互聯網金融新常態

1. 互聯網大金融新常態下的互聯網金融革命這本書作者是誰 

由紀海；蔡余傑創作的一部優秀作品

2. 互聯網金融迅速崛起，未來的發展前景如何

3. 中國的互聯網金融的未來應該是怎樣的

國家相復關部委8.24暫行辦法的出台，對制於整個互聯網金融行業產生了深遠的影響。

一、金融新常態對金融服務提出的新要求

1、服務於經濟轉型和產業升級，這是毫無疑問的。

2、支持企業走出去，支持中國從輸出產品的時代走向輸出資本的時代。

3、民生保障，民生保障在新常態下，對於中國經濟社會穩定和可持續發展具有特別重要的意義這裡面有幾個比較大的，也是比較關注的問題就是人口老齡化挑戰。

二、金融新業態的發展趨勢

1、互聯網金融發展動向：專業化、規范化會帶來規模化、多樣化

2、傳統金融機構的發展動向：跨業、數字化零售定製、流程的重組再造

3、大數據時代成功的關鍵因素：大數據獲取與處理、機構內部管理流程適應性、激勵約束機制、良好的營銷環境

4. 什麼是「互聯網+」 它將成新常態下的經濟增長新引擎

「互聯網+」也就是「互聯網+傳統行業」，這正是目前大多數人對於這個概念的字面解讀。事實上，「互聯網+」的概念，已遠遠大於「互聯網+傳統行業」。這在我們的現實生活中已充分顯現。互聯網因其極強的包容性、適應性和創新性，與傳統經濟轉型的需求不謀而合，誕生了豐富的商業模式。
「互聯網+」模式，從全面應用到第三產業，形成諸如互聯網金融、互聯網交通、互聯網醫療、互聯網教育等新業態，而且正在向第一和第二產業滲透。用工業和信息化部產業政策司司長馮飛的話來表示，互聯網+金融就是互聯網金融，互聯網+城市就是智慧城市，互聯網+工業就是德國稱之為工業4.0。

5. 新常態帶來哪些挑戰與機遇

日前閉幕的中央經濟工作會議，首次系統闡述了我國經濟新常態的具體內涵，提出了未來我國經濟發展的大邏輯就是認識、適應和引領新常態。日前在寧波舉辦的「中國金融論壇（加個點）第一屆青年論壇」上，眾多與會專家對新常態進行了不同角度的解讀。

關注「三個結構」 把握底線思維

中央經濟工作會議剛剛落幕，會上對新常態進行了分析。論壇上，中國人民銀行研究局局長陸磊表示，新常態下的中國經濟可能會出現一些與以往不同的變化。首先，從目前的經濟形勢和未來一段時間的走勢看，經濟運行的結構性很可能壓倒總量性。穩增長，將不再追求持續的高速的經濟增長，而要關注如何應對當前經濟運行當中的結構性矛盾。

陸磊指出，其中有三個結構需要積極關註：一是地域上的結構性，如「一帶一路」以及自貿區的發展問題。二是產業結構問題。中國經濟從現在開始到未來一段時間，將從「地產時代」走向「非地產時代」或者叫「後地產時代」，資源應該如何控制和分配值得關注。三是人口結構問題。中國人口結構的變化對經濟長期增長意味著什麼？也許意味著產業結構的調整，服務貿易的提升和技術的增長。陸磊同時表示，這些新的結構性特點，為未來的金融研究提供了課題和角度。

在談到2015年經濟發展如何開局時，與會專家紛紛提到了「堅持底線思維」的觀點。摩根大通中國首席經濟學家朱海斌認為，從經濟工作思路來看，根據市場對於經濟工作會議報告的解讀，我們認為2015年可能會更加強調一個經濟工作的底線思維。這個底線思維可能會體現在兩個方面：一方面，對於經濟增速，是要保持在一個比較穩定的增長。在外部條件比較有利的情況下，可能會繼續推動內部的一些結構調整，但是整體的增速仍然會努力保持在7%以上。另一方面，就是要防範出現系統性金融風險。從中央經濟工作會議報告精神來看，明年可能會在增量和存量上做更加明顯的區分對待。重點是在控制新增增量的風險，包括對於地方政府債務的處置等；對於存量則可能會通過一些推進其他金融改革的方案來進行調整。

以全球視野推進 對內改革和對外開放

「我國經濟發展面臨新常態，新常態包括三個角度的調整，即速度、經濟發展階段和動力調整。在這個過程當中，中國經濟格局將發生重大的變化，一是中國在未來有可能成為全球第一大經濟體。二是中國正在成為全球凈資本輸出國。三是人民幣可能成為國際貨幣體系的重要組成部分。四是國際收支正在趨於平衡。」中國銀行國際金融研究所副所長宗良表示，這就要求我們要以全球視野推進對內改革和對外開放。

與會專家表示，全球背景下，我國對內改革和對外開放需要練好內功、內外兼修：首先，要加快由全球價值鏈低端向中高端的轉變，培育出一批有國際競爭力的中國大企業或一批有國際競爭力的有特色的中小企業，實現中國的企業轉型升級。其次，要積極關注規則，主動參與或主導國際貿易和投資規則的重建，搶占未來全球競爭的重要制高點。再次，要堅持以本幣為主導的對外開放。第四，要進一步提高中國金融機構的全球服務能力。中國要崛起，中國要發展，就必須要有金融機構的支持，金融機構要在支持實體經濟發展走出去的過程中發揮自己的主導作用，同時在這個過程中，也尋求自身的快速發展。

互聯網金融發展引關注

本次論壇上，「互聯網」成為關注度極高的一個詞。專家們總結指出，當前中國互聯網金融發展已經走到全球前列，互聯網金融的盈利模式已超出傳統行業的想像，互聯網對金融業態的改變不容忽視。互聯網時代無論是線下的商業銀行，還是金融產業，都需要深刻理解互聯網本質和模式演變的趨勢，否則容易導致金融供給和金融深化不足。商業銀行應「跳出銀行」看互聯網金融、跳出技術看規則。

與會專家還表示，互聯網理論和互聯網實踐已經出現了脫節局面，加強對互聯網金融的理論探討和研究十分必要。

陸磊在論壇上還就互聯網金融相關研究課題進行了總結。「當前互聯網跨界已經不少見，互聯網在金融領域崛起值得關注。互聯網時代的青年一代，大量的掌門人是80後和90後，他們沒有經歷過完整的經濟周期，但他們帶來一個全新的理念的變化。互聯網是以用戶為中心。以往客戶為中心的特點是我享受服務、我付費；而用戶為中心則是我享受服務、其他人為我付費。那麼，金融業能不能做到這樣？這是不是天方夜譚？這些問題缺乏研究。」陸磊表示。

論壇上，專家認為，互聯網金融創新還有很長的路要走，前面也會充滿風險，並非坦途。但是作為在傳統金融體系外的新金融創新，既得到黨中央、國務院的大力支持，成為服務小微企業、「三農」的有效實現形式，也在與傳統金融的競爭中得到發展，同時也促進傳統金融的創新發展和外延拓展，銀行正在由銀行信息化向信息化銀行快速變革。未來，傳統金融與互聯網金融融合發展將是一個既定的方向，相關的實踐和理論探討都需緊跟時代。

6. 新常態下金融業發展趨勢與特徵是什麼

「新常態」將給中國金融業帶來什麼影響？中國金融業面臨什麼樣的發展機遇和挑戰？近日，在「第十屆中國證券市場年會」上，國務院發展研究中心金融所所長張承惠對於「新常態」下的金融業發展機遇和挑戰進行詳細地分析和解讀。
金融業所處環境發生改變

張承惠認為，「新常態」將給中國金融業帶來翻天覆地的變化，這些變化主要體現在經濟增速放緩上，並將成為一種新常態。經濟增速的放緩對於金融機構的經營活動會產生重大影響。一方面，速度減緩帶來客戶群體的重大改變；另一方面，對金融業的資產質量也會帶來影響。
同時，工業增速下降，驅動動力轉換。固定資產投資增速呈現減緩趨勢；另一方面，民間投資比重上升，過去很長時間依靠國有經濟和政府投資，建設基礎設施是經濟的主要驅動力，現在這種力量正在發生質的轉換。

另外就是消費支出和資本形成的變化。消費支出增加，產業結構開始轉向服務業為主導。今年經濟在明顯放緩的基礎上，第三產業到三季度的比重上升到
48.8%，比去年同期提高2.6個百分點。這說明中國經濟已經告別了以工業為主體的時代，開始進入以服務業主導的新時代，這將對金融業產生重大影響。
第四個是貨幣政策基調由相對寬松進入穩健的新常態。進入新世紀以來，我們的M2增速在相當長一段時間內為15%以上，在金融危機期間更加驚人，曾經達到過接近40%超寬松的狀態。現在M2在10月份已經降到12.6%，最近連續幾個月以低於15%的增速在運行，這個態勢非常清晰。
第五個是利率的市場化、匯率市場化。市場化的定價機制在逐步推進，對金融機構特別是銀行來說，利差存在著縮小的趨勢。除了中國銀行以外，上市銀行利差都是在縮小，上市銀行凈利潤增幅從2010年的31.4%降到今年上半年的10.67%。
第六是新的競爭者加入帶來的變化，互聯網以及類金融機構加入，無形中加劇了競爭。
第七是人口老齡化，這將對金融業產生巨大影響。中國老年人口呈基數大、增速快、高齡化、失能化、空巢化的特點，中國未富先老這樣一個特殊的國情，也會給金融業帶來挑戰和機遇。
面臨新的機遇和挑戰
張承惠指出，大環境的改變，使得金融業在中小微企業的金融服務和消費金融領域、有極大的發展空間。同時，對於跨國公司投資走出去的信貸服務、人民幣國際化的跨境業務支付、城鎮化基礎設施投資信貸等方面也面臨相當機遇。
從證券業來看，未來的發展機遇在於資產證券化。資產證券化可以從場內、場外兩個角度進行。現在場內正在推進，但是速度不夠快。場外大量的金融創新出來的類資產證券化不是標準的證券化，但是實際也是在做資產的流轉，並且還有大的發展空間。
另外，作為中國金融市場上的短板，金融衍生品如果發展不佳，對於穩定金融市場運行、擴展金融市場都是不利的，也不利於實體經濟的風險管理。
保險領域的發展空間主要體現在農業保險。農業保險從2008年農保補貼政策從試點到全國推廣，規模不斷擴大，但是深度和廣度不夠，還有發展空間；另外，保險業中的責任險佔比很低，未來會有大的發展；隨著中資機構走出去，未來海外保險也會得到大力發展。
企業在走出去時，總體反映金融服務不足。大量企業走出去，需要融資以及特定金融服務，所以，對於走出去企業的金融服務需要加強。

面對機遇和挑戰，金融業應該做一些調整和改變。一是改變傳統的以工業及大企業為服務重點的做法，要把自己的經營重心下沉；二是改變傳統的以抵押和擔保作
為風險防範主要工具的做法，創新信貸模式；三是通過創新改變同質化競爭的格局向差異化競爭過渡；改變長期壟斷經營形成的心態，放下身段為客戶服務；四是改
變以我為中心的做法，增加一些跨機構和跨領域的業務合作，建立起大銀行和小微信貸機構的合作機制。

7. 互聯網金融新常態指的是啥意思

互聯網金融新常態指的是新技術、新產品、新模式、新業態、新金融。

8. 互聯網金融的未來發展趨勢分析

市場規模實現較快增長

近年來，國內汽車消費需求的日益旺盛，汽車行業供應鏈上各方的金融需求不斷提升，互聯網汽車金融市場規模逐年增大。統計數據顯示，2018年，我國互聯網汽車金融的市場規模為3566.3億元，2019年，中國互聯網+汽車金融市場規模約4438.4億元左右。

——更多數據來請參考前瞻產業研究院《中國汽車金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

9. 在新常態下，商業銀行如何應對互聯網金融挑戰

隨著我國經濟逐漸向新常態轉變，由此帶來金融新常態。金融新常態下，金融機構身處的回市場環境隨之改變答，並伴生著各種挑戰，商業銀行並無例外。

對商業銀行而言，金融新常態下帶來的變化已經是客觀事實，如今需要著手思索應對各種挑，包括不良資產暴露、利潤空間壓縮、業務受沖擊等。

個人覺得互聯網金融的便利性和高效率低傭金等優點更適合於民間資本的流動和融資需求，但在風險管理方面還是具有一定的難度。

雖然，互聯網企業的金融嘗試給銀行帶來一定的沖擊，但是，我認為在一定程度上對銀行傳統業務也是一種補充，它也覆蓋了傳統銀行業務的一些盲區，因此還是有很積極的作用。

面對壓力和沖擊銀行一定也不會墨守成規，一旦銀行主動地去創新，不斷地加大創新和變革的力度，充分發揮自身的優勢，銀行也一定能夠在未來互聯網應用的發展過程當中，可能或者應當成為主力軍。銀行有著豐富的產品和從業的經驗，有著一套完善的風險管理體系，這有助於互聯網金融市場的穩定。