銀行提升公司金融業務經營利潤

① 未來銀行利潤靠什麼：公司業務+零售銀行+金融市場

實際上關於中國銀行業的全部糾結，在於需理清我們的位置。目前國內銀行版在治理結構、經營權理念、企業文化、產品優化、盈利能力等方面都取得了長足發展。但是，必須承認中國金融業的商業化改革還遠沒有到位。尤其是我們的改革和變化，更多地表現在那些摸得著、看得見的「硬環境」上，而諸如理念、策略、品牌、機制等決定競爭力的「軟環境」還尚待突破。目前，中國利率市場化改革已基本到位。銀行整體的資金成本可能上升，而資金收益或有下降，這將影響到銀行體系的凈息差水平。如果在現有客戶結構、業務結構未發生顯著變化的條件下，將對銀行業盈利增速產生較大影響。未來銀行業能否重現高速增長無疑取決於利潤結構調整的質量，這也是未來各家銀行業績趨於分化的根本所在。公司業務、零售銀行、金融市場，將共同撐起中國銀行業利潤結構升級的三條路徑。

望採納，謝謝！

② 商業銀行利潤增長中的金融問題（中間業務）

在我國，商業銀行開展財務顧問業務的時間不長，但發展的步伐卻是很快。近兩年來商業銀行與政府、企業簽訂財務顧問業務的協議不時地見諸於報端，如2003年3月和7月中國工商銀行分別與雲南省政府、鄭州市政府簽訂了《銀政合作協議》，為它們提供財務顧問服務；4月中國銀行和中國建設銀行也分別以1000億元人民幣授信北京市政府，並通過《金融合作協議》為其提供財務顧問服務等。財務顧問這項中間業務開始變得炙手可熱起來。基於此，現階段探討如何規范、發展財務顧問業務對於我國商業銀行來說就顯得尤為重要。

一、商業銀行財務顧問業務的內涵

財務顧問業務是指商業銀行依託自身在長期經營過程中形成的網路、資金、信息、人才和客戶群方面的優勢，為客戶提供策劃、咨詢、分析、方案設計等服務並從中收取一定咨詢費的業務。財務顧問的對象有兩大類：一類是資金籌集者，包括國內外工商企業和各級政府部門，對工商企業而言，主要是為其提供並購重組顧問、風險管理顧問、項目融資顧問等；對政府來說，則主要涉及實施產業政策和區域經濟政策，制定經濟發展戰略，就區域經濟和行業經濟的整合提出決策方案，委託銀行進行公共工程的可行性分析、籌資安排和資金運用，進行國有資產的估價、出售和資產轉換等；另一類是投資者，包括中小投資者或機構投資者，主要內容是為投資者進行宏觀經濟分析、行業分析、公司分析和市場分析，為其提供投資項目策劃和投資方案等。不同層次的商業銀行根據自身經營的特點和發展戰略側重領域又會有所不同。這一業務的特點是銀行為客戶提供專業化、個性化的服務，專門為客戶「量體裁衣」，以提升銀行的服務層次與核心競爭力。它使商業銀行走出一條「融資」與「融智」相結合的道路，也體現了21世紀知識管理的新思維。

二、財務顧問業務興起的原因分析

（一）從商業銀行角度審視

1.迎接外資銀行挑戰的需要。隨著入世過渡期的即將結束，我國商業銀行將面臨外資銀行強大的競爭壓力。但受國內市場環境、信用體系或成本費用等因素的限制，外資銀行在傳統業務上與中資銀行全面爭鋒的可能性不大，那麼潛在市場巨大的中間業務將是外資銀行競爭的著眼點，而在中間業務中外資銀行又可能會憑借其運作的嫻熟和經驗的豐富選擇財務顧問業務作為突破口。目前外資銀行收入結構中非利差收入已經佔到40%～70%，其中具有高智力含量的財務顧問業務收入佔20%～30%.到2003年，我國四大國有商業銀行平均非利差收入不足10%.可見，中間業務的興盛，已經對我國商業銀行傳統業務產生了巨大沖擊，只有進行贏利模式的脫胎換骨，我國商業銀行才有同外資銀行競爭的資格。

③ 銀行利潤是有哪些因素決定的拜託了各位 謝謝

一、宏觀環境因素

1、經濟環境：

經濟發展水平決定著其它經濟主體對金融服務的需求程度，也決定著可供銀行運用資金的數額，因而導致銀行業務范疇的大小和經營業務種類的多少，進而影響銀行的創收能力。

2、政策環境：

宏觀的政策調控包括財政政策和貨幣政策。積極的財政政策可以增加貨幣的供給，緊縮的財政政策則減少資金的供應。任何政策的變動都將影響到商業銀行的盈利能力，貨幣供求不平衡會導致利率波動也就是資金價格的相對波動，進而影響到商業銀行的盈利能力。

二、銀行自身經營管理因素

1、商業銀行資本充足率：

銀行盈利能力下降可能是由於銀行過多的依賴股權資金而不是債務性資金，銀行稅後凈收益減少；但當銀行具有充足的資本能緩沖銀行外界負面沖擊，使銀行保有較低的破產成本。

2、商業銀行資產質量：

資產質量反映銀行的資產狀況。如果銀行的資產能獲取較高收益但面臨低風險，那麼，該銀行資產的質量較好。

3、商業銀行的資產規模：

規模效應是指每一個產業都有自己最優的規模,低於最優的規模時,採取繼續擴大規模增加利潤。當超過這個規模，繼續投資利潤就會減少，這時稱為規模無效應。因此，資產規模也影響著商業銀行的盈利。

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資本家投資經營銀行業，主要是從事貨幣資本的借貸，充當信用的中介人，並從事有關貨幣收付、結算、保管等業務。其目的是為了獲得利潤。

銀行資本家把貨幣資本貸放給職能資本家。職能資本家利用貸款經營生產或商業獲得平均利潤以後，按照一定的利息率把平均利潤分割成兩個部分：一部分作為企業主收入，一部分作為利息支付給銀行資本家。

由於銀行資本家貸出的貨幣資本中，有相當大的一部分是以存款形式吸收的職能資本中暫時閑置的貨幣資本，以及社會各階層的儲蓄，銀行資本家也須對這些存款支付一定的利息。

④ 金融投資公司可以有哪些盈利方式

1、 存貸款息差收入；

2、 投資回報：各種證券（債券）投資；

3、 中間業務收入：IPO、代收代付代銷代管等。

經紀業務：大家買賣股票的時候除了交給國家印花稅之外，還要交給券商手續費，這就是券商的傭金；各家券商的手續費都可以申請打折，資金量越大，那麼可以申請的優惠越多；

通常都可以拿到千分之一的低手續費水平，給大家透個底，券商最低的可以打到千分之0.5，當然還有包月的就更便宜了。

自營業務：只有取得自營資格的券商才能進行自營業務，就是可以利用自有資金進行買賣股票、基金等。這在牛市是券商的大利潤。 當然還有承銷業務（幫企業發行股票）等也是盈利渠道。 證券公司盈利模式（經紀業務、投資銀行業務、資產管理業務）。

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金融投資作為一種可以擴大生產資本，增加獲利收益的經濟行為，如今已被更多的公司及個人所應用。作為金融投資，其自身可與實物投資相分離，隨機性增強，這就加大了金融投資的風險性。金融投資的操作風險管理就是要保證金融投資這種經濟行的穩定性與可獲利性。

隨著商品社會與市場經濟的日益發展，現時的金融市場也在不斷地完善與發展，金融投資的形式也愈發的多種多樣，結合金融投資的不同方式種類，做到在盤間操作的風險可控，金融投資才可以做到穩定獲利，金融投資才可以更好在生產和生活中發揮良性作用。

近些年來，市場經濟的不斷發展促進了金融投資行為的不斷增加，金融投資體系也處在不斷的發展與完善的過程中。作為一種經濟行為，金融投資在社會與經濟的不斷發展的基礎上形成，並且逐漸成為了人們關注的一種投資行為而進入到國際市場中。

⑤ 商業銀行如何通過金融創新擴大經營范圍提高利潤

20世紀80年代來後，以表外業務創新為代源表的金融業務創新活動尤為突出。隨著我國金融業開放程度的加深，受世界范圍內的金融創新和金融全球化的影響，我國商業銀行的業務創新也出現了新的高潮，而表外業務方面的創新尤其明顯，近幾年，我國商業銀行不斷推出新的表外業務品種，表外業務創新研究成為我國銀行界的熱點課題。
相比西方商業銀行，我國商業銀行表外業務的發展還有較大的上升空間。在我國開始履行全面開放銀行業的承諾之時，我國商業銀行和外資銀行的直接交鋒主要集中在表外業務。這也意味著不論從商業銀行拓寬利潤渠道的角度，還是從應對外資銀行的競爭方面，我國商業銀行都應該加大力度開展表外業務創新。因此，根據中國銀行業開放現狀及金融市場全面開放對中國銀行業的影響，研究商業銀行表外業務創新的策略，將對我國商業銀行提升競爭力、積極融入到國際金融市場以及應對外資銀行的沖擊有著重要的現實意義。

⑥ 銀行業利潤為什麼這么高

前銀監會主席劉明康對這個問題做了一個比較好的解釋，他在3月25日廣州召開的嶺南論壇上表示，在一個國家的發展中的一段時間內，銀行業利潤的大幅增長，有其內在規律：
首先，在每一次信貸資金緊張時，銀行的議價能力都大大提高。但這究竟是好事還是壞事，需要綜合多方面因素深入研究，比如要看風險和收益是否匹配；
其次，當利率連續上升的時候，同期資產產生的利潤，要明顯高於同期負債產生的利潤。對於銀行來說，信貸所產生的收益是顯著上升的，而存款的組成結構比較復雜，利息支出短期內並沒有顯著增長；
第三，資本市場的發展，使銀行中間業務及理財業務得到很大的發展，而理財業務及投資銀行業務的成本收益比，要遠遠高於傳統的信貸業務。
劉明康最後說，總體來看，今年的銀行利潤還會繼續增長，但增幅會有所下降。銀行業的高利潤有階段的常態性，但是沒有持續性。

回答來源於金斧子股票問答網

⑦ 金融企業的毛利潤怎麼計算

1、毛利率=（不含稅售價－不含稅進價）/不含稅售價×100%。

2、毛利率=（1－不含稅進價/不含稅售價）×100%。

綜合毛利率資產凈利率，是凈利潤除以平均總資產的比率。

綜合毛利率計算公式為：資產凈利率=(凈利潤/平均資產總額)×100%=(凈利潤/銷售收入)×(銷售收入/平均資產總額)=銷售凈利潤率×資產周轉率。

資產凈利率反映企業資產利用的綜合效果,它可分解成凈利潤率與資產周轉率的乘積,這樣可以分析到底是什麼原因導致資產凈利率的增加或減少。

(7)銀行提升公司金融業務經營利潤擴展閱讀：

毛利率大小因素：

1、市場競爭

所謂物以稀為貴，如果市場上沒有這類產品，或這類產品很少，或這類產品相比市場上的同類產品，其質量、功能價值要佔有優勢，那麼產品的價格自然是採用高價策略，反之如果是經營大路產品或夕陽產業，市場比較飽和，那麼只能是取得隨大流的銷售價格。

2、企業營銷

為了擴大市場佔有率還是有其他別的原因考慮，如是為了擴大市場佔有率，則可能採取先以較低價格打開市場，如果是為了盡快地收回投資，企業可能以較高的價格打入市場，再進行逐漸滲透之策，市場對成熟產品通常是實行價高量小，價小量大的回報方式。

3、研發成本

如能更快更好地開發出具有新興功能的新產品，而產品在功能、使用價值及價格上存在優勢，就能佔領市場的最高點，企業的研發投入量大，通常其取得的發明創造成就多，受到專利保護所取得的利益就多。

⑧ 軟體（IT）技術如何降低銀行業成本，提高其利潤

21世紀初,對我國銀行業經營理念和業務結構調整最具決定性影響的環境因素主要有兩個：一是IT技術的發展，二是中國加入世界貿易組織。因此,面對信息技術的迅猛發展和日益開放性、市場化的經營環境,中國銀行業的傳統業務將面臨嚴峻的挑戰,同時,銀行在個人和家庭金融服務領域又將會有一個廣闊的拓展空間,抓住機遇,積極拓展零售業務不僅是銀行自身生存和發展的需要,更是提升中國銀行業整體競爭力的有效路徑。從經濟發展的角度來理解,銀行零售業務的實質是金融經濟在個人和家庭生活領域之中的延伸發展,它之所以能夠成為現代"銀行業革命"的一個重要內容,並不是銀行單方面推動的結果,也不是一個單純的技術問題,而是銀行在金融深化過程中的一種必然選擇。由於銀行最基本的信用中介和支付清算功能的延伸,特別是投資功能、理財功能、代理功能、擔保功能、信息評價功能的出現和完善,銀行在金融零售業務市場上的優勢,具有不可替代性。

現狀與問題

從西方銀行業的實踐來看,銀行零售業務的發展經歷了以下幾個階段:（1）20世紀30年代以前,在真實票據論的主導下,銀行業務主要側重於以工商企業為對象的公司批發金融服務,主要從事公司存款、放款、匯兌及結算等業務,業務的擴展不超出資產負債表內,銀行零售業務的范圍非常窄,僅限於個人存款為主的儲蓄、支票存款及相應的匯兌與結算。（2）二戰以後,在經濟恢復和刺激增長的推動下,同時在預期收入理論的影響下,銀行開始向個人和家庭提供消費者貸款,如住房抵押貸款、汽車貸款、耐用消費品貸款以及有關生活費用開支的融資。消費信貸的興起,標志著銀行零售業務從以負債為主開始轉向資產業務的擴展。（3）60年代以後,在嚴格的金融管制下,銀行業面臨著資金嚴重"脫媒"的壓力,金融創新應運而生,在創新的浪潮中銀行零售業務也進入了迅速發展的時期,出現了大量的擴充吸收個人存款能力的新金融工具。特別是80年代後,隨著計算機技術的發展,銀行信用卡、自動取款機的推廣,銀行零售業務成了銀行業競相拓展的重要領域,從經營戰略角度看,一些大銀行的業務重點已開始從公司批發業務轉到個人零售業務的拓展和競爭上。（4）90年代以來,現代科學技術的發展,特別是信息網路技術在銀行中的廣泛應用,大大地降低了業務成本,從而為銀行零售業務領域的拓展提供了最有效的技術支持,使零售金融產品的開發通過直接郵寄、電話、互聯網進行目標細分的促銷活動成為可能,零售業務逐漸成為銀行獲取利潤的重要渠道,其在銀行利潤的比重上升到30%-60%,甚至更高。

從西方銀行業零售業務的發展歷程和現狀來看,有下列幾個問題值得關注:一是當代銀行零售業務不僅提供貨幣兌換、儲蓄存款、消費者貸款、貴重物品保管、個人信託等傳統個人金融服務,而且對個人和家庭提供理財、財務咨詢、信用卡、出售保單、退休計劃、證券經紀、共同基金等創新金融服務,這意味著,銀行為個人和家庭提供全方位零售金融服務的時代已經到來。二是由於得到現代科學技術特別是IT技術的支撐,銀行零售業務無論是其組織架構還是運作方式,都呈現出虛擬化、細分化和個性化特徵,網上銀行將成為未來銀行零售業務的主要運作模式,這將徹底改變銀行傳統的經營理念和經營方式,產品價格不再成為競爭的主要手段。銀行的經營策略將定位於根據客戶的財富和收入狀況、行為偏好、需求變化,針對不同層次的客戶提供量體裁衣、度身定造的貼切服務。三是銀行對其業務重新定位,由以資產規模為主導的經營模式轉向以對個人和家庭服務為中心,提高資本收益率的模式,注重挖掘業務的內涵,積極拓展中間業務。特別是把以銀行卡為載體的電子貨幣與現代化的支付體系有效地結合起來,這為銀行的個人金融服務提供了一個廣闊的中間業務新的創新空間,同時也為銀行培育新的利潤增長點提供了極好的機會
銀行櫃台服務作為其銷售渠道，已不僅僅局限於簡單的存取款。代收代繳各種費用、推介形式多樣的理財渠道、為客戶提供理財咨詢......紛紛進入零售銀行的業務范圍，這就無疑增加了銀行櫃台的壓力。為此，德利多富全力推出了"有效整合零售銀行資源、緩解銀行櫃台壓力的解決方案"：基於成本管理的理念，以電子化、網路化為依託，最大限度的將存取款業務從傳統的櫃台中解放出來，逐步分流到自助設備、自助銀行、網上銀行、電話銀行等多渠道，大大減輕銀行櫃台的壓力。由櫃台服務壓力中解放出來的銀行員工，可以為客戶提供更加個性化、更深入的金融咨詢服務，從而提高銀行對優質客戶服務的能力。

⑨ 如何提高銀行盈利能力

中國銀行業已有較完整的業務處理系統，並正在進行或完善數據大集中。然而，我們尚缺乏強大的業務支持管理系統，而這正是中國銀行金融企業全面管理集中、全面成本控制、全面風險防範、全面客戶服務和全面面向未來所必需的。從另一個角度看，國內各大銀行基本上完成了或需要繼續完成告別手工的業務電子化，下一步需要進行管理信息化，即利用先進技術將業務數據轉化為有用的信息以支持管理決策，在激烈的競爭中輔助管理層做出正確的經營抉擇，並幫助管理層將管理模式予以實現，最終實現全行管理信息化，提升銀行核心競爭力。全成本管理的探索 隨著市場的開放，國內有實力的銀行開始逐步進行擴張，城市商業銀行也同時面臨著國有商業銀行、股份制商業銀行的強有力的競爭。隨著大連商行財務管理水平的不斷提高，管理日趨規范化、科學化，預算編制方法日漸完善，部門預算、成本會計、財務分析的實施進程加快，引入先進的財務管理方法正成為共識。以管理會計和成本會計為手段，對項目、部門、產品和客戶的各項效益和成本進行詳細測算，從而確定該項目、部門、產品和客戶的投入產出比，再輔以決策分析系統，以便全行經營層面做出科學合理的決策，以期降低經營成本，不斷擴大盈利能力，成為大連市商業銀行為完成長遠目標而必須解決的問題。 大連市商業銀行是東北地區最大的城市商業銀行。最近兩年，大連市資產規模迅速增長，已由兩年前的170億元，發展到今年的340億元。隨著規模的擴大，實力的增強，大連市商業銀行深刻認識到，必須將現代化銀行的管理模式和經驗應用到實際管理當中去，並不斷更新與完善。達到上述目標的主要手段就是全面加強財務管理工作，引進先進的財務管理經驗與方法。 大連商業銀行在全成本管理方式上做了一些初步探索，已經實現了四方面的轉型。第一方面，確定了股東價值最大化的財務管理模式，財務管理模式由原來利潤最大化轉變為股東價值最大化；從效益角度看，股東效益最大化的目標能體現管理要求，有利於強化內部管理和經營業績考核，將所有經營活動僅僅圍繞效益開展；堅持股東價值最大化目標有利於協調客戶、股東、員工之間的關系，有利於合理保障各利益相關者的利益。 第二方面，進一步加強了成本效益原則。大連市商業銀行始終把成本效益原則作為財務管理的一項基本原則，並在實踐中自覺遵循。在財務費用管理手段方面，由滯後管理逐步轉變為事先預算，財務部門全程參與的做法。 第三方面，開始運用財務信息化技術和科學模式。傳統工作注重質量和事後分析，忽視科學的開發和應用。因此，大連商業銀行在提升財務管理的技術水平方面下了不少工夫，利用計算機信息化管理逐步將利潤和成本分解到部門，充分利用用友公司先進軟體和理念使銀行業務數據大集中，並進行全成本管理財務分析等辦法，為全面控制全行經營計劃提供依據。 第四方面，基本建立和完善了財務管理體系，主要體現在對所屬的各支行的財務主管實行垂直領導和雙向負責制。應用方案 大連商行的新一代綜合業務處理系統是面向前台業務一線開發的綜合性生產系統，對後台財務管理僅提供簡單的賬務核算功能和有限的會計信息輸出。為保證包括財務明細核算、固定資產管理等在內的財務管理工作正常進行，需構建財務綜合管理平台，對財務管理工作予以全面支撐。 近兩年來，大連商行財務管理工作與大連商行的財務綜合管理系統需求有較大差距。鑒於大連商行目前的後台財務管理不足，為全面掌握大連商行的財務狀況和經營成果，不斷強化對業務經營、資金籌集和資金運用的集中管理，准確核算金融業務和服務品種的投入產出，有效防範和降低金融風險，大連市商業銀行決定依託現代信息技術，構建財務核算、網上報賬、預算管理、全成本管理、財務分析、集團控制為一體的財務綜合管理信息系統。 首先，由總賬、報賬中心、固定資產、現金管理系統組成集中會計核算的財務會計平台，並實現該平台數據與銀行綜合業務系統的無縫連接和實時共享，減少數據冗餘，避免違規操作，滿足銀行內部財務核算，同時通過嚴格的費用支出控制來合理支配有限的費用資源。 由計劃/預算、費用分解、全面成本管理、財務分析構成管理會計系統，該平台通過前置系統從綜合業務系統主機取得業務及財務數據，從總賬系統取得內部財務數據，從報賬中心、固定資產、薪資福利等系統取得成本分攤依據，從而為成本管理、財務分析及計劃/預算等管理會計模塊提供依據，依據全面、完整的業務和財務信息進行管理和決策。 財務會計與管理會計集成應用為管理工作提供統一、完整的管理操作平台，集中式財務管理系統與銀行業務系統的無縫、實時掛接，徹底改變了銀行管理系統落後於業務系統的局面，為大連市商業銀行優化管理、控制風險、降低成本、增強核心競爭力，提供了最及時、有效的管理和決策工具。七大優勢 結合大連市商業銀行的實際情況和未來的管理目標，大連市商業銀行和用友公司通過深入溝通和研究，提出了財務管理應用方案。該方案有七大優勢。 1. 實現全行集中式的財務管理。財務數據統一存放在總行中心機房，實現財務數據大集中，下級各分、支行所有的業務處理都是集中登錄到總行系統來進行操作。一方面實現全行一本賬，充分體現總行的一級法人地位;另一方面，按照總行及各級支行自身管理及核算方面的要求，在保持基本核算體系一致的情況下，允許各行在管理方法上的個性化。 2. 實現全面的集團財務管理。對各區域、各業務品種、客戶、各部門及個人的業務信息實時獲取，掌控全行及分支機構的資金頭寸、收入、費用等財務和有關業務情況，通過全面計劃/預算管理、財務分析與監控等管理會計和集團財務管理職能，實現對全行進行中央監控，從而進行各種管理分析，降低營運成本，減小經營風險。 3. 集中式固定資產管理。對大連市商業銀行各分支機構的固定資產實現統一管理，實現固定資產的賬務集中核算、折舊費用自動計提以及固定資產的增減變動、價值變動、狀態變動等統一、集中、全面的管理功能，並為費用分攤及成本核算提供依據，對固定資產的相關信息提供全面靈活的查詢統計和報表生成。 4. 全面計劃/預算管理。通過計劃/預算管理，實現上級行對下級行的各種經營指標的分解、下發、上報和批復，可實時查詢各級行的各類執行情況。 5. 嚴格的費用支出控制。從事前費用資金申請，到事中的額度控制，事後的預算執行分析，使大連市商業銀行的費用支出處於一個保障盈利的良性循環之中。 6. 全面成本管理。通過本方案，可按照大連商行對成本管理的要求，對總行及全轄各級支行發生的成本支出進行全過程、多維度、多層次、多環節的分析，實現真正意義上的全面成本管理，從而確定黃金業務、黃金客戶，降低成本，輔助創新，實現精確管理。 7. 高度集成應用。全面實現與綜合業務系統的無縫連接，遵循銀行會計原則，通過動態會計平台實現綜合業務系統、信貸管理等系統的一體化應用；通過管理會計平台實現財務會計與管理會計的集成應用，從而為大連商行的經營管理提供強而有力的支持。 雄偉的大樓顯示了大連商業銀行的野心。點評 我國商業銀行財會職能正向管理會計、成本會計延伸和發展，也開始關注成本管理與控制。但由於歷史原因，我國商業銀行成本控制模式改革滯後，內部的管理會計體系還很不完善，成本管理與控制的效果還不盡如人意。許多先進的成本控制方法得不到應有的重視，更談不上推廣和應用。加快會計制度改革的步伐，建立健全成本控制管理等管理會計體系，嚴格控製成本支出，以適應加入WTO後市場競爭的要求，是我國商業銀行實行信息化的一個重要目的。 可以說，沒有銀行業的信息化，沒有會計核算的電腦化和網路化，在一個企業中推行現代成本控制制度是不可想像的。根據責任會計核算的要求，充分發揮信息化的優勢，利用資料庫建立信息代碼庫，每筆業務用信息代碼表示，便於電腦隨時按類別抽用統計。