金融機構小面額現金挑剔

① 金融機構的現金和存款的區別 (存款是指其他部門存入金融機構的錢)

金融機構的現金是指實際現金即備付現金量，存款是指對公、對私客戶存入銀版行的錢也權就是銀行的負債，其中的關系密切。所以銀監局有明確規定：1、資本充足率不得低於8%；2、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；3、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於25%；4、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%；
（存款是指其他部門存入金融機構的錢）你應該說的是同業拆借，應當遵守人行的規定，禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用於投資的。拆出資金限於交足存款准備金，留足備付金和歸還人行到期貸款之後的閑置資金。拆入資金用於彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。
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② 金融機構對於選項中哪些情況需要提交可疑可疑交易報告

金融機構對於短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符等情況可以提交可疑交易報告。

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

第十二條金融機構應當制定本機構的交易監測標准，並對其有效性負責。交易監測標准包括並不限於客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，並應當參考以下因素：

（一）中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。

（二）公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。

（三）本機構的資產規模、地域分布、業務特點、客戶群體、交易特徵，洗錢和恐怖融資風險評估結論。

（四）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監管意見。

（五）中國人民銀行要求關注的其他因素。

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《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並配合反洗錢調查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。

（三）其他情節嚴重或者情況緊急的情形。

③ 銀行自動存取款機能存入面值50元的紙幣嗎

銀行自動存取款機是不能存入面值50元的紙幣。

自動存取款機只能存取100元面值的鈔票。銀行自動存取款機（ATM機）只能識別面額為100的人民幣，而且人民幣不能有折損，必須保持人民幣的新度。從人民銀行廈門市中心支行獲悉，該行組織廈門市工、農、中、建四大國有銀行推出小面額現金自助取款服務。

需提醒的是，個別網點的ATM服務時間並非24小時，而是9:00-17:00。同時，銀行業人士還提醒，如果要在ATM上取零錢，應優先選取本行的ATM，跨行取款將根據各銀行規定收取相應手續費。

(3)金融機構小面額現金挑剔擴展閱讀：

銀行自動存取款機使用介紹如下：

各中資銀行業金融機構將陸續選擇在廈門不同區域配置小面額現金自助取款設備並投入使用。人民銀行廈門市中心支行將協調部署，在全市銀行業金融機構中逐步推進小面額現金自助取款服務常態化。

銀行取款機的型號不一樣，容量就不一樣，有大有小。銀行之間競爭激烈的情況下，銀行取款機的容量都是就大不就小。也就是所有銀行在選擇取款機的型號時，都會選能裝錢多的一款。即便這樣，取款機還是裝不了多少錢。

④ 金融機構採取了哪些方式預測每日的小面額人民幣需求

你好，他們是按照不同券別現金在流通中的功能定位，科學預測市場需求，合理設定專20元及以下券別現金屬投放下限，滿足保證商業銀行現金管理部門對中小面額現金的按需投放；建立旺季現金供應日報制度，通過每日監測各券別現金投放數據，科學分析調劑現金投放，進一步發揮硬幣自循環的成效，督促小面額現金特別是硬輔幣的及時供給；指導、督促商業銀行現金管理部門適度增加中小面額現金庫存，切實落實小面額人民幣主辦銀行、主辦網點及備付金制度，做好一線現金服務工作。

另外，在提高回籠現金周轉率的同時，該部還進一步加大原封新券的投放力度，盡量滿足春節期間社會公眾對新錢的偏好，提高社會公眾金融服務的滿意度。

⑤ 金融機構現金從業人員貨幣鑒別能力要求

如果不是銀行櫃員出納之類，沒多少機會接觸現金，而且也有驗鈔機輔助。入職會學習人民幣每一版的特徵。

⑥ 銀行現金備付率考核辦法、現金突擊檢查方案

現金備付率水平居高不下，庫存現金超限額情況嚴重，會造成巨量無效資金佔用，直接影響到銀行整體經營效益。

造成庫存現金超限額的原因是多方面的，既有國家經濟環境和相關政策等外部客觀因素制約，也有部分基層行處重視程度不夠、監控不嚴、措施不力等內部主觀因素影響。

從客觀因素上看，不妨用這樣一句話來形容，那就是「上游洪水來了（指前台網點人民幣大量回籠），下游泄洪口少了（指人民銀行相關政策的調整），水位能不高嗎（指現金備付率水平）？」具體從以下兩方面分析：

首先是人民銀行政策性因素。從2005年11月起，當地人民銀行調整了現金收付模式，取消縣一級發行庫機構設置，造成各縣級行處交取現金均要通過市區中心金庫辦理，使現金流動模式由原來的「多口入（指各網點回籠現金）、多口出（縣轄行處就近繳存人民銀行）」被迫調整為現行的「多口入、一口出」，因人員、車輛、路程、安全等因素共同制約，縣級行處異地調繳現金十分不便，這是導致庫存現金超現額的根本原因。再有，人民銀行發行庫正常工作日每天只安排上午辦理現金存取業務，而需辦理此類業務的金融機構縣級行處路程較遠、安全隱患大，受這些因素制約，縣域機構到中心金庫交款後，款項當天不能及時上繳人民銀行，要在中心金庫滯留一天，導致現金庫存量明顯增大。另外，人民銀行出於奧運會之前維護人民幣形象考慮，在人民幣投放時加大小面額新幣佔比，並規定20元面額以下完整券禁止上繳，用於置換老百姓手中過殘的小面額人民幣。但實際運行中，基層行處小面額人民幣需求量不大，由此造成該幣別庫存量較大，直接影響到整體庫存水平。今年元旦、春節期間，人民銀行推出「兩節資金供應新計劃」這一舉措，要求各家金融機構按周上報現金需求計劃，並且准確率必須控制在正負10％之間。由於有的基層機構對人民銀行這一政策理解不到位，在實際執行中屢次出現不報計劃提款或報計劃不提款現象，中心金庫工作難度明顯加大。為保證正常營業，一方面要被動提高現金庫存量，另一方面，當現金供應出現缺口時還要及時向人民銀行爭取支持。

國家經濟環境因素。目前，我國整體經濟正處於繁榮時期，經濟保持快速增長，人民幣升值趨勢明顯，資金流動性泛濫。由於目前我國信用支付手段尚處在起步階段，因此，現金交易仍然是當前大多數民眾的主要結算方式。基金的熱銷以及證券資金託管業務等因素促使巨量現金源源不斷流入銀行，這是導致現金庫存超限額的又一重要誘因。

從主觀上分析，導致現金備付率較高的因素主要有以下三個方面：一是部分行處粗放經營，對現金備付率管理重視程度不夠。有的行處整體觀念不強，對經營管理的通盤考慮欠妥，平時只注重業務拓展，對包括現金備付率在內的基礎工作疏於管理，認為只要不出案件就可以了，備付率高點無所謂。其實，大量無效資金佔用，增大了資金的機會成本，無形中抵減了業務拓展取得的總體收益。

二是宏觀調控有待進一步加強。有的基層行處對於現金備付率的管理缺乏全局觀念，只從局部利益出發，發現自身現金庫存壓力較大，就想盡一切辦法把超現額的部分交到中心金庫，把自身庫存降下來就萬事大吉了，不考慮中心金庫的現金庫存量，尤其是有的行處星期五大量交款，由於此時中心金庫已無法將超額款項上繳人民銀行，大量現金積壓在中心金庫，造成庫存超限額現象比較嚴重。

三是由於本身就能夠帶來直接效益，或是出於能夠營銷到更大收益項目的考慮，目前，有的行處開辦了上門收款業務。隨著該項業務的不斷拓展，相關行處現金回籠量也在不斷上升。

降低現金庫存量是一項系統工程，需要管理部門加強組織與協調，合理調度資金，全行上下齊心協力，共同來完成。筆者認為，當前降低現金備付率要從以下幾方面入手：

人民銀行相關政策是相對固定的，我們必須適應。首先是被動適應，這就要求我們必須與人民銀行協調好關系，保證庫存現金能夠及時上繳；在被動適應的同時，也要變被動接受為主動適應，爭取人民銀行更多的政策支持，如開立同業戶，既滿足了其現金業務的部分需求，也在一定程度上降低了銀行的現金庫存，同時，也為人民銀行減輕了工作負擔。

把工業生產中「以銷定產」的成熟管理經驗引入到現金管理工作中，用「倒擠法」來安排銀行的現金調撥工作。由於人民銀行的相關政策在一段時期內是相對固定的，所以先要根據其工作特點和相關要求來安排部署銀行中心金庫現金繳存工作，然後再按照中心金庫的工作計劃來規范基層行處的現金存取活動。這樣協調配合，步調一致，才能保證超額庫存現金及時上繳人民銀行，降低無效資金佔用。

現金調撥要堅持制度化、規范化。為確保現金從前台網點到人民銀行各環節不出問題，首先要建立獎懲機制，對備付率管理較好的行處給予一定的物質和精神獎勵；其次，要督促各行處對自身現金庫存量及時進行預測和監測，在保證支付的前提下，要求基層行處主動出擊，提早將閑余資金上繳中心金庫；第三，要進一步加強對基層行處的現金需求調度，在符合制度規定、且風險可控的前提下，分行可以令其自行調劑，現金中心完成業務審批手續即可。

加強現金整點工作力度。要合理調配人員，制定激勵約束措施，挖掘內部潛力，最大限度地保證回籠的現金及時整點、上繳。

⑦ 消費者權益保護法對金融消費者的日常生活有哪些影響

金融消費者現金業務權益是從金融消費者出發，在現金處理、小面額現金供應、殘損人民幣回收、反假貨幣等方面所擁有的權益。而我國消費者現金業務受眾面極為廣泛，直接關繫到老百姓的切身利益，因此作為在人民幣流通過程中發揮重要紐帶作用的銀行金融機構，我們必須對消費者現金業務權益進行有效切實的保護。
受種種因素制約,目前消費者在辦理現金業務時普遍存在著如下問題：殘缺污損人民幣兌換難、小面額貨幣存款難、ATM 取假幣，這一系列問題的產生將會對銀行產生不小的負面影響。因此針對這些問題，我行制定了以下措施。
我行對於消費者現金業務權益保護工作高度重視，成立專項小組，由分行零售線行長為組長，各支行零售線負責人為組員，全面推動消費者現金業務權益保護工作。在專項小組的推動下，我分行在辦理現金業務時做了如下改進：
首先全面推廣自動櫃員機、銀行櫃面配款記錄、存儲、查詢冠字型大小碼；全面推動櫃面現金收付「兩條線」管理，即回籠的人民幣紙幣和硬幣要經過專門整點方可對外支付；在各營業網點設置殘鈔兌換、券別調劑、人民幣真偽鑒別窗口，公示無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調劑的服務承諾和舉報監督電話，在醒目的位置公示殘缺污損人民幣兌換標准、不易流通人民幣挑剔標准；嚴格要求員工在客戶辦理小面額、殘損人民幣兌換和假幣鑒定時不得以任何理由推諉，確保及時、准確地為客戶提供兌換服務；對於火燒、蟲蛀、鼠咬等特殊幣的鑒定，則幫助客戶聯系人民銀行落實鑒定時間和程序。
其次加強日常監督管理，注重協作聯動。在辦理日常現金業務中，我行形成了由專項小組牽頭，分行服務質量小組配合的監督管理流程。分行首先邀請總行「神秘人」對南京分行的現金業務進行暗訪，通過「神秘人」反饋過來的信息不斷對分行的現金業務進行監督和指導。其次在內部實行以支行為單位的評比制度，不斷改善我行員工在辦理現金業務時的態度、效率，避免消費者權益受到侵害。同時通過員工與服務質量小組之間定期交流辦理業務中出現的問題，並開展相應的情景演練，進一步提升我行員工處理突發事故的能力。
加強對於員工的培訓。由於現金業務情況復雜，辦理繁瑣，這就需要員工具有扎實的專業基礎和良好的協調能力。因此我行通過外聘專業老師，每月對我行員工進行培訓，著重介紹人民幣兌換標准、真偽鑒定方面的業務知識，強調服務質量，確保員工不以任何理由推諉工作。
然而我行在辦理現金業務工作時依然存在著一些難以改善的歷史遺留問題，以至於有時候無意中傷害了金融消費者的現金業務權益。（一）金融消費者現金業務權益保護機制、制度不健全。我國尚未出台專門的金融消費者權益保護法律、法規，現有的《消費者權益保護法》中沒有金融消費者權益保護方面的規定；（二）開展人民幣流通領域金融消費者權益保護工作經驗不夠、工作機制、手段和方法不多。兩類問題導致我行目前在辦理現金業務時沒有明確的目標，亦沒有一個完善的指導辦法，以至於我行在推進保護金融消費者現金業務權益的過程中進展緩慢。因此經專項小組討論通過，我行計劃在日常現金業務辦理中做出如下的探索。
一、盡快擬定《XX銀行南京分行金融消費者現金業務權益保護辦法》，內容包括相關情形的鑒定、獎懲措施。通過此辦法，盡快將我行的現金業務辦理正規化。
二、提高從業人員業務技能，積極履行工作職責。我行將盡快與中國人民銀行、中國銀行業協會積極溝通，希望人民銀行和中銀協能予以支持，抽調相關專業人才對我行員工進行技能及業務培訓，對我行現金業務辦理提出改進的建議與措施，同時通過參觀現金業務辦理示範單位，進一步挖掘我行存在的不足，並及時作出改善。
三、強化宣傳教育，提高金融消費者權益保護意識。在我國，消費者權益保護意識相對比較落後，而對於現金業務權益更是知之甚少。因此在接下來的工作中，我行將重點加強愛護人民幣的長效宣傳，採取櫃面、電子屏幕宣傳與深入農村、社區服務站宣傳相結合的方式，把農村居民作為長效宣傳的重點，讓他們了解一定的人民幣知識，養成自覺愛護人民幣的良好習慣；根據長期以來掌握的客戶信息進行分類，根據不同的客戶層次編制內容不同的宣傳資料，配以不同的宣傳形式，讓客戶了解自身可以享受到的權益；盡快設立金融消費者維權中心，對金融消費者的舉報和投訴，認真進行查處，及時處理各種糾紛，切實維護金融消費者現金業務權益。
四、開展現金業務「滿意服務」評比活動。盡快出台「滿意服務」評比細則，分別對先進個人頒發「業務知識獎」、「突發事故處理獎」、「服務質量獎」，通過該項評比活動，進一步提升我行員工現金業務辦理的質量和效率。
綜上所述，盡管我行在保護消費者現金業務權益的工作中已經做出了相應的措施，但是依舊存在不少的歷史遺留問題，因此通過出台《XX銀行南京分行金融消費者現金業務權益保護辦法》，對內提升我行員工技能水平和服務質量，對外通過加強宣傳引導消費者對我行監督，積極構建良好的金融消費者現金業務權益保護環境，最終達到保護消費者權益的目的。

⑧ 金融機構違反中國人民銀行有關現金管理的規定，應如何處罰

根據《金融違法行為處罰辦法》第19條，「金融機構違反中國人民銀行有關現金管理的規定，允許單位或者個人超限額提取現金的，給予警告，並處5萬元以上30萬元以下的罰款。」

⑨ 小面額現金不超過多少張可到就近的金融網點

根據中國人民銀行的界定，小面額人民幣指10元及以下面額的人民幣，市場調研數據顯示，目前市場對小面額人民幣需求量主要集中在10元及1元幣值，其中10元人民幣的投放量佔到了市場總投放量的60%以上，而1元貨幣投放呈現出硬幣和紙幣混合投放的特點。另外，5元幣的投放量約佔小面額人民幣總投放量的