金融機構開具的資信評估書

❶ 資信評級的圖書信息

作者：朱榮恩 編著
出 版 社：上海財經大學
出版時間：2006-9-1
版次：1
頁數：276
字數：362000
印刷時間：2006-9-1
紙張：膠版紙
I S B N：9787810987097
包裝：平裝
內容簡介
資信評級是資本市場、信貸市場發展到一定階段的產物，它已成為提高社會資源配置效率、降低金融產品投資風險、擴大企業融資渠道、保證資本市場和信貸市場有效運行的一項重要的制度性安排措施。本書是一部關於資信評級的教材，全書分為資信評級理論、資信評級實務兩篇，詳細論述了資信評級的相關內容，適合高校相關專業學生學習。
該書分兩編，共十三章。第一編是資信評論理論，包括第一章到第五章，介紹資信評級概述、資信評級的意義與其發揮作用的條件、資信評級的種類和程序、資信評級的原則和方法、資信評級報告與質量檢驗。第二編是資信評級實務，包括第六章至第十三章，介紹商業銀行資信評級、保險公司和擔保公司資信評級、證券公司資信評級、基金公司和基金資信評級、工商企業資信評級、債券資信評級、資產證券化資信評級和主權國家資信評級。
圖書目錄
總序
前言
第一編 資信評級理論
第一章 資信評級概述
第一節 信用與資信
一、信用概念的一般理解
二、資信的含義
第二節 資信評級的概念與特點
一、資信評級的基本概念
二、資信評級的特點
第三節 國際資信評級業概覽
一、國外資信評級的產生和發展
二、一些國家的資信評級機構
三、國際資信評級機構簡介
第四節 我國資信評級業概覽
一、我國資信評級的產生和發展
二、我國資信評級業的基本狀況
三、目前我國資信評級業存在的問題及建議
四、入世給中國資信評級業帶來的機遇與挑戰
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題
第二章 資信評級的意義與其發揮作用的條件
第一節 資信評級的意義
一、資信評級對投資者的作用與意義
二、資信評級對債務發行者的作用與意義
三、資信評級對金融機構的意義
四、資信評級對監管者的意義
五、資信評級對企業日常經營的意義
六、資信評級對證券市場的作用——增進市場效率
第二節 資信評級發揮作用的條件
一、客觀獨立地位和專業勝任能力
二、公開的市場機制
三、政府對評級有選擇的支持
四、發行公司信息披露及對信用知識的培訓和普及
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題
第三章 資信評級的種類和程序
第一節 資信評級業務類別
一、根據評級覆蓋的期間分類
二、根據評級對象分類
三、根據被評主體是否自願接受評級分類
第二節 資信評級程序
一、制定評級要求
二、信用數據的採集
三、與管理層的廣泛交流
四、評級委員會決定評級結果
五、通知受評公司
六、重審評級結果
七、公布評級結果
八、跟蹤與每年復查
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題
第四章 資信評級的原則與方法
第一節 資信評級的一般原則
一、對質的重視
二、對長期基本因素及其變化的研究
三、注重未來可能發生的違約風險
四、側重於分析未來現金流量的因素
第二節 資信評級的因素分析方法
一、評價公司的真實現狀
二、不同會計方法的處理
三、報告中數據的解釋
四、評價真實價值的計算方法
五、預測公司的發展趨勢
第三節 資信評級的模型分析方法
一、Z計分模型
二、線性識別模型
三、KMV模型
第四節 因素分析與模型分析的綜合分析方法
一、類神經網路
二、模糊分析
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題
第五章 資信評級報告與質量檢驗
第一節 資信評級報告
一、資信評級報告的作用與類型
二、我國的資信評級報告
三、國際資信評級報告
四、資信評級報告的使用
第二節 資信評級符號解讀
一、長期資信評級的符號含義
二、短期債券的等級和符號含義
三、長期和短期資信等級的比較
第三節 資信評級質量的檢驗
一、違約率的概念
二、違約率研究的重要現實意義
三、違約率的計算．
四、我國違約率計算的實踐與效果比較
五、資信等級轉移矩陣
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題
第二編 資信評級實務
第六章 商業銀行資信評級
第一節 商業銀行資信評級概述
一、外部因素與內部因素相結合
二、靜態因素與動態因素相結合
三、定性分析與定量分析相結合
第二節 商業銀行資信評級體系
一、外部因素分析
二、內部因素分析
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題
第七章 保險公司和擔保公司資信評級
第一節 保險公司資信評級
一、保險公司評級概述
二、保險公司評級體系
第二節 擔保公司資信評級
一、擔保公司評級概述
二、擔保公司評級體系
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題
第八章 證券公司資信評級
第一節 證券公司評級概述
一、外部因素與內部因素相結合
二、靜態因素與動態因素相結合
三、定性分析與定量分析相結合
第二節 證券公司評級體系
一、個體評級
二、支持評級
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題
第九章 基金公司及基金資信評級
第一節 基金公司及基金評級的主要內容
一、基金公司信用評級
二、基金信用評級
三、評級的主要作用
第二節 國外基金評級的現狀和常用方法
一、美國基金評級機構的發展狀況
二、國外基金評級的主要方法及最新進展
第三節 我國基金公司及基金資信評級框架
一、評級的總體原則
二、評級框架
三、現行框架存在的不足
四、正確看待並運用基金評級結果
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題
第十章 工商企業資信評級
第一節 工商企業資信評級概述
一、工商企業資信評級的概念及內涵
二、工商企業資信評級的基本要素
三、工商企業資信評級分析框架
第二節 工商企業資信評級體系
一、企業外部因素分析
二、企業內部因素分析
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題
附錄：上海市貸款企業信用等級評定標准(2005版)(主幹指標)
第十一章 債券資信評級
第一節 普通債券資信評級
一、普通債券評級概述
二、普通債券評級體系
第二節 短期融資券資信評級
一、短期融資券評級概述
二、短期融資券評級體系
第三節 可轉換債券資信評級
一、可轉換債券評級概述
二、可轉換債券評級體系
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題
第十二章 資產證券化資信評級
第一節 資產證券化的基本概念
一、資產證券化的定義
二、資產證券化的兩種類型
三、資產證券化市場的歷史及其發展的原因
四、我國推行資產證券化的重要意義
五、資信評級在資產證券化市場中的作用
第二節 擔保資產風險分析
一、評估擔保資產的一般原則
二、消費貸款契約擔保組合的信用風險分析
三、商業性債權資產擔保組合的信用風險分析
四、市場價值資產證券化證券的擔保資產風險分析
第三節 融資結構的風險分析
一、資金的混用
二、再投資問題
三、資產擔保證券融資結構問題
第四節 資產證券化的國際與國內監管
一、國外的相關監管措施
二、從事資產證券化證券發行的專門融資機構
三、資產的實際出售
四、實體合並情況
五、法律的公平原則帶來的問題
六、第三方的信用風險
七、我國相關的監管舉措
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題
第十三章 主權國家資信評級
第一節 主權國家風險分析
一、主權國家級別和主權上限
二、主權國家資信等級的內涵
三、外幣償付風險基本分析
四、對外債務的界定
五、國家風險評分體系
六、預測結果
七、地方政府的評級
第二節 多邊發展銀行風險分析
一、資產的質量和優先債權人的地位
二、資金結構
三、財務政策
本章小結
本章關鍵術語
本章思考題
本章練習題

❷ 投標書里要提供資信證明，怎麼弄

一、辦理流程

在銀行開戶立賬往來正常、無不良信用記錄的企事業單位法人和其他經濟組織均可向銀行提出申請，並填寫資信證明業務申請表並提交相關文件資料。

二、資信證明

1、資信證明業務指銀行接受客戶申請，在銀行記錄資料的范圍內，通過對客戶的資金運動記錄及相關信息的收集整理，以對外出具資信證明函件的形式，證明客戶信譽狀況的一種咨詢見證類中間業務，是投標時需要出具的資質。

2、也有定義為:資信證明是指由銀行或其他金融機構出具的足以證明他人資產、信用狀況的各種文件、憑證等。此類證明 文件不論以何種名義、形式出具，核心是證明他人擁有某項資產、債權或具有何種程度經濟實力等等。

三、功能介紹

1、銀行接受客戶申請，在銀行記錄資料的范圍內，通過對客戶的資金運動記錄及相關信息的收集整理，以對外出具資信證明函件的形式，證明客戶信譽狀況的一種咨詢類中間業務。本行為客戶辦理資信證明業務分綜合資信證明及單項 / 多項證明。

2、綜合資信證明指銀行對客戶在銀行的記錄資料作較全面的描述並對該客戶信譽狀況進行評價的證明文件。

3、單項 / 多項證明指銀行對客戶在銀行記錄的各單項資料與往來情況的證明文件，一般不包括銀行對客戶的評價。單項 / 多項證明主要包括存款余額證明、授信額度證明、抵質押證明及開戶證明等。

❸ 銀行資信等級證明是什麼東西，哪裡可以開具。

銀行有給企業評估的信用等級，但僅限於銀行進行投資、放貸時作為參考、內部使用。銀行是不會（也不能）對外公開的，所以也不能作為證明材料，即使你拿到了也沒用，所謂的銀行資信等級證明，一般是指擁有銀行備案的資信機構所出具的資信等級證書。這個是第三方信用服務機構，不是銀行機構。看ID，我們就是~

❹ 提供「企業信用等級證明」和「銀行資信證明」兩者一樣嗎

「企業信用等級證明」和「銀行資信證明」兩者不一樣。

1、企業信用等級證明是由第三方信用服務機構出的，代表企業信用狀況，並經由專業人員評價後所給予的等級證明。

2、銀行資信證明則是一個書面證明材料，由銀行出具。是指法人組織的資金和信用，同時還包括法人組織的資格與名譽。

什麼是資信證明，目前尚無一個具有法律效力的定義。理論普遍認為，資信證明是指由銀行或其他金融機構出具的足以證明他人資產、信用狀況的各種文件、憑證等。此類證明文件不論以何種名義、形式出具，核心是證明他人擁有某項資產、債權或具有何種程度經濟實力等。

(4)金融機構開具的資信評估書擴展閱讀

司法實踐中比較典型的此類案例模式為：債權人A向債務人公司B銷售貨物後，B公司因無履約能力致債務不能清償。B公司由出資人C單位出資注冊。C單位申請注冊公司時由驗資單位D（會計師事務所、審計事務所或商業銀行）出具虛假驗資報告。

驗資單位D的虛假驗資報告以E銀行出具的虛假或不實資金證明為依據。當債權人A不能從債務人B處獲得貨款時，往往就追索D驗資單位和出具不實資金證明的E銀行。報載，全國已有數千家會計師事務所涉訴，某地一中等城市的一家銀行在3年間出具的虛假證明達上百億元。

❺ 銀行資信證明是什麼

資信證明業務指銀行接受客戶申請，在銀行記錄資料的范圍內，通過對客戶的資金運動記錄及相關信息的收集整理，以對外出具資信證明函件的形式，證明客戶信譽狀況的一種咨詢見證類中間業務，是投標時需要出具的資質。

性質是咨詢見證類中間業務。用於客戶在商業交往中自我介紹、向合夥、合作單位出具證明、申請營業執照及其他商業非商業用途。在銀行開戶立賬往來正常、無不良信用記錄的企事業單位法人和其他經濟組織均可向銀行提出申請，並填寫資信證明業務申請表並提交相關文件資料。

(5)金融機構開具的資信評估書擴展閱讀

銀行接受客戶申請，在銀行記錄資料的范圍內，通過對客戶的資金運動記錄及相關信息的收集整理，以對外出具資信證明函件的形式，證明客戶信譽狀況的一種咨詢類中間業務。

綜合資信證明指的是銀行對於客戶在銀行的記錄資料作出比較全面的描述，並對該客戶信譽狀況進行評價的證明文件。

單多項證明是指銀行對客戶在銀行記錄的各單項資料、往來情況作出的證明文件，一般不包括銀行對客戶的評價。單多項證明包括存款余額證明、授信額度證明、抵質押證明及開戶證明等。

❻ 中國銀行開資信證明需要什麼資料

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

❼ 請問投標文件中要求的銀行資信證明內容是什麼

看標書上的具體說明，國內資信證明一般分為兩種。一種是銀行資信證明，這個是指由銀行或其他金融機構出具的足以證明他人資產、信用狀況的各種文件、憑證等；

❽ 銀行資信證明是什麼樣的證明

銀行資信證明你可以理解成經濟實力和履約能力的集合體，相應的有資信證明，這個是由銀行或其他機構出具的足以證明企業或個人的資產、信用狀況的各種文件、憑證等。由企業或個人的經濟實力，經濟效益、履約能力和商業信譽等要素決定。企業常見的資信證明就有銀行出的企業信用報告和第三方信用機構出的企業AAA信用等級證書。

❾ 土地競拍和開發建設 商業金融機構出具的資信證明怎麼寫

到你的開戶銀行出具你單位資金運作、信譽良好的證明

❿ 企業資信證明和銀行資信證明是一樣的文件嗎

不一樣。
資信證明是指由銀行或其他金融機構出具的足以證明他人資產、信用狀況的各種文件、憑證等；
此類證明文件不論以何種名義、形式出具，核心是證明他人擁有某項資產、債權或具有何種程度經濟實力等；
可以直接到銀行或者其他金融機構開具，國內基本上是在銀行開具；
企業資信等級證書一般是由資信機構給企業頒發的表明企業資金往來信用方面的評價等級，具體等級分為：AAA，AA，A，BBB，BB，B等等。
同時也要具體看對方的要求。
開履約保函是應對方的要求以及合同的規定，由你公司開立保函保證金賬戶，將履約保函涉及的金額存入該賬戶。如你放違約，銀行會將相應金額劃撥給對方
開資信證明，是由你的開行出一個證明文件，證明你方在該銀行開戶並且有一定數額的存款。