① 關於企業用網上銀行的流程和制度
審核原始憑證-原始憑證分類、粘貼 -填制記帳憑證 -審核記帳憑證- 憑證丁字帳匯總-或錄機（電算化）- 進行試算平衡-編制（列印）科目匯總-裝訂憑證-登記帳簿（先登記日記帳帳、再登記明細帳、最後登記總帳）-帳帳核對
帳證核對-可季度、半年或年度核對，但日記帳、庫存帳按月核-編制財務報表
帳實核對(稅務機關要求季度報送）-確認收入填制國地稅報表及稅票 納稅申報- 地稅-卡式申報-所里或局裡申報-網上申報-在本企業電腦申報
國稅
小規模 局裡申報- 一樓大廳申報-銀行多元化申報-報表上加蓋財務章、公章、名章銀行申報
一般納稅人 局裡申報 IC卡抄稅報卡 上傳文件 機打稅票
會計規范，是指協調、統一會計處理過程中對不同處理方法做出合理選擇的假設、原則、制度等的總和，是對會計行為的約束標准。現實地看，會計規范是一套用於規定、約束會計信息系統的數據加工、處理與信息生成等行為的法律、標准、制度的總稱。
⊙ 會計規范的必要性
1.會計信息系統具有公平地協調利益分配的作用
2.同一項交易或事項存在不同的會計處理方法
選擇不同的會計處理方法將影響最終的報告信息，進而影響到利益分配和協調的公平性。為保證公平與公正，有必要對如何選擇會計處理方法做出限定和約束，這就是「會計規范」。
② 針對互聯網金融的國家政策有哪些比較重要的
國家對互聯網金融有以下政策：
《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》
為鼓勵金融創新，促進互聯網金融健康發展，明確監管責任，規范市場秩序，經黨中央、國務院同意，中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室日前聯合印發了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》)。
《指導意見》按照「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求，提出了一系列鼓勵創新、支持互聯網金融穩步發展的政策措施，積極鼓勵互聯網金融平台、產品和服務創新，鼓勵從業機構相互合作，拓寬從業機構融資渠道，堅持簡政放權和落實、完善財稅政策，推動信用基礎設施建設和配套服務體系建設。
《指導意見》按照「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，確立了互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融等互聯網金融主要業態的監管職責分工，落實了監管責任，明確了業務邊界。
《指導意見》堅持以市場為導向發展互聯網金融，遵循服務好實體經濟、服從宏觀調控和維護金融穩定的總體目標，切實保障消費者合法權益，維護公平競爭的市場秩序，在互聯網行業管理，客戶資金第三方存管制度，信息披露、風險提示和合格投資者制度，消費者權益保護，網路與信息安全，反洗錢和防範金融犯罪，加強互聯網金融行業自律以及監管協調與數據統計監測等方面提出了具體要求。
下一步，各相關部門將按照《指導意見》的職責分工，認真貫徹落實《指導意見》的各項要求；互聯網金融行業從業機構應按照《指導意見》的相關規定，依法合規開展各項經營活動。(完)
中國人民銀行 工業和信息化部 公安部 財政部 工商總局 法制辦 銀監會 證監會 保監會 國家互聯網信息辦公室關於促進互聯網金融健康發展的指導意見
近年來，互聯網技術、信息通信技術不斷取得突破，推動互聯網與金融快速融合，促進了金融創新，提高了金融資源配置效率，但也存在一些問題和風險隱患。為全面貫徹落實黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務院決策部署，遵循「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求，從金融業健康發展全局出發，進一步推進金融改革創新和對外開放，促進互聯網金融健康發展，經黨中央、國務院同意，現提出以下意見。
一、鼓勵創新，支持互聯網金融穩步發展
互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業(以下統稱從業機構)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網與金融深度融合是大勢所趨，將對投資模式、業務、組織和服務等方面產生更加深刻的影響。互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。促進互聯網金融健康發展，有利於提升投資服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對內對外開放，構建多層次金融體系。作為新生事物，互聯網金融既需要市場驅動，鼓勵創新，也需要政策助力，促進發展。
(一)積極鼓勵互聯網金融平台、產品和服務創新，激發市場活力。鼓勵銀行、證券、保險、基金、信託和消費金融等金融機構依託互聯網技術，實現傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基於互聯網技術的新產品和新服務。支持有條件的金融機構建設創新型互聯網平台開展網路銀行、網路證券、網路保險、網路基金銷售和網路消費金融等業務。支持互聯網企業依法合規設立互聯網支付機構、網路借貸平台、股權眾籌融資平台、網路投資產品銷售平台，建立服務實體經濟的多層次投資服務體系，更好地滿足中小微企業和個人投融資需求，進一步拓展普惠金融的廣度和深度。鼓勵電子商務企業在符合金融法律法規規定的條件下自建和完善線上投資服務體系，有效拓展電商供應鏈業務。鼓勵從業機構積極開展產品、服務、技術和管理創新，提升從業機構核心競爭力。
(二)鼓勵從業機構相互合作，實現優勢互補。支持各類金融機構與互聯網企業開展合作，建立良好的互聯網金融生態環境和產業鏈。鼓勵銀行業金融機構開展業務創新，為第三方支付機構和網路借款平台等提供資金存管、支付清算等配套服務。支持小微投資服務機構與互聯網企業開展業務合作，實現商業模式創新。支持證券、基金、信託、消費金融、期貨機構與互聯網企業開展合作，拓寬投資產品銷售渠道，創新財富管理模式。鼓勵保險公司與互聯網企業合作，提升互聯網金融企業風險抵禦能力。
(三)拓寬從業機構融資渠道，改善融資環境。支持社會資本發起設立互聯網金融產業投資基金，推動從業機構與創業投資機構、產業投資基金深度合作。鼓勵符合條件的優質從業機構在主板、創業板等境內資本市場上市融資。鼓勵銀行業金融機構按照支持小微企業發展的各項金融政策，對處於初創期的從業機構予以支持。針對互聯網企業特點，創新投資模式和服務。
(四)堅持簡政放權，提供優質服務。各金融監管部門要積極支持金融機構開展互聯網金融業務。按照法律法規規定，對符合條件的互聯網企業開展相關金融業務實施高效管理。工商行政管理部門要支持互聯網企業依法辦理工商注冊登記。電信主管部門、國家互聯網信息管理部門要積極支持互聯網金融業務，電信主管部門對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息管理部門負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。積極開展互聯網金融領域立法研究，適時出台相關管理規章，營造有利於互聯網金融發展的良好制度環境。加大對從業機構專利、商標等知識產權的保護力度。鼓勵省級人民政府加大對互聯網金融的政策支持。支持設立專業化互聯網金融研究機構，鼓勵建設互聯網金融信息交流平台，積極開展互聯網金融研究。
(五)落實和完善有關財稅政策。按照稅收公平原則，對於業務規模較小、處於初創期的從業機構，符合我國現行對中小企業特別是小微企業稅收政策條件的，可按規定享受稅收優惠政策。結合金融業營業稅改徵增值稅改革，統籌完善互聯網金融稅收政策。落實從業機構新技術、新產品研發費用稅前加計扣除政策。
(六)推動信用基礎設施建設，培育互聯網金融配套服務體系。支持大數據存儲、網路與信息安全維護等技術領域基礎設施建設。鼓勵從業機構依法建立信用信息共享平台。推動符合條件的相關從業機構接入金融信用信息基礎資料庫。允許有條件的從業機構依法申請徵信業務許可。支持具備資質的信用中介組織開展互聯網企業信用評級，增強市場信息透明度。鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介服務機構為互聯網企業提供相關專業服務。
二、分類指導，明確互聯網金融監管責任
互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。
(七)互聯網支付。互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依託互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務。互聯網支付應始終堅持服務電子商務發展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。銀行業金融機構和第三方支付機構從事互聯網支付，應遵守現行法律法規和監管規定。第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制。要向客戶充分披露服務信息，清晰地提示業務風險，不得誇大支付服務中介的性質和職能。互聯網支付業務由人民銀行負責監管。
(八)網路借貸。網路借貸包括個體網路借貸(即P2P網路借貸)和網路小額借款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。個體網路借貸要堅持平台功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。個體網路借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。網路小額借款是指互聯網企業通過其控制的小額借款公司，利用互聯網向客戶提供的小額借款。網路小額借款應遵守現有小額借款公司監管規定，發揮網路借款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借貸業務由銀監會負責監管。
(九)股權眾籌融資。股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。股權眾籌融資必須通過股權眾籌融資中介機構平台(互聯網網站或其他類似的電子媒介)進行。股權眾籌融資中介機構可以在符合法律法規規定前提下，對業務模式進行創新探索，發揮股權眾籌融資作為多層次資本市場有機組成部分的作用，更好服務創新創業企業。股權眾籌融資方應為小微企業，應通過股權眾籌融資中介機構向投資人如實披露企業的商業模式、經營管理、財務、資金使用等關鍵信息，不得誤導或欺詐投資者。投資者應當充分了解股權眾籌融資活動風險，具備相應風險承受能力，進行小額投資。股權眾籌融資業務由證監會負責監管。
(十)互聯網基金銷售。基金銷售機構與其他機構通過互聯網合作銷售基金等投資產品的，要切實履行風險披露義務，不得通過違規承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應當採取有效措施防範資產配置中的期限錯配和流動性風險；基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的，應當對收益構成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、准確表述和列示，不得與基金產品收益混同。第三方支付機構在開展基金互聯網銷售支付服務過程中，應當遵守人民銀行、證監會關於客戶備付金及基金銷售結算資金的相關監管要求。第三方支付機構的客戶備付金只能用於辦理客戶委託的支付業務，不得用於墊付基金和其他投資產品的資金贖回。互聯網基金銷售業務由證監會負責監管。
(十一)互聯網保險。保險公司開展互聯網保險業務，應遵循安全性、保密性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業互聯網保險公司應當堅持服務互聯網經濟活動的基本定位，提供有針對性的保險服務。保險公司應建立對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要的防火牆。保險公司通過互聯網銷售保險產品，不得進行不實陳述、片面或誇大宣傳過往業績、違規承諾預期收益或者承擔損失等誤導性描述。互聯網保險業務由保監會負責監管。
(十二)互聯網信託和互聯網消費金融。信託公司、消費金融公司通過互聯網開展業務的，要嚴格遵循監管規定，加強風險管理，確保交易合法合規，並保守客戶信息。信託公司通過互聯網進行產品銷售及開展其他信託業務的，要遵守合格投資者等監管規定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。信託公司與消費金融公司要制定完善產品文件簽署制度，保證交易過程合法合規，安全規范。互聯網信託業務、互聯網消費金融業務由銀監會負責監管。
三、健全制度，規范互聯網金融市場秩序
發展互聯網金融要以市場為導向，遵循服務實體經濟、服從宏觀調控和維護金融穩定的總體目標，切實保障消費者合法權益，維護公平競爭的市場秩序。要細化管理制度，為互聯網金融健康發展營造良好環境。
(十三)互聯網行業管理。任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的，除應按規定履行相關金融監管程序外，還應依法向電信主管部門履行網站備案手續，否則不得開展互聯網金融業務。工業和信息化部負責對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管，兩部門按職責制定相關監管細則。
(十四)客戶資金第三方存管制度。除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應接受獨立審計並向客戶公開審計結果。人民銀行會同金融監管部門按照職責分工實施監管，並制定相關監管細則。
(十五)信息披露、風險提示和合格投資者制度。從業機構應當對客戶進行充分的信息披露，及時向投資者公布其經營活動和財務狀況的相關信息，以便投資者充分了解從業機構運作狀況，促使從業機構穩健經營和控制風險。從業機構應當向各參與方詳細說明交易模式、參與方的權利和義務，並進行充分的風險提示。要研究建立互聯網金融的合格投資者制度，提升投資者保護水平。有關部門按照職責分工負責監管。
(十六)消費者權益保護。研究制定互聯網金融消費者教育規劃，及時發布維權提示。加強互聯網投資模式合同內容、免責條款規定等與消費者利益相關的信息披露工作，依法監督處理經營者利用合同格式條款侵害消費者合法權益的違法、違規行為。構建在線爭議解決、現場接待受理、監管部門受理投訴、第三方調解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機制。細化完善互聯網金融個人信息保護的原則、標准和操作流程。嚴禁網路銷售投資產品過程中的不實宣傳、強制捆綁銷售。人民銀行、銀監會、證監會、保監會會同有關行政執法部門，根據職責分工依法開展互聯網金融領域消費者和投資者權益保護工作。
(十七)網路與信息安全。從業機構應當切實提升技術安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個人信息。人民銀行、銀監會、證監會、保監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室分別負責對相關從業機構的網路與信息安全保障進行監管，並制定相關監管細則和技術安全標准。
(十八)反洗錢和防範金融犯罪。從業機構應當採取有效措施識別客戶身份，主動監測並報告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄。從業機構有義務按照有關規定，建立健全有關協助查詢、凍結的規章制度，協助公安機關和司法機關依法、及時查詢、凍結涉案財產，配合公安機關和司法機關做好取證和執行工作。堅決打擊涉及非法集資等互聯網金融犯罪，防範金融風險，維護金融秩序。金融機構在和互聯網企業開展合作、代理時應根據有關法律和規定簽訂包括反洗錢和防範金融犯罪要求的合作、代理協議，並確保不因合作、代理關系而降低反洗錢和金融犯罪執行標准。人民銀行牽頭負責對從業機構履行反洗錢義務進行監管，並制定相關監管細則。打擊互聯網金融犯罪工作由公安部牽頭負責。
(十九)加強互聯網金融行業自律。充分發揮行業自律機制在規范從業機構市場行為和保護行業合法權益等方面的積極作用。人民銀行會同有關部門，組建中國互聯網金融協會。協會要按業務類型，制訂經營管理規則和行業標准，推動機構之間的業務交流和信息共享。協會要明確自律懲戒機制，提高行業規則和標準的約束力。強化守法、誠信、自律意識，樹立從業機構服務經濟社會發展的正面形象，營造誠信規范發展的良好氛圍。
(二十)監管協調與數據統計監測。各監管部門要相互協作、形成合力，充分發揮金融監管協調部際聯席會議制度的作用。人民銀行、銀監會、證監會、保監會應當密切關注互聯網金融業務發展及相關風險，對監管政策進行跟蹤評估，適時提出調整建議，不斷總結監管經驗。財政部負責互聯網金融從業機構財務監管政策。人民銀行會同有關部門，負責建立和完善互聯網金融數據統計監測體系，相關部門按照監管職責分工負責相關互聯網金融數據統計和監測工作，並實現統計數據和信息共享。
③ 如何做互聯網企業的財務盡調
針對互聯網企業的特點和常規審計，上市公司審計專家委員會做如下提示：
一、互聯網企業的行業特點
互聯網企業是以現代新興的互聯網技術為基礎，專門從事網路資源搜集和互聯網信息技術的研究、開發、利用、生產、貯存、傳遞和營銷信息商品，可為經濟發展提供有效服務的綜合性生產活動的企業。對比傳統行業，互聯網企業的不同之處，具體體現在以下幾個方面：
（一）互聯網企業經營風險遠高於傳統行業
互聯網企業作為市場經濟中新興的行業，處於受追逐和追捧的境地，而且互聯網企業由於需要抓住瞬息萬變的市場機會，通常都是在短時間內成立並且飛速發展起來。因此，這就導致互聯網企業生命周期相比傳統行業迅速縮短，需要快速更新創意順應互聯網潮流，這樣就導致在企業發展過程中一直伴隨著高風險。此外，因互聯網行業的萬眾追隨，容易滋生創始人盲目擴張情緒，一旦因商業模式甚至創意未充分獲得投資方認可的情況下不能持續融資，以及不能夠對技術前景進行有效預測，並且對互聯網企業的市場運作方式及商業模式不具備摸索和創新能力，就會導致在競爭中被淘汰。相比傳統行業，互聯網企業的失敗是瞬間倒閉而不可能有轟然倒下的過程。
（二）毛利率奇高且收入成本配比性差
互聯網企業提供的產品和服務具有高技術含量、高附加值的特點，同時與成本、費用的直接關聯性較小，傳統行業常用的毛利率等指標的分析，對互聯網企業不具有適用性和可比性。
（三）產品或服務更新替代頻率高
互聯網企業產品和服務不斷交替更新，新的產品和服務的研究開發活動會一直延續，與之相關的研發支出在企業經營活動過程中占據重要部分。
（四）專業化知識密集型產業
互聯網企業對人員的素質要求較高，人力資源構成企業主要的競爭實力，經營成本中人員成本支出的比重較大。
二、互聯網企業的業務特點
（一）互聯網企業通常都是「用戶流量為王」
互聯網企業的價值是建立在擁有大量用戶的基礎上，再將用戶流量變現為各種類型的收益，如網頁用戶的PV(訪問量)、UV（獨立訪客）、IP（獨立IP）等指標，APP用戶的下載量、注冊量、活躍度、留存率等指標，這些指標是獨立於財務會計核算體系之外的，特別是對於初創期的互聯網公司，有用戶量的飛速增長，但財務賬面上沒有反映出任何與之相關的信息。另一方面，用戶量變化可能會在深層次的影響著企業未來的收入和收益。因此注冊會計師需關注這些非財務指標，特別是這些指標趨勢與財務會計核算的收入趨勢出現背離的情況。
（二）互聯網企業收入確認大部分來自於系統生成的數據
互聯網企業不同於傳統的行業，在下游的用戶不具有固定性，並且面對的用戶群體是非常龐大的，存在著業務量大，單筆業務金額小的特點。只有依靠系統後台數據的統計匯總作為收入確認的依據，如視頻網站與商家對廣告收入按照CPA（實際點擊付費）、CPS（實際銷售付費）等模式來結算收入，這就需要依靠雙方認可的後台系統中統計的廣告實際點擊量和通過廣告來實際消費的情況，再如游戲運營商的游戲產品的收入確認，是通過會員或玩家實際消費的點卡或游戲幣或充值卡金額來計算的，對於這種虛擬的貨幣使用情況依然是通過後台系統來統計匯總。
注冊會計師一方面缺乏對系統技術的了解，同時也難以對系統生成的數據的真實性進行驗證，注冊會計師可以利用互聯網技術專家的力量進行IT審計和復核。這其中主要包括系統流程式控制制，數據集成准確性，數據備份安全性，數據查詢檢查等幾個方面。但更重要的是，注冊會計師從謹慎性的角度，對系統業務數據的邏輯性、與財務對應的匹配情況來考慮收入是否存在重大錯報。此外還應考慮獲取更多的外部證據作為支撐，如經電信運營商確認的系統數據比企業自行生成的數據更具有可靠性。
（三）互聯網企業合作分成的運營模式正在發生變化
傳統互聯網企業主要的盈利模式還是依靠廣告，但隨著移動互聯網的發展，合作分成的模式越來越被接受，如網路游戲開發商除了自主運營外，還通過其他游戲平台聯合運營，這兩種運營模式的主要義務責任人均為游戲開發公司，兩者的區別在於玩家下載、進入游戲及充值的平台不同。對注冊會計師而言，需判斷相關交易主體的權利和責任的主要承擔者，相應的在會計核算上會產生收入總額法和凈額法確認的差異。
（四）互聯網企業間業務互換的情況不斷增加
互聯網企業在實際運營的過程中，為降低宣傳推廣成本、同時利用現有資源，與相關合作方進行業務上的互換，如許多網路視頻網站開展了影片版權互換業務，不同的視頻類互聯網公司相互讓渡影視作品的使用權，即進行使用權的交換，但同時自身仍保留相應版權的所有權和使用權，再有如APP開發商在與應用市場結算宣傳推廣費用的過程中，一部分用所開發的APP向應用市場提供推廣服務進行抵償。這些業務上的互換需注冊會計師從交易的實質上、相關產品的公允價值，來判斷是否屬於非貨幣性交換以及是否確認收入。
三、互聯網企業的業務形式和盈利模式
互聯網企業按照主營業務內容可分為五類：從事電子商務的互聯網企業、從事互聯網信息服務業的互聯網企業、從事網路娛樂服務業的互聯網企業、從事互聯網通信聯系行業的互聯網企業和從事互聯網信息安全產業互聯網企業。其中，根據盈利模式又可分為以下六大類：
（一）搜索引擎業務類
主要通過競價排名服務來實現收入。這是一種按效果付費的網路推廣方式，用少量的投入就可以給企業帶來大量潛在客戶，有效提升企業銷售額。例如：企業在網路里注冊與產品相關的關鍵詞後，企業就會通過搜索引擎被查找這些產品的客戶找到。競價排名按照給企業帶來的潛在客戶訪問數量計費，企業可以靈活控制網路推廣投入，獲得最大回報。具有針對性強、推廣關鍵詞無限制的特點。
（二）門戶網站類
主要是通過廣告獲取收入，包括時長收費，或點擊量收費。以大量的免費各類資訊、大小熱點新聞去吸引大量的瀏覽者，形成固定的客戶群，以保持較高的點擊率和知名度，然後吸引企業在門戶網站上投放廣告，通過廣告推廣再推廣自己的產品。同時還有大大小小的增值服務，包括：VIP郵箱，企業郵箱，網上商城等，與商家合作從中獲取收入。
（三）第三方平台
交易平台及支付平台類，例如淘寶，京東，阿里巴巴等通過收取商品交易扣點、服務費等獲益，而第三方支付平台則通過收取手續費獲益。目前第三方平台的主要盈利模式可分為五類：
1.各項服務費用：包括分交易平台賣家的技術服務費以及支付平台的收款和付款服務費，比如目前支付寶-銀行卡轉賬服務已經由原來的全部免費轉變為僅支持手機轉賬免費；
2.利息收入：盈利主要來源於交易中的手續費和常駐資金的銀行存款利息，這種盈利方式可以說是 「借雞生蛋」；
3.服務傭金 ：從第三方支付平台行業來看， 這類業務與互聯網金融業務密切相關，在某種程度上支付平台就像是一個在網路中搭建的銀行，它與銀行之間以及與其他第三方支付工具之間的轉賬活動猶如現實世界中的跨行轉賬活動，當然最終也會像銀行一樣收取一定的手續費；
4.廣告收入： 在支付平台主頁上發布的廣告針對性強，包括橫幅廣告，按鈕廣告，插頁廣告等；
5.其他金融增值性服務：代理第三方理財產品，包括各類公司基金等，年利率均高於銀行存款，非常具有吸引力。比如支付寶涉足基金理財，與天弘基金合作為個人用戶打造的一項余額增值服務--余額寶。
（四）網路游戲運營類
網路游戲運營類，主要盈利模式包含：1.公司自主經營收入，來源於游戲玩家在網路游戲中購買虛擬游戲裝備、某些特殊游戲功能模塊或為游戲在線時間支付費用的方式取得在線網路游戲運營收入；2.與游戲平台聯合運營的收入；3.與電信服務商、分服運營商的合作運營收入等。
（五）提供資料庫，發展會員
提供資料庫，發展會員，通過會員費收費類，主要以出售有價值的數據來幫助企業進行智能化決策和精準化營銷，最重要的還是對於數據的分析，從裡面尋找有價值的數據幫助企業作出更好的商業決策。比如超市通過了解客戶的消費記錄可以判斷這個消費者消費習慣，從而可以精準的向客戶提供他所需要的商品折扣信息。
（六）提供網路信息服務
為企業提供網路信息服務類，如阿里雲等，發布彈性計算平台、開放數據處理服務、ACE平台、雲應用平台、開放存儲服務和CDN、開放結構化數據服務等。為依賴於大規模數據分析的阿里巴巴金融、萬網、shopex等典型客戶服務並間接為20多萬家客戶提供基於雲計算的服務。比如：當前國內金融行業多數採用小型機或大型機，由於其成本高昂以及可擴展性較差，該方案正被雲計算架構的解決方案所替代。阿里雲可以幫助商業銀行搭建部署構架使其實現與支付平台的快速對接，為其卡用戶增加便利的網路支付渠道，增強了卡用戶活躍度和粘性。目前已有渤海銀行、東海銀行、吳江商業銀行等上百家金融機構的業務運行在阿里雲計算上。
四、互聯網企業審計中需要重點關注的事項
（一）互聯網企業經營業務的真實性、完整性審核需放到首位
財務報表是否真實、准確、完整、及時地反映企業實際財務狀況、經營成果及現金流量，是各行各業財務報表審計的核心目的，而達到這一目的，關鍵在於判斷財務數據與業務數據的匹配性。互聯網企業業務模式相對復雜，比如，互聯網企業收取款項（資金）時的渠道多種多樣，注冊會計師需要在充分了解其業務模式、資金流向的基礎上，充分關注其是否存在把款項，如充值收入、購買某項權利或產品的收入等，存入個人卡或賬外賬戶的情況。再比如，與傳統企業不同，互聯網企業在前期存在大額研發支出，該類支出可能存在賬外支出的情況等，注冊會計師對此也需要在充分了解其研發項目投入產出、市場投放的進展情況、研發團隊規模等具體情況的基礎上關注其研究費用、開發支出的確認是否與其研發項目進展相匹配。
（二）互聯網企業經營風險較高，存在著經營失敗而導致的審計失敗的風險
在企業飛速增長的過程中，技術、資金、人員能否及時跟進，是否對市場的變化做出正確的判斷，均構成互聯網企業持續經營的重要因素，同樣經營的不穩定相應的增加了審計風險。若注冊會計師在被審計單位不具有持續經營能力的情況下，對其財務報表發表無保留的審計意見，可能造成相關報表使用人對注冊會計師的訴訟。
（三）鑒於互聯網企業交易過程的特殊性，該類企業的財務造假行為更具隱蔽性
互聯網企業為維持業務數據和財務數據的高速增長的趨勢，達到投資人的預期或者獲得新的投資人融資，在財務會計上選擇激進的會計政策和會計估計，同時利用業務數據系統生成的先天優勢進行造假，隱蔽性更強，相應的增加了注冊會計師的審計風險。
（四）特殊的交易方式可能帶來收入確認的風險
由於互聯網企業具有業務模式多樣、結算方式不一、業績波動普遍等特點，審計人員應關注其收入確認政策的合理性和謹慎性。互聯網企業特殊的交易方式，給收入確認審計帶來一定風險。比如撮合企業和個人交易的互聯網企業，由於下游個人無法開具發票，而上游企業必須要發票，那麼互聯網企業雖然本質上只是代理收入，但需要全額開具發票繳納稅款。互聯網企業為了降低稅負，可能會形成賬外收入。此外，互聯網企業的人工成本很高，為了降低個人所得稅稅負，會用一些發票頂替，或者用賬外收入支付，導致人工成本不實及逃漏個稅。
注冊會計師應充分考慮互聯網企業在成立之初由於經營運作不規范而可能出現的賬外收入、賬外投資，把款項如充值收入、購買某項權利或產品的收入存入個人卡或賬外賬戶等事項，全面分析業績波動的合理性等。
（五）高額研發費用的重點考慮
由於互聯網企業的研究開發投入普遍較高，實務中普遍存在研究費用與開發支出混淆的情況，審計人員應結合互聯網企業研究開發過程中，重點關注研究階段、開發階段、開發完成等各階段的劃分是否合理；開發支出是否滿足資本化條件；開始資本化及停止資本化時點的確定是否合理，及其會計處理的合理性。
（六）審計人員對互聯網行業、技術缺乏充分的了解，從而導致審計風險。
互聯網企業可能利用審計人員對其公司業務和技術的不熟悉而採取各種方式來蒙蔽審計人員，同時審計人員也不能夠針對其實施有效的審計程序，相應的增加了審計風險。在審計實務中，要特別關注互聯網企業內控制度的設計、制定的合理性及執行的有效性，以確定內控是否可信、有效運行；利用行業專家的工作，以幫助注冊會計師做出專業性的判斷；或者聘用專門的IT專家實施IT審計，以適應互聯網企業的信息系統數據量大、信息多的特點；此外，還需要考慮網路安全問題對於審計的影響。
五、互聯網企業審計的通用技能
（一）充分了解企業的行業、技術、業務，提升相關知識和能力
注冊會計師只有在自己對相關的技術與業務有較深入的了解的基礎上，才能分析與判斷企業的經營狀況、業務的真實性，才能運用符合互聯網企業特性的審計手段去發現問題，解決問題，從而降低審計風險。
例如掌握互聯網企業的專業用語如GMV指成交總額，用戶活躍度、灰色用戶、活躍用戶、付費用戶，還有用戶留存率可能指產生消費的用戶或是用戶已達到一定級別或登陸天數等情況，還有游戲分類有端游、頁游、手游及HTML5游戲。
再如某互聯網物流平台公司，其業務主要系用戶（車主和貨源方）使用自身開發的APP，用戶在APP平台上上傳相應的車源、貨源、目的地、時間等信息，該公司後台系統通過匹配信息來撮合雙方的交易。上述業務的特點實際上與傳統的物流中轉站信息交換功能相同，不同點在於利用移動互聯網的優勢，不受地域、時間、空間限制，迅速的擴展用戶量。對於注冊會計師而言，需關注的是用戶獲取過程中費用支出與用戶獲取量的匹配性，並與同行業的單位用戶獲取成本是否存在重大差異，以此來判斷被審計單位業務數據內邏輯的合理性。
（二）重視企業基本面的分析和邏輯判斷
注冊會計師在深入了解客戶經營現狀的基礎上，更要對互聯網企業的業務經營、面臨的經營風險、高管人員的背景等進行詳細了解與評價；對互聯網企業的控制環境、經營環境、產品的製造研發過程進行深入了解與評價；對企業主管機關或供應商的報告、內部審計報告加以研究或重視。只有在充分了解與分析客戶的基礎上，才能對客戶現狀及未來做出准確的判斷與評價，從而將審計風險控制在可接受的水平。
例如注冊會計師需密切關注互聯網企業團隊建設情況，特別是團隊負責人即CEO的管理和經營風格，是否存在對實現業務爆發式增長的迫切需求，由此在業務上採取激進的營銷推廣策略，同時在財務處理上有選擇性的迎合投資人的期望。
（三）重視企業的非財務信息，從非財務信息印證財務信息
注冊會計師應注重互聯網企業與業務相關的非財務信息，尋找財務信息與非財務信息的連接點，從邏輯、趨勢上判斷數據的合理性、真實性，充分識別相關的重大錯報風險，採取有針對性的措施實施審計計劃和審計程序。
例如某互聯網車輛在線拍賣平台，在買賣雙方通過平台交易成功後，公司根據每次成功的交易收取交易傭金，公司會計上的營業收入來源於後台系統的自動生成，注冊會計師需關注的是當期總的交易成功量與單次定額收費的乘積是否能夠與當期該項收入匹配，是否存在大量成功交易未收取交易費，注冊會計師需判斷未收取交易費的方式是否符合公司正常的銷售政策，同時還需結合交易傭金費銀行流水情況來判斷真實的交易量。
（四）特別關注互聯網企業內控制度的設計、制定的合理性及執行的有效性，以確定內控是否可信、有效運行；在審計實務中可以利用行業專家的工作，以幫助注冊會計師做出專業性的判斷；或者聘用專門的IT專家實施IT審計，以適應互聯網的數據量多、信息多的特點；此外，還需要考慮網路安全問題對於審計的影響。
④ 網路財務管理是什麼時候提出的新概念
「網路財務」是基於Internet技術，以財務管理為核心，業務管理與財務管理一體化，能夠實現各種遠程操作、事中動態會計核算和在線財務管理，並能處理電子單據和進行電子貨幣結算的一種財務管理模式，是電子商務的重要組成部分，這里的網路含義既不是企業傳統的自成體系的區域網或廣域網，也不是單純的網際網路（Internet），而是Internet相互協同形成的開放網路。總之，網路財務是以互聯網為主的IT技術和先進的管理理念相結合，應用於企業財務管理的結果。
網路財務的產生，是網路技術發展到一定階段的產物，無論從客觀環境還是技術條件上，都有其必然性，主要表現在以下方面：
1．企業信息化發展的客觀要求
企業信息化是提高企業管理水平的重要手段。企業信息化建設的目標就是以現代化的信息手段管理企業，通過高效的管理，提高企業的經濟效益和市場競爭力。可以說企業的信息化是以成本管理為核心的一個綜合管理過程，通過電子技術等手段，使原來的成本管理從單一化、落後於經濟業務的發生、發展成為全面的成本管理體系，做到綜合性、實時化，從而科學、及時、全面地了解企業的經濟運作情況，使企業的決策者能進行科學、及時的決策，在競爭中處於有利的地位。改善企業的管理，就是要建立以財務成本管理為核心的內部信息管理系統，降低采購、銷售、管理各項費用開支。企業要以財務成本為核心，逐步建立起產品開發、生產流程和質量控制等完整的企業內部信息管理系統。過去企業的財務滯後於經濟活動，如果要進行實時的成本監控，一個新的概念就被提出，那就是網路財務。網路財務概念的出現，相應的產品和解決方案的出台，為企業信息化真正走上實時、准確、科學的道路開啟了大門。
2.順應電子商務時代的發展需求
網路的發展推動了電子商務的興起，一時間電子商務風靡了經濟學界。許多企業開始探索實行電子商務，但一些企業僅僅將建立一個企業的網站，通過互聯網收取電子訂單視作開展電子商務的全部，而忽略了企業自身的財務、業務系統的運作效率。與以Dell為代表的在電子商務領域獲取巨大成功企業之間存在的根本差距 ——那就是大多數國內企業以進銷存業務為代表的內部業務、財務管理還沒有實現電子化、信息化的科學管理。內部「瓶頸」的存在是企業生命的物流、資金流和信息流的「血脈」不通暢的關鍵因素，即便有了方便快捷的電子訂單，企業運作對市場反映的遲緩還是得不到根本性的解決，再加上國內網路硬體設施的不足和網上金融認證的不成熟，都造成了企業電子商務發展進度的緩慢。
因此，對企業來說，要建設和發展有競爭力的電子商務，必須建立基於網路應用、有發展性的財務業務一體化信息平台，做好企業運營所必需的財務業務信息管理，這是電子商務的構建基礎。那麼，到哪裡去尋找基於網路應用的財務業務一體化信息平台呢？網路財務軟體的出現，為企業解決了所面臨的管理難題，使企業可以從網路財務軟體的應用逐步建立企業的電子商務平台。
3.入世企業需要網路財務
WTO對未來中國社會、經濟、文化、科技等諸多方面都將產生結構性的沖擊和整體的挑戰，其中對中國企業經營和運營方式的影響尤為巨大。WTO給中國帶來的影響可以分為正反兩個方面：一方面，中國加入WTO後將有助於消除歧視性貿易，增加經營的自由度和可預見性，在提高技術創新能力的同時完善國內企業的現代企業制度；另一方面，國內企業如果不建立起科技創新的激勵機制，徹底改造原有低效率的財務和業務管理模式的話，就無法承受貿易壁壘消除後來自國內同行業的競爭壓力而導致的悲劇。
企業要想更好地迎接WTO的挑戰，在網路時代獲取更大商機，可以從網路財務的應用開始。企業只有完成從桌面財務到網路財務的過渡，才能走向以電子商務為主要標志的歷史新階段：首先，企業的主要經營方式將向電子商務過渡；其次，企業將成為全球網路供應鏈中的一個結點，實現企業管理的數字化；最後，出現網上企業、網際企業、虛擬企業等全新的企業系統, 企業的生態環境將由原來的供應商——廠商——銷售商——客戶的層級化串列模式演變為基於網路的扁平化並行模式。這樣，企業在互聯網的基礎上才能進一步實現國際化，符合網路經濟、直接經濟等新興經濟形態的需求，並促進全球經濟一體化的形成。
4.技術條件成熟
現代信息技術的進步日新月異，基於 Internet/Intranet的Web技術、網路資料庫技術和三層結構組織技術的成功應用為網路財務管理軟體的開發提供了堅實的技術基礎。其中大型資料庫技術提供了高達TB（1TB=1 000GB）級的數據處理能力，不但能海量存儲數據，同時實現了對數據的高速安全處理；三層結構（即資料庫層、中間層、客戶層三個層次）這一先進成熟的數據應用結構，也為開發處理數據量龐大的財務軟體提供了條件。
另外，殺毒軟體、防火牆技術、Windows NT用戶安全機制等，也為財務軟體的運用提供了一定的安全保障。
⑤ 互聯網金融對企業財務管理有哪些影響
互聯網金融對企業財務管理的影響由於傳統金融業態邊界的模糊、機構綜合化經營的深入，再加上企業對於財務管理的需求迅速膨脹等，都使得面向企業提供系統性、多元化財務管理方案變得愈加迫切。互聯網金融不斷地震撼著傳統金融體系下的財務管理模式，從根本上完善了傳統金融體系的功能，並對企業的財務管理產生了深刻影響。
1、有效結合技術與財務管理工具。例如支付領域的工具創新，我國已經有部分證券及基金公司啟用了新型消費支付工具，投資者可以通過證券資金賬戶等進行消費。這將深刻影響與推進我國投資及財務管理的模式創新。另外，互聯網信息技術使得企業財務管理活動大大節約了時間成本，使得理財者能夠實時與財務管理機構進行互動。
2、創新了企業主動財務管理模式，擴大了財務管理需求者范圍。互聯網金融不僅減輕了財務管理需求者與財務管理工具媒介等對接的難度，而且使越來越多的個人與企業能夠自主地運行財務管理。
3、促進了財務管理工具的平台化融合。互聯網金融行業技術飛速發展，深刻影響銀行業等傳統業態，體現出包含不同金融業務形態的大財務管理平台的發展趨勢與重要性。越來越多的企業受到互聯網技術浪潮的影響，逐漸創新與完善財務管理的模式，財務管理平台也將慢慢走出傳統模式，成為面向更廣泛客戶的金融與消費服務型等綜合平台。
4、新型財務管理與融資模式在不斷涌現。例如近年來的P2P借貸平台，為許多擁有閑置資金的企業提供了一種新型財務管理模式。網路融資業務的發展，使得企業家和投資需求者能夠獲得資金的來源不再局限於傳統的金融機構，而是可以通過那些認可其創業計劃的投資者大眾來直接籌集資金。例如眾籌。
5、通過發現與整理大數據創新財務管理模式。互聯網金融企業通過大數據發掘，可以找出評估小微企業信用及運行模式的基礎數據，大大方便了小微企業信貸融資。諸如此類，可以逐漸形成良性的投資循環與業績回報，給企業財務管理節約資金空間，可以為新型社會信用體系建設與財務管理模式創新奠定基礎。
互聯網金融業務操作將導致一系列新的管理問題，如企業的風險控制，會計調整，稅收政策跟進。但究竟怎樣改善風險管理與控制，客觀地說，國內的實踐與研究經驗尚且不足。發展迅速的互聯網金融浪潮，也在無形中影響著整個財務管理體系的變革與升級。企業財務管理的轉型不能脫離財務業務一體化，更加要求有管理模式和運營的創新，嚴格的風險控制。企業需要學習如何利用互聯網金融思維推進財務管理的變革，使企業財務管理更加適應現代化信息技術及現代化企業的發展需要。
⑥ 中國互聯網金融行業協會會員單位都是有哪些企業組成
目前,我國的金融證書主要有:注冊證券分析師 金融從業資格考試(可能還處於實驗階段 目前就 多人參加過考試) 一般的金融分析師 高端的有 國際財務管理師(IFM) 和下面這5個 證書 下面的注冊會計師 不是國內的那種注冊會計師 含金量要高的多 CFA 和北美精算師資格(FSA資格) 屬於金融范疇 不過都很難考 以CFA 為例 不談花費 就說考試 並且 考試和教材為全英文 沒有半個漢字 IFM好些 就一門高級財務分析課程用英文考 CFA必須在7年類考過LEVEL 1.2.3 三個水平的考試 並且一年只能報 考一個階段 要授予CFA®執照，候選人必須： 1、按順序通過三級考試， 2、擁有至少三年被認可的在投資決策制定過程的專業工作經驗， 3、履行AIMR®會員資格的要求並且同時申請AIMR®會員資格，並在一個會員社區（如果會員社區在候選人工作區域的50英里（80公里 內）。 作為申請AIMR®會員資格的一部分，候選人必須：提供最近完成的保證表格；簽署並完成專業的操守聲明；簽署並同意遵守會員協議條款；嚴格遵守倫理和道德操守。 4、一旦候選人成為CFA®執照擁有人，他或她必須符合AIMR®的條件、要求、政策並遵守CFA®會員和AIMR®成員的規章制度，這些包括AIMR®組織的條例、規章制度、道德准則、職業行為以及與職業行為聯系的運作程序准則和其他條件、要求、政策和程序，這些有時會被制定和修改， 包括服從每年一次的專業操守聲明和支付AIMR®會員費。如果不能遵守AIMR®的條例、要求、政策、和程序將會導致懲罰性的制裁，包括延遲和撤回使用CFA®稱號的權利。 先決條件 CFA®計劃屬於研究生等級教育。在學習計劃中布置的閱讀教材和在CFA®考試中出現的問題適合個人准備「碩士」等級的課程學習。雖 然許多候選人是具備商科學校教育背景而進入這個計劃，其他的擁有文科教育背景。在注冊CFA®計劃時，沒有規定特別必備的學習課程， 但是候選人應該認識到在許多的主題范圍的布置的閱讀教材的水平要高於基礎的、介紹性的層次。 考試 要獲取CFA®執照要求的三個級別的考試每年一次在世界各地舉行。候選人必須依次通過這三個級別的考試，因為所有的三個級別的考 試是同時進行的，他每年只能參加某一級別的考試。沒有通過考試的候選人建議參加明年的同一級別的考試。第一級考試由多項選擇題 組成。第二級和第三級考試由短文和應用題組成。 基本准入要求 注冊CFA®計劃，候選人必須： 擁有本科或同等學歷。候選人必須在考試當年9月30日前獲得本科學歷來符合準入要求。比如，要參加2002年CFA®計劃，必須在2002年9月30日前獲取學歷。（如果候選人在考試當年不能在9月30日之前滿足學歷要求，他們的候選人資格將被取消，考試結果無效，不退還已交付的注冊及登記 費用，並且他們將必須再完成注冊來重新參加考試） 完成、簽署並且交回當年的注冊和登記表； 支付要求的費用； 完成、簽署並且交回專業操守調查和候選人責任聲明。 申請流程 得到CFA®計劃認可的候選人通過網上信用卡支付的形式，他們的申請將得到立即地處理。而通過信件郵寄付款的候選人，他們的處理時間將需要幾周。但候選人的付款被處理後，學習指南（考綱）將通過信件的形式郵寄給他。當您在合理的時間內沒有收到您的考綱，立即通知AIMR®。當申請被同意後，如果所有的准入條件都滿足的話，您會收到一份正式的接受函。 不完整的申請 每一份提交AIMR®的申請必須使用當年的注冊和登記表，包括所有要求的信息和全部的費用。提交不完整申請的候選人將會收到AIMR®的一份通知。申請必須在這份通知書寫日的30天內完成並且交至AIMR®，因此遺漏的信息或者項目應該通過全天候的郵寄來防止郵政服務 的延遲。在郵寄信息後的2周內，候選人應該與AIMR®核實考生的注冊情況。 如果注冊和登記表上的信息沒有清楚地或完整地填寫，職業操守調查和候選人責任聲明不完整或沒有簽署，應繳的費用沒有連同正確 的表格，申請將被認為是不完整的。而許多伴隨著不完整申請所帶來的問題同樣也妨礙了候選人電子提交他們的申請。一些典型的不完整 信息例如：（1）信用卡支付被拒絕或提交不完整的支付；（2）表格的教育部分不清楚或不完整；（3）沒有選擇考試地點；（4）表格沒 有附帶應付款；（5）提交錯誤的或者過期的表格；（6）缺少簽名。（注意：如果申請電子提交的話，不需要簽名）。 教科書 在考綱後附有指定教科書的訂購單。利用AIMR®網站的候選人服務部分，登記的候選人同樣能獲得考綱和其他相關的信息。在AIMR®網站上 同樣也有訂書單和學習大綱。教科書的費用不包括在注冊和登記費用里。教科書並不是通過AIMR®訂購。 CFA®學習組 雖然CFA®計劃本來是個人的學習過程，但是通過多種的渠道，小組學習也是可行的，包括AIMR®會員社區。許多CFA®候選人住所附近就會有學習小組活動。當距離阻礙了大型的學習組，候選人可以在當地聯合一個或幾個學習組來組織更大的學習活動。 成績公布 通過考試或者沒有通過考試都將公布。實際上的考試分數不會被公布。成績將通常在考試日後的90天內通過特快專遞發放。一份考試結果的只要將被公布給AIMR®會員、CFA®考試主辦人或其他人，但不會辨明候選人。所有考試小冊子、答題紙包括答案歸AIMR®所有，原版和復印版的都不會返還給候選人。 計算器規定 AIMR®在CFA®考試中嚴格執行計算器使用規定。根據在2002年候選人申請表中的必須理解和簽署的責任部分解釋道，只允許2種型號的計算器：德州儀器的BA II Plus或者惠普的Packard 12C。 候選人可以帶超過一隻的計算器進入考場，但只有以上列明的2種被允許。代理考點將被授權沒收不符合規定的計算器，在進入考場之前，所以可編程的計算器的記錄必須被清除。 IFM介紹 國際財務管理協會（International Financial Management Association，英文縮寫IFMA）是一家專業從事財務管理理論和應用研究、推動財務管理全球化、研究和推廣財務管理職業標準的全球性財經專業團體。其前身國際管理會計師協會（International Management Accountants Association）。IFMA秉承的一貫宗旨，即：推動財務管理全球化，研究和推廣全球適用的財務管理職業知識體系和認證標准，為各國培養現代企業管理所必需的財務管理、資本運作、企業決策、企業管理、專業理財、風險管理、投資決策等方面的中高級專業人才。 國際財務管理師"(International Finance Manager, IFM)是國際財經管理專業領域的一套職業資格認證體系，由國際財務管理協會(International Financial Management Association, IFMA) 創建並在全球推行。國際財務管理協會的使命是推動財務管理全球化。其通過研究和推廣全球適用 的財務管理職業知識體系和認證標准，為各國培養現代企業管理所必需的財務管理、資本運作、企業決策、企業管理、專業理財、風險管理、投資決策等方面的。 亞太經濟的迅猛發展使得亞太地區企業的財務管理活動日益國際化。這一 趨勢對該地區的財務管理人員提出了新的挑戰，要求他們不僅能夠 從事傳統的籌資、投資、收入和分配等管理，而且還能夠進行外匯風險管理、國際資本市場運作、國際投資、營運資本管理和國際納稅管 理等。針對亞太地區的實際情況，國際財務管理協會在為該地區設計IFM職業資格考試認證體系時，廣泛征詢了財經管理機構、僱主群體以及專業人員的需求，對其原有IFM資格體系進行了修改和調整，保證了該證書體系既體現出當今國際財經管理專業資格認證的國際水平，又符合亞太地區經濟社會發展的需求，具有高度的實用性和可操作性。 為提高中國財務管理人員的素質，加速中高級國際型財務管理人才的培養，滿足各類企業及機構的人才需求，2004年5月，經中華人民共和國勞動和社會保障部審核批准，IFM資格認證獲准進入中國(注冊號：勞引字[2004]001號)，這標志著國際財務管理協會與其中方合作單位可以合法地在華開展考試和發證活動，所頒發的IFM證書與國家職業資格證書具有同等的效力，並被納入國家職業資格證書統一管理體系。 IFM體系的科學性與實用性，以及對財務管理職業領域的促進作用得到了中國各行各業及企事業單位的廣泛認可。中國總會計師協會與國際財務管理協會2005年6月在京正式啟動了國際財務管理師(IFM)聯合認證，雙方共同組建了國際財務管理師(IFM)職業資格聯合認證委員會，負責對中國地區的考試成績合格者進行資格認證。優勢，價值 1. 為什麼要成為國際財務管理師(IFM) 對於財務從業者來講，獲得IFM認證表明持證人具備勝任現代財務管理工作所需的觀念、知識、經驗和技能。業界、僱主、客戶和同行都將IFM證書看作財務高管人員職業能力水平的象徵。 隨著中國成為WTO成員國，許多職業的就業標准開始國際化。一些外國教育培訓瞄準了中國市場，紛紛在中國開設考點，國際認證變得炙手可熱。大量的「洋」資格證書湧入中國，令中國的「考證族」應接不暇。一時間，職業資格認證考試掀起了一股「洋」流。國外的一些頂級行業的資格考試，如國際注冊會計師證書(ACCA)、CCNA(CISCO職業認證)、CCIE(國內互聯網專業證書)等國際認證，都受到就業者的普遍歡迎，而許多證書目前在國內獲得人數甚至不足百人。 考證對就業有用是毋庸置疑的。證書帶給人們的，除了是有關部門認定的權威性之外，更重要的是職業上的自信和安全感。同時，收入也有一定程度的增加。無疑，後者是人們對考證執著不已的關鍵所在。 據北京某信息技術公司的一項調查結果顯示，獲得一項認證，個人的薪金就能得到一定幅度的提高。以IT認證為例，大致情況如下：如果通過Oracle認證，薪金一般提高40-50%；如果通過微軟MCSE認證，薪金一般提高30-50%；如果通過微軟MCSD認證，薪金一般提高40-60%；如果通過Cisco認證，薪金一般提高50-60%。 薪金的提高同時也帶來了地位的提升。在北京工作的於先生就是如此。他原來是一家國企的辦公室主任，月薪4000元左右。但他不甘於平淡的工作，幾年前通過努力拿下了思科的網路維護認證。在此後的求職中，四五家跨國公司均向他發出邀請，許諾部門經理一職，還有公司標出的年薪達到30萬元。 正是於先生這樣的例子刺激著「考證一族」，促使著他們奔波在考證的路上，為一紙證書付出了大部分的業余時間和大量的金錢。因為大多數人相信，為證書付出的金錢和此後得到的回報是成正比的：英語四六級考試的報名費是幾十元，四六級就是最普遍的「入門證」；而要通過國際注冊會計師(ACCA)14門考試，則需要3萬元。雖然考證費用昂貴，但有優厚的薪資回報，人們覺得為此一擲千金也值。 那麼，目前都有哪些證書值得人們一擲千金呢？ 最值錢五大證書之財會篇國際注冊會計師資格(ACCA資格) 如今的會計行業早已不是拿著算盤打天下的賬房先生了。電算化是必備的武器，而本土的上崗證對會計師而言就像身份證那樣平常：沒有，則立即驅逐出境；有了，也難保擁有一方沃土。於是，一大批新生代的會計師們不辭辛勞地湧入了考「洋」證書的行列。 說起會計行業的職業資格考試，除了國內的注冊會計師CPA外，還有5種國外認證的會計師資格證書：ACCA(特許公認會計師認證)，AIA(國際會計師專業資格證書)，CGA(加拿大注冊會計師)，CMA(美國管理會計師考試)和CTA(澳大利亞公證會計師考試)。每張證書適應的國家和教學、考試內容都有一定區別，用來適應不同國家的會計制度。其中叫得最響的非ACCA莫屬。 ACCA在國內已經被約定俗成地稱為「國際注冊會計師」，實際上是特許公認會計師公會(The Association of Chartered Certified Accountants)的縮寫，它是英國具有特許頭銜的四家注冊會計師協會之一，也是當今最知名的國際性會計師組織之一。具備ACCA資格就擁有了打開這一職業發展之門的金鑰匙，因此又被稱為「國際財會界的通行證」。 ACCA以其全球公認、國際推崇而令人神往，但又以全英文考試難度大、綜合能力要求高而令人生畏。它共分為三個階段14門課程，每次考試最多隻能報考4門，學員只要在注冊後10年內完成所有考卷就可以獲得ACCA的資格認證。所以，按最理想化的方式計算，通過所有的14門考試，花上將近3年時間也就夠了，而實際情況卻遠非如此。由於是全英語教材，對中國學生而言，語言關就將很多人攔腰截住，而且從第二階段開始難度大幅提高，再加上ACCA苛刻的考試方式，很多人在這一關口竹籃打水一場空，人力物力消耗甚大，七八年無功而返的大有人在。 有資料顯示，自ACCA在國內啟動以來，到2001年中國內地僅有2800人注冊成為ACCA的學員，到目前也不到1萬人。而據有關人士估計，我國大約需要35萬名注冊會計師。需求缺口的巨大，加上ACCA本身「十年磨一劍」的含金量，使ACCA的會員大多身價不菲。中國內地獲得ACCA資格的第一人吳衛軍，就進入了國際著名的普華永道公司，並用了5年時間從高級經理提升到合夥人的位置，成為國內會計界的風雲人物。 據估計，目前持有ACCA證書的人員普遍年薪在40萬元左右，最高年薪已逾百萬元。在未來的10年我國需求的15類人才排行榜中，注冊會計師位居榜首，尤其是熟知專業業務和國際事務的人才更為搶手。 深圳各行業薪水大揭密 最值錢五大證書之財會篇 IT審計師資格(CISA資格) 作為國內IT業的一員新貴，信息系統審計師(CISA)對於大多數人來講，還是一個陌生的名詞。但在國外，CISA證書早已同MCSE、CCEP等證書一樣，成為追求高薪的人們爭相追捧的對象了。 CISA是國際注冊信息系統審計師的簡稱，又稱IT審計師，是由信息系統審計與控制協會ISACA授予的一種職業資格。未來審計行業和審計技術的發展動力將主要來自於信息系統審計的發展，這一觀點已經逐漸成為國外會計、審計界的一個共識。會計公司以及整個社會對信息系統審計師需求量將成倍地增長，信息系統審計師的地位也在不斷提高。在國外一些大型會計公司中已經出現了沒有CPA資格的合夥人，他們持有的專業資格就是CISA。 CISA的考試包括信息系統的安全與控制實務、信息系統的完整、保密和有效及信息系統軟體的開發、取得與維護等五個方面，試卷的問答全部採用英文。目前參加一次CISA的考試，報名費與培訓費用在5000元左右。 目前通過CISA認證在全球有2萬人，中國內地不超過10人，而且全部都在國際五大會計公司、專業咨詢機構和著名跨國公司擔任要職，國內會計師事務所里還沒有CISA。據專家介紹，CISA目前已經成為全球范圍內最搶手的高級人才之一，在中國也正悄悄走熱。 國際審計師在中國一直處於嚴重缺乏的狀態。盡管國家目前還禁止國外會計師事務所進入國內企業的年度報表審計市場，但每年國際五大會計公司從中國的會計審計包括企業海外上市的承銷、推廣和ERP服務中獲取幾十億美元的收入，IT審計業務是其中極為重要的一部分，而且比重在不斷加大，而國內的會計審計行業在此項服務上的表現卻幾乎為零。可以預見，在未來的幾年，擁有CISA證書，將成為「魚躍龍門」的重要資格。 最值錢五大證書之保險篇北美精算師資格(FSA資格) 精算師的職業生涯被喻為「金領中的金領」。因為在發達國家，精算師既是商業保險界的核心精英，又可在金融投資、咨詢等眾多領域擔任要職。 所謂精算，是對未來不確定風險因素進行評估。精算師是保險公司核心部門的核心人才，有著極高的地位、權力和職責。精算師的工作包括新保險產品開發設計、產品管理和財務管理等。其地位非常重要，甚至有的公司總經理就是一位精算師。因此，精算師代表著財富、權力和專業水準。 我國現有四大保險精算師考試體系：中國保險精算師、日本保險精算師、英國保險精算師、北美保險精算師。其中，中國精算師是國家惟一承認有簽署我國壽險公司精算報告資格的精算師。而北美精算師資格(FSA)則是最具權威的精算師認證體系。 由普通的精算人員成長為精算師的道路漫長而艱苦。在美國，要通過精算師資格考試，平均需要5-7年的時間。我國在1998年以前沒有自己培養的精算師。1998年，友邦保險上海公司誕生了第一位中國精算師，到2002年，我國已有了10位精算師，近50位準精算師。 一般精算師資格考試分為准精算師考試和精算師考試兩部分。據介紹，目前北美精算協會的資格考試科目有9門，考試時間在3、4個小時到6個小時不等。參加資格考試最低的一門考試科目也需要100美元，總計大約需要3000多美元。 一門考試6個小時，聽起來是非常「殘酷」的，但考試還只是資格認證的一部分，考生還必須參加協會組織的足夠的培訓，並撰寫報告。其中，專業職業道德培訓是非常嚴格和重要的一環。 考下精算師的資格需要經過漫長而持久的努力，而一旦取得精算師資格，他們往往被任命重要的職務。記者從保險行業內了解到，一般中國本土的精算師年薪在20萬至40萬元之間，海歸或洋精算師的身價一般都在百萬元之上甚至更高。在香港，一名精算師的年薪最少也要10萬美元。 我國保險業培養的第一位FSA，是中國平安保險公司的周衛東，他經過6年的努力，於2002年獲得了北美精算協會的正式會員資格，是中國的第10位FSA。 由於精算人才緊缺，現在各大人壽保險公司中，總精算師、副總精算師大多由海外歸來的國際精算師擔任。據專家預測，我國未來十年急需5000名精算師。 最值錢五大證書之金融篇特許金融分析師資格(CFA資格) 特許金融分析師(CFA)都是一些受過良好教育和專業訓練，具有優秀金融理論素養的金融人才，商業銀行、保險公司、證券公司、基金管理公司、資產管理公司等金融機構，對持有這一認證的人士求賢若渴，這一類金融人才在金融領域十分搶手。 據了解，CFA是由美國投資管理與研究協會(AIMR)於1963年開始設立的特許金融分析師資格證書考試。這一考試每年舉辦一次，是世界上規模最大的職業考試之一。金融分析師資格考試被稱作「全球金融第一考」。據了解，特許金融分析師是當今世界證券投資與管理界普遍認可的一種職業稱號。在歐美等發達國家和地區，獲得CFA資格幾乎是進入投資領域從業的必要條件。由於素質要求極高，40年以來，全球至今只有不到4萬人通過考試成為金融分析師。中國內地目前只有不到10人擁有CFA資格。 要成為一名CFA，必須經過美國投資管理與研究協會命題、組織的全球統一考試。分初、中、高三個等級。每年每人只能報考一個等級。考試注重能力，包括案例研究、論文和應用。對中國考生來說，涵蓋了十多個學科領域的考試范圍讓人卻步；此外，建立在實際工作經驗之上的論文和應用類考試題目，將會把相當一部分具有中國特色的死記硬背類考生拒之門外。而只有通過全部三個級別的考試，且有3年金融從業經歷者才能最終獲得資格證書。 一位在銀行工作的考生告訴記者，參加CFA考試的投入很大，報名費就要400-900美元不等，加上原版的教材資料費、培訓費，平均考一次就得花掉兩三萬元。但回報也極高，獲得CFA資格者在收入方面明顯優於同行。目前，全球特許金融分析師的平均年薪是17.8萬美元。而美國特許金融分析師的年收入則是19萬美元，比哈佛的MBA還要高出近5成。在我國香港，CFA的年均收入也達到13.6萬美元。 目前中國的高級金融人才奇缺，金融分析師更是存在巨大供需缺口。以上海為例，未來兩年，上海對CFA的需求是3000人，而目前上海擁有的CFA只有30人。2001年，整個上海409名考生中，只有2人取得了資格證書。而一旦成為CFA，便會變得炙手可熱，受到多家金融機構爭搶，年薪也很高。正是在這種高薪的刺激下，國內的特許金融分析師的報考熱不斷升溫，報考人數逐年遞增。 最值錢五大證書之金融篇注冊金融策劃師資格(CFP資格) 注冊金融策劃師CFP(Certified Financial Planner)，是國際上金融服務領域最權威的個人理財職業資格。為客戶進行理財的理財規劃師，主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以「幫助客戶」為核心理念，採取一整套規范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為他尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產的保值與增值。 CFP資格的考核內容涵蓋了106門學科的內容。候選CFP需要通過教育、考試、經驗和職業道德等多方面的考核，才能成為真正的CFP。取得這個資格會在理財規劃行業中得到廣泛認可和尊敬。 在一定程度上，一個國家或地區擁有CFP人數的多少，代表著該國理財規劃業的發展程度。在世界范圍內，美國和加拿大擁有CFP資格的人數是最多的，分別佔CFP總人數的60%和20%。一個國外的CFP年收入都在10萬美元以上。 目前，中國內地並不是美國理財規劃協會會員，因而並不能舉行CFP的考試及注冊程序等；CFP在內地實際上還沒有。但平安保險公司去年引進了國外關於理財規劃的理念，並在北京推出了50名個人理財規劃師。雖然這些理財規劃師與CFP的標准相差很遠，但一經亮相便凸顯廣闊的市場前景。 一家理財網站的調查顯示，在接受調查的人中，78%的願意接受專家顧問的理財意見，25%的願意委託理財，50%以上的願意支付顧問費。由此可見，隨著人們收入增加，投資意識增強，人們對理財規劃的需求日趨旺盛，理財規劃師將大有作為。 閃光的不一定是金子 以上提到的「最值錢五大證書」，都是實打實的國際標准，而且就業前景絕對不可限量。但目前國內也有很多形形色色的資格認證，打的都是國際認證的牌子，但考生花費了高額報名費和培訓費後，證書卻得不到用人單位的認可，薪水也沒有因此而增加。其中的原因多種多樣，但有一點是必須明確的，證書固然重要，但在現在的老闆眼裡，員工的能力才是決定一切的根本所在，否則，就是有再多的證書，也一樣找不到理想的工作。 從事項目管理的溫先生就是這樣一位應考者。他去年看到項目管理人才的資格認證考試廣告，上面說PMP，也就是項目管理專業人員資格認證，是由美國項目管理協會發起的，嚴格評估項目管理人員知識技能是否具有高品質的資格認證考試。並提到，項目管理職業已成為美國的「黃金職業」，擁有PMP資格的人，在美國的平均年薪是5.5-12.5萬美元。到目前為止，全球獲得PMP頭銜的只有3萬多人。 當時，PMP的報名費是3900元人民幣，加上培訓費、資料費大約需要1萬元左右，溫先生想這是國際證書，還是很痛快的掏錢報了名。讓他高興的是，考試的內容並不是非常困難，組織考試的外專局應美國項目管理協會的要求將試題漢化，在考試中採用中英雙語，而且200道標准化試題的考試類型也讓善於做選擇題的他鬆了一口氣，只花了3個月時間准備就順利通過了考試。 但隨後他就高興不起來了：那年國內一下子就有300人通過了PMP的資格認證，到今年更是飛速增長到600人了。這樣的增長速度，讓溫先生的心情很沮喪，他想，PMP很有可能由於大家一窩蜂地跟進，而且又是標准化試題，在很短的時間里迅速貶值。事情往往是這樣，太容易了就不值錢了。就像現在已經快要臭街的微軟認證一樣。 同時，證書對溫先生的薪金並沒有什麼改善的作用。因為項目管理的好與壞，對企業是一個隱性的利益，並不能直接體現在報表當中，所以，沒有明顯的薪金變化也是正常的。 洋證書的最大魅力在於權威性和通用性，有的洋證書更是出國留學和工作的「紅派司」。在國內，三資企業的外方管理人員，對國內的一些考試和認證知之甚少，往往也依據洋證書認定人才的能力和執業資格，這更增添了洋證書的含金量。一些洋認證機構更是大打「就業牌」吸引生源。但有關人士提醒，也有不少洋證書機構是以「圈錢」為目的的，如有的隨意誇大，說是「國際承認」，實際上只是該機構所在國或某個區域認可；有的稱自己的考試是「學位考試」、「文憑考試」，事實上只是專業方面的證書；有的培訓與就業指導脫鉤，學員手裡捧著「洋證書」，卻不知有什麼用處。因此，除了注意溫先生遇到的情況，您在選擇考證的項目時，還要仔細考察考試主辦單位的權威性和合法性，防止陷入今年初「商務策劃師WBSA資格認證」那樣的圈錢騙局中。自:Club
⑦ 移動互聯網對企業財務管理有哪些影響
控全局認為互聯網金融對大財富管理的挑戰體現在五個方面：一是激發了財富管理模式的創新，使得大眾化財富管理需求得到更大滿足；二是通過技術與財富管理的有效結合，賦予了財富管理工具全新的吸引力；三是促使財富管理工具的平台化融合成為可能；四是降低了特定融資風險，並使新型的融資與財富管理模式不斷出現；五是通過大數據時代的信息發掘與整合，形成更准確的客戶定位。
自2012年以來，很多業內人士都在強調一個「大財富管理時代」的到來，背後原因，一是在居民收入水平提高、通脹等因素引發財富貶值風險加大、跨境資產配置可能性逐漸提升的情況下，公眾對於財富管理的需求迅速膨脹；二是傳統金融業態邊界的模糊、機構綜合化經營的深入等，都使得面向客戶提供「系統性、多元化財富管理解決方案」愈發變得可操作。
在此背景下，互聯網金融的技術和理念，突如其來地震撼著傳統金融體系的財富管理模式，並且在挑戰中帶來巨大發展機遇。當然，雖然互聯網金融的概念變得如此時髦，但仍然「如同一個筐，什麼都能往裡裝」，似乎只要把互聯網與金融要素沾邊，就變成了所謂的互聯網金融。在深入探討互聯網金融對財富管理的影響之前，我們有必要從相對嚴謹的思路出發對其予以界定。
教科書告訴我們，現代金融體系的基本功能，包括資金的時空配置、風險管理、支付清算、信息發掘等。由此，我們認為所謂互聯網金融是一個動態的過程，亦即現代互聯網的技術和理念，從根本上改變著這些基本功能的落實。有鑒於此，我們認為，其對於財富管理的挑戰主要體現在五個方面。
第一，激發了主動財富管理模式的創新，使得大眾化財富管理需求得到更大滿足。一方面，互聯網金融具有「去中心化」、「民主和分散化」等特點，新的信息與金融技術，不僅使得資金供給者(財富管理需求者)與財富管理媒介更容易對接和配置，而且使原先只能被動接受金融機構財富管理服務的公眾，以及難以投資門檻較高的財富管理產品的普通人，都能夠更加主動地進行財富管理活動。
例如，在近期貨幣市場基金的網路化銷售逐漸流行之際，越來越多的普通人可以把零散的資金投入到其中。
另一方面，通過互聯網化、電子化、虛擬化的發展，傳統金融機構不僅能創新和完善專業化和便利性的財富管理產品與服務，並且更容易通過互聯網進行銷售，而且可以開發和培育更多適應「E時代」的客戶，還可以不通過設立分支機構和配置營銷人員，而在傳統薄弱環節以低成本開發潛在客戶，如滿足廣大的農村領域財富管理需求。當然，互聯網金融更著眼於對大眾財富管理需求的滿足，而面向高端客戶的財富管理，仍然需要以線下私密的、真正的私人銀行服務為主。
第二，通過技術與財富管理的有效結合，賦予了財富管理工具全新的吸引力。例如，在美國等發達國家，投資者可以刷貨幣基金卡進行消費支付，刷卡後貨幣基金的贖回資金自動被劃撥到消費商戶的賬戶中，這樣大大增加了貨幣基金的功能，促使大批投資者將零散資金投資到貨幣基金上。去年底以來，部分證券公司、基金公司推出基於證券資金賬戶、貨幣基金的消費支付服務，可以預見，這一基於支付領域的工具創新，將會對證券和基金業產生深遠的影響，並深刻改革居民的投資與財富管理需求結構。
再比如，互聯網的出現使得居民財富管理活動不需要投入太多的時間成本，智能手機的興起讓理財者能實時通過APP應用、移動互聯網辦理業務，社交媒體的出現讓理財者能夠實時與財富管理機構進行互動。同時，互聯網的最吸引投資者的另一個優勢，是把財富管理服務的流程完整展現出來，服務更加透明化、標准化。
第三，促使財富管理工具的平台化融合成為可能。一方面，互聯網加速了混業經營時代的降臨。隨著將來我國金融業綜合經營程度不斷提高，有的機構會越來越專業化，有的可能會轉向金融控股或銀行控股集團。互聯網信息和金融技術飛速發展，一是促進了以支付清算為代表的金融基礎設施的一體化融合，二是使得網路金融活動同時深刻影響銀行業、證券業、保險業等傳統業態，並且給其帶來類似的風險和挑戰，由此，使得涵蓋不同金融業態的大財富管理平台在制度和技術上逐漸顯現。
另一方面，除了第三方財富機構，互聯網時代還促使新型企業也逐漸加入到財富管理的產業鏈中。例如，通常認為互聯網公司擁有較大的粘性用戶和流量，一旦互聯網公司獲得資產管理牌照，可能對傳統的行業格局形成顛覆。實際上，在互聯網技術的推動下，財富管理平台將逐漸跳出傳統模式，如投行、信託、資產管理的服務平台，或多層次資金池平台，而成為面向機構、企業、個人等不同客戶，提供融資、資本運作與資產管理、增值服務、消費與支付等在內的「金融與消費服務超市型」綜合平台。
第四，降低了特定融資風險，並使新型的融資與財富管理模式不斷出現。例如，一方面，近年來，歐美發達經濟體的P2P網路借貸平台，實際上對於許多擁有閑置資金的人，提供了一種新型財富管理模式，在這類金融服務網站上可以實現用戶之間的資金借入或借出，整個過程無需銀行的介入。其便捷自助的操作模式、低廉的費率、透明的信息和差異化的定價機制已經對傳統商業銀行造成了強烈的沖擊和影響。美國的Prosper和英國的Zopa是其中的兩個成功例子。另一方面，基於互聯網的眾籌融資，不僅使得創業者的資金來源除了自有資金以外，開始有可能擺脫傳統金融機構(如銀行、風險投資等)的局限，從認可其創業計劃的大眾手中直接籌集資金，也使得消費者能夠在主動參與到產品設計及生產過程中同時，實現了新型的財富管理和投資。
第五，通過大數據時代的信息發掘與整合，形成更准確的客戶定位。互聯網最重要的功能之一就是提供信息支撐，而信息又是信用形成和金融交易的基礎。例如，新型互聯網金融企業之所以能夠做好小微企業貸款，是因為對於小企業來說，由於缺乏信用評估和抵押物，往往難以從傳統金融機構獲得融資支持，而在電子商務環境下，通過互聯網的數據發掘，可以充分展現小企業的「虛擬」行為軌跡，從中找出評估其信用的基礎數據及模式，由此為小微企業信用融資創造條件。諸如此類的創新，能夠為財富管理機構的資金運用開拓空間，形成新的良性投資回報與循環。
此外，互聯網時代也對商業銀行提出挑戰，因為金融數據的快速增長和高處理成本，導致了數據處理模式必須有所改變，銀行除了關注內部數據，還需要納入互聯網數據，互聯網數據記錄了銀行客戶的痕跡和行為，從中分析出客戶的風險喜好、投資偏好、個性特徵等。通過傳統銀行金融機構、非銀行金融機構、支付企業、互聯網企業的有效數據整合，可以為新型社會信用體系建設與財富管理模式創新奠定基礎。
總之，互聯網金融的本質是使得傳統金融「走下神壇」，並非與其對抗和完全替代，也不應被樹立為新的「金融神話」，它只是從根本上完善了傳統金融體系的功能，並對中國財富管理的體系、模式、環境產生深刻影響，因此有助於一個貼近各類客戶需求的、靈活多樣的財富管理時代的到來。
⑧ 《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》
關於促進互聯網金融健康發展的指導意見
近年來，互聯網技術、信息通信技術不斷取得突破，推動互聯網與金融快速融合，促進了金融創新，提高了金融資源配置效率，但也存在一些問題和風險隱患。為全面貫徹落實黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務院決策部署，遵循「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求，從金融業健康發展全局出發，進一步推進金融改革創新和對外開放，促進互聯網金融健康發展，經黨中央、國務院同意，現提出以下意見。
一、鼓勵創新，支持互聯網金融穩步發展
互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業（以下統稱從業機構）利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網與金融深度融合是大勢所趨，將對金融產品、業務、組織和服務等方面產生更加深刻的影響。互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。促進互聯網金融健康發展，有利於提升金融服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對內對外開放，構建多層次金融體系。作為新生事物，互聯網金融既需要市場驅動，鼓勵創新，也需要政策助力，促進發展。
（一）積極鼓勵互聯網金融平台、產品和服務創新，激發市場活力。鼓勵銀行、證券、保險、基金、信託和消費金融等金融機構依託互聯網技術，實現傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基於互聯網技術的新產品和新服務。支持有條件的金融機構建設創新型互聯網平台開展網路銀行、網路證券、網路保險、網路基金銷售和網路消費金融等業務。支持互聯網企業依法合規設立互聯網支付機構、網路借貸平台、股權眾籌融資平台、網路金融產品銷售平台，建立服務實體經濟的多層次金融服務體系，更好地滿足中小微企業和個人投融資需求，進一步拓展普惠金融的廣度和深度。鼓勵電子商務企業在符合金融法律法規規定的條件下自建和完善線上金融服務體系，有效拓展電商供應鏈業務。鼓勵從業機構積極開展產品、服務、技術和管理創新，提升從業機構核心競爭力。
（二）鼓勵從業機構相互合作，實現優勢互補。支持各類金融機構與互聯網企業開展合作，建立良好的互聯網金融生態環境和產業鏈。鼓勵銀行業金融機構開展業務創新，為第三方支付機構和網路貸款平台等提供資金存管、支付清算等配套服務。支持小微金融服務機構與互聯網企業開展業務合作，實現商業模式創新。支持證券、基金、信託、消費金融、期貨機構與互聯網企業開展合作，拓寬金融產品銷售渠道，創新財富管理模式。鼓勵保險公司與互聯網企業合作，提升互聯網金融企業風險抵禦能力。
（三）拓寬從業機構融資渠道，改善融資環境。支持社會資本發起設立互聯網金融產業投資基金，推動從業機構與創業投資機構、產業投資基金深度合作。鼓勵符合條件的優質從業機構在主板、創業板等境內資本市場上市融資。鼓勵銀行業金融機構按照支持小微企業發展的各項金融政策，對處於初創期的從業機構予以支持。針對互聯網企業特點，創新金融產品和服務。
（四）堅持簡政放權，提供優質服務。各金融監管部門要積極支持金融機構開展互聯網金融業務。按照法律法規規定，對符合條件的互聯網企業開展相關金融業務實施高效管理。工商行政管理部門要支持互聯網企業依法辦理工商注冊登記。電信主管部門、國家互聯網信息管理部門要積極支持互聯網金融業務，電信主管部門對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息管理部門負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。積極開展互聯網金融領域立法研究，適時出台相關管理規章，營造有利於互聯網金融發展的良好制度環境。加大對從業機構專利、商標等知識產權的保護力度。鼓勵省級人民政府加大對互聯網金融的政策支持。支持設立專業化互聯網金融研究機構，鼓勵建設互聯網金融信息交流平台，積極開展互聯網金融研究。
（五）落實和完善有關財稅政策。按照稅收公平原則，對於業務規模較小、處於初創期的從業機構，符合我國現行對中小企業特別是小微企業稅收政策條件的，可按規定享受稅收優惠政策。結合金融業營業稅改徵增值稅改革，統籌完善互聯網金融稅收政策。落實從業機構新技術、新產品研發費用稅前加計扣除政策。
（六）推動信用基礎設施建設，培育互聯網金融配套服務體系。支持大數據存儲、網路與信息安全維護等技術領域基礎設施建設。鼓勵從業機構依法建立信用信息共享平台。推動符合條件的相關從業機構接入金融信用信息基礎資料庫。允許有條件的從業機構依法申請徵信業務許可。支持具備資質的信用中介組織開展互聯網企業信用評級，增強市場信息透明度。鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介服務機構為互聯網企業提供相關專業服務。
二、分類指導，明確互聯網金融監管責任
互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。
（七）互聯網支付。互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依託互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務。互聯網支付應始終堅持服務電子商務發展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。銀行業金融機構和第三方支付機構從事互聯網支付，應遵守現行法律法規和監管規定。第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制。要向客戶充分披露服務信息，清晰地提示業務風險，不得誇大支付服務中介的性質和職能。互聯網支付業務由人民銀行負責監管。
（八）網路借貸。網路借貸包括個體網路借貸（即P2P網路借貸）和網路小額貸款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。個體網路借貸要堅持平台功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。個體網路借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。網路小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網路貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借貸業務由銀監會負責監管。
（九）股權眾籌融資。股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。股權眾籌融資必須通過股權眾籌融資中介機構平台（互聯網網站或其他類似的電子媒介）進行。股權眾籌融資中介機構可以在符合法律法規規定前提下，對業務模式進行創新探索，發揮股權眾籌融資作為多層次資本市場有機組成部分的作用，更好服務創新創業企業。股權眾籌融資方應為小微企業，應通過股權眾籌融資中介機構向投資人如實披露企業的商業模式、經營管理、財務、資金使用等關鍵信息，不得誤導或欺詐投資者。投資者應當充分了解股權眾籌融資活動風險，具備相應風險承受能力，進行小額投資。股權眾籌融資業務由證監會負責監管。
（十）互聯網基金銷售。基金銷售機構與其他機構通過互聯網合作銷售基金等理財產品的，要切實履行風險披露義務，不得通過違規承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應當採取有效措施防範資產配置中的期限錯配和流動性風險；基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的，應當對收益構成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、准確表述和列示，不得與基金產品收益混同。第三方支付機構在開展基金互聯網銷售支付服務過程中，應當遵守人民銀行、證監會關於客戶備付金及基金銷售結算資金的相關監管要求。第三方支付機構的客戶備付金只能用於辦理客戶委託的支付業務，不得用於墊付基金和其他理財產品的資金贖回。互聯網基金銷售業務由證監會負責監管。
（十一）互聯網保險。保險公司開展互聯網保險業務，應遵循安全性、保密性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業互聯網保險公司應當堅持服務互聯網經濟活動的基本定位，提供有針對性的保險服務。保險公司應建立對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要的防火牆。保險公司通過互聯網銷售保險產品，不得進行不實陳述、片面或誇大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。互聯網保險業務由保監會負責監管。
(十二)互聯網信託和互聯網消費金融。信託公司、消費金融公司通過互聯網開展業務的，要嚴格遵循監管規定，加強風險管理，確保交易合法合規，並保守客戶信息。信託公司通過互聯網進行產品銷售及開展其他信託業務的，要遵守合格投資者等監管規定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。信託公司與消費金融公司要制定完善產品文件簽署制度，保證交易過程合法合規，安全規范。互聯網信託業務、互聯網消費金融業務由銀監會負責監管。
三、健全制度，規范互聯網金融市場秩序
發展互聯網金融要以市場為導向，遵循服務實體經濟、服從宏觀調控和維護金融穩定的總體目標，切實保障消費者合法權益，維護公平競爭的市場秩序。要細化管理制度，為互聯網金融健康發展營造良好環境。
（十三）互聯網行業管理。任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的，除應按規定履行相關金融監管程序外，還應依法向電信主管部門履行網站備案手續，否則不得開展互聯網金融業務。工業和信息化部負責對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管，兩部門按職責制定相關監管細則。
（十四）客戶資金第三方存管制度。除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應接受獨立審計並向客戶公開審計結果。人民銀行會同金融監管部門按照職責分工實施監管，並制定相關監管細則。
（十五）信息披露、風險提示和合格投資者制度。從業機構應當對客戶進行充分的信息披露，及時向投資者公布其經營活動和財務狀況的相關信息，以便投資者充分了解從業機構運作狀況，促使從業機構穩健經營和控制風險。從業機構應當向各參與方詳細說明交易模式、參與方的權利和義務，並進行充分的風險提示。要研究建立互聯網金融的合格投資者制度，提升投資者保護水平。有關部門按照職責分工負責監管。
（十六）消費者權益保護。研究制定互聯網金融消費者教育規劃，及時發布維權提示。加強互聯網金融產品合同內容、免責條款規定等與消費者利益相關的信息披露工作，依法監督處理經營者利用合同格式條款侵害消費者合法權益的違法、違規行為。構建在線爭議解決、現場接待受理、監管部門受理投訴、第三方調解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機制。細化完善互聯網金融個人信息保護的原則、標准和操作流程。嚴禁網路銷售金融產品過程中的不實宣傳、強制捆綁銷售。人民銀行、銀監會、證監會、保監會會同有關行政執法部門，根據職責分工依法開展互聯網金融領域消費者和投資者權益保護工作。
（十七）網路與信息安全。從業機構應當切實提升技術安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個人信息。人民銀行、銀監會、證監會、保監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室分別負責對相關從業機構的網路與信息安全保障進行監管，並制定相關監管細則和技術安全標准。
（十八）反洗錢和防範金融犯罪。從業機構應當採取有效措施識別客戶身份，主動監測並報告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄。從業機構有義務按照有關規定，建立健全有關協助查詢、凍結的規章制度，協助公安機關和司法機關依法、及時查詢、凍結涉案財產，配合公安機關和司法機關做好取證和執行工作。堅決打擊涉及非法集資等互聯網金融犯罪，防範金融風險，維護金融秩序。金融機構在和互聯網企業開展合作、代理時應根據有關法律和規定簽訂包括反洗錢和防範金融犯罪要求的合作、代理協議，並確保不因合作、代理關系而降低反洗錢和金融犯罪執行標准。人民銀行牽頭負責對從業機構履行反洗錢義務進行監管，並制定相關監管細則。打擊互聯網金融犯罪工作由公安部牽頭負責。
（十九）加強互聯網金融行業自律。充分發揮行業自律機制在規范從業機構市場行為和保護行業合法權益等方面的積極作用。人民銀行會同有關部門，組建中國互聯網金融協會。協會要按業務類型，制訂經營管理規則和行業標准，推動機構之間的業務交流和信息共享。協會要明確自律懲戒機制，提高行業規則和標準的約束力。強化守法、誠信、自律意識，樹立從業機構服務經濟社會發展的正面形象，營造誠信規范發展的良好氛圍。
（二十）監管協調與數據統計監測。各監管部門要相互協作、形成合力，充分發揮金融監管協調部際聯席會議制度的作用。人民銀行、銀監會、證監會、保監會應當密切關注互聯網金融業務發展及相關風險，對監管政策進行跟蹤評估，適時提出調整建議，不斷總結監管經驗。財政部負責互聯網金融從業機構財務監管政策。人民銀行會同有關部門，負責建立和完善互聯網金融數據統計監測體系，相關部門按照監管職責分工負責相關互聯網金融數據統計和監測工作，並實現統計數據和信息共享。
⑨ 互聯網金融團隊管理的困惑
希望能夠幫助到你
作為一個網站，P2P平台有很多互聯網網站早已摸索總結出來的特性，譬如(有效)流量是基礎、(活躍)用戶數是根本、交易數據是命脈。一切運營執行層的打法，結合平台模式和自身資源，都圍繞這三個數據的提升去工作。而P2P平台自身的特性又在這三個關鍵指標的提升中暴露得非常明顯。
流量
流量分付費流量和免費流量。
付費流量又分精準流量和非精準流量。精準流量渠道主要是SEM、金融網站/公眾號，非精準流量就是一切有大流量的網站/客戶端/APP端如各類大型社區、網址站、工具軟體等。
免費流量主要依賴SEO、平台自身微信/微博、大型社區。
有錢的平台73分，沒錢的平台37分。
沒有什麼比(有效)流量更基礎了。
一個功能強大的流量監測工具是流量工作的必備。
流量分析是網站分析工作中最基本的一環。
流量來源渠道分析是流量分析中最重要的。
有錢的平台砸一遍基本就能知道各渠道流量質量如何，優質渠道投入資源固定維護關系，普通渠道定期關注即可。
對新流量渠道開拓的工作應是孜孜不倦的。
用戶數
流量來了，怎麼變成用戶？
P2P網站根據自身模式，往往有兩類用戶，1借款人/企業；2投資者。
1類用戶很難拓展，大部分來源於線下合作，提升該類用戶更多靠BD和平台背景，這里重點談下投資者。
投資者選擇平台的原因各種各樣，但本質上還是沖收益高、安全和體驗去。
標的的基本收益完全依賴於戰略層的定位改變不了。
不過紅包類活動、新手標類設計是最容易刺激新用戶注冊的。
此外觀察行業競品收益率變化甚至其他熱門金融產品收益率變化，也會有一定文章可做。
安全能被分解成無數要素，可能是平台背景、模式、流動性等。
網站的內容更新、產品設計、頁面UI設計、技術支持上，必須圍繞這些因素去設計。
網站越讓人感覺安全，用戶越容易注冊。
體驗分網站使用體驗和投資體驗，前者靠產品和交互，後者靠產品和客服，骨子裡都靠技術。
此外，第三方平台的口碑，負面信息的影響，也非常重要需要定期維護。
用戶注冊了，怎麼變成活躍用戶？
首先還是得依賴良好的數據監測系統。一個強大的用戶監測系統能夠篩出不同特性的用戶，從而讓運營人員接近、分析、了解用戶。運營人員越貼近用戶，越能明白怎樣讓他們變活躍。股票行情好的時候投資者固然會抽出資金，年終獎即將發放，平台也應考慮這塊難得的小肥肉。
P2P網站本質上是交易型網站，用戶來了就走。P2P又不像電商，用戶可以高頻次交易。
怎麼刺激用戶變成活躍用戶？讓他們多投資、多交流、多學習、多見面。
投資的話題下邊談到交易數據再講。
交流是給投資者一個論壇。固然這樣透明的交流場所會放大平台的缺點，然而也會加倍放大平台的優勢。眾多謹慎的投資者是在論壇和QQ群中逐漸對平台產生信任。
學習是給投資者一個教育環境。受行業低級平台和民間投資公司、擔保公司牽累，平台受的不白之冤太多。如何給投資者更好的理財教育而不是粉飾宣傳，需要用心，投資者不是傻子。此外，P2P不過是投資者資產配置中的一環而已，不應過分貶損其他金融理財工具。宣傳時只強調收益也是較初級的宣傳手段。
見面是拉近平台與投資者的重要手段。見面會不單可以聽取意見宣傳品牌，還可以承載重要的拉投資的功能。金融行業永遠需要對客戶區別對待，一個大客戶及大客戶身邊的人脈勝過無數小客戶，如何挖掘客戶身邊的人脈不能僅僅通過簡單的產品設計。定期舉辦公開/不公開的客戶見面會，有助於平台更好地凝聚投資者。這是P2P網站和一般網站明顯不同的環節，也是互聯網人不習慣做的領域。
交易數據
如前所述，借款項目取決於BD和平台背景。在被眾多擔保公司不負責任教育後的當今投資者市場和媒體報道環境，平台單純依賴擔保公司、小貸公司輸入借款項目已經捉襟見肘。P2P行業會越來拼借款項目的獲取能力，投資者也會越來越看重平台這方面的能力。
如何提升投資數據？
相比借款數據，投資數據比較容易提升。
除基本的加強流動性工具設計外，對投資者基本利益的重視往往從客服電話、客服QQ、QQ群中就能感知到。P2P行業的客服不應是只會機械背話術打字的廉價勞動力。平台客服應是投資者專業的P2P理財顧問，她們更多需要站在投資者的角度去解決客戶疑惑去關心客戶，少一點站在平台的角度搪塞迴避問題。理想化一點，客服應該是最熟悉業務的崗位，是用戶需求的感知者，也是產品推進的原始驅動力。
往往越是以產品為中心、以技術為中心的項目越不會重視客服。只有以運營為中心，才會把一線接觸用戶的客服當成是寶貝。眼下口碑較好的平台，哪家CEO和高管不都在維護客戶利益發出平台聲音？
人人都應是自家平台的客服。相比起給平台挑bug、提創意、上功能，重視及迅速解決客戶的每一個實質問題更重要。
以用戶為中心是互聯網人早已達成的共識，不過這個理念在金融領域並不是互聯網領域常見的做用戶調查、畫像、訪談。只有平台真正對投資者好、急投資者所急，敢於跳出所謂的規章制度流程時間的限制，去解決投資者的問題，這才能真正受到投資者的愛戴。
否則，業內有家頁面粗糙（未改版前）、收VIP費用、屢爆危機、老闆既非專業互聯網背景也非專業金融背景更沒有線下事業做支撐，是如何受到投資者的熱捧從未掉出top5呢？
贏得了投資者的心。
（註：不代表我不覺得他們沒問題，只代表投資者對其認可度的不可思議現象背後的分析）
有別於其他互聯網領域，P2P網站，用戶間的彼此影響是被放大的。一點點好會被投資者瘋狂傳播，一點點壞也會被投資者瘋狂傳播。這本質上跟線下其他金融公司是相似的。在涉及到財富的領域，不考慮政府硬加的門檻設置，專業的投資者服務、口碑維護遠遠比一切更重要。
最後，無論是戰略層運營還是執行層運營，最缺的永遠是人，最容易忽視的工作也永遠是人。
P2P這個領域，既跟互聯網相關又跟金融相關，很難找到兩邊知識儲備都有且足夠專業的戰力。
無論是公司層面還是部門層面，相應的培訓、知識沉澱、薪酬機制、淘汰機制都必須跟上，否則人員流動和凝滯都會制約發展。小平台固然可能淪落成給大平台培養戰力的跳板，大平台也可能變成給小平台培養中高層的工具。
實際情況很復雜、很復雜、很復雜……，另一位大神認為情況應該是這樣的.....
市場拓展部
1、負責完成公司市場銷售、市場拓展、費用控制等年度目標任務，並負責將目標責任制分解落實，確保各項工作目標得以實現。
2、對營銷政策、市場及同業營銷動態等方面進行調研分析，及時調整營銷策略和計劃，制訂預防和糾正措施，確保完成營銷目標和營銷計劃。
3、負責拓展、管理銷售渠道，協調維護商業合作夥伴及客戶關系，建立強大的銷售體系與客戶關系。
4、指導營銷人員解決工作中遇到的問題和困難，協助人力資源部完成員工績效考核。
5、建立和管理銷售隊伍，規范銷售流程，完成銷售目標；
6、掌握市場動態，積極適時、有效地開辟新的客戶，拓寬業務渠道，不斷擴大公司產品的市場佔有率；
7、負責業務談判、業務合同和協議的草擬。
產品研發部
1、參與公司平台產品事項決策，協助CEO制定產品發展戰略，實現企業產品管理目標；
2、根據公司的中長期發展規劃，綜合市場需求，開發設計適合平台的貸款產品、業務流程、制定營銷策略和營銷方案；
3、全面負責公司金融信貸板塊的相關體系、制度、流程建設，為CEO決策提供相應專業方案，並組織實施；
4、依據公司產品需求，負責平台軟體模塊的需求分析，概要設計和詳細規劃，制定運營策略、方案並組織執行；
5、統計、分析平台各類數據，提出改進方案，進行平台的維護，推廣及升級；
6、對用戶體驗，業務流程等進行全面的分析和改進，並參與平台的品牌、產品、市場的規劃，實現公司既定目標任務；
7、規劃平台的風格、架構、功能、負責建設、培訓和日常工作開展等；
8、制定平台的中長期運營目標和規劃；
9、關注行業市場及同行運營策略；
風險控制部
風控
1、建立風控系統，擬定風險管理流程和風險管理制度，設計風險管理崗位的工作指引和運作流程等；
2、對各類貸款項目進行實質風險審查，與業務團隊經理溝通，充分了解項目風險情況，並監控各類業務風險的分析及防範措施的制定，建立企業風險資料庫和跟蹤檔案；
3、負責公司項目的風險評估，並執行相關風險評估程序；
4、撰寫風險評價報告，對業務操作中可能出現的風險點進行風險提示，出具風控建議與風險程度，分析風險來源和影響，提供解決方案；
5、負責組織貸審會的開展，且組織對公司貸款的貸前風險審核、貸中風險控制及貸後跟蹤管理工作，出具風險預警提示和風險評估報告，把項目項目要把風險控制在最低；
6、項目投資後定期審閱公司內部風險控制制度和相關文件，並根據需要隨時修改、完善，
催收
1、根據上級分配的催收任務開展工作，根據每月的工作目標，達成電話催收目標；
2、根據逾期情況，制定催收策略、目標及實施；
3、對任務內的逾期客戶進行電話催收，引導客戶正確還款意識，如發現有異常高風險客戶及時 上報；
4、按照前/中/後期的催收策略，對逾期的客戶利用電話、簡訊手段進行催收；
5、對逾期賬戶的情況進行專業管理，根據客戶實際要求做相應業務處理，及時反饋問題；
6、對逾期客戶群體進行系統分析，尋求地域，貸款類別，及所處行業的共性。並提出應對策略；
7、如實記錄催收結果，維護催收資料的收集整理，貸後管理工作。
法務部
1、執行合同管理辦法和管理流程，負責對公司重大項目及公司級合同文本法律審核的管理和指導，對合同管理過程中出現的問題提出改進建議；
2、制定法律政策並為公司的法律事務提供咨詢，為經營決策提供法律服務，出具法律意見；
3、負責對公司訴訟、勞動訴訟、仲裁法律糾紛案件處理的組織和領導；
4、負責協助有關部門建立公司合同、訴訟等管理制度，並組織落實和管理；
5、對法人授權、合同章使用工作的管理及檢查。根據合同管理辦法，對相關的商務性合同進行合同審查；
6、負責與司法部門、仲裁部門、律師界的聯絡溝通；
7、根據公司風險控制要求，健全和完善公司風險管理體系，確保公司業務在風險可控，可預測的情況下開展；
信息技術部
1、程序猿/攻城獅/碼農開發上線各種系統……
營銷推廣部
1、對網站進行推廣和營銷，負責制定市場策略及線上線下合作渠道的開拓；
2、積極宣傳公司品牌及產品，及時掌握同行業的發展狀況；
3、了解互聯網特質，熟悉網站運作和各種推廣方式，擁有成功推廣經驗和良好的互聯網資源；
4、常規推廣：規劃及執行各種常規推廣方案，如 SNS、微信、微博、論壇、網路/知道、友情鏈接等；
5、廣告投放：評估在線廣告媒體，選擇高 ROI 的媒體進行廣告投放；進行推廣效果監控和分析，以提高市場費用性價比；
6、通過各種網路推廣方式實現網路營銷戰略；熟悉網路媒介研究、網路推廣方案的制定及執行， 並對方案活動執行效果進行反饋與評估開發、維護各類媒體資源，開展公關活動；
7、進行對外宣傳、形象企劃、媒體推廣的制定、實施及活動成本的評估核算，對推廣效果進行 反饋與評估；
8、具有較強的網路營銷創意策劃和整合能力，有一定的媒體資源。
運營管理部
財務
1、負責建立健全的各項財務制度，編制財務計劃和各種資金報表、會計報表、統計報表；
2、負責平台上充值、提現等交易對賬的數據處理；
3、負責審核平台本金保障方案的實施；
4、搞好會計核算，及時提供真實的會計核算資料，提出改進意見和建議。
客服
1、負責平台線上辦理投融資客戶的客戶開戶、交易等業務辦理工作；
2、負責客戶資料的收集和系統錄入，並分析相應數據推導、提煉客戶需求；
3、負責平台在線QQ和400免費熱線的業務咨詢和回復工作，並做好記錄登記工作；
4、負責網站平台的信息發布欄目中的信息查核工作，通過簡訊、郵件、電話等形式向網站客戶進行信息傳達工作；
5、負責網站平台相關數據信息收集和統計工作；
6、對線上業務咨詢非注冊用戶進行公司產品營銷，定期跟蹤所服務的客戶，了解客戶的需求，建立深層次的客戶關系；
7、負責公司的網路推廣和網路營銷，更大更全面的宣傳和擴大公司影響力；
8、負責搜集客戶意見和建議，及時匯報公司，必要時與相關部門進行溝通；
9、具備處理問題、安排進展、跟進進程、溝通及疑難問題服務的意識和能力，最大限度的提高客戶滿意度，遇到不能解決的問題按照流程提交相關人員或主管處理，並跟蹤進展直至解決；
10、負責定期對業務查詢和現有客戶的情況做出系統的分析和制定報表
11、審核投資人的信息並發布到平台；
12、負責滿標後對審核結束的借款人與投資人作放款動作；
13、給投資人分配收益,審核確認後做還款處理；
14、負責平台業務的各項數據統計、分析；
15、負責資金往來的記錄、審核；
16、負責借款人資料的收集與管理。
17、負責平台的目標市場開拓，根據客戶需求提供全方位的理財服務；
18、負責與客戶進行聯絡和溝通，維護客戶關系；
19、帶領客服團隊完成銷售業績，負責銷售目標的分解、落實；
20、負責組織客戶進行理財知識的系統培訓；
21、負責公共活動的組織、策劃和執行
22、負責與客戶交流，找到客戶理財需求，提供咨詢服務；
23、負責調查和分析客戶的問題，防範風險，配合風控人員做好貸前、貸中、貸後工作；
24、建立並優化企業獨有的服務准則，推動和監督准則的良好執行；
25、全方位優化客戶服務質量，貫徹落實並推廣公司文化；