金融機構中防範信用風險的重要意義

1. 銀行風險主要包括哪八大類風險

銀行風險主要包括：信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險、國別風險、聲譽風險與戰略風險。

1、信用風險，也稱違約風險。指借款者不能按合同要求償還貸款本息而導致銀行遭受損失，它是商業銀行面臨的主要風險之一。

2、市場風險：是指商業銀行投資或者買賣動產，不動產時，由於市場價值的波動而蒙受損失的可能性。主要取決於商品市場，貨幣市場，資本市場等多種市場行情的變動。

3、流動性風險：是指銀行本身掌握的流動資產不能滿足即時支付到期負債的需要，從而使銀行喪失清償能力和造成損失的可能性。

4、操作風險：是指由於內部程序、人員、系統不充足或者運行失當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的町能性的風險。

5、法律風險：是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限於因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

6、國別風險：是指由於某一國家或地區的經濟、政治、社會文化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。

7、聲譽風險：是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

8、戰略風險：理解為企業整體損失的不確定性。戰略風險是影響整個企業的發展方向、企業文化、信息和生存能力或企業效益的因素。戰略風險因素也就是對企業發展戰略目標、資源、競爭力或核心競爭力、企業效益產生重要影響的因素。

(1)金融機構中防範信用風險的重要意義擴展閱讀

銀行業對於中國金融業具有系統重要性，銀行穩則金融穩，金融穩則經濟穩，守住銀行業風險底線，是防控金融風險的主要抓手。

中國銀行業曾經因為不重視風險防控，走到了技術性破產的邊緣，也曾經為了剝離不良資產、建立現代公司治理制度付出巨大成本。只有吸取歷史教訓，切實防控風險，才能避免重蹈覆轍，保住來之不易的改革成果。

金融業具有很強的外部性，防範金融風險不能僅靠行業自律，還必須有功能完備、切實有效的外部監管。中國金融行業已經建立起比較完備的監管體系，但在監管機構職能定位方面，一直存在身份沖突的問題。有的金融監管機構具有強烈的「地盤意識」，將做大做強行業作為重要職責。

2. 金融機構存在的意義

1.金融中介機構是專業化的融資中介，其基本功能是：提供支付結算服務；融通資金；降低交易成本並提供金融服務便利；改善投融資活動中的信息不對稱；風險轉移與管理。

2.金融機構是特殊的企業，與一般經濟單位之間既有共性，又有特殊性。其特殊性主要體現在：金融機構的經營對象是貨幣資金，經營內容是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運動有關或與之相聯系的各種金融業務；金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資關系，金融機構在經營中必須遵循安全性、流動性和盈利性原則；金融機構風險主要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等，金融機構的危機對整個金融體系的穩健運行構成威脅，甚至引發嚴重政治或社會危機。

3.金融服務業與一般產業的區別，主要表現在：金融資產與實物資產相比具有其他產業無法比擬的極高比率；所支配運營的資本規模與權益資本的比率相對其他產業高；屬高風險產業。

4.金融機構體系分為國家金融機構體系和國際金融機構體系。國家金融機構體系是指在一個主權國家裡存在的各種金融機構及彼此間形成的關系，主要包括管理性機構、商業經營性金融機構和政策性金融機構三類。在國家金融機構體系中，管理性機構是一個國家或地區具有金融管理和監督職能的機構；商業經營性機構是指經營工商業存放款、證券發行與交易、資金管理等業務，以利潤為主要經營目標的金融企業；政策性金融機構是指專門配合宏觀經濟調控，根據政策要求從事各種政策性金融活動的金融機構。

5. 國際性金融機構是多國共同建立的金融機構的總稱，可分為全球性金融機構和區域性金融機構兩大類。全球性國際金融機構主要有國際貨幣基金組織、世界銀行、國際金融公司、國際開發協會、多邊投資擔保機構、國際清算銀行等。區域性金融機構包括：亞洲開發銀行、泛美開發銀行、非洲開發銀行等。

6.20世紀50年代特別是70年代以來，金融機構的發展出現了許多新變化，主要表現在：金融機構在業務上不斷創新，向綜合化方向發展；兼並重組成為現代金融機構整合的有效手段；金融機構的組織形式不斷創新；金融機構的創造性更強、風險性更大、技術含量更高；金融機構的經營管理頻繁創新。
15.金融中介機構的多樣化是市場經濟發展的客觀要求，其建設之路要靠市場開拓和在市場開拓基礎上的政府規范。

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3. 金融機構的風險主要包括哪三大風險

金融機構的風險主要包括金融市場風險、金融產品風險、金融機構風版險。

一家金融機構發生權的風險所帶來的後果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；

具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅；一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。

(3)金融機構中防範信用風險的重要意義擴展閱讀

金融風險的基本特徵有以下幾個：

（1）不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握。

（2）相關性：金融機構所經營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。

（3）高杠桿性：金融企業負債率偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。

（4）傳染性：金融機構承擔著中介機構的職能，割裂了原始借貸的對應關系。處於這一中介網路的任何一方出現風險，都有可能對其他方面產生影響，甚至發生行業的、區域的金融風險，導致金融危機。

參考資料來源：網路-金融風險

4. 金融機構面臨的金融風險主要有哪些

金融機構面臨的金融風險屬於哪些？首先就是貸款不能及時歸還，而且資金面臨緊張進行

5. 金融機構面臨的主要風險

金融機構面臨的金融風險主要有
(1)金融市場風險。由於金融市場因素的不專利變屬動而導致的金融資產損失的可能性。其中，利率風險尤其重要。
(2)信用風險。由於借款人或交易對手的違約而導致的損失的可能性。信用風險還包括由於債務人信用評級降低，致使債務的市場價格下降而造成的損失。
(3) 流動性風險。一種是由於市場交易不足而無法按照當前的市場價值進行交易所造成的損失。另一種是指現金流不能滿足債務支出的需求，迫使機構提前清算，從而使賬面上的潛在損失轉化為實際損失，甚至導致機構破產

6. 信用風險管理對商業銀行企業有何意義急用。謝謝

所謂商業銀行即是以信用為基礎、以經營貨幣借貸和結算業務為主的高負債高風險行業。
在資本主義經濟中，商業銀行區別於一般資本主義工商業具用充當資本家之間的信用中介、充當資本家之間的支付中介、變社會各階層的積蓄和收入為資本以及創造信用流通工具的作用。商業銀行在一國國民經濟中所處的關鍵地位和作用以及其經營特點，導致了商業銀行經營風險在整個國民經濟中有著極大的影響力，一旦銀行經營風險轉化成現實損失，不僅可能導致銀行破產，而且將對整個國民經濟帶來嚴重後果。加之中國已經加入WTO，進入了經濟全球化的新時代，面對外資銀行進入中國的嚴峻形勢，如何提高我國商業銀行的競爭力，使其在競爭中立於不敗之地，已然成為不可迴避且及待解決的問題。

我國銀行信貸市場中，由於種種復雜原因導致大量的貸款無法收回，由此而導致的資產質量狀況和經營效益狀況的惡化已經成為商業銀行的沉重包袱。各家銀行貸款行為日趨謹慎，實行了嚴格的信貸配給制，這種現象的出現反映了我國銀行經營風險日趨顯現、經營日益艱難已經成為不爭的事實。 那麼就從不良貸款率、資本充足率、存貸比率、資本利潤率、收入利潤率等方面來分析我國目前商業銀行所面臨的風險情況。

1、不良貸款率。不良貸款是由逾期、呆滯、呆賬貸款三部分組成的。1999年開始，四大商業銀行陸續剝出一萬億元的不良資產由資產管理公司處置，此後，四大國有商業銀行的不良貸款率雖然有所下降，但仍然佔全部貸款的很大一部份比率。主要原因是商業銀行由於政策性任務而戶負的沉重包袱，國有企業的虧損通過信貸關系轉嫁給電子基團國有商業銀行，資金難以合理流動與優化配置，加大了信貸資產的風險和損失。

2、資本充足率是衡量銀行資本安全和承擔風險能力的重要指標，它能有效的衡量銀行機構經營的穩健程度。資本充足率越小，風險越大，安全度也越差，因為資本占資產的比率越小，當資產一旦發生損失時，給予補充的能力越小。根據規定，為了加強銀行經營的安全性降低風險性，銀行資本棄足率不得低於8％，但據統計資料業示，我國的各大銀行的資本充足率極少有達到這一標準的，並且這一指標又呈下降趨勢，我國商業銀行存在的資本金不足的情況使得銀行經營處於高風險區域，導致發展後勁乏力、抵禦風險能力低下等不良後果。

3、存貸比率是銀行貸款對存款的比例。該比例越大，風險越大，銀行經營的安全程度也就越低。貸款越多，產生信用風險的幾率也就越大。由於缺乏有效的風險約束和激勵機制，我國銀行經營理念發生扭曲，不惜犧牲信貸資金的安全、流動和效益為代價，片面追求貸款規模，普遍存在著"超貸"的現象。

4、資本利潤率為利潤總額和資產總額之比，收入利潤率為利潤總額與營業收入之比，二者都是衡量銀行盈利狀況的重要指標，是商業銀行業績的集中體現。資產利潤率和收入利潤率越高，說明銀行的盈利能力越強，實力也越雄厚，其抵抗風險的能力越強。國有獨資商業銀行的資產利潤率和收入利潤率普遍較低，其中農業銀行更是出現連年負利潤的情況，與其在中國銀行業中的規模和地位極不相稱；而股份制商業銀行的情況則明顯優於國有商業銀行，個別銀行的指標可以和外資銀行相抗衡。

7. 什麼是信用風險如何衡量信用風險如何防範信用風險

信用風險概述
信用風險（Credit Risk）又稱違約風險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性，它是金融風險的主要類型。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發展迅速。適當利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風險。業內人士估計，信用衍生市場發展不過數年，在95年全球就有了200億美元的交易量。
信用風險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。信用風險是由兩方面的原因造成的。
①經濟運行的周期性；在處於經濟擴張期時，信用風險降低，因為較強的贏利能力使總體違約率降低。在處於經濟緊縮期時，信用風險增加，因為贏利情況總體惡化，借款人因各種原因不能及時足額還款的可能性增加。
②對於公司經營有影響的特殊事件的發生；這種特殊事件發生與經濟運行周期無關，並且與公司經營有重要的影響。例如：產品的質量訴訟。舉一具體事例來說：當人們知道石棉對人類健康有影響的的事實時，所發生的產品的責任訴訟使Johns- Manville公司，一個著名的在石棉行業中處於領頭羊位置的公司破產並無法償還其債務。
信用風險有四個主要特徵：1、客觀性，不以人的意志為轉移；2、傳染性，一個或少數信用主體經營困難或破產就會導致信用鏈條的中斷和整個信用秩序的紊亂；3、可控性，其風險可以通過控制降到最低；4、周期性，信用擴張與收縮交替出現。
由於信用風險會對公司或個人的利益產生很大的影響，因此信用風險管理變成很重要的工作，較大的公司常有專門人員，針對各個交易對像的信用狀況作評估來衡量可能的損益以及減低可能的損失。
信用風險管理，指的是針對交易對手、借款人或債券發行人具有違約「可能性」所產生的風險，進行管理。詳細拆分此風險成分，可以區分成「違約機率 default probability」、「違約後可回收比率 recovery rate」、「本金 principal」。
信用風險管理為目前金融業界的最大課題。除了針對「放款部位」進行信用風險管理外，也需要針對其投資的「交易對手」，或「證券發行者」進行信用風險管理。[編輯本段]信用風險的測量
信用風險對於銀行、債券發行者和投資者來說都是一種非常重要的影響決策的因素。若某公司違約，則銀行和投資者都得不到預期的收益。現有多種方法可以對信用風險進行管理。但是，現有的這些方法並不能滿足對信用風險管理的更高要求。本部分對如何測量信用風險和信用風險對投資者、發行者和銀行的影響作了詳細說明。並對管理信用風險的傳統方法（如貸款出售、投資多樣化和資產證券化等）作了總結。
國際上，測量公司信用風險指標中最為常用的是該公司的信用評級。這個指標簡單並易於理解。例如，穆迪公司對企業的信用評級即被廣為公認。該公司利用被評級公司的財務和歷史情況分析，對公司信用進行從 aaa到ccc信用等級的劃分。aaa為信用等級最高，最不可能違約。ccc為信用等級最低，很可能違約。 另外一個對信用風險度量的更為定量的指標是信用風險的貼水。信用風險的貼水不同於公司償債的利率和無違約風險的債券的利率（如美國長期國債）。
信用風險的貼水為債權人（或投資的金融機構）因為違約發生的可能性對放出的貸款（或對投資的債券）要求的額外補償。對於一個需要利用發行債券籌資的公司來說，隨著該公司信用風險的增加，投資者或投資的金融機構所要求的信用風險貼水也就更高。某種級別債券的風險貼水是該類債券的平均利率減去十年期長期國債利率（無風險利率）。信用評級與信用風險貼水有很強的關聯。公司的信用評級越高，則投資者或金融機構所承擔的信用風險越低，所要求公司付出的信用風險貼水越低；而公司信用評級的降低，則投資者或金融機構所承擔的信用風險越高，則在高風險的情況下，投資者或金融機構要求公司付出信用風險貼水越高，則公司會很大程度上增加了融資成本。從以上分析可以看出，同一信用級別的債券，在不同的時間段里籌資所要求的風險貼水也不同。是依據無風險利率和該類債券平均利率的變化而確定的。[編輯本段]信用風險的影響
信用風險對形成債務雙方都有影響，主要對債券的發行者、投資者和各類商業銀行和投資銀行有重要作用。

8. 金融機構存在的必要性

金融機構是特殊的企業，與一般經濟單位之間既有共性，又有特殊性。其特殊性主要體現在：內金融機構容的經營對象是貨幣資金，經營內容是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運動有關或與之相聯系的各種金融業務；金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資關系，金融機構在經營中必須遵循安全性、流動性和盈利性原則；金融機構風險主要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等，金融機構的危機對整個金融體系的穩健運行構成威脅，甚至引發嚴重政治或社會危機。
金融服務業與一般產業的區別，主要表現在：金融資產與實物資產相比具有其他產業無法比擬的極高比率；所支配運營的資本規模與權益資本的比率相對其他產業高；屬高風險產業。