金融機構自身風險防控責任

1. 中小金融機構案件風險防控學習心得體會一篇,要求600字以上!

學習中小金融機構案件風險防控的心得體會
近階段發生的不少違法違規金融案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了較大的不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為進一步增強員工防範操作風險的意識，促進員工掌握風險防控要點，扎實推進案件防控治理工作，提高案件防控水平，開展了中小金融機構案件風險防控的集中學習，經過一段時間的學習，本人對案件風險有了更深的認識。
銀行案件風險遍布於所有銀行機構，近年來我國銀行業案件在農村中小金融機構發生居多，案件引發的原因，追究而言歸結為：
1、思想認識不充分，對案防重視不夠。
近年來，大部分銀行注重業務開展，忽視了案件防範，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層銀行，任務至上，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。
2、教育培訓不重視，部分員工行為失范。
許多銀行不能夠正確認識員工政治、文化和業務素質狀況，忽視員工相關規章制度、業務知識、操作技能和風險防範等應知應會的培訓，員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差，許多金融機構的案件都是因為對員工的思想和不良行為教育、管理、監督和約束不夠，未能及時發現和糾正指導而產生的。
3、選人機制不科學，重要崗位用人失察。
在人員選用上，重關系輕品行，重「社會能力」輕專業水平，誰能拉來客戶、業務，誰就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏對高管人員及重要崗位人員日常考核和履職效果評價，對其思想、行為變化缺乏監督約束，特別是對異常行為視而不見或見而不察，讓有問題的人長居關鍵崗位，為將來埋下後患。
針對以上的問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性：
1、樹立「以人為本」，提高思想教育水平。
案件防控首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度並不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工都應該有很強的震憾，模範地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。
有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養愛崗敬業的思想意識、誠實守信的職業操守，嚴守法律底線，增強遵紀、守法、合規和風險意識。加強對員工的崗位培訓，不僅要培訓崗位職責、業務知識、業務技能，還要培訓日常業務操作風險的識別、防範技能，提高員工的綜合素質，培養良好的企業文化、風險文化、合規文化，增強遵紀守法的自覺性。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
2、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。
有章不循、不能將制定各項內控制度的良好初衷落到實處，是導致各項案件發生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模範執行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應清理出農商行隊伍。
3、加強對案防工作的監管。
每一件有內部員工參與的案件背後，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心准備，伺機作案。監管部門要加強對中小金融機構風險分析，對轄內機構風險點進行提示或實施現場檢查，建立常態化地監督制度，督促轄內機構增強風險意識，監督落實監管案防部署和要求。對管理鬆散、內控不力、風險突出、案件頻發的機構及高管人員，要及時採取監管促使。監管不力的，嚴格按照有關規定追究監管人員的責任。
同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防範貫穿於具體工作的始終，自覺的把行業管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執行制度的自覺性，增強自我思想道德和業務理論水平，構建牢固的思想防線，做一名優秀的員工。
我十分珍惜我這份來之不易的工作，以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。

文庫里有很多 你可以看看

2. 金融機構風險管理體系有哪些基本要素

金融機構風險管理體系有三個基本要素，分別是以下3點：

1、董事會對總體風險管理理念和基本風險管戰略的確定

總體上說，董事會對金融機構承受的風險承擔最終責任和義務，因此應負起監控職能。公司整體的風險管理及控制政策應由董事會審批，為保證戰略和政策得到遵守並保持適應性，決策機構應通過獨立的風險管理部門和獨立的內部審計部門進行實施和評估。

2、確定風險管理的基本程序

董事會制定風險管理及控制戰略的第一步是，根據預定的風險管理原則，並根據風險對資本比例情況，對公司業務活動及其帶來的風險進行分析。在上述分析的基礎上，要規定每一種主要業務或產品的風險數量限額，批准業務的具體范圍，並應有充足的資本加以支持。此後，應對業務和風險不斷進行常規檢查，並根據業務和市場的變化對戰略進行定期重新評估，並將結論應直接報告決策層。轉貼於
看準網 http://www.kanzhun.com

在識別風險和確定了抵禦風險的總體戰略後，公司就可以制定用於日常和長期業務操作的詳細而具體的指引。為此，風險管理的政策和程序中應包括，風險管理及控制過程中的權力及遵守風險政策的責任，有效的內部會計控制，內部和外部審計等。如果公司較大較復雜，則需要建立集中、自主的風險管理部門。就風險管理和控制部門而言，最重要的是配備適當的專業人員、並獨立於產生風險的部門。

因為控制結構的有效性取決於運用它的人，因此，有效控制的前提是機構內所有員工都具有高度的責任。在確定風險管理及控制過程的權力和責任時，一個重要的因素應是將風險的衡量、監督和控制與產生風險的交易部門分開。高級管理層應保證職責適當分開，員工的責任不應互相沖突。

3、信用風險的管理策略

信用風險管理是金融機構整體風險管理構架中不可分割的組成部分，它由風險管理委員會下設的信用風險管理部門全面負責。信用風險管理部門直接向全球風險經理負責，全球風險經理再依次向執行總裁報告。信用風險管理部門通過專業化的評估、限額審批、監督等在全球范圍內實施信貸調節和管理。在考察信用風險時，信用風險管理部門要對風險和收益間的關系進行平衡，對實際和潛在的信貸暴露進行預測。

3. 中小金融機構案件風險防控考試題

一、填空題（10分，每題1分）
（一）風險一般是指未來的消極結果或損失的潛在可能。包括兩層含義：一是（未來結果的不確定性），二是（損失的可能性）。
（二）（操作風險）是產生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風險的重要表現形式。

二、單項選擇題（10）
1根據《商業銀行操作風險管理指引》，操作風險包括下列哪種風險（ C ）
A、 市場風險B、戰略風險C、法律風險D聲譽風險。
2風險是指：C
A損失的大小
B損失的分布
C未來結果的不確定性
D收益的分布
3風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（ B ）的基本規律。
A． 高風險低收益、低風險高收益
B．高風險高收益、低風險低收益
C．高風險高收益
D．低風險低收益
4 風險分散化的理論基礎是：A
A 投資組合理論
B 期權定價理論
C 利率平價理論
D 無風險套利理論
5 與市場風險和信用風險相比，商業銀行的操作風險具有（ B ）。
A．特殊性、非盈利性和可轉化性
B．普遍性、非盈利性和可轉化性
C．特殊性、盈利性和不可轉化性
D．普遍性、盈利性和不可轉化性
6商業銀行的核心競爭力是：D
A吸存放貸
B支付中介
C貨幣創造
D風險管理
7、根據《商業銀行操作風險指引》，操作風險包含下列哪種風險
A．市場風險
B．策略風險
C．法律風險
D．聲譽風險
8、

三、多項選擇題（30分，每題3分。多選、錯選不得分,少選的每選對1個得0.5分）
1、屬於風險的基本構成要素的有（A B D）
A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結果
2、下列關於銀行業的描述正確的有（ABCD）
A、高風險行業 B、經營風險、管控風險、承擔風險損失 C、獲取風 險收益 D、風險管理能力是銀行的核心競爭力
3、屬於銀行三大主要風險的是（DEF）
A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險 E、市場風險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰略風險
4、目前，普遍採取的風險識別方法有：(ADE)
A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統計法 D、故障樹法 E、篩選-監測-診斷法
5、銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）
A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業務和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系
6、我國銀行管理實踐中， 關於操作風險成因分類說法正確的有 （ADEF）
A、人員風險 B、內部欺詐 C、實體資產的損壞 D、流程風險 E、IT 系統及技術風險 F、外部事件風險
7、 《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供的關於風險經濟資本計量方法包括（ABC） A、基本指標法 B、標准法 C、高級計量法 D、風險價值法
8、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）
A、股權結構不合理扭曲經營行為 B、產權主體缺位造成內部人控制 C、缺乏可持續發展的經營戰略 D、風險控制、經營能力普遍不強。
9、銀行內部控制的目標是（ABCD）
A、確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行
B、確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。
C、確保風險管理體系的有效性
D、確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。 E、確保投資者利益最大化
10、良好內部控制機制的一般特徵包括（ABCDE）
A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性
11、銀行內部控制的五大要素包括（ABCDE）
A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰
12、關於加強稽核監督的說法正確的有（CDEF）
A、 內部稽核監督體系直接決定著規章制度落實執行的程度和效果。 B、 內部稽核是監督控制力，可保障中小金融機構在合法、合規、有序的 軌道上運行。
C、稽核體系直接對董監事會負責，以增強其獨立性和權威性。
D、稽核派駐制度實行「垂直管理、上掛下查」 。
E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業務發展相匹配的稽核力 量。
F、稽核檢查人員應注意提高職業操守，強化思想作風教育，培育作 風嚴謹、廉潔奉公的良好職業道德。
13、員工行為管理的主要內容包括（ABC）
A、堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土 壤。
B、加強對員工行為的關注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 「聽、看、談、報、防、查」等方式提高排查效果。
C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤 管理。做好員工工作時間之外的行為監督。
D、增強員工的自我保護意識。
E、加強員工的自我學習
14、良好的職業操守包括（ABCDEFG）
A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職 E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規
15、2005 年 4 月銀行業案件專項治理工作第五次會議提出了「十項 措施」 ，下列屬於該項內容的選項有（ABCF）
A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。
B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。
C、提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管的優勢。
D、加強一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政公章管理 3 E、加強貸款三查的盡職調查與三查檔案的保管。 F、加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。
16、案件防控長效機制建設要求在公司治理方面實施以下內容 （ABCD）
A、 規范公司治理機制。 B、完善風險管理構架 C、強化業務流程管理、 D、推進合規文化建設。
17、案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容 （ACDF）
A、完善內控制度建設 B、落實「四項制度」 C、加強重點環節控制
D、持續內控制度評價 E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約
18、中小金融機構在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）
A、自查從寬、他查從嚴 B、盡職免責、失職重罰 C、教育懲罰相結合 D、處理要公平
19、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（ADEF）
A、教育懲罰相結合 B、一案四問責 C、上追兩級 D、依據要充分 E、處理要公平 F、處理輕重要適度
20、突發事件的特徵包括（ABCDE）
A、突發性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發展的不確定性 E、處置的緊迫性 F、不可控性
四、判斷題（10，正確的打「T」 ，錯誤的打「F」 ）
1、風險是必然存在的，體現了銀行風險的客觀性特徵。 （T）
2、因擠兌形成的「馬太效應」對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具有很強的擴散性（F）
3、銀行全面風險管理的方法要求在採取一系列全新的風險管理技術 的同時建立全員風險管理文化。 （T）
4、操作風險是銀行「開門即來」的最古老的風險，其所具有的不對 稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。 （T）
5、中國銀監會全新監管理念主要是指「管法人、管風險、管內控、 提高透明度。 （T）
6、銀行內部控制是指銀行為了實現經營目標，通過制定和實施一系 列制度、程序和方法，對風險進行事前防範，事中控制、事後監督和 糾正的動態過程和機制。 （T）
7、充分考慮到業務過程中各個環節可能存在的風險和容易發生的問 題，並據此設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內部控制機制所具有的全面性特徵所要求的。(F)
8、內部控制制度五大要素中內部控制措施是內部控制制度的核心和 中樞。 （T）
9、內控措施的「四眼原則」可理解為一筆業務需有兩人經辦。 （F）
10、 「內控優先、制度先行」「開辦一項業務，出台一項制度、建立 ， 一項流程」 表明制度與流程在保障內控制度的執行方面所具有的不可 或缺的作用。 （T）
五、簡答題（5）
（一）簡述銀行案件風險的成因主要有哪些？
1、思想認識不充分，對案防重視不夠
2、（公司（法人）治理不完善，監督約束缺失
3、制度流程不健全，執行力不足
4、監督檢查不深入，不能有效揭示風險
5、責任追究不到位，懲戒警示作用不足
6、教育培訓不重視，部分員工行為失范
7、經營思想不端正，弱化了內部管理
8、選人機制不科學，重要崗位用人失察
（二）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。
簡述銀行案件風險定義及其防控措施。
銀行案件風險屬於操作風險范疇，是銀行發生工作人員違法違規違紀或內外勾結及外部侵害案件造成 銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。
銀行案件風險的防控措施包括：
1、完善公司法人治理機制
2、建立健全案件風險防控責任制度
3、加強內部控制體系建設
4、下大力氣狠抓執行力建設
5、增強稽核和業務檢查的有效性
6、建立案件責任追究制度
7、強化科技系統技防能力
8、建立科學的激勵約束機制
9、培育良好的企業文化、風險文化、合規文化
10、加強對案防工作的監管
（三）、簡述銀行內部控制的目標
A、確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行
B、確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。
C、確保風險管理體系的有效性
D、確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。
（四）、銀行內部控制的五大要素包括
A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰
（五）簡述目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題
A、股權結構不合理扭曲經營行為 B、產權主體缺位造成內部人控制 C、缺乏可持續發展的經營戰略

4. 金融機構的風險主要包括哪三大風險

金融機構的風險主要包括金融市場風險、金融產品風險、金融機構風版險。

一家金融機構發生權的風險所帶來的後果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；

具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅；一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。

(4)金融機構自身風險防控責任擴展閱讀

金融風險的基本特徵有以下幾個：

（1）不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握。

（2）相關性：金融機構所經營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。

（3）高杠桿性：金融企業負債率偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。

（4）傳染性：金融機構承擔著中介機構的職能，割裂了原始借貸的對應關系。處於這一中介網路的任何一方出現風險，都有可能對其他方面產生影響，甚至發生行業的、區域的金融風險，導致金融危機。

參考資料來源：網路-金融風險

5. 金融機構的流動風險防範主要包括哪幾項

金融機構的流動風險防範主要包括哪幾項金融機構的流動風險防範的話，主要包括金融機構的這種發展以及金融的合成等等一系列因素。

6. 試述金融機構經營面臨的主要風險

我國金融市場當前存在的問題： 從國際比較的角度來看，我國金融服務業的發展水平還比較低，與發達國家甚至於一些新興市場經濟國家相比，在行業規模、競爭能力、創新能力、市場開拓、基礎設施建設等方面都還存在明顯的差距。 第一，金融服務業發展的總體水平較低，增長速度過於緩慢，內部行業結構和區域發展結構不協調。發達國家金融服務業增加值佔GDP的比重一般在6％左右，2003年美國金融服務業在國民經濟中的比重已經達到了8．3％，而我國僅相當於美國的一半。近年來我國金融服務業的發展速度過慢，金融發展對經濟增長的支持乏力。金融服務業內部結構不均衡，銀行業居絕對主導地位，而證券經紀與交易業、保險業、信託投資業的比重相對偏低。而且，金融服務業發展的地區差異較大，農村金融服務的供給嚴重滯後，不能滿足農村經濟發展和農民生活改善的需要。 第二，金融服務各行業競爭力較弱，不能有效提供經濟發展所需的金融服務產品。從2004年全球1000家大銀行的排名來看，排名第一的花旗銀行的一級資本為744．15億美元，不良資產比率為2．06％；而國內排名最高的中國銀行的一級資本為348．51億美元，而其不良資產比率卻達到了5．12％，四大行中中國工商銀行不良資產比率甚至高達18．99％。保險業方面，根據瑞士再保險的統計，截至2004年底，我國保險業佔全球保險市場的份額排名雖居第11位，但保費收入規模僅521．71億美元，保險密度在全球排名第72位，人均保險金額為40．2美元；保險深度排名第42位，保費收入佔GDP的比重為3．26％。證券業方面的表現更讓人擔憂，2004年底我國共有證券公司140家，總資產3781億元，總負債2765億元，全年實現利潤為－78億元，整個行業處於虧損狀態。 第三，國內金融機構的業務創新能力不強，外資金融機構在金融業務創新上具有絕對優勢。一方面，國外金融工具種類繁多，能夠為客戶提供全方位的金融服務，而且對新型金融產品的開發能力相當強；另一方面，目前中資金融機構的金融開發技術比較落後，電子化程度較低、金融工具和品種單調、缺乏自主創新能力，在金融創新中處於被動模仿的地位，利用金融創新獲取利潤和佔領市場主動權的能力較差。 第四，國內金融機構開展跨國業務的能力低下。除中國銀行以外，其他銀行海外業務的拓展尚在起步階段，而外資銀行在綜合化經營模式下，通過大規模的並購和重組，其分支機構早已遍及全球。在業務開展方面，國內銀行大都以傳統的存貸業務為主，而發達國家跨國銀行已經把業務重點放在如利率互換、出口保理及福費廷等一些新的金融衍生工具上，利用金融創新來獲取利潤和規避風險。 第五，金融基礎設施建設不夠完善，監管能力和水平有待提高。發達國家大都有支持金融發展的現代化交通、通訊、計算機網路以及其他配套服務設施，並且非常注重適時頒布和修訂有關法律法規對金融業加以規范，對新業務、新工具進行認證。相比之下，我國金融立法比較滯後，專業性法律層次較低，法規操作性較差，在實踐過程中還經常存在不能嚴格執行的問題。監管體制方面，我國金融監管主要依靠「三會」（銀監會、證監會和保監會），社會監管層次基本還處於空白狀態，而且監管內容大都以合規性監管為主，對預防性監管的關注不充分。 今後應採取的發展策略： 第一，培養金融業的服務理念和意識，使其真正成為為生產和生活服務的重要產業。 第二，繼續深化金融體制改革，根據我國經濟結構調整的大趨勢建立比較完善的現代金融服務體制。 第三，建立健全金融服務領域的相關法律法規，進一步完善監管體系，有效控制和防範各種金融風險，保障金融安全。 第四，注重金融服務內部各行業和地區的均衡協調發展，完善農村金融服務體制，較好地滿足農村金融服務需求，促進農村經濟的較快發展。加快證券、保險和信託等其他金融服務行業的發展，進一步完善與實體經濟體系相適應的金融服務體系，加強金融服務業的資源配置功能，促進金融資源合理流動，提高資源配置效率和金融服務質量。 第五，大力培養金融人才，建立科學完善的人力資源管理機制。

7. 金融機構的風險如何控制

進行風險管理控制可以有效地預防在金融風暴中可能遇見的風險；

由於金融行業競爭激烈內，進行容風險管理控制可以在競爭中減少損失；

由於金融行業的不穩定性，進行風險管理控制可以起到監督管理作用；

在通貨膨脹的情況下，具有維持經濟增長的作用。

8. 金融機構面臨的金融風險主要有哪些

金融機構面臨的金融風險屬於哪些？首先就是貸款不能及時歸還，而且資金面臨緊張進行

9. 金融機構面臨的主要風險

金融機構面臨的金融風險主要有
(1)金融市場風險。由於金融市場因素的不專利變屬動而導致的金融資產損失的可能性。其中，利率風險尤其重要。
(2)信用風險。由於借款人或交易對手的違約而導致的損失的可能性。信用風險還包括由於債務人信用評級降低，致使債務的市場價格下降而造成的損失。
(3) 流動性風險。一種是由於市場交易不足而無法按照當前的市場價值進行交易所造成的損失。另一種是指現金流不能滿足債務支出的需求，迫使機構提前清算，從而使賬面上的潛在損失轉化為實際損失，甚至導致機構破產