融資公司金融風險防範預案

㈠ 企業融資有哪些風險，如何防範

1、信用風險。項目融資所面臨的信用風險是指項目有關參與方不能履行協定責任和義務而出現的風險。像提供貸款資金的銀行一樣，項目發起人也非常關心各參與方的可靠性、專業能力和信用。

2、完工風險。完工風險是指項目無法完工、延期完工或者完工後無法達到預期運行標准而帶來的風險。項目的完工風險存在於項目建設階段和試生產階段，它是項目融資的主要核心風險之一。完工風險對項目公司而言意味著利息支出的增加、貸款償還期限的延長和市場機會的錯過。

3、生產風險。生產風險是指在項目試生產階段和生產運營階段中存在的技術、資源儲量、能源和原材料供應、生產經營、勞動力狀況等風險因素的總稱。它是項目融資的另一個主要核心風險。生產風險主要表現在：技術風險、資源風險、能源和原材料供應風險、經營管理風險。

4、市場風險。市場風險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量，以及產品市場需求量與市場價格波動所帶來的風險。市場風險主要有價格風險、競爭風險和需求風險，這三種風險之間相互聯系，相互影響。

5、金融風險。項目的金融風險主要表現在項目融資中利率風險和匯率風險兩個方面。項目發起人與貸款人必須對自身難以控制的金融市場上可能出現的變化加以認真分析和預測，如匯率波動、利率上漲、通貨膨脹、國際貿易政策的趨向等，這些因素會引發項目的金融風險。

6、政治風險。項目的政治風險可以分為兩大類：一類是國家風險，如借款人所在國現存政治體制的崩潰，對項目產品實行禁運、聯合抵制、終止債務的償還等;另一類是國家政治、經濟政策穩定性風險，如稅收制度的變更，關稅及非關稅貿易壁壘的調整，外匯管理法規的變化等。在任何國際融資中，借款人和貸款人都承擔政治風險，項目的政治風險可以涉及到項目的各個方面和各個階段。

7、環境保護風險。環境保護風險是指由於滿足環保法規要求而增加的新資產投入或迫使項目停產等風險。隨著公眾愈來愈關注工業化進程對自然環境的影響，許多國家頒布了日益嚴厲的法令來控制輻射、廢棄物、有害物質的運輸及低效使用能源和不可再生資源。「污染者承擔環境債務」的原則已被廣泛接受。因此，也應該重視項目融資期內有可能出現的任何環境保護方面的風險。

防範風險的手段：

1、建立有效的風險評估和分析模式。

2、合理確定資金需求量,控制資金投放時間。

3、認真選擇融資模式,努力降低資金成本。

4、健全企業融資風險防範機制。

5、建立企業信用擔保體系。

㈡ 供應鏈融資的風險防範措施有哪些

在供應鏈發展創新的基礎上，做好風險防控工作，需要從以下幾個方面入手：

1、搭建多維實時風險指標評價架構。與傳統金融業務相比，供應鏈金融風險具有動態性、可傳遞性和復雜性等特徵。這就決定了依靠對融資企業經營、財務等方面進行授信分析的傳統方法，難以避免供應鏈金融風險的發生以及阻止其風險的擴散。

因此通過大數據分析，對融資人進行多維立體畫像，將定性分析與定量分析相結合，建立綜合實時的金融風險評估模型，將成為未來供應鏈金融的主要風險防控手段。

2、加強供應鏈金融專業人才儲備。隨著供應鏈金融理念、模式、技術上的不斷進步和完善，對其從業人員的綜合素質要求同樣有顯著提高，不僅要掌握傳統融資的方法與技巧。

更要具備「互聯網+」的創新意識與金融知識，這就需要具有優秀的風險分析能力與交易控管能力的復合型專業人才。因此，未來對供應鏈金融專業人才的培養與儲備，將成為供應鏈金融企業的核心風控競爭力之一。

(2)融資公司金融風險防範預案擴展閱讀

供應鏈融資與供應鏈管理密切相關。供應鏈管理是針對核心企業供應鏈網路而進行的一種管理模式，供應鏈融資則是銀行或金融機構針對核心企業供應鏈中各個節點企業而提供金融服務的一種業務模式。

供應鏈是圍繞核心企業，通過對信息流，物流，資金流的控制，從采購原材料開始，製成中間產品以及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中的將供應商，製造商，分銷商，零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。

它不僅是一條連接供應商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供應鏈上因加工、包裝、運輸等過程而增加其價值，給相關企業帶來收益。

供應鏈的核心企業通常為製造商。一方面，供應鏈表現為以核心企業為主導的網路結構，這就決定了供應鏈中配套企業的資金實力與核心企業的資金實力不匹配，配套企業處於資金鏈中弱勢地位；並且，由於核心企業的強勢導致配套企業在信息和談判地位上處於劣勢，這反過來又導致其資金需求的進一步加強。

另一方面，固定資產只佔配套企業資產很少的一部分，流動資金、庫存、原料等是其資產的主要表現形式，且配套企業的信用等級評級普遍較低，這些情況使得配套企業很難獲得以固定資產抵押擔保方式提供的銀行或金融機構貸款服務。

物流、資金流和信息流是供應鏈運作的三個要素，配套企業資金流的缺口將很難保持供應鏈的連續性，更會造成資源的損失和浪費。

㈢ 如何防範企業投融資風險

企業融資風險防範措施
在明確企業融資風險產生的原因之後，就需要採取一定的措施予以保證企業在經營活動中得到良好的發展。為此，本文提出以下幾個方面的措施：
(一)提升企業信用等級，提高融資水平
企業提高融資水平，最為關鍵的因素就是企業的信用等級，企業的信用等級上升，才可以在融資方面獲取到更多的資源。那麼，如何提升企業的信用等級呢？首先，企業要完善財務管理制度與經營管理制度，高層管理者要重視企業的管理，從員工的發展出發，制定合理化的規章制度來保證員工有效完成工作，保證公司部門與部門之間有效運轉，同時在財務上要建立透明機制，賬務公開化，發揮群眾的力量來監督，提升財務管理水平。其次，企業在對外經營方面，要秉持誠信經營理念，增強重合同、守信用的自我約束意識，從而提高企業的誠信與信譽，對外樹立一個良好的形象，提升企業的信用等級。
(二)建立科學融資結構，有效規避融資風險
控制好企業的融資風險，可以通過以下途徑予以規范：第一，盡管融資的渠道和方式是有多種選擇的，但是無論企業選擇哪一種方式都是有代價的，在加上在其中會受到來自不同方面的因素干擾，更加需要做到對各種渠道得到的資金予以權衡，從企業自身發展出發，考慮到經營成本、投資收益等多個方面，將資金的投放和收益結合起來，在融資之前做好決策，以免出現失誤。第二，企業需要從資本結構的角度出發，建立科學的融資結構體系，使得各種融資方式之間可以相互補充，優化融資結構，從而有效規避融資帶來的風險。
(三)提高管理力度，做好企業融資風險防範工作
做好企業融資風險的防範措施，還可以通過以下幾個方面來實施：首先，企業的管理人員要樹立風險意識，認識到在企業的發展中風險是在所難免的，要端正態度並採取有效的措施來降低風險，還要做好各項財務預測計劃，合理安排籌集資金的數量和時間，從而提高資金效率。其次，如果企業在融資過程中是受到利率的變動而產生的風險，就需要認真研究資金市場的供求情況，研究利率的實際走勢，採取具體問題具體分析的原則，做出合理的安排。

㈣ 企業面對金融風險該怎麼防

中央經濟工作會議確定，今後3年，要打好防範化解重大風險攻堅戰，重點是防控金融風險，要服務於供給側結構性改革這條主線，促進形成金融和實體經濟、金融和房地產、金融體系內部的良性循環，做好重點領域風險防範和處置，堅決打擊違法違規金融活動，加強薄弱環節監管制度建設。

「金融和實體經濟的良性循環，指的是要求金融回歸本源，增強金融服務實體經濟的能力。與房地產的良性循環，則應是要求重塑金融與房地產之間的關系，金融不但要配合房地產調控，防範房地產泡沫引發金融風險，同時也要服務於房地產長效機制的建立，以資金和服務創新支持廉租房建設和租購並舉的住房制度。金融體系內部的良性循環，則是要繼續減少資金空轉，禁止過度期限錯配、嚴禁監管套利等，繼續深入整治市場亂象，減少由此產生的跨市場、跨行業、跨領域的金融風險，促進脫實向虛的資金進一步回歸本源，更多投向實體經濟。」中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說。

降低宏觀杠桿率，防範重點領域風險

12月13日，中國船舶工業集團和建行、中國人壽簽署《中船集團降杠桿暨市場化債轉股投資協議》，合力推進市場化債轉股業務。中船集團與建行簽訂240億元意向性投資額的債轉股框架協議，再由三方共同出資設立中船降本增效私募投資基金，首期規模75億元，由建信(北京)投資基金管理有限責任公司、國壽投資控股有限公司共同負責管理運作。三方運營所獲資金主要用於償還存量債務，降低企業杠桿率。

高杠桿是金融脆弱性的總根源。曾剛分析說，宏觀杠桿率高會帶來潛在的金融風險：一是貨幣信貸增長超過實體經濟需要，容易導致金融脫實向虛和資產泡沫，尤其是房地產市場泡沫；二是部分經濟主體的債務負擔過高，如地方政府過度負債，不僅存在潛在的償付危機，還扭曲了金融資源的配置。

2017年，通過強監管治理金融脫實向虛，同時積極推動企業部門，尤其是國有企業降杠桿，我國宏觀杠桿率呈現穩中趨降的態勢，債務風險趨於下降。根據國家金融與發展實驗室最新數據，截至2017年三季度末，我國總體杠桿率為239%，較一季度累計微升1.5個百分點，總體態勢趨穩。而企業杠桿率則開始下降，2017年三季度末我國非金融企業杠桿率為154.8%，連續3個季度環比下降或持平，較一季度末累計下降2.9個百分點，非金融企業杠桿率下降趨勢進一步確立，宏觀高杠桿的風險正在有序消解過程中。

重點領域風險防範和處置，堅決打擊違法違規金融活動。中國銀行業協會行業發展研究委員會副主任董希淼分析：「監管部門對銀行業、證券業和保險業『強監管』將持續推進，比如，銀行體系的同業業務和資管業務，而非持牌金融機構從事的違法違規金融活動將會被清理，現在風險主要集中在互聯網金融和民間金融領域。下一步，應繼續抓好互聯網金融風險專項整治活動不放鬆，進一步彌補在監管協調和制度建設等方面的監管短板，從源頭把控、過程嚴管、事後追責等方面採取更有力措施，構建針對互聯網金融和民間金融的監管閉環，切實防範和化解突出風險，維護好金融消費者合法權益，維護好金融秩序和社會穩定。」

建立強監管長效機制

未來金融監管將怎麼走？曾剛說，在防控金融風險方面，基本延續了今年7月召開的全國金融工作會議提出的幾個方向。2017年，金融監管部門專項整治市場亂象，彌補制度短板，下一步則是要加強薄弱環節監管制度建設，建立防控風險的長效機制，把短期治理亂象的成效通過更完善的制度建設鞏固起來。防風險、強監管並不是短期內抑制資產泡沫，而是會延續之前的政策，在長期內「將防風險進行到底」。

「一直以來，政策就是在穩增長和防風險目標之間尋求平衡點。前幾年，更多強調穩增長。現在把防風險放在更加重要的位置，意味著明年的貨幣政策、監管政策會保持定力，不會因為經濟增速放緩而放鬆金融強監管的趨勢。」曾剛說。

「貨幣政策保持穩健中性，充分體現了中央高層為經濟穩增長、配合去杠桿營造合適貨幣金融環境的初衷。」交通銀行首席經濟學家連平分析，中央經濟工作會議明確提出「管住貨幣供給總閘門」，這意味著明年貨幣政策保持流動性合理穩定仍是主要目標，強調「中性」意味著不會進一步收緊，特別是考慮到強監管、嚴規范下金融部門會有收緊的實際效果，「中性」政策要求更加靈活地運用多重工具平抑市場波動，化解金融體系中可能存在的潛在流動性風險，以保持宏觀流動性總體適度和利率水平相對穩定。

連平說，預計未來一個時期金融去杠桿進一步深化推進，金融強監管力度不減，一系列類似資管新規的監管新政還將陸續出台。從主要領域來看，預計銀行表外業務、互聯網金融、「僵屍企業」處置以及金融控股公司等將被重點監管。

做好每一步，決策就是正確。

㈤ 融資租賃公司風險防範的主要措施

根據各種風險的特點，制定相應的對策，形成一個完整的風險防禦體系，合理的控制、降低、分散各種風險，將風險控制在一個合理的范圍內，以促進融資租賃公司的健康發展。
1.信用風險的防範措施。融資租賃交易是一種以物為載體，以融資為目的的交易。一方面承租人憑借自己的良好信用來吸引融資租賃公司為其融資，另一方面融資租賃公司也要靠它的良好的資信來吸引社會集資，為其注入資金。由此可見融資租賃交易過程中任一方當事人出現資信問題都會導致融資租賃風險的產生，因此需要建立全方面的信用風險防範體系。
融資租賃公司在訂立買賣合同前，應利用各種信息對供貨方的信用情況進行調查。對於信譽差或者資信情況確實無法查明的供貨方，可以要求承租人更換或者提供相應的擔保，以防止供貨方的違約風險。融資租賃公司在訂立融資租賃合同時，可以要求相對人提供一定數額的保證金，以便當承租人發生交付租金困難時，可用保證金沖抵租金。融資租賃各方在簽訂合同時，應嚴格的依照我國相關的法律法令，明確各方當事人的權利和義務，以及糾紛解決時採取的方式。在融資租賃合同履行的過程中，融資租賃公司要健全內部風險控制機制，對承租人進行定期的業務監控，須定期進行現場檢查，並要求承租人在租賃期間提供業務統計報表，以利於掌握租賃資產的動態狀況。
2.匯率風險的防範措施。對於在購買租賃設備到支付貨款之間匯率的變動可能造成融資租賃公司支付人民幣的損失的交易風險，融資租賃公司可以採取全額避險的策略。所謂全額避險策略就是指融資租賃公司利用各種彌補匯率風險的方法和技巧來彌補外匯頭寸的暴露，來達到減小或者消除融資租賃公司未來因匯率變動可能遭受的損失。如果融資租賃公司在購買承租人需要的租賃設備的過程中，實力較強，處於競爭的絕對優勢，融資租賃公司可以通過採用貨物的價款用我國人民幣計價的方式來消除匯率的交易風險。
3.利率風險的防範措施。利率風險規避的基本原則是：融資租賃公司將未來的不確定性的利率風險降低到可以承受的范圍內。中央銀行根據國家宏觀調控的需要決定利率水平的制定及利率結構的調整，融資租賃公司是不能控制的，也是無能為力加以控制的，同時預測利率變動的水平也是很難做到的。因此對於利率浮動所帶來的融資租賃風險，特別是未來預期利率水平升高而增加的融資租賃公司的成本時，融資租賃公司可以與承租人簽訂浮動利率合同，約定當銀行利率升高時相應的調整原來的利率水平，提高租金；或者在融資租賃合同中約定，按支付租金時的市場利率計算每期應付的租金，從而提前降低利率波動帶來的風險。
4.政治風險的防範措施。政治風險來源於國家政策的變動和調整並不是融資公司在經營過程中通過各種的途徑所能預測和控制的因素所造成的風險，因此融資租賃公司對政治風險的控制幾乎是無能為力的，所以企業要綜合考察國內外的政治經濟形式變化走向，隨時的關注我國政府的政治經濟形式，並及時的採取必要的措施來降低經營風險。
5.技術落後風險的防範措施。技術落後風險的降低措施，重點是要進行項目和財務經濟的可行性研究，做好同類產品的調查和預測。技術落後的風險在科學技術不斷日新月異的今天顯得尤為重要，通常情況下，承租人都會根據市場的行情及發展的趨勢，在充分了解租賃物的技術水平和更新換代的速度的基礎上，進行租賃物的選擇。在融資租賃交易中，租賃物一般情況下是由承租人選擇的，但融資租賃公司在條件允許的情況下，也應對租賃物的技術情況進行必要的調查和預測，因為租賃物的技術過於落後，就會因技術更新而被很快的淘汰掉，從而導致承租人支付租金能力的下降，影響融資租賃公司的租金利益.