A. 微小金融機構如何成為小企業成長的夥伴
摘要：一、微小金融機構和小企業成長的關系分析從融資需求的角度來看，傳統的融資需求理論與資本結構理論的研究對象主要是大型公司，而與大型企業相比，小企業有著自身獨特的特徵：首先，信息不對稱問題更加嚴重；其次，企業層面與所有者個人層面的聯系更緊密。絕大多數小企業都是所有權與經營權高度集中，
B. 小企業如何營銷
網路營銷是個比較大的概念，具體來說就是以「搜索引擎優化」為具體實施的基本指導思想，以企業網站為基礎、以網路推廣為手段、以客戶服務為保障，來建設企業營銷信息的
良好網路傳播環境。我認為營銷就是要營造良好的信息傳播環境（途徑），網路營銷更是如此，畢竟網路本身是一個信息處理的大平台嘛。
一、搜索引擎優化（SEO)是網路營銷具體實施的基本指導思想。SEO知識網上的信息很多，你搜索一下就能了解個大概了，但是要做的話需要一段不短的路要走。我想你可以學習一
些基礎的東西，能夠保障你網路營銷具體工作實施中不出錯就夠了。——算是在網路營銷工作開展之前的必要准備。
二、企業網站是網路營銷的基礎。做網路營銷就是要建設一個良好的網路信息傳播環境（途徑），網站是作為信息源存在的。一個網站包含四部分內容：網站結構、網站內容、網
站功能、網站服務。一般的企業網路功能談不上，但是在網站結構跟內容要特別花些心思。結構主要是指網站導航結構，一方面要對搜索引擎友好（具體參加搜索引擎優化）；一
方面要引導訪客瀏覽，讓訪客找到他要找的信息，同時引導訪客向銷售轉化。這方面的內容你可以咨詢一些專業人員，或者通過多人體驗，給你建議進行修改。內容也就是我們要
傳播的營銷信息，很容易理解，公司文案的工作，但是作網路營銷文案寫作方面需要考慮搜索引擎抓取與排名，具體搜索引擎優化知識中涉及的很多啦，自己找。其他方面，比如
網站及網頁的整體視覺效果就要看建站人員的能力了。現今如果沒有特別要求，企業建站相對容易的多，申請個空間，利用模版企業網站就可以搞定了。當然如果個人對seo有一定
的了解，建站時注意貫穿seo做好基礎優化那就更好了。高要求的話就找人做了，比如我們上海竹楓信息。
三、網路推廣是網路營銷的手段。具體來說兩層含義：
（一）網站網址的推廣。對網址進行推廣，比如友情鏈接——這也是搜索引擎優化內容的重中之重，搜索引擎優化知識網上多的是。其次是通過其他媒體來推廣網址，你們
公司所作的平面每日廣告、電視廣告等，這個我一說你應該明白怎麼做了吧。然後公司員工的名片，平常與客戶溝通時將企業網址告訴客戶等。以及QQ群發等都算。雖然是做網路
營銷，但也不要局限於網路，其他媒體能用上的就要利用。
（二）網站內容的推廣。這方面就復雜多了，手段也多了去了。大致說幾種應該能用的著的。
1、搜索引擎營銷。這也是以搜索引擎搜索為主導思想。兩部分：搜索引擎自然排名與搜索引擎廣告。搜索引擎自然排名做起來不是很容易，你可以了解一下你同行業網站
做網路優化的有多少，如果都沒有做過的話，你自己可以試試，我估計這種情況下就你從網路上學習的東西對網站做了基礎優化便可以起到一定的效果。還有一點就是看你的目標
市場，如果用戶普遍用網路的話自己做了基礎優化就可以了，然後投放網路競價（必投）就好，當然Google、Yahoo的關鍵詞廣告也可以考慮投放。如果用戶使用Google的多，你們
就要考慮作搜索引擎的專業優化，找專業的人來做吧，比如我們上海竹楓信息。
2、網路平面廣告。行業不同，平面廣告的形式有所不同，比如招商行業普遍做「聯展廣告」，這種廣告形式價格昂貴，如果你不是招商加盟的公司就少用了。
3、文字鏈廣告。想Google的關鍵詞廣告，網路的專題、現在又出了個阿里媽媽等，都可以多了解，多方考慮運用。這些廣告形式普遍是CPC付費方式，還是比較劃算的。
當然門戶網站的文字鏈廣告也可以投放，不過價格比起前三中投放方式高的不是幾倍，而是n倍。
4、博客營銷。呵呵，現在這個比較火，可惜做的人好多都不怎麼樣。記得讀了一篇文章：博客做好了一天帶來10萬流量，不好的0流量，這中間差別大了。我建議你可以
上阿里巴巴的商人論壇看看，我記得有個博客論壇，都是阿里巴巴的網商們做博客的交流心得，嘿嘿，可以的話在阿里巴巴建個博客也不做，就是看你什麼行業了，我還是比較贊
成根據客戶群來確定博客託管網站。你是對企業的還是建在企博網也不錯，那裡的大環境比較好。一般的建在網路、新浪也可以。自己考慮吧。就是博客的日常維護還是稍微考慮
一下SEO的知識，那樣你的博客做起來要稍微好點。哦，比如我們上海竹楓信息，你有興趣可以看看。
5、論壇推廣。論壇是個聚眾的地方，如果你找到具體你目標群體的論壇那麼你就自己也建個帳號吧。不要想著網上那些什麼論壇群發軟體了，那個東西沒有多少用，寫一
些你們目標群體比較關心的話題的文章，這樣的文章中包含你網站的鏈接，及就是不能做鏈接的論壇里發布時斑竹也會忽略掉的。好的論壇中的文章還容易被搜索引擎抓取，跟容
易被人轉載，這就省了你發布軟文的錢，而且發布的這些軟文是做了你網站鏈接的。注意文章寫作多少考慮一下搜索引擎優化的東西。這對你成功有幫助。
博客、論壇不同於一般的推廣方式，他中間涉及個人的情感因素比較多，所以你也最好把自己情感因素加入到里邊，這樣可以起到「利用」其他人的情感因素的效果（利
用一詞我也覺得不是很妥當，但是我覺得這樣說更容易理解，呵呵）。
6、網路知道、雅虎知識堂、新浪愛問… 這樣的知識問答社區不少，你每天選擇一個詞——你認為這個詞跟你網站主題一致，同時你覺得問及這個詞的人可能有需求的，
在這些知識問答社區搜索一下需要解決的問題，認真作答，然後在參考資料一欄中添加公司網站網址，或者直接添加到有你回答信息的網頁網址，這樣就可以將瀏覽問題的人引導
到你的網站上。持之以衡效果不錯。
呵呵呵，如果你認真作答了，而且是針對問題的，那麼被選為最佳答案俄可能性很大，對網路推廣有更大的好處呢。但是別想著糊弄人，一方面浪費你的時間，人搜到這
里看得都是最佳答案，其他答案，尤其糊弄人的答案是得不到理睬的，所以你知識浪費時間。另一方面一般這樣的社區管理方面比較嚴格一些，你亂搞得此次數多了可能對得到懲
罰，你的帳號可能在以後回答是被限制，這個損失更大，要知道一個級別高的帳號，可信度一方面是很高的。
7、其他網路推廣手段。呵呵不多寫了，這些應該算是比較實用的。網上搜「網路推廣」有好多，就撿最適合你的，也適合公司的方式用吧。考慮時間與效果，有些方式對
你可能是浪費時間。說實話就我的理解網路推廣工作不是技術，而是體力勞動，真要做起來很辛苦的。這里提醒一下，前面說了搜索引擎優化是網路營銷具體實施的基本指導思想
，所以在網路推廣時經常記得搜索引擎優化知識：搜索引擎優化的鏈接策略與內容優化策略。
8、對以上網路推廣手段再作補充。一般的企業站保證網站基礎優化就可以。因為做seo是需要內容的。企業網站在這方面不是很充裕，尤其小企業的。所以真要優化也沒有
啥可優化的。這樣的情況選擇付費廣告是最明智的。別想著不花錢的推廣方式，這可能會得不償失的，因為免費的推廣方式普遍耗人力與時間，相對的效果不怎麼好。如果你願意
試水的話，可以嘗試web2.0式的推廣。呵呵，別看博客算是web2.0的網路應用，但前面「4博客營銷」所陳述的方式實際上只是初級的web2.0企業應用。而且所有的推廣方式都要考
慮與企業客服結合。
四、網路客戶服務是整個網路營銷工作成功的保障。這也沒有啥說的，雖然說網路營銷是要建設營銷信息的良好傳播環境，但是終極目標卻是完成銷售。那麼你就要考慮怎樣才能
最大限度的把網站及網路推廣工作引薦來的訪客轉化為你的客戶。具體做法當然是有效溝通了。現在的溝通手段多了去了。從電話、郵件，到網路即時溝通工具。選擇最適合你們
的工具，而且保證每種工具都要有人負責。盡量不能讓訪客聯系不到你的事情發生。而且客服不能坐等，還要想辦法主動聯系訪客。具體的方法就要根據你所用的推廣手段了。
差點忘了說了，高級的優化人員在作你網站優化時會考慮網站訪客體驗的問題，包括網站風格等，還有對網站的客服方面。比如加一個QQ在線聊天的鏈接，鏈接要放在哪裡？怎樣
引導訪客留言，怎麼樣讓訪客覺得留言簡便，而且沒有後顧之憂等。這也是搜索引擎優化發展到現階段已經不局限於搜索引擎而是真個網路，我都覺得稱之為網路優化更確切一些
。
呵呵，差不多了，我覺得我應該將整個網路營銷框架述說清楚了。具體的實施恐怕光憑你這么一個問題（前提條件）我市沒有辦法回答，你網路營銷有了個全局認識以後就可以多
搜集些信息自己考慮了。
想出的成功干出的成果，代表竹楓祝你成功哈！
C. 如何破解中小企業「融資難」
中小企業應該不存在融資難的問題。
1、太小的企業。無法上升到融資的概念。即：幾乎只有ACCOUNTING的業務；而沒有FINANCE的業務涉及及其問題。這是常識。甚至，連懂融資的人員都沒有。更不用說去做這方面的業務和工作的努力。；
2、中國是世界存款比例最高的國家。不像美國人，存款的人數，只佔全國總人口的大約6%。也就是說幾乎全部的美國人，無存款，而全部有貸款。我國在2007年的數據，是全國股市30萬億；人民存款約30萬億。即使，不是很大的數字，也還有超過3億人隨時在赤貧的貧困線的邊緣徘徊。隨時墜入貧困人口的人群中。但是，戶均存款比例高達97%。這是全世界最高的有存款的人民戶均比例之一。那麼，中小型企業，幾乎是最大多數，利用自有資金發展，幾乎是全部的事實。於是，把這部分，想像成需要融資的企業，是有問題的。；
3、貸款和融資。欣聞，人民銀行，央行新批准了《文匯報》報載：8800家全國的私營貸款小型公司。但是，就看到此新聞報道之後，僅僅幾個月里，打給我的貸款電話，就多達至百還多。？！幾乎，全部是無數的高利貸；亦或認識銀行的熟人的關系戶。真正，做抵押貸款業務的：沒有。！做融資金融的公司：沒有。！
那麼，您在此處，提到的所謂的問題，出自何處？！意味幾何？！如何有的？！是個需要具體市場中，有完全事實和數據支持的如果是課題。！？
1、提高公司的服務理念，先進的產品技術或者服務理念
2、提高管理模式，提高公司的構架，引進先進的管理模式
3、融資難的一個問題最重要的是要讓融資者看到你未來企業的效益，讓他覺得投資你這個項目是有價值的。
4、增強自身的抗風險能力
D. 如何解決中小企業網路營銷人才短缺問題
選留好的人才！
國內人力資源管理短短的歷史，是老闆的惱火史，主管的煩心史，員工的五味史， HR管理者的傷心史……多少人為了人力資源管理嘔心瀝血卻又兵敗麥城！
未來的競爭核心力是人力資源開發的程度，企業人才素質低就是負擔，人才素質高才是人力資源，如何選人、育人、用人、留人是當前企業面臨的最為重要的課題。
E. 怎麼形容金融機構
本質上類似於中介機構，是中介企業和投資者，資金需求方和資金供給方的一座橋梁，以傭金或者自主投資的方式來獲取收益！
F. 市場營銷人才怎麼從事金融行業！！
只能去干銷售，或者是去做運營，想去從事投資的崗位，沒戲
G. 金融機構或其他具有金融性質的小企業怎麼理解
金融機構當來然是商業自銀行、村鎮銀行、政策性銀行，也還包括非銀行金融機構（城市信用合作社、證券公司，基金公司，財務公司、保險公司等）；其他具有金融性質的小企業是指按中小微型企業標准劃分，它的從業人數和年營業收入定位為小企業，但是它具有金融功能或從事金融方面的業務，比如小額貸款公司
H. 中小微企業金融服務質量如何提升
近日，金融學者及金融機構的代表齊聚一堂，就如何幫助中小微企業緩解融資困境的問題展開探討。 微型企業信貸方案應量身定做 贏周刊：在你看來，中小企業融資問題的症結主要是什麼？ 陸軍：中小企業在財稅方面的負擔還是比較重。在資產負債率方面，中小企業是32.57%，央企是65%。有的企業規模已經超過一兩千人，銷售額可能有幾千萬，但是很多企業求貸無門。像這樣的企業，可能在北歐國家都是大型企業了。去年對珠三角中小微企業的調查報告顯示，53%的小企業完全依靠自有資金周轉，無外部融資，僅46.97%有借貸的歷史。年銷售規模越小的企業，銀行融資的比例越低。28.18%的小企業2011年比2010年獲貸額度下降，63.3%的小企業有融資的需求，但需求的額度比較小，75.4%的小企業貸款需求在100萬以內。從這些數據可以看出，中小企業融資的困難是跟中小企業本身的特質有關系的。要改善這些特質是很不容易的，這可能是它與生俱來的。比如說規模小、進入門檻低，門檻低的話，同質化的程度就可能比較高，市場競爭也比較激烈，所以承受風險的能力比較弱。中小企業的產品可能無法在有競爭力的成本下完成，製造成本太高，無法達到適當的邊際利潤。創辦人無法有效管理，沒有規范的財務管理，無法提供合格的抵押擔保品。包括技術的進步，現在也是非常快，市場的變化也是非常快，中國經濟的特點就是過剩，產能過剩，投資量非常大。門檻低的，很容易造成過剩。現在有一個說法，PE滿天飛、VC遍地爬，但是多半是投資於中小企業的成長型階段，甚至是上市之前的臨門一腳。實際上，VC、PE很少在種子階段進入，所以中小企業要依賴於直接融資還是大有文章可以做的。 陳傑：中小企業在投融資市場是一個弱勢群體，所以各國對中小企業融資的問題都會有政策性的部門或者政策性的機制去解決。在實踐的工作中，我們發現中小企業融資難問題可以解構或拆解為兩個子問題，一個是公平的問題，一個是效率的問題。公平的問題可能更多是政府的事，是政策環境建設的問題。難融資的問題，是市場配置效率的問題，市場是否有效，包括市場的發育，還包括供給和需求兩個層面的問題。現在銀行做中小企業貸款，邊際成本和風險控制比大項目是高的。另外，中小企業還存在著稅收、股權、報表等問題，這本身就是信用的問題。融資難的問題如果從這兩個角度去解構和入手解決的話，可能會更有效。 贏周刊：與中小企業相比，微型企業的融資是否更困難？針對微型企業的融資問題，銀行有何措施？ 董建岳：目前，數量龐大的微型企業的金融服務需求確實尤顯突出和強烈。微型企業貸款普遍呈現金額小、筆數多、銀行人力成本高等特徵，尤其是部分微小企業自身還存在現金流不穩、財務管理不健全、缺乏有效抵押物、經營不甚規范等問題，這使得微型企業融資難上加難。我認為，應該要設計區別於傳統信貸業務的專門的解決方案。如果對微型企業（的）只有幾十萬元的貸款，要花費與大型企業（的）幾十億貸款一樣多的時間和人力，我想無論是對於銀行還是客戶，都是無法接受的。對銀行來說，這筆貸款的收益可能還無法覆蓋成本；對客戶來說，可能因為程序太復雜，時間太長，效率太低，從而抑制客戶的金融需求。所以銀行做好微型企業的金融服務，關鍵是要在提高效率和降低成本上下工夫。目前，微型企業金融業務最好的辦法是向零售業務靠攏，通過標准化產品、快捷流程和靈活機制實現業務快速批量處理。當然，我們也要把握好微型企業金融服務風險管理的尺度和方法，通過「大數原則」及「收益覆蓋風險」機制，同時適度提高風險容忍度，積極完善微型企業授信「盡職免責」和不良貸款快速核銷制度，為微型企業發展創造良好條件。 中小微企業金融服務應專業化 贏周刊：您認為中小微型企業的金融服務應該怎樣做？ 董建岳：實事求是地講，多數中小銀行做中小企業金融服務都做得不是很好，因為他們自身的轉型還沒到位，更因為中小企業金融業務有很強的專業性。在銀行傳統的信貸模式中，營銷人員常常是大中小型客戶一起做。做大客戶既省時省力，又具有相對較高的收益，業務人員不自覺地提高了中小企業客戶的准入門檻；而另一方面，中小企業的資金需求具有「短、頻、急」的特點，對銀行審批效率要求很高，在傳統的信貸模式下難以得到較好的解決。正是這種經營模式制約了中小企業金融業務的發展。 我認為，中小企業金融服務一定要走專業化道路，讓專業的人做專業的事。具體來講，商業銀行要建立中小企業金融專營服務模式，包括專營網點機構、專業團隊、專業產品、專業流程和管理制度、專業IT技術以及實現風險管理的專業化等等。 去年，我們推出了服務小微企業的「十大」舉措，包括設立專項信貸額度、建立小企業專營機構、配備專營業務團隊和專職風險管理團隊等，同時啟動了金融專業營銷體系改革試點。目前，已在全國設立了57家小企業貸款中心，專營小企業融資業務，推出了一系列特色產品和服務，如與花旗合作研發的「好融通」產品，專門服務中小企業融資；「快融通」產品主要針對小微企業、個體工商戶等，提供融資解決方案；「市場貸」產品以專業市場和產業集群內的中小企業為服務對象等等。在這些措施的有力推動下，我行中小企業金融業務保持穩步增長，戰略轉型初見成效。截至2011年末，中小企業一般貸款余額近2000億元，在全行對公人民幣一般貸款佔比近52%，比年初增長248億元；中小企業人民幣一般貸款客戶近10000戶，在全行對公人民幣一般貸款客戶佔比超過83%。其中，小微企業人民幣一般貸款余額887億元。 贏周刊：那麼，企業又應該有何作為？ 陳傑：在大趨勢之下，具體實現的落腳點可能還是在有效市場方面，這個有效市場無非是供給與需求的契合。具體來說，我們認為是三個結合，一個是企業本身的戰略和融資策略的結合，二是產業資本與金融資本，也就是實體經濟和金融之間的結合，第三是人力和知識的結合。中小企業成長的融資需求，源於成長驅動因素，又取決於融資策略的選擇是否有效、是否到位。目前在實際操作上，中小企業融資市場融資需求的順序，首先是融得到、融得快、融得多、融得長、融得便宜。「二八法則」，我們去看，80%的中小企業需要整體門檻的降低，20%可能是成長性的，單一渠道尤其是已有的間接融資的渠道不能滿足需求。這樣的話如何匹配需求端和供給方的矛盾，比如，我們在銀行的貸款政策上，通俗來說是磚頭抵押物，但是中小企業可能抵押物不夠，這樣徵信市場就出來了，這就解釋了為什麼擔保行業在中國普遍不看好的情況下，堅強地生存下來並且有所發展。當然，我們認為擔保行業是一個過渡業態，會有一個景氣期，但也面臨著如何升級和優化結構的問題，如何管理風險、創造價值（的問題）。 從企業端來說，融資的結構包括內部和外部。交易所現在的私募債，包括集合產品，包括銀行間商品非公開的定向發行的融資，也就是說債券市場的品種在增加，資本市場有所傾斜，包括創業板、中小板的推出，這也支持了我們所說的拐點出現的判斷。針對不同的中小企業，不同周期、不同產業的企業會有不同的匹配。比如說早期，它可能是VC加擔保，加一些政策性的工具降低門檻，對成長期的中小企業，PE的介入。政策性與市場化的結合，還有就是在金融產業的金字塔中發揮區域半徑的優勢等。 政府與市場應聯合「出手」 贏周刊：幫助中小企業走出融資困境的關鍵點在哪裡？ 周高雄：解決中小企業融資難問題，既要重視市場配置資源的重要原則，也要發揮政府引導作用。如何確定政府和市場的作用邊界，這是必須想清楚和做明白（的）。有的地方政府是全部都出了手，方式方法簡單，行政干預過重；這樣不僅造成政府信用的透支，公共服務不到位，還擾亂了市場，造成了負面影響。解決中小企業融資難，首先是要充分尊重和依靠市場的力量，要相信市場推動中小企業優勝劣汰的根本機制。金融市場在支持中小企業時有一套復雜、嚴密的篩選機制，在這一點來說，政府不能替代金融機構的選擇。只有通過金融市場和金融機構的自主選擇，那些經營規范、抗風險能力強、信用水平高的中小企業，才能經過優勝劣汰、脫穎而出，得到融資的支持獲得發展。 贏周刊：地方政府應該做些什麼？ 周高雄：政府的作用在於彌補市場失靈和推動金融深化改革。具體來說，應該著力於四個方面的工作。一是加強市場的基礎建設，優化市場的發展環境。要通過建立健全信用體系，解決中小企業融資中的信息不對稱問題。廣東有一些地方做得比較好，將「信用村」建設起來，小企業的信用一目瞭然。梅州更進一步，建立了評級，評級為A的金融機構提供服務，B級的也可以為他們提供服務。這樣的話，企業和金融的對接更加便利和有效。廣東開展「三打兩建」活動，這是一個重要機遇，其核心內容就是建立健全社會信用體系，通過這次活動廣東中小企業信用環境一定能上一個新的台階。在信用建設方面，地方政府應該特別重視中小企業首次融資的問題。一般來說，融資難主要是首次融資難，融了之後就比較容易了。此外，要加強債權人的司法保護，營造相應的法治環境，也就是至少要還本。 第二是市場平台的建設，拓展市場的覆蓋面。沒有一個高效完善的金融市場平台，中小企業的流動資產、知識產權、股權等資產就缺乏價格發現和價值實現的渠道，抵押物缺乏這一制約融資的難題就不能得到根本的解決。現在場外交易市場的發育還遠遠不足。我們要大力發展場外交易市場，拓展技術、股權等產權市場的平台和深度。 第三是放寬市場准入，提高市場的參與度。要放寬民營資本進入金融服務領域，形成多元化、多層次的市場主體。但中小金融組織體系的發展沒有與此相適應的循環保險制度，金融監管體系等體制建設就容易帶來不穩定的因素。在這些方面，我們既要積極，也要穩妥。我們鼓勵佛山第一家民營金融控股集團的成立，他們成立之初（有）不到20億的資產，這次他們展銷時已經達到了50億。像這樣有實力的民間金融集團，應該鼓勵他們，做多做大做強。 第四是要加強制度創新，提高市場分工的協作水平。包括如何創新和落實差異化的監管政策，建立正向的激勵機制。批發商和中小金融組織的零售商分工協作機制，如何將各類金融機構的有益探索和實踐上升為制度性的安排，並進行推廣。這些問題都需要好好的研究。 陸軍：我們不能說政府不作為，我覺得就是政府的勁頭太足了。西方那些國家的政府來看我們的政府，他們簡直覺得是非常恐怖，一個一個勁頭十足要做業績，而且因為政府掌握了比較多的資源，力度也比較大。政府應該要加強中小微企業融資的金融基礎設施建設，比如說政府很多投資到「鐵公基」中。金融要解決中小企業的融資困難，我們要加強金融基礎設施的建設，這一點是最核心的，是政府應該做的。 中小企業為銀行帶來新機遇 贏周刊：中小企業融資發展、轉型升級的需求，是否會給金融業發展帶來新機遇？ 陳傑：最近在市場上，我們感覺出現了拐點。我們認為這個拐點可能會打開未來一個區域零售的，包括草根金融的增長之路。它的邏輯在哪裡呢？在成熟經濟體的資本市場，我們簡化地去劃分它，它是一個簡單的三層金字塔。最頂層是大的、成熟的市場，已經寡頭化或類寡頭化，商業銀行、投資銀行、共同基金、保險公司等。最底層終端的就是金融消費者，中間板塊是各層次、各門類的金融服務機構，而這一塊，中國經濟體還沒有很好發育，甚至是扭曲的。溫州金融事件，我們可能可以把它理解為一種內在的需求被扭曲的滿足，而導致了扭曲的結果，導致了風險，未來可能會有非常大的成長，可能會有井噴。具體市場參與者如何把握風險，如何抓住機遇，這就變得比較重要了。 周高雄：僅僅在過去三年中，全國就新設立了小額貸款公司4288家（以及）村鎮銀行等等，融資擔保機構超過3000家，還有數百家小型商業銀行，數以千計的融資租賃公司。在國家政策的大力支持下，中小企業融資服務已催生了一個迅速發展的新興產業，浙江、深圳等地已將它作為自己的金融主攻方向。天津在股權融資等方面也走在我們的前面。各地爭奪這個金融服務制高點的趨勢越來越明顯，廣東金融界要重視和研究這個趨勢和方向，廣東要建設金融強省，絕對不能忽視金融行業中的這個戰略性新型行業。 董建岳：我國中小企業佔全國企業總數的99%以上，提供著全國80%以上的城鎮就業崗位，創造的最終產品和服務價值佔GDP的60%左右。可以肯定，民營經濟將是推動下一輪中國經濟發展的最強勁動力。從商業角度看，中小企業發展潛力巨大，直接關系著中國經濟的未來，這無疑是銀行業務的一片「藍海」。 不過，隨著資本市場的不斷發展，銀行不再是企業資金的唯一來源。直接融資市場在解決中小企業融資方面發揮著越來越重要的作用。2011年，我國以股票、企業債券、短期融資券為主構成的直接融資所佔比重由2001年的4.5%提高到30%左右，直接融資佔比大幅提升，非金融企業債券的發行規模達2.21萬億元；PE投資金額290億美元，較2010年增長48%；VC投資金額89億美元，較2010年增長58%。 銀行別「一窩蜂」轉向中小企業 贏周刊：銀行服務中小企業需要注意哪些問題？ 董建岳：首先要防止戰略趨同。現在無論是大型銀行、股份制銀行，還是城商行、農商行，都紛紛提出「服務中小企業」的口號。但是，這種「一窩蜂轉向中小企業」的做法，是否對所有銀行都能行得通？是否能夠真正服務好中小企業？資源配置是否科學？ 長期以來，我國銀行業在市場競爭中已經形成了比較穩定的業務格局，不同類型的銀行都有自己服務的主要客群，例如大型銀行主要側重服務大項目、大客戶，發放中長期貸款和基本建設項目貸款。而中小銀行包括股份制銀行、城商行、農商行和農信社，則以服務中小企業，提供中小項目信貸、貿易融資和流動性貸款為主。銀行業改革發展的一個重要目標就是要建立起多元化、多層級的銀行服務體系，各家銀行確立與自身實際情況相適應的戰略定位，強調錯位發展、構建差異化的競爭優勢，服務好自己的目標客戶群。反之，如果沒有區別，所有銀行做所有的業務，正如現在大小銀行都去做中小企業業務，這種資源配置方式必定是低效的，對客戶的服務也做不到專業。 所謂術業有專攻，商業銀行在業務發展的方向上要堅持有所為、有所不為。大型銀行與中小銀行要避免戰略上的趨同。以前銀行有「壘大戶」的現象，現在又扎堆中小企業，我個人認為都同樣不是理性的發展思路。 贏周刊：銀行應如何做好風險管控？ 董建岳：做好中小企業金融服務，風險管理很重要。風險管控不好，做中小企業金融業務只能是「死路一條」。具體來講，商業銀行不僅需要在各級機構建立專職風險管理團隊、制定完善風險管理制度和操作規范、採用先進的IT系統加強定量分析，而且也要全流程加強精細化管理，將風險控制在可承受的范圍內。比如，在貸前認真做好調查工作，確保發現中小企業真實的融資需求；貸中加強對信貸資金的監控，防止資金被挪用；貸後管理好客戶的回款資金，確保及時歸還銀行貸款。
I. 金融機構如何助推小微企業發展
金融機構要來助推小微企業發展，主自要應該在為小微企業解決融資難問題上著手。小微企業發展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。