❶ 金融綜合經營和金融混業經營有何區別
所謂金融超市，是指將金融機構的各種產品和服務進行有機整合，並通過與保險、證券、評估、抵押登記、公證等多種社會機構和部門協作，向企業或者個人客戶提供的一種涵蓋眾多金融產品與增值服務的一體化經營方式。所謂混業經營是指商業銀行及其它金融企業以科學的組織方式在貨幣和資本市場進行多業務、多品種、多方式的交叉經營和服務的總稱。金融混業經營是世界金融發展的大趨勢，也是中國金融改革的最終目標之一。從國內外的情況看，混業經營有諸多公認的好處，比如：為資金更合理的使用、更快的流動創造了有利條件；有助於金融各個領域之間發揮協同作用，減少或避免拮抗作用；有助於對風險的系統監管等。只有混業經營才有助於對風險的系統監管。
❷ 根據我國國情，商業銀行更適用分業經營還是混業經營
一、混業經營與分業經營的內涵
混業經營是指金融企業以科學的組織方式在貨幣和資本市場進行多業務、多品種、多方式的交叉經營和服務的總稱。
混業經營制度的特徵是國家對商業銀行的經營范圍如間接融資與直接融資業務、短期信貸與長期信貸業務、銀行業務與非銀行業務之間不作或很少作法律方面的限制。而分業經營是一種銀行業、證券業、保險業、信託業分別設立機構獨立經營業務的經營方式。
目前，混應經營一般可分為兩種模式：一種為綜合銀行制，可設置內部業務部門全面經營銀行證券和保險業務，如德國、瑞士、荷蘭等國的商業銀行。另一種為全能銀行制，通過在外部設立公司或控股公司的形式兼營證券、保險業務等，如英國、日本、美國的商業銀行。在目前的國內文獻中，有部分人將混業經營等同於全能銀行。我認為有必要區分以下兩個概念：全能銀行主要是從銀行為其客戶提供服務的角度來講的，對應傳統銀行服務；而混業經營則是從銀行運作的角度講的，對應分業經營。
根據默頓與博迪提出的「功能觀點」認為：金融體系最基本的功能是在不確定的環境下，跨時空配置經濟資源。金融體系的功能相對於金融機構更具穩定性，金融體系的功能及競爭性組合方式決定了金融產品及金融機構的外在形式。因此，金融機構的形式和金融業務范圍和產品門類都是可變的。它們都是滿足實體經濟發展需要的金融功能的外在表象。金融分業經營轉向混業經營，實際上是金融分工模式的轉變。混業經營知識金融結構變化的外在表象，其深層次原因是市場利益誘導下的金融功能配置格局的重構。
二、國際金融業經營模式發展歷程
國際金融業經營模式的歷史沿革了分—混—分—混的發展歷程。
早期的經營模式是自然分離的，到19世紀末20世紀初，隨著證券市場日益繁榮和膨脹，證券市場上的投資、投機、包銷等經濟活動空前活躍，商業銀行與投資銀行各自憑借雄厚的資金實力大量地向對方行業擴張業務，這是金融業最初的混業經營。但1929-1933年經濟危機的爆發使商業銀行、投資銀行混業的弊端暴露無遺。美國政府為了加強對資本市場的控制，於1933年通過了《格拉斯—斯蒂格爾法案》，嚴格限制商業銀行和投資銀行的業務界限。隨後，許多國家也紛紛效仿，形成了西方金融分業經營的格局。
到了20世紀80年代，科技進步與世界金融市場的不斷發展，促使各種金融衍生工具創新推陳出新，金融業之間的滲透融合力度逐步加強，原來的分業經營與監管的機制阻礙了金融業務創新和服務效率的提高。在這種背景下，西方各國金融當局如英國、德國、法國、瑞士、日本等紛紛進行了已打破證券和銀行業界限為主要內容的改革，形成了現代銀行混業經營的趨勢。
進入九十年代以後，隨著金融管制的放鬆和金融創新活動加劇，商業銀行和投資銀行的業務融合進一步發展，金融業並購潮風起雲涌。銀行、證券、信託、保險等跨行業強強聯合，優勢互補的購並，加快了國際銀行業向混業經營邁進的步伐。美國國會於1999年11月4日通過的《金融服務現代化法案》從法律上取消了商業銀行和證券公司跨界經營的限制，以此為標志，現代國際金融業務走上了多樣化、專業化、集中化和國際化的發展方向。
三、銀行業混業經營的優勢與風險
混業經營制度通過多樣化、綜合化的業務經營，可以分散風險。
另外，其本身也具有一些分業經營模式所缺乏的優點：
1、混業經營增強了銀行業對金融市場變化的適應性。從業務開發來看，全能銀行的多元化經營為銀行的金融產品創建了巨大的發展空間，從而極大的增強了商業銀行對金融市場變化的適應性。
2、混業經營通過銀行內部之間的業務交叉，提高了服務效率，特別是針對中小客戶時，成本降低更為明顯，有利於增強競爭力。
3、混業經營可使商業銀行的資源得到充分利用，降低社會成本，促進金融機構的競爭，有助於社會資源的有效配置，提高經濟效率。
4、從政府的角度看，混業經營精簡了金融機構，便於當局進行監管。金融機構與監管當局的協調配合加強，有利於提高政府的宏觀調控能力。
但是，我們也應該看到，混業經營也帶來了巨大的風險。例如：因哈格進入證券業後加劇證券行情的波動，損害中小投資者的利益。並且，證券市場上的公開市場業務歷來是貨幣當局對貨幣供應量進行調控的中介場所，銀行業的介入將降低其可控性。另外，銀行業經營的證券業務若遭遇失敗，其風險將由存款人乃至整個社會負擔，這就可能使銀行鋌而走險，放鬆對風險的控制，不利於社會穩定。可見，混業經營對金融監管和金融風險控制能力提出了很高的要求。
四、中國金融業經營模式的發展趨勢
1、我國金融業經營模式的發展歷史。新中國成立後，我國金融業的經營模式沿襲了混—分兩個發展階段，1993年以前實行混業經營。從建國到20世紀80年代中期，銀行業在中國金融體系中一直處於主導地位。20世紀80年代末國家開創了證券的發行和流通市場，銀行在資金、人員、技術和組織管理上都發揮了巨大的作用。但1992年下半年開始，伴隨著房地產熱和證券投資熱的出現，各專業銀行都介入了股票、房地產、保險等業務，導致了金融秩序混亂甚至於一度失控的局面。因此，國家於1993年7月開始大力整頓金融秩序，並於1993年十四屆三中全會通過的《中共中央關於建立社會主義市場經濟體制若干問題的決定》中提出了「銀行業與證券業實行分業經營管理」。1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業銀行法》進一步明確了我國實行銀行、證券、信託、保險業分業管理的基本原則。
2、當前我國銀行業分業經營的必要性與面臨的挑戰。目前，我國銀行業的開放程度還不高，金融市場體系、法律體系還不健全，監管水平低，資本流動性差等許多條件還達不到金融業混業經營條件的標准。在這種情況下，分業經營是必然的選擇。因為分業經營有利於國家監管，有利於防範金融風險，保障金融體系的安全。而一旦實行混業經營又無法依靠自律、法律機制約束，難以有效控制風險。
但是，中國銀行的分業經營也面臨著巨大的挑戰。一方面，國內銀行業的風險增加，經營效益下降，競爭能力差。由於證券市場的發展，直接融資渠道增加，銀行優質客戶丟失，盈利能力下降，同業競爭加劇。也涌現出了一些混業經營的金融創新產品，像存摺炒股、銀行資產證券化、保險資金入市等。銀行業本身產生了擺脫分業經營束縛的要求。另一方面，加入WTO以後，外資銀行的進入對中資銀行形成了巨大的競爭壓力。其業務涉及銀行、保險、證券、信託等多個領域。資金實力雄厚，管理經驗豐富，人才儲備全面，服務產品齊全，創新能力強，具有許多中資銀行短期內無法比擬的優勢。這也要求國內商業銀行加大發展混業經營的步伐，增強競爭力。
3、對我國金融業經營發展方向的思考。綜合以上多方面的分析可見，混業經營是當今國際金融法發展的趨勢，也是我國金融業經營模式發展的必然取向。
我認為，根據我國金融環境的具體情況，混業經營的第二種模式：金融控股公司的全能銀行制是我國合理的選擇。它是指在統一控制權下完全或主要在銀行業、證券業、保險業中至少兩個不同的金融行業大規模提供服務的金融集團。一般以一個金融企業或非金融企業為控股母公司，全資或控股擁有專門從事某些具體業務的子公司。這些子公司具有獨立法人資格，獨立對外開展相關業務，承擔相應的民事責任。一方面，通過投資控股形成多重資本杠桿，有利於資本的集約化經營。另一方面，各子公司相對獨立核算，便於子母公司內部監管，也大大降低了整體風險。
金融組織形式的變革在一定程度上來說是金融發展需求與金融監管不斷博弈的結果。金融控股公司的全能銀行正是在最大限度提高金融運作效率與降低奉獻這兩種力量在既定金融環境的均衡而產生的。分業經營是九十年代初我國經濟運行產生泡沫、金融秩序出現混亂的條件下，金融發展與監管的矛盾均衡點。然而，隨著我國經濟不斷發展，經濟金融環境不斷變化，又客觀要求形成新的均衡。從我國金融業發展需求來看，金融創新、科技進步以及國際金融業的競爭使我國金融業受到強大的沖擊，我國金融業必須以多樣化的金融服務去滿足需求和贏得競爭。同時金融混業經營的全球性趨勢對金融監管提出了更高的要求！而我國金融監管水平與風險管理的能力不高，如果監管力度和方式不當，就會給金融穩定和發展帶來風險和負面效應。而且，雖然我國近年大力推行金融體制改革，但許多深層次問題尚未解決，市場體系不完善，監管效率不高，監督體系尚未發展到以金融功能監管為主的階段。因此，綜合各方面條件，必須使我國金融業經營模式的轉變在過渡中逐步解決矛盾。金融控股公司或全能銀行無疑是我國在分業監管模式下對其低效率弊端不斷改進的一種合理選擇。
雖然全能性銀行是我國金融業今後發展的方向，但並不是所有的商業銀行都要向全能發展，一些中小銀行尚不具備發展多種業務的能力，也可以集中專項發展為特色銀行。全能性銀行與專項小銀行協調發展，互為補充，才能構件完善的金融體系，為經濟發展提供良好的條件
❸ 目前我國商業銀行是分業經營還是混業經營
分業經營。
金融業按照分業管制的程度不同，分業經營有三個層次：
第一個層次的分業經營是指金融業與非金融業的分離，金融機構不能經營非金融業務，也不能對非金融機構持股。
第二層次的分業經營是金融業中銀行、證券和保險三個子行業的分離，商業銀行、證券公司和保險公司只能經營各自的銀行業務、證券業務和保險業務，一個子行業中的金融機構不能經營其它兩個子行業的業務。
第三個層次的分業經營是指銀行、證券和保險各子行業內部有關業務的進一步分離，比如在銀行業內部，經營長、短期銀行存貸款業務的金融機構的分離，經營政策性業務和商業性業務的金融機構的分離；在證券業內部，經營證券承銷業務、證券交易業務、證券經紀業務和證券做市商業務的金融機構的分離；在保險業內部，經營財產保險業務、人身保險業務、再保險業務的金融機構的分離等。
通常所說的分業經營是指第二個層次的銀行、證券和保險業之間的分離，有時特指銀行業與證券業之間的分離。實行分業經營的金融制度被稱作分離銀行制度或專業銀行制度。
我們金融業務實行的分業經營，即銀行只能經營銀行業務，不能經營保險或證券業務，同樣，保險公司也不能從事吸收存款、證券投資業務，證券公司也不能從事銀行、保險業務。與此相適應，我國對金融業務也是實行分業監管制度，銀行、保險、證券也分別由銀監會、保監會、證監會分別監管。
❹ 1、我國金融業是實行混業經營的嗎
不是！當然是分業經營啦。分業經營，可以降低一個國家的金融風險，防止證券市場的波動對銀行造成影響。但缺點就是令銀行的業務過於單一，無法發揮綜合經營的優勢。
其實，當今各國，大多數國家的金融已經趨向於實行混業經營。如高盛與美洲銀行合並就是一個例子。中國也已經放開了商業銀行參股保險公司、證券公司的限制。所以混業經營在我國已經是大趨勢。
❺ 中國屬於混業經營的銀行有哪些
摘要：在經濟一體化、金融全球化、資本流動國際化的新形勢下,金融分業經營體制向混業經營體制的轉換是一種不可逆轉的歷史潮流。長期以來比較脆弱的中國商業銀行,無論是從謀求自身發展還是從應對國際競爭的角度上,都不可避免地要對這一趨勢做出積極的反應。本文就是從商業銀行混業經營所需條件的角度出發,參考發達國家金融混業經營經驗,分析中國在條件准備方面的不足,在此基礎上提出相應的對策建議。本文第一部分簡要地說明了中國商業銀行混業經營的必然性,從謀求自身發展、應對來自國外商業銀行以及國內其他金融機構的競爭等幾個方面,分析了中國商業銀行經營投資銀行業務是大勢所趨。本文第二部分具體分析了中國商業銀行混業經營的必備條件,在參考發達國家混業經營成功經驗的基礎上,總結出中國商業銀行需要具備的條件,包括銀行自身的經營管理能力、金融監管需要達到的水平、法律法規的配套情況、金融市場提供的宏觀環境四個方面。本文第三部分詳細分析了中國商業銀行混業經營的不利條件,從四大基本條件出發,逐一解析了中國商業銀行在內部經營運作、金融監管力度、法律框架建設、金融市場狀況方面的缺陷與不足。簡介
本書根據中國的實際情況，將Allen and Jagtiani和Draft的兩因素市場模型中加權CRSP指數和美國3個月期國庫券利率，換成滬深兩市的流通A股市值加權平均指數①和中國3年期憑證式國債利率②，以分析中國商業銀行跨業經營非銀行金融業務的系統性風險問題。
關於中國商業銀行混業經營的路徑選擇問題，則運用威廉姆森(2001)組織結構理論分析目前各種混業經營模式的利弊和使用條件，在依據總風險以及系統性風險實證分析結果的基礎上得出中國商業銀行混業經營的模式選擇以及實施路徑。
全書共分八章，第一章是中外資商業銀行競爭能力比較研究。第二章是混業經營及分業經營選擇的理論基礎研究。第三章和第四章是中國商業銀行混業經營的總風險研究。其中，第三章研究中國商業銀行與單一非銀行金融機構混業經營的總風險問題，而第四章則分析中國商業銀行和多個非銀行金融機構混業經營的總風險情況。第五章實證研究中國商業銀行跨業兼營非銀行金融業務的系統性風險問題。第六章分析了中國商業銀行跨業兼營非銀行金融業務的利弊。第七章分析了中國商業銀行混業經營的模式選擇及實施步驟。第八章是中國商業銀行混業經營過渡期的金融監管組織結構安排。
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我國商業銀行混業經營初探--《農村金融研究》
http://www.cnki.com.cn/Article/CJFDTotal-NCJR200008003.htm
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中國商業銀行混業經營條件探討（中國優秀碩士學位論文全文資料庫）http://dlib.cnki.net/kns50/detail.aspx?filename=2007073946.nh&dbname=CMFD2007
摘要：在經濟一體化、金融全球化、資本流動國際化的新形勢下,金融分業經營體制向混業經營體制的轉換是一種不可逆轉的歷史潮流。長期以來比較脆弱的中國商業銀行,無論是從謀求自身發展還是從應對國際競爭的角度上,都不可避免地要對這一趨勢做出積極的反應。本文就是從商業銀行混業經營所需條件的角度出發,參考發達國家金融混業經營經驗,分析中國在條件准備方面的不足,在此基礎上提出相應的對策建議。本文第一部分簡要地說明了中國商業銀行混業經營的必然性,從謀求自身發展、應對來自國外商業銀行以及國內其他金融機構的競爭等幾個方面,分析了中國商業銀行經營投資銀行業務是大勢所趨。本文第二部分具體分析了中國商業銀行混業經營的必備條件,在參考發達國家混業經營成功經驗的基礎上,總結出中國商業銀行需要具備的條件,包括銀行自身的經營管理能力、金融監管需要達到的水平、法律法規的配套情況、金融市場提供的宏觀環境四個方面。本文第三部分詳細分析了中國商業銀行混業經營的不利條件,從四大基本條件出發,逐一解析了中國商業銀行在內部經營運作、金融監管力度、法律框架建設、金融市場狀況方面的缺陷與不足。
❻ 為什麼說混業經營是我國金融發展的未來趨向
(一)利益驅動與分散風險的需要使金融機構追求混業經營。實行混業經營的金融機構可以利用多樣化經營所形成的規模經濟與范圍經濟的效用來降低成本；同時，還可以多渠道獲利；金融行業具有高風險性，這使得金融機構需要多樣化經營來分散風險的要求愈加迫切。
(二)金融全球化促使金融機構選擇混業經營。金融機構的規模大小、業務范圍的寬窄等決定其在競爭中所處的地位。經濟金融全球化的加強促使世界各國紛紛放棄原先金融分業管制政策。
(三)信息技術的發展為混業經營提供了技術支持。以計算機與互聯網為特徵的信息技術的發展極大地降低了金融通訊與金融數據處理成本，使金融管理技術開發與金融信息傳播效率大大提高，從而提高了金融機構的業務擴張能力，使其可以進入原先不敢進入或無法進入的非傳統領域。
(四)金融工程、金融衍生產品等金融創新為混業經營提供了新的通道。20世紀五十年代以來，金融創新工具和創新組織形式得到極大發展。例如，銀行可以通過資產證券化進軍證券領域，而證券機構則可以通過創建共同基金的形式蠶食銀行的存貸款業務。
(五)事實普遍存在的混業經營迫使各國金融監管當局改變監管理念，通過立法的形式來肯定這一市場現象。經過多年的分業監管，各國監管當局積累了一定監管經驗，監管手段日漸成熟；而迫於國際競爭壓力，各國監管當局紛紛放鬆對金融機構業務范圍的嚴格控制，對金融機構通過購並、金融創新等手段實現混業經營採取了默許甚或鼓勵的態度。
❼ 目前中國金融業是分業管理還是混業管理
商業銀行經營模式可分為兩種，即分業經營和混業經營。而分業經營是一種銀內行業、證券業、容保險業、信託業分別設立機構獨立經營業務的經營方式。混業經營是指金融企業以科學的組織方式在貨幣和資本市場進行多業務，多品種，多方式的交叉經營和服務的總稱。混業經營制度的特徵是國家對商業銀行的經營范圍如間接融資與直接融資業務、短期信貸與長期信貸業務、銀行業務與非銀行業務之間不作或很少作法律方面的限制。
盡管國外大型銀行在本次金融危機中遭受重創，但混業經營是大勢所趨，中國金融企業也要主動適應這種趨勢。我認為，我國具有混業經營的基礎，實行混業經營的金融機構具有更強的應變能力。
❽ 我國金融機構體系是分業經營還是混業經營在什麼層次為什麼
基本上是分業
❾ 金融業綜合經營與混業經營有區別嗎我國現在的趨勢是
張洪濤：綜合經營不等於混業經營
2009-06-15 18:48:08 來源: 網易財經 跟貼 0 條 手機看股票
張洪濤女士認為，綜合經營不等於混業經營，因為混業經營金融產品分類、水準都處於較低水平，但綜合經營是在混業經營之上的進步和上升，監管也更為完善。
網易財經6月15日訊 中國平安12日宣布，將以總計不超過222億收購深發展30%股權。該筆交易成為A股歷史上最大規模的並購，也成為我國金融業邁向綜合經驗的里程碑。
網易財經的第16期《北京觀察》欄目，特邀張洪濤、譚雅玲、郭田勇、洪瑛四位金融業的權威專家就平安深發展的並購案進行解讀。國發資本市場研究中心主任、正德人壽保險股份有限公司的董事長兼總裁CEO張洪濤女士認為，綜合經營不等於混業經營，因為混業經營金融產品分類、水準都處於較低水平，但綜合經營是在混業經營之上的進步和上升，監管也更為完善。
張洪濤解釋到，混業經營類似於小雜貨鋪，雜貨鋪里什麼東西都有，但質量不是很好、品質不是很高。分業經營則像「專賣店」，解決了混業時代質量和專業化的問題。綜合經營解決了降低成本的問題，更像一個現代化的百貨大樓。
張洪濤表示，在中國的提出一開始是「混業經營」，實際混業經營和綜合經營是跨越經營的兩個不同時期，真正的實質是跨越經營。例如保險公司可以去經營銀行、可以去經營證券，證券業可以經營保險、銀行，銀行業也可以經營證券、保險等等，一開始講的是金融體系內的跨業經營。
為什麼又出來混業經營和綜合經營？以前很多人認為可以叫混業經營也可以叫綜合經營，但張洪濤不是這樣認為的。她認為從混業經營到綜合經營是一個螺旋式上升的進步，很多人在一段時間內提出來「中國要實現混業經營，從零點起步，360度之後又回到起點」。