金融機構體系監管當局

1. 三大對金融機構的監管部門都有哪三個

銀監會、證監會、保監會。

從體制上看，我國的金融監管體制應屬於「一元多頭」，即金融監管權力集中於中央政府，由中央政府設立的金融主管機關和相關機關分別履行金融監管職能，即銀監會、證監會、保監會分別監管銀行、證券、保險機構及市場，中國人民銀行、審計機關、稅務機關等分別履行部分國家職能。

銀監會負責對銀行業的監管，證監會作為國務院證券監督機構對全國證券市場實行集中統一的監督管理；保監會負責對全國保險業和保險市場的統一監管。

(1)金融機構體系監管當局擴展閱讀：

1、金融監管的主要對象：

金融監管的傳統對象是國內銀行業和非銀行金融機構，但隨著金融工具的不斷創新，金融監管的對象逐步擴大到那些業務性質與銀行類似的准金融機構，如集體投資機構、貸款協會、銀行附屬公司或銀行持股公司所開展的准銀行業務等。

如今，一國的整個金融體系都可視為金融監管的對象。

2、金融監管的主要內容：

對金融機構設立的監管；對金融機構資產負債業務的監管；對金融市場的監管，如市場准入、市場融資、市場利率、市場規則等等；對會計結算的監管；對外匯外債的監管；對黃金生產、進口、加工、銷售活動的監管；對證券業的監管；對保險業的監管；對信託業的監管；對投資黃金、典當、融資租賃等活動的監管。

2. 什麼是銀行業金融機構監管評級體系

銀行抄業金融機構監管襲評級體系是指銀行業監管機構根據現場檢查、非現場監管和其他渠道獲得的銀行業金融機構的信息，對該機構的資本充足水平、資產質量、經營管理狀況、盈利能力、流動性及市場風險敏感性等方面進行客觀定量分析及定性判斷，在此基礎上對該機構的經營管理和風險狀況進行全面評估的方法和過程。目前，許多國家的銀行監管當局都採用了美國的CAMELS評級體系。中國銀監會參照CAMELS評級體系及其他評級體系，開發出了針對有關被監管機構的評級體系。

3. 金融機構相關監管部門有哪些

中國現行金融監管架構可以稱為「一行三會」。

一行為中國人民銀行。
三會是中國銀監會版、權中國證監會、中國保監會。分別負責銀行、證券、保險三大市場的監管

中國人民銀行負責貨幣政策。
銀監會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司以及其它存款類金融機構。
證監會負責對全國證券、期貨業進行集中統一監管。
保監會負責統一監督管理全國保險市場職。

4. 對金融機構進行監管的手段和方式有哪些

各國的金融監管主要依據法律、法規來進行，在具體監管過程中，主要運用金融版稽核手段，採用權 「四結合」並用的全方位監管方法。 （1）依法實施金融監管。金融機構必須接受國家金融管理當局的監管，金融監管必須依法進行，這是金融監管的基本點。要保證監管的權威性、嚴肅性、強制性和一貫性，才能保證它的有效性。而要做到這一點，金融法規的完善和依法監管是絕對不可少的。（2）運用金融稽核手段實施金融監管。金融稽核，是中央銀行或監管當局根據國家規定的稽核職責，對金融業務活動進行的監督和檢查。金融稽核、檢查監督的主要內容包括：業務經營的合法性、資本金的充足性、資產質量、負債的清償能力、盈利情況、經營管理狀況等。（3）「四結合」的監管方法， 現場稽核與非現場稽核相結合、定期檢查與隨機抽查相結合、全面監管與重點監管相結合、外部監管與內部自律相結合。

5. 金融監管體制的改革方向

為了使我國的監管體制更好地適應金融業發展的需要，應著重做好以下工作：
一是更新金融監管理念。在世界金融全球化、集團化趨勢日益明顯的背景下，我國傳統的金融監管理念應該有所更新，也就是要由嚴格限制金融機構的經營業務和經營行為向促進金融業競爭、促進金融混業經營的方向轉變，由限制金融機構的合並轉向鼓勵金融機構之間的聯合。特別是，在從金融分業經營到混業經營的轉變過程中，必然會出現許多的金融創新，所以，金融監管當局應該早做准備，未雨綢繆。
二是改進金融監管方式。這方面的重點是要實現由靜態監管向動態監管的轉變，時刻關注、控制、防範和化解金融機構的風險。首先，要將金融監管的重心由「合規」監管轉向「合規與風險」並重監管。其次，監管機構應改變過去那種只注重「事後化解」或者只注重特定時點上的資產狀況的做法，逐步做到注重「事前防範」、隨時化解風險。第三，鼓勵金融機構改善其內部控制體系，消除經營中存在的違規、違紀現象，提高其防範風險的意識;同時，提高員工的素質，盡快掌握現代化的監管技術和方法，提高整體風險防範能力。最後，加強信息披露，監管當局應該按照市場原則監督金融機構，在審批的基礎上，加強信息披露，強化對金融機構的市場約束力。
三是完善金融監管體系。一方面，要進一步加強中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會的獨立性，加大對違規機構及時發現、查處的力度;另一方面，在當前「分業經營、分業監管」的背景下，進一步強化監管機構之間已建立的高層定期會晤制度，經常就一些重大問題進行磋商、協調;再一方面，對業務交叉領域和從事混業經營的金融集團，實施聯合監管，建立監管機構之間的信息交流和共享機制。
四是加強跨境金融監管的合作。根據巴塞爾協議的相關規定，對於跨境銀行，母國監管當局和東道國監管當局應該進行合理的監管分工和合作。因此，我國應積極參加金融監管的國際性組織，廣泛開展與相關國家的監管機構的雙邊及多邊合作。我國可從國際交流與合作中學習國際上有效的監管經驗與具體方法。

6. 金融監管當局

中國人民銀行作為我國金融業的監管當局，與中國證監會、保監會密切合作，在金融風險的防範和控制中發揮著重要的作用。近年來，金融法規的建設、金融監管機構的調整、監管隊伍的部署、監管手段的開發，都表明我國的金融監管能力得到了很大提高. 盡管人民銀行以及證監會、保監會做了大量工作，也防範和化解了不少金融矛盾和問題，但從近幾年的金融運行效果來看，我國金融監管的績效仍是不盡人意，一些消極金融現象屢禁不止，時有泛濫和反復。如出現了證券回購、高利吸存、賬外賬、假數據、非法金融活動、違章違規行為十分猖獗，不良資產比例居高不下，非法融資現象嚴重，支付風波時有發生。因此，改變目前較為低效的金融監管現狀，面臨的任務和形勢艱巨而迫切。從現行的金融監管體制運行的實踐看，金融監管不是加強了，反而削弱了。以中國人民銀行為例，改革後，全國只在20個省（區）的省（區）會城市設立了金融監管辦事處，僅配備35名監管人員，而且在各種制度規定上對其獨立開展監管工作多有約束，金融監管的主動性、時效性和有效性都無法保證。這種金融監管體制，從理論上講沒有確保金融監管所必須的專門機構和人員，沒有堅實的思想基礎，又缺乏可靠的組織措施，從實踐運作中看，存在的矛盾和問題仍然沒有解決，相反，還可能發生新的矛盾。新舊矛盾糾纏不清，導致金融監管步履艱難。現行的金融監管體制存在著諸多矛盾和缺陷，主要表現在以下幾個方面： 1、業務主管與業務監管同為一個機關，職權混雜 2、監管內容過於狹窄，不能實現完全有效地監管。 金融監管的內容應該涵蓋所有從業的銀行和非銀行金融機構，從市場准入到市場退出的所有業務經營活動，其中最大量和最主要的是日常經營的風險性和規范化監管。我國目前的監管內容主要是市場准入監管中還存在著重審批、輕管理、重傳統的存貸業務。輕表外業務及其他創新業務，重國有銀行，輕其他銀行和非銀行金融機構等問題。監管內容的狹窄，勢必影響監管工作的有效性，會使監管無的放矢。 3、監管的方式和手段較為單一，主要是金融當局的外部監管。 自我管理及控制雖然有，但由於銀行國有化，缺乏自主權和獨立性，缺乏自我約束、自我管理的機制，內部控制與監管流於形式，需要進一步完善。同時，行業自律組織及社會監督更是少見，會計師事務所、審計師事務所等社會監督機構對金融業的檢查只是偶爾才會有，並沒有形成一種真正意義上的制度，沒有真正的許可權。政府審計受人員限制不能隨時隨地監督，金融機構的內部審計獨立性又太差。市場經濟條件下國家金融監管的手段主要有三種：經濟手段、行政手段和法律手段。我國主要採用的是落後的行政手段，行政命令和干預是最直接有效的監管手段。近幾年，我國雖然陸續頒布了《人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》和《外匯管理法》等金融監管法律，但是並不能涵蓋金融業的全部，且因規定比較原則在金融監管實踐中難以具體操作。監管應是依法進行，而現實中卻有法不依，執法不嚴，只注重定性，缺乏量化指標，操作隨意性大，操作工具滯後，導致金融監管效率低下。 4、監管的具體方法匱乏 我國開始金融監管的嘗試是1984年商業銀行業務與銀行監管職能分離，中國人民銀行明確規定其作為中央銀行的地位才開始的。短短的十幾年，積累起來的經驗是十分有限的.

7. 現在的我國金融機構體系的構成

我國當下金融機構體系構成主要包括以下幾個部分！
一、貨幣當局：1、中國人民銀行；2、國家外匯管理局。
二、監管當局：1、中國銀行業監督管理委員會；2、中國證券監督管理委員會；3、中國保險監督管理委員會。
三、銀行業存款類金融機構：1、銀行；2、城市信用合作社（含聯社）；3、農村信用合作社（含聯社）；4、農村資金互助社；5、財務公司。
四、銀行業非存款類金融機構：1、信託公司；2、金融資產管理公司；3、金融租賃公司；4、汽車金融公司；5、貸款公司；6、貨幣經紀公司。
五、證券業金融機構：1、證券公司；2、證券投資基金管理公司；3、期貨公司；4、投資咨詢公司。
六、保險業金融機構：1、財產保險公司；2、人身保險公司；3、再保險公司；4、保險資產管理公司；5、保險經紀公司；6、保險代理公司；7、保險公估公司；8、企業年金。
七、交易及結算類金融機構：1、交易所；2、登記結算類機構。
八、金融控股公司：1、中央金融控股公司；2、其他金融控股公司。
九、新興金融企業：1、小額貸款公司；2、第三方理財公司；3、綜合理財服務公司。
補充：小貸公司屬於金融機構，專注於民間借貸等機構也屬於金融機構，只是其規范性和合法性存在問題。。
詳細參看央行發布的《金融機構編碼規范》。

8. 中國金融機構監管部門有哪些

中國現源行金融監管架構是「一行三會」。「一行」為中國人民銀行。「三會」是中國銀監會、中國證監會、中國保監會，分別負責銀行、證券、保險三大市場的監管

1、中國人民銀行，負責貨幣政策。

2、銀監會，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司以及其它存款類金融機構。

3、證監會，負責對全國證券、期貨業進行集中統一監管。

4、保監會，負責統一監督管理全國保險市場。

(8)金融機構體系監管當局擴展閱讀：

金融監管體制是金融監管的職責劃分和權力分配的方式和組織制度。國際上主要的金融監管體制可分為雙線多頭監管體制、一線多頭監管體制和單一監管體制。

金融監管體制是各國歷史和國情的產物。確立監管體制模式的基本原則是，既要提高監管的效率，避免過分的職責交叉和相互掣肘，又要注意權力的相互制約，避免權力過度集中。

在監管權力相對集中於一個監管主體的情況下，必須實行科學合理的內部權力劃分和職責分工，以保證監管權力的正確行使。

參考資料：

網路-中國金融機構監管體制

9. 對金融機構監管的手段有哪些

金融危機給全球經濟帶來重大沖擊，而資產評估具有「去資產泡沫化」和「穩定器」的作用。資產評估還是金融監管的「預警」和「標尺」，是有效進行金融監管的重要手段。
其次還有一下幾點：
金融監管的手段
不同國家，不同時期的監管手段是不同的。如市場體制健全的國家，主要採用法律手段，而市場體制不發達的國家，更多地是使用行政手段。總的看，目前金融監管使用的手段主要有：
（一）法律手段
法律手段即國家通過立法和執法，將金融市場運行中的各種行為納入法制軌道，金融活動中的各參與主體按法律要求規范其行為。運用法律手段進行金融監管，具有強制力和約束性，各金融機構必須依法行事，否則將受到法律制裁。因此各國監管當局無不大力地使用法律手段，即使是在一些不發達的發展中國家，也都積極完善立法，使金融監管擁有相當的力度。法律手段發揮監管作用，必須樹立金融法律的權威性和有效性，立法要超前，且執法要嚴格。例如，運用法律手段管理證券市場，就是要通過立法和執法抑制和消除欺詐、壟斷、操縱、內幕交易和惡性投機現象等維護證券市場的良好運行秩序，保護投資者的利益。
（二）技術手段
監管當局實施金融監管必須採用先進的技術手段，如運用電子計算機和先進的通訊系統實現全系統聯網。這樣監管當局不僅可以加快和提高收集、處理信息資料及客觀評價監管對象的經營狀況的速度和能力，而且可以擴大監管的覆蓋面，提高監管頻率，及時發現問題和隱患，快速反饋監控結果，遏制金融業的不穩定性和風險性。運用電子計算機進行監管，實際上是將監管當局監管的內容量化成各項監測指標，通過資料的整理、分析和對比，最後以監控指標的形式反映金融業的業務經營活動狀況判斷風險程度。
（三）行政手段
行政手段指政府監管當局採用計劃、政策、制度、辦法等進行直接的行政干預和管理。運用行政手段實施金融監管，具有見效快、針對性強的特點。特別是當金融機構或金融活動出現波動時，行政手段甚至是不可替代的。但行政手段只能是一種輔助性的手段。從監管的發展方向看，各國都在實現非行政化，逐步放棄用行政命令的方式來管理金融業，而更多地用法律手段、經濟手段。因行政手段和市場規律在一定程度上是抵觸的，雖收效迅速，但震動大，副作用多，缺乏持續性和穩定性。但完全摒棄行政手段也是不現實的。即使是市場經濟高度發達的國家，在特殊時期仍然需要它。
（四）經濟手段
經濟手段指監管當局以監管金融活動和金融機構為主要目的，採用間接調控方式影響金融活動和參與主體的行為。金融監管的經濟手段很多，如在對商業銀行進行監管時，最後貸款人手段和存款保險制度等就是非常典型的經濟手段。在證券市場監管中，金融信貸手段和稅收政策都是重要的經濟手段。

10. 金融監管體制的類型

金融監管體制，指的是金融監管的制度安排，它包括金融監管當局對金融機構和金融市場施加影響的機制以及監管體系的組織結構。