銀行業金融機構資產轉讓

① 銀行信貸資產能否轉讓給個人或某一個企 業

（1）理論上，銀行信貸資產在自願、平等、公正的基礎上可以轉讓給自然人和一般企業。（2）但是，由於目前國家對銀行信貸資產轉讓業務尚未出台專門的法律法規明確規范轉讓對象，因此，目前在實踐中，銀行信貸資產轉讓僅僅是指銀行與其他金融機構(政策性銀行、商業銀行、財務公司、信託投資公司、資產管理公司等國內外金融機構等)之間,根據協議約定轉讓在其經營范圍內的,自主合規發放尚未到期信貸資產的融資業務。 （3）所以，目前銀行信貸資產不能轉讓給個人或一般企業。 （4）還有一些其它方面的原因： 銀行信貸資產轉讓分為買斷型和回購型兩種。 買斷型是指轉讓雙方根據協議約定轉讓信貸資產,信貸資產轉讓後發生貸款債權的實質性轉移，受讓方將貸款持有直至到期。在貸款到期日，借款人向直接受讓方償還貸款本息並由受讓方負責貸後的資金管理，借款逾期由受讓方追討本息。而個人與一般企業並無貸後的資金管理能力與許可權。 現在，一種新的金融工具又誕生了——信貸資產證券化。 信貸資產證券化是指將缺乏流動性、但具有可預期收入的銀行信貸資產，通過在資本市場上發行證券的方式予以出售，以獲取融資。 隨著信貸資產證券化進程的加速，銀行信貸資產轉讓給個人或一般企業將得以實現。

————點金人

② 金融企業國有資產轉讓管理辦法適用於銀行嗎

企業國有產權轉讓管理辦法
第一章總則
第一條為規范企業國有產權轉讓行為，加強企業國有產權交易的監督管理，促進企業國有資產的合理流動、國有經濟布局和結構的戰略性調整，防止企業國有資產流失，根據《企業國有資產監督管理暫行條例》和國家有關法律、行政法規的規定，制定本辦法。
第二條國有資產監督管理機構、持有國有資本的企業(以下統稱轉讓方)將所持有的企業國有產權有償轉讓給境內外法人、自然人或者其他組織(以下統稱受讓方)的活動適用本辦法。
金融類企業國有產權轉讓和上市公司的國有股權轉讓，按照國家有關規定執行。
本辦法所稱企業國有產權，是指國家對企業以各種形式投入形成的權益、國有及國有控股企業各種投資所形成的應享有的權益，以及依法認定為國家所有的其他權益。
第三條企業國有產權轉讓應當遵守國家法律、行政法規和政策規定，有利於國有經濟布局和結構的戰略性調整，促進國有資本優化配置，堅持公開、公平、公正的原則，保護國家和其他各方合法權益。
第四條企業國有產權轉讓應當在依法設立的產權交易機構中公開進行，不受地區、行業、出資或者隸屬關系的限制。國家法律、行政法規另有規定的，從其規定。
第五條企業國有產權轉讓可以採取拍賣、招投標、協議轉讓以及國家法律、行政法規規定的其他方式進行。
第六條轉讓的企業國有產權權屬應當清晰。權屬關系不明確或者存在權屬糾紛的企業國有產權不得轉讓。被設置為擔保物權的企業國有產權轉讓，應當符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定。
第七條國有資產監督管理機構負責企業國有產權轉讓的監督管理工作。
第二章企業國有產權轉讓的監督管理
第八條國有資產監督管理機構對企業國有產權轉讓履行下列監管職責：
(一)按照國家有關法律、行政法規的規定，制定企業國有產權交易監管制度和辦法；
(二)決定或者批准所出資企業國有產權轉讓事項，研究、審議重大產權轉讓事項並報本級人民政府批准；
(三)選擇確定從事企業國有產權交易活動的產權交易機構；
(四)負責企業國有產權交易情況的監督檢查工作；
(五)負責企業國有產權轉讓信息的收集、匯總、分析和上報工作；
(六)履行本級政府賦予的其他監管職責。
本辦法所稱所出資企業是指國務院，省、自治區、直轄市人民政府，設區的市、自治州級人民政府授權國有資產監督管理機構履行出資人職責的企業。
第九條所出資企業對企業國有產權轉讓履行下列職責：
(一)按照國家有關規定，制定所屬企業的國有產權轉讓管理辦法，並報國有資產監督管理機構備案；
(二)研究企業國有產權轉讓行為是否有利於提高企業的核心競爭力，促進企業的持續發展，維護社會的穩定；
(三)研究、審議重要子企業的重大國有產權轉讓事項，決定其他子企業的國有產權轉讓事項；
(四)向國有資產監督管理機構報告有關國有產權轉讓情況。
第十條企業國有產權轉讓可按下列基本條件選擇產權交易機構：
(一)遵守國家有關法律、行政法規、規章以及企業國有產權交易的政策規定；
(二)履行產權交易機構的職責，嚴格審查企業國有產權交易主體的資格和條件；
(三)按照國家有關規定公開披露產權交易信息，並能夠定期向國有資產監督管理機構報告企業國有產權交易情況；
(四)具備相應的交易場所、信息發布渠道和專業人員，能夠滿足企業國有產權交易活動的需要；
(五)產權交易操作規范，連續3年沒有將企業國有產權拆細後連續交易行為以及其他違法、違規記錄。
第三章企業國有產權轉讓的程序
第十一條企業國有產權轉讓應當做好可行性研究，按照內部決策程序進行審議，並形成書面決議。
國有獨資企業的產權轉讓，應當由總經理辦公會議審議。國有獨資公司的產權轉讓，應當由董事會審議；沒有設立董事會的，由總經理辦公會議審議。涉及職工合法權益的，應當聽取轉讓標的企業職工代表大會的意見，對職工安置等事項應當經職工代表大會討論通過。
第十二條按照本辦法規定的批准程序，企業國有產權轉讓事項經批准或者決定後，轉讓方應當組織轉讓標的企業按照有關規定開展清產核資，根據清產核資結果編制資產負債表和資產移交清冊，並委託會計師事務所實施全面審計(包括按照國家有關規定對轉讓標的企業法定代表人的離任審計)。資產損失的認定與核銷，應當按照國家有關規定辦理。
轉讓所出資企業國有產權導致轉讓方不再擁有控股地位的，由同級國有資產監督管理機構組織進行清產核資，並委託社會中介機構開展相關業務。
社會中介機構應當依法獨立、公正地執行業務。企業和個人不得干預社會中介機構的正常執業行為。
第十三條在清產核資和審計的基礎上，轉讓方應當委託具有相關資質的資產評估機構依照國家有關規定進行資產評估。評估報告經核准或者備案後，作為確定企業國有產權轉讓價格的參考依據。
在產權交易過程中，當交易價格低於評估結果的90%時，應當暫停交易，在獲得相關產權轉讓批准機構同意後方可繼續進行。
第十四條轉讓方應當將產權轉讓公告委託產權交易機構刊登在省級以上公開發行的經濟或者金融類報刊和產權交易機構的網站上，公開披露有關企業國有產權轉讓信息，廣泛徵集受讓方。產權轉讓公告期為20個工作日。
轉讓方披露的企業國有產權轉讓信息應當包括下列內容：
(一)轉讓標的的基本情況；
(二)轉讓標的企業的產權構成情況；
(三)產權轉讓行為的內部決策及批准情況；
(四)轉讓標的企業近期經審計的主要財務指標數據；
(五)轉讓標的企業資產評估核准或者備案情況；
(六)受讓方應當具備的基本條件；
(七)其他需披露的事項。
第十五條在徵集受讓方時，轉讓方可以對受讓方的資質、商業信譽、經營情況、財務狀況、管理能力、資產規模等提出必要的受讓條件。
受讓方一般應當具備下列條件：
(一)具有良好的財務狀況和支付能力；
(二)具有良好的商業信用；
(三)受讓方為自然人的，應當具有完全民事行為能力；
(四)國家法律、行政法規規定的其他條件。
第十六條受讓方為外國及中國香港特別行政區、澳門特別行政區、台灣地區的法人、自然人或者其他組織的，受讓企業國有產權應當符合國務院公布的《指導外商投資方向規定》及其他有關規定。
第十七條經公開徵集產生兩個以上受讓方時，轉讓方應當與產權交易機構協商，根據轉讓標的的具體情況採取拍賣或者招投標方式組織實施產權交易。
採取拍賣方式轉讓企業國有產權的，應當按照《中華人民共和國拍賣法》及有關規定組織實施。
採取招投標方式轉讓企業國有產權的，應當按照國家有關規定組織實施。
企業國有產權轉讓成交後，轉讓方與受讓方應當簽訂產權轉讓合同，並應當取得產權交易機構出具的產權交易憑證。
第十八條經公開徵集只產生一個受讓方或者按照有關規定經國有資產監督管理機構批準的，可以採取協議轉讓的方式。
採取協議轉讓方式的，轉讓方應當與受讓方進行充分協商，依法妥善處理轉讓中所涉及的相關事項後，草簽產權轉讓合同，並按照本辦法第十一條規定的程序進行審議。
第十九條企業國有產權轉讓合同應當包括下列主要內容：
(一)轉讓與受讓雙方的名稱與住所；
(二)轉讓標的企業國有產權的基本情況；
(三)轉讓標的企業涉及的職工安置方案；
(四)轉讓標的企業涉及的債權、債務處理方案；
(五)轉讓方式、轉讓價格、價款支付時間和方式及付款條件；
(六)產權交割事項；
(七)轉讓涉及的有關稅費負擔；
(八)合同爭議的解決方式；
(九)合同各方的違約責任；
(十)合同變更和解除的條件；
(十一)轉讓和受讓雙方認為必要的其他條款。
轉讓企業國有產權導致轉讓方不再擁有控股地位的，在簽訂產權轉讓合同時，轉讓方應當與受讓方協商提出企業重組方案，包括在同等條件下對轉讓標的企業職工的優先安置方案。
第二十條企業國有產權轉讓的全部價款，受讓方應當按照產權轉讓合同的約定支付。
轉讓價款原則上應當一次付清。如金額較大、一次付清確有困難的，可以採取分期付款的方式。採取分期付款方式的，受讓方首期付款不得低於總價款的30%，並在合同生效之日起5個工作日內支付；其餘款項應當提供合法的擔保，並應當按同期銀行貸款利率向轉讓方支付延期付款期間利息，付款期限不得超過1年。
第二十一條轉讓企業國有產權涉及國有劃撥土地使用權轉讓和由國家出資形成的探礦權、采礦權轉讓的，應當按照國家有關規定另行辦理相關手續。
第二十二條轉讓企業國有產權導致轉讓方不再擁有控股地位的，應當按照有關政策規定處理好與職工的勞動關系，解決轉讓標的企業拖欠職工的工資、欠繳的各項社會保險費以及其他有關費用，並做好企業職工各項社會保險關系的接續工作。
第二十三條轉讓企業國有產權取得的凈收益，按照國家有關規定處理。
第二十四條企業國有產權轉讓成交後，轉讓和受讓雙方應當憑產權交易機構出具的產權交易憑證，按照國家有關規定及時辦理相關產權登記手續。
第四章企業國有產權轉讓的批准程序
第二十五條國有資產監督管理機構決定所出資企業的國有產權轉讓。其中，轉讓企業國有產權致使國家不再擁有控股地位的，應當報本級人民政府批准。
第二十六條所出資企業決定其子企業的國有產權轉讓。其中，重要子企業的重大國有產權轉讓事項，應當報同級國有資產監督管理機構會簽財政部門後批准。其中，涉及政府社會公共管理審批事項的，需預先報經政府有關部門審批。
第二十七條轉讓企業國有產權涉及上市公司國有股性質變化或者實際控制權轉移的，應當同時遵守國家法律、行政法規和相關監管部門的規定。
對非上市股份有限公司國有股權轉讓管理，國家另有規定的，從其規定。
第二十八條決定或者批准企業國有產權轉讓行為，應當審查下列書面文件：
(一)轉讓企業國有產權的有關決議文件；
(二)企業國有產權轉讓方案；
(三)轉讓方和轉讓標的企業國有資產產權登記證；
(四)律師事務所出具的法律意見書；
(五)受讓方應當具備的基本條件；
(六)批准機構要求的其他文件。
第二十九條企業國有產權轉讓方案一般應當載明下列內容：
(一)轉讓標的企業國有產權的基本情況；
(二)企業國有產權轉讓行為的有關論證情況；
(三)轉讓標的企業涉及的、經企業所在地勞動保障行政部門審核的職工安置方案；
(四)轉讓標的企業涉及的債權、債務包括拖欠職工債務的處理方案；
(五)企業國有產權轉讓收益處置方案；
(六)企業國有產權轉讓公告的主要內容。
轉讓企業國有產權導致轉讓方不再擁有控股地位的，應當附送經債權金融機構書面同意的相關債權債務協議、職工代表大會審議職工安置方案的決議等。
第三十條對於國民經濟關鍵行業、領域中對受讓方有特殊要求的，企業實施資產重組中將企業國有產權轉讓給所屬控股企業的國有產權轉讓，經省級以上國有資產監督管理機構批准後，可以採取協議轉讓方式轉讓國有產權。
第三十一條企業國有產權轉讓事項經批准或者決定後，如轉讓和受讓雙方調整產權轉讓比例或者企業國有產權轉讓方案有重大變化的，應當按照規定程序重新報批。
第五章法律責任
第三十二條在企業國有產權轉讓過程中，轉讓方、轉讓標的企業和受讓方有下列行為之一的，國有資產監督管理機構或者企業國有產權轉讓相關批准機構應當要求轉讓方終止產權轉讓活動，必要時應當依法向人民法院提起訴訟，確認轉讓行為無效。
(一)未按本辦法有關規定在產權交易機構中進行交易的；
(二)轉讓方、轉讓標的企業不履行相應的內部決策程序、批准程序或者超越許可權、擅自轉讓企業國有產權的；
(三)轉讓方、轉讓標的企業故意隱匿應當納入評估范圍的資產，或者向中介機構提供虛假會計資料，導致審計、評估結果失真，以及未經審計、評估，造成國有資產流失的；
(四)轉讓方與受讓方串通，低價轉讓國有產權，造成國有資產流失的；
(五)轉讓方、轉讓標的企業未按規定妥善安置職工、接續社會保險關系、處理拖欠職工各項債務以及未補繳欠繳的各項社會保險費，侵害職工合法權益的；
(六)轉讓方未按規定落實轉讓標的企業的債權債務，非法轉移債權或者逃避債務清償責任的；以企業國有產權作為擔保的，轉讓該國有產權時，未經擔保權人同意的。
(七)受讓方採取欺詐、隱瞞等手段影響轉讓方的選擇以及產權轉讓合同簽訂的；
(八)受讓方在產權轉讓競價、拍賣中，惡意串通壓低價格，造成國有資產流失的。
對以上行為中轉讓方、轉讓標的企業負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員，由國有資產監督管理機構或者相關企業按照人事管理許可權給予警告，情節嚴重的，給予紀律處分，造成國有資產損失的，應當負賠償責任；由於受讓方的責任造成國有資產流失的，受讓方應當依法賠償轉讓方的經濟損失；構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。
第三十三條社會中介機構在企業國有產權轉讓的審計、評估和法律服務中違規執業的，由國有資產監督管理機構將有關情況通報其行業主管機關，建議給予相應處罰；情節嚴重的，可要求企業不得再委託其進行企業國有產權轉讓的相關業務。
第三十四條產權交易機構在企業國有產權交易中弄虛作假或者玩忽職守，損害國家利益或者交易雙方合法權益的，依法追究直接責任人員的責任，國有資產監督管理機構將不再選擇其從事企業國有產權交易的相關業務。
第三十五條企業國有產權轉讓批准機構及其有關人員違反本辦法，擅自批准或者在批准中以權謀私，造成國有資產流失的，由有關部門按照幹部管理許可權，給予紀律處分；構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。
第六章附則
第三十六條境外企業國有產權轉讓管理辦法另行制定。
第三十七條政企尚未分開的單位以及其他單位所持有的企業國有產權轉讓，由主管財政部門批准，具體比照本辦法執行。
第三十八條本辦法由國務院國有資產監督管理委員會負責解釋；涉及有關部門的，由國資委商有關部門解釋。
第三十九條本辦法自二○○四年二月一日起施行。

③ 信貸資產的轉讓

信貸資產轉讓是指金融機構（如銀行、信託投資公司、資產管理公司、財務公司等）之間，根據協議約定轉讓在其經營范圍內的、自主、合規發放尚未到期信貸資產的融資業務，其中，金融機構將其持有的信貸資產出售給其他金融機構並一次融入資金被稱為信貸資產出讓業務；金融機構受讓其他金融機構出售的信貸資產並融出資金被稱為信貸資產受讓業務。
功能及優勢：
（1）可以充分發揮金融機構的整體力量，實現優勢互補，達到改善信貸資產結構、合理規避資產負債監管指標、提高信貸資產流動性和經營效益最大化等目的；
（2）可以豐富客戶資源，分散貸款風險。

④ 銀行信貸資產能否轉讓給個人或某一個企業

回答這個問題還不能簡單化。

（1）理論上，銀行信貸資產在自願、平等、公正的基礎上可以轉讓給自然人和一般企業。
（2）但是，由於目前國家對銀行信貸資產轉讓業務尚未出台專門的法律法規明確規范轉讓對象，因此，目前在實踐中，銀行信貸資產轉讓僅僅是指銀行與其他金融機構(政策性銀行、商業銀行、財務公司、信託投資公司、資產管理公司等國內外金融機構等)之間,根據協議約定轉讓在其經營范圍內的,自主合規發放尚未到期信貸資產的融資業務。
（3）所以，目前銀行信貸資產不能轉讓給個人或一般企業。
（4）還有一些其它方面的原因：
銀行信貸資產轉讓分為買斷型和回購型兩種。
買斷型是指轉讓雙方根據協議約定轉讓信貸資產,信貸資產轉讓後發生貸款債權的實質性轉移，受讓方將貸款持有直至到期。在貸款到期日，借款人向直接受讓方償還貸款本息並由受讓方負責貸後的資金管理，借款逾期由受讓方追討本息。而個人與一般企業並無貸後的資金管理能力與許可權。

現在，一種新的金融工具又誕生了——信貸資產證券化。
信貸資產證券化是指將缺乏流動性、但具有可預期收入的銀行信貸資產，通過在資本市場上發行證券的方式予以出售，以獲取融資。
隨著信貸資產證券化進程的加速，銀行信貸資產轉讓給個人或一般企業將得以實現。

⑤ 金融企業不良資產可以轉讓給普通主體嗎

可以，但是要分情況。
可以的情況如下：

1、商業銀行所享有的不良債權亦是普通的債權，應當適用《合同法》關於債權轉讓的規則。《合同法》第79條規則：債權人能夠將合同的權益全部或者局部轉讓給第三人，但有下列情形之一的除外：(一)依據合同性質不得轉讓，例如當事人基於信任關系而訂立的拜託合同、僱用合同及贈與合同等;(二)依照當事人商定不得轉讓;只需當事人的商定是真實的意義表示，且不違背法律制止性規則，該等商定應當有效。(三)按照法律規則不得轉讓。商業銀行將其不良債權轉讓給非金融機構的，目前尚沒有法律或者行政法規對此做出明白的制止性規則。因而，只需商業銀行不良債權的轉讓不在上述制止轉讓的情形之列，即應當認定轉讓行為有效。即使中國人民銀行對此作出了相關的規則，由於其不屬於法律、行政法規的范疇，也不應影響轉讓行為的效能。

2、商業銀行將其債權等值轉讓給受讓方，不會形成國有資產的流失，不會招致金融次序的紊亂。

3、 銀行轉讓詳細債權的行為屬於債權人將合同權益轉讓給第三人，並非向社會不特定對象發放貸款的運營性活動，不觸及從事貸款業務的資歷問題，並不違背最高人民法院《關於對企業借貸合同借款方逾期不出借借款的應如何處置問題的批復》有關企業借貸合同違背有關金融法規，屬無效合同規則。

不可以的情況如下：
1、受讓方主體資歷存在障礙。

金融業是一種特許行業，放貸收息是運營貸款業務的金融機構的一項特許權益。因而，由貸款而構成的債權及其他權益只能在具有貸款業務資歷的金融機構之間轉讓。未經答應，商業銀行不得將其債權轉讓給非金融機構。與此相關的法律規則有：《金融機構管理規則》中國人民銀行對金融機構實行答應證制度。對具有法人資歷的金融機構頒發《金融機構法人答應證》，對不具備法人資歷的金融機構頒發《金融機構停業答應證》。未獲得答應證者，一概不得運營金融業務。《銀行業監視管理法》第19條規則，「未經國務院銀行業監視管理機構批准，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動」。《貸款通則》第21條規則，「貸款人必需經中國人民銀行批准運營貸款業務，持有中國人民銀行頒發的《金融機構法人答應證》或《金融機構停業答應證》，並經工商行政管理部門核准注銷」。上述規則均明白指出，貸款等金融業務只能由具有特許資歷的金融機構來運營，其他任何單位或者個人不得從事相關業務。如商業銀行將不良債權轉讓給非金融機構的，該受讓方因不具有金融業務資歷，違背了國度的法律的強迫性規則，而招致債權轉讓行為無效。

2、可能構成企業間借貸。

假如商業銀行將其持有的不良債權轉讓給非金融機構，則受讓債權的企業成為新的債權人，對原借款人享有債權，原來貸款合同的主體將變卦為非金融機構，將構成企業間借貸。最高人民法院《關於對企業借貸合同借款方逾期不出借借款的應如何處置問題的批復》中指出，企業借貸合同違背有關金融法規，屬無效合同。假如認定商業銀行與非金融機構的債權轉讓合同有效，將與「非金融企業之間不得借貸」的規則相悖。由此招致銀行向其他非金融企業轉讓債權的合同無效。

3、不良債權轉讓的定價問題。不良債權的定價問題屬於世界性難題，目前尚未有國際公認的定價規范和程序，不良債權定價已成為不良資產處置中的最大艱難。況且，《貸款通則》規則，除國務院決議外，任何單位和個人無權決議停息、減息、緩息和免息;未經國務院批准，貸款人不得豁免貸款。而既然是不良債權的轉讓，通常是回收有艱難的債權，不論是作為轉讓方的債權銀行，還是作為受讓方的企業，均希望採取打折的方式停止，依照賬面價值轉讓不良債權簡直是不可能的。而在《貸款通則》如此嚴厲的禁令之前，以市場化方式轉讓不良債權的道路是行不通的。

4、核銷方面的障礙。財政部發布的《金融企業呆帳准備提取及呆賬核銷管理方法》規則，金融企業經採取一切可能的措施和必要的程序之後，契合下列條件之一的債權方可認定為呆帳：(一)借款人和擔保人依法宣布破產、關閉、解散並終止法人資歷的;(二)借款人死亡;(三)借款人遭受嚴重自然災禍或者不測事故;(四)借款人和擔保人已完整中止運營活動、終止法人資歷的;(五)借款人冒犯刑律，遭到制裁，財富缺乏出借債務又無其它債務承當者的;(六)經法院對借款人、擔保人強迫執行、裁定執行終結的;(七)金融企業對抵債資產小於貸款本息差額的局部;(八)因開立信譽證、辦理銀行承兌匯票發作的墊款;(九)經國務院專案批准核銷的債權。由於財政部規則了嚴厲的貸款核銷條件，對除此之外的貸款損失，將招致無法核銷的結果，因而，也在客觀上限制了銀行的不良債權轉讓操作。

5、關於銀行債權轉讓的國有資產流失問題。既然是不良債權轉讓，那麼債權資產的實踐收回率就不可能到達100%，但是另一方面，在轉讓過程中，的確存在國有資產流失的現象。有的債權受讓人以相當於不良債權百分之幾、以至更為低廉的價錢購置不良債權，然後向債務人主張全額債權，成為另一種「一案暴富者」。國度國有資產管理局《關於國有資產流失查處工作若干問題的通知》規則：「…… 在停止國有資產產權轉讓時，違背國度規則或超越法定許可權，將國有資產低價出讓或無償轉讓給非全民單位或者個人，形成國有資產權益損失的」，屬於國有資產流失行為，將遭到國有資產管理部門的查處。假如商業銀行停止債權轉讓的，將觸及到債權轉讓給非國有企業的國有資產流失問題。最高人民法院於2005年3月16日發布了《關於在民事審訊和執行工作中依法維護金融債權避免國有資產流失問題的通知》，把依法維護金融債權，避免國有資產流失提到一定高度，而且對當前審理和執行觸及金融不良債權案件中呈現的新狀況、新問題提出了明白的請求。在不良債權轉讓過程中，可能面臨國有資產流失的風險。作為國有銀行的分支機構，在未經答應、未實行拍賣程序的狀況下，將銀行債權轉讓別人，可能招致國有資產的流失。

⑥ 銀行業信貸資產登記流轉是什麼意思

第一條 為盤活信貸存量，加快資金周轉，促進信貸資產收益權轉讓業務健康有序發展，根據《中國銀監會辦公廳關於規范銀行業金融機構信貸資產收益權轉讓業務的通知》(銀監辦發〔2016〕82號，以下簡稱《通知》)及中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱「銀監會」)相關監管要求制定本業務規則。

第二條 本規則中信貸資產收益權是指獲取信貸資產所對應的本金、利息和其他約定款項的權利。

第三條 信貸資產收益權轉讓業務須依法合規，遵循市場化原則，穩步推進，防範風險。

第四條 銀監會依法對銀行業金融機構的信貸資產收益權轉讓業務實施監督管理。

第五條 銀行業信貸資產登記流轉中心(以下簡稱「銀登中心」)按照銀監會的要求，具體負責信貸資產收益權轉讓業務的產品備案審核、集中登記、交易結算、信息披露和統計監測等工作，並及時向銀監會報告重要情況。

第二章 基本要求

第六條 出讓方銀行應當按照《通知》要求，在銀登中心辦理信貸資產收益權轉讓的集中登記。

第七條 銀行業金融機構按照由信託公司設立信託計劃，受讓商業銀行信貸資產收益權的模式進行信貸資產收益權轉讓。

票友君:此處已明確只能有信託計劃接信貸支持收益權，這和前期傳的理財業務管理辦法一致!

第八條 信貸資產收益權的投資者應當持續滿足監管部門關於合格投資者的相關要求。不良資產收益權的投資者限於合格機構投資者，個人投資者參與認購的銀行理財產品、信託計劃和資產管理計劃不得投資;對機構投資者資金來源應當實行穿透原則，不得通過嵌套等方式直接或變相引入個人投資者資金。
票友君:明確穿透原則，個人不得投資，只能合規投資者進行!

第九條 信貸資產及其收益權登記通過銀登中心集中登記系統辦理，信貸資產收益權轉讓通過資產流轉平台辦理。合格投資者認購的銀行理財產品投資信貸資產收益權，按《通知》要求在銀登中心完成轉讓和集中登記的，相關資產不計入非標准化債權資產統計，在全國銀行業理財信息登記系統中單獨列示。

票友君:這條是對信貸收益權轉讓的大殺器，轉給了合格投資者即不計入非標資產!

第十條 擬開展信貸資產收益權轉讓業務的出讓方銀行與信託公司均須按照《通知》和《銀行業信貸資產流轉集中登記規則》(銀登字〔2015〕9號)的要求，在銀登中心開立信貸資產登記賬戶。已在銀登中心開戶的，無須再次申請開戶。
票友君:注意目前已簽訂協議的信託有18家:四川信託、廈門國際信託、西藏信託、民生信託、華能貴成、華信信託、平安信託、交銀信託、興業信託、華鑫國際、上海國際、華融國際、建信信託、國投康泰信託、杭州工商信託、國民信託、紫金信託、長安國際、百瑞信託;

第十一條 出讓方銀行在對貸款風險收益進行充分評估的基礎上，構建信貸資產包。出讓方銀行應當謹慎遴選基礎資產，優先選擇預期回收現金流期限分布與信託計劃償還期限相匹配，以及抵質押物估值方法比較成熟的信貸資產。正常類信貸資產收益權與不良信貸資產收益權應分別轉讓，出讓方銀行不能構建混合信貸資產包。

⑦ 銀行間信貸資產轉讓業務的現狀與回顧

貸款是銀行最重要的業務，其收益是銀行營業收入的主要來源。同時，由於發放貸款時能衍生大量存款，因此貸款也是銀行一般性存款的重要來源。銀行會想方設法地給合格的客戶發放貸款，一方面擴大的資產負債規模，提升銀行的影響力；另一方面可以獲得可觀的利差收入，促進收入的增長。但是如果一味的強調擴張貸款顯然會放鬆業務審查標准，這將導致貸款不良率的提升。四大行的重組，正是由於濫發貸款導致的壞賬居高不下，因此，逐漸成熟的監管機構也從各方面控制貸款風險，設置了各種紅線以防銀行過快，過多地發放貸款（例如存貸比，新增信貸規模限額等）。這實際上是在限制銀行的規模。對於任何一家銀行，都有把資產做大的沖動，因此，從「4萬億」時代開始，由於流動性泛濫，各類金融機構都在爭奪資產規模。在監管對流動性泛濫變得警覺之後，業務擴展變得艱難，銀行和其他金融機構開始通過協議等方式規避監管。 銀信合作與同業代付 銀信合作是信貸資產轉讓的里程碑。銀信合作是指銀行理財資金購買資金信託，而該信託向企業發放信託貸款的行為，這種模式下，理財資金購買的信託屬於金融資產，信託發放信託貸款也是合規的，然而，接受貸款的企業，往往本身就是銀行的客戶。這樣通過信託的包裝，信貸資產搖身一變成為了金融資產，也從銀行表內進入了理財產品池。在這種模式下，企業得到了貸款，銀行理財產品有了投資渠道，信託也獲得了一筆不菲的通道業務收入。這種模式的爆發式增長讓監管機構無法真實地獲取市場的信貸規模，風險監測更是無從談起，因此不久之後，銀監會便叫停了銀信合作。 銀信合作被叫停後不久，同業代付又橫空出世了。典型的模式是：A行客戶C有融資需求，A行受制於信貸規模或者其他監管原因無法發放貸款，而市場上有一家B行，擁有較多自有資金，A行便委託B行向C發放一筆資金的行為，這種模式下A行一般會向B行出具擔保函，而且會向C收取一定的費用。這筆交易，A行獲得了一筆介紹費，信貸規模也未受影響，B行獲得了企業支付的利息，但由於接受了A行的擔保，不計入信貸規模，會計上為同業應收款，C解決了融資需求。單筆業務來看，是銀行A、銀行B、客戶C三方共贏的結果，實際上是各方最大化市場上可貸資金的利用效率。然而在監管看來，這一切安排都有悖於當時央行要求資金面收緊的調控安排，於是，同業代付不久之後就偃旗息鼓了。 信託收益權買入 2011年開始，信託受益權買入返售業務開始興起，短時間內便成了信託，銀行的盛宴。而券商，基金在資管業務放開之後，也在這個業務中分得了一塊蛋糕。 企業E說：「A大哥，給點錢吧」 A行說：「小e啊，哥也沒辦法啊，家裡看的嚴，給不了錢你啊」 這時候D行出現了「別擔心，我有錢可以給你，但是呢，老A，我們找個得信託給他放款，這樣成了金融資產之後我再買過來就不用入表了。但是呢，E是你小弟，我不認識，萬一到時候他不還錢我不就虧大發了？所以放款的時候你要給我出個回購，萬一他賴賬你得把這玩意兒買回去。」 A心裡一合計，這樣一來，不佔我的信貸規模，我還可以跟E收一筆費用，到期的時候E萬一掉鏈子了，反正有授信，火燒眉頭總不會不讓放貸款吧。A和D一拍即合，又找到了信託B。 一聽這話，銀行D心裡一下子沉入一塊大石「我是個分行啊，沒有投資許可權，這塊肥肉難道要吐出來？」 信託B「且容我想想。。。。這樣吧，我們找C行，他每天備付金額都很大，信託成立當天，他把錢打給我，購買信託。D，你在C付款給我之後再付款給C，購買信託受益權，這樣不就是金融資產不涉及投資了？」銀行D和E聽完之後，都點頭稱是。 信託B找到了C行，介紹完這個業務模式，C行自然也是兩眼放光，想想一筆資金墊付幾個小時，就能獲得日0.1%的收益，按一年249個工作日，每日都有業務計算，就是24.9%的收益，如此一本萬利，又沒有風險的事兒，我不幹誰干。雖然C行也沒有投資許可權，但是他擁有幾十億的備付，每日資金進出以百億計，一天內幾億的進出又有哪位神仙能夠發現呢？ 於是，B成立信託計劃當日，C行將本金劃給信託計劃，D行向C行劃款受讓該筆信託計劃，信託確認所有資金都交割後，向融資人E發放信託貸款。同時，B和C簽訂了資金信託合同，B和E簽訂了信託貸款合同。銀行A，C，D簽訂信託受益權買入返售協議。這種模式下，B,C方作為通道不佔用資金獲得了一定的收益，D行出資金獲得了無風險的利息收入，A行凍結了對E的授信，獲得了相應的融資報酬，企業E也解決了融資需求。 回顧信託收益權買入販售的模式是一個企業E出錢，各家機構分蛋糕的模式。一般來說，兜底的A行都會對E有足額授信，以解決到期可能出現的風險。然而，這種模式下，各方都沒有計入信貸規模，監管難以控制。而且，由於市場上項目的逐漸減少，越來越多的A行，對企業是沒有授信的，卻對信託受益權承諾了回購。這樣，到期之後，一旦出現企業無法還款的情況，壞賬便在A行報表中體現，整個同業市場都會受到巨大的影響，而A行在市場上的信用，也會受到巨大的影響。筆者認為，這種模式，在不久之後也很有可能被監管機構盯上，繼而衰落。 金融行業就是機構與監管不停地捉迷藏的過程，有道是道高一尺魔高一丈，每一次監管劃出一條紅線，機構們都會集體小心翼翼地繞過這條紅線，然後大張旗鼓地穿上另一層外衣，大踏步地邁向下一條紅線。古今中外，莫不如此。銀行信貸資產轉讓本質就是一場捉迷藏的游戲：銀行將資產轉出表外，但是給予對手方實際的兜底，這種模式並沒有跳出銀行承擔信貸風險的框框。一直以來，監管的思路也比較別扭，發了很多錢，又不讓用，這不是讓人憋得慌么。 比較而言，以對沖信貸風險為目的的衍生品，在成熟市場已經發展了幾十年，他們的思路不是監管來控制整體業務量，而是讓整個市場評估判斷信以及分散貸資產的風險，從而對其進行定價、轉讓。這是一種有效分散風險，共獲收益的模式。其中涉及上百萬億的市場，值得國內從業者們去關注，探討，開拓。

⑧ 銀行信貸資產收益權轉讓與信貸資產轉讓區別在哪

信貸資產轉讓是銀行業近年來新興的一種金融創新。作為資產負債管理工具、融資工具和風險管理工具，它有助於解決銀行在資本充足率和資本收益率之間的"兩難選擇",解決銀行負債和資產在利率和期限結構上的非對稱矛盾，尤其是不良資產的轉讓對於化解資產長期沉澱而形成的期限結構矛盾的功效就更為突出。

⑨ 什麼是信貸資產轉讓業務

信貸資產轉讓是指金融機構（如銀行、信託投資公司、資產管理公司、財務公司等）之間，根據協議約定轉讓在其經營范圍內的、自主、合規發放尚未到期信貸資產的融資業務，其中，金融機構將其持有的信貸資產出售給其他金融機構並一次融入資金被稱為信貸資產出讓業務；金融機構受讓其他金融機構出售的信貸資產並融出資金被稱為信貸資產受讓業務。
信貸資產轉讓業務是指本行與其他金融同業之間，根據協議約定相互轉讓在其經營范圍內的自主、合規發放且未到期的信貸資產的融資業務。