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金融公司平台風控介紹

發布時間:2021-05-09 18:08:31

① 金融行業怎麼做風控

可以用MobTech。他裡面的數據,能幫你分析各個方面。

② 大數據金融風控系統有哪些

主要場景有:P2P 、 小貸 、 現金貸 、 分期 、 第三方支付 、 汽車消費金融風控等等 目前國內大數據風控領域做的比較好的企業有通付盾等企業。

互聯網金融理財平台風控措施都有哪些呢

1存款准備金,就是理財公司放1大筆錢到銀行,如果出現資金緊張問題,這筆回錢能夠拿出來支付,來保證答客戶自己不收到損失。
2公司擔保,優秀的理財公司會找銀行或者實力比較強的公司做擔保並給擔保書,萬一出現問題還有擔保公司兜底。
3債權回購,無論客戶資金投資給哪個人,到期是否能要的回來,理財公司都會全額本息回購客戶投資購買的債權,讓客戶拿到本金及應得收益。
我自己做的是這樣,收益12%左右,當然也有些實力比較一般的理財公司可能沒這么齊全的風控措施。

④ 在金融公司工作的人來說說風控怎麼做。

風控並不是個新職業,不過近幾年它的發展勢頭變得越來越好。無論在傳統金融還是互聯網金融領域,它都成了一個緊俏的職業。這跟近幾年金融領域形態的多樣化有關,用戶對於風險控制變得越來越關注。

總體來說,風控崗位涉及到的工作包括業務審查(業務發生前的審核,通常未通過審核,業務不能執行)、風險監測(業務發生後的持續風險監測,包括預警及應對等)以及業務綜合管理(數據的統計分析等)。

一、工作內容(在銀行、保險、信託期貨、P2P互聯網金融平台內部,風控的工作側重不盡相同。)

1.銀行

相比其他類型的金融機構,銀行的風險管理部門更為成熟。「巴塞爾委員會」1988年7月制定的《巴塞爾協議》里為全球商業銀行確立了明確的風險管理標准,確定了管理哪幾類風險。尤其對怎麼管控信用風險、市場風險、操作風險說得非常清晰。

貸款業務是占銀行風控日常工作比重最高的一類業務。處於中端的風控部門往往在客戶閱讀貸款細則時就開始進入風險審核,看貸款對象的個人風險評估是否符合要求,經過風險評估後的業務才會被提交到更高管理處審批—也就是說,風控的工作存在於交易的過程中。

銀行風控的這種運作方式也成為許多金融機構風險管理的母本。比如保險行業大多是參照銀行的做法。

2.期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業

從風險管理的角度來說,期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業都算是比較新興的類型。它們的風險管理以風險為核心,側重信用風險、操作風險、市場風險、交易對手風險等等。

這些行業的新興之處還體現在業務的復雜和創新需求上。比如信託,以房地產作為信託產品和以汽車作為信託產品是不一樣的,某種程度上來說每個項目都需要開發一套創新的金融產品。當一個創新產品出來的時候,這個產品是不是能變成一隻基金,或者變成某一種產品推到市場上去,它們的風險管理部就要進行審核。這種情況下,風險管理部需要判斷這個新產品的風險是否可控?風控敞口有多大?萬一出現問題,項目坍塌了,儲戶或者是投資者來向公司要錢時,剛性兌付的資金壓力有多大?有多少可能性這個項目就有多少可能收不回來錢?

風險管理部對於新產品的審批意見非常重要,如果風險管理部或風險管理委員會不批的話,這個新業務真的可能會被否掉。這是一個權力很大的部門。

3.網上個人信貸(P2P)

相對傳統金融領域來說,P2P還處於初期階段,因此風險管理工作可能並不是很完善。有一些企業在做這類金融產品的時候,可能只是從金融企業挖一兩個人來就開始管理風險,他們的風險管理主要集中在信用風險審核。

二、崗位要求(論傳統金融還是互聯網金融,風控都算是一個硬性技能要求比較高的崗位,但根據工作內容的不同,對公司人的要求也有所不同。)

在傳統金融領域及P2P中,金融行業相關的知識和經驗是很重要的。

對於畢業生來說,盡管大部分金融機構和企業都抱著一種「反正都是白紙,我可以用我們的體系來培養」的觀念,但如果是金融專業同時具備一些比如FRM金融風險管理師、CFA特許金融分析師等專業證書會更有競爭力。

對於社會招聘來說,風控人才主要來自兩個渠道,一個是從其他類似機構找人;另一個則來自於大會計事務所或咨詢公司,後者出來的公司人往往有一些金融企業審批或企業風控的外部服務經驗。

三、工作狀態及挑戰

不同類型的金融機構及企業的風控因為其職能的不同,所呈現出的工作狀態會有所不同。

通常,一些大型銀行的風控部門由於業務穩定,規模較大,人員充足,因此工作負荷不大,屬於行業中工作壓力較小的部門。不過一些跨國銀行的風控職能往往集中在國外總部或區域中心,中國的風控部門更多地扮演執行的角色,個人的能力體現和成長空間都會受到一定的局限。

在一些大型金融機構,風控的工作重點在於如何將領導的風險偏好轉化為合理的風控工作指標,凸顯自身價值。

一些中小型金融企業,以及非銀行金融機構的風控,由於業務類型復雜、創新性高、變化大,原本就不夠充沛的風控人員,往往需要承擔更大的工作負荷。這類風控人員的職能壓力往往來自於不僅要控制風險,同時還要提高工作效率,即:不錯殺好項目,不漏殺壞項目,同時也不能延誤業務時機。這種時候還有可能受到來自業務部門的壓力,如何在業務發展和風險管理之間找到平衡,如何在壓力下,堅持風控的專業判斷,都是一個好的風控人需要考慮的。相對來說,這類企業的風控人員壓力更大,能力的提升也更快。

不管是傳統金融還是互聯網金融都面臨著不斷發展和迭代的挑戰,這使得風控人員必須保持很強的學習能力和好奇心。

四、職業發展方向

在大部分金融機構里,風控崗位的職業晉升往往通向首席風險官,最終可能成為銀行的副行長,或是其他金融機構的副總經理,主要還是偏重風險管理和控制類的工作。

五、薪酬狀況

根據統計數據表明,在金融行業各職能部門的薪酬漲幅里,盡管中後台部門仍然沒有前台部門的15%高,大約在5%至10%之間,不過風控在中後台其他職能部門中算是漲幅比較高的。

之所以能有這樣比較有優勢的漲薪,主要有兩方面原因。原因之一在於人才貯備不足。過去很多人都沒能認識到風控工作的重要性,所以大家不太願意入行,另一方面這又是一個需要專業技能的工作,因此整體而言從業者不多。原因之二是因為這兩年互聯網金融發展非常迅速,大大小小的P2P平台的出現催生了風險控制人才的需求。加上銀行、保險、期貨、信貸、小貸、小微貸、PE、VC這些行業本身也都有很大的風控人才需求,所以使得這類人才出現缺口。這些企業之間的人才競爭也把風控人員的收入拉到了一個比較高的位置。

從具體行業來說,銀行業風控的薪資漲幅平均在5%至10%之間;保險業相對平穩,因為保險業圈子狹窄,風控流動率較小,薪資漲幅不大。證券基金業內中資外資風控的薪資漲幅有非常大的差異,所以沒法得出一個明確的參考標准。P2P行業的風控人員大多是來自銀行或是同行業。在跳槽的過程中,他們的薪資會得到一個比較大的提升,增長幅度可達30%至50%。

從區域上來說,風控人員的需求主要集中在一線城市。二三線城市需求量雖大,但薪酬偏低。

一線城市有5年到10年經驗的銀行風控人員平均年薪在30萬到60萬元之間;保險業有10年以上工作經驗的風控在外企的薪資約為70萬元,在本土企業為60萬元;證券基金業有5年至8年工作經驗的風控經理在本土企業的年薪一般在30萬至80萬元之間

⑤ 金融風控系統如何

告訴你一下,金融風控系統指的是金融科技公司輸出的一套數據和風控版系統,系統的權目的是通過整合外部和內部數據,通過決策引擎和模型建立,幫助客戶接入風控數據、配置風控規則、輸出風控建議、從而達到優化風控結果的一套系統。阿爾法象強調金融技術與業務場景的深度融合,幫助金融機構實現以數據驅動的風險管控、精準營銷和運營優化。

⑥ 互聯網金融風控模式都有哪些

目前國內互聯網金融的風控模式不盡相同,通常來講,互聯網金融公版司風控體系一權般包含以下幾種:1,出借人自擔風險模式
2,平台保證模式
3,風險備用金模式
4,債權轉讓,風險備用金模式
5,抵押,風險備用金模式
6,擔保機構擔保模式
7,金融機構信用,擔保機構擔保模式
8,小額貸款擔保模式。同時,為了盡可能降低風險,目前國內主流互聯網金融平台大多選擇了和專業的第三方風控軟體提供商合作的模式,將自有模式和三方結合起來,比如國內的主流互聯網金融平台都在使用的同盾風控風控反欺詐服務。

⑦ 平台風控水平如何判斷

1、風控團隊整體從業經驗。平台在團隊介紹的時候注意團隊風控負責人是否有銀行、擔保公司、小貸公司從業經驗,從事風控崗位工作年限等。
2、P2P平台產品設計。平台的每款產品都是業務和風控結合時長打磨出來的,從平台產品說明,風控措施可以大致看出。很多平台的產品都很類似,互相比較就能看出哪個平台風控做的規范(尤其與經營時間較長的平台比較),風控水平更高;
3、平台資料展示中合同文本的展示。平台中展示的合同很多都是由平台風控擬定經律師修改過的,從展示資料中合同中的內容和債權轉讓協議的內容能看出風控整體水平(當然這需要一定專業知識)。
4、平台項目信息的披露情況。每個平台都有相關項目的資料展示,尤其是簽訂的借款合同,合同的填寫有很多注意小細節(例如:按手印、借款額度的填寫等等),從平台展示的合同圖片中能發現平台風控水平;
5、考察第三方合作機構實力。目前大部分P2P平台都是做渠道,與線下類金融公司開展合作。舉例說明:很多平台初期所有產品都是與擔保公司合作,產品的風險主要也依賴於第三方擔保公司的擔保實力,從全國企業信息網等可以查詢企業的相關信息;
6、安全保障。每個平台都有安全保障方面的介紹,當然這些介紹的內容都是風控團隊整理出來的,從這裡面內容也可以看出平台風控的整體水平如何;
7、其他: 平台經營年限、產品收益、風險准備金等。

⑧ 互聯網金融如何做風控

1,風險管理和風險控制。
風險管理:是指如何在項目或者企業在一定的風險的環境里,把風險減至最低的管理過程。它的基本程序包括風險識別、風險估測、風險評價、風險控制和風險管理效果評價等環節。
風險控制:是指風險管理者採取各種措施和方法,消滅或減少風險事件發生的各種可能性,或者減少風險事件發生時造成的損失。所以其實風險控制是風險管理中的一個環節。
2,互聯網如何做好風控:
(1)首先,了解風控體系的建立是打算以哪種形態存在?線上審核、線下審核還是線上線下結合模式?首先不太建議純線上風控審核,基本目前市場還是要以線上評分機制與線下風控結合為主,如果純線上風控審核,對於風控而言難度還是相當大的,那麼真實性、道德風險、合規性等都需要防範的,一旦投資者的資金出現問題,止損難度和費用都會相應增加,純服務平台,是否承墊付投資人損失,那麼對平台會有相當大的預期風險,如果不承諾墊付,那麼市場投資者的粘合度、信任度等問題就需要解決,對於互聯網金融平台發展勢必會受阻,需要承受的是長期的市場適應能力,當然也不排除有些:非結構化產品特殊可行性模式;
(2)但是不得不說,互聯網金融也是一種傳統模式的顛覆,傳統的金融模式:投資者、服務平台(P2P)、融資者,對於一端的投資來分析,互聯網金融公司,是一個快捷有效的一個投資方式,操作的安全性、可控性、穩定性比較重要了;對於另一端借款分析,是否會有信用風險和道德風險出現,對於一個金融企業來說就至關重要,還是一個『風控點』的問題。
(3)然後公司應考慮進入市場方向、目標客戶群體,打算以金融產品為市場導向,再去考慮風控掌握方向,先要把戰略目標確定了,才能去確定有效的風控體系建立、市場推廣方向等,現在就有很多家互聯網背景的公司,他們的風控方向,目標人群是明確的,當然他們的互聯網背景,也為他們帶來了很多的優勢,就是多年的用戶和商戶的數據累計,可以明確的進行數據分析、軌跡消費習慣測算,O2O供應鏈環節把控、產業鏈上下游控制等等的防範措施,這就是他們的風控把握明確方向。

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