隱形金融服務

Ⅰ 隱性存款保險制度的弊端

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

存款保險作為一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構。當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。但就中國的目前現狀而言，還不宜建立存款保險制度。
首先，同私有產權為主體的美國經濟中的存款保險相比較，中國的存款保險具有其缺陷，既增加銀行的道德風險，又不具有維護存款人信心的作用。中國現階段絕大部分銀行的所有權屬於國家，國家是銀行的擔保者。無論遭遇到何種經濟打擊，只要政府不破產，銀行也不會破產。只要存款人對政府有信心，便會對存在銀行的錢有信心。因為他們認為這些存款是借給政府的，只要政府在，其開設的銀行便不會不還錢。因而在銀行國有的產權制度下沒有必要建立存款保險制度，它起不到維護存款人信心、防止擠兌的作用。
其次，從成本運營來說，一個最現實的問題是：目前，中國的四大國有銀行無償享受政府提供的保險，為節省運行成本，加入存款保險體系的意願必定不強。
換個角度來說，即使中國成立存款保險公司，那它也絕不會是民營的，而是國有公司或合資公司。政府必須對其有絕對的控制權與剩餘收益索取權。從這個意義上講，它同國有公司沒有什麼區別。存款保險收取保費的過程從宏觀上看無疑是一個人將一隻手上的錢放到另一隻手上，這些保費是國有銀行的利潤的一部分。與銀行的壞賬准備金沒有什麼本質上區別，只是具有一定的強制性，即無論營利與否都得按比例交納。當銀行的經營出現問題、績效下降時，保費負擔還會造成銀行的虧損。
而如果不顧中國的現實，強行實行存款保險制度，可能會對中國經濟產生一系列的負面影響。
首先，可能導致房地產泡沫的產生。長期以來，銀行存款是我國資產所有者認為最安全的投資方法，而存款保險制度的建立將我國引入了存款風險的概念，使得資金持有者為了避免經濟損失而將資金投入房地產、黃金等實物投資方面。目前我國房地產經濟已經具有一定的泡沫因素，存款保險制度將更進一步推進房地產泡沫經濟的產生，影響到我國經濟的健康發展。
其次，將會導致一定程度的資本外逃。存款保險機構收取的存款保費的運用是一個很大的問題：為了規避風險，它必須投入到那些低風險甚至零風險的地方，因此，保險機構為了謀求自身的增值和規避風險，勢必將其資金投入債市。由此一來，大筆資金流入債市，資金的投資收益率就會降低。為了追求更高的經濟利益，風險偏好者可能進行跨國投資，從而導致一定規模的資本外逃，使我國經濟發展中的資金供應顯得更加不足。
還將導致銀行業的二元化加劇。我國目前國有銀行規模大，但經營效率低，股份制銀行規模小，但經營效率高。這種銀行業的兩極分化使我國銀行業在日後發展的重點大不相同：國有銀行的改革重在提高效益，而股份制分行的改革重在擴大規模。存款保險制度的建立則對它們的發展產生了相反的作用：國有銀行由於其國有性質在吸儲上有很大的優勢，許多居民存款都集中在國有銀行，因此存款保險制度的建立直接增加了它們吸收存款的成本。為追求經濟利益，它們勢必追求高收益，而高收益就意味著高風險，由此國有銀行賬號的經營風險變大。股份制銀行由於其股份制的所有制形式，使得其在吸收存款上不具備優勢，從而規模的擴大也有一定的約束，而存款保險制度的建立使得股份制銀行和國有銀行在信用擔保上的區別不復存在，由此銀行業的二元化狀態更加明顯。
鑒於此，由於我國還沒有在公眾心中建立起一個誠信的社會，而存款保險制度的弊端恰恰需要一個誠信的社會才能解決，這不是監督或是激勵機制的問題，而是社會還沒發展到這樣一個程度。所以，我們目前還不宜建立存款保險制度，強制建立起來的存款保險制度必定不能起到它應有的效果和作用。
關於你說的可行性
存款保險制度年內有望建立
中國人民銀行行長助理劉士余日前指出，盡快建立存款保險制度、完善維護金融穩定的長效機制已被列為2006年金融穩定工作任務之一。專家預計，這一制度有望在年內建立。
劉士余是在2006年金融穩定工作會議上講這番話的。
金融專家表示，現在，國有商業銀行已經完成或者正在引進外國戰略投資者，正穩步實施上市計劃，而以國家信用保障存款人利益的政策便不應用於股份制金融機構和民營銀行、外資銀行。
這位專家說，隱性存款保險制度的最大缺陷是，強化了金融企業的「道德風險」動機，各銀行不用為它們的過度冒險行為而支付額外成本。
有關專家建議，存款保險制度是一個非常特殊的金融安排，必須通過立法來解決，而不是某個部門出台一個管理辦法就能解決的。當務之急是制定《銀行存款保險法》，依法構建我國的存款保險機構。

Ⅱ 公司有隱形債務怎麼辦

隱形債務或稱潛在債務，一般在改制的當時沒有在改制企業財務資料中體現出來，或者說當時尚未預見到的隨著後續事項的逐步明朗化而出現的或有債務，如擔保債務、違約債務、產品缺陷債務、解決改制企業歷史遺留問題而發生的債務（職工的經濟補償金 等）、因各種原因未記入被改制企業財務資料的應付款或遺漏的其他債務。
隱性債務常發領域比如：勞務工資；土地轉讓款；設備和技術更新款，稅金要格外關注。具體要進行如下方面的核查：1、查清企業的擔保事項。現在企業對外擔保和互保的情況很多，要對企業的高管、合同管理、印章管理的人員進行方談，印證幾方說的是否一致。要注意企業關聯企業的狀況，重點核查關聯企業之間的擔保問題。2、勞務工資方面的糾紛近年來也很多，要核查收購企業的勞動合同及其他與勞動有關的文件，看是否存在隱患。檢索企業歷年來的勞動爭議案件數量及金額。3、要清查不具備入帳要求而在帳外循環並形成既成事實的事項；帳外循環銷售，未進行帳務處理。帳外資金拆借。4、要清查企業的合同，了解有無在財產和權益方面潛在債務的情況；
如何發現及防範「隱性債務」？
「第1招」前期接觸磋商了解
轉讓方、受讓方在前期磋商中，一定會涉及到對公司債務情況的陳述。受讓方也可以要求除股東之外的公司的財務人員、主要管理人員參與會談。總之，受讓方務必在前期磋商中，盡量了解公司債務信息。哪怕蛛絲馬跡也要充分注意，以便於在核實信息之後決定是否受讓以及受讓的股權定價。

「第2招」向第三方機構了解
以銀行貸款為例，如目標公司存在以不動產抵押貸款的，在不動產公示登記的信息中必然顯露銀行借款情況。
此外鑒於企業廣泛地採用聯保、互保模式，故此，可以向銀行、小貸公司、擔保公司了解目標公司金融借款以及擔保的債務。當然，該種途徑需要一定的資源才可實現。

「第3招」專業盡職調查了解
盡職調查應該是股權轉讓中的必經程序。通過盡調，尤其是通過律師和會計師的協同工作，可能會發現目標公司的隱性債務情況，為受讓方的商業決策提供重要參考。

「第4招」登報促使債權申報
雖然公司股權結構變更並不影響公司承擔債務，但是，公司的重大股權變更對債權人而言卻是一種重大資信變化。因此可以登報告知股權轉讓事項，促使公司的隱性債務爆發。
特別說明的是，此時債權人未在申報期內申報債權的，並不代表其喪失債權。

「第5招」合同披露及承諾

交易雙方的權利義務最終落實為書面的股權轉讓合同。在合同中明確轉讓方已經披露的公司債務信息，並以附件（清單）格式載明債務的金額、性質、發生期間、到期日等信息，並附上相關的合同文書等、賬簿等記賬憑證，明確股權估值的財務基礎。同時，合同應當強化轉讓方對目標公司債務情況的披露責任，並約定：如轉讓方未披露或未完整披露目標公司負債的，應對受讓方承擔損害賠償責任。

「第6招」保留一定轉讓價款
約定分期支付股權轉讓價款。在實務中，如目標公司存在隱性債務，在受讓方接管了公司之後，一般會在一定期間內爆發。合同可以約定，隱性債務應賠償部分可以在未付款中等額抵扣，也可以約定該種條件下受讓方享有不安抗辯權。

「第7招」印章銷毀重新刻制
鑒於我國現在對於印鑒形成時間的鑒定條件要求非常苛刻、技術手段並不成熟且准確性極其有限，故要確定公司印鑒形成時間非常困難。為此，筆者建議，在移交程序中，受讓方及其委託的管理者不要繼續沿用原有印章，而是另行刻制公司運營所需要的公章、財務章、合同章、發票章等印章。而原有印章在留下印鑒樣式後，即要求轉讓方當場銷毀，不再繼續使用。

Ⅲ 國外金融業的顯性業務和隱性業務具體指什麼

所謂顯性業務是直接收費形式的業務，包括了營業收入增加值的項目，其增加值是能夠直接計算出來的。如以直接收費形式的收入、銀行業的手續費及傭金收入、中介業務收入、證券業的手續費凈收入、保薦業務凈收入、財務顧問服務凈收入、投資咨詢服務凈收入等以凈收費形式的業務收入。
隱性業務是不能直接一次性計算的業務，金融服務的價值不能直接確定，金融服務的價值包含了通貨膨脹和違約風險，無法反映每一筆業務的增加值，其增加值受到利息、時間價值、未來不確定性因素的影響。隱性收入通過買賣價差來反映，銀行業的貸款收入及投資收入、擔保收入、銀行卡收入、證券業的各類管理業務凈收入及投資收入、證券承銷業務收入、利息收入、銀行業的保費收入。

Ⅳ 隱性營銷的形式

美國專家凱加蒂總結了六種典型的隱性營銷技術，分別是病毒營銷、常人營銷、名人口碑、誘導營銷，電子游戲營銷和歌曲營銷。它們都具有各式各樣的偽裝，能夠靜悄悄地接近消費者，消費者可能根本感受不到營銷中的商業氣息。 類型一：病毒營銷
病毒營銷本質上是基於數字化技術平台的消費者口碑營銷，國外有專家稱其為「滑鼠口碑」病毒營銷最先是由風險投資家斯蒂夫提出。斯蒂夫對病毒營銷的描述是：上網者使用免費郵箱發出郵件時，信件正文尾部會自動加上廣告詞和超級鏈接。這樣憑借個人電子郵件一傳十、十傳百的廣告推薦，接收廣告信息的消費者數量以指數形式快速增長。不管是郵件發出者還是接受者，都很難感受到是企業在主動傳播廣告信息。病毒營銷已經在網上廣泛存在,只是能夠充分應用這一技術的企業還不多。今年網上流行起來的blog技術，即網上個人日記式信息發送平台，又為病毒營銷提供了新的載體。 類型二： 常人營銷
與傳統廣告專請知名演員做廣告不同，常人營銷專請不知名的演員或者乾脆請普通消費者來傳播廣告信息。企業採用比較隨意的方式，把不知名演員或普通消費者偽造成購買者，以刻畫真實消費場景的方式來展示產品和服務，讓真實的消費者有興趣購買和消費。其目的是不引起消費者的警覺，讓消費者感覺到是自己偶然感覺到產品信息的。寧波的一家動物造型童裝生產商利用這一營銷方式開拓上海市場，不僅成本低廉,而且效果顯著。他們的銷售人員首先在公共場合故意把童裝拿出來整理，吸引小孩子們的目光，然後免費讓小孩子穿著童裝遊玩，人們紛紛相互打聽這些衣服的來源。有小孩的家長不僅告訴銷售人員自己孩子就讀的學校，而且還表示要建議幼兒園團購。 類型三：名人口碑
傳統的名人廣告是先請人士拍攝好廣告片，再到電台、電視台反復播放，名人口碑則突破這一局限，利用名人出席公開活動,參加新聞發布會,或參加訪談節目的機會，請名人以比較隨意地說起產品和展示品牌。比如美國的一些大制葯公司請名人在電視訪談節目中提起自己的病痛是如何調理和治癒的,當然,這一方式要注意法律限制，不可欺騙消費者。 類型四：誘導營銷
有些公司採用隱蔽的誘導營銷方式來推出他們的新產品。比007系列電影中邦德駕駛的寶馬系列轎車，令影迷至今難忘。賓士英國子公司除了在電影大片中推出新型轎車外，還在公司網站提供鏈接 使上網者可以下載電影片段。2004年末上映的電影《機器公敵》中，男主角多次駕駛的轎車就是奧迪公司將推出的一款概念車。還有國內電視劇《大宅門》的放映使同仁堂這一品牌又提高了知名度。 類型五：游戲營銷
傳統營銷主要通過電視、報刊發布廣告，隱性營銷則在電子游戲和網路游戲發布品牌信息。目前在國外已經初步形成一個游戲廣告產業，這一產業把游戲作為產品和品牌推廣的平台。傳統的廣告迫使觀眾被動接受，而品牌嵌入到電子游戲中時，消費者在娛樂中和品牌不停地互動，游戲里的廣告卻經常被游戲玩家「主動地」看很多次，因而消費者和品牌聯系更為緊密。比如很多汽車公司把品牌標志放到賽車游戲中，是游戲玩家虛擬地開著這些公司的車。
類型六：歌曲營銷
歌曲表現人的內心世界，可以傳播和表達人的情感。隱性營銷還可以把商業廣告信息嵌入到流行音樂之中。廣告用歌曲的形式來表現，聽來和諧悅耳。早在20世紀60年代中期，可口可樂公司就開始使用廣告歌曲。百事可樂還簽約知名歌星，推出百事巨星演唱廣告流行歌曲。當年百事可樂公司打贏可樂戰，一首名叫「約翰皮爾」的流行歌曲起了重要作用。現在百事可樂每年都推出廣告流行歌曲，歌曲營銷。1998年以來，百事可樂先後「ask for more」、「渴望無限」為主題推出一系列廣告歌曲。國外一家啤酒商發現，自從他們的品牌在流行歌曲中廣為傳唱之後，他們的啤酒銷量大大增加。
隨著會聯網時代的發展進步，一切東西都在不停地發展變化中，其中隱形營銷方式同樣不例外，除了美國專家凱加蒂總結了六種典型的隱性營銷技術外，我還收集了兩種隱形營銷方式：博客營銷和論壇營銷。 類型六：博客營銷
在網路時代的繁盛時期，大家越來越多的注重博客日誌等網路影響力，企業更要抓住這個機會大量博客營銷、主題營銷，增加反向鏈接數目。
1. 在網路黃頁、中國電信黃頁、中國黃頁在線選取相關行業網站發布信息，進行營銷。
2. 在國內知名40家博客網站開通博客。做好大量反向鏈接。 類型七：論壇營銷
論壇，集中了更具針對性的、互動性的網路直接方便的特點，使用論壇營銷的方式所產生的效果非同一般，網路傳媒的發展帶動了一批虛擬的營銷方式的滋生蔓延，其中論壇式營銷方式，是一個發展方向，並且正在發展著。提供四種論壇營銷方法：
1. 論壇暴力推廣。使用暴力發帖軟體（BBS推廣精靈）。
2. 針對行業相關論壇營銷推廣。
3. 針對焦點人物，熱點話題等大眾關心的熱門話題進行文字處理，將品牌價值及商業信息巧妙的放進去，讓人們能夠主動傳播這些信息。
4. 在大型門戶論壇、娛樂論壇、購物論壇等等發布軟文信息。

Ⅳ 做了別克金融貸款的人，你會後悔的。本人親身經歷，貸款利息高不說，後期手續很麻煩，而且隱形消費很多，

好像所有的廠家金融公司都是玩這個套路😂我有客戶也是已結清兩年了，但是比你嚴重，不給大本就不講了，還給上報央行變為呆帳了

Ⅵ 到底什麼是第三方金融機構隱形擔保

就像我們投資會有作為擔保的單位，就是說我們投資的這些標的，如果沒有及時還款，擔保單位會提前把錢墊上。現在幾乎好多平台都有，你看看四海眾投的標，都是有擔保的

Ⅶ 什麼是隱性不良貸款

隱性不良貸款指的是從在實際生活上已經屬於不良貸款，比如說不按時還款，但是在工商銀行各類統計報表中沒有納入不良貸款管理的貸款。

Ⅷ 信用社普惠金融隱形卡，卡號幾天會發來，請大神說說。

信貸員說，最快第二天下午。最慢後天早上。因地域不同。只能幫助你這些