金融機構二級資本債投資限額

❶ 金融防風險與服務實體經濟矛盾嗎

截至目前，我國宏觀杠桿率過快上升勢頭已得到初步遏制，結構性去杠桿也取得了積極進展，企業杠桿率有所下降。近日召開的中-共中央政治局會議強調，把防範化解金融風險和服務實體經濟更好結合起來，堅定做好去杠桿工作，把握好力度和節奏，協調好各項政策出台時機。

事實上，金融防風險與服務實體經濟本質上並不矛盾，從長期和全局看，兩者甚至是相輔相成的，金融防風險和服務實體經濟之間應有機統一、動態平衡。去杠桿既需要控制債務增量，也需要企業、財政和居民收入的增長，後者要求金融更好地為實體經濟發展服務。如果金融不能服務好實體經濟，最終自身的風險也無法避免。美國當年次貸危機的教訓仍歷歷在目。值得欣喜的是，我國宏觀政策正朝著金融防風險與服務實體經濟動態平衡的方向發展。

第四，創造良好的貨幣金融環境。為進一步有效防控金融風險，引導社會資金流向實體經濟，更好地支持經濟結構調整和轉型升級，近日人民銀行與銀保監會、證監會共同研究制定了《關於進一步明確規范金融機構資產管理業務指導意見有關事項的通知》。該《通知》明確公募產品在滿足期限匹配、限額管理、信息披露監管要求的前提下，可以適當投資非標資產，且過渡期內金融機構可以發行老產品投資新資產，優先滿足國家重點領域和重大工程建設續建項目以及中小微企業融資需求。此外，《通知》在支持非標回表方面也作出了相應安排，一是MPA考核時將合理調整有關參數，二是支持商業銀行通過發行二級資本債補充資本，解決佔用資本問題。

下一步，金融機構應認真落實相應的政策措施，監管部門應密切關注、跟進評估政策實施效果，努力實現金融防風險與服務實體經濟的有機統一和動態平衡。

雙方並不是很矛盾。

消息來自央廣網。

❷ 中國銀行屬於國家的還是個人的

中國銀行是中央管理的大型國有銀行， 國家副部級單位。

中國銀行（BANK OF CHINA，簡稱BOC，中行）經孫中山先生批准，於1912年2月5日正式成立。總行位於北京復興門內大街1號，是中央管理的大型國有銀行， 國家副部級單位。

中國銀行是中國唯一持續經營超過百年的銀行，也是中國國際化和多元化程度最高的銀行。機構遍及中國內地及57個國家和地區，旗下有中銀國際、中銀投資、中銀基金、中銀保險、中銀航空租賃、中銀消費金融、中銀金融商務、中銀香港等控股金融機構。

2016年，中國銀行再次入選全球系統重要性銀行，成為新興市場經濟體中唯一連續6年入選的金融機構。2017年7月，英國《銀行家》雜志公布了《全球1000家大銀行排行榜》，中國銀行排名第4位。

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中國銀行公布2018年業績

中國銀行股份有限公司［以下簡稱「中國銀行」，香港聯交所股份代號：3988，4601（境外優先股）；上海證交所股票代碼：601988，境內優先股代碼：360002、360010］於3月29日公布2018年業績。

根據國際財務報告准則，中國銀行2018年實現本行股東應享稅後利潤1,800.86億元，同比增長4.45%。

2018年以來，中國銀行緊緊圍繞「建設新時代全球一流銀行」的戰略目標，堅持穩中求進的工作總基調，以服務供給側結構性改革為主線，著力做好服務實體經濟、防範化解風險、深化改革創新各項工作，新時代全球一流銀行建設取得良好開局。

推進戰略實施 財務業績表現穩中向好

中國銀行扎實推進科技引領、創新驅動、轉型求實、變革圖強等各項戰略工作，戰略實施初顯成效，資產負債綜合平衡發展，財務效益表現良好。

資產規模穩健增長，截至2018年12月末，集團資產總額、負債總額、股東權益分別達到21.27萬億元、19.54萬億元和1.73萬億元，分別比上年末增長9.25%、9.23%、9.43%。盈利能力穩步提升，集團營業收入突破5,000億元，達到5,038.06億元，同比增長4.14%。

主要財務指標保持在合理區間，集團凈息差1.90%，同比上升6個基點。平均資產回報率（ROA）、凈資產收益率（ROE）分別為0.94%、12.06%，保持較好水平。營運效率進一步提高，成本收入比28.09%，同比下降0.25個百分點。

把握宏觀大勢 服務實體經濟質效提升

中國銀行認真落實「穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期」工作要求，努力緩解民營企業和小微企業「融資難、融資貴」問題，著力提升服務實體經濟的質效。一是加大對實體經濟的支持力度。

一、截至12月末，集團本外幣貸款比年初新增9,227.14億元，新增貸款重點投向基礎設施領域補短板相關行業及戰略新興產業，對京津冀、粵港澳大灣區、長江經濟帶、海南自貿區等重點地區貸款余額佔比上升。

二、扎實做好普惠金融。實行普惠金融專項資源分配，為普惠金融業務提供全面政策保障。普惠金融小微企業貸款余額3,042億元，較上年末增長12.26%，高於全行各項貸款增速。

客戶數38.18萬戶，高於去年同期水平。繼續開展中小企業跨境撮合服務，舉辦多場跨境投資與貿易對接會。作為首屆中國國際進口博覽會銀行類綜合服務支持企業，成功舉辦展商客商供需對接會。

三、服務全方位對外開放。發揮跨境業務等專業優勢，完成國際結算業務量4.63萬億美元，中國內地機構國際貿易結算、跨境擔保業務市場份額保持同業領先。四是服務國家重大戰略。

穩步推進「一帶一路」金融大動脈建設，2015至2018年期間，累計跟進「一帶一路」重大項目逾600個，對「一帶一路」沿線國家提供授信支持超過1,300億美元。有序推進人民幣國際化，獲得日本人民幣清算行資格，集團跨境人民幣結算量5.95萬億元，市場份額保持第一。

堅守發展底線 風險抵禦能力持續提升

中國銀行堅定不移防範化解金融風險，堅持底線思維，持續完善授信管理長效機制，完善資產質量監控體系，加大對重點領域的風險排查，及時化解風險隱患，資產質量持續改善。

截至2018年12月末，集團不良貸款余額1,669.41億元，不良貸款率1.42%，比上年末下降0.03個百分點。加大撥備計提和不良資產處置力度，全年計提貸款減值損失1,079億元，化解不良資產1,525億元。年末不良貸款撥備覆蓋率達181.97%，較上年末提升22.79個百分點。

夯實資本實力，堅持價值創造導向，大力發展輕資本型業務，集團風險權重較上年末有所下降。穩步推進資本補充計劃，完成800億元二級資本債發行，資本充足水平獲得較大提升，年末資本充足率達14.97%，較上年末提升0.78個百分點，創歷史新高。

加快改革創新 發展轉型動能不斷增強

中國銀行著力推動科技與業務的深度融合，加快向高質量發展模式轉變。深化科技引領，手機銀行活躍客戶數、交易量實現較快增長。境外手機銀行服務覆蓋18個國家和地區。智能櫃台實現全網點覆蓋。

構建私有雲、大數據、人工智慧三大新技術平台，實施智能投顧、智能客服、智能風控體系等重點項目，加快數字化轉型。堅持全球化綜合化特色經營，目前海外機構覆蓋57個國家和地區，啟動理財子公司、中銀金融租賃等綜合經營公司籌設工作。

加快創新驅動，設立創新與產品管理委員會，成立總行級創新研發基地。推動總行組織機構改革，完善普惠金融、交易銀行、綜合經營管理模式。

2019年，中國銀行將堅持繼續圍繞「建設新時代全球一流銀行」的戰略目標，聚焦服務實體經濟、聚焦基礎建設工作、聚焦強化特色優勢、聚焦防範化解金融風險，為實現發展戰略第一階段目標打下決定性基礎。

❸ 銀行發行500億規模的普通債是什麼意思

作為金融債中的一種，商業銀行金融債專指商業銀行作為主體發行的金融債，主要包括三種類型：
1.商業銀行普通債
符合《金融債券發行辦法》規定的一般條件，募集資金作為商業銀行負債計入報表，資金用途沒有特別限定，通常用於替換存量負債或者投資新的資產項目。
2.商業銀行二級資本債(次級債)
《商業銀行次級債券發行管理辦法》(2004年)第二條規定，商業銀行次級債券(簡稱「次級債」)是指商業銀行發行的、本金和利息的清償順序列於商業銀行其他負債之後、先於商業銀行股權資本的債券。經中國銀行業監督管理委員會批准，次級債券可以計入附屬資本。事實上，在2013年《商業銀行資本管理辦法(試行)》施行、資本充足率標准修改之前，所有商業銀行次級債均計入附屬資本。
《商業銀行資本管理辦法(試行)》(2013年)施行後，將資本的劃分由原《商業銀行資本充足率管理辦法》(已失效)規定的「核心資本和附屬資本」變更為「核心一級資本、其它一級資本和二級資本」。與之相應，「次級債」這一概念也基本被「二級資本債」所替代——在新規下，只有「二級資本債」(附加條件的次級債)才能計入銀行附屬資本，而普通次級債無法計入附屬資本而只能計入銀行負債。【提示②：2013年新規施行後，所有新增銀行次級債均為二級資本債。】
何為「計入銀行附屬資本」？通俗理解，就是類似股權募資計入銀行的資本金而不增加銀行負債，不僅大大提高銀行的資本金充足率(資本總額增加)，而且報表上不體現為銀行負債。這對銀行而言至關重要。也正因如此，作為「計入銀行附屬資本」的對價，二級資本債的清償順序位列銀行其他負債之後。【提示③：假設銀行作為被告要求償債，首先要清償諸如存款、同業拆借等一般負債，其次再清償二級資本債，最後再對銀行股東進行分配。】
次級債與二級資本債的區別，在於二級資本債均須附加「減記條款」：《商業銀行資本管理辦法(試行)》(2013年)第四十四條規定，「商業銀行2010年9月12日至2013年1月1日之間發行的二級資本工具，若不含有減記或轉股條款，但滿足本辦法附件1規定的其它合格標准，2013年1月1日之前可計入監管資本，2013年1月1日起按年遞減10%，2022年1月1日起不得計入監管資本。」實踐中，二級資本債均附加減記條款，內容如下圖所示：
【提示④：減記條款，通俗理解就是銀行破產時，銀行有權單方面宣布將對二級資本債的投資人承擔的本金利息償付義務一筆勾銷。對於投資損失，採取普通股的形式支付。】
3.商業銀行專項債
與公司債、企業債有幾個政策性強、募集資金定向投放的專項債券品種一樣，商業銀行金融債也有專項債品種，主要是「小微企業專項金融債」、「三農專項金融債」、「綠色金融債」，在此不展開敘述。

❹ 金融機構如何更好地貫徹執行資管新規

7月20日，為指導金融機構更好地貫徹執行資管新規，確保規范資產管理業務工作平穩過渡，央行會同銀保監會、證監會發布了《關於進一步明確規範金融機構資產管理業務指導意見有關事項的通知》(下稱《通知》)，就過渡期內有關具體操作性問題進行了明確。

在過渡期的宏觀審慎政策安排方面，《通知》明確提出，對於過渡期結束後難以消化的存量非標，可以轉回銀行資產負債表內，人民銀行在宏觀審慎評估(MPA)考核時將合理調整有關參數予以支持。同時，為解決表外回表佔用資本問題，支持商業銀行通過發行二級資本債補充資本。過渡期結束後，對於由於特殊原因而難以回表的存量非標准化債權類資產，以及未到期的存量股權類資產，經金融監管部門同意，採取適當安排妥善處理。過渡期內，由金融機構按照自主有序方式確定整改計劃，經金融監管部門確認後執行。

❺ 農村信用社可以購買二級資本債嗎

農村信用社不能購買二級資本債
二級資本債是商業銀行為增加二級資本公開發行的債券。根據巴塞爾協定，商業銀行資本由一級資本和二級資本甚至三級資本構成。二級資本亦稱附屬資本或補充資本，是商業銀行資本基礎中扣除核心資本之外的其它資本成份，是反映銀行資本充足狀況的指標。

二級資本債發行
截至2014年4月份，包括五大行、興業、光大、民生、平安四家股份行，以及10餘家城商行和農商行等20餘家商業銀行，均已提出發行二級資本債的計劃，總額已超過4200億元。大中型銀行除平安銀行外，還有民生銀行已經獲得央行批准，發行不超過200億元二級資本債，但目前尚未完成發行。

❻ 在金融資產管理公司中首次在境內成功發行二級資本債券的公司是

中國的金融資產管理公司的業務有四部分:一是債務追償和重組,資產置換、轉讓和銷版售,企業重組,債權權轉股權及階段性持股 ;二是投資咨詢和顧問,財務及法律事務咨詢和顧問,企業審計及破產清算,資產及項目評估; 三是商業借款,向金融機構借款,向中央銀行申請再貸款,發行債券; 四是資產管理范圍內的推薦上市和債券股票承銷,直接投資、資產證券

❼ 銀行的負債都是指什麼啊

在負債端，對債券投研人員，比較有意義的項目有向中央銀行借款、吸收存款、同業負債、應付債券四大項。
1、向中央銀行借款
顧名思義，這一項負債是銀行向央行申請「貸款」形成的科目，和央行的貨幣政策操作有密不可分的關系。
目前已知的有：再貸款、再貼現、中期便利操作（MLF）、公開市場操作（OMO）、常用借貸便利（SLF）等。
這些貨幣政策工具操作，基本的流程和套路都是銀行用自身符合央行要求的資產作為「合格抵押品」，或私下一對一的向央行提出申請，或以公開招投標的方式向央行申請資金。央行再根據宏觀調控的需要，確認合適的規模，將其劃撥給銀行在央行開設的准備金賬戶中，形成超額存款准備金。
所以一般來說，這個科目的增加或減少，直接對應的是資產端「現金及存放中央銀行款項」規模的增加或減少。
未來，我們很有可能會看到其他更具創新性的貨幣政策工具，這些工具未來可能會對商業銀行的資產負債表構成不同的影響，但只要商業銀行增加了對中央銀行的債務，那麼這些工具最終都必然會歸入「向中央銀行借款」這一項。
2、吸收存款
這是商業銀行最為核心的負債項，在2014年前，這一項占銀行負債的比例在70-80%以上。但2014年之後，隨著金融資管產品（余額寶、各種理財）的興起，越來越多的居民儲蓄開始脫離銀行表內，銀行開始更加依賴同業負債資金，存款佔比逐漸下滑。
通常來說，銀行增加表內存款，有三個途徑，這三種途徑對債券市場的影響不同。
一是通過信用派生創造，企業一般會在商業銀行開設企業存款賬戶，當商業銀行發放貸款、投資企業債券和非標時，相應會在企業的存款賬戶中進行記錄，從而在賬面上增加了銀行的存款規模。
但當企業存款規模增加了，銀行需要按照法定存款准備金率繳納一定比例的准備金，將超儲轉為法定存款准備金，從而使銀行可以自由支配的配債資金減少。
因此，存款的增加不一定對債券構成利好，或者說信用派生形成的存款，對債券必然是利空的。這也是為什麼，做債券研究的人如此重視金融數據中的信貸和社融兩項數據的主要原因。
二是通過參加國庫定存招標，吸納財政資金增加存款。國庫定存招標帶來的存款，雖然同樣需要繳納法定存款准備金，但這部分資金是央行直接將國庫中的財政資金轉移給銀行，對銀行來說是確切的可使用資金的增加，而不是賬面規模。
因此，即使需要凍結一部分資金繳准，銀行也依然還有更大規模的可自由支配用於配債的資金，所以對債券而言，總體是利好。
三是攬儲，也就是我們經常會看到的拉存款，將流通中的現金M0拉回銀行系統，轉為銀行的庫存現金或超儲。
顯然，這種方式帶來的存款增長，和國庫定存性質類似，雖然都要繳納法定準備金，但銀行總體流動性增加了，對債市構成利好。
需要注意，並不是所有的存款都要繳納法定存款准備金，除保險機構所做的協議存款外，其他金融機構在銀行的同業存款是無需繳納法定存款准備金的。「吸收存款」這一科目，也不包括金融機構在銀行的同業存款。
3、同業負債
同業負債共包括拆入資金、賣出回購和同業及其他金融機構存放款三個科目，這三個科目和我們在資產端所講的同業資產是一一對應的關系。
拆入資金對應同業拆出。一個銀行將資金同業拆借給另一個銀行，那麼該銀行同業拆出規模增加，而另一個銀行則形成了我們這里所說的拆入資金。
賣出回購也是一樣。一方銀行是買入返售，作為交易對手的另一方銀行必然會形成賣出回購。
同業及其他金融機構存放款略有不同，它的口徑要更寬泛一些。通常來說，銀行在債券市場上是資金的融出方，一般不會找非銀機構融入資金，所以無論是拆入資金，還是賣出回購，對應的基本都是銀行同業。
但同業及其他金融機構存放款，其范圍要廣的多，非銀機構形成的同業存款反而有可能會比銀行同業存款多。
比如我們買公募基金，買銀行理財，或是我們去炒股交給證券公司保證金，這些資金最終都會先以同業存款的形式進入這些機構在銀行開設的存款賬戶里。然後這些機構再將這些賬戶中的資金，用於投資或其他用途。
同業負債非常容易受監管的影響，它對債券市場的影響在很多時候都是因為監管政策出現了變化。
比如2017年，監管機構主導金融去杠桿，嚴查資金空轉套利，禁止銀行用同業負債工具去購買同業理財、券商資管等固收產品。
這不但使固收產品的需求大幅下降，還促使銀行贖回未到期的固收產品以應對監管。這些固收產品為了應對贖回帶來的流動性需求，被迫拋售流動性好的利率債，從而引發了2017年債券市場的大幅調整。
還有同樣在2017年，銀保監會提出了一堆新的流動性監管指標，強化了存款負債的地位，如果同業負債規模過高，銀行可能無法在這些新的流動性監管指標考核中達標。
這直接導致部分銀行主動削減同業負債規模。由於負債端的萎縮，資產端也被迫收縮，流動性最好的金融投資自然會成為銀行匹配資產負債表的主要抓手，債券或固收產品又再次被拋售，引發債券市場的劇烈調整。
所以，同業負債這一項，在定義和概念上不難，真正困難和具有較高研究價值的是在金融監管層面。
對這一點，我們將在下一篇詳細展開，屆時大家能看到，商業銀行的同業負債到底會有怎樣的監管約束，這些監管約束對債券市場會有怎樣的影響。
4、應付債券
應付債券科目主要包括兩部分，一是同業存單，二是銀行發行的用於補充資本金的資本工具，比如次級債、二級資本債等。
這部分之所以被大家所重視，在於同業存單的特殊性。
同業存單興起於2014年，在性質上其實更像是同業存款的替代品，同樣是用來吸收同業負債資金的債務工具。
但與同業存款相比，同業存單在興起時更具有優勢：
1）同業存單不被納入同業負債項（盡管他是用來吸收同業負債資金），不受同業負債的監管限制；
2）線上標准化發行，更方便和更低的操作風險；
3）資金更具穩定性，不存在提前支取的風險。
因此，對銀行尤其是中小銀行而言，同業存單的出現讓他們突破地域限制、突破監管限制，擴張規模成為了可能，大量中小銀行和股份行在2014-2016年放量發行同業存單，造成同業存單規模快速上漲。
但2017年金融嚴監管，央行和銀保監會補上了對同業存單的監管「真空」，將同業存單納入至同業負債口徑，從此銀行利用同業存單擴張規模受到制約，中小銀行和股份行的存續規模逐漸見頂並穩定下來。
但在銀行資產負債表科目中，同業存單依然被認為是銀行發行債券融資的行為，所以在會計記錄時，同業存單依然被認定在應付債券項下。
5、對於銀行理財
我想你問到銀行理財，你應該是比較關心銀行理財的風險性問題。畢竟最近銀行理財的負面消息很多。其實你可以在買銀行理財之前可以到辨險識財查看該款銀行理財產品的風險評價報告，這樣可以比較直觀的了解到該款產品可能的潛在性風險，這樣也有利於保證你的資金的安全。

❽ 銀行二級資本債券發行需要證券資格的事務所嗎

是發行與交易的場所!
證券市場具有三個顯著特徵：
1、證券市場是價值直接交換的場所。
2、證券市場是財產權利直接交換的場所。
3、證券市場是風險直接交換的場

打字不宜，請採納

❾ 大連金州區農商銀行最近經營情況怎麼了

大連金州區農商銀行最近經營當然是比較不錯的