金融機構脫實向虛

① 求問2018年上半年廣東銀行業金融機構被監管處罰的具體信息

2018年銀行業防風險、強監管，整治市場亂象的大幕已經拉開。

銀監會1月13日發布《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，要求銀行業金融機構和各級監管機構要抓住服務實體經濟這個根本，嚴查資金脫實向虛在金融體系空轉的行為，嚴查「陽奉陰違」或選擇性落實宏觀調控政策和監管要求的行為。

如何看待公司治理不健全的問題？中國社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，現代銀行制度中最重要的就是公司治理制度，當前我國銀行的公司治理已經比較完善，但也有一些新的、深層次的問題需要解決，比如銀行高管層如何有效發揮作用；又比如，如何提升銀行系統從業人員素質，包括合規經營理念、風險底線意識等。過去一段時間，銀行業追求規模和效益，而對相關從業人員的素質要求有所放鬆，所以出現了一些違法違規行為和案件。健全公司治理是要從根本上解決這些問題。

② 2017年銀監會工作會議說了啥

解讀： 2017年銀監會工作會議說了啥
日前，銀監會召開了2017年的全國銀行業監督管理工作會議。與2016年相比，銀監會用了相對少的篇幅來總結和回顧上一年的工作，而用了更大的篇幅來研究部署新一年的重點任務。盡管重點任務仍圍繞服務實體經濟、防控風險、推進銀行業改革開放、提升監管能力和加強黨建這五個方面展開，甚至次序也完全一致，但銀監會對2017年工作部署顯然更為細致、完善和體系化。

在服務實體經濟方面，銀監會更加註重「提升薄弱領域金融服務水平」。與中央經濟工作會議相一致，服務實體經濟將「以推進供給側結構性改革為主線」，不過在「三去一降一補」這五大任務中，銀監會首要關注的是「補短板」，即「持續提升薄弱領域金融服務水平」，具體包括支持農業供給側結構性改革、服務小微企業、提升金融精準扶貧效率、探索創新創業金融服務新模式等。在去產能方面，銀監會強調要「切實發揮債委會作用」。在去庫存方面，重點是要「完善差異化信貸政策」，不過，銀監會對於去庫存的含義要更廣一些，並不只限於房地產企業。在去杠桿方面，銀監會提出要「穩妥開展市場化債轉股」。在降成本方面，銀監會只以「繼續加強服務價格管理」一筆帶過，耐人尋味。
在防控金融風險方面，銀監會新增了對一批風險點的關注。去年底的中央經濟工作會議提出「要把防控金融風險放到更加重要的位置，下決心處置一批風險點」，預示著「防風險」將成為貫穿全年的重點工作。風險防控一直都是銀監會的重點任務之一，不過，相比於2016年只關注信用風險、流動性風險、交叉性金融風險，今年新增加了地方政府融資平台貸款風險、互聯網金融風險、非法集資風險，預計今年防控風險的力度將會明顯加大。
在推進銀行業改革開放方面，銀監會特別提出「以回歸本源專注主業為導向」。近幾年來，金融機構混業經營發展迅猛，但也導致了風險上升、創新過度、脫實向虛等問題，引起了監管部門的警惕。這次銀監會特意提出要圍繞「四個導向」深化體制機制改革，即本源導向、問題導向、風險導向和效果導向，亮明了自己的態度。在具體的改革導向方面，相比2016年也更為細化。包括深入推進公司治理改革、加快推進績效考評改革、著力推進農村金融改革、持續深化普惠金融機制改革、擴大銀行業對內對外開放等。在公司治理改革中，銀監會提出要使「企業經營決策領導權牢牢把握在忠實執行黨的路線方針政策的董事會和經營層手裡」，是一個耳目一新的提法。
在提升監管能力方面，銀監會做了更為細致的部署和謀劃。相比於2016年，今年特別提出要「強化責任擔當」。具體而言，一是要強化規制監管，要求銀行業金融機構要加強內部規章制度建設；二是強化法人監管；三是強化行為監管，將行為監管的內容融入日常經營管理和監管工作中；四是強化聯動監管，包括部委聯動、地方聯動、跨境聯動等；五是強化監管處罰，開展監管套利、空轉套利、關聯套利的「三套利」專項治理，將處罰結果與市場准入、履職評價、監管評級等監管措施掛鉤。
在加強黨建方面，銀監會特別強調要推進「全面從嚴治黨」。最近兩年來，銀監會都將加強黨建作為當年的五項重點工作之一。與十八屆六中全會的「全面從嚴治黨」精神相一致，今年銀監會提出要牢固樹立「四個意識」特別是核心意識、看齊意識。通過加強黨建，最終形成全系統「解決難題不繞彎子、遇到問題不捂蓋子、承擔重任不撂挑子」的優良作風。
對商業銀行而言，應按照中央和監管層的要求，在以下五個方面加大工作力度：一是圍繞供給側結構性改革主線，切實提升服務實體經濟的質效，特別是要加大對薄弱領域的金融服務力度，在支持農業供給側結構性改革、服務小微企業、提升金融精準扶貧效率以及模式創新方面有所作為。二是扎實推進重點領域的風險防控，牢牢守住不發生系統性風險的底線。嚴控不良貸款風險，嚴盯流動性風險，嚴管交叉性金融風險，嚴防地方政府融資平台貸款風險，嚴治互聯網金融風險，嚴處非法集資風險。三是回歸本源、專注主業，穩健推進改革和開放步伐。對內推進公司治理、績效考評和體制機制變革，對外跟隨企業「走出去」，完善國際化布局。四是強化責任擔當，遵守監管規范。具體包括完善內控合規體系、加強操作風險管理、加大違規處罰力度等。五是全面從嚴治黨，以黨建促進業務經營發展。

③ 金融資金脫實向虛根源在哪

金融資金脫實向虛根源在於，金融機構還沒有成為完全的自主經營、自擔風險、自負盈虧的機構。

第二個痛點在創新、創業型企業方面也是長期存在的，由於創新、創業型的企業和傳統的銀行信貸文化不一樣，沒有資產、沒有抵押品、沒有信用或者信用很低，所以很難符合銀行信貸需求。例如研發一個新葯，周期通常是十幾年甚至幾十年，如果只提供一年期的流動資金貸款，顯然不能滿足其需求。

④ 央行發布《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）》了嗎

為規範金融機構資產管理業務（以下簡稱資管業務），統一同類資管產品監管標准，有效防控金融風險，更好地服務實體經濟，中國人民銀行會同銀監會、證監會、保監會、外匯局等部門起草了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）》（以下簡稱《指導意見》）。日前，正式向社會公開徵求意見。

二是堅持服務實體經濟的根本目標，既充分發揮資管業務的投融資功能，又嚴格規范引導，避免資金脫實向虛。三是堅持宏觀審慎管理與微觀審慎監管相結合、機構監管與功能監管相結合的監管理念，實現對各類機構開展資管業務的全面、統一覆蓋。採取有效監管措施，加強金融消費者保護。四是堅持有的放矢的問題導向，針對資管業務的重點問題統一標准規制，對金融創新堅持趨利避害、一分為二，留出發展空間。五是堅持積極穩妥審慎推進，防範風險與有序規范相結合，充分考慮市場承受能力，合理設置過渡期，加強市場溝通，有效引導市場預期。

⑤ 企業投資金融機構監管新規出台了嗎

近年來，一些企業投資金融機構的熱情很高，但也產生了不少問題。尤其是去年資本市場上，金融大鱷瘋狂收購銀行股份的行為令人咋舌。

《關於加強非金融企業投資金融機構監管的指導意見》27日出台，對非金融企業投資金融機構在股東資質、資金來源、公司治理、關聯交易等方面做出規定。這意味著今後投資金融業不能「有錢任性」，更不能把金融機構當自家「錢袋子」「提款機」。

進入金融業的大門，並不意味著這家金融機構就是你的了。金融機構的主要股東和控股股東，必須遵守相應的監管規則，包括不得濫用控制權，不當干預金融機構經營，不得進行不當關聯交易等。

針對一些企業投資金融機構中存在的交叉持股、多層持股、最終受益人不明確等情況，意見要求，金融機構的控股股東為企業集團或處於企業集團、控股公司結構之中的，須全面完整地報告或披露集團的股權結構、實際控制人、受益所有人及其變動情況，包括匿名、代持等相關情況。

針對一些企業與金融機構之間通過不當關聯交易輸送利益和套取金融機構資金的行為，意見要求，一般關聯交易應定期報告，重大關聯交易逐筆報告。非金融企業在成為金融機構主要股東或控股股東時，應當提交與關聯方外其他股東無關聯關系、不進行不當關聯交易的承諾函。

內容來源：光明日報

⑥ 求銀監會【2017】5號文《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》

統籌推進各項工作

（一）堅持即查即改。各銀行業金融機構要把整治銀行業市場亂象作為一項常態化的重點工作，與業務經營管理、體制機制改革、合規文化建設等相結合,同研究、同部署、同落實。

要切實履行主體責任，將整治亂象轉化為內控管理自覺行為，邊排查邊整改，邊問責邊教育，邊規范邊提升，真正敬畏規則、合規經營。

（二）開展現場檢查。各級監管機構要把整治銀行業市場亂象作為現場檢查的重點，突出問題導向和風險導向，結合日常監管情況，找准重點機構、重點風險和重點業務；

統籌確定檢查對象、范圍和比例，有的放矢，精準發力。要注重專項檢查與常規檢查相結合，採取「雙隨機」方式，切實提升檢查的針對性和有效性。

（三）加強督促指導。銀監會各機構監管部和各銀監局要按照工作職責，加強對本條線、本地區重點機構和重點業務的督促指導，原則上全年不少於2次。

對督導發現存在不重視、行動慢、落實差、甚至搞形式主義等情況，要嚴肅通報、追責問責。銀監會將於2018年下半年組織專門工作小組對重點地區進行督導，總結交流經驗，及時糾正解決方案不細、情況不清、亂象較多、案件多發頻發、處罰偏松偏軟等問題。

(6)金融機構脫實向虛擴展閱讀

報告路徑和時間要求

各銀行業金融機構法人應在匯總分支機構評估情況基礎上，於2018年3月10日前將評估報告報送監管部門。其中，銀監會直接監管的全國性銀行業金融機構報送至對口的機構監管部門，同時抄送現場檢查局、審慎局和法規部；各地方法人機構報送至屬地銀監局。

各銀監局要匯總轄內機構情況和自我評估情況，於2018年3月20日前將轄內匯總評估報告報送至現場檢查局，同時抄送審慎局和法規部，並按機構類別匯總相關報告報送至對口的機構監管部門。

各機構監管部要按機構類別匯總本條線評估情況，於2018年3月底前將評估報告報送分管會領導，同時抄送現場檢查局、審慎局和法規部。

參考資料來源：網路-關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知

⑦ 房地產市場過度金融化影響國民經濟內部良性循環

3月9日，第十三屆全國人大財政經濟委員會關於國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要草案(下稱規劃綱要草案)的審查結果報告發布。其中，「構建新發展格局」成為今年兩會上備受關注的熱點話題。
「十四五」時期構建新發展格局該如何破局？其路徑選擇的內在邏輯又是什麼？全國人大代表、全國人大常委會委員、全國人大財政經濟委員會副主任委員尹中卿在接受中新經緯（微信號：jwview）專訪時表示，構建新發展格局是「十四五」時期最主要的工作任務，需要堅持擴大內需這個戰略基點，深化供給側結構性改革，加強需求側管理，培育完整內需體系。同時，依託國內大循環吸引全球資源要素，充分利用國內國際兩個市場兩種資源，強化國內大循環主導作用，以國際循環提升國內大循環效率和水平，實現國內國際雙循環相互促進。
新發展格局明確了「十四五」規劃的路徑選擇
中新經緯：規劃綱要草案共19篇、65章，作為指導今後5年及15年國民經濟和社會發展的綱領性文件，新發展階段、新發展理念、新發展格局的「三新」主線貫穿全文，鮮明彰顯高質量發展的主題。請介紹一下「三新」之間的相互關系？
尹中卿：新發展階段明確了「十四五」規劃的歷史方位，新發展理念明確了「十四五」規劃的靈魂和行動指南，新發展格局明確了「十四五」規劃的路徑選擇。
加快構建新發展格局，是「十四五」時期關系中國發展全局的重大戰略任務，是編制和實施「十四五」規劃綱要的重中之重。
改革開放以來，特別是2001年加入WTO後，中國利用國際國內兩種資源、兩種市場，很快成為了全球第一製造業大國。如今，隨著國際形勢變化，世界百年未有之大變局加速演變，尤其是在新冠肺炎疫情的沖擊下，美西方國家對我國採取政治上打壓、軍事上施壓、外交上攻擊、經濟上限制、科技上封鎖等措施，限制人員交流，封鎖研發合作渠道，禁止對中國高技術轉讓和高技術產品出口，限制中國對外高科技投資，產業鏈面臨脫鉤，供應鏈面臨斷裂，創新鏈面臨博弈，價值鏈面臨重構，全球產業鏈、供應鏈、創新鏈、價值鏈呈現本土化、就近化、區域化、多元化。
此前，中國利用比較便宜的勞動力、土地、能源等要素，進行招商引資，把外國資本及跨國公司引進來，然後將國內製造的產品銷售到全球各地，2006年前後，中國經濟對外依存度達到60%至70%，為當時中國GDP做出了很大貢獻。相較於早年，如今的中國經濟已實現了翻天覆地的變化，但是現在還要繼續進行這樣『大進大出』，顯然難以為繼。
構建新發展格局為解決結構性、體制性和周期性矛盾開拓了新的路徑
中新經緯：在你看來，「十四五」時期應如何加快構建新發展格局？
尹中卿：構建新發展格局，包括暢通國內大循環、促進國內國際雙循環、加快培育完整內需體系，為解決長期存在的結構性、體制性和周期性相互交織的矛盾和問題開拓了新的路徑。
首先，暢通國內大循環。立足擴大內需這個戰略基點，依託強大國內市場和貿易強國建設，貫通生產、分配、流通、消費各環節，形成需求牽引供給、供給創造需求的更高水平動態平衡，促進國民經濟良性循環。強化數字賦能，升級消費平台，完善現代商貿流通體系，提高流通效率。
其次，加快培育完整內需體系。深入實施擴大內需戰略，增強消費對經濟發展的基礎性作用和投資對優化供給結構的關鍵性作用，建設消費和投資需求旺盛的強大國內市場。順應消費升級趨勢，提升傳統消費，培育新型消費，發展服務消費，釋放消費潛力。
最後，促進國內國際雙循環。促進內需和外需、進口和出口、引進外資和對外投資協調發展，推動進出口協同發展，傳統跨境物流渠道，促進貿易投資融合發展，提高國際雙向投資水平，高質量共建「一帶一路」，積極參與全球經濟治理體系改革，加快培育參與國際合作和競爭新優勢。
暢通國內大循環需要處理好四對關系
中新經緯：要構建新發展格局，暢通國內大循環是關鍵的一步。在你看來，具體應該怎麼做？
尹中卿：暢通國內大循環並不僅僅是擴大國內消費，還要處理好四對關系。
一是要處理好供給側與需求側之間關系。長期以來，我們一直比較重視需求側管理。經濟增長一遇到下行壓力，往往相關通過刺激需求。2008年，為應對國際金融危機的沖擊，我們推出了4萬億刺激計劃，通過擴大需求，包括擴大政府直接投資，推行消費補貼特別是汽車、家電購置補貼、摩托車下鄉等，結果造成大量的產能過剩，但高端產品無法滿足，居民要麼持幣待購，要麼購買國外商品，大量的消費需求轉到國外。實踐證明，僅靠刺激需求，解決不了經濟增長動力減弱的問題。
近幾年來，中央不斷強調要注重供給側結構性改革。2017年提出「三去一降一補」(去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板)；2018年提出「破、立、降」(破除無效供給、培育新動能、降低實體經濟成本)；2019年又提出「鞏固、增強、提升、暢通」(鞏固「三去一降一補」成果、增強微觀主體活力、提升產業鏈水平、暢通經濟循環)。從結果來看，供給側結構性改革確實解決供給側存在的突出問題，從總體上提高了供給效率。但是回過頭來看，實體經濟和企業仍然面臨很多困難。如果不考慮需求側，供給側與需求側還是難以暢通起來。
二是要處理好實體經濟與虛擬經濟之間的關系。這主要集中在實體經濟與金融、房地產的關系方面。比如，金融本來是經濟的血液，要向實體經濟服務。
長期以來，一些金融行業、金融機構、金融市場、金融產品脫實向虛，國家推出的有關貨幣、流動性、社會融資等政策，很難進入到中小微企業，金融自我循環佔用了大量資源。再比如，房地產建設屬於實體經濟，而房地產開發就屬於虛擬經濟。近些年來，房地產開發佔用大量資源，房地產市場過度金融化，影響資源配置，影響國民經濟內部良性循環。
三是處理好生產、流通、分配和消費之間的關系。供給側是生產，生產需要流通。長期以來，我們對於分配和消費還不夠重視。分配特別是國民收入分配格局，無論是一次分配，還是二次分配、三次分配，都直接影響居民的收入。收入必然影響到消費，而消費對生產、流通又具有拉動作用。正因為如此，我們不僅要重視生產、流通環節，也要重視分配、消費環節，暢通國民經濟循環，暢通國民經濟循環。
四是處理好國家、企業和居民家庭之間的關系。國家層面，需處理好中央與地方的關系。比如分稅制本來要解決財政收支中，中央佔比過低、地方佔比過高的問題，經過十幾年財稅改革，我們現在是中央財政佔比過高，地方佔比太低。
目前地方政府的財力與支出責任不匹配。分稅制改革後，特別是在農業稅、農業特產稅取消之後，地方縣區稅收能力比較弱，承擔開支責任過多過重。去年中央專門拿出來2萬億元直達縣區，用於保工資、保運轉、保基本民生。此外，國家與企業、居民的關系也值得重視。
近幾年來，從整體來看，大量的減稅降費更多是讓利給企業，沒有直接讓利給居民。2020年全年為市場主體減負超過2.6萬億元，國家掏的是真金白銀，但許多企業把這些相應資金用於研發投資了嗎？用於增加用工、提高工資了嗎？這不好說。我並不否定直接救助企業，但在救助企業時，要讓資金真正能產生作用、產生相應的效果，否則還不如直接向居民發錢，比如對受疫情嚴重影響的密切接觸生活性服務業的從業人員定向發放補助。同時，還要下決心解決城鄉、區域、群體之間的分化問題。
把科技自立自強作為構建新發展格局的戰略支撐
中新經緯：「十四五」規劃綱要提出，堅持創新在中國現代化建設全局中的核心地位，把科技自立自強作為國家發展戰略支撐。對此你有何建議？
尹中卿：我認為應該加強產業基礎能力建設，推動實現產業基礎高級化轉型。
首先要補短板。結合擴大市場需求來實施工業強基工程，重點選擇工業母機、高端晶元、基礎軟體、發動機等產業薄弱環節組織上下游企業技術合作攻關。加大首台套重大技術裝備推廣應用，為自主創新產品應用創造良好市場環境。
其次要鍛長板。立足中國產業規模和配套優勢，在產業鏈條較長、規模生產優勢明顯、響應速度要求較高等領域精耕細作，壯大優勢產業鏈供應鏈。在機電、紡織服裝、高鐵等相對優勢領域，鼓勵加強技術研發和產品推廣，鞏固和擴大優勢產業地位，提高發展效益和效率。
第三要強基礎。加強前瞻性基礎研究，提升原始創新能力，強化源頭技術供給，在更多領域躋身國際領先行列。面向國家戰略需求和供應鏈安全，優化基礎研究支出結構，著力解決共性理論和核心科學問題。強化創新過程中的市場需求導向和企業的主體作用，增強市場主體的創新動力。
最後要提質量。在財稅政策上適度對製造業予以傾斜，加大企業研發投入、設備更新和技術改造力度，推動傳統產業改造升級。增強高質量標准供給能力，完善質量監管體系，加大假冒偽劣產品打擊力度。進一步鞏固製造業在國民經濟中的基礎和支柱地位，保持和發展好完整產業體系，在重點產業領域形成完整而有韌性的產業鏈供應鏈。
把調整優化產業鏈供應鏈布局作為構建新發展格局的重要抓手
總書記在參加內蒙古代表團審議時指出「要緊扣產業鏈供應鏈部署創新鏈，不斷提升科技支撐能力」，強調產業鏈供應鏈在推動高質量發展中的重要作用。在增強產業鏈自主水平和可控力方面，你有何建議？
尹中卿：在提高產業鏈自主水平方面，要用好社會主義市場經濟條件下新型舉國體制，組織實施體現國家戰略意圖的重大科技任務，系統謀劃重點領域的重大項目布局，整合全國創新資源，落實好攻關任務「揭榜掛帥」機制，逐個攻克「卡脖子」難題。重點發展數字經濟、互聯網經濟、新一代信息技術、機器人技術、航空航天、高鐵、綠色能源、生物醫葯、新材料，形成核心競爭力。
在增強產業鏈可控能力方面，要充分發揮中國全球規模最大、最具成長性的國內市場優勢，貫通生產、分配、流通、消費各環節，在國計民生關鍵領域形成服務國內市場為主的、較為完整的產業生態鏈條。逐步打破內需外需、內貿外貿的生產和消費壁壘，吸引全球資源要素圍繞中國市場進行配置，應對和規避日益嚴重的產業鏈脫鉤、供應鏈中斷等威脅。

⑧ 什麼叫金融機構

金融資產是實物資產的對稱，是以價值形態存在的資產。企業的金融資產回包括：交易型金融資產,貸款和應答收款項，可供出售金融資產以及持有到期投資。個人的金融資產包括：個人存款、股票、債券、基金、證券集合理財、銀行理財產品、第三方存款保證金、保險、黃金、信託等。

⑨ 多部門就規範金融機構資產管理業務公開徵求意見了嗎

中國人民銀行會同銀監會、證監會、保監會、外匯局等部門起草了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見(徵求意見稿)》。日前，正式向社會公開徵求意見。

《指導意見》遵循以下基本原則：一是堅持嚴控風險的底線思維，防止金融風險跨行業、跨市場、跨區域傳遞。二是堅持服務實體經濟的根本目標，既充分發揮資管業務的投融資功能，又嚴格規范引導，避免資金脫實向虛。三是堅持宏觀審慎管理與微觀審慎監管相結合、機構監管與功能監管相結合的監管理念，實現對各類機構開展資管業務的全面、統一覆蓋。採取有效監管措施，加強金融消費者保護。

四是堅持有的放矢的問題導向，針對資管業務的重點問題統一標准規制，對金融創新堅持趨利避害、一分為二，留出發展空間。五是堅持積極穩妥審慎推進，防範風險與有序規范相結合，充分考慮市場承受能力，合理設置過渡期，加強市場溝通，有效引導市場預期。

⑩ 如何加強監管整治「脫實向虛」亂象

資金在金融機構內部交易，如果不支持實體經濟，就好比車輪打滑，雖然轉得很快，但車子並沒有前進。為了促進金融業更好地服務實體經濟，改變脫實向虛的亂象，2017年3月，中國銀監會專門安排部署「三違反」「三套利」「四不當」「十亂象」專項治理。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼說，這一系列「強監管」行為有助於促進銀行業機構合規經營，防範和化解系統性金融風險。「下一步要抓住完善公司治理這個基礎，從股東資質、關聯交易、組織架構、考核激勵等方面著手，理順和完善公司治理體系。」董希淼說。