金融機構資金只在內部

Ⅰ 金融機構資金的來來源有哪些

主要有以下三個來來源：
1、股本。就自是金融機構成立時，股東投入的資金，這個佔比不大；
2、對客戶的負債。就是個人和企業存入的資金，這是金融機構資金的主要來源；
3、同業拆借。同業拆借是某一金融機構為了應付短時間資金不足而向其他金融機構的借款，時間很短，佔比很小。

Ⅱ 我國同業拆借市場形成,發展,運作機制,最好詳細一點,謝謝

同業拆借市場 （學金融）

同業拆借是指具有法人資格的金融機構及經法人授
權的非法人金融機構分支機構之間進行短期資金融通的
行為，目的在於調劑頭寸和臨時性資金餘缺。金融機構
在日常經營中，由於存、放款的變化，匯兌的收支增減
等原因，會在一個營業日終了時，出現資金收支不平衡
的情況，一些金融機構收大於支，另一些金融機構支大
於收，資金不足者要向資金多餘者融入資金以平衡收支
。於是，產生了金融機構之間進行短期資金相互拆借的
需要。資金不足者向資金多餘者借入款項，稱為資金拆
入；資金多餘者向資金不足者借出資金，稱為資金拆出
。資金拆入大於資金拆出稱之為凈拆入；反之，稱之為
凈拆出。這種金融機構之間進行資金拆借活動的市場被
稱為同業拆借市場，簡稱拆借市場。

同業拆借市場有以下幾個特點：一是融通資金的期
限比較短，一般是1 天、2 天或一個星期，最短為幾個
小時或隔夜。二是參與拆借的機構基本上在中央銀行開
立存款賬戶，同業拆借交易的資金主要是金融機構存放
在該賬戶上的多餘資金。三是同業拆借資金主要是用於
短期、臨時性需要。四是同業拆借基本上是信用拆借，
拆借活動在金融機構之間進行，嚴格的市場准入條件使
金融機構可以其信譽參與拆借活動。

同業拆借市場是金融市場的重要組成部分，同業拆
借市場業務有多種類型。按照交易方式劃分，同業拆借
有通過中介人的拆借和不通過中介人的拆借；按照期限
劃分，有1 天、7 天、1 4 天、2 1 天、1 個月、2 個
月、4 個月或指定日的拆借；按照有無擔保劃分，可分
為無擔保拆借和有擔保拆借，無擔保拆借是一種信用放
款，有擔保拆借是以承兌匯票、短期債券、國庫券等具
有較高流動性和安全性的資產作為抵押的拆借；按照市
場的組織形式可劃分為有形拆借市場和無形拆借市場，
有形拆借市場是有固定的場所、有充當拆借雙方中介的
專門機構並集中進行交易的市場，日本的短資公司是比
較典型的有形拆借市場，無形拆借市場則不需要固定的
地點與場所，拆借雙方通過電話、電報、電傳等通訊方
式進行聯系和交易，美國的聯邦基金市場是比較典型的
無形拆借市場，它是一個電話市場，以聯邦基金進行拆
借的金融機構通過電話聯系，在中央銀行賬戶上直接進
行拆借交易。

同業拆借市場的重要作用在於，它使商業銀行在不
用保持大量超額准備金的前提下，就能滿足存款支付的
需要。在現代銀行制度中，商業銀行經營的目標是利潤
最大而風險最小。商業銀行追求高利潤、高收益，必須
通過擴大高收益的資產規模，但同時可能使流動性不足
，准備金下降，影響其正常經營甚至難以保證存款的支
付。相反，保持過多的准備金，高收益的資產就相對減
少，利潤就降低。商業銀行需要在不影響支付能力的前
提下，盡可能地降低准備金水平，以擴大高收益的資產
比重，使利潤最大化。同業拆借市場，使准備金盈餘的
金融機構可以及時地貸出資金，獲得較高收益，准備金
不足的金融機構可以及時地借入資金保證支付，有利於
商業銀行實現其經營目標。

同業拆借市場是中央銀行制定和實施貨幣政策的重
要載體。一方面，同業拆借市場的交易對象是在中央銀
行賬戶上的多餘資金，中央銀行可以通過調整存款准備
金率，改變商業銀行繳存准備金的數量，進而影響商業
銀行的信貸擴張能力與規模。另一方面，同業拆借市場
的交易價格即同業拆借市場利率，反映了同業拆借市場
資金的供求狀況，是中央銀行貨幣政策調控的一個重要
指標。同業拆借市場利率基本代表了市場資金的價格，
是確定其他資金價格的基本參照利率。中央銀行可通過
調控同業拆借市場利率，影響其他利率，實現金融宏觀
調控目標。

銀行同業拆借是銀行之間的融資,主要通過買賣他們在中央銀行的超額存款准備金來達到短期融資的目的,同業拆借市場是迄今為止中國貨幣市場中發展最快、成交額最大的一類市場。

我國同業拆借市場於80年代中期形成,1996年全國統一同業拆借市場開始運行。商業銀行總行、商業銀行授權分行、城市商業銀行、融資中心成員通過全國銀行間拆借中心的電子網路交流拆借信息,被稱為「一級網」;其他金融機構仍主要由融資中心組織拆借。由於央行對金融機構拆借統計信息和公布銀行間拆借利率的需要,各省融資中心要將數據通過計算機網路報告人民銀行總行,稱為「二級網」。

1997年10月後,我國撤消了各地的融資中心和二級拆借市場,這一改革有利於銀行間資金在全國范圍的合理流動,有利於市場效率的提高,但具有眾多市場主體的二級拆借市場撤消後,雖然使一級市場的交易主體由1997年年底的96家增加為1998年年底的171家,但卻使整個銀行間拆借市場的交易主體大為減小,且由於其交易僅限於商業銀行總行和少數省級分行,數以萬計的商業銀行分行和非銀行金融機構均不能進入拆借市場交易,使交易主體不僅數量偏少而且性質單一。

數字表明,1996年我國同業拆借市場總成交額為5871．58億元;1997年為4149．24億元,1998年僅為989億元,1999年上半年為723億元;日均成交量1996年約23億元,1997年約16億元,1998年僅4億元,1999年上半年為5．8億元,顯然,這樣微量的交易是根本不足以影響我國整個市場資金流動的。在我國商業銀行實行總行統一核算和資金調撥的管理制度下,其分支行的資金餘缺只能通過其總行來調劑,這種體制在解決行內中長期資金和較長時間內的短期資金如1～3個月餘缺調劑的效率可能是比較高,但對超短期資金如1～7天的調節效率卻可能不如市場高。因此,將眾多的商業銀行省市分行排除在全國銀行間拆借市場之外,對於提高銀行間拆借市場效率顯然是不利的。目前拆借市場運行的組織框架存在的問題主要有以下兩點:

1．市場部分主體缺位和發育不全

西方國家貨幣市場的參與者主要包括中央銀行、商業銀行、政府部門、非銀行金融機構、企業五個主體,而在我國,通過對貨幣市場的整體層面進行考察,可以發現市場主體缺位和發育不全,這在較大程度上制約了我國貨幣市場向前發展的速度。

第一,政府部門未能成為短期金融工具的主要供應者,尚未形成全國性的貨幣市場服務機構,財政部作為貨幣市場短期工具的主要供給者也遠未能發揮作用。

第二,商業銀行作為貨幣市場的最主要參與者,必須做到自主經營、自負盈虧、自我約束、自我發展,而實力雄厚的四大國有商業銀行受體制改革和企業制度改革的影響和制約,商業化進程比較緩慢,資產結構不合理。各商業銀行均存在內部資金市場的調劑機制,所以由於季節性、地區性、結構性等因素造成的短期資金需求,可通過商業銀行系統內調劑,只有在內部資金無法均衡的情況下,才會進入全國統一拆借市場,因而市場交易量不會很大。

第三,中央銀行在貨幣市場上的操作工具貧乏,交易秩序混亂。

第四,企業作為短期流動性工具的供給者與需求者,缺乏健康的企業信用作基礎,難以建立一個高效完善的貨幣市場。

2．同業拆借市場缺乏市場交易中介組織,交易供需難以匹配

由於我國地域廣闊,金融機構規模相差懸殊,因此迫切需要建立市場交易的中介組織。這種中介組織的功能包括:（1）為金融機構提供信息中介服務。（2）組織調劑當地中小金融機構之間資金,使其完成在本地融資活動。（3）融通大銀行和中小金融機構的短期資金。原來這些功能基本由各地的融資中心承擔,融資中心撤消後,由於缺乏這類交易中介組織,帶來了兩個問題:一是市場信息不暢通,由於缺乏集中交易的載體,金融機構間很難了解其他機構的供需情況,從而出現了一方面資金供給過剩,有資金拆不出,另一方面資金供給不足,有需求拆不到資金的情況,這也導致同業拆借市場資源配置效率的下降。二是資信問題,由於同業拆借是一種信用融資,交易風險相對較大,而我國當前還缺乏針對金融機構的資信評級機構、資信信息披露制度和經紀機構,所以當融資中心退出同業拆借市場後,其原來承擔的市場風險轉由各金融機構自行承擔,加上目前我國金融機構經營不善現象比較普遍,市場又缺乏有效的法規約束,導致市場主體面臨的信用風險大幅上升,大小金融機構之間和中小機構之間很難成交。因此,缺乏活躍市場的中介組織是當前貨幣市場不夠活躍的原因之一。

從目前看,要完善銀行同業市場一是繼續加大銀行業開放的力度,不僅包括對外資銀行還應包括對民營金融機構的開放,以進一步加大金融市場的競爭力度,降低國有銀行的壟斷地位。二是要繼續深化以國有企業改革為中心的配套改革,以進一步解決不良資產和避免新貸款風險的產生。三是要強化央行的制度建設和宏觀監管服務職能,通過逐步完善信用制度和監管、服務制度,使我國銀行業納入市場經濟發展的軌道上來,推動貨幣市場的發展。四是銀行業自身的制度建設,尤其在建立風險防範機制、開發新產品、形成經營特色等方面大有文章可做。五是探索建立交易中介機構,以發揮中介經紀機構調劑貨幣市場的作用。

希望 這些對你有幫助！

Ⅲ 金融機構為何要規范其資金池

據報道，日前央行發布通知稱，金融機構應當做到每隻資產管理產品專的資金單獨管理、單獨建賬屬、單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發行、集合運作、分離定價特徵的資金池業務。

按照規定，資產管理產品直接或者間接投資於未上市企業股權及其受（收）益權的，應當為封閉式資產管理產品，並明確股權及其受（收）益權的退出安排。未上市企業股權及其受（收）益權的退出日不得晚於封閉式資產管理產品的到期日。

同時還要求金融機構不得違反相關金融監督管理部門的規定，通過為單一項目融資設立多隻資產管理產品的方式，變相突破投資人數限制或者其他監管要求，多隻資產管理產品投資該資產的資金總規模合計不得超過300億元。如果超出該限額，需經相關金融監督管理部門批准。

希望更多的金融風險規避方案可以早日實施！

Ⅳ 銀行和非銀行金融機構的區別

銀行和非銀行金融機構在商業作用和信用業務形式上有所區別。

1、商業作用不同

銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。而非銀行金融機構 以發行股票和債券、接受信用委託、提供保險等形式籌集資金，並將所籌資金運用於長期性投資的金融機構。

2、包括的機構類型不同

銀行包括中央銀行，政策性銀行，商業銀行，投資銀行，世界銀行，它們的職責各不相同。

而非銀行金融機構包括公募基金、私募基金、信託、證券、保險、融資租賃等機構以及財務公司等，非存款性金融機構包括金融控股公司，公募基金，養老基金，保險公司，證券公司等，小額信貸公司等。

(4)金融機構資金只在內部擴展閱讀：

非銀行金融機構在社會資金流動過程中所發揮的作用是從最終借款人那裡買進初級證券，並為最終貸款人持有資產而發行間接債券。通過非銀行金融機構的這種中介活動，可以降低投資的單位成本；可以通過多樣化降低投資風險，調整期限結構以最大限度地縮小流動性危機的可能性；

可以正常地預測償付要求的情況，即使流動性比較小的資產結構也可以應付自如。非銀行金融機構吸引無數債權人債務人從事大規模借貸活動 ，可以用優惠貸款條件的形式分到債務人身上，可以用利息支付和其他利息形式分到債權人身上。

Ⅳ 企業籌集資金的主要渠道有哪些

企業籌資渠道可以分為內部渠道和外部渠道
內部籌資渠道企業內部籌資渠道是內指從企業容內部開辟資金來源。從企業內部開辟資金來源有三個方面：企業自由資金、企業應付稅利和利息、企業未使用或未分配的專項基金。一般在企業購並中，企業都盡可能選擇這一渠道，因為這種方式保密性好，企業不必向外支付借款成本，因而風險很小。 外部籌資渠道外部籌資渠道是指企業從外部所開辟的資金來源，其主要包括：專業銀行信貸資金、非金融機構資金、其他企業資金、民間資金和外資。從企業外部籌資具有速度快、彈性大、資金量大的優點，因此，在購並過程中一般是籌集資金的主要來源。但其缺點是保密性差，企業需要負擔高額成本，因此產生較高的風險，在使用過程中應當注意。

Ⅵ 商業銀行與非銀行金融機構的區別

銀行可以接受任何金額、任何期限的存款，可以開支票賬戶。
其他金融機構不可以。

Ⅶ 什麼叫同業融入資金非銀行金融機構的存放資金不包含在內

你好，我在銀行做資金管理，對你說的同業存放源於存款准備金制度不是完版全認同權。
如果說外幣現鈔業務難以實現規模經濟，那麼外幣的存放同業可以理解成與存款准備金制度相同。
此外的同業存放並非源於存款保證金制度，當一家金融機構滿足存貸比的約束下仍有大量流動性，卻沒有足夠生息資產時，如何對沖負債成本與負債增值成為重要問題，此時出現了存放同業。作為資金接收方的金融機構配置同業存放款項用於多項生息資產，實現資本的增值。
同業存放比率的高低只是說明該金融機構流動性充裕的指標，或者說可以實現配置同業資產的基礎較好。
希望我的回答對你有幫助，有具體問題可以給我留言。

Ⅷ 企業投資金融機構的資金總額為什麼不得超過其凈資產的二分之一

《關於向金融機構投資入股的暫行規定》

Ⅸ 金融部門內部資金循環和嵌套減少是真的嗎

M2增速大幅放緩，市場上的錢少了，是否降低對實體經濟的支持力度？阮建弘認為，總的看，金融部門內部資金循環和嵌套減少，由此派生了存款減少，這有利於金融機構保持穩健經營，降低系統性風險和縮短資金鏈條，不會對實體經濟造成大的影響。

從數據來看，對實體經濟的支持力度不減。相關數據顯示，社會融資規模增長相對平穩。2017年社會融資規模增量累計為19.44萬億元，比上年多1.63萬億元。其中，對實體經濟發放的人民幣貸款增加13.84萬億元，同比多增1.41萬億元。

但是，隨著近年來我國貨幣結構發生變化，M2的指標意義已經明顯下降。近年來，金融創新快速發展，除了商業銀行外，居民和企業存儲貨幣的途徑不斷增加，如銀行表外理財、貨幣基金、互聯網金融存款、各類資管計劃等。數據顯示，2017年6月底，余額寶規模達到1.43萬億元，成為全球規模最大的貨幣基金。盛松成表示，這些金融產品貨幣屬性都很強、增長都很快，但不少都沒有統計到M2中去。並且，大量企業和居民選擇以貨幣基金等存款以外的形式儲蓄，銀行存款來源不足、負債壓力加大、派生貸款的能力下降，這些都導致M2增速趨於下降。

海通證券首席經濟學家姜超表示，在金融創新快速發展的時代，貨幣存在的形式發生了巨大的結構性轉移，且新的貨幣規模維持高速增長，傳統M2統計的貨幣增速就逐漸顯得失靈。

Ⅹ 存款類金融機構與非存款類金融機構的區別

1、籌集資金的途徑不同

銀行類金融機構通過吸收存款來籌集資金，而回非銀行金融機構答則以非存款方式籌集資金。

2、在金融交易中的角色不同

銀行在其業務中，既是債務人，又是債權人，而非銀行金融機構的交易角色則比較復雜，如保險公司主要是充當保險人，證券公司則多作為代理人和經紀人，信託公司則主要充當受託人。

3、開辦的業務不同

銀行類金融機構的主要業務是存款和貸款，而非銀行金融機構的業務方式則呈現出多樣化、專業化的特點，如證券公司主要從事股票、債券和期貨投資業務，保險公司主要從事保險業務，信託公司從事信託業務，租賃公司則主要從事租賃業務。

4、內部機構不同

非存款性金融機構一般包括：投資類金融機構(證券公司、基金管理公司)、保障類金融機構(各類保險公司和社會保障基金)、其他非存款類金融機構(信託投資公司、金融租賃公司、金融資產管理公司、金融擔保公司、資信評估機構以及金融信息咨詢機構等)。

5、運營風險不同

存款類金融機構涉及市場風險和其他風險的管理比較高，非存款類只是增加了發生呆賬的可能性。