三是客戶經理樹立「商人」經營新理念;四是牢固樹立把貸款權力當成服務的新觀點;五是憑借優良信貸新產品迅速搶占信貸市場中的優質客戶。
(三)以客戶為導向,構造增值型業務流程
將聯社業務流程劃分為直接創造價值的前台客戶服務流程;防範和化解風險的中台風險控制流程和為直接創造價值活動服務的後台支持流程。對前、中、後台流程進行細化,按照客戶需求,將前台客戶服務流程劃分為公司信貸業務流程,零售業務流程、表外業務流程、代理業務流程和結算業務流程。按照風險控制要求,將中台風險控制流程分為風險管理流程和稽核監察業務流程。按照對前台的支持方式,將後台支持流程劃分為綜合管理流程、人力資源安排和計劃財務流程。
按照「一切為了客戶、一切方便客戶」的指導原則,在客戶服務流程的設計上,依據增值度的大小將聯社客戶群細分為企業客戶和個人客戶兩大類,相對應設計出企業客戶和個人客戶兩組業務流程。對企業類和個人類客戶依據風險度大小進行再細分,在貸款申請的受理上,相對應設計出低、中、高三個風險程度的流程。具體為:對低風險客戶按照「客戶申請--授信--審批--出帳」的低風險流程由基層信用社客戶經理辦理,如農戶小額貸款等;對中等風險的客戶按照「客戶申請--審查--授信--審批--出帳」的標准化程序辦理;對風險敞口大的客戶,由企業部或個人部按照「客戶申請--受理審查--貸前調查--授信審查--貸款審批--合同審查--用款條件審查--客戶用款」的高風險流程處理。
四、強化電子化建設,為客戶提供通達、快捷、方便的結算服務
改善農信社的的服務設施,強化電子化建設和改造。根據需要增加一些服務窗口,增設自動取款機等。同時,加強電子銀行、網路銀行等金融新產品的宣傳力度,促使廣大客戶對金融新產品的認識和認可,提高自動設備和其它電子設備的使用率,從而到達提高信合新形象、發展信合業務的目的。
㈡ 2019安徽農信社備戰——什麼是農商行
廣東農商行
農村商業銀行(農商行)是農信社的升級版,農信社中經營較好,資產質量較高的單獨剝離出來進行股份改制,完善現代治理結構而成的升級版農信社,但是目前各個區域都可以單獨剝離,單獨改制,獨立上市。比如現在的廣州農商行、深圳農商行、東莞農商行都是互相獨立的,類似三個獨立核算和治理的公司。
㈢ 安徽普靖金融服務外包有限公司怎麼樣
安徽普靖金融服務外包有限公司是2017-12-18在安徽省合肥市注冊成立的有限責任公司(自然人獨資),注內冊地址位於合肥市容新站區龍門嶺路馥邦商務廣場公寓式商辦樓4-937。
安徽普靖金融服務外包有限公司的統一社會信用代碼/注冊號是91340100MA2RC1DT3F,企業法人陳菲金,目前企業處於開業狀態。
安徽普靖金融服務外包有限公司,本省范圍內,當前企業的注冊資本屬於一般。
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㈣ 如何改革和創新農村金融體制
根據國家規定,農村可以興辦多種所有制的金融機構。十七屆三中全會和2009年中央一號文件明確提出,要改革和創新農村金融體制,放寬農村金融准入政策,加快建立商業性金融、合作性金融、政策性金融相結合,資本充足、功能健全、服務完善、運行安全的農村金融體系。各級政府要加大對農村金融政策支持力度,拓寬融資渠道,綜合運用財稅杠桿和貨幣政策工具,定向實行稅收減免和費用補貼,引導更多信貸資金和社會資金投向農村。各類金融機構都要積極支持農村改革發展。農業銀行要堅持為農服務的方向,強化職能、落實責任,穩定和發展農村服務網路。農業發展銀行要拓展支農領域,加大政策性金融對農業開發和農村基礎設施建設中長期信貸支持。郵政儲蓄銀行要擴大涉農業務范圍。縣域內銀行業金融機構新吸收的存款,主要用於當地發放貸款。改善農村信用社法人治理結構,保持市(縣)社法人地位穩定,發揮為農民服務主力軍作用。規范發展多種形式的新型農村金融機構和以服務農村為主的地區性中小銀行。加強監管,大力發展小額信貸,鼓勵發展適合農村特點和需要的各種微型金融服務。允許農村小型金融組織從金融機構融入資金,允許有條件的農民專業合作社開展信用合作,規范和引導民間借貸健康發展。加快農村信用體系建設,建立政府扶持、多方參與、市場運作的農村信貸擔保機制,擴大農村有效擔保物范圍。發展農村保險事業,健全政策性農業保險制度,加快建立農業再保險和巨災風險分散機制。
㈤ 捷信集團在安徽是如何做到創新引領普惠金融強勁發展的
捷信一直用創新的商業模式、標准化的流程與服務,積極開拓和激活安徽的消費信貸市場,推行「安全、負責任貸款」的大格局。
㈥ 推進農村金融產品和服務方式創新試點的配套政策是什麼
(1)綜合運用多種貨幣政策工具,建立推進農村金融產品和服務方式創新的正向激勵機制。對符合條件的農村信用社,可優先辦理支農再貸款;對支農貸款發放比例高的農村信用社,可根據其增加支農信貸投放的合理需求,通過允許其靈活支取特種存款等手段,拓寬其支農信貸資金來源。
(2)通過銀行間市場發行資產證券化產品和信用衍生產品,拓寬涉農金融機構的資金來源,分散農業貸款的信用風險。鼓勵涉農金融機構根據自身需要和市場狀況,積極探索開發以中長期農業基礎設施和農業綜合開發貸款等涉農貸款為基礎資產的證券化產品,防範和控制涉農信貸資產風險。
(3)加快農村支付體系建設步伐,提高農村地區支付結算業務的便利程度。涉農金融機構要開發和推廣適合農村實際的支付結算服務品種。加快推進農村地區支付服務基礎設施建設,逐步擴展和延伸支付清算網路在農村地區的輻射范圍。(4)加強農村信用體系建設,改善區域金融生態。中國人民銀行試點地區的分支機構要建立健全農戶、農民專業合作社和涉農企業的電子信用檔案,設計客觀、有效的信用信息指標體系,建立和完善科學、合理的資信打分和信用積分制度,推動建立農村信用信息共享機制。
(5)按照「寬准入、嚴監管」和「區別對待」的原則,完善和實施鼓勵農村金融產品和服務方式創新的市場准入和扶持政策。(6)發揮財政性資金的杠桿作用,增加金融資源向農村投放的吸引力。在有條件的試點地區,鼓勵地方政府建立涉農貸款風險補償制度。同時,也可對涉農企業與農戶的貸款實行貼息,或者建立保險補貼金制度,為提供涉農業務的保險公司和參保企業與農戶提供保費、經營費用和超賠補貼。
㈦ 縣域金融怎樣服務三農,服務農村
提高農村金融的服務水平直接關繫到「三農」問題的解決,關繫到黨的各項農村工作方針政策能否得到有效落實。
一、當前農村金融服務的現狀
1.農村信用社正在成為服務「三農」的主力軍。近年來,國有商業銀行逐步退出農村市場,而農村信用社依靠其網點多人員多的優勢,不斷強化為「三農」服務的宗旨,加大支農力度,拓寬支農領域,增強服務效能,存貸款業務取得了長足的發展,市場份額不斷攀升,社會影響逐步擴大,支農服務的主力軍作用日益顯現。
2.傳統的存貸款業務仍是農村金融服務的主要內容。近年來,農村信用社廣泛吸收農民的閑散資金,大力開展組織資金工作,各項存款增長很快。同時農信社還加大了貸款投放,辦理了助學貸款、扶貧貸款、農戶小額貸款、聯保貸款等,取得了社會效益和經濟效益,促進了農民的增收。
3.農民金融意識增強。近年來,隨著市場經濟的發展,農民的金融意識明顯增強。逐漸明白了「借雞生蛋」、「花明天的錢圓今天的夢」的道理,農民金融意識的提高也反映出農村金融服務水平的不斷提高。
二、提高農村金融服務水平的制約因素
1.服務主體缺位。國有商業銀行大幅度地撤並農村營業機構,向大中城市集中,致使國有商業銀行在農村作用弱化;作為承擔農村政策性金融服務重任的農業發展銀行業務范圍狹窄,僅僅圍繞糧棉油收購做文章,成為「糧食銀行」,難以體現政策性金融機構在農業發展中的支持作用;此外,農村保險機構缺乏;郵儲只吸存不貸款,資金分流現象嚴重。農村市場只有農村信用社一家提供金融服務,農村金融服務的主體明顯缺位。
2.服務品種單一。銀行票據承兌、代理收費等中間業務在農村沒有開展;各種金融產品及服務項目例如理財和網上銀行、銀行卡業務鮮有辦理;保險在農村開辦的品種也不多,致使投保率低和人均保險金額少。農信社除了提供信貸資金外,金融服務品種不多,難以滿足農村經濟多層次的需求。
3.服務總量不足。最重要的農業信貸投入相對不足,一是農信社資金通過拆借和購買有價證券方式轉移;二是郵政吸收的儲蓄上存轉移了資金;三是國有商業銀行鄉鎮分支機構的存款上存,而使農村資金向其他行業轉移和分流,導致了農村信貸資金來源不足,農業信貸總量投入不足,信貸投入增長落後於經濟發展的增長。
4.服務機制不順。首先,農村經濟分散化經營同農村金融集約化發展之間存在著矛盾。目前我國農業生產基本上還是以農戶為單位分散經營,農戶貸款的發放額小、面廣、量大,而農村金融在向商業化轉軌的進程中實行集約化發展戰略,這使農業發展中的經營分散化與金融服務集約化目標產生沖突。其次,農業產業化與農村金融服務專業化的發展步調不一致。在市場的導向下,各地出現了不同層次的農業產業化趨向,而農村金融機構卻不能提供相配套的信貸、進出口結算等專業化服務,因此在一定程度上制約了農村經濟的發展。再次,當前農村經濟對金融服務的需求呈現日益擴大及多元化的趨勢,但農村金融服務不論是在體制設計,還是在產品、服務的需求滿足程度上都存在著缺陷。
三、提高農村金融服務水平的建議
1.進一步加強農村金融服務體系建設。一是加快農業發展銀行改革,擴大其業務范圍,增加農業開發、農田水利基本建設等中長期信貸業務。二是加快農信社改革,建立規范化的合作金融體制,完善服務功能,為「三農」提供快捷、優質的金融服務。三是放開管制,允許設立民營銀行,增加為「三農」服務的金融機構。
2.創新金融產品。盡快開辦通存通兌、異地存取款、辦理代繳費等業務;盡快開發一些低費率、廣覆蓋的保險服務產品,特別是要推出進城務工民工的保險險種。
3.建立農村資金迴流機制。一是擴大農村信用社存款利率浮動幅度,增強其組織資金的能力;二是中央銀行加大對農村信用社的再貸款支持力度;三是進一步建立完善郵政儲蓄資金迴流農村機制;四是規定商業銀行每年新增存款的一定比例投放到農業或涉農領域。
4.拓寬支農領域。開發創業貸款、勞務輸出貸款等產品。要把信貸與科技開發結合起來,支持科技研究,促進科技成果的轉化。把信貸與農村教育結合起來,幫助農民掌握實用技術,切實提高素質,使其成為新時代知識農業的主力軍。通過科學合理地確定信貸投向,拓寬支農領域,提升信貸服務的層次。
5.改進支農方式。針對農戶貸款額小、面廣、量大的特點,農村信用社要繼續增加小額信用貸款和農戶聯保貸款的投放,完善小額信貸機制,開展現場放貸,設立「貸款專櫃」,簡化手續,採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的辦法。