金融機構風險防控的危與機

『壹』 金融機構的流動風險防範主要包括哪幾項

金融機構的流動風險防範主要包括哪幾項金融機構的流動風險防範的話，主要包括金融機構的這種發展以及金融的合成等等一系列因素。

『貳』 金融機構的風險

金融機構風險管理主要涉及市場風險、信用風險和其他風險的管理，同時針對不同的風險的特點，確定不同的實施方案和管理戰略。 1、市場風險
市場風險是指因市場波動而使得投資者不能獲得預期收益的風險，包括價格或利率、匯率因經濟原因而產生的不利波動。除股票、利率、匯率和商品價格的波動帶來的不利影響外，市場風險還包括融券成本風險、股息風險和關聯風險。
美國奧蘭治縣（ORANGE COUNTRY）的破產突出說明了市場風險的危害。該縣司庫將奧蘭治縣投資組合大量投資於所謂結構性債券和逆浮動利率產品等衍生性證券，在利率上升時，衍生產品的收益和這些證券的市場價值隨之下降，從而導致奧蘭治縣投資組合出現17億美元的虧損。GIBSON公司由於預計利率下降，購買了大量利率衍生產品而面臨類似的市場風險。當利率上浮時，該公司因此損失了2000萬美元。同樣，寶潔公司（Procter & Gamble）參與了與德國和美國利率相連的利率衍生工具交易，當兩國的利率上升高於合約規定的跨欄利率時（要求寶潔公司按高於商業票據利率1412基點的利率支付），這些杠桿式衍生工具成為公司承重的負擔。在沖抵這些合約後，該公司虧損1.57億美元。
2、信用風險
信用風險是指合同的一方不履行義務的可能性，包括貸款、掉期、期權及在結算過程中的交易對手違約帶來損失的風險。金融機構簽定貸款協議、場外交易合同和授信時，將面臨信用風險。通過風險管理控制以及要求對手保持足夠的抵押品、支付保證金和在合同中規定凈額結算條款等程序，可以最大限度降低信用風險。
1995年以來，信用風險問題在許多美國銀行中開始突出起來，根據1998年1月的報告，其季度財務狀況已因環太平洋地區的經濟危機而受影響。例如，由於亞洲金融風暴，JP摩根(摩根大通公司)將其約6億美元的貸款劃為不良貸款,該行97年第四季度的每股盈利為1.33美元，比96年的2.04美元下降35%，低於市場預期的每股收益1.57美元。
3、操作風險
操作風險是指因交易或管理系統操作不當引致損失的風險，包括因公司內部失控而產生的風險。公司內部失控的表現包括，超過風險限額而未經察覺、越權交易、交易或後台部門的欺詐（包括帳簿和交易記錄不完整，缺乏基本的內部會計控制）、職員的不熟練以及不穩定並易於進入的電腦系統等。
1995年2月巴林銀行的倒閉突出說明了操作風險管理及控制的重要性。英國銀行監管委員會認為，巴林銀行倒閉的原因是新加坡巴林期貨公司的一名職員越權、隱瞞的衍生工具交易帶來的巨額虧損，而管理層對此卻無絲毫察覺。該交易員同時兼任不受監督的期貨交易、結算負責人的雙重角色。巴林銀行未能對該交易員的業務進行獨立監督，以及未將前台和後台職能分離等，正是這些操作風險導致了巨大損失並最終毀滅了巴林銀行。
類似的管理不善導致日本大和銀行在債券市場上遭受了更大損失。1995年人們發現，大和銀行的一名債券交易員因能接觸公司會計帳簿而隱瞞了約1億美元的虧損。與巴林銀行一樣，大和的這名交易員同時負責交易和會計。這兩家銀行都均違背了風險管理的一條基本准則，即將交易職能和支持性職能分開。 操作風險的另一案例是Kidder，Peabody公司的虛假利潤案。1994年春，KIDDER確認，該公司一名交易員買賣政府債券獲得的約3.5億美元利潤源於對公司交易和會計系統的操縱，是根本不存在的。這一事件迫使Kidder公司將資產售予競爭對手並最終清盤。
操作風險可以通過正確的管理程序得到控制，如：完整的帳簿和交易記錄，基本的內部控制和獨立的風險管理，強有力的內部審計部門（獨立於交易和收益產生部門〕，清晰的人事限制和風險管理及控制政策。如果管理層監控得當，並採取分離後台和交易職能的基本風險控制措施，巴林和大和銀行的損失也許不會發生，至少損失可以大大減少。這些財務失敗說明了維持適當風險管理及控制的重要性。 近年來，互聯網金融的興起，以P2P網貸模式為代表的創新理財方式受到了廣泛的關注和認可，P2P的借款人主體是個人，以信用借款為主，面對社會籌集資金，與之對應的P2C是P2P網貸的升級和進化版。P2C依然面對社會籌集資金，借款主體則以企業借款為主。以P2C模式的首創網貸平台愛投資為例，其借款人為具有穩定的現金流及還款來源的企業。相較個人而言，企業的信息比較容易核實，還款來源更穩定；同時，相對於P2P平台的信用貸款形式而言，愛投資開創的P2C模式則要求借款企業必須有擔保、有抵押，安全性相對更好。愛投資的P2C借貸，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。同時，依託愛投資搭建的線下多金融擔保體系，從結構上徹底解決了P2P模式中的固有矛盾，讓安全保障更實際且更有力度。
一、對市場風險的管理策略
金融機構維持合適的頭寸，利用利率敏感性金融工具進行交易，都要面對利率風險（比如：利率水平或波動率的變化、抵押貸款預付期長短和公司債券和新興市場資信差異都可帶來風險）；在外匯和外匯期權市場做市商或維持一定外匯頭寸，要面對外匯風險，等等。在整個風險管理框架中，市場風險管理部門作為風險管理委員會下屬的一個執行部門，全面負責整個公司的市場風險管理及控制並直接向執行總裁報告工作。該部在重點業務地區設有多個國際辦公室，這些辦公室均實行矩陣負責制。它們除了向全球風險經理報告工作外，還要向當地上一級非交易管理部門報告工作。
市場風險管理部門負責撰寫和報送風險報告，制定和實施全公司的市場風險管理大綱。風險管理大綱向各業務單位、交易櫃台發布經風險管理委員會審批的風險限額，並以此為參照對執行狀況進行評估、監督和管理;同時報告風險限制例外的特殊豁免，確認和公布管理當局的有關監管規定。這一風險管理大綱為金融機構的風險管理決策提供了一個清晰的框架。
市場風險管理部門定期對各業務單位進行風險評估。整個風險評估的過程是在全球風險經理領導下由市場風險管理部門、各業務單位的高級交易員和風險經理共同合作完成的。由於其他高級交易員的參與，風險評估本身為公司的風險管理模式和方法提供了指引方向。
為了正確評估各種市場風險，市場風險管理部門需要確認和計量各種市場風險暴露。金融機構的市場風險測量是從確認相關市場風險因素開始的，這些風險因素隨不同地區、不同市場而異。例如，在固定收入證券市場，風險因素包括利率、收益曲線斜率、信貸差和利率波動;在股票市場，風險因素則包括股票指數暴露、股價波動和股票指數差;在外匯市場，風險因素主要是匯率和匯率波動;對於商品市場，風險因素則包括價格水平、價格差和價格波動。金融機構既需要確認某一具體交易的風險因素，也要確定其作為一個整體的有關風險因素。
市場風險管理部門不僅負責對各種市場風險暴露進行計量和評估，而且要負責制定風險確認、評估的標准和方法並報全球風險經理審批。確認和計量風險的方法有：VAR分析法、應力分析法、場景分析法。
根據所確認和計量的風險暴露，市場風險管理部門分別為其制定風險限額，該風險限額隨交易水平變化而變化。同時，市場風險管理部門與財務部合作為各業務單位制定適量的限額。通過與高級風險經理協商交流，市場風險管理部門力求使這些限額與公司總體風險管理目標一致。
二、信用風險的管理策略
信用風險管理是金融機構整體風險管理構架中不可分割的組成部分，它由風險管理委員會下設的信用風險管理部門全面負責。信用風險管理部門直接向全球風險經理負責，全球風險經理再依次向執行總裁報告。信用風險管理部門通過專業化的評估、限額審批、監督等在全球范圍內實施信貸調節和管理。在考察信用風險時，信用風險管理部門要對風險和收益間的關系進行平衡，對實際和潛在的信貸暴露進行預測。為了在全球范圍內對信用風險進行優化管理，信用風險管理部門建立有各種信用風險管理政策和控製程序，這些政策和程序包括：
(1)對最主要的潛在信貸暴露建立內部指引，由信用風險管理部門總經理監督。
(2)實行初始信貸審批制，不合規定的交易要由信用風險管理部門指定成員審批才能執行。
(3)實行信貸限額制，每天對各種交易進行監控以免超過限額。
(4)針對抵押、交叉違約、抵消權、擔保、突發事件風險合約等訂立特定的協議條款。
(5)為融資活動和擔保合約承諾建立抵押標准。
(6)對潛在暴露（尤其是衍生品交易的）進行定期分析。
(7)對各種信貸組合進行場景分析以評估市場變數的靈敏性。
(8)通過經濟、政治發展的有關分析對主權風險進行定期評估。
(9)和全球風險經理一起對儲存時間較長、規模龐大的庫存頭寸進行專門評估和監督。
三、操作風險的管理策略
作為金融服務的中介機構，金融機構直接面臨市場風險和信用風險暴露，它們均產生於正常的活動過程中。除市場風險和信用風險外，金融機構還將面臨非直接的與營運、事務、後勤有關的風險，這些風險可歸於操作風險。
在一個飛速發展和愈來愈全球化的環境中，當市場中的交易量、產品數目擴大、復雜程度提高時，發生這種風險的可能性呈上升趨勢。這些風險包括：經營/結算風險、技術風險、法律/文件風險、財務控制風險等。它們大多是彼此相關的，所以金融機構監控這些風險的行動、措施也是綜合性的。
金融機構一般由行政總監負責監察公司的全球性操作和技術風險。行政總監通過優化全球信息系統和資料庫實施各種長期性的戰略措施以加強操作風險的監控。一般的防範措施包括：支持公司業務向多實體化、多貨幣化、多時區化發展;改善復雜的跨實體交易的控制。促進技術、操作程序的標准化，提高資源的替代性利用;消除多餘的地區請求原則;降低技術、操作成本，有效地滿足市場和監管變動的需要，使公司總體操作風險控制在最合適的范圍。依靠戰略合作的融資性擔保公司，為企業做實地的貸前審查，資質的審查、經營流水審查、業務能力和財務報表等審核，在貸後監管也基本能做到實地，每個月考察資金使用情況及業務運轉、經營狀況，在最大程度上能夠保證企業正常運營和還款能力，從而確保投資者資金安全。愛投資的反擔保措施，會向擔保公司抵押放款、股權、應收帳款，相對銀行會有更強的反擔保措施，擔保公司相當於加了一層全額利息擔保，對風險進行隔離作用，這是最大程度上確保投資者的安全。

『叄』 中國經濟在金融危機中的危與機

中國經濟面臨的機遇和挑戰：
在中國經濟與世界經濟聯系日益緊密的今天，國際金融危機對中國海外投資、進出口、金融證券保險業、房地產業、旅遊業、勞動就業、經濟增長、經濟地位等層面都會產生重要的影響，並蘊含著難得的機遇。
美國次貸危機演變為國際金融危機後，對世界經濟產生了廣泛而深刻的影響。面對危機，不僅要看到此次危機給處於轉型期的中國經濟帶來的挑戰，更要看到其中蘊含的機遇。那麼，在經濟與世界聯系日益緊密的今天，國際金融危機對中國海外投資、進出口、金融證券保險業、房地產業、旅遊業、勞動就業、經濟增長、經濟地位等層面都會產生哪些影響，又會蘊含哪些機遇呢？
第一個層面，海外投資。一方面，危機發生後，海外資本市場出現暴跌，對中國較多海外投資都產生了很大的負面影響。中國海外直接投資的風險也不可忽視，一些項目可能面臨著資產價格縮水、投資收益下降、投資回收期延長等一系列風險。
另一方面，國際金融危機使得海外許多股市大幅縮水，資產價格大幅下降，一些公司股票估值已居歷史低位；一些公司為了渡過目前的難關，賤賣公司資產或控股權；一些國家大幅降低了外資進入門檻。這些都為中國相關企業、機構創造了一系列海外直接或間接投資的潛在機會。國際金融危機延續時間越長，破壞程度越大、經濟恢復越慢，中國海外投資的潛在機會就會越多。
第二個層面，進出口貿易。這次國際金融危機主要發生在發達國家和地區，而中國一般貿易進出口的目標地也主要在發達國家和地區，因此這次危機對中國進出口將產生重大影響，尤其對中國出口導向型經濟將會帶來沖擊，一些出口導向型企業面臨著資金回收困難、訂單減少的風險。中國一般性貿易出口收入、貿易順差、外匯收入等一系列宏觀經濟指標可能都會發生重要變化。
就中國進口而言，一些國家基於生產自救可能會出台一些有利於產品出口的政策，如降低出口關稅、降低出口價格、放鬆技術封鎖等。目前，一些大宗商品如石油、銅、鐵礦石等價格大幅調整降低了中國進口相關商品的成本，這些都有利於相關商品的進口。中國企業應抓住這一機遇，根據自身的需要和能力，擴大技術類、資源類、短缺類、價格優勢類商品的進口。
第三個層面，金融證券保險業。這次國際金融危機對中國金融業的影響主要表現為：利率聯動、匯率波動及其對金融機構經營的影響；金融環境的變化對銀行貸款業務可能產生重要影響；海外金融機構的風險可能傳導到其設置在中國的分支機構上來。對中國證券業的影響主要體現在：股價波動及其對證券機構經營、業績和對投資者投資收益的影響；股價波動對市場融資功能的影響及其對上市公司IPO和再融資的影響。對中國保險業的影響主要表現為：利率波動對保險業經營及業績的影響；資本市場波動對保險業投資收益的影響。
就影響程度而言，中國金融證券保險業對外有所開放但尚不充分，這就決定了此次危機所產生的影響程度相對有限。一方面，在國際金融、證券市場沒有穩定之前，中國金融、證券市場不可能走出反向的單邊行情。另一方面，影響中國金融、證券市場未來走勢的主要因素仍是國內的市場環境和運行機制。今後中國仍會堅持金融改革、開放、創新的發展路徑，但市場監管和風險防範會進一步加強。
第四個層面，房地產業。這次危機從源頭上看是房地產市場危機。因此，由房地產市場引發的國際金融危機對中國房地產業會產生多方面的影響：首先，中國幾個一線城市如北京、上海、廣州、深圳和部分二線城市的房地產市場，有可能面臨一些海外投資客拋售房產、抽離資金的情況；其次，基於美國這次房地產市場危機的深刻教訓，中國未來會進一步規范房地產市場的發展，會控制房地產虛假需求的擴大和價格的暴漲暴跌，以避免房地產市場的劇烈波動引發金融業系統性風險。
第五個層面，旅遊業。國際金融危機對中國旅遊業的影響是雙重的：一方面，受危機影響較深的國家，基於發展本國經濟、增加就業的需要，可能會出台促進本國旅遊業發展的舉措，以吸引更多境外遊客。因此，中國居民出國旅遊可能會更加便利，國內旅遊業面臨著旅遊人數分流的潛在壓力；另一方面，受金融危機引發經濟衰退的影響，海外入境的人數可能會明顯減少，這對涉外旅遊會產生較大影響。
第六個層面，勞動就業。此次危機對中國勞動就業的影響主要體現在三個方面：一是經濟增長放緩，新增就業機會可能相對減少。因此，未來一定時期可能面臨更大的就業壓力；二是金融危機爆發後，美國等金融業發達的國家和地區失業金融從業人員有可能流向受金融危機影響較少的國家和地區。因此，中國面臨著引進海外金融人才的良好機遇，國內金融業也可能面臨著更加嚴峻的人才競爭的態勢。但從長遠來看，這種人才競爭對中國金融、證券、保險業的發展是非常有利的。
第七個層面，經濟增長。美國等西方發達國家的經濟衰退會對中國經濟持續高速增長產生負面影響。但是，中們應該看到，目前中國經濟增長基礎、方式與西方發達國家明顯不同。同時，中國經濟仍是投資推動型經濟，鐵路、公路、機場、港口、電網、城市基礎實施、新農村建設等領域仍有巨大的投資空間。一旦受國際金融危機影響較深而出現GDP增速下降較多時，中國投資型經濟仍有廣闊的發展空間。
第八個層面，經濟地位。美國等西方發達國家恢復經濟的復雜程度、困難程度會比中國大得多。因此，在未來幾年增速趨緩的情況下，中國經濟總量與發達國家的相對差距將會縮小，中國在國際社會的地位將會上升。具體而言，一些大宗商品的定價可能會考慮「中國企業談判因素」，而不是過去那種中國「需求什麼」國際市場「炒什麼」、「漲什麼」的格局。

『肆』 我國在金融危急中的危與機

中國經濟面臨8大機遇與挑戰 2008年11月 來源：中國證券報

美國次貸危機演變為國際金融危機後，對世界經濟產生了廣泛而深刻的影響。面對危機，我們不僅要看到此次危機給處於轉型期的中國經濟帶來的挑戰，更要看到其中蘊含的機遇。

在我國經濟與世界經濟聯系日益緊密的今天，國際金融危機對我國海外投資、進出口、金融證券保險業、房地產業、旅遊業、勞動就業、經濟增長、經濟地位等層面都會產生重要的影響，並蘊含著難得的機遇。

美國次貸危機演變為國際金融危機後，對世界經濟產生了廣泛而深刻的影響。面對危機，我們不僅要看到此次危機給處於轉型期的中國經濟帶來的挑戰，更要看到其中蘊含的機遇。那麼，在我國經濟與世界聯系日益緊密的今天，國際金融危機對我國海外投資、進出口、金融證券保險業、房地產業、旅遊業、勞動就業、經濟增長、經濟地位等層面都會產生哪些影響，又會蘊含哪些機遇呢？

第一個層面，海外投資。一方面，危機發生後，海外資本市場出現暴跌，對我國較多海外投資都產生了很大的負面影響。我國海外直接投資的風險也不可忽視，一些項目可能面臨著資產價格縮水、投資收益下降、投資回收期延長等一系列風險。

另一方面，國際金融危機使得海外許多股市大幅縮水，資產價格大幅下降，一些公司股票估值已居歷史低位；一些公司為了渡過目前的難關，賤賣公司資產或控股權；一些國家大幅降低了外資進入門檻。這些都為我國相關企業、機構創造了一系列海外直接或間接投資的潛在機會。國際金融危機延續時間越長，破壞程度越大、經濟恢復越慢，我國海外投資的潛在機會就會越多。

第二個層面，進出口貿易。這次國際金融危機主要發生在發達國家和地區，而我國一般貿易進出口的目標地也主要在發達國家和地區，因此這次危機對我國進出口將產生重大影響，尤其對我國出口導向型經濟將會帶來沖擊，一些出口導向型企業面臨著資金回收困難、訂單減少的風險。我國一般性貿易出口收入、貿易順差、外匯收入等一系列宏觀經濟指標可能都會發生重要變化。

就我國進口而言，一些國家基於生產自救可能會出台一些有利於產品出口的政策，如降低出口關稅、降低出口價格、放鬆技術封鎖等。目前，一些大宗商品如石油、銅、鐵礦石等價格大幅調整降低了我國進口相關商品的成本，這些都有利於相關商品的進口。我國企業應抓住這一機遇，根據自身的需要和能力，擴大技術類、資源類、短缺類、價格優勢類商品的進口。

第三個層面，金融證券保險業。這次國際金融危機對我國金融業的影響主要表現為：利率聯動、匯率波動及其對金融機構經營的影響；金融環境的變化對銀行貸款業務可能產生重要影響；海外金融機構的風險可能傳導到其設置在我國的分支機構上來。對我國證券業的影響主要體現在：股價波動及其對證券機構經營、業績和對投資者投資收益的影響；股價波動對市場融資功能的影響及其對上市公司IPO和再融資的影響。對我國保險業的影響主要表現為：利率波動對保險業經營及業績的影響；資本市場波動對保險業投資收益的影響。

就影響程度而言，我國金融證券保險業對外有所開放但尚不充分，這就決定了此次危機所產生的影響程度相對有限。一方面，在國際金融、證券市場沒有穩定之前，我國金融、證券市場不可能走出反向的單邊行情。另一方面，影響我國金融、證券市場未來走勢的主要因素仍是國內的市場環境和運行機制。今後我國仍會堅持金融改革、開放、創新的發展路徑，但市場監管和風險防範會進一步加強。

第四個層面，房地產業。這次危機從源頭上看是房地產市場危機。因此，由房地產市場引發的國際金融危機對我國房地產業會產生多方面的影響：首先，我國幾個一線城市如北京、上海、廣州、深圳和部分二線城市的房地產市場，有可能面臨一些海外投資客拋售房產、抽離資金的情況；其次，基於美國這次房地產市場危機的深刻教訓，我國未來會進一步規范房地產市場的發展，會控制房地產虛假需求的擴大和價格的暴漲暴跌，以避免房地產市場的劇烈波動引發金融業系統性風險。

第五個層面，旅遊業。國際金融危機對我國旅遊業的影響是雙重的：一方面，受危機影響較深的國家，基於發展本國經濟、增加就業的需要，可能會出台促進本國旅遊業發展的舉措，以吸引更多境外遊客。因此，我國居民出國旅遊可能會更加便利，國內旅遊業面臨著旅遊人數分流的潛在壓力；另一方面，受金融危機引發經濟衰退的影響，海外入境的人數可能會明顯減少，這對涉外旅遊會產生較大影響。

第六個層面，勞動就業。此次危機對我國勞動就業的影響主要體現在三個方面：一是經濟增長放緩，新增就業機會可能相對減少。因此，未來一定時期可能面臨更大的就業壓力；二是金融危機爆發後，美國等金融業發達的國家和地區失業金融從業人員有可能流向受金融危機影響較少的國家和地區。因此，我國面臨著引進海外金融人才的良好機遇，國內金融業也可能面臨著更加嚴峻的人才競爭的態勢。但從長遠來看，這種人才競爭對我國金融、證券、保險業的發展是非常有利的。

第七個層面，經濟增長。美國等西方發達國家的經濟衰退會對我國經濟持續高速增長產生負面影響。但是，我們應該看到，目前我國經濟增長基礎、方式與西方發達國家明顯不同。同時，我國經濟仍是投資推動型經濟，鐵路、公路、機場、港口、電網、城市基礎實施、新農村建設等領域仍有巨大的投資空間。一旦受國際金融危機影響較深而出現GDP增速下降較多時，我國投資型經濟仍有廣闊的發展空間。

第八個層面，經濟地位。美國等西方發達國家恢復經濟的復雜程度、困難程度會比我國大得多。因此，在未來幾年增速趨緩的情況下，我國經濟總量與發達國家的相對差距將會縮小，我國在國際社會的地位將會上升。具體而言，一些大宗商品的定價可能會考慮「中國企業談判因素」，而不是過去那種我國「需求什麼」國際市場「炒什麼」、「漲什麼」的格局。

『伍』 風險與危機有什麼區別

1、概念不同

危機，是有危險又有機會的時刻，是給測試決策和問題解決能力的一刻，是人生、團體、社會發展的轉折點，生死攸關、利益轉移，有如分叉路。

風險，就是生產目的與勞動成果之間的不確定性，大致有兩層含義：一種定義強調了風險表現為收益不確定性；而另一種定義則強調風險表現為成本或代價的不確定性。

若風險表現為收益或者代價的不確定性，說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬於廣義風險，所有人行使所有權的活動，應被視為管理風險，金融風險屬於此類。

2、出處不同

危機出自三國魏安 《與嵇茂齊書》：「常恐風波潛駭，危機密發。」

《文選·陸機》：眾心日陊，危機將發，而方偃仰瞪眄，謂足以誇世 。呂延濟 註：「偃仰，驕傲貌。」

《宋書·范泰傳》：「如此，則苞桑可系，危幾無兆。」

危險出自茅盾《子夜》二：「你看這件事有沒有風險？」

杜鵬程《保衛延安》第二章：「咱們陝北人民為了自己部隊消滅敵人，什麼風險的事都敢幹。」亦泛指危險。

郭沫若《李白與杜甫·杜甫的階級意識》：「店老闆躲過了風險之後，逃回來了。」

馬烽西戎 《呂梁英雄傳》第十一回：「說時，皮鞭在王臭子身上、頭上，好像捶泥一樣的響起來。這等風險，王臭子卻還是頭一次遇到。」

3、表現不同

風險和危機的區別是風險是客觀存在的，而危機則是在眾多風險共同體現的結果。例如金融風險指的是與金融有關的風險，如金融市場風險、金融產品風險、金融機構風險等。一家金融機構發生的風險所帶來的後果，往往超過對其自身的影響。

金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅。

一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的危機。金融危機指的是金融資產或金融機構或金融市場的危機，具體表現為金融資產價格大幅下跌或金融機構倒閉或瀕臨倒閉或某個金融市場如股市或債市暴跌等。

『陸』 金融機構面臨的主要風險

金融機構面臨的金融風險主要有
(1)金融市場風險。由於金融市場因素的不專利變屬動而導致的金融資產損失的可能性。其中，利率風險尤其重要。
(2)信用風險。由於借款人或交易對手的違約而導致的損失的可能性。信用風險還包括由於債務人信用評級降低，致使債務的市場價格下降而造成的損失。
(3) 流動性風險。一種是由於市場交易不足而無法按照當前的市場價值進行交易所造成的損失。另一種是指現金流不能滿足債務支出的需求，迫使機構提前清算，從而使賬面上的潛在損失轉化為實際損失，甚至導致機構破產

『柒』 金融機構的風險主要包括哪三大風險

金融機構的風險主要包括金融市場風險、金融產品風險、金融機構風版險。

一家金融機構發生權的風險所帶來的後果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；

具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅；一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。

(7)金融機構風險防控的危與機擴展閱讀

金融風險的基本特徵有以下幾個：

（1）不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握。

（2）相關性：金融機構所經營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。

（3）高杠桿性：金融企業負債率偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。

（4）傳染性：金融機構承擔著中介機構的職能，割裂了原始借貸的對應關系。處於這一中介網路的任何一方出現風險，都有可能對其他方面產生影響，甚至發生行業的、區域的金融風險，導致金融危機。

參考資料來源：網路-金融風險

『捌』 金融機構的風險如何控制

進行風險管理控制可以有效地預防在金融風暴中可能遇見的風險；

由於金融行業競爭激烈內，進行容風險管理控制可以在競爭中減少損失；

由於金融行業的不穩定性，進行風險管理控制可以起到監督管理作用；

在通貨膨脹的情況下，具有維持經濟增長的作用。

『玖』 中小金融機構案件風險防控學習心得體會一篇,要求600字以上!

學習中小金融機構案件風險防控的心得體會
近階段發生的不少違法違規金融案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了較大的不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為進一步增強員工防範操作風險的意識，促進員工掌握風險防控要點，扎實推進案件防控治理工作，提高案件防控水平，開展了中小金融機構案件風險防控的集中學習，經過一段時間的學習，本人對案件風險有了更深的認識。
銀行案件風險遍布於所有銀行機構，近年來我國銀行業案件在農村中小金融機構發生居多，案件引發的原因，追究而言歸結為：
1、思想認識不充分，對案防重視不夠。
近年來，大部分銀行注重業務開展，忽視了案件防範，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層銀行，任務至上，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。
2、教育培訓不重視，部分員工行為失范。
許多銀行不能夠正確認識員工政治、文化和業務素質狀況，忽視員工相關規章制度、業務知識、操作技能和風險防範等應知應會的培訓，員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差，許多金融機構的案件都是因為對員工的思想和不良行為教育、管理、監督和約束不夠，未能及時發現和糾正指導而產生的。
3、選人機制不科學，重要崗位用人失察。
在人員選用上，重關系輕品行，重「社會能力」輕專業水平，誰能拉來客戶、業務，誰就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏對高管人員及重要崗位人員日常考核和履職效果評價，對其思想、行為變化缺乏監督約束，特別是對異常行為視而不見或見而不察，讓有問題的人長居關鍵崗位，為將來埋下後患。
針對以上的問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性：
1、樹立「以人為本」，提高思想教育水平。
案件防控首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度並不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工都應該有很強的震憾，模範地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。
有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養愛崗敬業的思想意識、誠實守信的職業操守，嚴守法律底線，增強遵紀、守法、合規和風險意識。加強對員工的崗位培訓，不僅要培訓崗位職責、業務知識、業務技能，還要培訓日常業務操作風險的識別、防範技能，提高員工的綜合素質，培養良好的企業文化、風險文化、合規文化，增強遵紀守法的自覺性。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
2、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。
有章不循、不能將制定各項內控制度的良好初衷落到實處，是導致各項案件發生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模範執行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應清理出農商行隊伍。
3、加強對案防工作的監管。
每一件有內部員工參與的案件背後，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心准備，伺機作案。監管部門要加強對中小金融機構風險分析，對轄內機構風險點進行提示或實施現場檢查，建立常態化地監督制度，督促轄內機構增強風險意識，監督落實監管案防部署和要求。對管理鬆散、內控不力、風險突出、案件頻發的機構及高管人員，要及時採取監管促使。監管不力的，嚴格按照有關規定追究監管人員的責任。
同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防範貫穿於具體工作的始終，自覺的把行業管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執行制度的自覺性，增強自我思想道德和業務理論水平，構建牢固的思想防線，做一名優秀的員工。
我十分珍惜我這份來之不易的工作，以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。

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