金融機構理財銷售

1. 商業銀行如保險公司等金融機構的主要個人理財業務有哪些

您好，理財就是把您的財產進行合理的規劃和投資~~~金融類的理財，主要有專3大塊，是銀行，保險和證券~~屬~~正確的理財，就是按一定的比例，把資金分散到這3大塊里，銀行和保險的要多放點，以穩健和保障為主，證劵的稍微少放點~~~~~銀行里的業務，主要是儲蓄，有超短期，短期和中期的，特點是安全，存取靈活，但收益低~~~保險呢，是中長期，優點是安全，收益要比銀行的高點，缺點是，短期不能動~~~~支取不靈活，退保的話會虧很多~~~證券里又分基金，股票，股指期貨等~~~特點就是收益高，但是缺點是風險大~~~~

2. 銀行代銷理財是什麼意思

銀行「售賣」的理財產品一般分為「銀行自營理財」和代銷其他金融機構發行的理財產品：

一、銀行自營理財：

我們所說銀行理財產品一般是指銀行自營的理財產品，由銀行資管部門（未來為銀行理財子公司）將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。

根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品的風險等級。一般情況下銀行理財不能提前贖回。

二、銀行代銷的產品

這里所說銀行代銷產品一般是銀行「代理銷售」的其他金融機構的理財產品，獲得中間手續費的一種營銷方式，例如銀行代銷公募基金、保險、信託產品等。銀行只是「代銷中介」，不承擔產品管理與兌付。

理論上銀行代銷的產品也會有「准入」，代銷的產品肯定都是由合規金融機構發行的產品（飛單或欺詐除外），但是產品不一定符合你的風險偏好、流動性要求以及收益目標，所以可根據自己的實際情況判斷是否符合。

可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」，享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付），「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率高於一般存款的優點。

具體您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP（原網路理財）下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

3. 銀行公募理財銷售起點將降至1萬元嗎

2018年4月27日，《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（以下簡稱「資管新規」）正式發布實施，總規模達百萬億元的資管市場迎來重大變革。

7月20日晚間，銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法（徵求意見稿）》（下稱「辦法」），擬作為資管新規的配套細則發布實施。那麼，《辦法》的發布將為投資者購買銀行理財產品帶來哪些變化呢？

銀保監會有關負責人表示，《辦法》強化投資者適當性管理，區分公募和私募理財產品，引導投資者購買與其風險承受能力相匹配的理財產品，切實保護投資者合法權益。公募理財產品面向不特定社會公眾公開發行，私募理財產品面向不超過200名合格投資者非公開發行。

《辦法》要求，商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特徵，設置適當的期限和銷售起點金額。

目前商業銀行在售的銀行理財產品最低都是5萬元起售。而《辦法》規定，發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低於1萬元人民幣。商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資於單只固定收益類理財產品的金額不得低於30萬元人民幣，投資於單只混合類理財產品的金額不得低於40萬元人民幣，投資於單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低於100萬元人民幣。

人大重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，降低銀行理財產品門檻有助於銀行理財產品更加普惠化，覆蓋更多的普通投資者，使更多的普通民眾更方便地購買銀行理財產品。

現行銀行理財業務監管制度規定公募理財產品只能投資貨幣型和債券型基金，不得投資於境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金，不得投資於未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份。

而此次發布的《辦法》放開了相關限制，允許公募和私募理財產品投資各類公募證券投資基金；同時，與「資管新規」保持一致，理財產品投資公募證券投資基金可以不再穿透至底層資產。

同時，《辦法》還為公募理財產品投資股市留了「口子」，指出「投資境內上市交易的股票的相關規定，由國務院銀行業監督管理機構另行制定」。

根據《辦法》，每隻公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產品凈資產的10%；商業銀行全部公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。

此外，銀行理財產品不能投資哪些領域也有了負面清單。《辦法》規定，商業銀行理財產品不得直接投資於信貸資產，不得直接或間接投資於本行信貸資產，不得直接或間接投資於本行或其他銀行業金融機構發行的理財產品，不得直接或間接投資於本行發行的次級檔信貸資產支持證券。商業銀行面向非機構投資者發行的理財產品不得直接或間接投資於不良資產、不良資產支持證券，國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。

4. 法律允許金融機構發售理財產品嗎

首先銀行的理財產品不是銀行自己的，是代理銷售的，銀行理財如果出現版違約銀權行是沒有責任賠錢給投資者的，前段時間就出現建行理財違約，投資者賠得很慘。那些理財產品是信託公司發的，銀行只不過是代理商。法律也是允許這么做的，不然全國銀行都犯法嗎？

5. 銷售理財產品需要什麼經營許可，什麼資質嗎，不是銀行的話是根據什麼法律法規條例規定的呢

銷售理財產品來有兩種形式，一自是金融機構銷售自行開發的產品，二是非金融機構代銷理財產品。兩種形式的銷售都要取得國家金融管理機構的授權和許可。
具體管理部門有中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和國家外匯管理局。
沒有取得備案和許可的理財產品銷售，均為不合法。
目前國家對非法經營理財產品的定性一般就是「非法吸收公眾存款」罪和「擾亂金融秩序」罪。

6. 金融銷售主要是做什麼

金融包括很多方面，金融銷售也一樣，像銀行證券、銀行信用卡、銀行理財產品的銷售，金融公司，第三方金融公司中介，投資理財公司，保險，期貨，外匯等，把這些產品賣給客戶可以統稱為金融銷售。

7. 為什麼金融本科的出來找工作的，都是一些金融投資公司的銷售工作都是銷售理財產品，這個怎麼賣嘛，沒

證券、財務、保險、互聯網金融、理財規劃等等，你這是高薪專業啊

8. 銀監會要求銀行理財產品銷售必須錄音錄像是真的嗎

北京8月23日消息，為規范理財產品市場秩序，治理誤導銷售、私售「飛單」等問題，銀監會23日出台規定，要求銀行業金融機構實施專區「雙錄」，即設立銷售專區並在銷售專區內裝配電子系統，對自有理財產品及代銷產品銷售過程同步錄音錄像。

近年來，銀行業金融機構自營理財及代理銷售業務發展較快，產品種類逐步增多，規模不斷擴大，但部分機構在開展業務過程中出現了誤導銷售、私自銷售產品等問題，銀行業消費者相關合法權益遭到侵害的案例屢見不鮮。

此次發布的《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》首次對專區「雙錄」管理作出系統性的規范。包括銀行業金融機構在營業場所銷售自有理財產品及代銷產品，不得在銷售專區外進行；除代銷國債及實物貴金屬可自行決定是否「雙錄」外，其他理財及代銷產品均應實施專區「雙錄」；錄音錄像要完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節；錄音錄像應徵得消費者同意，如其不同意則不能銷售產品；嚴禁銷售人員在自助終端等電子設備上代客操作購買產品等。

銀監會有關部門負責人表示，規定的實施對於規范銀行業金融機構經營行為、化解糾紛投訴、保障銀行業消費者合法權益具有重要意義，同時也為監管部門開展行為監管提供了新的監管工具及重要抓手。

9. 銀行代理理財產品銷售基本原則有哪些

銀行代理理財產品銷售基本原則是提醒客戶：理財非存款，投資有風險，理財須專謹慎。屬並再次充分揭露理財產品的風險性。
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。