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保理商是不是金融機構

發布時間:2021-05-13 10:52:05

『壹』 什麼是銀行保理

一、銀行保理的含義

1、銀行保理業務是集貿易融資、商業信用調查、應收賬款管理、信用風險擔保為一體的新型綜合性金融服務。銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務。

2、國內保理業務通俗點講也叫應收賬款融資,就是公司將您的應收款項在通過銀行的審核後,轉讓給銀行提前獲得資金的業務。根據不同的類型具體可分為買斷型保理業務和回購型保理業務。保理業務銀行的審核點主要在對債務人(就是欠公司錢的公司)的還款能力進行審核。

3、國外保理業務主要是根據進出口企業的進出口業務而設計出的金融產品,其主要作用也是讓進出口企業提前獲取資金。具體產品有打包貸款,發票貼現等。

二 、保理業務有多種不同的操作方式。

一般可以分為:有追索權和物追索權的保理;明保理和暗保理;折扣保理保理和到期保理

1、有追索權的保理和無追索權的保理

有追索權的保理是指供應商將應收賬款的債權轉讓銀行(即保理商),供應商在得到款項之後,如果購貨商拒絕付款或無力付款,保理商有權向供應商進行追索,要求償還預付的貨幣資金。當前銀行出於謹慎性原則考慮,為了減少日後可能發生的損失,通常情況會為客戶提供有追索權的保理。

無追索權的保理則相反,是由保理商獨自承擔購貨商拒絕付款或無力付款的風險。供應商在與保理商開展了保理業務之後就等於將全部的風險轉嫁給了銀行。因為風險過大,銀行一般不予以接受。

2、明保理和暗保理

明保理和暗保理是按照是否將保理業務通知購貨商來區分的。明保理是指供貨商在債權轉讓的時候應立即將保理情況告知購貨商,並指示購貨商將貨款直接付給保理商。

而暗保理則是將購貨商排除在保理業務之外,由銀行和供貨商單獨進行保理業務,在到期後供貨商出面進行款項的催討,收回之後再交給保理商。供貨商通過開展暗保理可以隱瞞自己資金狀況不佳的狀況.

3、折扣保理和到期保理

折扣保理又稱為融資保理,是指當出口商將代表應收賬款的票據交給保理商時,保理商立即以預付款方式向出口商提供不超過應收賬款80%的融資,剩餘20%的應收賬款待保理商向債務人(進口商)收取全部貨款後,再行清算。這是比較典型的保理方式

到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時並不向出口商提供融資,而是在單據到期後,向出口商支付貨款。無論到時候貨款是否能夠收到,保理商都必須支付貨款。

(1)保理商是不是金融機構擴展閱讀:

保理(Factoring)全稱保付代理,又稱托收保付,賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構),由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。

它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時,賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者(保理商)管理應收賬款的做法。

『貳』 金融保理是什麼

保理(Factoring)又稱托收保付,賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構),由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。

它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時,賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者(保理商)管理應收賬款的做法。

主要業務:國際保理業務的運作有單保理和雙保理兩種方式。僅涉及進出口商一方保理商的叫做單保理方式;涉及雙方保理商的則叫做雙保理方式。

(2)保理商是不是金融機構擴展閱讀:

金融保理注意問題:

保理作為比較新的國際貿易結算手段,已經有十多年的歷史了,而且逐漸成熟,並被更多出口商採用。其主要是針對在日益激烈的市場競爭,買方的付款條件要求的更加苛刻,比如D/A遠期,甚至賒銷等情況下。

為了適應出口商既能夠保持出口需要,又要減少出口收匯的風險這樣的需求而產生的一種金融服務產品(就象保險也叫做產品一樣)。但是要做保理,是有條件的,即需要注意以下的問題:

1、買方(進口商)要有較好的信譽或信用,這樣進口保理商才能夠為其核定一定的信用額度,否則是不可能被接受的。

2、在續做保理業務之前,這些申請、信用評估、核定信用額度等大量的工作是要在正式簽訂出口合同就要做的。

3、只有當出口保理商同意出口商敘做該筆保理業務時,即出口保理商為進口商核准了信用額度後,才能夠正式簽定外貿合同或裝運貨物。

4、要注意進口商的信用額度的使用狀況(余額狀況),以及其信用狀況的變化。隨時保持與出口保理商的有效溝通。

『叄』 保理 和授信的區別

1、性質不同:保理是賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商。授信是商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金,或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償。

2、付款方式不同:保理是以即付方式受讓所有的應收賬款。授信根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度。

3、決策要求不同:商業銀行授信決策應在書面授權范圍內進行,不得超越許可權進行授信。保理通過收購債權方式提供出口融資。與國際保理不同的是,國內保理的保理商、保理申請人、商務合同買方均為國內機構。

(3)保理商是不是金融機構擴展閱讀:

注意事項:

1、採用保理方式,賣方需支付保理商提供的資信調查、承擔信用風險和收取應收賬款等服務的費用,為發票金額的1%~2.5%。

2、若預支貨款,其利率高於貼現率。這些因素,均應在報價時於以考慮。對買方來說,由於付款方式是托收或匯付,省卻了開征費用和押金,又沒有資金負擔,故而貨價的提高也是可以接受的。

3、如果進口商並非因財務方面的原因而拒付,而是因貨物品質、數量等不符合合同規定而拒付,保理商將不予擔保。對超過信用額度的部分也不予擔保。因而出口商必須嚴格按照合同規定交付貨物,且不要超額發貨。

『肆』 保理公司屬於金融機構么

屬於屬於屬於

『伍』 保理合同屬於哪類銀行貸款

保理合同即保付代理業務。

保付代理業務簡稱保理,是銀行購買供貨企業因賒銷而產生的短期應收賬款債權,貸款由銀行先期支付給賣方企業:然後銀行作為債權人代理賣方再向買方企業催收。這項業務的貸款標的雖與應收賬款質押業務相同,但在債權債務處理方式上兩者是有區別的。

保理一般分為三類:

1、商業保理(commercial factoring)

指由非銀行保理商開展的保理業務。

2、國內保理(domestic factoring)

指保理商為在國內貿易中的買方、賣方提供的保理業務。

3、國際保理(international factoring)

指保理商為在國際貿易中的買方、賣方提供的保理業務。

(5)保理商是不是金融機構擴展閱讀:

與傳統結算方式相比,保理的優勢主要在於融資功能。保理商為其提供下列服務中的至少兩項:

1、貿易融資

保理商可以根據賣方的資金需求,收到轉讓的應收賬款後,立刻對賣方提供融資,協助賣方解決流動資金短缺問題。

2、銷售分戶賬管理

保理商可以根據賣方的要求,定期向賣方提供應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等,發送各類對賬單,協助賣方進行銷售管理。

3、應收賬款的催收

保理商有專業人士從事追收,他們會根據應收賬款逾期的時間採取有理、有力、有節的手段,協助賣方安全回收賬款。

4、信用風險控制與壞賬擔保

保理商可以根據賣方的需求為買方核定信用額度,對於賣方在信用額度內發貨所產生的應收賬款,保理商提供100%的壞賬擔保。

『陸』 商業保理公司算不算金融機構

不屬於,金融機構詳見 《金融機構編碼規范》

『柒』 問、保理商的定義

保理商指提供保理服務的金融機構。

保理商的服務范圍:

1、貿易融資:保理商可以根據賣方的資金需求,在收到轉讓的應收賬款後,立即向賣方提供融資,幫助賣方解決流動性短缺問題。

2、銷售分戶賬管理:根據賣方的要求,該因素可以定期向賣方提供應收賬款的回收、逾期賬款、賬齡分析等,並發送各種報表以協助賣方進行銷售管理。

3、應收帳款的催收:保理商有專業人士從事追收,他們會根據應收帳款逾期的時間採取有理、有力、有節的手段,協助賣方安全回收帳款。

4、信用風險控制與壞賬擔保:保理商可以根據賣方的需求為買方核定信用額度,對於賣方在信用額度內發貨所產生的應收帳款,保理商提供100%的壞帳擔保。

(7)保理商是不是金融機構擴展閱讀:

保理商的業務分類:

1、有追索權的保理:有追索權保理是指供應商將應收賬款的債權轉讓給銀行(即保理商)。供應商收到貨款後,如果買方拒絕付款或無力付款,保理商有權向供應商追索並要求償還預付的貨幣資金。 目前,考慮到審慎原則,銀行通常向客戶提供追索權保理業務,以減少未來可能的損失。

2、無追索權的保理:相反,無追索權保理涉及買方拒絕支付或無力支付的風險。 供應商用保理商進行保理業務後,相當於將所有風險轉移給銀行。 由於風險過大,銀行一般不接受。

3、明保理:顯性保理和隱性保理是根據保理業務是否通知買方來區分的 明保理是指當債權轉讓時,供應商應立即通知買方保理情況,並指示買方直接向保理商付款。 目前,國內銀行的保理業務都是開放式保理。

4、暗保理:秘密保理業務將買方排除在保理業務之外。銀行和供應商分別進行保理業務。到期後,供應商主動要求付款,然後將付款交還給保理商。 供應商可以通過發展隱蔽保理業務來掩蓋他們糟糕的財務狀況。

『捌』 銀行保理與商業保理有什麼區別

銀行保理與商業保理的區別:

『玖』 什麼是保理

保理抄(Factoring)全稱保付代理,又稱托收保付,賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構),

由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。

它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時,賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者(保理商)管理應收賬款的行為。

(9)保理商是不是金融機構擴展閱讀

由於各中文地區關於保理服務內容側重不一及運作程序存在一定差異,因此關「保理」一詞的中文譯名也略有不同,給各地業務開展造成了一定程度的混亂。

比如:在新加坡,「保理」被譯為「客賬融資」或音譯成「發達令」;在中國香港則把「保理」譯成「銷售保管服務」;

中國台灣將其譯為「應收賬款管理服務」「應收賬款承購業務」和「賬務代理」;中國大陸引進保理業務較晚,「保理」曾被稱為「客賬受讓」「代理融通」「應收賬款權益售」與「銷售包理」「包理」和「保付代理」等。

『拾』 商業保理是什麼與銀行保理有什麼區別

1、商業保理指供應商將基於其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商,由保理商為其提供應收賬款融資、應收賬款管理及催收、信用風險管理等綜合金融服務的貿易融資工具。
2、商業保理的本質是供貨商基於商業交易,將核心企業(即采購商)的信用轉為自身信用,實現應收賬款融資。
銀行保理與商業保理的區別
目前銀行保理更側重於融資,銀行在辦理業務時仍然要嚴格考察賣家的資信情況,並需要有足夠的抵押支持,還要佔用其在銀行的授信額度,所以銀行保理更適用於有足夠抵押和風險承受能力的大型企業,中小商貿企業通常達不到銀行的標准。而商業保理機構則更注重提供調查、催收、管理、結算、融資、擔保等一系列綜合服務,更專注於某個行業或領域,提供更有針對性的服務;更看重應收賬款質量、買家信譽、貨物質量等,而非賣家資質,正做到無抵押和壞賬風險的完全轉移。因此,如果通過商業保理的形式把債權轉嫁給保理公司,就可以實現對賬款的盤活,提高其現金流的使用效率。有數據顯示使用保理的企業比不使用的企業平均利潤水平高出10%以上。

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