金融機構同業負債

① 央行質押式回購算同業負債嗎

銀行的存款業務，實際上也是借款業務的一種，只不過是銀行向個人客戶或公司客戶進行借款，我們稱為「存款業務」。本章節所說的借款業務，特指銀行向其他金融機構借款的業務，叫同業負債。

存款業務和同業負債業務都是銀行的負債業務。

同業負債是同業業務的范疇，我這里延申介紹一下同業業務，方便你後續了解。

同業業務，在許多行，也叫做金融市場業務。

還記得銀行最主要的生意模式嗎？左手借錢，右手把錢放出去，賺取中間差價。左手是負債業務，右手是資產業務。

金融市場業務就是其中一個完整的生意模式，左手從其他金融機構那裡借錢，是同業負債業務；右手把錢投到其他地方去，是同業資產業務。

個人業務，同理，左手從個人客戶那裡借錢，是個人存款業務；右手把錢貸款給需要的個人客戶，是個人貸款業務。也是一邊負債端，一邊是資產端。

公司業務，同理。

瞧，前面我說銀行可以分為三大塊業務，負債業務、資產業務和中間業務。

其實按照客戶對象分也可以分為三大塊業務，個人業務、公司業務和同業業務。同時每種業務都對應負債業務和資產業務。

是不是有點暈~~~我給你弄個圖。

這張圖里，個人客戶、公司客戶、同業客戶所涉及的業務都屬於表內業務，也就是我們所說的可以體現在資產負債表裡的資產業務和負債業務。理財客戶涉及的業務屬於表外業務。後續我會和你們說說為什麼理財業務屬於表外業務。

如果看了這張圖，還不明白，建議你去翻翻我前面的文章。畢竟我已經寫的和將要寫的，會是一本書呀。

所以當你覺得一個知識領域有很多概念，搞不清時，一定學會使用思維導圖軟體，構建起知識層級和架構。

我個人使用的思維導圖軟體是Xmind，使用起來非常方便。

延申得有點多~~~下面正式說說同業負債業務。

同業負債業務
同業負債，指的是商業銀行其他金融機構借入資金的行為，根據借款的不同形式基本可分為同業存放、同業拆入、同業存單等幾種方式。

1）同業存放業務，是指銀行將多餘的資金存入另一家銀行，比如A銀行存入到B銀行，對B銀行來說，相當於向A銀行借了一筆錢，屬於我的負債，在報表上體現為同業存放。同業存放業務是一種存款的性質。存款人是其他金融機構，一般是其他銀行、保險公司等等。

證券公司、信託公司、基金公司也屬於金融機構，它們一般屬於缺錢方，不向你借錢都很好了，不會主動找你存錢的。

與之相對應的，同業存放是一筆負債，還是上面那個例子A銀行存入到B銀行，對A銀行來說，我把一筆錢借給了B銀行，屬於我的資產，在報表上體現為存放同業。

同業存放和存放同業，是同業存款的兩邊，一邊是負債，一邊是資產。

2）同業拆借業務，指的是銀行與其他金融機構在日常經營活動中出現頭寸不足或者盈餘的情況，從而進行短期資金的拆出和拆入的行為。同業拆入，就是銀行向其他金融機構借，即是一筆負債；同業拆出，就是其他金融機構向銀行借，是銀行的一筆資產。

同業存放和同業拆借業務，都是一家銀行把錢給到另一家銀行，但兩者也是有很大的不同。

同業存放，更有可能是一家銀行資金比較富餘，放在自家賬戶里沒有收益比較浪費，就會主動存到另一家銀行去，順便賺點利息錢。期限一般比同業拆借長，可能是1天、7天，1個月、3個月、6個月、甚至1年。

而同業拆入，更有可能是一家銀行發現資金有點缺口，便主動去找另外一家銀行借點錢，度過暫時的難關，期限很短，1天、2天、7天，14天，一般都不超過1個月。

你會發現有這么一點味道，同業存放是資金富足方去主動存錢，同業拆入是資金缺口方去主動借錢。

兩者還有一個很大的區別，同業存放是線下交易，同業拆借是線上交易。

對於銀行業務來說，線上交易是，各家銀行都接入一個統一的系統，通過這個系統就可以完成交易，系統里有大家都認可的統一的制式化合同，每一次交易只需要談好金額、期限和收益就好。其他條款都一樣。

那同業拆借業務，就是通過全國銀行間同業拆借中心的交易系統完成的。雙方談好後，登陸系統，輸入交易要素，一個發出邀請，一個點擊同意，系統就會生成交割單，交易就完成了。整個交易過程非常簡單、迅速。

同業存放，跟不同的銀行做一筆同業存放，都有不同的合同。

在雙方談好合作意向後，第一步就是要將合同進行法律合規部門的審核，審核通過後，就走簽訂合同流程。每家銀行或多或少都要走審批用印流程，又是一個漫長的等待。

合同簽好後，當天還要跑去存款銀行的營業網點櫃台辦理這筆存款業務，拿到存款回單。到期後，還要拿著存款證實書到存款銀行櫃台辦理解付到期。

整個過程填寫的單據很多，還要人工跑去櫃台辦理，非常麻煩。

現在大部分銀行更願意做同業拆借業務或者賣出回購業務，因為實在太方便。

3）賣出回購業務

賣出回購業務，也是一種借錢的行為。銀行手裡有很多的債券，比如利率債、信用債，債券在我國是一種標准化的產品，在市場上也有很好的定價機制，有較高的流動性。如果銀行暫時缺了點錢，但又不願意把債券賣出去，就可以通過賣出回購這種方式。

就是把債券質押給對方，對方先借點錢給我，等到期後，我把本金和利息還你，你把債券還我。大概就是這個意思。

賣出回購相對應的就是買入返售，它們都叫做質押式回購。

它和同業拆借不同，同業拆借是信用借錢，沒有任何質押。

賣出回購也是通過我們的銀行間同業拆借中心的交易系統完成，屬於線上業務。目前，相較於同業存放和同業拆借，銀行大多在做賣出回購業務。

4）同業存單

同業存單是個很市場化的產品，它更適合和同業存放放在一起比較。

同業存單是銀行在全國銀行間市場上發行的記賬式定期存款憑證。是一種標准化的產品。比如說如果一家銀行資金富餘，想存一筆長期的資金，又不想通過同業存款的形式。那就可以通過購買同業存單的方式。

購買同業存單後還可以在二級市場上進行轉讓流通，也可以進行質押式回購。

但一家銀行在發行同業存單前需要在央行備案，這個備案的過程，就是每年年初，你要告訴央行今年准備發行多少。央行同意後，銀行就可以在這個額度內自行決定發行每一期發行的期限和金額。但每一期不能低於5000萬元。

發行前的公告和發行的信息都可以在外匯交易中心網站上找到。

最後，我們做一點點延申。

銀行除了可以向其他金融機構，也可以向央行借款。

向央行借款，主要是商業銀行為了解決臨時性的資金需求進行的一種融資業務。主要的方式有票據再貼現、再抵押和再貸款3種。

② 為什麼銀行業同業負債總額高於同業資產總額，難道不是一借一貸正好相等嗎

銀行業同業負債總額高於同業資產總額，應該是一借一貸正好相等

③ 為什麼目前銀行同業負債余額大於銀行同業資產余額，按理說一方的資產

風險資產一般指有信用風險的資產，比如貸款、公司債、銀行債什麼的。但各類資產的信用風險大小是不一樣的，一般包括：
1.信貸資產。包括貸款、銀行卡透支和表外業務，其中貸款業務包括公司貸款、個人貸款、貼現等；表外業務包括承兌、保函、信用證、貸款承諾等。
2.非信貸資產。包括存放同業款項、拆出資金、買入返售金融資產、衍生金融資產、交易性金融資產、可供出售金融資產、持有至到期金融資產、應收款項下金融資產、應收利息、長期股權投資等。

④ 銀行業同業資產和負債雙雙收縮是真的嗎

14日從銀監會來獲悉：三季源度，銀監會系統遏制資金脫實向虛勢頭，促進風險有序釋放。數據顯示，今年以來，銀行業資產質量保持穩定，不良貸款率比年初下降0.04個百分點。

據銀監會相關負責人介紹，銀監會對信用風險、流動性風險、交叉金融風險、房地產泡沫風險、案件風險等開展專項排查。同時以同業、理財、表外業務為重點推進銀行業市場亂象整治專項行動，遏制資金脫實向虛，降低影子銀行風險。

⑤ 同業存放是屬於銀行被動負債還是主動負債 原因

主動負債。

根據我國央行信貸收支統計口徑，商業銀行資金來源由存款、發行債券、對央行負債、對金融機構負債、國外負債、其它負債和所有者權益等組成。和國外一樣，存款一直是我國商業銀行資金來源最核心部分。但隨著金融市場不斷發展，商業銀行資產負債管理水平的逐漸提高，我國商業銀行資金來源中各種主動負債也開始佔有一席之地。
1、發行債券，指商業銀行通過發行金融債券從貨幣或資本市場融入資金。以前我國只有三家政策性銀行發行過金融債。自央行2004年6月發布《商業銀行次級債券發行管理辦法》、2005年5月發布《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》後，一般商業銀行陸續開始發售次級債和金融債，發行債券逐漸開始成為商業銀行資金來源中不可忽視的組成部分。
2、對央行負債，指商業銀行從央行融入資金的業務行為。當前主要形式為再貸款、再貼現和央行公開市場逆回購。對央行負債的產生基於兩個目的，一是增加商業銀行資金來源，緩解商業銀行流動性不足；二是央行調控市場貨幣供應量，實施貨幣政策意圖。
3、對同業負債、指商業銀行從金融機構融入資金的業務行為。對同業負債主要有同業拆入(期限不得超過4個月)和借款(4個月以上的拆入，當前借入方僅限於外資銀行在中國分支機構)、票據轉出、信貸資產轉出回購、債券正回購等實現形式，其中同業拆入和借款一般建立在信用基礎上，而其他幾種都是以現有資產為抵押融入資金。
4、協議存款，指商業銀行按政策規定從保險公司、社保基金、郵政儲蓄和貨幣市場基金等單位引進大額存放資金，並約定期限和利率。該部分統計中納入一般存款或同業存款，但本質上是對同業負債，而且具有逐筆營銷、約定期限、利率和金額的性質，也屬於主動負債范疇。

⑥ 銀行的負債都是指什麼啊

在負債端，對債券投研人員，比較有意義的項目有向中央銀行借款、吸收存款、同業負債、應付債券四大項。
1、向中央銀行借款
顧名思義，這一項負債是銀行向央行申請「貸款」形成的科目，和央行的貨幣政策操作有密不可分的關系。
目前已知的有：再貸款、再貼現、中期便利操作（MLF）、公開市場操作（OMO）、常用借貸便利（SLF）等。
這些貨幣政策工具操作，基本的流程和套路都是銀行用自身符合央行要求的資產作為「合格抵押品」，或私下一對一的向央行提出申請，或以公開招投標的方式向央行申請資金。央行再根據宏觀調控的需要，確認合適的規模，將其劃撥給銀行在央行開設的准備金賬戶中，形成超額存款准備金。
所以一般來說，這個科目的增加或減少，直接對應的是資產端「現金及存放中央銀行款項」規模的增加或減少。
未來，我們很有可能會看到其他更具創新性的貨幣政策工具，這些工具未來可能會對商業銀行的資產負債表構成不同的影響，但只要商業銀行增加了對中央銀行的債務，那麼這些工具最終都必然會歸入「向中央銀行借款」這一項。
2、吸收存款
這是商業銀行最為核心的負債項，在2014年前，這一項占銀行負債的比例在70-80%以上。但2014年之後，隨著金融資管產品（余額寶、各種理財）的興起，越來越多的居民儲蓄開始脫離銀行表內，銀行開始更加依賴同業負債資金，存款佔比逐漸下滑。
通常來說，銀行增加表內存款，有三個途徑，這三種途徑對債券市場的影響不同。
一是通過信用派生創造，企業一般會在商業銀行開設企業存款賬戶，當商業銀行發放貸款、投資企業債券和非標時，相應會在企業的存款賬戶中進行記錄，從而在賬面上增加了銀行的存款規模。
但當企業存款規模增加了，銀行需要按照法定存款准備金率繳納一定比例的准備金，將超儲轉為法定存款准備金，從而使銀行可以自由支配的配債資金減少。
因此，存款的增加不一定對債券構成利好，或者說信用派生形成的存款，對債券必然是利空的。這也是為什麼，做債券研究的人如此重視金融數據中的信貸和社融兩項數據的主要原因。
二是通過參加國庫定存招標，吸納財政資金增加存款。國庫定存招標帶來的存款，雖然同樣需要繳納法定存款准備金，但這部分資金是央行直接將國庫中的財政資金轉移給銀行，對銀行來說是確切的可使用資金的增加，而不是賬面規模。
因此，即使需要凍結一部分資金繳准，銀行也依然還有更大規模的可自由支配用於配債的資金，所以對債券而言，總體是利好。
三是攬儲，也就是我們經常會看到的拉存款，將流通中的現金M0拉回銀行系統，轉為銀行的庫存現金或超儲。
顯然，這種方式帶來的存款增長，和國庫定存性質類似，雖然都要繳納法定準備金，但銀行總體流動性增加了，對債市構成利好。
需要注意，並不是所有的存款都要繳納法定存款准備金，除保險機構所做的協議存款外，其他金融機構在銀行的同業存款是無需繳納法定存款准備金的。「吸收存款」這一科目，也不包括金融機構在銀行的同業存款。
3、同業負債
同業負債共包括拆入資金、賣出回購和同業及其他金融機構存放款三個科目，這三個科目和我們在資產端所講的同業資產是一一對應的關系。
拆入資金對應同業拆出。一個銀行將資金同業拆借給另一個銀行，那麼該銀行同業拆出規模增加，而另一個銀行則形成了我們這里所說的拆入資金。
賣出回購也是一樣。一方銀行是買入返售，作為交易對手的另一方銀行必然會形成賣出回購。
同業及其他金融機構存放款略有不同，它的口徑要更寬泛一些。通常來說，銀行在債券市場上是資金的融出方，一般不會找非銀機構融入資金，所以無論是拆入資金，還是賣出回購，對應的基本都是銀行同業。
但同業及其他金融機構存放款，其范圍要廣的多，非銀機構形成的同業存款反而有可能會比銀行同業存款多。
比如我們買公募基金，買銀行理財，或是我們去炒股交給證券公司保證金，這些資金最終都會先以同業存款的形式進入這些機構在銀行開設的存款賬戶里。然後這些機構再將這些賬戶中的資金，用於投資或其他用途。
同業負債非常容易受監管的影響，它對債券市場的影響在很多時候都是因為監管政策出現了變化。
比如2017年，監管機構主導金融去杠桿，嚴查資金空轉套利，禁止銀行用同業負債工具去購買同業理財、券商資管等固收產品。
這不但使固收產品的需求大幅下降，還促使銀行贖回未到期的固收產品以應對監管。這些固收產品為了應對贖回帶來的流動性需求，被迫拋售流動性好的利率債，從而引發了2017年債券市場的大幅調整。
還有同樣在2017年，銀保監會提出了一堆新的流動性監管指標，強化了存款負債的地位，如果同業負債規模過高，銀行可能無法在這些新的流動性監管指標考核中達標。
這直接導致部分銀行主動削減同業負債規模。由於負債端的萎縮，資產端也被迫收縮，流動性最好的金融投資自然會成為銀行匹配資產負債表的主要抓手，債券或固收產品又再次被拋售，引發債券市場的劇烈調整。
所以，同業負債這一項，在定義和概念上不難，真正困難和具有較高研究價值的是在金融監管層面。
對這一點，我們將在下一篇詳細展開，屆時大家能看到，商業銀行的同業負債到底會有怎樣的監管約束，這些監管約束對債券市場會有怎樣的影響。
4、應付債券
應付債券科目主要包括兩部分，一是同業存單，二是銀行發行的用於補充資本金的資本工具，比如次級債、二級資本債等。
這部分之所以被大家所重視，在於同業存單的特殊性。
同業存單興起於2014年，在性質上其實更像是同業存款的替代品，同樣是用來吸收同業負債資金的債務工具。
但與同業存款相比，同業存單在興起時更具有優勢：
1）同業存單不被納入同業負債項（盡管他是用來吸收同業負債資金），不受同業負債的監管限制；
2）線上標准化發行，更方便和更低的操作風險；
3）資金更具穩定性，不存在提前支取的風險。
因此，對銀行尤其是中小銀行而言，同業存單的出現讓他們突破地域限制、突破監管限制，擴張規模成為了可能，大量中小銀行和股份行在2014-2016年放量發行同業存單，造成同業存單規模快速上漲。
但2017年金融嚴監管，央行和銀保監會補上了對同業存單的監管「真空」，將同業存單納入至同業負債口徑，從此銀行利用同業存單擴張規模受到制約，中小銀行和股份行的存續規模逐漸見頂並穩定下來。
但在銀行資產負債表科目中，同業存單依然被認為是銀行發行債券融資的行為，所以在會計記錄時，同業存單依然被認定在應付債券項下。
5、對於銀行理財
我想你問到銀行理財，你應該是比較關心銀行理財的風險性問題。畢竟最近銀行理財的負面消息很多。其實你可以在買銀行理財之前可以到辨險識財查看該款銀行理財產品的風險評價報告，這樣可以比較直觀的了解到該款產品可能的潛在性風險，這樣也有利於保證你的資金的安全。

⑦ 商業銀行的負債包括哪些

商業銀行有以下三種負債：

1、存款負債

存款負債是商業銀行最主要的負債主體，但是存款負債具有極大的不穩定性。因為存款是存款人暫時存放在銀行的資金，何時存取，存取多少，完全取決於存款人的意願。

2、借入款負債

借款負債也稱非存款負債，是指銀行主動通過金融市場或直接向中央銀行融通的資金。吸收存款是商業銀行最主要的負債業務，但近些年看來，銀行為了保持其流動性而大量借入資金，而且許多銀行還經常依賴借入資金來維持其經營，借款負債在商業銀行負債總額中所佔比重不斷提高，這與負債管理理論的出現是分不開的。

3、結算性負債。

結算業務是指通過銀行結清由商品交易、勞務供應和資金調撥而引起的債權債務關系的一種貨幣收付行為。銀行在辦理該項業務時，除了可以獲得一定的手續費外，由於結算單位必須把部分貨幣資金或結算過程中的在途資金集中在銀行的存款帳戶上，對銀行來講，在一定的期限內，這部分資金就形成了它的部分信貸資金來源，為其佔用。

(7)金融機構同業負債擴展閱讀：

負債成本的構成如下：

1、利息成本

利息成本是商業銀行以貨幣的形式直接支付給存款者或債券持有人、信貸中介人的報酬。

2、營業成本

營業成本是指花費在吸收負債上的除利息之外的一切開支，包括廣告宣傳費、銀行員工的工資和薪金、設備折舊應攤提額、辦公費用及其他為存款客戶提供服務所需的開支等。

3、資金成本

資金成本是指包括利息在內的花費在吸收負債上一切開支，即利息成本和營業成本之和，它反映銀行為負債而付出的代價。

4、可用資金成本

可用資金成本是指銀行可以實際用於貸款和投資的資金，它是銀行總的資金來源扣除應交存的法定存款准備金和必要的儲備金後的余額。

5、有關成本

有關成本是指與增加負債有關而未包括在上述成本中的成本。

參考資料資料來源：網路-商業銀行負債

⑧ 銀行同業負債的佔比上限調整 影響多大

過去幾年，在凈息差不斷收窄、傳統業務收入持續萎縮的背景下，同業業務成為銀行業務擴張的主要方式，也是維持收入增長最為重要的動力。但同時，由於監管體系不完善和銀行內部管理不到位，部分同業業務在發展中異化為監管套利的重要手段，淪為金融亂象的淵藪。
正因如此，今年以來的監管風暴主要指向便是同業業務領域。從短期來看，監管強化將限制部分同業業務的發展空間，降低其在銀行業務中的佔比。但就長遠而言，監管強化將有助於同業業務回歸本源，對推動銀行業長期穩健發展有積極的作用。