中國城市居民家庭消費金融調查

『壹』 中國家庭金融調查與研究中心的關於 中國家庭金融調查

中國家庭的高儲蓄率日益成為世界的焦點。從宏觀角度而言，它與貿易順差、外匯儲備、人民幣匯率甚至世界范圍內的金融危機都有著密切的關系。此外，這些問題不但與國內經濟、金融問題密切相關，且與國際政治經濟格局有重要關系。與此相對應，政府一直在採取措施刺激國內居民消費需求，但效果並不十分理想。而要深入認識這些問題，必須要基於微觀家庭的調查數據，同時分析家庭的投資與消費行為，進行嚴謹的科學研究才能實現。
家庭金融研究面臨的一個最主要問題是數據的缺乏。目前，關於家庭金融和消費的研究結果只在少數國家可以獲得。由於國家之間，制度背景和沖擊的差異，在一個經濟體的研究結論很難直接照搬到其他經濟體。因此缺乏可使用的數據將阻礙關於家庭金融的研究。中國家庭金融調查正是為解決這一問題而展開。
家庭金融是金融系統的有機組成部分，正受到越來越多的重視。美國金融學會會長Campbell（2007）認為，家庭金融正逐漸成為經濟學、金融學中的一個重要領域。
因此，在中國開展家庭金融和消費調查具有非常重要的意義。
國際上，家庭金融調查在很多國家、尤其是發達國家已經進行了多年。主要有兩大特點：第一，長期性。第二，一般是由各國中央銀行與高校研究機構合作進行。 家庭金融調查的主要目的是收集微觀層次的信息，中國家庭金融調查收集的主要信息包括：住房資產和金融財富；負債和信貸約束；收入；消費；社會保障和保險；代際的轉移支付；人口特徵和就業情況；支付習慣等方面。
家庭金融調查數據對研究以下問題至關重要：
研究轉型中中國微觀家庭和個人經濟、金融行為的變化。
研究宏觀經濟變數的變化趨勢。
研究和評估外部沖擊、政策和制度變化的影響。
——研究外部沖擊（比如金融危機）對不同家庭的影響
——研究外部沖擊對宏觀經濟變數的影響
——研究貨幣政策通過家庭渠道的傳導機制
——研究金融穩定的微觀基礎
——研究中國家庭高儲蓄的原因及影響
——研究刺激中國居民消費需求的措施
此外，獲取關於特定樣本的信息也是重要的。2008年全球性的金融危機表明，佔比不大的家庭，比如那些高負債的家庭，可能對市場結果產生巨大影響。同樣，那些最富裕的家庭盡管數量很少，但是他們對宏觀經濟變數可能有非常大的影響。尤其是像中國這樣的大國，財富分配、家庭資產配置、家庭的高儲蓄等家庭金融問題更是值得深入研究的課題。 具體地說，中國家庭金融調查的意義體現在：
（1）國家經濟金融政策的制定
隨著中國經濟發展，金融市場規模逐漸擴大，家庭金融交易活動日漸增加，而家庭金融行為對宏觀和微觀層面的影響也不斷增強。比如，中國股票市場、房地產市場等資產市場的起伏波動都與家庭金融行為有密切關系。但是，目前國內從家庭微觀層面對這一問題的關注仍然很不夠。基於中國
家庭金融調查數據的研究將有助於回答這方面的許多與政策密切相關的問題，從而為經濟金融政策的制定提供參考。
（2）科研機構的金融研究
中國家庭金融調查是關於家庭資產負債等方面的基礎性調查，數據的質量將按照國際標准進行全程監控。通過從不同角度對數據的深入分析，可以全面推進家庭金融研究在中國的開展，促進這一領域在理論和政策方面研究的進步。
（3）金融機構的產品設計
隨著中國家庭收入的增加，家庭對理財的需求逐漸增加，而我們對家庭的這些需求目前並沒有非常深入的認識。因此，通過中國家庭消費金融調查，我們可以對家庭的理財行為有更加清晰的認識。搞清楚家庭金融行為的特點，比如收入、年齡、民族、教育、風險態度等因素與家庭資產配置之間的關系，這對金融機構的產品設計也具有至關重要的作用。

『貳』 中國城鎮普通家庭有多少家產

你是說平均嗎？現在富裕的人的財產是普通家庭的好幾倍，甚至十幾倍。但只佔有不到20%
普通家庭佔有40%，貧困家庭很多。但是平均！平均！平均下來所有人都是普通家庭以上。的財產。貧困家庭的財產，基本上只是富裕家庭財產的百分之幾。特別富裕的除外。為什麼會這樣呢？
這是黨的功勞。每當我看到這些貧困人民的時候，我就在想，政府幹嘛去了。
希望你能理解。謝謝，純手工打的。沒有抄襲。最希望你能採納

『叄』 《中國家庭金融調查報告》這個報告是真實的嗎為什麼一個院士這樣的笑話也出呢，是無知還是受人指使呢

大學是國來家建設的大學，不管是與公源與私，都只能這么寫報告。
中國還是發展中國家，很多事還停留在計劃經濟和政策經濟的范疇，出現這些問題很正常。
某些報告看似學術文章，其實都是歌功頌德的表現，這對單位和他本身都是有很大利益的。不然，誰費勁干這事啊。

『肆』 進行城鎮居民消費結構分析的原因

一、問題的提出與文獻綜述

隨著世界經濟衰退陰影的加深和衰退對我國出口導向型經濟的打擊，在國內投資收緊的情況下，更多的人把抑制衰退的期望寄託在刺激內需增長上，這無可厚非。問題是在刺激內需的杠桿中，居民信息消費方面未得到應有的重視。而事實上，近些年來，包括通信、網路和文化教育等在內的居民信息消費快速成長。成長以國際互聯網技術的商業化創新為背景，以信息社會化革命為動力，顯示出與智能經濟社會發展方向的一致性，正對我國消費結構優化與升級產生重要意義與積極影響。

文獻檢索表明，近10年，有關信息消費的研究，概括起來主要在兩個方面：一是基礎理論。從不同的視角對信息消費的歷史演進、體系建構、模式選擇、消費效益與效應等展開研究；二是應用研究。包括國經濟基本面上經濟發展趨勢與信息消費、消費的技術條件、消費環境與影響因素、消費差異與特點、消費監督及評價等，市場面上的信息產品（服務）供給、競爭與定價等，消費者層面上的收人水平與支付能力、信息需求、消費行為特徵、消費者權益、信息意識與文化素質等。但從深度進行結構分析的研究成果並不多，而恰恰是這方面研究成果對我國消費結構優化與升級有更重要的意義。本文旨在立足全球化背景下我國轉型期的國情特殊性，從消費發展的角度，論述我國城鄉居民信息消費的結構差異成長特徵與趨勢，剖析這種結構差異成長的因素與動因。

二、信息消費的界定與特性

信息消費指的是消費者對信息產品或服務的使用。理論上，信息經過消費主體的消化吸收機能，對生產、生活及其他活動的認識和決策產生「減除不確定性」作用，形成信息消費過程。不同於一般物質產品的消費，它是消費主體對外部信息的內在化過程。外部信息大抵可分為3類，一是關於人類活動與事物的狀態信息；二是通用的、專業的知識信息；三是情趣文化娛樂信息。

信息消費的特性體現在：

1、選擇性

消費主體對外部信息的接收從某種接觸感受開始，而對外部接收信息的內在化消費又總是有選擇的。選擇的依據是內在信息需要。每個人都有一套不同於他人的「信息庫」或「資料庫結構」。他們通常根據自己的活動需要與決策特點有選擇地收集外部信息，又在因應不同的生產生活決策實踐和消化吸收外部信息中優化自己的信息結構，使外部信息更好地轉化為內在知識「養分」，並作用於生產生活決策和發展能力提高。有選擇地將外部信息內在化，是勞動素質、智能提高的基礎，也是勞動進化的必要條件。

2、分層性

作為消費對象的外部信息是多類型的，消費主體又是分層級的。按經濟收人水平、信息需求強度、信息能力等來分級，不同層級的消費主體對外部信息有不同的需求，有不同的信息吸收與運用能力，也有不同的外部信息內在化方式。

3、價值功能轉換性

這與信息消費主體的分層與信息價值的多級轉換過程有關。外部信息的內在化過程同時是一系列的價值轉換過程。包括由外部信息的客觀價值到消費者的需求價值的轉換；由信息的知識價值到消費者勞動素質提高與生活、交往質量提高的應用價值轉換；由信息應用價值到勞動收益增加和勞動價值增值的轉換等。信息的價值功能轉換和價值功能實現，會進一步激發消費主體關注和運用信息，使主體消費信息與信息功能價值實現、價值增值形成良性互動。

4、反饋性

外部信息的內在化是一個程序繼起與內外互動的開放循環系統。後一個環節的效果會對前一個環節起反饋作用。比如SAP系統，提供商將世界各地行之有效的管理辦法和一些成功案例等進行梳理，形成一套商品化、固定模式的管理理念；用戶使用系統，接受一種新的方法和理念，同時以使用效果作為一種評價意見反饋到上一環節。

三、居民信息消費的結構性成長

從結構上分析，信息消費作為居民消費系統中的一個新生消費品種，迅速崛起，一方面，使現存一些消費品種降低其在系統中的比重或份額；另一方面，使現存消費結構發生整體性變化，顯示出結構性成長特徵。結構性成長表現在消費內容構成、支出構成、城鄉差異、地區差異等的變化關繫上，是在差異中的構成比重或份額提升過程。

1,居民消費結構中，信息消費部分快速成長改革開放30年來，我國居民消費結構隨收人增長和產業結構變革而逐步升級，從傳統的基本生活消費滿足轉上發展型和享受型消費的軌道。信息消費正成為新時期我國居民消費結構升級的領頭羊。這從居民家庭平均每人全年信息消費支出在居民家庭平均每人全年消費支出構成中的絕對數和相對比重兩項指標中可以看出，也可從城鎮和農村的消費結構變化中得到明證。
消費支出構成，2000-2006年，我國城鄉居民家庭年人均信息消費支出占年人均消費性支出的比重由22. 15％上升到25. 77％，提高了3. 62個百分點。其中,2003年比2000年高4. 35個百分點。再看增長速度，2000-2006年，我國城鄉居民家庭年平均每人消費支出從2875. 5元上升到5404. 9元，提高了87. 96％，年均增長11. 1％，而同比年平均每人信息消費支出從636. 86元上升到1392. 6元，提高了一18. 67％，年均增長13. 9％，比前者高2. 8個百分點。可見，隨著居民家庭收入增長和消費性支出提高，我國城鄉居民家庭信息消費迅速成長，且增幅明顯高於家庭收入和消費性支出的增幅，顯示出結構成長特徵。如把家庭消費支出中個人消費的信息消費（如咨詢）部分、居民外出旅遊信息消費部分、居民非通信途徑的電腦和網路信息消費及其他方面加進來，這種結構性成長特徵就更明顯了。更有意義的是，居民信息消費持續提高的正向效應很強，領域還很寬，後勁還很足。

信息消費在居民家庭消費性支出中的比重提高，反映出我國居民消費的結構升級事實與趨勢，但這種結構升級水平又是存在結構性差異的。不同的居民家庭有不同的升級程度差異。

2,城鄉差異中的居民家庭信息消費成長

居民家庭信息消費的結構差異明顯表現在我國城鎮與農村的居民家庭中。
2000^-2006年我國城鎮與農村居民家庭的年人均消費性支出構成中，年人均信息消費支出所佔比重均有提高，城鎮居民家庭由23. 58％上升到27. 18％，提高了3. 6個百分點；農村居民家庭由19. 71％上升到22. 36％，提高了2.65個百分點。但比重提高幅度則農村不如城鎮，差約1個百分點。從信息消費支出相對總消費支出（絕對值）的增長速度看，情況也大體如此。2000-2006年，我國城鎮居民家庭年平均每人消費支出從4998元升到8696. 55元，提高了74.00％，年均增長9. 7％；年平均每人信息消費支出從1178. 68元上升到2363. 77元，提高了100. 54％，年均增長12. 3％，比前者高2. 6個百分點。在農村，2000-2006年，居民家庭年平均每人消費支出從1670. 13元上升到2829.02元，提高了69. 39％，年均增長9. 2％，年平均每人信息消費支出從329. 17元上升到632. 63元，提高了92. 19％，年均增長11. 5寫，比前者高2. 3個百分點。可見，進人21世紀以來，我國城鄉居民信息消費都在隨收人增長和消費性支出提高而提高，但不論信息消費占消費性支出的構成比，還是信息消費相對於消費性支出的增幅，提高又都明顯存在著城鎮高於、快於農村的差異，從城鄉二元結構上顯示出我國居民信息消費的結構性成長特徵。這種結構性成長特徵與相關研究給出的結論基本一致。

信息消費在居民家庭消費支出中的比重早已不是2000年前20年的比重可比。電話通信已廣泛地深人當今我國城鎮居民的現實生活中，這是上世紀所無法比擬的。農村居民信息消費目前還是一個大弱項，弱勢本質上是城鄉二元結構矛盾在居民信息消費上的反映，這也同時意味著促進農村信息消費存在著極大的拓展空間。

3、地區差異中的居民家庭信息消費成長居民信息消費結構成長中的支出差異與地區差異，並非某國所獨有，而是一個世界性現象。

我國居民信息消費成長的地區差異，既表現在結構比重上，也表現在速度上；既表現在我國各省市城鎮，也表現在農村地區。總的來說，經濟開放發達地區居民的信息消費成長明顯快於經濟落後地區。如表1所示。

由表1可知，以進人21世紀的2000年為基期，把全國31個省市劃分為4組：一組是年人均信息消費支出在1000元以上的5省市，包括上海(1973. 60)、北京（1939. 93)、廣東（1234. 98)、浙江(1229. 62）、天津（1172. 34）；二組是年人均信息消費支出在全國平均水平636.86^-999元之間的6個省市，包括江蘇( 787. 26),福建(772. 85 ),遼寧(745.9),山東(705. 22),黑龍江(669. 16),吉林(646. 47）；三組是年人均信息消費支出在450635元之間的13個省市，包括湖南(634. 34),內蒙古(631. 46),重慶(613. 82),湖北( 579. 62 ),陝西(552. 66)、寧夏(544. 93),新疆( 524. 53),海南(507. 63)、山西(488.85),四川(483. 98),河北(481.40)、廣西(472. 90)、青海(462. 38)；四組是449元以下的7省市，包括江西(431. 61),雲南(423.92),甘肅(423. 24),安徽(419.44),河南(372. 58)、貴州(320. 56)、西藏(218. 60)。信息消費水平排全國平均水平以上的均在經濟開放發達的直轄市、東南沿海地區和東北部地區。在2000-2006年的6年間，年均增長（％）最大的是重慶（16. 78)、山西（16. 74)、安徽（16. 57)、河南(16. 57）；增幅較次的是江西（15. 46）、陝西（15. 15）、河北（15.01），均出在信息消費水平排全國評價水平以上的三、四組中。它們的增速大大高於全國平均增速（13. 93），也高於2000年排在全國平均水平以上的一、二組的省市，顯示出差異中的信息消費結構性成長特徵。2006年年人均信息消費支出排前的5省市仍然是2000年排前的5省市，但次序發生了變化，變為北京（4299. 41）、上海（3866.49）、浙江（2687. 49）、天津(2524. 32)、廣東(2333. 26)，而且它們在2000～2006年的平均增速除北京(14. 18)略高於全國平均增速外，都在全國平均增速之下。這或許有統計差異上問題，也有消費達到一定程度後增長顯得相對平緩的階段特徵性原因，但確實反映現階段我國居民信息消費在地區差異中成長的結構性特徵。地區差異中的信息消費結構性成長，從一個側面說明適度的地區差異構成信息消費結構成長的動力之一。

4,網路信息消費等新興信息消費項目快速成長

就總體趨勢來說，我國居民信息消費正處在從傳統向現代轉變時期。傳統與現代的區分主要體現在傳播媒介上，前者以報刊、書籍、電話、電視、照相機、錄音機錄像機等手段為主，後者則主要表現在電腦、國際互聯網，或傳統傳媒與電腦網路的融接等方式上。

網路信息消費成長快，規模總量大。網路信息消費可從兩方面來看：一是狹義的網路信息消費（用C,表示），包括上網費和用於上網的電話費的支出；二是廣義的網路信息消費（用C：表示），包括網上購物、網上支付、網上有償下載（如各種數字報刊、數字書籍、數字資料、數字音樂、數字影視、數字游戲等）等各種在線支出的網路消費。

人們對互聯網的使用時數呈繼續上升趨勢，這表明互聯網對居民日常生活的滲透性變得越來越廣，居民的網路信息消費也越來越強。我國網民每月上網費用支出有一個明顯的變化過程，以100元為界,100元以內消費水平的在2000年前遠不足50％，而到2001- 2004年上升到70％左右,2005年下半年以來在達到平均最高的103元以後，即出現下降，應該說下降不是消費者刻意縮減開支所致，而主要是網路服務提供商競相壓價的結果。趨勢表明，隨著網路市場經濟的發展，互聯網與人們的生活更加緊密，人們對互聯網的使用將越來越頻繁，而居民的網路信息消費會更趨合理。據國際電信聯盟對世界上人口在4萬以上的206個經濟體的電信發展調查分析報告：上網費是每月20小時撥號上網費用，如果寬頻價格更低，則用寬頻價格取代撥號上網①。不同經濟體的網際網路資費數據反映出各國上網費的水平，同時反映出新興信息消費在居民信息消費結構中的成長差異。

從廣義網路信息消費看。網上購物和網上銷售是互聯網作為電子商務平台工具的重要體現，網民和商家可以通過互聯網平台，各取所需，共同獲益。從網路消費的角度考察，受網上購物的消費示範和帶動效應的有力推拉作用，近幾年來我國包括網上購物等各種在線支出在內的廣義網路信息消費快速提升。人均月互聯網消費水平，2005年為157. 8元；2006年為169. 57元，比上年增長7. 46％；2007年估計（中國互聯網數據中心）達195. 76元，比2006年增長15. 4％。互聯網用戶網路消費總額，2005年為1876. 53億元；2006年為2767. 46億元，比上年同比增長47％；2007年估計達3641. 14億元，比上年增長32％，而與2005年相比，則將近翻了一番②。這有近幾年來我國互聯網用戶以每年2000萬左右速度增長的原因。網上購物行為與網上支付、網上銀行等網上金融活動息息相關。網上購物用戶使用這兩種網上金融手段的比例要比其他網民使用比例高得多。網上購物的興起推動眾多如網上支付和網上銀行等相關網路應用的更快發展。2001年我國網上支付的用戶規模為374萬,2004年增長至1830萬，2007年估計達5325萬。網上購買、網上支付迅速擴大的同時是我國居民網上信息消費的大幅提高。目前我國網路信息消費仍以城鎮居民，尤其青年人為主③。

我國居民信息消費正在從傳統向現代轉移，而轉移在東中西部3大區域的表現並不同步。面上的判斷是東部轉移較早、較快，而中部和西部則較晚、較慢。近幾年來西部地區的消費水平顯得比中部略高一些，這與國家實施西部大開發戰略有關。時間趨勢上，東中西部3大區域信息消費水平的差距有進一步擴大的趨勢，但也有中部隨著市場經濟發展而崛起的可能。

值得重視的是，信息消費成長的結構差異特點，會由於信息消費與經濟增長的正相關關系，而使經濟成長的結構性差距更大幅度地拉大。

四、有關促進我國城鄉居民信息消費結構性差異成長的思考

綜上所述，我國作為一個發展中國家，居民信息消費成長具有結構性差異特徵。結構性差異成長表現在居民消費支出構成、城鄉差異、地區差異、新興網路信息消費比傳統信息消費成長更快等方面，而要切實促進城鄉居民信息消費成長又必須基於這些結構性差異成長的現實與決定性因素出發。決定我國信息消費結構差異成長的因素可分為外在因素和內在因素兩大板塊。內在的力量，也就是內在於居民生命體中的信息需求，信息需求通過信息消費來實現和滿足。外在因素，即從信息消費者外部產生影響作用的因素。在一定意義上，外在因素可以等價於外部環境。外部環境分國外環境與國內環境。顯然，國內信息環境大大改進是支持近些年來我國居民信息消費成長的基礎，但每個居民因其工作生活條件和對信息環境的感應與接受能力的不同，從環境中獲得信息福利的好處是有差異的，這是導致我國居民信息消費成長中存在結構不平衡的一個重要原因。外在因素通過居民內在的信息需求而起作用，支持或推動居民信息消費成長。

推動信息消費結構成長的因素同樣具有結構性差異特徵。內外在因素分析表明，外部因素通過內部結構性因素而起作用。事實上，信息消費增長的作用效應遠遠超出其本身。除促進居民消費結構升級外，還對生產性消費產生積極的作用和效果。當前世界性的能源消費過快是個突出的矛盾，其中有信息不對稱的原因，而信息消費者同時又是物能產品生產者，居民信息消費的增長在提高其作為生產者的人力資本素質的同時，勢必會有利於化解能源消費過程中的信息不對稱問題，有助於解決能源消費增長過快問題。

促進我國城鄉居民消費結構升級與信息消費可持續發展的關鍵是：在農村，因應結構差異動力之勢，以農民自主發展能力提高為基點，著眼基層的高端，誘導農村信息消費更快成長；在城市，更新傳統的「富而信息消費」觀念，以系統協調的方法研究弱者的信息消費成長模式，切實扶持弱勢群體；在城鄉之間，構建貫通城鄉的信息網路圖，著力城鄉信息集散點的公共信息產品開發，打通集散點到家庭的「最後一公里」；在區域上，關注中部地區，促進中部信息消費的崛起。

希望能對你有幫助

『伍』 2017年。中國前30家金融機構總收入是多少

2017年中國500家上榜公司的總營業收入達到了33.54萬億元，較2016年大漲9%；凈利潤達2.8萬億元，增長約2.2%；營業收入和利潤增幅較2016年均有明顯回升。2017年企業上榜的年營收門檻為113.23億元，首次突破百億。

『陸』 我國目前居民消費狀況

我國目前居民消費狀況
20世紀80年代初期，我國民眾消費重點是以吃、穿等基本生存需求為主；90年代，食品、衣著消費支出比重下降，家用設備支出比重增加；到新的世紀，像洗衣機、電冰箱這樣的傳統家用設備支出比重也已大大下降.
消費是拉動經濟增長的主要動力之一，我國城鎮居民消費狀況如何？其結構變動有何特點？搞清這些問題，對宏觀經濟決策、企業生產經營決策有著重要意義。本文利用近幾年統計資料對這一問題進行分析。
恩格爾系數逐年下降
消費結構是指某項消費支出占總消費支出的比重。其中恩格爾系數是一個國際通用的極為重要的指標，即食品支出占消費支出的比重。根據聯合國糧農組織的標准劃分：恩格爾系數在60%以上為貧困，在50%-59%為溫飽，在40%-49%為小康，在30%-39%為富裕，30%以下為最富裕。
根據以上標准，我國城鎮居民生活的恩格爾系數是在1995年末期下降到50%以下的，1999年繼續下降到41.9%，2000年下降到40%，2001年城鎮居民人均購買食品支出2014元，在支出比1993年增長1.90倍的同時，恩格爾系數從1993年的50.13%降到了37.9%。盡管恩格爾系數持續平穩下降，但跟西方富裕國家相比還有很大的差距。美國八十年代的恩格爾系數平均為16.45%，日本九十年代平均為24.12%。
根據近幾年居民在食品方面的支出數量特點，可以把居民消費結構分成三個階段：1993年和1994年分為第一階段，這階段恩格爾系數大於0.5； 1995年至1999年為第二階段，這階段恩格爾系數呈明顯下降趨勢，介於0.4-0.5之間；2000年和2001年為第三階段，這一階段恩格爾系數低於0.4。這三階段各有特點區分明顯，充分地表明居民消費結構的變化。
食品消費質量提高，衣著消費支出比重下降
食品消費水平由過去簡單的吃飽吃好，轉變為品種更加豐富，營養更加全面。一方面由於食品供應的日益充足，2001年我國水果產量6658萬噸，是1993年的2.211倍；油料產量2864.8萬噸，是1993年的1.588倍。另一方面由於在外飲食的增加，糧食消費比重減小，購買量大幅度下降。2001年城鎮居民人均購買糧食79.7公斤，比1989年下降40.5％；人均購買食用油8.5公斤，比1989年增長37.5％；購買牛羊肉、家禽、蛋類、鮮奶、干鮮瓜果等都有不同幅度的增長；在外飲食達到人均314.2元，比1989年增長4.7倍。
衣著是兩項基本生存資料之一, 2001年城鎮居民人均購買衣著支出534元，比1993年增長1.775倍，它的消費比重2001年為10.05%,由1993年的14.24%下降了4.19個百分點；衣著消費向時裝化、名牌化、個性化發展的傾向更加明顯，成衣化傾向成為主流。
從衣著和食品消費比重的下降可以看出城鎮居民滿足基本生活的支出並沒有隨著收入水平的提高而提高，這表明我國城鎮居民滿足吃、穿為主的生存型消費需求階段已經結束，逐步向以發展型和享受型消費的階段過渡。
用品消費增長減緩，主要耐用消費品趨於飽和
2001年城鎮居民家庭平均每百戶擁有電冰箱和洗衣機數量分別是81.9和92.2，比1993年增長1.44倍和1.07倍；擁有彩色電視機121台，比1993年增長1.52倍。上述數字表明主要耐用消費品逐步飽和，城鎮居民家庭中用品消費特別是購買耐用消費品支出增長勢頭逐年減緩，2001年城鎮居民人均購買耐用消費品支出390元，比2000年下降3.9％，表明用品消費已經不再是人們消費的重點。
但我們還應注意到在傳統電器降溫的同時，隨著人們越來越注重生活質量，一些新興的家用耐用品正在取代傳統電器的位置成為現階段的「消費」熱點。如：電腦、空調等。行動電話每百戶擁有量從1997年1.7部到2001年每百戶擁有34部增長20倍，增長幅度最大；在短短的五年間家用電腦的擁有量從97年的2.6台到2001年的13.3台增長5.12倍，2001年空調擁有量為35.8，比93年增加15.36倍。這充分證明居民的消費結構正在轉變，新的世紀像洗衣機電冰箱這樣的傳統家用設備支出比重步入衣著消費的後塵，正在逐步下降。
交通通訊支出持續增長，支出比重變化最大
隨著居民收入水平的提高及電子通訊、家用汽車價格的下調，行動電話及家用汽車已成為我國近幾年形成的新消費熱點之一。從趨勢上看，這方面的消費需求將會持續旺盛。
調查顯示，2001我國城鎮居民交通通訊消費的比重為8.61%，比1993年上升了4.79個百分點；其中，2001年城鎮居民交通消費的比重為3.31%，比1993年上升了0.82個百分點；通訊消費的比重為5.30%，比1993年上升了4.0個百分點。
住房消費比重上升較快
居住方面的消費比重大幅上升，這是與我國住房及配套的工資制度改革緊密相關的。隨著市場經濟的發展和市場體系的逐步健全，住房的商品化、貨幣化程度也進一步提高。人們用於改善居住環境方面的支出也呈較大幅度的增長。所有這些，都將導致住房消費比重上升。
最近，中國人民銀行統計司在全國57個城市對2.28萬名城鎮居民進行了買房意向的問卷調查。調查顯示，目前我國房改政策對住房需求的拉動效應已經基本釋放，城鎮居民中有74%的人擁有了自己的住房。51%的人是為了擴大居住面積和改善居住條件，這說明城鎮居民對住房的需求已開始從「有房住」向「住好房」方向轉變。
醫療及娛樂教育文化消費比重上升趨勢明顯
醫療制度的改革也導致人們用於醫療的支出增加，絕對支出額和支出比重都有上升趨勢。2001年城鎮居民平均每人全年醫療支出343.3元，比1993年增加6.03倍；娛樂文教也是近幾年來增長較大的一項。2001年城鎮居民平均每人全年娛樂文教支出為690元，1993年僅為194.01元，從1993-2001年，其所佔比重從9.19%增至13.00%，絕對支出增加3倍多，教育投入的增加一方面表明了家長對子女教育投入的增加；另一方面還反映了整個社會文化生活水平的提高。娛樂投入的增加豐富了人們的精神生活，也反映出人們收入的增加。
通過上述分析，可以看出我國目前居民消費增長點在居住、交通、通信、醫療以及娛樂教育方面。而20世紀80年代初期以吃、穿等基本生存需求為主的消費結構已經被取代了。而以人力資本投資的教育、文化、衛生、保健的新消費結構正在形成。但更健康的消費結構由於受到消費觀念、國家政策和產業結構等方面的制約，還沒有完全形成，就此，筆者提出以下建議：
1.改革現行消費體制。我國消費體制改革滯後，制約了消費結構的轉變，割裂了巨大的市場消費需求潛力與現有供給能力之間的聯系。在城鎮住、行的消費方面，福利型、供給型和集團型的消費方式至今仍未徹底打破，用於住、行的消費品和消費行為，仍未完全納入個人商品消費領域，使這兩個方面的消費需求處於被壓抑的狀態，從而圍繞住、行的相關產業不能得到充分發展。
2.推行鼓勵消費的政策。加快費改稅步伐，建立規范、透明的管理體制，千方百計降低住房、汽車等高價值商品的價格。徹底整頓土地轉讓價格和拆遷補償費，清理各種攤派和收費，規范住房成本構成，切實降低房價。放開住房二級市場。取消對汽車的各種不合理收費，積極推進燃油稅改革進程。放開轎車價格，鼓勵企業競爭。
3.擴大就業渠道。制定再就業優惠政策等一系列措施，保障國有企業下崗職工基本生活，積極促進其再就業，增加他們的家庭收入。
4.完善社會保障體系，增強消費信心。完善社會保障體系是我國社會保障事業健康發展的標志和條件，也是提升居民消費結構的重要前提。
http://www.bjstats.gov.cn/zwxx/wzxw/zzwz/200308080006.htm

進入21世紀，我國的居民消費傾向較20世紀有了一定程度的改變。未來居民消費將如何，本文作簡要分析。
一 消費模型建立及發展變化軌跡的探討
1.國民生產總值的預期。要預測未來居民消費，必須先預測未來國內生產總值。在全球經濟動盪、中國國有企業改革處於關鍵時刻的大環境下，要預測國民生產總值是一項很難的工作。權威人士經過對樣本的觀察發現，在正常情況下，中國國民收入呈近似指數增長。施發啟預測中國GDP的增長率在1998～2010年分別為8.20％、7.71％、8.71％、10.79％、10.16％、8.33％、8.56％、8.55％、7.87％、7.71％、7.30％、7.36％、7.85％（施發啟，1996）。Lawrence. J. Lan也曾預測「1993年中國實際GDP增長將保持強勁勢頭，接近13％， 但其很快就會平緩下降，保持近似於8％的增長速度」（Lawrence.J.Lan，1994）。 再結合中國經濟建設「三步走」的目標導向，「到下個世紀中葉，基本實現現代化，人均國民生產總值達到中等發達國家水平」及世界經濟和中國經濟現狀，確定理想預測方案：2001～2005年為8％左右，2006～2010年為7％左右，2010～2030年為6.55％左右，2031～2050年為6％左右。根據2001年國內生產總值基數，可預測表1。
表1 未來中國內生產總值的預測
年份 2005 2010 2030 2050
國內生產總值(億元) 134076 188049 662618 2125105

2.消費額的預測。由於影響我國居民消費結構的因素較多，包括人均收入及構成人口數量、增長速度、技術水平、消費心理、消費習慣、消費政策等。但基本因素還是人均收入水平，因此，可選用凱恩斯的「收入決定論」模型作為消費結構預測模型，其模型為：
C＝α＋β·NI＋γ·C－1＋μ模型中C表示當期消費額，NI表示當期國民收入，C－1表示前期消費額，β表示短期邊際消費傾向，μ表示隨機誤差，α為一常數。根據1979～2000年時序資料參數及用Durbin-Waston檢驗，（D.W＝21.1733）得出預測模型為：
C＝148.3407＋0.4083NI＋0.4156C－1＋μ
預測結果見表2
表2 未來中國總消費額的預測
年分 2002 2005 2010 2030 2050
最終消費額(億元) 63178 78611 105663 356131 1090243

由於消費額由居民消費額和社會消費額構成，居民消費又可分為城鎮居民、農村居民兩種消費。出於一種願望——城市化目標導向，認為城鄉差別將會縮小，以下選定未來城鎮、農村居民人均消費額的預測方案為：2001～2005年為215％、65％，2006～2010年為212％、70％，2011～2030年為205％、75％，2031～2050年為200％、80％，預測結果見表3。
表3 未來政府消費額和城鎮、農村居民消費額預測
年份 2005 2010 2030 2050
政府消費額(億元) 13189 16525 49368 143057
居民消費額(億元) 65422 89138 306763 947186
人口預測(億) 13.4188 13.9394 15.6227 15.8873
居民人均消費額(元) 4875 6395 19636 59619
城鎮居民人均消費額(元) 10481 13557 40254 119238
農村居民人均消費額(元) 3169 4477 14727 47695

從發展趨勢來看，城鄉居民的消費結構變化絕大多數符合生活消費的一般規律，整體消費結構朝著優化方向發展，隨著消費水平的提高，我國居民消費將出現許多消費熱點。
二 居民消費熱點展望
由於消費品和勞務豐富多彩，購買力流向相對分散，居民消費更趨於理智，消費熱點不可能像過去那樣排浪式的增長，在時間上可能出現漸進的特點。商品品種的相對分散，城鄉、地區之間消費熱點交錯出現，不會高度集中，其消費熱點主要表現為：
1.住房消費及圍繞住房消費的室內裝飾。住房不僅是基本的生存資料，而且是重要的享受資料和發展資料。國家制定的住房商品化的政策，勢必導致住房消費的穩健增長，而且隨著居民生活水平預期的提高，他們會更加講究居室環境優美、舒適及情調。居民住房消費熱的結果是帶動一個較長的產業鏈，使民用建築業成為一大支柱產業，並帶動諸如建材、冶金、機械、化工、林業、室內裝飾業及家用電器業的發展，同時也擴大了就業。
2.旅遊消費。旅遊消費作為一種重要的文化活動，將隨著國家社會文化生活水平的發展成為人們消費生活的一個亮點，未來學家約翰·托夫勒指出：人類社會的第三次浪潮是服務業的革命，第四次浪潮是信息革命，第五次浪潮是娛樂業和旅遊業的發展。據旅遊專家研究發現，當一個國家或地區人均國民收入達到400美元時， 就會萌發國內旅遊慾望；人均年收入達到800美元時，出國旅遊將提到日程上來， 依上面分析，未來中國居民的收入遠要超過此數。近年來我國旅遊業的長足發展是極好的佐證，旅遊業創匯收入從1996年的幾億美元增至現在的幾百億美元。旅遊消費的興起吸收了大量勞動力，促進產業結構的升級和優化，增加了收入，地區經濟文化得到了協調發展。
3.信息消費。未來社會是信息社會，現代化的通訊工具，家用電腦及寬頻網將逐步得到普及。以信息技術為核心的電子信息產業，具有很高的關聯度和附加值，能帶動機械、電器、新型材料等十幾個產業。我國「九五」時期對電子信息產品的需求以30％以上的速度增長，隨著人口消費基數的增大，必將對消費、生活產生更大的變革。
4.文化教育消費。知識經濟時代，知識、智力已成為決定性因素，隨著居民收入的增長，廣大居民對文化教育重要性認識的提高，文化教育的福利性逐步減少，市場化、貨幣化比重逐步提高，文化教育消費在消費結構中的比重將不斷提高，文化教育消費成為熱點勢為必然。
5.交通工具消費。未來社會生活節奏加快，城市空間擴大，客觀上要求居民擁有自己的交通工具。現在，許多國家已把汽車工業作為支柱產業，我國的汽車也必將成為居民的消費熱點。但自行車消費和摩托車消費也將長期存在。
6.農村居民消費熱點展望。目前雖然我國農村還沒有出現明顯的消費熱點，但家用電器等耐用品的普及將成為可能，其原因一是我國農村居民的耐用消費品人均擁有量起點較低，市場容量大；二是農村居民收入水平將有較大提高；三是農村居民消費環境將不斷得到改善。
三 居民消費市場條件利弊因素分析
1.居民消費市場特點
（1）一國多市。北京人首選巧克力是英國的德芙， 廣州人則青睞從歐洲大陸進口的Ferrero Rocher。這種喜好上的差異不僅是價格和品味的差異，更是兩地的文化差異。此外，由於我國居民購買力相差較大，在各地推介的產品種類、營銷策略等也因地而異，所以出現一國多市實屬正常。
（2）超市旺過網際網路。盡管中國目前有1000萬網際網路用戶， 但對人均收入不足1000美元的居民來說，計算機相對價格過高，上網費還太費，大多數家庭不能把它列為經常開支項目，因此，一段時間內，我國網上購物還難以大規模開展，傳統的超市還有著大的發展前景。
（3）個性消費時代到來。個性消費是人們要求自己所使用的產品能夠打上自己的烙印，讓產品體現自己獨特的個性、志趣和心情，或者雖不能自主設計產品，但至少產品的某一部分可以自由地設計和變化。其所以出現個性消費，一是由於人們的消費檔次大大提高，賦予產品以「文化色彩」或「情感色彩」，能體現主人獨特的修養情操；二是由於買方市場出現，產品供大於求，消費者可以在眾多產品中挑來揀去；三是人們回歸天性，「自己的」意味著自豪、品味、自主，這是人之天性，它體現在消費上，就是「個性消費」。
（4）消費者素質有待提高。消費者的素質存在以下問題， 一是知假買假，知差買差；二是購買知識缺乏，成本意識淡薄；三是有法不依或不懂法；四是銀行儲蓄情潔濃厚，這些問題的存在較大地影響我國市場發育的程序和市場化進程。
2.目前我國消費市場運行的有利條件
（1）我國城鄉居民消費現狀。一是改革開放20多年來， 我國城鄉居民收入——消費增長指標包括國內生產總值（GDP）、 人均國內生產總值、城鄉居民收入、居民消費，社會消費品零售總額等都得到了明顯的改善，而且消費結構也發生了明顯的變化。第一是居民消費地位的變化。在客觀上已經從經濟末梢變為經濟增長的動力和結構調整的先導。第二是消費模式變化。已從實物化、福利性、靜態式、聽命於政府化安排，轉變為商品化、動態化、市場化、自主化、取決於貨幣化收入的新模式。第三是城鄉消費結構變化。恩格爾系數明顯下降，食物消費明顯改善，食物以外的消費數量增加、質量提高、選擇性增強、結構多樣化。物質消費之外的文化教育消費占據了第二位。第四是城鄉消費習慣、消費方式、消費觀念的變化，開始從自我積累型轉變為量力而行的適度消費和信貸消費。二是買方市場格局呈常態之勢。在微觀上，意味著消費品的製造商和銷售商進入了長期的微利時期，經濟增長不可能再指望消費膨脹來拉動，促進消費也將不在是權宜之計。三是動態化的高中低三大收入——消費群體日益明顯，形成了消費層次多樣化中的三大軸心。社會差距在進一步擴大。
（2）我國消費市場運行的有利條件。近幾年，在擴大內需， 促進經濟增長的指導原則下，國家出台了一系列拉動消費，刺激消費的政策，在一定時期內，必將發揮其積極作用。
一是銀行信貸業務健康有序發展。擴大消費信貸的規模和品種，促進和規范了個人消費信貸業務，第八次下調了金融機構存款利率，改變儲蓄——消費比例，徵收利息稅，刺激儲蓄資金向消費品市場分流，這一系列政策的出台，增加了我國居民的消費信心。通過延長貸款期限，降低貸款利率，加大了對個人購房的支持。
二是調整居民收入政策。從1999年7月1日起，國家把國有企業下崗職工基本生活保障、失業保險和城鎮居民保障，這三條社會保障制度線水平提高了30％，同時還實施了對政府機關、事業單位職工大幅度提高工資及提高企業離退休人員待遇的政策，使收入大幅度增加的人數超過1億人以上。這一措施對於提高居民即期收入，改善居民的收入預期，促進經濟的增長起到積極作用。
三是發行國債有利於居民消費增長。國家增加對固定資產的投資措施使大量新增投資資金進入經濟運行，對活躍經濟、帶動消費增長產生積極的影響。
四是房改政策出台。隨著住房制度的改革，各主要大城市住房二級市場的開放，減免個人住房交易中的有關稅費，使居民個人購買住房的比例上升。並改善家居環境、家庭裝飾的願望十分強烈，推動了房地產市場的發展。
五是假日經濟的推動。國家實行「五一」、「十一」放長假的政策，產生了收入增加的直接效應，使旅遊、交通、商業及相關經營部門收入實現大幅度增長。企業效益改善，職工收入增加，其間接效應是旅遊、交通、商業等經營部門因收入提高而增加消費支出。
六是物價下降幅度減緩，部分省、市出現正增長。國家取消了通貨膨脹時期出台的抑制消費的政策，這樣消除了居民持幣待購的心理，促進消費市場活躍。
此外，高校的擴大招生，也將增加我國居民的教育支出。
3.消費市場運行的不利因素
（1）目前我國的消費率明顯偏低。 根據國際貨幣基金組織和世界銀行統計，20世紀90年代以來，世界平均消費率水平為78～79％。在所統計的36個國家中，只有8個國家的消費率水平低於70％。20世紀90 年代以來，我國的最終消費率一直在60％左右被動，與日本、美國等發達國家相比差距很大。究其原因主要與居民預期心理不佳，消費品生產和消費的階段性、經濟發展速度下滑、居民收入增長的幅度不大有關。
（2）加入WTO對我國居民的消費需求和消費品市場存在影響，具體表現在：一是來自世界各地的消費品和服務源源不斷湧入我國，促使消費總量的增長，加速國內消費品高價格體系的解體。二是加劇國內消費品市場在品種、質量、價格、信譽等方面的競爭。三是由於中國東、中、西部地區存在消費品市場明顯的收入——消費差距，入世會加劇消費品由外部——東部——中部——西部依次傳遞的「擠壓效應」，進一步改變國內原有消費品的流向和地域分布，並有可能加劇省區之間的貿易摩擦。四是消費安全受到新的挑戰。五是加入世貿組織使一部分消費者產生降價預期心理，因而作出推遲消費的決策，這對於汽車等商品市場銷售影響較大。
（3）我國展開的事業單位改革和地方政府的機構改革， 涉及更大范圍的下崗分流問題，事業單位、地方政府機關下崗分流人員和原有的失業、新增勞動力的待業大軍，使就業壓力加大。導致他們對未來收入預期的下降，對即期消費更加謹慎；另一方面大規模人員的失業，其收入相應減少，最終抑制消費的增長。
（4）農民的收入增幅不大。2001 年較前幾年是農民收入增幅最大的一年，增幅也只有4％。國家進行了糧食、棉花收購體制上的改革、糧食、棉花價格全面放開，導致農民收入下降。據有關部門測算，僅糧、棉價格下降一項因素，農村居民人均收入減少80％左右，全國農民總收入減少近700億元。在農產品價格走低， 總量過剩的情況下如何增加農村居民的收入是擺在我們面前一個迫切需要解決的問題。
（5）收入差距拉大。東部西部之間，農村居民與城市居民之間，壟斷行業與競爭行業之間，新興產業與傳統產業從業人員之間的收入水平存在的差距明顯。居民收入差距拉大對消費的需求影響主要表現為：一是居民整體消費傾向下降，一方面低收入階層有消費願望而無購買能力，另一方面高收入階層在滿足基本生活需求之後，消費傾向出現遞減趨勢；二是新的消費熱點難以形成。由於收入差距拉大，各收入階層的消費重點不一，因而對新的消費熱點拉力不集中，對培育新的消費熱點與以前相比難度加大，從而抑制消費需求的迅速擴張。
四 增進城鄉居民消費的基本思路
1.培育國內消費需求，調整產業結構。未來國內消費的增長關鍵是調整產業結構，注重效率，使社會有限的資金傾斜投向對經濟增長最有效的產業和產品上。當前農產品和農村工作的一項任務是從調整優化結構，增加農業投入，擴大以工代賑，促進農產品流通等方面採取綜合措施，開辟農村居民增收的新途徑和新領域，確保農村居民增收。
2.完善社保制度，強化消費信心。從即期看，居民可支配收入的用途不外乎包括投資和消費，而投資的最終目的還是為了消費。在傳統的福利體制被打破，新的社會保障制度還有待完善的情況下，社會保障制度大大限制了邊際消費傾向的提高。中國社會科學院研究員朱慶方說，長期以來，我國實行的是一種「低工資、高福利」的分配製度，社會福利由政府統籌統包，使居民在工資水平較低的情況下，能夠感受到社會福利方面收入帶來的安全感，城鎮居民的邊際消費傾向反而較高。20世紀90年代以來，特別是最近幾年，我國對舊的社會保障制度進行了較大幅度改革，對居民的消費心理形成了極大的沖擊。要改變這種局面應盡快完善社會保障制度，使居民從不斷完善的社會保障制度中找回消費信心。
3.開拓消費市場，正確引導購買力的流向。消費領域過狹，消費市場過於狹窄，或者購買力流向過於分散都難以形成消費熱點。因此對可能形成熱點產品的消費市場，要增加產品供應，增加花色品種，提高產品質量和供給質量，深入掌握消費者需要的變化和購買力的流向，採取有效手段進行引導。同時企業必須面向市場，發展新技術，開發新產品，以適應市場消費需求的變化。
4.優化供給結構，解決需求斷層。由於我國消費者的收入水平存在著明顯差異。有消費慾望的低收入階層無力購買生存必需的消費品，而生活需求已基本滿足的高收入階層又無這種消費慾望，只對高檔消費品有需求，「需求斷層」由此而產生。因此，改善整體消費傾向，針對不同的消費群體制定消費政策很有必要。目前，高收入群體恩格爾系數已降至15％以下，達到發達國家平均水平，對這一消費群體來說，他們更注重商品的精品化、個性化。中等收入群體恩格爾系數在35％左右，正處於從小康向富裕型、從講求消費數量向講求消費質量階段轉變，其消費結構開始加快變動、轉型、升級。就目前的消費品供給而言存在著結構性矛盾，因此，必須化解其供需矛盾，加快產業結構調整。低收入群體恩格爾系數在50％左右，其邊際消費傾向雖然最強，但收入增長緩慢，消費更講究實惠、實用，改善其消費狀況，增加即期收入是關鍵。
5.增加投資與出口。2001年世界經濟環境趨勢好， 據統計， 全球GDP由去年的3％提高到3.5％，世界貿易增長由近兩年的4％上升到6％至7％。近幾年，我國沿海居民受出口拉動的影響， 其收入有了較大幅度的提高，從而帶動沿海消費品市場轉旺。國家實施西部大開發戰略，國內外資金投向西部地區，西部經濟迎來了前所未有的發展機遇，如果說沿海是出口拉動消費，西部則是投資拉動消費。
6.加速推進流通創新。「入世」過渡期把消費品市場培育和流通創新作為產業結構調整優化的重點，大力改善消費品流通環境，建立現代化消費品暢銷體系，積極推動消費品領域物流配送、電子商務、特許經營、代理制等現代交易方式和組織形式的快速發展，迅速提高中國消費品批發業，零售業的現代化水平。在國民經濟運行和滿足消費的過程中，進一步增強商業企業肩負的經濟循環、資源配置、信息導向、風險承擔和迎合消費者五大功能，以資本為紐帶加快發展。「三跨」式的批發商、零售商集團，即跨所有制，跨地區、跨部門的大型、特大型商業集團，按照「強強聯合」的思路，做大、做實、做強。以便具有較強的國際競爭優勢，同時利於同國內外消費者、生產者建立更加廣泛的服務貿易關系。
綜合各方面的分析，未來我國居民消費將保持持續平穩增長的態勢，只要政府調整好產業政策、消費政策，克服不良因素對消費市場的影響，確實增加人民收入，那麼，我國居民的消費熱點和預期是可能實現的。
【參考文獻】
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