兩會互聯網金融預測

1. 2020年的互聯網金融會是怎樣

2020年互聯網金融一共有四個制高點：基礎設施、平台、渠道、場景。其中，基礎設施回是最有可能答產生顛覆性創新的領域；平台是互聯網行業平台模式在金融領域的延續和創新；渠道則是互聯網時代對金融機構傳統核心資產的重新審視，也是互聯網企業線上線下整合的重要陣地；場景是金融「生活化」以及「以客戶為中心」的核心體現。

2. 互聯網金融今年發展態勢如何

寶點預測今年互聯網金融一定會很火。本身國家對互聯網金融是持支持態度的，很多銀行、金融大佬也在投資這個行業。特別是P2P網貸，絕對會興起而且更加規范。所以今年的投資貸款還是可以選擇P2P平台的。

3. 兩會又提到互聯網金融了，這個行業有很好的投資機會嗎

互聯網金融的核心是互聯網，是要把金融以互聯網的形式進行創新，還是有投資機會的，主要看標的

4. 兩會互聯網金融方面的提案會對互金行業造成很大的沖擊么我想在冠群馳騁申請債股結合，會有影響么

問 題 不 大 ， 今 年 經 濟工 作 的重心就是 促 進實 體經濟 ， 中 小 微企 業 都是 實 體經 濟的一 部分內 ， 冠 群容 馳 騁 這 個新 模式 也 和 政 策 環 境 相融 合 ， 只 會 添加 助力 ， 不 會添 加阻 力 。

5. 兩會上關於互聯網金融的熱議有哪些值得關注

首先，互聯網金融產業激增，存在潛在真空地帶，影響力滲透社會民生。經歷野蠻生長的互金行業，如今已枝繁葉茂，移動支付已經伸展至人們生活的各個場景，覆蓋面相當廣，網路理財成為普遍投資行為，而消費金融和網貸交易規模亦非常可觀，逐步取代著傳統金融行業。如全國政協委員、原建行行長張建國所說，「新金融的平台有多少個，分多少類，恐怕沒有人能說清楚。」如此大的影響，若不加規范，必成大患。
其次，一些機構行為漸成風險源頭，交叉傳染可能性加大，不利於金融穩健與社會穩定。大到網貸平台和支付領域的詐騙、跑路與洗錢，以及之前震驚一時的「校園裸貸」，小到壞賬，一些利慾熏心的理財平台不顧政策、市場風險以及人性的弱點，混業經營，將高風險金融資產包裝後推薦給普通用戶以擴大資產，不同程度上累積金融風險，影響社會安定的問題如影隨形。
最後，政府推行普惠金融，但互聯網金融定位有些跑偏。政府一直大力推行的普惠金融，是以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。顯而易見，進入迷茫期的互金行業有一部分行為已不在是普惠金融，而是給非范疇內人群提供金融服務，並非適當、有效，需要政府加強監管。
另外，中國民生銀行首席研究員溫彬表示，美聯儲加息周期啟動後，全球流動性整體收緊給中國人民幣匯率、外匯占款投放帶來壓力；隨去產能、去庫存力度加大，「僵屍」企業出清將出現的銀行信用風險壓力，以及前期房地產過熱也蘊藏風險等問題也是需警惕的風險因素。

6. 看兩會報道，發現國家對互聯網金融行業好像很重視，不知道對P2P理財會有什麼影響

去年P2P市場被一些騙來子平台源搞得人人自危，估計今年政府會加大管制力度，洗掉那些害群之馬。這對我們普通投資人來說是好事，能幫我先過濾掉一批。當然我們自己在投資的時候也要注意選擇靠譜的平台，我屬於比較保守派的，選擇的是普匯大通的線下P2P理財，雖然收益不是特別高，在12%左右，但是老品牌有保障，業務流程也特別規范，每期收益都能按時到賬，緊急贖回也及時，推薦給大家。

7. 2015年兩會和兩會後會為互聯網金融帶來怎樣的政策悲喜

引導正規H化

8. 下一波暴富機會將誕生於這6個產業，看看怎麼預測互聯網金融

簡單的先從發展開始，p2p在外國興起的時候，已經被定性為信息中介平台，鑒於國外的完善信用體制與大數據技術的支持，使得國外投資人能夠盡量的獲得真實信息，自己選擇項目進行投資。

而當p2p進入國內，從最早的宜信模式開始，加入了十足的「中國式」智慧。不得不說唐總的厲害，宜信的四方債權模式，使得宜信的資金池越做越大，成為業界龍頭。什麼是四方債權模式，不方便講太多，說一個誇張的舉例，宜信所有的債權都在唐總一個人身上。錢是滾雪球是擴大，沉澱資金越來越大，壞賬也是頻出。具體風控應該怎麼做，後面再說。線下的p2p從06年蓬勃發展，滿大街都是賣理財的。民間借貸正在悄然興起。

第一家線上p2p從什麼時候開設，我還真無從考究，但是在14年，絕對是達到了頂峰，並且同時14年被稱為p2p的倒閉元年（15年被稱為政策元年）。倒閉熱潮的背後，首先排除純粹開平台騙錢的，那個沒有討論的必要性。具體怎麼研究一個平台的好壞，帖子有很多，等我有時間也寫一寫。真正的倒閉，是民間借貸的瘋狂擴張。北方我知道的最高有月15分，你沒看錯，沒有小數點，不是月1.5。後面還有沒有更高的我就不知道了。也是從14年開始，隨處可見的民間借貸的糾紛開始增多，成本也開始上升。所有有錢的沒錢的都摻乎進來，其實早在10年前後，鄂爾多斯，溫州，很多地方都有了泡沫，在互聯網的助理下，越來越多的地方泡沫開始增速破裂。

正如@煙鬼所說，p2p就是高利貸+o2o，以我的觀察到的大部分平台，資金池明顯的簡直過分，連最基本的修飾都不會去做。就這么赤裸裸的欺騙投資人（當然大部分投資人教育真心太差，不懂的東西麻煩你們可以先自學一點再投資好不好，就跟股票一樣，看平台就是選股，不要看到高利息就去投，不害人也要不被人騙）。好一點的拿資料做假標，然後繼續資金池。更好一點的，就是之前提的宜信的四方債權模式，有真有假，需要具體分析，還有就是做大之後，和渠道合作，比如找我們這種小額貸款公司。我們提供項目，他們給投資人，爭取差價。這個行為我不做評價。
有時間有人看再寫。

前面講了點p2p的起源和模式，如果有任何不對的地方，還請各位朋友不吝賜教。
今天說幾句關於項目和風控的內容。
首先就是融資項目類型，中國融資項目類型千千萬，下面闡述的是我自己的分類方式。
首先是上億級別資金需求，多是國企央企，大企業。他們年頭長，有背景，資金用途多是擴大生產或者資金流通，這種企業一般是銀行的vip客戶。他們的資金需求銀行基本都滿足了。
第二種是千萬級別，一般是大中型企業，我接觸的多是生產製造型，還有農林牧漁，政府基建，他們的資金一般由銀行，信託，擔保，租賃，企業債滿足。周期一般是1到3年。
第三種是百萬級別，這個時候銀行對於這些項目的興趣就會小很多，而且這些小企業多在銀行有負債，對於小貸、典當行或者民間借貸來說，多是過橋項目。周期短，利潤高，風險相對上面來說，可控的非常可控，不可控的風險非常大。
第四種是信用貸，多是十幾萬到幾十萬，內容種類繁多，並且我接觸的比較少，不多做評價。

有一種是單獨列出來，市面上有很大投資公司，會有很多項目經他們之手，大多是股權質押，這是投資范疇，投資公司是看得企業成長。需要單獨講，這里暫時不表。

前面說過，項目最重要的就是風控，那麼什麼是風控呢（下面還是我個人總結）？
我認為分控首先分幾個大問題。
首先，借錢幹嘛用？
借錢的名目繁多，企業生產經營、分發工資、完成項目、交付貨款，資金周轉、個人買房買車娶媳婦，都是借款的名目。那麼，風控就是要確認你借款的用途是不是真實，是不是如你所說。擴大企業生產，你擴大的原因，你的廠房，你的采購合同；交付貨款，相應的合同，上下游是否有逾期情況發生；大項目最基本的企業5證，3年財報。小項目銀行流水等到一系列，需要的材料清單就有幾十條，只是為了證明你借款用途的真實性，以及一定程度上控制項目風險。

第二，怎麼還？
借錢了，企業最看重的就是本息的歸還。還款來源是什麼，是相應的擴大生產利潤，還是上下游貨款，抑或是銀行的過橋，跟剛才說的一樣，確定了還款來源的真實性，然後就是確認還款來源的穩定性。

第三，風險控制。
這個風險控制，就是在一切借款用途與還款來源真實可靠的情況下，加的最後一個保障。一般情況下分為動產與不動產抵押。不動產多是房子土地，動產多是設備，汽車，股權等。抵押物是否足值，抵押物是否干凈（典當行的朋友就碰到過，老闆抵押房產，之後老闆消失了，去處理房產時被外地兩個法院查封），以及抵押手續是否齊全。

簡單的說了下風控與項目，接下來回到正文說點p2p的現狀，我盡量不直接說出平台名稱，講幾個逸聞，表達一下對這個行業的無奈。
某低息著名大平台，在帝都的出款端，業務員在人民銀行打徵信處「要貸款么，有房么，有房就做，1.8」這種情況比比皆是。
某老牌年輕化平台，主做個人信用貸，給投資人的收益最高年13%左右，對外批發成本是16%到18%，但是批發端是做抵押貸的。
某有老牌門戶網站背景平台業務員小姑娘發言：「啊，你們做貸款還看人家還不還吶？不是有房子就好了么。」
某中型平台，常有8天投資標，借款內容多是「qwqwqeqrqwr」等無意義英文字母。
講幾個故事，表達一下我接觸到的p2p行業現狀，各位明公請自行判斷。
強調一下，這個行業有好好做的，並且我認識很多，但是為什麼我講的都是這種情況呢，因為這是大多數，並且了解了不好的，才能甄別出好的。最後爆料不是能吸引眼球么。

今天先寫到這，有時間再謝謝。一隻還沒有回答正題。
——————————原答案——————————————————
在排除資金池得情況下，互聯網金融的本質是信息以及互聯網的傳播，真的跟金融不沾任何邊。

剩下最靠近的應該就是風控了，普惠金融的浪潮下，所有互聯網金融平台都有些「完善」的風控體系，可是我真心想問下，你們的人真的懂風控么？風控這件事要說太復雜，利益相關一家三年沒有壞賬的正規小貸貸款公司業務員。

剩下還有債權模式以及更多的互聯網金融創新，有時間再寫。

9. 兩會之後，互聯網金融的路要怎麼走

怎麼說呢，以前的路應該算是野草雜生的路，走在路上稍不注意就會被刺到內，而之容後在嚴管之下，路就會變成康莊大道，一些帶刺的、不好的野草、雜草會被清除掉，而一些美麗的花朵如中青金服平台等則會在管理之下變得越來越漂亮，這么解釋能明白么？

10. 互聯網金融未來的發展趨勢是怎樣的

隨著互聯網向各個行業不斷沖擊滲透，互聯網與金融的巧妙結合漸入人們的視野。一夕間，互聯網金融已躍升成為當下最為時髦的理財選擇。據權威數據顯示，2015年大約有47.4%的投資者選擇股票為理財產品，47.7%的投資者選擇基金進行投資，40.9%的投資者選擇互聯網金融進行理財投資。

值得注意的是，互聯網理財模式雖然不及股票市場的火爆，但已成為理財市場的第三大主流選擇，這也說明了互聯網金融產品在悄無聲息間已改變了理財市場的固定結構，正以超常規的發展速度開拓金融市場的疆土，未來互聯網金融的發展不容小覷且行業正清晰呈現四大發展趨勢。

投資群體明顯年輕化

年輕用戶是互聯網的中堅力量。這條「屌絲定律」在互聯網金融領域，也很適用。據相關數據統計，80後、90後佔到互聯網金融消費群體的70%以上。這個年齡段的群體雖然不是社會財富的最大擁有者，卻是接觸互聯網最多的群體，他們多喜歡冒險、崇尚創新、熱愛自由，這與互聯網能最快獲取信息的特質吻合。

還有調查數據顯示，1000名80、90後青年裡，有823人更願意選擇互聯網金融來完成自己的理財、及小額貸款的需求。可見，更多年輕人願意參與其中，互聯網金融群體呈現年輕化趨勢。

移動互聯網金融大眾化

隨著智能手機、移動互聯網的極大普及，手機已成人們日常生活的重要「伴侶」，據中國互聯網路信息中心發布的最新報告顯示，截至2015年6月，我國手機網民規模達5.94億。加之現代社會快節奏的生活方式，使得生活中碎片化時間逐漸增多，這些因素催生出人們對於移動金融的迫切需求。

相較於PC端，移動端更能突破時間和空間的局限性，所以，通常人們會選擇方便攜帶的手機作為上網設備，通過手機移動端來進行金融活動，隨時隨地享受金融服務，錢香金融APP也即將上線。

移動互聯網金融的發展，讓用戶不再局限在北上廣深一線城市，而是向二三四線城市下沉，從91金融用戶報告中就可以看出，除一線城市外，其他城市的金融消費群體已經佔到近40%。

業務模式小額化、分散化

2016年3月2日，在91金融協辦的人民政協財經智庫沙龍上，原銀監會主席劉明康明確表示，互聯網金融只有做小、做分散、做簡單產品才能活下來。

對互聯網金融行業而言，雖然大額融資的盈利模式較大，但由此引發的風險概率也相對較高，一旦出現問題將會對投資人和平台本身造成巨大損失，所以，從風險控制層面考慮，業務模式小額化分散化將是控制行業風險的主要措施；此外，互聯網金融平台作為信息中介，它的定位已經決定行業本身並不適合大額融資撮合交易，且對平台本身而言，也並不具備發展大額融資的先天優勢。

服務走向「場景化」

雖然互聯網金融的觸角已觸及傳統金融機構無法覆蓋的地方，但目前其服務理念仍只停留在借貸層面，未來應逐步擴展多維度服務理念，通過構建多維度的服務場景，發展場景化金融來切實提高金融服務的易獲得性。

相較於傳統金融而言，互聯網金融的最大優勢在於能將用戶的生活軌跡以數據的形態加以累計，在大數據的基礎上促使行業創新發展。當前，互聯網金融已經從早期金融產品的搬運工發展到為用戶進行資產配置和財富管理，已步入「場景化」金融時代。對於互聯網金融行業而言，未來的競爭集節點就是場景，哪家平台提供的場景化服務最多、最周到、最細致，則最容易與用戶建立長期的黏性關系。

這種場景化趨勢可以通過兩方面表現出來，其一是用戶的日常生活、消費場景，如支付、消費、打車等，通過這種金融服務無聲地融入到每個人的生活中；其二是互聯網金融平台通過搭建各類場景，潛入人們生活，即便是相同的金融產品，也能以不同的場景走進用戶生活。