互聯網金融合規風險

㈠ 互聯網金融領域到底存在哪些風險

專家認為，主要有3種風險：一是平台跑路風險，大量非傳統金融機構涌內入金融行業，缺乏相容應風險管理能力，出現了大量跑路事件；二是社會風險，如網路高利貸和暴力催收等引發的社會風險，平台跑路甚至會引發群體性事件等；三是宏觀風險，即互聯網金融資金流向與宏觀調控方向不一致的風險。

目前，互聯網金融存量風險比較大，化解風險需要時日。「以P2P網貸平台為例，我們監測到的就有2000多家，數量相當龐大，化解存量風險還需要更長時間。」國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震認為，對互聯網金融監管肯定是長期的和長效的。

㈡ 互聯網金融風險及防範對策該如何做

風抄險防範需監管和平台共同推進
從監管的角度看。
其一，嚴格准入門檻，杜絕欺詐平台進入。
其二，嚴格客戶資金存管，從制度層面防止投資者資金被挪用。
其三，做好P2P平台項目信息登記，嚴格監測平台資金端運用情況，及時發現問題。其四，完善P2P平台信息披露制度，讓平台充分暴露在市場和社會監督之下，也讓投資者可以更好的識別平台風險狀況。
從平台的角度看。
其一，回歸信息中介本質，遠離資金池模式。
其二，拓展優質借款人和借款項目，如個人小額信用貸款、供應鏈金融等細分市場。其三，完善風控手段、嚴格風險控制。
投資者依然需擦亮眼睛
首先，要認識到P2P理財是有風險的，奢望平台本息保障也是不現實的。在市場清理整頓後，即便平台本身欺詐風險基本消除，仍存在借款人違約的風險。
其次，在選擇平台時，要選擇經營合規、風控嚴格的平台，要清楚自己的資金流向了哪裡。
再次，要關注借款人和借款項目本身，了解項目是怎樣產生收益的，不投看不懂、收益率明顯高於合理水平的項目。
最後，要注意分散投資。不應把全部資金投入P2P，也不宜把投P2P的錢全部投向一個平台，特別是單一項目。

㈢ 互聯網金融存在哪些隱患

1. 存在不合理不合規的現象，用戶的安全保障不到位。
   

2. 類似於p2p網貸平台，例如網貸逾期頻繁發生，做到合規運營、控制貸前風險是關鍵

3. 網路信息安全普遍存在問題，對網路信息安全的重視不足。

4. 缺乏創新模式
   

㈣ 如何防範互聯網金融風險

互聯網金融雖然提高了資金配置效率，降低金融服務成本等，並滿足更廣泛群體的金融需求、增強金融普惠性，但互聯網金融在為經濟穩定健康發展提供有力支持的同時,也出現一些風險隱患，值得我們大家警醒和注意。

互聯網金融的虛擬性較高，造成了投融資雙方了解度不夠，而大部分互聯網金融機構又對投融資雙方的資質審查不嚴格，准入門檻要求低，且缺乏完備的徵信機制，存在嚴重的信息不對稱問題。

部分互聯網金融機構在高杠桿比率下經營，個別機構引入不具充足擔保實力的第三方金融機構，甚至在無抵押無擔保狀態下的貸款。為了吸引更多的投資者，互聯網金融機構紛紛推出高收益、高流動性的產品，看似誘人的回報背後卻給將來埋下了隱患，也加劇了互聯網金融的風險。

那麼，如何加強和防範互聯網金融潛在的風險呢。

首先，要不斷創造、設計、開發出各種新的組合金融工具，使金融衍生工具創新和風險控制能得以加強，以期在一定風險度內獲得最佳收益。並建立流動性管理指標體系，對貸款的流動性風險進行實時監測、評估，還可以利用大數據對流動性風險進行預測。另外應該建立一套應對大規模擠兌的應急預案，比如留存一定比例的備付金。

其次，互聯網金融行業以及相關機構應大力發展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網路安全防護體系。網路金融的安全，最終是通過網路技術的應用來實現和支撐的，其關鍵技術有防火牆技術、數據加密技術和智能卡技術等，主要是通過採取物理安全策略、訪問控制策略、構築防火牆、安全介面、數字簽名等高新網路技術來實現。

最後，還要加快建立互聯網金融領域的行業管理制度，強化在工商注冊、金融業務監管、電信備案或許可等不同環節的協作管理，探索構建跨部門聯動的管理模式，建立健全從業機構及產品監管規則，形成常態化和長效性的監管機制。要鼓勵和引導互聯網金融從業機構在依法合規的前提下開展業務，為長效機制的建設提供技術保障。

作為國內知名的金融信息服務平台，善林金融堅持以服務實體經濟、防範金融風險為宗旨，以依法合規為前提，以風險防控為原則，建立良好的創新機制，通過產品、技術、制度、服務和流程等創新方式有效解決信息不對稱問題，提高資金和信息使用效率。善林金融的成功，原因在於始終把風控體系的構建和完善放在企業發展戰略的首位，並採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性。

㈤ 信用風險成互聯網金融最大風險點是怎麼回事

分析人士認為，風險防範將是今年互聯網金融行業規范治理的重中之重

「在金融監管體制與金融市場秩序不斷完善的未來，我們有理由期待，歷經整治和規范的互金行業風險系數將大幅降低，互金風險防火牆機制將為廣大金融消費者提供更為安全穩健的投融資環境。」唐學慶表示。

㈥ 互聯網金融可能存在哪些風險呢

第一，法律和監管套利風險。互聯網金融在中國的發展創新之所以能夠呈現如此迅猛態勢，重要原因之一在於法律和監管體系尚不完善，大量的互聯網金融產品創新、交易方式創新遊走於「灰色」地帶，監管套利空間廣闊。
第二，更加隱蔽的信用風險。互聯網金融的本質是依託網路平台和大數據技術降低信息形成、傳遞和利用成本，理論上能夠有效提高信用風險跨主體、跨時空配置、轉移和定價的成本。但實踐中由於網路信息甄別能力差、徵信體系不健全、投資者教育不足等問題，信息失真、「逆向選擇」等問題事實上可能變得更加隱蔽、影響更加廣泛。
第三，更高的流動性風險。期限配置和缺口管理是商業銀行基本盈利機制之一，但由於遵循存款准備金、風險撥備、資本充足率、存款保險等審慎監管規定，風險緩釋空間較大，流動性風險不可控的幾率很小。比較而言，互聯網企業不受上述制度約束，實質性流動性風險也就更大。
第四，非合規運營風險。由於進入門檻低，缺乏嚴格監管，互聯網金融機構數量迅速膨脹，其中大部分機構並不具有規范的治理架構和運營機制，嚴重背離金融業審慎經營的理念和文化，風險隱患普遍存在於業務流程各個環節。最典型的例子就是關聯交易普遍存在，一些網貸、眾籌平台事實上是機構自融的利器；各種形式的加盟門店層級蔓延，不具備金融從業能力的工作人員違規招攬業務；一些機構「委託」商業銀行網點代售產品，假借商業銀行「背書」兜售產品，使得上述風險呈現向傳統金融體系蔓延的態勢。
第五，伴生的技術風險。技術風險是金融與信息技術結合的必然產物，與傳統金融機構相比，互聯網金融由於更加依託於計算機和網路技術，天然就具有更高的技術風險。參考銀監會《電子銀行業務管理辦法》，互聯網金融業務的IT技術衍生操作風險至少包括設施設備運營中斷風險、互聯網惡意入侵風險、交易數據傳輸泄密風險、員工不當操作風險、客戶信息安全經驗不足等風險。
第六，輿論單向引導風險。互聯網金融在中國的迅猛發展獲得了「普惠金融」、「草根金融」等諸多美譽，潛在風險鮮少提及。在投資者教育不足的市場環境中，傾向性、單一性輿論氛圍更容易激發盲目的「羊群效應」，使得理性預期得不到正確引導。

㈦ 互聯網金融有哪些風險

現在的各種貸款公司都起了一個響當當好聽的名字，但是背後確干專著齷齪見不得人的勾當屬，所以奉勸大家一定要擦亮自己的眼睛千千萬萬對待網貸和一些平台的貸款慎之又慎，能不碰的盡量千萬別碰，好好的過好自己的生活，好好的對待自己的家人朋友，真正的家人朋友不會因為你的貧窮而不喜歡你，只要自己還有一顆上進的心無論能否成功都值得稱贊。再說一次千萬不要為了虛榮而提前消費不要掉入這個社會的陷阱那將是無底的深淵。珍重愛你的人，珍愛你的家人

㈧ 如何從法律角度解讀互聯網金融合規化

從法律角度對《指導意見》重點內容逐條解讀：

一是明確了互聯網金融的本質是金融。互聯網金融本質的確定是對互聯網金融監管的基礎，如問題的本質沒有搞清楚，就進行分析及模型的建立，然後得出結論，這樣就會導致關系混亂，誤入歧途。

二是釐清了互聯網金融及網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融的定義及內涵和外延。這對制定相關規定打下了堅實的基礎。《指導意見》 對「網路借貸」的定義是採取了分類方法，而且明確了法律性質，進而指出了相應調整的法律規定。如：《意見》規定了網路借貸一類是「個體網路借貸(即P2P網路借貸)」。這就意味著這類平台首先是受立法和司法監管，充分發揮立法和司法的作用，降低監管成本，在立法和司法監管不了的，再利用行政監管，即銀監會的監管。另一類是「網路小額貸款」。此含義是指「互聯網企業」可以從事貸款業務，但是不能本身進行貸款，要通過其控制的「小額貸款公司」進行小額貸款，而且網路小額貸款應遵守、現有小額貸款公司監管規定，並受銀監會監管。從其定義已經明確了「網路借貸」的兩類模式：一類是信息平台，從事信息中介服務；另一類是小額貸款公司式的平台，此平台實質就是小額貸款公司。這兩類接受銀監會的監管。

三是明確規定信託公司通過互聯網進行產品銷售及開展其他信託業務的，要遵守合格投資者等監管規定。這就意味著，信託機構不能通過互聯網就能夠不遵守已成立的法律制度。《指導意見》還特別強調要審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。

四是明確了互聯網金融的業務模式。《意見》中明確了互聯網金融企業的業務模式是資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型業務模式。

五是明確了互聯網金融的意義和作用。《指導意見》中肯定了互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。

六是明確建立服務實體經濟的多層次金融服務體系，尤其給與了網路借貸平台和股權眾籌融資平台、金融產品銷售平台的合法地位，還有支持金融機構建立互聯網金融平台。

七是明確了依法創新。《指導意見》從保護和堅決打擊兩個層面促進互聯網金融的法治化。如強調了互聯網企業依法合規設立互聯網金融平台。這是對一直以來一些不法分子打著創新的旗號對現有的法律制度的漠視和突破禁止性法律規定的有力回應。

八是鼓勵從業機構相互合作，協同發展，尤其提出了保險業與互聯網金融企業的合作。這意味著未來將從制度層面鼓勵互聯網金融企業要充分利用保險業的特點來消解創新中的風險。與保險合作和與擔保機構合作不同，保險是消解風險，擔保是轉移風險。

九是明確互聯網金融監管的理念與原則。《指導意見》按現有的分業監管進行的相應的互聯網金融創新進行監管。

十是明確了工業和信息化部和國家互聯網信息辦公室的監管責任和監管對象。如，任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的，除應按規定履行相關金融監管程序外，還應依法向電信主管部門履行網站備案手續，否則不得開展互聯網金融業務。工業和信息化部負責對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管，兩部門按職責制定相關監管細則。

十一是明確了存管機構是銀行金融機構和審計。如「客戶資金第三方存管制度。除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應接受獨立審計並向客戶公開審計結果。人民銀行會同金融監管部門按照職責分工實施監管，並制定相關監管細則。」該規定是對消費者的財產權的保護進行的規定，通過此措施防止互聯網金融對投資者的財產構成欺詐性地剝奪。

十二是從完善有關財稅政策堅持和簡政放權，提供優質服務方面為促進互聯網金融企業健康發展提供保障，尤其對提出從加大對從業機構專利、商標等知識產權的保護力度的角度對創新的保護和激勵，還鼓勵省級人民政府加大對互聯網金融的政策支持。

十三是充分體現了2008年危機後的金融消費權益保護和行為監管的監管理念。這一理念非常適合互聯網企的互聯網金融創新，如網路借貸、眾籌不是金融機構，既不形成資產業務也不形成負債業務，只是提供信息服務，因此用審慎性的監管方法是不適應的；傳統的保護性監管同樣也不適用，傳統的保護性監管存款保險制度並不包括互聯網金融的各主體，最後貸款人制度是央行對商業銀行進行貸款的制度，更沒有對互聯網金融的主體，因此這些制度都不適用於互聯網金融。