互聯網金融智能投顧

① 選擇適合自己的智能投顧平台，你需要看哪幾點呢

智能投顧不是什麼新概念，針對不同理財產品，有不同需求，而且我認為智能投顧現在僅僅是專概念，還屬需要摸索未來的適合我們國人自己的模式。如今國內做的比較好的是雲量投的智能投顧，股小量，依據大數據研判股市行情，給出最好的答復。還要根據自己朋友的建議來選擇哦。

② 量加觀點：智能投顧這么火,你有想過嘗試嗎

這兩年，身邊所有的東西似乎都要掛上了「智能」兩字了，比如智能家居、智能穿戴產品，「智能」滿足了人們對於科幻電影中未來生活的想像，似乎未來科技也變得觸手可及了。當然，金融行業從各類金融產品到網點到客戶端也都沒有放過這個「蹭熱點」的機會，「智能投顧」近兩年風生水起就是一例，先是創業型公司，隨後是互聯網公司，傳統金融機構雖然後知後覺，但一夜之間，銀行、券商、基金、保險公司都爭相推出了自己的智能投顧產品和智能投顧平台。

美國作為智能投顧的發源地之一，目前已成為了智能投顧行業發展的領頭羊。美國證監會(SEC)在2017年2月發布的《智能投顧監管指南》(Guidance Update: Robo-Advisers，以下簡稱：《監管指南》)中，將智能投顧定義為「基於網路演算法的程序、運用現代科技為客戶提供全權委託的賬戶管理服務的注冊投資顧問」。 2017年10月的數據顯示，全球資產管理規模前10位的智能投顧公司中美國佔有8席，其中影響力較大的包括：Wealthfront, Betterment, The Vanguard Group, Charles Schwab Corporation, Personal Capital。

國內市場來看，在互聯網金融的沖擊之下，銀行反應最慢因此受沖擊最大，智能投顧時代，銀行自然不敢怠慢，因此布局最為積極，招商銀行、廣發銀行、平安銀行相繼推出了智能投顧產品;其次是金融科技公司、第三方基金銷售平台和一些投資咨詢機構，它們幾乎與銀行在同一時點推出智能投顧產品，例如上海量加上海量加網路科技有限公司推出的量加App、投米RA、理財魔方、陶陶智投等;券商以及部分保險公司、信託公司也紛紛推出了自己的智能投顧平台。

可以說，國內智能投顧市場的發展仍然處於初級階段，不論是軟硬技術都有諸多不成熟的方面，即便如此，智能投顧帶給投資者的便利性已經顛覆了傳統投資方式。

一是處於分散投資的目的，很多投資者都有購買多種金融產品的需求，傳統的投資方式耗時費力，但智能投顧終端一般都會根據投資者偏好提供一鍵購買功能，省時省力;二是風控更為直觀嚴格。不論是傳統金融產品還是智能投顧平台提供的風險測評問卷都不能准確反映投資者的風險需求，但智能投顧的「產品組合超市」展示模式，便於投資者更加直觀的挑選自己所需要的風險等級產品，智能投顧「機器理財」模式也克服了人性弱點，風控較傳統投資模式更為嚴格;三是跑贏市場概率大，智能投顧平台藉助大數據和雲計算，克服了單一投資品種比如純股票型基金，純債券型基金、純貨幣類基金的周期性漲跌，通過不同資產的組合，長期看來更容易跑贏市場。

「機構性客戶相對專業，投資工具也相對豐富，但從以上三點來看，智能投顧模式還是比較適應國內普通散戶。」量加公司高管向記者表示，從大力發展普惠金融的角度，智能投顧在政策面也會獲得支持。

上海量加網路科技有限公司，脫胎於金融科技類公司，成立一年半以來就量化投資界已經擁有一定口碑，並且擁有了一批忠誠的客戶，量加App在各大應用商店裡下載量也在同類應用中排名前列。

量加獨有的白盒量化，擁有全國智能投顧App端唯一一家提供白盒可視化的回測量化選股工具。通過網路牛人的平台，匯聚民間高手，所有用戶都可以訂閱牛人產生的所有投顧服務，如組合、觀點和策略等等。量加更通過其強大的技術能力，整合多方資訊並分析整理，挖掘出更加科學的投資方案。

③ 國外的智能投顧業務發展的很厲害，像Betterment、Wealthfront，國內有類似的企業嗎

國內的話，現在很多的互聯網金融的巨頭都在發力研究智能投顧，其中個人比較看好天弘基金，天弘基金本身有著發展「智能投顧」的優'勢，原因如下：

1、底層工具池：提供低費率、可認知、可重復、可歸因，簡單清晰的產品工具作為理財標的。天弘基金目前推出了市面上覆蓋最全、費率最低的「容易寶」系列指數基金，在加上天弘基金旗下貨幣基金、債券基金，為智能投顧服務提供了非常便利和清晰的工具池。

2、技術領先：天弘基金成立了業內首個大數據中心，擁有百億級以上的數據處理能力，利用科學而復雜的數據模型，描繪出真實的用戶肖像和用戶習慣。還建立了業內首個基於雲計算的去IOE大型結算系統---雲直銷系統，具備支撐億級用戶，一天數億筆數交易的能力，且並發交易每秒能處理數千筆。

3、策略有效性：在策略方面，天弘基金會用大數據的優勢，用新的思維去拓展研究邊界，隨著人工智慧的發展，還有很多新的技術，未來也可能會在策略的形成中扮演很重要的角色。建立業界首個數據研究平'台，用互聯網改造信息獲取方式，利用更廣泛的數據源，更直接、更深度地滲透到各行業大數據體系，利用自身的數據信息優勢和演算法模型優勢，降低投資風險，幫助用戶獲得長期穩健收益。

④ 江蘇整治互聯網咨詢 智能投顧受限P2P轉型去哪兒

提供投資顧問服務系自查重點。「通知」強調，提供互聯網投顧平台的機構有義務對通過其平台開展投顧顧問服務人員的資質進行審核；提供投顧平台需取得證監會許可，未經證監會許可開展此類業務屬於非法經營證券業務的活動。
今年以來，智能投顧領域成為了炙手可熱的投資領域，甚至不乏有重量級的選手，分別包括平安、京東、宜信、網路等。
據網貸之家不完全統計，目前宣稱具有「智能投顧」功能或正在研發該功能的理財平台已超過二十家，並且還有平台在陸續跟進，加入智能投顧大軍。
特別是在P2P監管趨緊、業務受限的大背景下，不少平台紛紛開始嘗試轉型，其中，智能投顧平台就成為了一個重要的方向。但眼下這條路將再度遭遇監管收緊之虞。
智能投顧納入監管視野
6月13日，大成律師事務所互金委員會副主任肖颯律師對21世紀經濟報道記者表示，上述通知表明監管層已經意識到了互聯網咨詢業務中存在的問題，並表明了自己的態度。
「智能投顧本質上屬於證券投資顧問業務。真正的智能投顧將大數據、人工智慧等計算機技術與科學技術引入證券投顧業務營銷，但其沒有改變我國法律范疇內證券投顧業務的本質，應當受到《證券投資顧問業務暫行規定》（下稱《暫行規定》）等國家規定管轄。」肖颯說。
截至目前，在已推出或擬推出智能投顧產品的平台中，包括平安一賬通、京東金融、聚愛財Plus、錢景私人理財、小金所、藍海財富、微量網、網路股市通、資配易、勝算在握、慧理財等平台，均有涉足公募或A股市場。
不過，迄今國內僅84家證券投資咨詢機構獲得了執業資格，但尚未發現有智能投顧平台獲得證監會頒發的咨詢業務牌照。
據肖颯分析，《暫行規定》可理解為監管部門下發的規范性文件，智能投顧業務如果有涉及證監會管轄范圍內的產品，那麼其合規性將存在問題。
「自查或許是為了看各方面反應，收集意見，為將來部門規范性文件上升為部門規章甚至提升到國家法律、法規提供參考。現在的監管新動向是，對於機構主體的監管轉變為對機構行為的監管，或為將來的統一監管打下基礎。」肖颯認為。
隆安律師事務所高級合夥人袁立志律師則稱，「根據目前的互金監管口徑，個人傾向於認為，僅提供金融信息中介服務不需要牌照。」
「目前，很多企業在探索開展上述業務，如果要求它們取得牌照，則會使它們失去生存空間。可能需要在防範風險和鼓勵創新之間尋找一個平衡點。」 袁立志說。
P2P平台轉型前景不明
此前，積木盒子、PPmoney、挖財、人人貸等P2P平台亦公開宣布擬進軍智能投顧領域。當天，萬惠金科（430705）董秘徐鐵誠告訴21世紀經濟報道記者，「公司旗下PPmoney的智能投顧平台目前還沒有上線，但並不經營國內證券業務，主要針對境外資產配置。我們會有相應牌照。」
在P2P平台龍頭中，宜信亦率先推出了針對P2P網貸產品、全球ETF投資組合的智能投顧產品。
不過，在神仙有財CEO惠軼看來，「單純的綜合理財組合或者基於P2P資產上的智能投顧組合，這個東西不會有特別多的技術含量。主要是拼運營和獲客，本質上還是流量變現。」
惠軼稱，P2P去做組合模式提供的價值特別薄，增值也特別薄，純靠兩端價差，去彌補獲客成本，短期內是幾乎不可能的。「長期來看，即使有規模，價值也很小，只是在獲取資金客戶那一端有一點價值，但是目前市場對這部分的價值認同也是在變小的。」惠軼說。

盈燦咨詢高級研究員張葉霞告訴21世紀經濟報道記者，「網貸平台例如積木盒子、PPmoney、人人貸在智能投顧這塊都還在研發階段，需要大量的金融和計算機人才投入，對平台的資金和人才儲備要求較高。」此外，張葉霞認為，網貸平台在這塊發展前景目前還不清晰之處在於，一是受合規性制約。P2P平台不能發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品，對開發智能投顧並直接提供資產配置服務的平台需要更復雜的公司架構，並取得相應牌照。
二是雖然智能投顧運營成本隨著資金規模的增大而下降，但金融不同於實體經濟，規模越大風險也會集聚，所以需要機器人理財服務的公司要不斷擴大資產配置的品類范圍和地域分布，控制極端損失。
「最後，智能投顧比拼的是資產配置模型，可以穩健地獲得高收益是其存在的價值，需要不斷加強模型開發和迭代，積累金融和計算機人才。」 張葉霞如是說。「實際上，此次自查與P2P摸查也差不多，估計也是分類，判斷平台風險，實力弱、合規差的直接清退了。」

⑤ 智能投顧合規性遭疑 P2P平台轉型去哪兒

這個沒有了解過的，推薦互貸。

⑥ 量加觀點：AI攻城略地,您適合智能投顧嗎

智能投顧脫胎於金融科技，發端於美國，2008年金融危機之後，隨著公眾對傳統金融機構信任度的下降，以Betterment、WealthFront為代表的金融科技公司開始在智能投顧領域布局，並取得大量投資者信任，而後高盛、嘉信理財等業內大佬也切入該領域。

2016年以來，國內眾多互聯網金融平台、金融科技公司和傳統金融機構紛紛加大智能投顧業務的開發力度。今年以來，以BAT為代表的互聯網巨頭已經通過各種方式現身智能投顧，國有四大行也完成了智能投顧領域的布局，這意味著國內智能投顧的競爭已經進入了白熱化領域。

智能投顧的優勢在於投資門檻低，風險控制嚴，操盤邏輯嚴格。目前，金融產品結構、層次和交易手段變得日趨復雜，對於大多數投資者來說，可能掌握其一而不能了解所有，但基於「不能把所有雞蛋放在一個籃子里」的策略，我們又需要涉獵多種金融資產。基於這樣的市場環境，智能投顧應運而生。而做為投資者的您，在利用這個工具之前，應該思考的是智能投顧是否適合自己。量加認為，智能投顧主要適合以下人群：

工薪階層：工薪階層收入水平適中，難以達到金融機構VIP客戶的要求，如大多數銀行私人銀行客戶的起點就是600萬金融資產，且上班族多需兼顧工作、家庭，碎片時間多。當前上班族對互聯網應用比較認可，像量加App這類智能投顧終端省時省力，投資起點不高，管理費低，非常適合工薪階層的理財需求。

學生族：學生族對新事物的接受能力最高，互聯網應用頻率最高，但尚無獨立收入，或僅有兼職所得的少量收入，量加App投資門檻低，可以為其提供財富「化零為整，不斷增值」的功能。

老年人：信息技術是全人類的福祉，互聯網不是年輕人的專利，之前一直處於邊緣地位的「銀發一族」也呈現出越來越多的熱情擁抱互聯網，使用智能手機的「銀發一族」越來越多，另一部分，線下非法理財公司針對老年群體投資理財了解不足，行金融創新之名，實則金融詐騙或者非法集資，老年群體受害的案例時常見諸報端。如量加App一類的智能投顧產品透明度高、風險低，資金安全有保障，非常適合老年群體。

量加獨有的白盒量化，擁有全國智能投顧App端唯一一家提供白盒可視化的回測量化選股工具。通過網路牛人的平台，匯聚民間高手，所有用戶都可以訂閱牛人產生的所有投顧服務，如組合、觀點和策略等等。量加更通過其強大的技術能力，整合多方資訊並分析整理，挖掘出更加科學的投資方案。

對於以上三類投資群體而言，使用智能投顧投資理財再合適不過，如果您有投資理財的打算，希望財富穩定安全增值，又苦於資金有限，時間零碎，對金融產品了解不夠，不妨試試量加App。

⑦ 理財魔方的智能投顧到底是啥

理財魔方的智能投顧就是根據你的資產配置給你為你量身定製投資規劃。第一次聽到這個詞語，還是在馬永諳老師那裡，那時候偶然間聽了齊俊傑看財經欄目。智能投顧的抗風險能力很強，我接觸風投的時候，對風險提示並未在意，後來差點陷進去。還好遇到了理財魔方，我根據它智能投顧的規劃，合理的分配自己的資產，在2020年將自己其他兩個賬戶清倉，把資金加入理財魔方，現在年化收益基本可以保持10%

⑧ 相較於傳統投資顧問，智能投顧有什麼特點

智能投顧本質上還是一種投資顧問服務模式，但是由於該類服務的標准化、智能化、策略化，其同時具備了資產管理特徵。
智能投顧目前有賬戶智能交易、市場智能資訊、持倉智能分析、投資者智能財務規劃以及陪伴型投資機器人五種模式。
涉足上述領域的主流機構即包括傳統的證券資訊供應商，也包括微量網、錢大白、等互聯網金融公司。證券公司和期貨公司一般都會選擇上述公司進行合作，引入第三方智能投顧服務提高自己客戶服務質量。

⑨ 什麼是智能投顧

所謂的智能投顧平台，是指其藉助於計算機模型和技術，為經過調查問卷評估的客戶提供量身定製的資產投資組合建議，包括股票配置、股票期權操作、債權配置、房地產資產配置等。

Wealthfront前身是一家投資咨詢顧問公司。2011年12月，這家公司更名為Wealthfront，轉型為一家專業的在線財富管理公司，成為最典型的智能投顧平台。

與大部分的智能投顧平台一樣，Wealthfront的特點是成本低，其盈利來源是向客戶收取管理費。根據花旗銀行報告的數據，美國市場這些平台的管理費通常是每年0.25%～0.5%。

其背後的智能投資邏輯，大致為以下過程：

首先投資者需首先填寫一份調查問卷，內容涵蓋年齡、家庭收入、投資目的、虧損接受程度等7個簡單的問題。

根據投資者對這幾個問題，對客戶的風險偏好做一個自動評分 （0.5分-10分，0.5分間隔）

根據此評分，給出相應資產配置建議，（例如下面是對風險偏好為8分的人配置建議)

(資料來自於博道投資官微）

智能理財的優勢

博道投資認為智能投顧除了費用低廉，至少還有以下三個好處：

1.分散，幫助理財用戶將資產分散到不同籃子里，追求風險和收益的匹配；

2.個性化，根據理財用戶的個人情況，為每位用戶提供個性化投資建議，滿足不同需求；

3.長期投資，追求長期穩健的回報，而不是擇時擇股的回報。

(資料來自於博道投資官微）

智能投顧服務現狀

根據小博粗略了解，目前推出智能投顧服務的平台不下20家，尤其整頓後的互聯網金融，紛紛將此作為轉型方向，幾無例外的推出「阿爾法狗」概念，強調「技術型」出身，在資產配置領域颳起了高科技風潮。

就產品來說，大致包括獨立建議型（僅做公募基金推薦）、混合推薦型（除了公募基金，還包括p2p等理財產品）和一鍵理財型（平台設置好組合比例，一鍵下單）三種。

(資料來自於博道投資官微）

中國智能投顧的風險

其一是牌照。僅銷售金融產品這項，就需要相應的金融產品銷售牌照，否則「單說不練」，只提供建議卻無法在該平台直接購買基金、債券等，則影響用戶體驗。但對於一些業務情況、股東實力都不符合門檻要求的機構來說，要拿到這張牌照則比較困難。

其二是監管。在我國，金融行業是高度管制的 ，並且分業管制，銀行理財，股票，信託，公募，私募，每種產品都有自己的牌照，能同時擁有這么多牌照的公司少之又少，如果因為牌照和資質缺乏或者只能提供一兩類資產，最後又淪落成了賣自己的產品，與整體配置的理念背道而行。

其三是法律制度。在我國，投資顧問與資產管理兩塊業務是分開管理的，適用於不同的法律法規。現階段，尚無專門的法律條款對智能投顧業務進行規范。

其四，智能足夠智能了，個性足夠個性嗎？幾個問題顯然無法了解一個人投資「適當性」的全部，而且你的風險承受能力在不同階段、不同狀況下都可能存在差異，「阿爾法狗」自然無法跟蹤這么緊密。

(資料來自於博道投資官微）

⑩ 智能投顧機器人是什麼意思

智能投顧（Robo-Advice）也可被稱作為機器人投顧、智能理財、自動化理財等。智能投顧是根據投資者的風險承受水平、預期收益目標以及投資風格偏好等要求，運用一系列智能演算法，投資組合優化等理論模型，為用戶提供投資參考，並監測市場動態，對資產配置進行自動再平衡，提高資產回報率，從而讓投資者實現「零基礎、零成本、專家級」動態資產投資配置。上市公司富貴鳥股份旗下平台叮咚錢包也將正式開始進軍智能投顧市場，推出智能投顧產品，預期將在下半年正式上線。