近1年內金融保險業網路獲客服務案例的說明材料

Ⅰ 辦理企業徵信報告需要什麼材料

一、個人（或委託代理人）可向當地人民銀行徵信管理部門申請查詢本企業的信用報告或代理他人查詢信用報告。查詢所需材料：

1、查詢企業有效的《營業執照》復印件；

2、查詢企業開具的介紹信（須註明查詢內容、查詢人員）；

3、企業查詢人員身份證件復印件；

4、查詢企業的貸款卡。

二、代理他人提交查詢申請時應提供以下材料：

1、委託人和代理人有效身份證件原件及復印件，並留有效身份證件復印件備查；

2、委託人授權查詢委託書；

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企業信用報告（自主查詢版）解讀

一、報告用途

企業信用報告（自主查詢版）（以下簡稱「信用報告」）主要有兩個方面的用途：

一是供企業主動了解自己的徵信記錄，如：查看信用報告中是否存在不良信貸信息、比較信用報告中的貸款余額與自身實際的借款賬面余額是否相符等。

二是企業查詢後提供給交易對手、政府部門或其他機構使用，作為自身資質及信用狀況的證明，以取得對方的信任，如：提供給擬合作的投資夥伴、政府部門對企業進行各類招標時要求企業提供自己的信用報告以了解企業有無不良記錄。

二、信息展示說明

信用報告的結構主要分為八個部分：報告頭、報告說明、基本信息、有直接關聯關系的其他企業、信息概要、信貸記錄明細、公共記錄明細和聲明信息明細，分別如下。

（一）報告頭

報告頭為信用報告的起始部分，用於描述信用報告的生成時間、查詢信息等基本要素。用戶在線瀏覽時，展示具體包括機構信用代碼、貸款卡編碼、報告日期等要素。

列印和下載時，報告頭以封面的形式呈現，封面展示的數據項包括報告編號、信息主體的名稱、機構信用代碼、貸款卡編碼、報告日期等要素。

（二）報告說明

報告說明的內容主要是對信用報告中的數據源、部分專有名詞，以及一些需要補充說明的重要事項進行說明。

在線瀏覽時，不展示報告說明。

列印和下載時，報告說明在封面的後一頁展示。

（三）基本信息

基本信息展示信息主體的一些基本屬性，內容包括身份信息、主要出資人信息、高管人員信息等。

1.身份信息

身份信息主要包括信用主體的名稱、注冊地址、登記注冊號、組織機構代碼、登記注冊日期、有效截止日期、國稅登記號、地稅登記號、貸款卡狀態、最後一次年審日期等。

2.主要出資人信息

主要出資人信息包括注冊資金、出資方名稱、證件類型、證件號碼、幣種、出資金額、出資佔比等。

3.高管人員信息

高管人員信息包括職務、姓名、證件類型、證件號碼、性別、出生年月等，按照高管人員類別依次展示法定代表人、總經理和財務負責人的信息。

（四）有直接關聯關系的其他企業

展示與該企業存在一級關聯關系的企業。關系類別只展示大類，依次為家族企業、母子公司、投資關聯、擔保關聯、出資人關聯、高管人員關聯、擔保人關聯。對於同一個貸款卡編碼，在「關系」中列出所有的關聯關系類別，企業按照關系類別的多少進行排序。

（五）信息概要

概要信息主要是讓企業能夠迅速了解自己的信用報告主要包含哪些內容，總體的違約情況和負債情況，提高了閱讀後面明細記錄的針對性，提升了解讀信用報告的效率。

概要信息的具體內容先展示一段描述性文字，再依次展示當前負債信息概要、已還清債務信息概要和對外擔保信息概要。

1.描述性文字

此部分描述信息主體的總體信用狀況，具體包括三部分：

一是信貸信息總體描述，包括信息主體首次與金融機構發生信貸關系的年份，發生信貸關系的金融機構數量，以及目前仍存在信貸關系的金融機構數量。

二是公共信息總體描述，即對信息主體在遵紀守法方面的表現做提示性說明，主要展示信息主體有幾條欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄。

三是聲明信息總體描述，即對信用主體項下是否存在報數機構說明、徵信中心標注和信息主體聲明等信息進行提示。

2.當前負債信息概要

此部分主要描述信息主體當前負債及或有負債的總體情況，包括未結清的由資產管理公司處置的債務、擔保代償、欠息和墊款匯總信息，和七類未結清信貸業務匯總信息。

3.已還清債務信息概要

此部分主要展示該信息主體已還清債務的總體情況，具體包括已結清的由資產管理公司處置的債務、擔保代償、墊款匯總及七類信貸信息的匯總信息。

4.對外擔保信息概要

此部分展示信息主體名下當前有效的對外擔保匯總信息。

（六）信貸記錄明細

信貸記錄明細通過逐筆詳細描述信息主體的信貸業務信息，反映信用主體借錢和還錢的歷史。

首先展示當前負債，再展示已還清債務，最後展示對外擔保。按照信息受金融機構關注程度由高到低，當前負債依次展示：由資產管理公司處置的債務、擔保代償、欠息、墊款、不良和關注類業務、正常類業務；已結清債務依次展示由資產管理公司處置的負債、擔保代償、墊款、貸款、貿易融資、保理、票據貼現、銀行承兌匯票、信用證、保函等；對外擔保依次展示保證擔保、抵押擔保、質押擔保。

信貸業務按照先表內、後表外的順序依次展示貸款、貿易融資、保理、票據貼現、銀行承兌匯票、信用證、保函。

當某類信貸業務存在多筆時，同一頂級機構名下的業務放在一起展示；在當前負債中，不同頂級機構之間按照同一頂機構項下的余額匯總值大小降序排列；在已結清債務中，不同頂級機構之間按照發生額匯總值大小降序排列。同一頂級機構名下的業務則按照「五級分類」嚴重程度由高到低（損失、可疑、次級、關注、正常）排列，「五級分類」相同的，當前負債按照到期日由近到遠展示，已結清債務業務按照結清時間由近到遠展示。

（七）公共記錄明細

依次展示，欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、社會保險參保繳費記錄、住房公積金繳費記錄、獲得許可記錄、獲得認證記錄、獲得資質記錄、獲得獎勵記錄、出入境檢驗檢疫綠色通道信息、進出口商品免檢信息、進出口免檢分類監管信息、上市公司或有事項、擁有專利情況、公共事業繳費記錄。調整展示順序，是為了先展示信息主體不遵紀守法的信息，再展示一些正面公共信息，最後展示一些比較敏感的信息。

（八）聲明信息明細

依次展示報數機構說明、徵信中心標注、信息主體聲明。報數機構說明通常為信息主體信用信息的一部分，所以優先展示。徵信中心標注通常包括兩方面信息，一是描述一些與信息主體有關的重要事項，二是對信用報告中所採集的信用信息進行異議標注，所以放在報數機構說明之後展示。信息主體聲明主要是信息主體對異議處理情況進行的申述，所以將其放在最後展示。

參考資料：

中國人民銀行徵信中心-企業徵信服務

Ⅱ 保監罰 2年內同一違法行為

《中華人民共和國保險法》第67條：「設立保險公司，必須經國務院保險監督管理機構批准。」第74條：「保險公司在中華人民共和國境內設立分支機構，應當經保險監督管理機構批准。」

中國保監會關於印發《保險公司分支機構市場准入管理辦法》的通知保監發〔2013〕20號

保險公司分支機構市場准入管理辦法
第一章總則
第一條為加強保險市場體系建設，規范保險公司分支機構市場准入，根據《保險法》、《保險公司管理規定》等法律、行政規章，制定本辦法。
第二條本辦法所稱保險公司，是指經中國保監會批准設立，並依法登記注冊的商業保險公司。
第三條本辦法所稱保險公司分支機構，是指保險公司依法設立的省級分公司、分公司、中心支公司、支公司、營業部和營銷服務部。
第四條保險公司設立分支機構，應當遵循以下原則：
（一）統籌規劃，合理布局；
（二）審慎決策，嚴格管理；
（三）程序規范，質量過硬；
（四）保障運營，強化服務。
第五條保險公司分支機構設立，分為籌建、開業兩個階段。
第二章籌建條件
第六條保險公司注冊資本為兩億元的，在其住所地以外每申請設立一家省級分公司，應當增加不少於兩千萬元的注冊資本。注冊資本在五億元以上的，可不再增加。
第七條保險公司在注冊地所在省域以外設立分支機構的，應當開業滿兩年。專業性保險公司除外。
第八條保險公司設立分支機構應進行市場調研和可行性論證，制定科學規劃。
分支機構設立規劃應當充分考慮自身經營戰略、資本實力、管控能力、人員儲備及地方經濟社會發展狀況、市場環境、競爭程度等因素。
第九條保險公司申請設立省級分公司，應當符合以下條件：
（一）符合自身發展規劃。其中，成立三年以內的保險公司設立省級分公司，如與該公司成立時提交的發展規劃不一致的，應當說明理由；
（二）上一年度及提交申請前連續兩個季度償付能力均達到充足Ⅱ類；
（三）上一年度及提交申請前連續兩個季度分類監管類別均不低於B類；
（四）具備良好的公司治理，內控健全；
（五）具備完善的分支機構管理制度；
（六）最近兩年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄；
（七）不存在申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監管機構或者司法機關立案調查的情形；
（八）已設立的省級分公司運轉正常，最近兩年內沒有發生省級分公司市場退出情形；
（九）有符合省級分公司高級管理人員任職條件的籌建負責人；
（十）中國保監會規定的其他條件。
第十條申請設立省級分公司以外分支機構的，應當符合以下條件：
（一）符合申請人自身發展規劃；
（二）保險公司上一年度及提交申請前連續兩個季度償付能力均達到充足Ⅰ類；
（三）保險公司上一年度及提交申請前連續兩個季度分類監管類別不低於B類，且省級分公司上一年度及提交申請前連續兩個季度分類監管類別不低於C類；
（四）保險公司具備良好的公司治理，內控健全；
（五）申請人具備完善的分支機構管理制度；
（六）在保險公司住所地以外的省、自治區、直轄市申請設立的，當地省級分公司已經開業；
（七）擬設機構的上級直接管理機構開業滿三個月。省級分公司在其所在地市設立分支機構不受此限制；
（八）擬設機構的上級直接管理機構內控健全；
（九）有符合擬設機構主要負責人任職條件的籌建負責人。
第十一條申請設立省級分公司以外分支機構的，不得有以下情形：
（一）申請人或者擬設機構所屬省級分公司最近兩年內受到金融監管機構重大行政處罰的；
（二）申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監管機構或者司法機關立案調查的；
（三）在擬設機構所在地保監局轄區內的其他分支機構最近六個月內受到重大保險行政處罰的；
（四）在擬設機構所在地保監局轄區內，最近一年內有三家次以上分支機構受到保險行政處罰的；
（五）擬設機構的上級直接管理機構最近六個月內受到保險行政處罰的。
第十二條申請設立省級分公司以外分支機構的，在擬設機構所在地保監局轄區內的其他分支機構運營情況不得有以下情形：
（一）無主要負責人或者臨時負責人超期的；
（二）無穩定、規范的營業場所的；
（三）自行停業連續三個月以上的。停業情形已向保險監管機構報告的除外；
（四）存在重大內部控制缺陷，尚未整改到位的；
（五）最近一年內撤銷分支機構三家以上的；
（六）最近一年內同一分支機構變更營業場所兩次以上或者變更主要負責人三次以上的；
（七）最近六個月內發生過五十人以上群訪群訴事件，或者一百人以上非正常集中退保事件，影響較為惡劣的；
（八）保險監管機構認定的其他情形。
第十三條專業性保險公司申請設立分支機構的，應具備專業化特色，主業突出。
第十四條保險公司分支機構改建為其他級別分支機構的，除符合本辦法規定的籌建條件外，還應當符合以下條件：
（一）改建具有必要性和合理性；
（二）對改建可能造成的影響已進行充分評估，並有可行的應對措施。
第三章開業標准
第十五條保險公司分支機構名稱應當合法規范。同一保險公司各分支機構應保持統一的命名規則。
第十六條保險公司分支機構開業應當符合以下標准：
（一）營業場所權屬清晰，安全、消防等設施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經營需要。營業場所連續使用時間原則上不短於兩年；
（二）辦公設備配置齊全，運行正常；
（三）信息系統符合監管要求；
（四）內控制度完善；
（五）擬任高級管理人員或者主要負責人符合任職條件；
（六）特定崗位工作人員符合法律法規規定的執業資格要求。工作人員經過培訓，符合上崗條件；
（七）產品、單證、服務能力等滿足運營要求；
（八）籌建期間未開辦保險業務；
（九）中國保監會規定的其他條件。
第十七條保險公司分支機構改建為其他級別分支機構的，應當符合本辦法規定的開業標准。
第四章設立程序
第十八條保險公司設立省級分公司，向中國保監會提出設立申請。中國保監會收到完整申請材料之日起三十日內對設立申請進行審查。對符合規定的，向申請人發出籌建通知，並抄送當地保監局；對不符合規定的，作出不予批准決定，並書面說明理由。
申請人應當自收到籌建通知之日起六個月內完成分支機構的籌建工作。籌建工作完成後，申請人向當地保監局提交開業驗收報告。
自收到完整開業驗收報告之日起三十日內，當地保監局完成開業驗收並向中國保監會報送驗收情況報告，中國保監會據此作出批准或者不予批準的決定。予以批準的，保險公司持中國保監會批准文件到當地保監局領取分支機構經營保險業務許可證；不予批準的，中國保監會應當書面通知申請人並說明理由。
第十九條設立省級分公司以外分支機構的，由保險公司總公司，或者省級分公司持總公司批准文件向當地保監局提出申請。當地保監局收到完整申請材料之日起三十日內對設立申請進行審查。對符合規定的，向申請人發出籌建通知；對不符合規定的，作出不予批准決定，並書面說明理由。
申請人應當自收到籌建通知之日起六個月內完成分支機構的籌建工作。籌建工作完成後，申請人向當地保監局提交開業驗收報告。
當地保監局收到完整開業驗收報告之日起三十日內，完成開業驗收並作出批准或者不予批準的決定。批准設立的，頒發分支機構經營保險業務許可證；不予批准設立的，書面通知申請人並說明理由。
第二十條保險公司分支機構籌建期間不計算在行政許可的期限內。籌建期滿未完成籌建工作的，應當重新提出設立申請。籌建機構不得從事任何保險經營活動。
第二十一條保監局根據開業標准對保險公司分支機構實施開業驗收，可以採取現場驗收、遠程審核或者委託查驗等形式。驗收方法包括談話、抽查、專業測試、系統演示等。
第二十二條除設立營銷服務部外，申請人應當在提交開業驗收報告的同時，向當地保監局提交該機構高級管理人員任職資格核准申請，由當地保監局作出核准或者不予核準的決定。其中，省級分公司總經理的任職資格核准文件作為驗收情況報告的附件報送中國保監會。
第二十三條經批准設立的保險公司分支機構，應當持批准文件以及分支機構經營保險業務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照後方可營業。
第二十四條保險公司分支機構改建為省級分公司的，向中國保監會提出申請。中國保監會自收到完整申請材料之日起二十個工作日內，作出批准或者不予批準的書面決定。
中國保監會在作出決定之前，需要對改建機構進行驗收的，通知當地保監局進行驗收，當地保監局完成驗收後向中國保監會報送驗收情況報告。
第二十五條保險公司分支機構改建為省級分公司以外分支機構的，向當地保監局提出申請。當地保監局自收到完整申請材料之日起二十個工作日內，作出批准或者不予批準的書面決定。保監局在作出決定之前，可以根據需要對改建機構進行驗收。
第二十六條申請人應當在提交改建申請的同時，向當地保監局提交該機構高級管理人員任職資格核准申請，由當地保監局作出核准或者不予核準的決定。其中，改建為省級分公司的，當地保監局應將其總經理的任職資格核准文件抄送中國保監會相關部門。
第五章材料報送
第二十七條設立保險公司分支機構，應當提交以下材料：
（一）設立申請書；
（二）申請前連續兩個季度的償付能力報告和上一年度經審計的償付能力報告；
（三）保險公司上一年度公司治理報告以及申請人內控制度清單；
（四）申請人分支機構發展規劃和管理制度；
（五）分支機構設立的可行性論證報告，包括擬設機構三年業務發展規劃和市場分析，設立分支機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明；
（六）受到行政處罰或者立案調查情況的說明；
（七）擬設機構籌建負責人的簡歷以及相關證明材料；
（八）保險機構和高級管理人員管理信息系統客戶端程序生成的電子化數據文件；
（九）申請設立省級分公司以外分支機構的，提交擬設機構所在地保監局轄區內的其他分支機構運營情況說明，並就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明；
（十）中國保監會規定提交的其他材料。
同一機構申請設立多家分支機構，以上第（二）、（三）、（四）、（九）項材料內容未發生變化的，只需首次報送時提供，再次報送需提交已報送說明。說明內容包括該材料首次報送時間、文號及具體事項等。
第二十八條申請人提交的開業驗收報告，應當附擬設機構的以下材料：
（一）籌建工作完成情況報告，其中應說明籌建機構是否符合本辦法第十六條所規定的分支機構開業標准；
（二）營業場所所有權或者使用權證明；
（三）消防證明或者已採取必要措施確保消防安全的書面承諾；
（四）計算機設備配置、應用系統及網路建設情況報告；
（五）內控制度建設情況報告，說明分支機構內控制度建設總體情況，不包括內控制度文本；
（六）機構設置和從業人員情況報告，包括員工上崗培訓情況等；
（七）擬任高級管理人員或者主要負責人簡歷及有關證明；
（八）保險機構和高級管理人員管理信息系統客戶端程序生成的電子化數據文件；
（九）中國保監會規定提交的其他材料。
第二十九條保險公司分支機構改建為其他級別分支機構，應當提交本辦法第二十八條除第（一）項以外其他項內容規定的材料，同時還應當提交以下材料：
（一）改建申請書；
（二）保險公司同意改建的書面文件；
（三）申請人分支機構發展規劃和管理制度；
（四）改建報告，包括改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險業務和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案，改建機構三年業務發展規劃和市場分析，改建機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明；
（五）改建為上級分支機構的，提交申請前連續兩個季度的償付能力報告和上一年度經審計的償付能力報告；上一年度公司治理報告；受到行政處罰或者立案調查情況的說明；改建機構所在地保監局轄區內的其他分支機構運營情況說明，並就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明。
第三十條申請人提供的申請材料中有復制資料的，應當簽注「經核對與原件無誤」字樣，並加蓋申請人公章。
第六章附則
第三十一條保險公司在計劃單列市設立分支機構，參照其在各省設立分支機構執行。
第三十二條相互制保險公司設立分支機構，參照本辦法執行。
第三十三條保險公司設立專屬機構的，由中國保監會另行規定。
第三十四條本辦法第九條、第十一條規定的受到行政處罰和接受違法行為調查的「申請人」指本級機構，不包括其下轄分支機構。
本辦法所稱上級直接管理機構是指對擬設分支機構實際履行管理職能的上一級保險機構。
第三十五條本辦法自2013年4月1日起施行。中國保監會現行規定與本辦法不一致的，按照本辦法執行

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Ⅲ 關於保險公司的理賠。求幫忙

很多人認為保險騙人，堅持不買保險，保險名聲一直不大好。深究其原因，這與理賠難脫不了干係。
保險理賠難，到底誰該為此負責？保險公司，代理人，還是投保人？理賠是雙方的事情，理賠難不是單方面造成的。
作為投保人，應該破除對保險的偏見，冷靜地看待理賠中的各項要求。同時，為了捍衛自己的利益，在保險上要多投入些精力。重視保險、學習保險知識，增強法律意識，投保時不違規，發生事故後遵循理賠流程，備齊理賠材料，清楚了解理賠前前後後這些事兒。
一些優秀的保險公司已經開始著手改善理賠服務，正通過建立高效、順暢的理賠系統，讓消費者重塑信心。這是投保人的希望所在。
保險理賠真難？
見諸報端的保險理賠糾紛並不多，涉及的金額相較全國每年2000多億元的理賠支出（中國保監會2007年統計數據），更是滄海一粟。但為什麼在很多消費者心中，卻有保險理賠難這個根深蒂固的印象呢？
保險理賠難成因種種
很多消費者，遲遲下不了購買保險的決心，就是因為擔心事後理賠麻煩，甚至得不到賠償；即便買了保險，也對將來理賠時會不會遇到麻煩心存隱憂。保險理賠，幾乎成了阻礙公眾選用商業保險的最大障礙。
保險公司難辭其咎
俗話說無風不起浪，在保險公司的實際理賠中，客觀存在著惜賠現象。惜賠是一種現象，也是保險公司理賠時的一種心態。當保險公司的經營壓力到一定程度，或者保險公司出於獲得更多利潤的需要，會對賠款進行一定控制，一般表現為拖賠、少賠、拒賠。當然，這與保險公司每年遇到大約10%～30%的欺詐賠款，而慎重對待保險賠付不無關系。
保險公司作為營利性機構，追求利潤最大化也很正常，但如果經營中有通過犧牲投保人利益而減少理賠支出的動機，只能是因小失大，甚至是得不償失。良好的市場口碑對保險公司的業務開拓極為重要。而良好口碑建立起來非常難且緩慢，毀掉卻很容易。
很多保險公司都意識到了這個問題的嚴重性，加之監管力度加強，投保人維權成本降低，現在故意刁難投保人，該賠不賠的情況已大大減少。但保險公司分支機構眾多，從業人員素質參差不齊，保險公司內部有利潤考核要求，這類個案完全杜絕不太可能。
有數據顯示，當一家公司為投保人提供服務時，如果投保人感受良好，他會將他的經歷告訴10個人；如果投保人感受不佳，他會將他的經歷告訴50個人。所謂的"好事不出門，壞事傳千里"。因此，即便現在保險公司在理賠問題上的態度已經擺正了，但早期因惜賠問題導致的惡劣影響消除起來還需要一定時間。
部分代理人素質低劣
一些保險代理人職業道德低下或專業知識貧乏，也是造成消費者感覺保險理賠難的一大原因。
虛假的宣傳與刻意或無意的誤導，投保過程中的違規行為，比如誇大保障范圍和理賠金額，代投保人簽字，慫恿投保人不如實告知存在的疾病、多報收入等，都給投保人未來的理賠埋下了隱患。有些投保人，就是因為輕信了業務員的宣傳，以為買了一份"什麼都管"的保險，等到發生保險事故，滿懷希望地到保險公司領取保險金時，才發現受了騙。到時候失望、氣憤就很難避免了，也很容易將一個代理人的不良行為，遷怒於整個保險業，放大了保險理賠難。
還有的保險代理人，雖然在消費者投保時沒有什麼違規行為，售後服務意識卻非常淡漠；或者發現投保人失去加保及轉介紹的能力後，在服務上就大打折扣，發生理賠時讓投保人自己准備資料、去保險公司申請理賠。很多投保人並非專業人士，對理賠問題研究得也少，往往會由於准備的資料不全或不符合保險公司的要求，來來回回跑好幾趟才能把事情辦好。就算最後對理賠額並無異議，順利地拿到了理賠款，但仍會發出保險理賠難的感慨。
如果碰到保單業務員已經離開保險公司，保單變成"孤兒單"，也很容易出現上述現象。眾所周知，絕大多數保險代理人的從業時間都很短，在保險公司間的跳槽流動率也超過其他行業。
投保人自身的過錯
一些投保人、被保險人、受益人自身的過錯也是造成理賠糾紛的一大原因。
比較常見的過錯包括，投保時不如實告知，隱瞞病史帶病投保；不清楚具體的保險責任，比如投保時不仔細看條款，或者有時候就算代理人當時講明白了，但時間一長就記不清或記錯了，潛意識里自然是希望保得越多越好；代替被保險人簽名；觸發免責條款，如酒後駕車或無照駕駛，等等。
其中最常見的錯誤行為就是因擔心保險公司加費或拒保，在投保時懷著僥幸心理,不如實告知健康狀況，希望即便發生保險事故也能躲過保險公司的調查，結果在理賠時病史敗露，被保險公司拒賠。這些過錯，與很多投保人對保險的重視程度不夠、保險知識匱乏、法律意識淡漠有關。
輿論導向推波助瀾
形成保險理賠難印象的原因，還涉及到媒體宣傳和社會輿論導向問題。
一個很淺顯的道理，如果是一件被保險公司正常理賠的案例，報紙電視一般都不會報道，因為沒有新聞性可言，"抓不住大眾眼球"；只有發生了理賠糾紛的案例,即負面新聞，才可能見諸媒體，甚至被大肆渲染，因為這符合大眾的關注取向。時間長了，自然會讓消費者容易產生保險理賠難的印象。
與保險公司相比，投保人是弱勢群體，當理賠發生糾紛時，輿論從感情上會傾向於同情弱勢群體，從而對保險公司產生一定的負面影響。
在口口相傳中，以訛傳訛也很普遍。當一個人向另一個人講述"保險理賠真難"的案例時，極少有人去深究案例的具體情況，如合同條款規定、出險情況、拒賠原因等，卻熱衷積極地傳播"保險理賠難"這樣一個看似深得人心的結論。
根治理賠"痼疾"還需多方聯手
保險理賠難問題的症結在於多方面，若想改善這個沉痾已久的問題，需要監管部門、保險公司、投保人多方共同發力。
監管力度增加
從監管方面看，保監會對於保險公司的監督管理、違規處罰力度在逐年加大，嚴格的監管和高昂的處罰代價增大了保險公司的違規成本，能從源頭上切斷保險公司主觀上不按合同辦事的動機。同時，清理各種霸王條款也是行動之一，比如"重疾險風波"之後，保險行業協會出台了《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，對重疾險的疾病定義、術語解釋、除外責任等都做了規范。
保險公司內控加強
保險公司在代理人招聘、曝光違規行為、加強代理人職業道德和從業規范教育等方面也有所作為，並在努力做到對猶豫期內保單100%回訪。為了解決部分代理人的短視問題，一些保險公司也在探索新途徑來增加他們的歸屬感，比如增加福利、職員制、員工持股等。
重在個人努力
外界的努力改變的是大環境，投保人個人對保險的重視才是關鍵。如果能努力學習一些保險知識，認真挑選代理人，投保時仔細閱讀條款，發生保險事故及時報案，按照保險公司要求准備理賠資料，遇到問題隨時與保險公司溝通，相信保險理賠不再會是難題。（李小燕）
合理拒賠的9個原因
保險公司是風險的受讓者，也是保險資金的管理者。為了使大多數投保人的利益不受侵犯，保險公司會對少數不符合法律法規以及條款約定的理賠申請進行拒付。到底是因為哪些原因，讓有些人花錢買了保障卻得不到理賠服務呢？
不如實告知
在保險公司拒賠的原因中，未如實告知高居首位。在購買保險前，投保人一定要充分認識到不如實告知的嚴重後果。如果隱瞞或漏報保險公司在投保書中列明的情況，就可能既得不到應得保障，甚至連保費都拿不回來。
方女士患有多年的白內障，且已由醫生確診並進行過一些治療。在購買重疾險時，她並沒有意識到這與自己買保險有關系，代理人也沒有詳細詢問。一年後，方女士感覺視力逐漸下降，到醫院檢查，結果是需要開刀住院。方女士的家人索賠時，保險公司以未如實告知為由拒賠。
對於履行如何告知義務時容易犯的幾個錯誤，以及如何履行如實告知義務，可參考本刊保險欄目小專題《綳緊如實告知這根弦》（2008年第3期）。再次提醒投保人，如果在發生保險事故前發現自己在告知環節犯了錯誤，應該及時與保險公司聯系。大部分保險公司都會以秉持公正的態度來處理。
超出保險責任范圍
保險只針對特定風險提供保障，每個保險產品都有規定的保障范圍。只有保險責任范圍內的事故，保險公司才管。
平先生長期從事長途貨運工作，2007年底為自己購買了一份意外險（含意外醫療保障）。2008年春節期間，平先生駕車造成交通事故，導致其雙腿殘疾。在治療期間，平先生的親屬認為平先生購買了意外險，因此決定使用昂貴的進口假肢。平先生的家屬在辦理完相關手續後來到保險公司進行索賠，可保險公司只承擔了平先生入院檢查、治療所花的費用，而其佔比例最大的假肢費用缺不予賠付，理由是假肢超過了國家社保的范圍，保險公司不承擔賠付責任。
很多投保人對保險望文生義，比如以為買了車險，出了事故都能索賠；買了重疾險，得了什麼大病都可以要求賠償。每一份保險，都有自己特定的保障內容，理性的投保人，要以對自己負責的態度事前了解清楚自己買的產品的保險責任范圍，而不是一味譴責保險合同是"霸王條款"。
屬免責條款范圍
在保險合同中，投保人不但要看能保什麼的"保險責任"部分，還要重點關注"除外責任（免責條款）"。
錢先生2007年2月份買了一份意外險。6月份他和好友去野外旅遊，在一次攀岩中不幸摔傷。經過醫院治療出院後，錢先生便到保險公司理賠，但被告知攀岩不屬於意外險的保險責任，拒絕賠償。錢先生回家翻閱自己的保險條款，才發現條款中將漂流、賽馬、攀岩等列為保險的除外責任。
目前所有的保險都有除外責任，比如車險中車輛超載出險、駕駛員酒後駕車等都不在保險范圍內；重大疾病保險把遺傳性疾病排除在外；以死亡為給付條件的保險對自殺、故意殺人等有除外規定。即使同一險種，不同產品對除外責任的規定也有不同，要格外注意。一般來說，高風險活動和危險項目都會被列入保險公司的免責條款。
超出繳費寬限期不賠
人壽保險大部分為長期合同，繳費期間有的長達幾十年。投保人在繳費期間因出差、遺忘、暫時性經濟拮據等原因可能會出現一些無法按時繳費的情形。為避免保險單輕易失效，保險公司一般給投保人一個寬限期，在寬限期發生保險事故的，仍給付保險金。但如果過了寬限期仍未交費，又沒有保險費自動墊交條款保護的，保單就會進入失效期，發生保險事故就得不到賠償了。
彭先生2001年5月1日購買了某保險公司的終身壽險，繳費期30年。2003年起，彭先生由於生意虧損沒有按時繳納保費。2004年8月，在一次事故中彭先生不幸身亡。其家屬索賠時遭到保險公司拒絕，理由是彭先生的保單已經超出該公司規定的60日的寬限期，因此保單已經失效。
《保險法》規定的寬限期為2個月。如果因某種原因，60天內都沒有繳納保費，投保人還有最後一次機會令保單"起死回生"，那就是申請保單復效。保單復效在合同效力中止之日起2年內辦理均可辦理，投保人要填寫復效申請書，並按照保險公司的要求，重新提供健康聲明書或到指定機構體檢。
他人代簽名
代簽名是指在投保書、健康告知、授權委託書、保單回執及各類變更申請書等保險資料上，保險公司規定需客戶（投保人、被保險人、受益人或監護人）親筆簽名卻非本人簽名的。如果違反了此規定，缺少親筆簽名這個要件，保險合同便不成立，理賠更是無從談起。
馬女士去年為丈夫投保了一份重大疾病保險。當時由於丈夫到外地出差，並且代理人也沒有提出異議，馬女士就代丈夫在保單上簽了他的名字。但是今年馬女士的愛人突然患了急性心肌梗，當她向保險公司提出索賠時，保險公司卻以保險單簽名不真實、保險合同不成立為由拒絕賠付。
為了避免不必要的麻煩和糾紛，即使夫妻，也不能想當然地代簽投保人的名字,以免日後陷於被動。實在無法親筆簽名，需由他人代簽的，在代簽保險單時也一定要取得對方的書面授權書。如果已經代簽名，要馬上與保險公司聯系，與保險公司協商解決。
觀察期內發生保險事故
觀察期又叫等待期，是指在保險合同簽訂後的一段時間內（通常為3個月到1年），如果被保險人患合同規定的疾病，或者因疾病身故，保險公司不承擔賠償責任。這種情況在健康保險中最為常見。
黃先生2004年8月15日購買了一份某保險公司重大疾病保險，規定觀察期為90天。2004年10月8日，黃先生被查出患有肝癌。通過翻閱相關條款，黃先生了解到，重大疾病保險是及時給付型保險，只要醫院確診就可以提前獲得足額保險金。於是他在2004年10月13日向保險公司提出理賠請求。保險公司查看保單情況後，以該保單還在觀察期內，不需要承保為由拒絕賠付。
沒有過觀察期即意味著保險合同沒有正式生效，投保人無法得到相應的賠償。之所以會有這項規定，是保險公司基於防範風險的考慮，也防止帶病投保造成對健康體投保人的不公平。觀察期一般是在被保險人在首次投保時，從合同生效日算起，一般只適用於第一個保險年度，對於可續保單來說，續保年度不再有等待期。
醫療費用重復索賠
部分保險產品的賠付，依據的是補償性原則。對因保險事故造成的損失，根據實際損失情況進行補償，不會讓投保人從損失補償中獲利。
郭女士以前買過意外險並經歷過出險事故，雖然保險公司對其進行了賠付但最後的賠付額並沒有完全補足付出的醫療費。因此郭女士就想再多買一份醫療費用險，哪怕出險後保險公司不能全賠但卻可以得到兩份賠償。2007年初她又在另外一個保險公司買了一份附加醫療費用保險。2007年12月，郭女士在餐廳就餐時被餐廳上方掉落的盤子擊中頭部入院治療。她順利地在第一家保險公司得到了賠付，但她到另外一個保險公司進行索賠時被告知拒絕賠償。
2006年9月1日起實施的《健康險管理辦法》第4條第4款規定，"費用補償型醫療保險的給付金額不得超過被保險人實際發生的醫療費用金額。"即數家保險公司給付的保險金額最終不會超過實際在醫院辦理出院手續結賬時已經用去的金額。
另外，目前住院醫療費用型保險大都是以城鎮基本醫療保險為基礎，城鎮基本醫療保險中的自費葯、一些特殊檢查費按比例自付的部分，商業醫療保險也一樣不能報銷。
理賠材料不齊備
保險公司對事故的性質認定，對損失的補償程度，在很大程度上依靠申請人提供的相關證明材料。如果材料不全，保險公司就無法對事故進行判斷，而有些材料丟失或短期內難以取得，就會造成理賠延遲，嚴重者在保險有效期內會導致索賠失效。
李先生2007年給自己的孩子買了一份住院醫療保險，有效期為10年。2007年年底，李先生的孩子因為肺結核住院治療，前後共半年時間，治療費用4.5萬元。出院時只拿了張發票就回家了，安頓好孩子之後李先生想到了為孩子購買的醫療保險，隨即向保險公司提出理賠申請，在隨後申請保險理賠時發現要補交病歷、費用清單等資料，於是又跑了幾次醫院。折騰的筋疲力盡。按照他的話說，補辦這些手續甚至比照顧孩子還讓他覺得累。
為了讓理賠更順利、迅速，在發生事故後，就應馬上向保險公司詢問需要哪些理賠資料，並按照要求認真准備，理賠時一次提交齊全，免得給自己既添麻煩又誤事。
遺漏必要手續
很多理賠糾紛都是由於投保人不了解保險條款，或未能按照理賠所需要的批轉手續或正規程序而導致的。例如未辦理轉讓手續等現象，都可能造成不必要的理賠矛盾。
2006年7月，胡某以8萬元價格從郎某處購買一輛轎車，該車登記車主為郎某。2006年5月，郎某為該車投保5萬元第三者責任險，期限自2006年5月15日零時起至2007年5月15日零時止。胡某購買該車後未辦理車輛過戶登記手續，也沒通知保險公司。2006年11月5日，胡某駕駛該車發生交通事故，造成1人死亡。經交警認定，胡某承擔全部責任。索賠時，保險公司以胡某購買該車未及時通知保險公司且未辦理保險轉批手續而拒絕賠償。
《保險法》第34條規定："保險標的的轉讓應當通知保險人，經保險人同意繼續承保後，依法變更合同。"保險標的的轉讓（轉賣、轉讓、贈與、變更用途等），多見於財產保險，如車險、家財險。因此，發生車輛、房屋轉讓時，一定要按保險合同的約定書面通知保險公司並辦理批轉手續。
順利理賠的4個步驟
北京的趙先生攜父親到新疆遊玩期間，其父不幸因意外事故身故。趙先生沒有向保險公司報案，就匆忙在當地處理了喪葬事務。回京後，帶著喪夫之痛的他到保險公司索賠時，卻因拿不出必需的事故證明、屍體處理證明等材料，無法馬上得到賠付。從北京到新疆，路途遙遠，為了取得完整的理賠材料，趙先生不得不再跑一次，浪費了不菲的路費不說，也因此將理賠耽誤了許多時日。
很多人一提到理賠過程，就覺得頭大。記者也遇到過像趙先生這樣被理賠問題折騰得心力交瘁的讀者。其實，只要了解了保險公司理賠的環節和步驟，對每步需要注意的事項做到心中有數，就會發現理賠門檻其實並沒想像中那麼高，理賠程序並不復雜，心裡會踏實很多。
及時報案
《保險法》第22條規定，"投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。"發生保險事故（出險）後，相關人員（投保人、被保險人、受益人）應該盡快將保險事故的發生通知保險公司，稱為報案，這是一項法定義務。
報案是理賠申請的第一步，報案的及時與否對保險公司來說很重要，可能會關繫到能否理賠：一方面，可以採取必要措施防止損失擴大，另一方面，可以及時調查發生經過、收集證據。
不同的保險產品，對報案時間的限制不同，其中以意外險、家財險、車險和重大事故對報案時間要求最嚴格，有些甚至限定為保險事故發生後的24小時內。在保險合同中，都有"保險事故通知條款"一項，一定要按照要求去做。如果保單上沒有標明具體的報案時限，也最好不要超過7天。
報案可以採用書面方式，也可以採用口頭方式。比如可以通過撥打保險公司服務熱線（報案電話）、發送傳真、委託代理人或直接到保險公司網點等方式報案。
有幾項內容是在報案時需要說明的。
1.被保險人基本信息：姓名、身份證號碼（或被保險人的出生日期）。
2.保單的基本情況：保單號、投保險種、保險金額、保險期限、繳費情況等，其中以保單號尤為重要。
3.保險事故基本情況：發生時間、地點、事故原因及損害現狀、被保險人目前情況等。如果是財產險，還要告知相關機構的處理情況；如果是醫療保險，通知的內容還要包括就診醫院、診斷結果等。
4.報案人基本信息：姓名、證件號碼、與出險人關系、聯絡方式等，其中聯絡方式非常重要，要隨時保持暢通。
另外，對於存在非正常原因導致保險事故可能性的案件，如車禍、兇殺、不明原因死亡以及保險事故造成對第三者的損害，可能會引發訴訟的案件等，，除了向保險公司報案外，還應該及時向公安、交警等政府執法部門報案，以便盡快偵破案件，盡快理賠。
Tip1
採取電話報案的方式比較方便。很多保險公司的服務電話都是免費的，而且大部分保險公司都會對通話過程錄音，並會在一定時間內留存錄音。為穩妥起見，報案人還可以記下報案時間以及話務員的號碼，以便需要時調取錄音。
提交相關材料
《保險法》第23條規定："保險事故發生後，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。"保險公司會根據提供的證明材料來確定立案與否，因此提供索賠申請材料是最關鍵也是最繁瑣的一步。很多理賠申請就是因為證明材料不齊全、不清晰而需要提供補充證明和資料，耽誤了時間。
理賠申請的必備材料包括：被保險人身份證件原件和申請人身份證原件、保險合同正本、最近一次繳費憑證、《理賠申請書》，如果投保人不能去辦理索賠，需要他人代辦時，還要提交《理賠委託書》（註明授權范圍）。完整無誤地填寫各種材料，並留存《理賠申請書》的客戶聯，是申請人需要留意的兩件事。
此外，根據情況不同，申請人還要提供其他必需的證明材料。
事故類證明事故類證明大致包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷戶證明等。
醫療類證明包括診斷證明、手術證明、門診病歷及處方、病理及血液檢驗報告、醫療費用收據及清單等。
受益人身份及與被保險人關系證明受益人身份證明（指受益人本人持身份證即可；若委託他人帶領，則需要提供當地公證處出具的委託公證書及其本人身份證明），受益人與被保險人關系證明（如夫妻關系、父母關系、子女關系證明）。
Tip2
理賠相關證明和資料可以按照保險合同中"索賠申請"的具體要求來准備。但保險公司相關人員也表示，由於某些原因，可能實際操作中的具體要求與合同中寫明的會有微小區別。出險後應詳細閱讀保單並在報案時向保險公司工作人員咨詢，以掌握應收集的理賠材料和其有效性。有條件的，還可對咨詢過程做錄音。
等待審批
按照保險公司要求，申請人提供了所有證明和資料後，保險公司工作人員會按照規定，對有關證據進行收集，以核實保險事故以及相關材料的真實性。如果沒有發現問題，理賠申請會進入審核狀態。案件經辦人根據相關證據認定客觀事實、確定保險責任後，計算給付金額，做出理賠結論。再經簽批人復核無誤後結案，保單受益人便可獲得賠付了。
從提交材料到結案需要一段時間，根據情況不同會有所差異。案情簡單、保險金額較小、材料齊備的，理賠決定會很快作出；反之，調查過程會耗時較長，申請人等待的時間也比較久。《保險法》第24條，對保險公司理賠期限的規定為"應當及時作出核定"。在《最高人民法院關於審理保險糾紛案件若干問題的解釋（徵求意見稿）》中，對於"及時"的解釋為，"一般為三十日，確有困難的除外"。
目前，監管機構、各保險公司都盡量在縮短保險理賠等待時間上下功夫。比如，北京保險行業協會在2006年推出的《北京保險行業意外傷害保險、健康保險服務規范（試行）》中就規定，"對於符合索賠條件，且申請資料齊全、不需要進一步核實的理賠申請，保險公司應自受理之日起10個工作日內作出理賠決定，並及時將處理結果告知客戶。對於10個工作日內尚無法確定處理結果的理賠申請，保險公司應將處理進展情況通知客戶。"
Tip3
保險公司工作人員調查階段，不僅需要相關部門及機關的配合，作為申請人，也要對保險公司提出的需要給予積極配合，否則會影響理賠款的及時支付。
通知領款
保險公司作出賠付決定後，會按照申請書上的聯系方式及地址聯系相關受益人領取理賠款。
繼承順序
如果受益人為指定受益人，則按照合同約定，按照指定順序領取保險金。
如果受益人為法定受益人，則必須由第一順序繼承人（配偶、子女、父母）領取，領取人領取前還要簽署書面保證，保證由他通知到其他第一順序繼承人。
若受益人為無民事行為能力人，則由其監護人代為領取。
領取方式
為了方便投保人，保險公司提供的支付方式為：現金、現金支票、轉賬支票或銀行匯款等。如果採取現金領取方式，領取人需要提供相關證明。
Tip4
建議盡量提供受益人的存摺復印件，選擇為轉賬方式領取保險金，以減少現金風險。使用此方式前，需要與保險公司簽訂同意委託銀行劃賬合同書。另外，提醒受益人不要向外人透露銀行賬戶密碼。

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Ⅳ 說明結合近兩年的宏微觀經濟金融狀況做相關分析

2009 年中國政府實施了一攬子經濟刺激政策，宏觀經濟從恢復性增長進入穩態增 長。2010 年，中國經濟增長預期普遍提高，國內外經濟環境將得到明顯改善。 預測 2010 年中國經濟增長率區間為 9.6%～10%。2010 年， 中國經濟面臨較好的發展機遇， 但也同樣存在著諸多結構性、 發展性和體制性的矛盾。 因此， 應該把推進結構調整，轉變發展方式，保持國民經濟又好又快發展作為經濟工作的主線，並 把「穩增長、調結構、促就業、惠民生」作為宏觀調控思路。 2009 年中國宏觀經濟企穩向好，前三個季度 GDP 增長分別 6.1%、7.1%、7.9%，整體表 現好於預期。 在外部需求放緩的情況下， 政府採取了一攬子刺激內需的政策， 投資快速增長， 消費穩步提高， 對國民經濟的復甦起到了關鍵的作用。 2010 年中國宏觀經濟增長趨勢及其特點進行分析和判斷。 一、2009 年宏觀經濟運行回顧 為應對國際金融危機，2009 年中國實施積極的財政政策和貨幣政策，推出十大產業振 興規劃，先後 7 次上調出口退稅，採取了大力鼓勵和刺激消費的一系列政策措施，取得了顯 著的成效。2009 年國民經濟逐季反彈，實現了「V」型復甦，全年宏觀經濟運行有如下五個 方面的特徵： (一)投資驅動明顯 2009 年前三個季度， 全社會固定資產投資同比增長 33.4%， 投資在經濟增長中起到了最 為關鍵的作用， 拉動經濟增長 7.3 個百分點。 投資結構發生了明顯的變化， 民生性投資加快， 衛生、社會保障和社會福利業投資增長 72.9%，居民服務和其他服務業增長 68.3%；中西部 地區投資高速增長，東部、中部、西部地區投資增長分別為 28.1%、38.3%、38.9%，西部地 區投資增長最快；房地產開發投資逐步回升，全國商品房銷售面積 5.8 億平方米，同比增長 44.8%，帶動房地產開發投資增速逐步提高。 (二)消費穩步提高 2009 年，消費保持平穩較快增長。1～11 月份，社會消費品零售總額為 112733 億元， 同比增長 15.3%， 全年月度同比增長率基本保持在 15% 左右。 消費增長主要有以下三個特點： 第一，城鄉居民收入水平的穩步提高促進了消費增長。前三季度，城鎮居民人均可支配收入 同比實際增長 10.5%，農村居民人均現金收入同比實際增長 9.2%。第二，農村消費增長快於 城市。家電下鄉等政策效果不斷顯現。1～10 月份，縣級和縣級以下社會消費品零售總額增 速分別為 16.4%、15.6%，高於城市 15%的增速，農村消費增長長期滯後於城市的格局得到改 變。第三，居民消費支出的穩步提高對我國經濟增長起到了重要的支撐和拉動作用。前三個 季度，最終消費支出對 GDP 增長的貢獻率達到 51.9%。 (三)外貿降幅收窄 2009 年，國家出台了出口退稅、出口信用保險、融資擔保等一系列支持對外貿易發展 的政策措施，對減緩國際金融危機沖擊、增強出口企業信心、保持我國出口競爭力產生了積 極效果。從外貿運行數據來看，進出口規模逐步擴大、同比降幅逐步收窄。11 月份，外貿 進出口總值 2082.1 億美元，同比增長 9.8%，環比增長 5.4%，進出口總值實現 2009 年年內 首次月度同比正增長。同時，1～11 月，對外貿易累計進出口總值 19640 億美元，同比下降 17.5%，進出口降幅收窄 20%以內。 (四)就業形勢向好 2009 年以來，一系列穩定和擴大就業的措施迅速啟動，多管齊下保就業。中央財政預 算安排就業資金 420 億元，比 2008 年增長 66。7%，增幅前所未有。「保就業」成效明顯， 就業形勢穩中向好。1～11 月，全國共實現城鎮新增就業 1013 萬人，年初確定的城鎮新增 就業 900 萬人的目標提前實現。城鎮登記失業率穩定在 4.3%，與往年基本持平。1～10 月， 全國高校畢業生就業率達到 83%，前三季度全國跨地區就業的農民工總量達到 15198 萬人， 比去年底增加 1157 萬人。但是，就業問題仍然值得高度關注，據人力資源和社會保障部的 測算表明，2009 年我國需要就業的人員超過 2400 萬，供求缺口總體還在加大。 (五)物價低位運行 2009 年，消費者物價指數(CH)和生產者物價指數(PPI)均保持較低水平(見圖 1)。從消 費者物價指數來看，2009 年 2-10 月 CPI 均為同比負增長。11 月份，受翹尾因素和季節性食 品價格大幅上漲的影響， 實現年內的首次轉正， CPI 同比增長 0.6%。 從生產者物價指數來看， 受經濟危機影響， 1～6 月份，PPI 逐月下滑，降幅較大，從 7 月份開始，隨著經濟的回緩， 市場需求上升，PPI 觸底回升，但仍低於 CPI 增幅。 二、2009 年經濟景氣指數及經濟增長預期變化 經濟景氣指數及經濟增長預期的變化反映了經濟增長的基本趨勢， 是經濟周期變化的晴 雨表。2009 年下半年，各類經濟景氣指數普遍提升、增長預期不斷調高，經濟回升勢頭強 勁，中國從恢復性增長階段進入穩態增長階段。 (一)宏觀經濟企穩回升趨勢逐步增強 經濟景氣指數對刻畫經濟運行特徵與趨勢具有很好的幫助作用， 通過對宏觀經濟景氣指 數、企業景氣指數、消費者信心指數、製造業采購經理指數的最新數據和資料分析，表明未 來中國經濟回升態勢不斷增強。 1.宏觀預警指數從「淺藍燈區」轉入「綠燈區」 1.宏觀預警指數從「淺藍燈區」轉入「綠燈區」 宏觀預警指數從 國家統計局編制的先行指數、 一致指數、 預警指數是反映中國宏觀經濟運行狀況的重要 指標。從先行指數、一致指數和預警指數的走勢可以看出，中國經濟回升態勢平穩。 2009 年 5 月份，宏觀預警指數從「淺藍燈區」轉入「綠燈區」，顯示了我國經濟由偏 冷階段進入正常階段。10 月份，預警指數達到 94.7，連續第六個月處於穩定狀態的「綠燈 區」，說明整體運行持續平穩態勢。從全年數據來看，一致指數低位區間出現在一季度，二 季度以來該指數持續回升，10 月份，一致指數達到 98.5，雖尚未恢復上年同期水平，但早 已走出谷底，顯示經濟回升態勢明顯。先行指數由一組領先於一致指數的先行指標合成，用 於對經濟未來的走勢進行預測。10 月份，先行指數為 105.6，達到歷史上最高水平，這無疑 顯示今後一個階段中國的經濟運行將持續出現良好的態勢。 2.企業景氣指數回升 2.企業景氣指數回升 2009 年三季度，全國企業景氣指數為 124.4，比二季度回升 8.5 點。企業家信心指數回 升至 120.1，比二季度提高 9.9 點。各行業企業景氣指數均在景氣區間內回升，工業企業景 氣指數為 120.5，比二季度提高 8.5 點，建築業、交通運輸倉儲和郵政業、批發和零售業、 房地產業、信息傳輸計算機服務和軟體業企業景氣指數分別比二季度提高 5.6、8.4、9.5、 6.7 和 6.7 點，社會服務業、住宿和餐飲業企業景氣指數增幅明顯，比二季度有升，分別達 15.1 和 12.1 點。從企業類型來看，大型企業景氣指數為 148.1，在二季度大幅提高 17.1 點的基礎上，又提升 15.1 點；中型企業景氣指數為 123.3，比二季度提高 6.5 點；小型企 業景氣回升至景氣區間，指數為 107.1，回升 8.5 點。中小型企業景氣指數回升幅度大大低 於大型企業，顯示中小型企業仍未完全走出生產經營的困境，需要更多的政策支持。 3.消費者信心小幅穩步攀升 3.消費者信心小幅穩步攀升 消費者信心小幅穩 消費者信心指數與其他宏觀經濟指標之間存在密切聯系，反映經濟增長的內在動力。 2009 年，隨著中國經濟逐步走向復甦，消費者信心也得到了提振。10 月份，消費者預期指 數為 89.1，達到了自 2008 年 12 月以來的最高點；消費者滿意指數在 7 月至 9 月迂迴徘徊 後，實現連續兩個月反彈，達到 87.5；消費者信心指數達到 88.5，為全年最高點。消費者 信心指數提升顯示，消費者普遍認為未來就業市場穩定、收入預期向好、經濟前景樂觀。 4.製造業采購經理指數高位企穩 4.製造業采購經理指數高位企穩 製造業采購經理指數(PMI)是一個綜合指數，按照國際上通用的做法，由 5 個主要擴散 指數加權而成。通常 PMI 指數在 50%以上，反映經濟總體擴張；低於 50%，反映經濟衰退。 2009 年 11 月製造業采購經理人指數(PMI)為 55.2%， 連續九個月高於經濟擴張和衰退的臨界 點，預示經濟景氣度達到較高水平以後開始穩定，也預示著未來經濟回升態勢可能趨穩。 分行業來看，11 月份，20 個行業中，只有造紙印刷及文教體育用品製造業、石油加工 及煉焦業、飲料製造業 3 個行業低於 50%，其餘 17 個行業均高於 50%；分項指數來看，新 訂單指數、生產指數、供應商配送時間指數基本同 10 月持平；積壓訂單指數、產成品庫存 指數、 原材料庫存指數、購進價格指數有所上升；新出口訂單指數、 采購量指數、進口指數、 從業人員指數有所下降。2009 年末，中國製造業采購經理指數可能繼續提高，表明國際金 融危機對我國經濟發展帶來的異常波動基本消除， 正由刺激性政策下的恢復性增長向常態下 的穩定較快增長轉變。 (二)經濟增長預期不斷攀升 2009 年受世界經濟走向復甦和國內宏觀經濟政策效果不斷釋放的影響， 前三個季度 GDP 增速一路攀升，經濟增長的動力不斷強化，國內外投資者和消費者信心逐步增強。國內外一 些權威機構陸續調高中國經濟增長預測值，8 家機構對 2009 年中國經濟增長率的平均預期 水平從 7.9%升至 8.6%，調整幅度為 0.7 個百分點(見表 1)。 2009 年三季度以來，國內外諸多機構仍再次調高中國經濟增長預期，主要取決於以下 三個因素：第一，政府一攬子經濟刺激計劃的政策效果於 2009 年下半年開始得到反映，同 時伴隨著各項配套措施的到位，經濟刺激效果還將持續顯現。第二，隨著國際經濟形勢整體 趨好， 出口貿易形勢逐步好轉， 出口企業投資信心不斷增強。 第三， 在經濟刺激政策作用下， 城鄉居民收入較快增長，社會保障體系不斷完善，消費者信心穩步提升，消費對於國民經濟 增長的貢獻率將逐步提高，成為拉動經濟增長的重要力量。 三、2010 年中國經濟增長預測 與 2009 年相比，2010 年中國宏觀經濟發展環境將得到明顯改善，歐洲、美國、日本等 主要經濟體相繼復甦，中國出口貿易逐步增加。國內宏觀經濟政策具有連續性，經濟增長動 力仍然充足，經濟有望實現穩定較快增長。 (一)國內外經濟環境得到明顯改善 歐美日是中國最主要的貿易夥伴國， 其經濟復甦速度及進口需求走勢將對中國的出口前 景將有很大影響。 歐盟為中國第一大貿易夥伴， 經濟復甦及企業投資回暖將進一步帶動對中 國進口的需求。 歐洲大部分國家在經濟刺激計劃的激勵下， 經濟形勢和財政狀況出現明顯改 善，一些經濟指標也已經回升到本輪經濟危機之前的水平，市場信心正在重築。美國佔中國 出口總額的五分之一，其製造業的改善和再庫存的啟動將帶動中國出口的復甦。2009 年 11 月份，美國製造業進口指數超過臨界值 50，達到 51.5，製造業進口萎縮周期已告尾聲。未 來幾年，美國在「一攬子」刺激計劃及新技術、結構調整的作用下，經濟可望走向復甦。日 本是中國第三大貿易夥伴，日本央行通過市場注入流動性的方式推出的 10 萬億日元新經濟 刺激方案，使得其金融環境更為寬松，經濟增長出現積極變化。2009 年四季度大型製造企 業景氣指數連續第三季回升，達到-24，且超過了此前-27 的經濟學家預期均值。日本製造 業復甦將增加進口需求，拉動中國出口。& nbsp; 由於廣泛而協調的經濟刺激政策效果不斷顯現， 各國經濟普遍出現轉好跡象， 良好的外 部經濟發展環境也將促進我國對外貿易明顯好轉。 然而， 世界各國經濟主要靠政府投入推動， 失業率普遍偏高， 經濟復甦十分脆弱， 加之國際通脹預期不斷加大， 貿易保護主義有所抬頭， 這都使得我國所處的外部環境不確定性增強。 2010 年中國經濟內部環境將繼續得到好轉。從供給方面看：一是資金供給潛力巨大， 國內儲蓄率一直維持在 40%以上； 二是勞動力資源極為豐富， 勞動力人口總量處於上升階段， 素質不斷提高，人口紅利仍然存在；三是科技進步加快，高新技術快速發展和廣泛應用，成 為經濟快速增長的重要動力；四是產業結構優化升級，供給質量將得以改善。

Ⅳ 互聯網將如何改變保險業

2009年初，某保險集團董事長詢問內部「我們網上怎麼沒有賣保險」？於是產品流程系統等很快就緒，但拖著沒上線，原因是集團旗下壽險董事長擔心沖擊傳統業務、沒點頭。

此之前只有泰康在嘗試堅持網銷長期險，這一段歷史時期可以概括為：大保險公司開荒，第三方平台澆水，電商平台助力，其中部分先行者堅持下來，靈活應變，已逐漸收益。

2年時間，行內基本確立了三種業態：官網直銷B2C、第三方平台分銷B2B2C、代理人上網A2C，與代理人、銀保、電銷、經代等「傳統」模式比肩而立。

這一時期的主要特徵：

1、 異彩紛呈

保險公司組建專門組織架構，從項目組到專業科室、獨立部門，聯合IT部門建平台上產品；或者聯合淘寶等大平台，爆款迭出，第三方專業（中民、慧擇等）和兼業平台（攜程、中航協、移動等）業務穩步增長；監管態度明確，越來越多的消費者接受在網上買保險……

2、亂象橫生

保險公司一窩蜂上網銷，不乏動機不純者：或因原模式滯漲的被迫選擇，或好高騖遠，或攀比心態，安心踏實求證、開放擁抱互聯網的少之又少。

因此無規劃、閉門造車者有之，圖快上官網商城者有之，創新乏力，多個險企IT部門找供應商要3個月上一個商城網站，多為模仿、少見創新。浮躁，拉著馬車上鐵軌，一跑就散架。

3、暗流涌動

以三馬眾安為首，傳言第二個互聯網險企將落地深圳，國壽、太平洋、新華、太平、安邦、陽光、生命、前海等已開辦或籌辦獨立電商公司，其他行業也紛紛試水借道電商涉足保險，去哪兒、可可西、蘇寧……

4、產品單薄

「低價值、低粘度、標准化」的車險、旅遊意外險、醫療險、理財險為主，少見長期、高額保險，復雜保險雖有，但交易全程並非在線完成。主要原因是業界尚無統一認識、沒有敢於突破性嘗試，客觀原因則是網路生態的基礎配套措施尚不夠完善。

網銷產品單一化、創新不足，是制約保險電商爆發式增長的最大瓶頸之一。

5、機會誘人

2011-2013年保險試水真正觸網，金融互聯網概念風起雲涌，大數據、雲、SNS、移動、支付、微信等鋪天蓋地，不停挑逗保險公司那顆沉靜的心，可穿戴和車載設備又催生了UBI的新機遇。

之前華泰、眾安、泰康、人保等產品創新的嘗試已初見端倪，高額、長期保險在線銷售將是新機會，自會眼花繚亂。

互聯網將如何改變保險行業

或許有人預見到了這一波互聯網的浪潮，卻看不清到底是如何改變的。

互聯網將提供大量的新生事物，沒有哪個行業主體能全部覆蓋、包攬所有的事兒，競爭+合作、合縱連橫將是新景觀。

先來看一個企業經營的基本公式：

無論是保險等「傳統」行業，還是電商「互聯網」企業，只要企業經營活動是圍繞著這個公式來進行，那麼就不存在「顛覆」一說，只是重點、策略各有側重罷了。

相對而言，傳統企業雖說在P和T這兩方面不如互聯網企業，但這五項工作都一樣，最重要的是最終的經營目標都是等式的左邊：M，也就是說這個是普適的公式：發現或創造市場、需求，提供產品或服務滿足之，從中賺取利潤。如果這個公式和理論基礎不存在或變了，才能叫做顛覆吧。

商業模式是這五項的偏重、路徑不同，本質並無二致：藍海是模式找到了新P後用產品和服務V來滿足，核心競爭力則是R、T、C的獨特之處。

互聯網更注重擅長P、R，比如發現新市場、粉絲經營；而傳統行業則偏於V、T、C，關注營收、利潤、報表是否好看。

圍繞這個公式，互聯網將全面改良整個保險業生態環境，包括既有消費市場、代理人、經代中介、電商平台、保險公司、監管機構這六大要素，還會催生第七個業態要素：公共基礎資源供應商，權且稱之為「非常6+1」。

1、 消費市場：需求多樣化，消費個性和思想行為受到重視

互聯網的信息對稱功效，讓消費者地位上升，服務要求越來越高，且保險消費意願由隱形而顯性，消費主動性、頻次和金額提升，帶來更廣泛的保險產品創新空間：「保險生活化」成為重要的創新方向，「服務即產品」從隱性理念上升為顯性指標，消費者不再為買保險而買保險，保險隨著互聯網潤物細無聲滲入衣食住行娛購醫甚至感情生活，從經濟補償升格為對沖負面體驗的工具，由此將衍生出無數花樣翻新的保險產品，或許很多保險產品看上去根本不像保險，更像是服務標准，比如大熱的賞月險和大冷的太陽險等（好奇這兩個產品都出自同一公司，待遇咋差恁遠捏），以及脫光險、小三險、懷孕險（結婚有風險，戀愛需謹慎！），這意味著P和V的增加，同時也昭示著一個令人掉眼睛的道理：在商品社會里，幸福和快樂可以用金錢來量化。

另外，互聯網讓保險經營企業有機會捕捉到夢寐以求的「售前」數據，在交易之前就能了解目標客戶的個性和偏好，從而有針對性地制定更為個性化的服務和方案，這意味著R、V的提升和T、C的降低。

2、 代理人：加劇優勝劣汰導致結構性變化

超過300萬的龐大代理人，將是互聯網帶來唯一令人不安的變數。保險公司、代理公司管理失位，讓這個龐大的群體爭議頻頻。無疑，作為成本最為昂貴的銷售渠道，其陣地已被互聯網蠶食，生存空間遭遇嚴峻挑戰：

代理人在價值鏈中的地位和話語權將弱化，以往與保險公司討價還價的籌碼，將因為信息技術的進步逐步喪失殆盡，比如「客戶是誰的」、「我的工作是自己說了算還是被管著」，比如保險公司將通過網路提供售前增值服務以換取代理人對客戶名單的控制權，以及應用LBS技術管控代理人的展業軌跡。

專業技能和展業效能無法提升的代理人勢必被淘汰，而先知先覺者主動求變，通過互聯網來獲得客戶，或提升專業能力、服務水平，承攬更多品牌、更多品類的金融產品，還會有些代理人將不再獨立銷售，而是與互聯網結合，成為銷售鏈條中的部分環節，催生「O2O」模式，還會有些代理人將轉向三四級城市、鄉村等互聯網不發達的市場。

隨著互聯網和整個保險產業鏈發展迅猛完善，代理人規模會縮減、能力提升，在地域和消費者層次分布更為均衡，意味著R、V的提升，同時T和C降低，從而優化經營。

3、 經代中介：大眾市場集中度增加

數以萬計客戶粘度高的兼業經代，和以法人業務為主的專業經代，暫不會受制於互聯網。但面向大眾市場的經代中介市場份額太小，人才沉澱、資金實力不如其上游的保險公司，沒有話語權，沒有充裕的資源投入轉型，加之歷史包袱沉重、不願看也看不懂互聯網，在「金融脫媒」的大趨勢下將被無情洗牌出局，唯一的優勢是靈活。

而互聯網則可以讓「靈活」發揮到極致，保險電商將以分銷為主，早期觸網的中介電商平台因此而存活並有機會做大。未來此類專業垂直平台也不會太多，最多3~5家，看看誰會是「剩者為王」。

此類平台的致命弱點是用戶體驗差，產品眾多但多受保險公司制約難以改善，影響到轉化率R；二是運營成本C高，比如與保險公司的交易對接，就是個頭痛的事兒；三是高價值保險產品在線交易的主導權不在自己手上，能否突破需要看別人臉色。

因此，與新興產業元素合作提高P和V、強化內功提升R同時降低C，需要重點考量，否則其邊際成本將無法對抗保險公司直銷業務，被邊緣化成為保險公司的附庸，投資價值不大。

4、 互聯網電商：客大欺店或反客為主

「電商平台」擁有金融保險機構垂涎欲滴的巨大資源：海量的消費數據、關聯的行為偏好和商品數據、支付交易入口和潛在的信用數據、龐大的關系鏈和話題積聚……成為與金融保險機構利益交換的籌碼，但貪婪可能導致無法達到降低保險銷售成本的初衷，成為為人詬病的房地產第二。

所以設法繞開監管、自己涉足金融保險也不出奇：淘寶率先網羅數十家保險公司吆喝開市，仰仗其大流量用理財類萬能險打響頭炮，傳統保險網路銷售卻無一例外起色不大。網易搜狐網路等也搔癢難耐跟著起鬨，騰訊惦記金融不出奇，自營保險路數尚不清晰，其山頭林立的內部經營結構讓保險公司眼冒金星。

雖說轉化率低、產品單薄這兩個硬傷一直未能有效解決，但流量仍是吸引甚至要挾保險公司的法寶。攜程、去哪兒、可可西攜一眾中小旅遊垂直平台，依靠精準流量在航旅意險細分領域悶聲發財，甚至開始惦記專業的保險牌照。

保險所需信息量大、細致，數據含金量高，且因其「非標」而充滿想像力，存在巨大的衍生金融和其他關聯商品市場空間。所以保險雖只是金融的一部分，但電商平台卻格外用心：一是寄望於保險產品的創新重點提升V，二是通過「大數據」經營來提升R。

因此，多品類、多品牌、多規格的金融和保險產品創新，是電商平台願意看到的，也願意為此做點事情。但其專業程度不足，守著數據金礦未必挖得到寶，那就放下身段、更開放地跟其他新業態合作，淘寶保險孜孜以求想做壽險就是個例子。

5、 保險公司：洗心革面兩條腿走路

越來越多的保險公司決策層逐步意識到：保險觸網首先要產品創新，但模仿華泰退運險、眾安眾樂寶、人保手機險、泰康樂業保、安聯賞月險等，等於永遠跟著別人的節奏跳舞，遠遠不夠。

產品創新首先需要人才和經營觀念的變革。鑒於目前市場上沒有保險互聯網人才，一要打破僵死的薪酬框架，二要創造寬松的精神環境，三要改良原有的制度體系，否則即便招來了人也留不住，留得下也干不出事情，優化改良P和V的初衷終將落空。

產品創新不僅僅意味著保險產品形態和價格的變化，更需要洞察互聯網全局的視野，以及精算思路、口徑、風控理念的變化，挑戰的是現有的產品研發以及配套業務運營體系，如快速響應要求原有一板一眼的研發流程、決策鏈條要縮短，這意味著權力的再分配，將極大挑戰現有的管理體系和人性，才能適應互聯網環境下要求極高的T。

更苛刻的是，產品創新往往意味著價值觀的改弦更張和考核機制的變化，這一點往往是保險公司高管和股東難以接受的：

能不能彎下身腰、脫離殿堂，把自己當成白痴？

或者拋棄已有的所謂資源，把自己置之死地而後生地去創業？

願不願意讓自己高大上的衣冠楚楚，變成極具個性、特立獨行的代言人？

肯不肯從保費業績要求變成粉絲經營的純投入？

是否承受得起二十齣頭的毛頭小青年拿著數十萬甚至百萬年薪而不嫉妒？

或許現實不會這么嚴峻，不過得問問自己：洗心革面、重新做人，行嗎？不行，就別碰互聯網！

風格保守的保險公司，極有可能無法兼容兩種文化環境而導致人格分裂，於是對於互聯網這個「新渠道」，最好的處理方法不是作為平行部門或者業務單元，而是乾脆分立出去，最少也得是個事業部，或者乾脆獨立為電商公司，甚至在文化、體制上都需要與原有的池子分隔開來。

成立網銷部、找幾個互聯網背景的人搞營銷、自建商城、把產品搬上網去賣的保險公司，必死！用簡單思路新增銀保、經代這類地面傳統渠道可行，但無法觸及深層本質、到互聯網上玩不轉。

文化、環境的改變將是保險公司（也包括其他傳統行業）觸網的重大課題。電商團隊喜歡從互聯網行業吸收新鮮血液，狼性十足，與四平八穩亦步亦趨的原有團隊血型基因不同，甚至互相視對方為屌絲，風格沖突、難以融合，造血不成反失血，此類案例已屢見不鮮，切記吸取教訓！

最近網傳馬明哲巡視旗下金融科技公司不著正裝、某保險IT團隊取消晨會、各保險電商公司職場獨立，或棄用母公司共享資源等，都是這個兆頭。

即便如此，仍會有不少保險公司艱難跋涉。隨著互聯網讓生態圈扁平化，品牌影響力在線上比線下影響力更大、馬太效應愈顯，如小品牌無法做到在某個細分領域有個獨特的三招五式，而去紅海里跟大品牌同質化競爭，在線上比線下死得更快！

互聯網提供了信息、數據的便利性，將使保險公司對於用戶屬性和行為偏好等數據極度渴求，以滿足發現藍海的戰略目標，產品創新色彩繽紛，任何不爽都可能作為保險標的——保險定義的內涵將大大擴充，而且計費周期可能是周、日，折騰精算師們和IT基礎架構，之前BI+AI+CRM等積累真正派上用場，甚至涉足數據領域，投資、收購與保險完全無關的數據概念企業，佔領行業的「制高點」，控制新的互聯網入口：硬體，拚命做大P、降低未來競爭成本C。

進軍硬體，意味著數以千億級、曾一度被認為難以互聯網化的企業財產險市場，有望被互聯網改變：工控設備的智能化、網路化，將使企業生產運營關鍵環節的風險數據成為保險公司預知風險、快捷理賠的利器，同時還能大幅度提升競爭門檻、降低保費成本。有一天，企業保險將不再以「年度」作為承保有效期，而是五年、十年的長期合同下、以分鍾計的風控周期和動態保費，以及打通上下游生產、消防安保、智慧城市、智慧交通、智慧醫療、智慧儲運，甚至ERP等……總之，連接一切！

這也意味著以三馬眾安面向藍海為起點，保險公司主體形態的變化：大而全的綜合型保險公司之外，極可能誕生面專營某些特定市場（如母嬰或學生）、渠道（純網路渠道如弘康），甚至某些事件（天氣、金融衍生）的輕型保險公司，專門為某些特定細分市場提供風險對沖服務。

保險企業經營導向和手法將從「產品導向」轉而關注「用戶和需求導向」，「我有什麼賣給你」的思路逐漸改為「誰要什麼、我如何提供」的想法，甚至學習互聯網研究和滿足人性需求的做法，為大數據下的少數客戶個性化服務，而不是面向全人類。

現有保險公司將會受「互聯網思維」的影響，讓自己變輕：從現在的IT和局部運營外包，逐步把銷售運營、產品研發、客戶服務等逐一外包，自己專注於最核心的品牌、產品和內控等，同時催生新的專業市場主體。

未來三五年，網上大眾消費市場上只會飄揚著三五桿大旗，大量新生細分市場領域則會彩旗飄飄！其商業模式的特點，是藉助互聯網提供的、幾乎是無限廣泛的數據維度，P和V將爆發性增長。

保險公司暫時不會全盤拋棄現有業務，「兩條腿走路」將是大部分保險企業的觸網後的選擇：輪子得換但車不能停，換不了的話，就讓慢快車、高鐵和動車都在一個軌道上跑。

6、 監管機構：基於數據高效、前瞻、主動監管

保監會並非人們印象中的「惡婆婆」，提升行業生產力水平是其首要KPI，想方設法做大市場蛋糕比抓誤導更重要。因此推進、扶持保險借力互聯網的政策將會越來越開放，甚至會主動提供便利條件、鼓勵跳出現有條條框框的創新。

同時保監也明白：創新與風險同在，因此如何讓監管工作也能「高科技」，提升監管效率，甚至解決「後知後覺」這一長期痛處，互聯網當仁不讓成為首選的手段，近期緊鑼密鼓的「中保信」將有望成為提升監管效率的良方。

中保信這個大一統的平台，從回收車險平台開始，將匯集產壽的承保、理賠數據，不僅可以提升監管效率，其統計分析結果還可以共享給保險企業供其做決策依據，促進行業整體發展。

隨著保險公司交易自動化、運營大集中的趨勢，行業中可望誕生真正的交易平台，運行的實時交易數據，再加上中保信平台上的結果數據，將更有利於全行業發展，進而實現「事中」的監控，讓事後監管提升到「防患於未然」，甚至推出「保險指數」來預測市場發展、調度全局，監管更為科學、前瞻、全面，體現專業和智慧，發揮更大的作用。

中央與地方、監管與主體、官方機構與行業協會之間的大量博弈，會讓這個大一統的過程充滿變數。不過生產力的發展，不就是這樣披荊斬棘走過來的嘛！

7、 +1：新興行業配套產業鏈百花齊放

保險生態圈本身尚不健全，缺失基礎性商業元素、第三方中介弱小、缺乏行業價值共識、各自為政的IT行業標准、缺失信用和醫療等公共基礎數據，社保與商業保險隔牆而立等等，原因或因為發展階段不成熟，或者因為燈下黑或短視，或者因為市場格局不夠開放，也有商業基礎薄弱的歷史所致。

互聯網「開放、平等、協作、分享」，加之市場的力量、監管的引導，以及資本的助推等生產關系要素，一方面將迅速打破壟斷和藩籬，另一方面創造大量的新生市場主體。

首先跟保險行業發生關系的公共資源，將是在數據的獲取、傳輸、存儲、處理、分發這個鏈條上有所作為的「數據運營商」，在這個范圍內，來自車載智能終端、醫療健康可穿戴設備、智能醫療設備、電子病歷等垂直數據入口讓UBI（Usage Based Insurance或User Behavior Insurance）成為現實，「遲早與保險行業產生交集」這一願景讓此類創業企業成為風投追逐的熱點，甚至不排除有遠見的保險公司直接投資，甚至參與制定底層的數據格式和傳輸標准、與互聯網行業爭搶數據制高點也不出奇。

而有可能搜集和評估消費者信用的平台，也將成為保險公司關注的焦點。社保、醫療、資產、信用等公共基礎數據需要專業化運營（下圖綠色部分），將帶來商業投資機會。

同時，健全的生態環境還需要獨立的、第三方的評級機構如kaopubao.com，建立對保險企業、產品和服務進行評級的通用標准，逐步成為非官方的基本價值標尺、公信力和影響力；有能力匯聚、經營大量零散的長尾數據的第三方平台，將使用BI技術融合資信、醫療、社保，保險反向團購成為現實。加之互聯網將讓業態集中度更為明顯：消費者逐步趨向於一站式采購（上圖藍色）而不是到處搜索對比，可能誕生垂直的大型專業市場平台，淘寶如能解決其專業性問題就具備這個潛質，而前文所提的kaopubao.com則需要解決流量問題。

為了解決保險公司與分銷平台之間的高成本低效率的交易對接問題（上圖灰色交叉線網），將出現居於第三方、專門做交易接入的純服務平台（上圖橙色部分），類似於證交所，能吃透、執行行業標准化，提供產品發布快速部署和交易接入、結算以及交易數據服務，融合了大數據+雲平台概念，通過SAAS提供「軟體及服務」。該平台極具投資價值，但能夠看到並實現者寥寥。

當數據的品質和數量得以保證時，產品研發、獲客、導購、交易、理賠等業務，將逐步外包給專業供應商，實現高度智能化、自動化，進而在另一個方向上擠壓代理人生存的空間。

Ⅵ 網路營銷的成功案例有哪些

1、步步為「贏」：位於廈門的一家禮品公司是寄望網路改變自身經營狀況的企業之一。這家已經運營3年的公司現狀頗為尷尬：一方面白手起家做貿易，既沒有充裕的資金，也沒有自己的工廠，基本靠轉賣別人的產品，屬於利潤很低的中間商。另一方面，客戶資源主要來自經營者之前工作積累下的老客戶，甚至是親戚朋友介紹的。「近年來，像我們這樣的禮品公司太多了，市場競爭激烈，再像原來一樣做，遲早會關門的。」經營的壓力讓他把目光投向了互聯網。

2、九鼎集團網路營銷成功案例：開展網路營銷，使我集團的經營活動發生了巨大的變化。初步的實踐經驗使我們深深體會到，網路營銷是企業進一步拓展全球市場的"入場券"，只有深入地推進網路營銷系統的建設，才能為企業帶來更多的商機和發展機遇。今年，我們打算首先做好兩件事，一是與河海大學聯手，新上網路營銷綜合應用系統項目。建立自主管理的網站，以網路營銷為中心，加快內部管理系統的緊密配套步伐，形成一個綜合的計算機網路營銷系統。二是招聘一批本科以上學歷的大學生，加強網路營銷隊伍的力量，提高網路營銷人員的素質。同時為他們提供一個高效的系統平台，實行產品信息管理，客戶資料管理，促使企業網路營銷從簡單的E-mail傳遞和廣告發布向產品促銷、信息發布和互動式服務過渡。該系統的完成，將使集團迅速適應網路時代市場營銷策略的轉變，通過網路高效快捷地將企業推向國際市場，使企業的形象、知名度、品牌、產品銷售額有一個大的飛躍。我們堅信，網路營銷必將成為我集團經濟效益的一個新的增長點。

Ⅶ 經典軟文案例

1.齙牙妹也有春天

初中的時候就有很多人都說我的牙齒是齙牙，不會吧？我深信的牙齒從小就很好的呀，堅固亮白，吃嘛嘛香，人見都說這小孩牙齒真白。嗯，自己也蠻喜歡滴。

可是越來越多的人都說我的牙齒是齙牙，尤其是笑起來的時候牙齒格外突出，剛開始的時候覺得一個女孩子有齙牙沒有什麼不好，只要堅持自己的夢想，努力拚搏，對自己還是充滿自信和嚮往，齙牙又能怎樣，和美好的人生比起來，齙牙算什麼東西，更何況我又不是真正的齙牙，只是很類似而已，結婚狂方小萍的齙牙更可愛呢？可是這種想法卻很快改變了。

那是剛上大學那會兒，正好趕上了「非典」，因為封校的原因，學生們在學校每天都無所事事的，所以給談戀愛造成了客觀上的溫床，同寢的姐妹們紛紛都收到了情書，或是已經開始約會了，只有我一個人在那裡發呆。

我也一直在想我也算是美女啊？但為什麼就沒有人追求我呢？於是我把這個疑問偷偷的和我最好的姐妹說了，好姐妹說：「其實我也一直不好意思說，你怎麼不去整整你的牙，你現在這樣一個齙牙妹誰敢喜歡你？」我問她：「齙牙怎麼了？齙牙不可愛嗎？」她回我一句無可救葯就走了。

可我還是不太信服，我沒有感覺齙牙有什麼不好。於是我繼續著無所事事的日子，一直混到了大四我一直還是沒有收到情書。

看到姐妹們都有男朋友，每天最傻的就是我，一個人去上自習，第一個回到寢室，她們在討論戀愛經時，也只有我搭不上話。

我覺得我不能這樣子，如果沒有收到情書，我就主動一點嘛，沒什麼大不了的。在一個夜黑風高的夜晚，我向一位我心怡已久的男生表達愛意，他是一個很靦腆的男生，聽到我的表白後，他靜靜的說：「其實你長得也挺漂亮的，但是就是千萬別笑，一笑就會嚇死個人，要不是你的齙牙，我早就追你了，所以……」

看起來齙牙還真的對我的影響很大，看來我真的要改變一下形象了，不然我不僅找不到男朋友，馬上畢業了，可能會因為我的齙牙找不到工作也說不定。（口腔診所廣告）

2.醫生不懂病人的心

醫院的危重病人監護室里，護士正在查房。一個全身無法動彈的病人忽然眨了幾下眼睛，女護士趕緊叫來大夫會診。當醫生護士們一齊圍攏在患者的床前，他的手 指又輕微地動了幾下，象是要表達點什麼。醫生趕忙將紙和筆遞過去，小夥子寫下一行字：不要擋住電視！原來醫護人員所站的位置正好擋了病人看電視的視線，所 以他要求大家讓開，不要打擾他看歐洲體育台的節目。(電視台廣告)

3.一位寡婦的自白

當我28歲時，我認為今生今世我很可能不會結婚了。我的個子太高，雙手及兩條腿的不對頭常常妨礙了我。衣服穿在我身上，也從來沒有象穿到別位女郎身上那樣好看。似乎絕不可能有一位護花使者會騎著他的白馬來把我帶去。

可是終於有一個男人陪伴我了。愛維萊特並不是你在16歲時所夢想的那種練達世故的情人，而是一位羞怯並拙笨的人，也會手足無措。

他看上了我不自知的優點。我才開始感覺到不虛此生。事實上我倆當時都是如此。很快的，我們互相融洽無間，我們如不在一起就有悄然若失的感覺。所以我們認為這可能就是小說上所寫的那類愛情故事，以後我們就結婚了。那是在四月中的一天，蘋果樹的花盛開著，大地一片芬芳。那是近三十年前的事了，自從那一天之後，幾乎每天都如此不變。

我不能相信已經過了這許多歲月，歲月載著愛維和我安靜地啡過，就象駕著獨木舟行駛在平靜的河中，你並感覺不到舟之移動。我們從來未曾去過歐洲，我們甚至還沒去過加州。我認為我們並不需要去，因為家對我們已經是夠大了。

我希望我們能生幾個孩子，但是我們未能達成願望。我很像聖經中的撒拉，只是上帝並未賞賜我以奇跡。也許上帝想我有了愛維萊特已經夠了。

唉!愛維在兩年前的四月中故去。安靜地，含著微笑，就和他生前一樣。蘋果樹的花仍在盛開，大地仍然充滿了甜蜜的氣息。而我則悄然若失，欲哭無淚。當我弟弟來幫助我料理愛維的後事時，我發覺他是那麼體貼關心我，就和他往常的所作所為一樣。

在銀行中並沒有給我存有很多錢，但有一張照顧我餘生全部生活費用的保險單。 就一個女人所誠心相愛的男人過世之後而論，我實在是和別位女人一樣的心滿意足了。（保險公司廣告）

4.比你想像的還要低

深夜，一位白衣女子被一個陌生人男子跟蹤。為了躲避，她跑進了一個尚未完工的建築工地，但陌生人還是緊緊地尾隨而來。工地里一片漆黑，地上積著水，白衣 女子跌跌撞撞地跑著，可跟蹤者還是追得越來越近。就在馬上要抓住她的時候，突然，陌生人的頭撞到一根橫貫的鋼管上。原來，鋼管的高度正好在跟蹤者額頭的高 度，他沒有發現，所以沒有低頭而是直著走過去，結果一下子被撞暈了。姑娘總算倖免於難。這時字幕打出：「瑞士電信新資費，比你想像的還要低。」(電信廣告)

5.如何將愛情進行到底

夜晚，在巴黎的街道上，一個小夥子站在一幢居民樓的樓下，一言不發地仰頭望著樓上。書籍、鬧鍾、雜志、運動鞋、唱片、電吉他等物品相繼被人從樓上拋下， 砸得滿地狼籍。看起來象是小夥子與戀人鬧了不愉快，導致了這場「紛紛揚揚」的分手大戰。這時，樓下又來了一位白發蒼蒼的老者，他想要阻止樓上的行為。正要 感嘆老頭兒的好心腸，樓上的人又拋下了一個相框，裡面鑲著老頭兒夫婦的合影。鏡頭搖向樓上，一個出完氣的老太太雙手插腰站在陽台上。到這時候，我們才明白 原來是老夫妻在鬧矛盾，看來扔東西出氣並非年輕人的專利。保險公司提示：即使活到了70歲，還是什麼事都有可能發生。(保險公司廣告)

6.袋鼠的故事

一對情侶駕車在澳洲腹地游覽，天忽然下起了大雨。他們發現一隻受傷的袋鼠卧在路旁，兩人下車走近查看，小夥子還滿懷愛心地脫下自己的雨衣給袋鼠披上。不 一會兒，袋鼠蹦跳著跑開了。兩個年輕人正要繼續趕路時才發現車鑰匙放在袋鼠穿走的雨衣口袋裡。當兩人正在為被困在荒野中而發愁時，穿雨衣的袋鼠回來了，傍 邊還跟著一名當地土著。土著拿出車鑰匙並指著姑娘要求做個交換，小夥子竟然點頭應允。這可氣壞了姑娘，她憤怒地看著戀人。不一會兒卻真相大白：那個土著要 的只是姑娘身上所穿的雨衣。(雨衣廣告)

7.冤家路窄

一場足球賽結束了，獲勝球隊的兩個球迷退場後還難抑心中激動，繼續手舞足蹈地沖上了回家的公共汽車。他們跳著、鬧著，但猛然間就嚇得不敢出聲了，因為他 倆發現車上還坐著怒氣沖沖的十幾個壯漢。原來這些人是敗北球隊的支持者。真是冤家路窄，看來一場沖突無法避免。在這緊要關頭，後者卻朝前者舉杯表示祝賀， 相逢一笑泯恩仇。原來雙方手中都握著芬達汽水，和解是因為他們都支持芬達。(飲料廣告)

8.開發孩子的想像力，你夠格嗎？

一所小學的課堂上，女老師正在上繪畫課。「今天，你們想到什麼，就可以畫什麼。」老師計劃用一種完全開放的形式，來培養孩子們的創作、想像能力。於是，各種造型獨特、色彩艷麗的昆蟲、動物躍然紙上。

但老師發現，有一個小男孩的畫風卻有些異常：他用黑色畫筆，把白色的畫紙全部塗黑，而且一張接著一張，非常專注。其他同學都放學了，空盪盪的教室里，小 男孩依然埋頭塗黑，「沙沙」作響的畫筆聲讓老師們面面相覷。夜幕降臨，家裡的台燈下，小男孩「沙沙」的作畫聲一刻沒有停息。年輕的父母以為孩子得了什麼 病，憂心忡忡。

醫生問小男孩在畫什麼，小男孩根本無暇應答，只顧一張接著一張地「沙沙」塗黑……終於，小男孩被送進了醫院。白發蒼蒼的 老專家被請了出來，他坐著輪椅，和一大群醫生一道給孩子會診，但依然不得其解。白色的病房裡，小男孩創作完成的黑色紙片已經鋪了滿滿一地，但他依然沒有任 何「輟筆」的跡象……

細心的女老師在小男孩的課桌里發現了一盒拼圖游戲，頓時恍然大悟：莫非小男孩創作的是一件拼圖作品？於是，老師、家長和醫生護士一起動手，在體育館的地板上將一張張黑紙片拼接起來。漸漸地，一個活潑可愛的黑色的形象展現在了人們的眼前。

誰也沒有想到，小男孩創作的是一隻碩大無比的大鯨魚，他一刻不停地畫出的無數張黑色畫面，正是為了拼出自己想像中的大鯨魚。鯨魚碩大的身體上，打出了該片的廣告語：「如何鼓勵一個孩子？你必須發揮自己的想像力。」廣告呼籲人們來支持兒童發展基金會。(公益廣告)

拓展資料：

軟文的幾種形式：

軟文雖然千變萬化，但是萬變不離其宗，主要有以下幾種方式：

軟文懸念式

也可以叫設問式。核心是提出一個問題，然後圍繞這個問題自問自答。例如「人類可以長生不老？」、「什麼使她重獲新生？」、「牛皮癬，真的可以治癒嗎？」等，通過設問引起話題和關注是這種方式的優勢。但是必須掌握火候，首先提出的問題要有吸引力，答案要符合常識，不能作繭自縛漏洞百出。

軟文故事式

通過講一個完整的故事帶出產品，使產品的「光環效應」和「神秘性」給消費者心理造成強暗示，使銷售成為必然。例如「1.2億買不走的秘方」、「神奇的植物胰島素」、「印第安人的秘密」等。講故事不是目的，故事背後的產品線索是文章的關鍵。聽故事是人類最古老的知識接受方式，所以故事的知識性、趣味性、合理性是軟文成功的關鍵。

軟文情感式

情感一直是廣告的一個重要媒介，軟文的情感表達由於信息傳達量大、針對性強，當然更可以叫人心靈相通。「老公，煙戒不了，洗洗肺吧」、「女人，你的名字是天使」、「寫給那些戰『痘』的青春」等，情感最大的特色就是容易打動人，容易走進消費者的內心，所以「情感營銷」一直是營銷百試不爽的靈丹妙葯。

軟文恐嚇式

恐嚇式軟文屬於反情感式訴求，情感訴說美好，恐嚇直擊軟肋——「高血脂，癱瘓的前兆！」、「天啊，骨質增生害死人！」、「洗血洗出一桶油」。實際上恐嚇形成的效果要比贊美和愛更具備記憶力，但是也往往會遭人詬病，所以一定要把握度，不要過火。

軟文促銷式

促銷式軟文常常跟進在上述幾種軟文見效時——「北京人搶購***」、「***，在香港賣瘋了」、「一天斷貨三次，西單某廠家告急」……這樣的軟文或者是直接配合促銷使用，或者就是使用"買托"造成產品的供不應求，通過「攀比心理」、「影響力效應」多種因素來促使你產生購買欲。

軟文新聞式

所謂事件新聞體，就是為宣傳尋找一個由頭，以新聞事件的手法去寫，讓讀者認為就彷彿是昨天剛剛發生的事件。這樣的文體有對企業本身技術力量的體現，但是，告誡文案要結合企業的自身條件，多與策劃溝通，不要天馬行空地寫，否則，多數會造成負面影響。

軟文誘惑式

實用性、能受益、佔便宜這三種屬於誘惑式軟文，這種軟文對讀者是有幫助的。所以使訪問者主動的點擊或者是到處尋找。因為太能給訪問者解答一些問題、或者告訴訪問者一些對他有幫助的東西。這裡面當然也包括一些打折的信息等，這就是抓住了消費者愛佔便宜的一個心理。

上述七類軟文絕對不是孤立使用的，是企業根據戰略整體推進過程的重要戰役，如何使用就是布局的問題了。

參考鏈接：軟文_網路

Ⅷ 求一個關於公共關系的實例

以下都是些經典案例，希望你能喜歡
1036——傳情五環

廣東電台「城市之聲」員工為台慶五周年設計了一個方案：立足將城市之聲5 周年台慶與申辦
奧運活動相結合，通過電子傳播媒介，傳達「城市人盼奧運」的城市之聲電台的時代強音，並把這一理
念傳遍全世界。

圍繞「一首歌曲——五個『1036』系列活動」策劃主題進行城市之聲5 周年台慶活動。一首歌
曲即是以都市人熱心申奧為主題，在活動中它將作為一條主線貫穿整個台慶活動始終。五個「1036」意
指與主題有關的五個系列活動：1036個五歲的孩子新手畫制的圖畫；1036米長的都市人親筆簽名橫幅；
1036個市民支持申奧的聲音；1036封孩子親手寄出的信；1036張錄有主題歌的CD光碟，在送給1036名市
之時，傳遞城市之聲支持申奧的熱誠。活動的實施與網路活動相結合，從而擴大影響與傳播范圍。

試運用公共關系學中的相關知識分析評點這一案例。

答：此案例主要體現了大人傳媒的迅速發展為公共關系的產生提供了必要的技術與方法這一公
共關系觀點。

1 、公共關系的產生需要四個方面的條件，即文化心理條件、社會政治條件、經濟條件和物質
條件，這四個條件缺一不可。而公共關系活動就是組織與公眾之間的傳播溝通行為，傳播溝通需要媒介，
如廣播、電視等如果沒有這些大人媒介，公共關系活動也就無法開展。廣東電台「城市之聲」員工通過
電子傳播媒介把「城市人盼奧運」這一理念傳遍全世界，這一公共活動恰好說明了媒介對於公共關系活
動的重要性。電子技術的進步，廣播、電視等電子傳播媒介的普及，拉近了世界的距離，使信息能夠在
短時間內及時向全世界傳播，從而使公關活動的影響范圍擴大。如果沒有電子媒介，廣東電台的這一公
關活動也就不可能實施。

2 、「城市之聲」利用電子傳播媒介，將5 周年台慶與中國申奧活動相結合，其著眼點就是向
市民展現「城市之聲」作為都市有聲傳媒在申奧方面做出的努力，從而展現「城市之聲」獨特的魅力、
鮮明的形象，提高廣東電台在公眾中的形象地位，為「城市之聲」的進一步發展拓展寬闊的道路。

「三高」為中國申奧放歌

2001年6 月23日晚，昔日皇家禁苑中樂聲翩翩，弦歌陣陣。世界著名三大男高音歌唱家在紫禁
城午門廣場聯袂演出，在「6.23國際奧林匹克日」掀起北京申奧活動的高潮。國務院副總理李嵐清和數
萬熱情的中外觀眾一同觀賞了這種精彩的演出。

當晚三位「歌劇之王」身著黑色燕尾服，站在了紫夢城的古老紅牆之間的舞台上神采奕奕，他
們演唱了近三十首膾炙人口的歌劇選段或歌曲。從卡雷拉斯的《我知道這個花園》，到多明戈的《星光
燦爛》，到帕瓦羅蒂的《今夜無人入睡》，宏亮且有穿透力的歌聲，贏得了在場三萬名觀眾的熱烈掌聲。
昔日這里曾經鍾鼓齊鳴，如今西方歌劇在這里繚繞；昔日皇帝曾在這里議政，如今三位西言音樂大師在
這里縱情高歌。東方建築的神韻與西方藝術經典在這里得到了完美的交融，古老的紫禁城在一個充滿激
情的夜晚被喚醒，改革開放的中國以一場東西文化交融的音樂盛會，向世界展示他們積極走向世界的寬
闊胸懷。

紫禁城午門廣場，「歌劇之王」帕瓦羅蒂、多明戈和卡雷拉斯常情演繹音樂盛典，取得了空前
的成功，音樂會電視直接可覆蓋全球110 多個國家和地區的33億觀眾。

試運用公共關系學中的相關知識分析評點這一案例。

答：1 、此案例體現了名流公眾在公共關系活動中的地位和影響。名流公眾指那些對社會輿論
和社會生活具有較大的影響力和號召力的有名望人士。世界著名三大男高音歌家就是屬於名流公眾。

2 、組織在策劃公共關系活動時，往往藉助名流的知名度擴大組織的公共關系網路。擴大組織
的公眾影響力，豐滿組織的社會形象。在公關活動中，組織藉助於社會名流的知識和專長為組織的經營
管理提供有益的意見咨詢；藉助於社會名流的關系網路為企業廣結善緣；藉助於社會名流的社會聲望提
高組織的知名度。

3 、在本案例中，世界三大男高音歌唱家在世界上擁有較高的名聲和地位，是典型的名流公眾。
這類公眾對傳播的作用很大，影響力很強。通過社會名流去影響公眾和輿論，往往具有事半功倍的效果。
組織利用公眾的「崇尚英雄」、「崇拜明星」的社會心理，與社會名流建立良好關系，把本組織的名字
與社會名流的名望聯系在一起，提高了組織在公眾以上中的位置。

4 、世界著名三大男高音歌唱家首聚北京，為中國放歌，這是我國對外文化交流的空前創舉，
大大提高了我國和中國文化在世界范圍內的影響。

醜陋玩具風靡全美

美國艾士隆公司董事長布希耐有一次在效外散步，偶然看到幾個兒童在玩一隻骯臟並且殿堂丑
陋的昆蟲而愛不釋手。布希耐突發異想：市面上銷售的玩具一般都是形象優美的，假若生產一些醜陋玩
具，又將如何？於是，他讓自己的公司研製一套「醜陋玩具」，並迅速推向市場。結果一泡打響，「丑
陋玩具」給艾士隆公司帶來了巨大收益，並使同行們也受到了啟發，於是「醜陋玩具」接踵而來。如
「瘋球」就是一串小球上面，印上許多醜陋不堪的面孔。又如橡皮做的「粗魯陋夫」，長著枯黃的頭發、
綠色的皮膚和一雙鼓脹且帶血絲的眼睛，眨眼時發出非常難聽的聲音。這些醜陋玩具的售價雖然超過正
常玩具，卻一直暢銷不衰，而且在美國掀起了一場行銷「醜陋玩具」的熱潮。

試運用公共關系學中的相關知識分析評點這一案例。

答：1 、研究公眾對象的一個重要內容就是分析公眾心理和行為，以便使傳播溝通工作具有較
強的針對性和科學性。此案例就是一個組織利用公眾的求新慾望和逆反心理，成功地把自己的產品推向
市場的公關活動。

2 、求新慾望是人的一種基本慾望，就是想要從自己周圍環境中尋求新刺激的慾望，來滿足自
己的好奇心。這是人們追隨流行的心理原因之一。逆反心理指作用於個體的同類事物，超過了個體感官
所能接受的限度而產生的一種相反的體驗，使個體有意識地脫離習慣的思維軌道，向相反的思維方向探
索。

3 、布希耐就是利用人們的這兩種心理，產生了「醜陋玩具」的創意，並使艾士隆公司獲得巨
大的經濟利益。「醜陋玩具」之所以風靡全球，關鍵就在於它迎合了人們的兩種心理需求。在公共關系
活動中，組織也應該充分利用公眾的求新慾望和逆反心理，採用科學的傳播方式，選用適當的傳播工具，
實現組織和公眾之間溝通的順暢，從而使公共關系活動的效果更圓滿。

長跑競賽發生事故

1999年6 月在春江市「陽歌杯」全民健身周長跑競賽中，不幸多人中暑，兩人死亡。當日上午，
春江市驕陽似火，天氣暴熱。9 時整，3000多名運動員參加了1.5 公里長的群眾性長跑活動。隨後，其
中的350 名運動員移師江濱路進行長跑競賽。其中，中年男、女組和青年組賽程為8 公里，少年組為3.6
公里。由於在烈日下激烈的奔跑，有不少運動員先後出現深度不一的中暑反應。8 名中暑期較嚴重的運
動員被迅速送往市急救醫療中心搶救。伍思聰在途中中暑摔倒，頭部被摔傷，待送達急救中心時，伍思
聰心跳已停止。奪得中年女子組競賽第2 名的春江市第一機床廠的申桂英也因中暑不治，於次日凌晨死
亡。

試運用公共關系學中的相關知識分析評點這一案例。

答：1 、此案例說明了公共關系工作的科學性和有效性很大程度上取決於公共關系的管理和策
劃。公共關系管理過程涉及的相關因素大致有三個系列，即環境因素系列、主體因素系列和傳播技術因
素系列。這三種因素客觀上影響著公共關系工作的效果。

2 、在此案例中，由企業贊助全民健身周活動，本來是一種極具傳播價值的公關活動，但是在
長跑比賽中發生了兩個死亡、多人中暑的不幸事件。這主要是由於公關活動的主持者忽視了公共關系管
理的環境因素所致。所謂環境因素就是對公關主體的決策和行為構成直接或間接影響到的外界因素，其
中包括時間和空間因素。6 月的春江市，天氣酷熱，在這種條件下，讓3000多名運動員參加長跑比賽，
實屬時間選擇不當。很明顯，主持者在這次公關活動中忽視了環境因素（時間與空間）對主體因素（參
賽者）的影響，使本來很有意義的公關活動變成了一個悲劇。經新聞媒介報道後，其不利影響不堪設想。

由此可見，在公共關系活動的管理過程中，環境因素系列、主體因素系列，以及傳播技術因素
系列是不可忽視的重要因素。

「請留心你家的後窗」

20世紀50年代，好萊塢影片《後窗》曾風靡香港，該片描寫了一個腦部受傷的新聞記者，在家
養傷時閑極無聊，便買來一架望遠鏡，每日坐在屋子裡從對面樓層的後窗窺視住戶的家庭隱私，從而卷
入了一場謀殺案。影片上映後，香港人競相觀看，形成了「後窗熱」。這時，香港的一家生產百葉窗的
企業成功地抓住了這一事件。他們在報上連續刊登題目為「請留心你家的後窗」的銷售廣告，其生意一
下子興隆起來。

試運用公共關系學中的相關知識分析評點這一案例。

答：1 、此案例說明了大眾傳播媒介在公關活動中的重要作用。科學調查表明：大眾傳播對某
些議題的著重強調和這些議題在受傳中受重視的程度構成強烈的正比關系。在案例中，企業抓住「後窗
熱」，利用報紙連續刊登「請留心你家的後窗」這則廣告，就是充分利用這一原理，多次大量地報導這
一事件，從而使社會中的公眾突出地議論這一話題。

2 、當大眾傳媒熱情介紹某個新聞事件時，也就意味著這個新聞事件可能成為公眾關注的「議
題」。同時，公眾需要有人出面對復雜的信息加以整理，為他們選出那些值得關心和注意的事件。案例
中的報紙就扮演了這一角色。它反復強調「後窗」這一問題，使「後窗」成為公眾關心的問題。 3 、在這次公關活動中，企業通過大眾傳播媒介在社會中形成一個熱門話題，讓這個話題直接
間接地與組織及其產品掛鉤，從而達到良好的傳播效果。他們藉助「後窗熱」這個與自己產品關聯度極
高的「議題」通過報紙宣傳，輕而易舉地掀起了一個「百葉窗熱」，從中獲得了良好的市場效益。

10萬美元尋找主人！

某公司宣傳其新型保險櫃的卓越功能，登出一則這樣的廣告：

「10萬美元尋找主人！本公司展廳保險櫃里存放有10萬美元，在不弄響警報器的前提下，各路
豪傑可用任何手段拿出享用！」

廣告一出，轟動全城。前往一試身手的人形形色色：有工人、學生、工程師、警察和偵探，甚
至還有不露聲色的小偷，但都沒有人能夠得手。各大報紙連續幾天都為此事作免費報道，影響極大。這
家公司的保險櫃的聲譽隨之大增。

試運用公共關系學中的相關知識分析評點這一案例。

答：1 、此案例體現了策劃新聞事件在公共關系活動中的實際應用。策劃具有新聞價值的事件
也叫「製造新聞」或「策劃新聞」，是組織爭取新聞宣傳機會的一種技巧。組織通過策劃，舉辦具有新
聞價值的事件或活動，吸引新聞界和公眾的注意力，製造新聞熱點，爭取被報道的機會，以達到提高知
名度，擴大社會影響的目的。此案例中，這家公司就策劃了「10萬美元尋找主人」這一具有新聞價值的
事件，達到了自己的公關目的。

2 、此案例是一則以製造新聞獲得強大效應的公關實例，新型保險櫃公司未出一分錢的廣告費，
卻取得了極好的廣告效果。這就是因為他們充分運用了製造新聞事件這一公關手法，引來公眾注意，向
公眾傳遞了組織和產品的信息，增強了公眾的信任感。

3 、使用製造新聞的關鍵是「新」，跟在別人後面，就會失去新聞價值，公眾不會產生新鮮感，
也就失去興趣。因此，公關人員應善於開動腦筋，充分發揮創造性和想像力，出奇制勝，方能奏效。

周恩來的精彩演講

1945年，國共談判期間，周恩情為曾應重慶「西南實業協會」的邀請，出席他們的一次星期五
聚餐會，並准備演講《當前經濟形勢》。在此聚餐會之前，周恩來認真閱讀了當時重慶的經濟材料，並
且叫經濟學家許滌新同志前去匯報重慶資本家存在的問題和思想動態，匯報資本家對於國民黨的經濟政
策和官僚資本的態度等等。

在星期五聚餐會上，周恩來做了《當前經濟形勢》的演講。聽報告的人極其踴躍，不僅座無虛
席，而且在講堂的窗檯和窗外都站滿了人，但會場秩序很好，只有周恩來同聲的氣壯山河的宏亮聲音在
震盪著。

試運用公共關系學中的相關知識分析評點這一案例。

答：1 、此案例說明了公共關系實務中的演講問題。演講是演講者就某一問題向一定范圍的聽
從發表講話，是公共關系工作中最常用、最普遍的一種口語傳播方式，是一種永遠都不會過時的公關手
段。此案例中，周恩來就是充分運用了演講這一公關手段。此案例中，周恩來就是充分運用了演講這一
公關手段，宣傳了中國共產黨的觀點和思想。

2 、演講雖是一種言語的表達，但是與平常的講話不同，需要較充分的准備工作，包括了解聽
眾、熟悉主題和內容，搜集素材和資料，准備演講稿和作適當的演練等。成功的演講是從准備開始的，
要有準備，首先就是要調查，並根據調查的情況來確定演講的主題和內容，搜集演講的素材，選擇合適
的演講方式。周恩來的這次演講之所以能獲得如此巨大的成功，是與他十分認真地對待這次演講，做了
大量的准備工作分不開的。他在演講前下功夫去閱讀當時重慶的經濟資料，並且叫許滌新去匯報重慶資
本家存在的問題和思想動態。這些准備工作為演講的成功奠定了基礎。

3 、由此可見，要作一次成功的演講，必須要了解演講的聽眾，對他們的社會背景、思想動態、
意見態度及行為方式等做透徹的分析研究，並以此為根據來確定自己演講的主題、內容以及合適的演講
方式。

美國亨氏集團的母親座談會

美國亨氏集團與我國合資在廣州建立嬰幼兒食品廠。但是，生產什麼樣的食品來開拓廣闊的中
國市場呢？籌建食品廠的初期，亨氏集團做了大量調查工作，多次召開「母親座談會」，充分吸取公眾
的意見，廣泛了解消費者的需求，徵求母親對嬰兒產品的建議，摸清各類食品在嬰兒哺養中的利弊。之
後進行綜合比較，分析研究，根據母親們提出的意見，試制了些樣品，免費提供給一些托幼單位試用；
收集徵求社會各界對產品的意見、要求，相應地調整原料配比，他們還針對中國兒童食物缺少微量元素、
造成兒童營養不平衡及影響身體發育的現狀，在食品中加進一定量的微量元素，如鋅、鈣和鐵等，食品
西方更趨合理，使產品具有極大的吸引力，普遍地受到中國母親的青睞。於是，亨氏嬰兒營養米粉等系
列產品迅速走進千千萬萬中國家庭。

試運用公共關系學中的相關知識分析評點這一案例。

答：1 、此案例說明了企業公共關系中產品定位的問題。產品定位就是在潛在消費者的心目中
為自己的產品設置一個特定的位置，這個位置只為自己的產品獨占而其他同類產品則不能擁有。產品定
位的客觀依據有：關於產品的調查研究；競爭對手的調查研究；傳播媒體的調查研究；流通領域情況的
調查研究。

2 、本案例側重的是對消費者的調查研究，通過對消費者的調查去發現消費者和潛在的消費者
群。亨氏集團多次召開「母親座談會」，充分聽取公眾的意見書，廣泛了解消費者的需求，徵求線裝對
嬰兒產品的建議，摸清了各類食品對嬰兒哺養的利弊，得到產品定位的信息，從而一舉成功。

3 、此案例說明，企業一定要重視對消費者的調查研究，搞清消費者對產品的需求趨勢，為自
己的產品定位找到科學的依據，這樣才可以幫助企業贏得市場。

假如我是廣州市長

廣州市委、市政府先後舉辦過直接為市長作參謀的「假如我是廣州市長」徵文活動（後定名為
「市長參謀活動」），為政府職能部門出謀獻策的「房改方案千家談」、「菜籃子工程千家談」等「千
家談系列活動」，討論廣州市風和廣州人精神的「羊城新風傳萬家」和「羊城居委新形象」等大型公眾
活動等等，運用報紙、雜志、廣播、電視等媒介，動員了成千上萬的市民參政議政，各抒已見，都收到
了良好的社會效果，提高了政府對市民的凝聚力。

試運用公共關系學中的相關知識分析評點這一案例。

答：1 、此案例反映了政府公共關系中拓寬社會溝通渠道，吸引公眾參政議政的問題。政府公
共關系工作要盡可能爭取公眾的了解，這就需要加強政府自身的傳播工作，提高政府的透明度，滿足公
眾的知情權。各種大眾傳播媒介為社會溝通提供了廣泛的參與方式，圍繞公眾關心的熱點問題動員公眾
獻計獻策，集思廣益，這也是政府公共關系的一種形式。

2 、廣州市委、市政府通過舉辦「假如我是廣州市長」徵文活動，動員成千上萬的市民參政議
政，收到了良好的社會效果，這充分說明了政府與公眾雙向溝通的重要性，說明了公眾議政活動在政府
公共關系活動中的作用。因此，在開展政府公共關系活動時，應積極開開拓公眾參與性強的社會溝通渠
道，讓公眾的意見能夠充分地表達出來，為政府制定政策提供依據。開拓公眾參與性強的社會溝通渠道，
還有利於形成生動活潑、穩定和諧的政治局面與社會秩序。由此可見，政府公共關系工作就應該發展一
系列公眾議政參政的社會渠道。

案例分析：

20世紀80年代，天津市政建設跟不上，人民群眾生活存在許多實際困難，「坐車沒有走路快，
自來水腌鹹菜，臨建拆得沒有搭得快」，群眾意見很大。市政府決心為群眾辦實事，一件一件地解決落
實，說到做到，樣樣兌現。1983年，首先為市民辦了10件實事，從1984年開始每年堅持為城鄉人民辦20
年實事，到1989年已辦了130 件。如新建、改建了3000萬平方米的住宅，等於解放以來前30年建房總數
的3 倍，使一半以上的家庭改善了居住條件和居住環境；花兩年時間完成了的民用氣化工程，使民用炊
事煤氣化的普及率高居全國之冠；花一年零四個月，完成了震驚中外的引灤入津工程，一掃天津人喝咸
水的歷史；新鋪城市道路2137公里，建起由10來座立交橋和中環線外環線構成的「三環十四射」的城交
道路網路等等。廣大人民群眾對市政府、市領導的滿意程度達92% ～99.4% ，形成了心齊氣順、政通人
和的社會政治局面。

試運用公共關系學中的相關知識分析評點這一案例。

答：1 、此案例體現了完善公共行政服務，樹立政府良好形象的政府公共關系思想。政府公共
關系的主要目標是提高政府的威信和美譽度，提高其吸引力、凝聚力和號召力，增進人民群眾對政府的
信心和好感，樹立政府的良好形象。政府要樹立良好形象。政府要樹立良好列，就必須多辦實事，取信
於民，把為人民服務的宗旨落實到具體工作中。

2 、天津市在實際工作中，將公眾最關切、意見最大最迫切需要解決的問題作為辦實事的重點，
限期解決，得到人民的一致擁護和支持。天津市為人民辦的這些實事，也是政府公共關系活動的一部分。
政府通過為人民辦實事，加強了與人民的雙向溝通，促進了人民對政府的了解、理解和信任，爭取到人
民的擁護、支持與合作，樹立了良好的政府形象。

3 、由此可見，「全心全意為人民服務」是政府公共關系的宗旨。廣大人民群眾的實際利益是
政府的最高利益。政府只有勤政為民，多為群眾辦實事、辦好事，才能得到群眾真心實意的擁護。

案例分析：

某律師在消費當地一家頗有影響的食品企業所生產的食品時，發現產品存在嚴重的質量問題。
於是，他與企業進行了交涉。企業接待人員同事研究後給其一個答復，但此後便沒了下文。無奈，律師
將有質量問題的食品拿到當地一家頗有影響到的報社，將情況反映給記者。該報社遂派記者到企業進行
現場采訪。記者們在企業拍攝到了放多違反國家食品生產規定的現場畫面。企業領導發現後強行索要記
者所拍資料，不成後，將記者扣留。在當地公安人員的解救下，記者們在被困1 個多小時後得以安全返
回。事後，該報以系列報導的形式將消費者反映的有關該企業的問題，以及記者在企業中所拍攝的材料、
經歷公諸於眾，企業經營一時陷入困境。

問：該企業經營陷入困境的原因是什麼？如果你是該企業的負責人，你如何處理此事？

答：1 、該企業經營陷入困境的根本原因是企業經營行為不當，導致所生產的食品違反國家的
有關規定，引起消費者不滿。直接原因則在於企業沒有很好地處理消費者的質量投訴，導致危機出現。
更嚴重的是對前來采訪的記者採取了非法的手段，加重了危機程度，從而使企業陷入經營困境。

2 、如果我是企業負責人，首先，我將要求企業中負責處理此類事情的人員認真對待消費者的
質量投訴，與消費者協商，根據國家有關規定和消費者意願，救得問題的妥善解決，以防止事態的擴大。
在此過程中，如有記者前來采訪，在尊重記者的采訪權的前提下，力爭客觀地表達企業對問題的處理意
見，以及企業的整改措施，求得媒體的客觀報導。在此基礎上，查找企業管理中的漏洞，嚴格企業管理，
杜絕類似問題的再度發生，從根本上杜絕危機源。

案例分析：

「H 」牌壓力鍋、「M 」牌壓力鍋是市場上銷路較好的兩大品牌。在競爭中，「H 」牌壓力鍋
派人買了3 個「M 」牌壓力鍋並引爆之，在社會上造「M 」牌壓力鍋質量不過關的輿論，結果使「M 」
牌壓力鍋廠損失巨大，客戶紛紛退貨，產品大量滯銷。

問：1 、H 牌壓力鍋廠的行為是否正當？為什麼？

2 、M 牌壓力鍋廠應採取何種應對措施？

答：1 、H 牌壓力鍋廠的行為不當。H 牌壓力鍋廠採用不正當手段，對M 牌壓力鍋廠的產品作
了引人誤解的虛假宣傳，損害了M 牌壓力廠的利益，這屬於不正當競爭行為。

2 、M 牌壓力鍋廠面對的危機是由於外來的故意行為造成的。危機的根本點，就是公眾對M 牌
的產品質量不再信任，M 牌壓力鍋廠在公眾心目中的形象受到了損害。因此，M 牌壓力鍋廠的應對措施，
除了採取適當的手段保護自己的利益，反抗那些侵害自己利益的行為外，還應通過公關手段，提高自身
的形象，讓自己的產品重新重到公眾的信任。事件發生後，公共關系人員應迅速同有關職能部門，及時
調查分析，迅速了解事件全貌，判明危機事件的性質與來源，認真聽取公眾意見，選用恰當的方式、方
法，恢復、發展企業的形象。針對不同公眾確立相應的對策，制定消除事件影響的公共關系方案，及時
採取措施消除危機。針對這一事件，M 牌壓力鍋廠應果斷採取措施，有效制止事態擴大。

①應對事件進行全面調查，掌握H 牌壓力鍋廠不當行為的資料，用法律手段維護自己的利益和
聲譽。同時，迅速利用各種傳播媒介等有效手段及時向公眾說明事實真相。

②成立處理問題的專門機構，制訂處理公共關系危機的基本方針對策。

③通過新聞發布會的形式，毫無保留地公開事件的真相，公開表明自己的態度和處理原則。 ④利用各種媒體，對產品質量進行深入宣傳，並採取有效手段，恢復產品在公眾心目中的地位。

⑤發表反不正當競爭宣言，爭取公眾的同情和理解，呼籲社會打擊這種不正當競爭行為。

⑥通過媒體，追蹤報道對H 牌壓力鍋廠的處理過程，讓公眾徹底明白事件的真相，恢復企業在
公眾中的形象。