金融脫媒對公司存款影響

1. 什麼是「金融脫媒」

「脫媒」一般是指在進行交易時跳過所有中間人而直接在供需雙方間進行。

「金融脫媒」又稱「金融非中介化」，在英語中被稱為「Financial Disintermediation」。是指在金融管制的情況下，資金供給繞開商業銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，完成資金的體外循環。

隨著經濟金融化、金融市場化進程的加快，商業銀行主要金融中介的重要地位在相對降低，儲蓄資產在社會金融資產中所佔比重持續下降及由此引發的社會融資方式由間接融資為主向直、間接融資並重轉換的過程。

金融深化（包括金融市場的完善、金融工具和產品的創新、金融市場的自由進入和退出、混業經營和利率、匯率的市場化等）也會導致金融脫媒。因此，金融脫媒是經濟發展的必然趨勢。

(1)金融脫媒對公司存款影響擴展閱讀

「金融脫媒」給商業銀行帶來的機遇，主要有：

1、同業存款、企業機構大額存款業務面臨發展機遇。

2、融資融券、證券質押貸款等支持金融市場和金融交易的新型融資業務將獲得發展契機。

3、支付結算業務將獲得較大發展機會。

4、企業理財、現金管理、資產管理等咨詢類中間業務前景廣闊。

5、有利於商業銀行更加有效地管理風險。

6、商業銀行與非銀行金融機構的合作大有可為。

參考資料

網路：金融脫媒

2. 利率市場化對和金融脫媒對商業銀行的影響以及商業銀行的轉型方向（希望能區分一下大型與小型的銀行）

首先你要了解銀行收入來源：
以2015年全年，16家上市銀行為例，銀行凈利潤的核心驅動因素是生息資產規模、凈利差（傳統經紀業務）和不良率（風險成本）。其他因素還包括管理費用、手續費收入和所得稅。
其中：利息差凈收入佔比72%(表內)，手續費和傭金收入佔比22%(表外)，合計95%左右。
支出中，管理費占營業支出的50%左右，資產減值損失（貶值）佔比32%左右。
因此：凈利潤佔比約為營業收入的39%左右。

而利率市場化對和金融脫媒（以前可以開展通道業務，現在都要「穿透」了）
對小銀行：表外業務減少，利潤下降。
對於大銀行：利息差佔比72%，而成本較貴，競爭不過小銀行。

所以利率市場化對和金融脫媒對商業銀行利潤有很大影響，因此鼓勵金融創新，多開展如：
資管業務、代銷代理業務等，同時利率市場下，利率下行，經濟低迷，還需特別提防不良資產率上升的風險。

望採納，謝謝！

3. 什麼是金融脫媒，對經濟有什麼影響

「媒」就是指媒介。「脫媒」一般是指在進行交易時跳過所有中間人而直接在供需回雙方間進行。通俗的講答脫媒就是沒有中間人。而「金融脫媒」是指在金融管制的情況下，資金供給繞開商業銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，完成資金的體外循環。目前，金融脫媒現象在我國銀行業已經成為不可迴避的現實。
影響簡單通俗的講有兩個吧，1，企業獲得更多融資手段，是融資更加活躍；2，就是企業對銀行依賴程度下降，對銀行產生一定壓力。

4. 什麼是金融脫媒，它產生哪些影響

答：金融脫媒簡單來地說自就是金融非中介化，一般指金融交易的雙方跳過中介 ，而直接進行交易 機構（如銀行）

金融脫媒產生的影響：
① 使銀行資金來源銳減，削弱其信貸投放能力；

② 影響央行的貨幣信貸政策與各商業銀行的信貸投放行為。
③ 促使銀行進行服務調整、新產品開發，以及銀行的一些體制改革。

5. 金融脫媒化的商業銀行應對脫媒的三大思路

隨著資本市場的發展，金融脫媒成為一種趨勢，我國商業銀行會由此受到巨大挑戰，這種挑戰主要表現在：首先，其資金來源的總量將不可避免地受到影響，同時其負債結構也將呈現出短期化趨勢；其次，隨著優質客戶的不斷分流，商業銀行要想增加貸款，就必須加大對風險相對較大的中小企業貸款的投入力度，這就對商業銀行貸款風險定價和信用風險控制能力提出了更高要求；第三，在金融脫媒背景下，商業銀行傳統的優質大企業客戶貸款將被資本市場迅速分流，大中型企業對銀行貸款的依賴度逐漸減弱。
當然，在遭遇到挑戰的同時，金融脫媒也給商業銀行轉型帶來重大的機遇：首先，同業存款、企業機構大額存款業務面臨發展機遇，特別是金融機構同業存款的增長與資本市場發展具有較明顯的相關性，資本市場發展越快，同業存款的增長也越迅速，規模越可觀。其次，融資融券、證券質押貸款等支持金融市場和金融交易的新型融資業務將獲得發展契機。此外，根據投資者在交易中對流動性和資金的需求，銀行將有機會延伸其傳統信貸業務優勢，為企業收購兼並、企業和券商承銷業務、基金公司融資、機構的新股申購業務等提供過橋貸款等其他融資服務。第三，在傳統信貸業務被直接融資所替代的同時，金融脫媒的發展也催生了新的資產業務，資本市場的快速發展為商業銀行的資金運用提供了廣闊空間，改變商業銀行依賴傳統存貸業務的經營模式，實現真正意義上的業務轉型。第四，面對資本市場發展和投資渠道豐富的全新經營環境，商業銀行在利用傳統網點吸收存款和繼續發展傳統信貸業務的同時，可以通過金融債券、資產證券化等金融創新手段滿足大規模融資需求，優化資金來源結構，改變高度依靠存款支持業務發展的現狀。
在金融脫媒的大背景下，我國銀行業需要更新理念，加強中間業務創新，提升對大型企業綜合服務能力，逐漸降低對信貸業務的依賴等，多方面尋找解決之道。
一是加快調整經營模式，著力解決好體制機制和人力資源兩大關鍵問題。商業銀行要成功應對金融脫媒，關鍵是在體制機制和人力資源兩方面採取實質性的舉措，使內部運作的體制機制能很好地適應金融脫媒背景下銀行轉型的需要，同時造就一支能在新形勢下成功進行市場競爭的人才隊伍。
「金融脫媒」改變了銀行的資產結構，使銀行的無貸款客戶的比例大量增加，這就要求商業銀行必須轉變經營增長的方式。商業銀行應實施經營體制的創新，從以「部門銀行」為主向「流程銀行」轉型，實現高效運營服務與有機管理風險的統一，實現人力資源管理體系從行政級別導向型向戰略導向、業績導向和技術導向型的轉型。
金融創新產品固然重要，但商業銀行應對策略中的關鍵因素是體制機制和人力資源。要迅速適應證券市場變化，大量引進資本市場人才是必由之徑。
二是調整現有客戶結構，大力發展零售客戶和中小企業客戶。目前，中資銀行的信貸集中度非常高，一旦大企業信貸市場萎縮，商業銀行貸款結構將發生很大變化。從國際經驗看，最後信貸市場將集中在中小企業和個人零售客戶，而不是現在的大企業。我們將來的信貸業務要逐步壓縮到中小企業和零售客戶；而對大企業的服務，將來發展以投行、企業風險管理業務為核心的固有業務。
縱觀國內競爭態勢及未來發展趨勢，適時調整戰略發展定位，把握最佳調整階段和發展時機，進入高貢獻度的個人金融業務領域，實現個人金融業務突破性發展是國內商業銀行現實生存和未來發展的必然選擇。另外，具備一定規模、實力和潛力的中小企業，對銀行來講是優質客戶，通過高質量的金融服務贏得企業的信賴，鞏固銀企關系，取得雙贏效果。
三是推進商業銀行金融服務產品創新。長期以來，國內銀行主要依靠貸款拉動經營規模的擴張，屬於一種典型的外延粗放型、高資本消耗、高風險積累的發展模式。近年來，銀行傳統發展模式的內外部環境發生了深刻的變革：一是金融脫媒趨勢加快，優質企業的融資渠道日益多元化，銀行間競爭激烈，客戶選擇融資方式和融資渠道的餘地大大增強；二是隨著利率市場化的推進，利差空間收窄，傳統盈利模式受到嚴峻挑戰。
雖然中國已有工行、中行、建行三大銀行的市值進入世界十大銀行的行列，但是盈利能力總體還是比較低的。盈利能力低的主要原因就是沒有產品，特別是非利息收入產品；產品的問題，實際上是一個銀行的核心競爭力的問題，是今天中國銀行業面臨的主要挑戰。從對客戶群體的粗淺分析提供無差異產品，轉到精細分析提供差異化產品，是中國銀行業未來業務發展的必然要求，也可以從以下幾個方面尋求突破：
首先重點開展零售銀行業務，尋求新的盈利增長點的。拓展零售銀行業務不僅是應對脫媒的手段，而且也是應對外資銀行競爭，確保可持續發展的重要途徑。其次面對金融脫媒給公司業務帶來的機遇和挑戰，商業銀行要積極拓展中間業務，擴大非利息收入。第三積極開拓網路銀行業務，應對非金融機構競爭。商業銀行依靠傳統的營業網點很難應對電子金融帶來的挑戰，只有積極發展網路銀行業務，才能應對無處不在的電子網路。第四要積極創新，強化管理、鞏固傳統商業銀行業務。

6. 金融脫媒的帶來機遇

給商業銀行帶來的機遇
給商業銀行帶來的機遇：一是同業存款、企業機構大額存款業務面臨發展機遇。資本市場發展在分流銀行儲蓄存款的同時，相當一部分將以證券公司客戶交易結算資金、自有營運資金存款，登記公司自有資金、清算備付金、驗資資金存款等金融機構同業存款以及企業存款的形式迴流至商業銀行。其中金融機構同業存款的增長與資本市場發展具有較明顯的相關性，資本市場發展越快，同業存款的增長也越迅速，規模越可觀。
二是融資融券、證券質押貸款等支持金融市場和金融交易的新型融資業務將獲得發展契機。隨著證券市場的發展以及券商融資融券業務的推出，券商將可以以證券質押的形式為客戶提供資金，銀行可以藉此開展針對券商融資融券業務的新型資產業務。同時隨著直接融資的發展，證券品種的日益增加以及證券市值的不斷擴大，銀行的證券抵押貸款業務將面臨新的發展機遇。此外，投資者在交易中有對流動性和資金的需求，銀行將有機會延伸其傳統信貸業務優勢，為企業收購兼並、企業和券商承銷業務、基金公司融資、機構的新股申購業務等提供過橋貸款等其他融資服務。
三是支付結算業務將獲得較大發展機會。以證券市場的清算服務為例，商業銀行可大力發展的領域包括，一級清算服務———即法人證券公司與滬深證券交易所中央登記公司之間的證券資金匯劃；二級清算業務———即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃；三級清算業務———即個人投資者在證券營業部資金賬戶與商業銀行存款賬戶之間的證券資金匯劃。
四是企業理財、現金管理、資產管理等咨詢類中間業務前景廣闊。證券品種的增加，有利於商業銀行進行多樣化的資產組合，降低代客理財的投資風險，增加銀行理財產品的市場吸引力。隨著金融投資品種的增加，企業資產選擇的機會增加，投資的專業性將增加，企業將更多地求助於專業機構對其進行現金、資產管理，為銀行發展相關業務提供機會。
五是脫媒有利於商業銀行更加有效地管理風險。證券市場的發展為商業銀行管理風險提供了更為豐富、有效的工具。通過貸款轉讓、貸款互換等工具，商業銀行可以更為有效地管理信用風險。通過互換、期權、期貨等工具，商業銀行可以更有效地管理市場風險。通過發行債券、證券化等工具，商業銀行可以更有效地管理流動性風險。
六是商業銀行與非銀行金融機構的合作大有可為。首先，商業銀行與非銀行金融機構的功能特徵存在差異產生了合作的可能。其次，在綜合經營仍然處在「積極穩妥」推進階段、補充外源資本渠道不夠暢通的情況下，密切與非銀行金融機構業務層面的合作對於中小銀行來說是一個較為經濟、快速、可行的選擇。^-^