自貿區金融機構發展狀況

A. 自貿區會帶來怎樣的效益

為了與世界對接，就需要在自貿區內部實行涉及貿易、投資、服務業、金融業、行政體制等多領域復合型改革，而如果在這塊「試驗田」里試行的制度創新能夠反過來推動國內改革，那將寫下更光輝的一筆。不過從目前已透露的政策中可以察知，自貿區將帶來多重改革效益，既積累改革經驗也有可能產生輻射效應。

改革效益之一是促進服務貿易。在逐步降低關稅、海關手續等貿易障礙後，自貿區不僅為商品的流動創造便利，而且將促進貿易方式的轉變，改變我國服務貿易滯後於商品貿易的現狀，實現我國在國際產業分工地位上的升級。強調服務業的開放一直是上海自貿區規劃的重點，這將促進金融、航運等高端服務業的發展，加速實現上海成為國際金融、航運中心的目標。

改革效益之二是促進投資便利化。據悉，自貿區的首批細則主要是關於境外投資管理制度的改革。降低企業所得稅率，實行15%的優惠稅率，將可吸引直接投資。目前已決定區內暫停三類外資企業的部分審批，改為備案制度，並改革工商登記制度，這將有助於使企業能更便捷地成立、運營和決策調整。自貿區將擴大對外開放的行業和領域，從而將為未來整體的擴大開放積累經驗。

改革效益之三是金融改革。貿易與投資自由化必然帶來金融需求，推進金融服務業發展升級。上海方面表示，自貿區涉及金融的試點將包括利率市場化、匯率自由匯兌以及金融業對外開放和產品創新，以及離岸金融業務。當前試點建議允許符合條件的外資金融機構設立外資銀行，以及民營資本與外資金融機構共同設立中外合資銀行。在條件具備時，適時在試驗區內試點設立有限牌照銀行。金融機構種類多樣化，鼓勵民間銀行的設立，吸引外國銀行的分支機構入駐，放鬆金融管制，都將為更大范圍的國內金融改革樹立借鏡。

如果自貿區成立之初有利率和匯率市場化的大動作，或許可能引發區內外製度不同導致的異常資本流動，因此這些方面的市場化最有可能的是採取漸進方式，逐步推進，但無論如何，這都有助於政府和金融機構通過上海自貿區這個窗口切身體驗跨境資本自由流動帶來的沖擊，探索在卸去資本管制的保護之後，如何提高政府的金融監管和經濟調控水平，從而為未來的全面改革積累經驗。

目前自貿區內的人民幣資本項目開放構想尚無清晰細節，現行《總體方案》准備先行先試人民幣資本項目下開放，未來逐步實現企業法人在區內可自由兌換。但自貿區將以推進貿易投資便利化為重點，推動跨境人民幣結算業務發展，擴大人民幣在貿易、投資、保險等領域的使用。人民幣在跨境貿易和投資中使用范圍不斷擴大，這都要求繼續推進資本項目可兌換目標，自貿區的試驗也有助於這一目標的實現，進一步推動人民幣國際化的整體戰略。

改革效益之四是行政體制改革。要創造出國際化的商業環境吸引外國企業，就改變政府管理方式和打造服務型政府，實行靈活性的監管政策。經濟改革必然需要政府發起「靈魂深處的革命」，從單向的行政管理思維轉向互動的法治思維，政府創新直至社會管理方式的創新，精簡行政體制，歸並政府部門，優化政府服務功能，並實行政務等信息的自由、開放、透明。

此外，通過自貿區這種單方面主動對外開放的模式，中國還將能爭取在全球貿易格局中取得主動，這是改革效益之五。美國目前有主導跨太平洋夥伴關系（TPP）以在未來全球貿易安排與規則制定中占據先機的心理，而TPP也將在環保、勞工保護和知識產權等方面設立高標准。而上海自貿區的建立將向世界宣示中國保持開放熱情、積極參與全球貿易自由化運動並分享其果實，也將在制度建設上縮小與美日等發達國家的差距。這將有助於力爭使TPP不成為一個將中國排斥在外的高端俱樂部，或者建立中國參與的與TPP平行的亞洲自由貿易安排，以對沖其影響。

B. 上海自貿區怎樣擴大金融服務業開放

2018年6月21日下午，上海自貿區管委會召開擴大金融服務業對外開放工作推進會，推出《中國(上海)自由貿易試驗區關於擴大金融服務業對外開放進一步形成開發開放新優勢的意見》(以下簡稱《意見》)。

今年摩根大通銀行和法國興業銀行在華欲設合資券商。法國興業銀行(中國)有限公司環球金融市場部總監何昕表示，之所以選擇上海自貿區，一是因為上海有較為健全的金融市場基礎設施建設，二是因為在人民幣跨境業務等方面有政策優惠和便利，三是具有包括海外背景人才在內的人才優勢。

據張紅透露，上海自貿區目前儲備的外資金融機構項目類型涵蓋了銀行、證券、基金、保險、評級、第三方支付等幾乎所有金融業相關領域，既有新設金融機構，也有存量機構申請金融牌照、增加外資股權比例，或者擴大業務范圍等。

張紅表示，從開放對象上看，涵蓋了美國、英國、法國、德國、瑞士、新加坡等歐美發達國家和「一帶一路」沿線土耳其、約旦等發展中國家；從綜合實力來看，這些項目的股東背景雄厚，均為國際上的大型、知名金融機構，這些外資項目多是中國第一家或第一批，具有很強的先發優勢。

C. 國內中小金融機構發展狀況

中小金融機構在促進地方經濟發展

D. 結合2016中國經濟的運行情況簡述金融機構面臨的風險與挑戰

一、解讀中央經濟工作會議所指出的五大挑戰去產能造成產能過剩的原因主要有三方面：第一個是30年形成的經濟增長方式：世界經濟的周期調整，讓中國一直處於外向型的經濟增長方式，突然之間失去了外部的需求以後，造成產能釋放的困難，不僅是鋼鐵產能，我們很多行業，隨著出口的迅速下滑，都處於一個產能過剩的狀態。第二個原因就是政府在金融危機爆發以後，採取的4萬億的財政政策來緩解今天外向型增長方式受到挑戰的問題，但是帶來的後遺症卻是造成了更嚴重的產能過剩。因為那時全國各地不管能力有沒有，比較優勢在何處，都跟隨政府做了十大產業振興計劃方向的投資，而且項目規模非常大，耗用資源非常多，投資方向非常集中，最後造成重復建設，過度投資，惡性競爭，價格破壞，引起了現在銀行回款能力弱的嚴峻問題。第三個是我們成長的煩惱，中國這樣一個發展中國家的地位，我們的消費能力還沒達到發達國家消費能力的這種硬傷，導致我們現在產能釋放要比發達國家產能釋放更加困難。我們有40%的人口還沒進入城鎮化，沒有完成農業現代化，國家也是希望在2020年讓大家人均收入倍增，可以實現小康社會的目標。在沒有到達小康社會目標之前，中國老百姓靠自己國內的市場消費能力化解我們嚴重的產能過剩問題，確實是非常有限的。去庫存去庫存的問題，如果不能有效解決，直接影響我們銀行回款能力低，造成錢荒的問題，進而不斷催生貨幣政策解決錢荒。但是投放的貨幣只是用於解決錢荒所造成的債務問題，也就說銀行有了錢即使借給企業，企業也直接用來還債(展期)，所以，這種投放的錢，根本沒有盤活存量，服務實體經濟，這種放錢雖然穩定了金融體系，但實際上是沒有效率的錢。因此，去庫存直接涉及到銀行是否能夠有效地將資產盤活來解決壞賬的問題。同時，房地產的屬性，需要從一個投資性的標的轉變為消費型的標的，需要真正解決住房的剛性需求問題。需要通過稅收機制、市場交易機制的改革，降低交易成本，盤活存量，讓投資客覺得房地產的投資未來已經不再是一種投資標的的市場，而是要回歸它的消費屬性的市場。否則，房子賣不動，開發商匯款能力低，銀行資金及時不能回款，銀行想再支持大眾創業，萬眾創新的能力就沒有了。所以現在去庫存的問題，就是要盤活存量的問題，是非常關鍵的。我想2016年都在供求兩個問題上，一個是怎麼把今天的健康消費需求能夠釋放出來，一個是怎麼把房子的供給能力通過稅收機制的改革等等，把它盤活出來。去杠桿降成本去杠桿的問題，包括幾個方面：一是去地方政府的杠桿，在賭注盲目向銀行融資的同時，加快地方債市場建設，這有利於調動社會閑置的資源，另一方面也有利於中國債券市場的發展，為提供利率市場化後監管部門所需要的合理的利率期限結構打下基礎。二是去僵屍企業的杠桿，通過重組、收購、退出和必要的破產程序，把浪費的資源盤活出來。三是去金融投機的杠桿。實際上就是要解決今天中國開始出現了場外配資，互聯網P2P過度加大金融的杠桿，甚至出現龐氏騙局的賺錢方式。現在的監管已經發現了很多這樣的靠錢養錢的模式，甚至我們中國有很多的企業家，也放棄了主營業務，開始拿產業的資本進入到金融投資的平台上，造成產業空心化的問題。在2016年一定要加強金融的監管，要在金融的市場去杠桿，真正地讓實體經濟的融資成本能夠降低下來。我們實體經濟的融資成本由於金融的杠桿加得過高，最後金融的投資收益被過度的資金釋放，帶來了追漲收益高的現象。而金融市場的收益恰恰是今天我們實體經濟的融資成本，因為金融市場的收益高了以後，銀行的存款就出現了流失，最後銀行就無法通過吸收存款提供貸款的模式。只能通過理財產品這樣一個服務，通過高成本的迴流資金的方式，再來對實體經濟服務，這時候他貸款的利息已經不是吸收以前資金的存款渠道，而是通過理財的高成本的渠道回籠資金，所以給實體經濟發展造成了巨大的壓力，也就是說借給真正需要錢的中小企業期限很短，利率很高，這樣降成本就降不下來。國家貨幣政策已經如此的寬松，已經讓銀行互相的借貸成本得非常的低，但是一旦銀行去跟客戶打交道，借給那些沒有抵押能力，但是未來賺錢能力又是不確定的中小企業，今天他借出去的條件就非常的苛刻，期限短、資本成本高。這樣的話企業拿到了錢，也不可能再為實體經濟服務，只能去沖到金融市場去博一把，最後投資失敗的話，就出現了跑路的企業家，這樣的一種現象不容忽視。一定要把金融的杠桿去掉，然後才能降低實體經濟的融資成本，我們才能夠做結構調整的補短板的問題。補短板中國的短板問題是非常嚴重的，最主要的就是我們的增長方式就是最大的短板。我們以前的增長方式是靠招商引資，搭著跨國企業的便車去做出口，民營企業的出口也是看跨國企業做什麼市場，他們也學做什麼市場，但是他們缺乏的是像跨國企業的核心競爭力，他們需要進口大量的海外技術部件或者是貼海外的品牌才能在海外市場贏得更大的份額，這個商業模式花去他們高昂的代價。但是在過去因為有勞動力便宜的成本，地方政府給他們土地資源的成本也非常的便宜，再加上稅收的監管又比較弱，偷稅漏稅這種現象非常嚴重。所以講白了，中國過去的企業最大的短板，就是靠成本的優勢去爭奪市場的份額，以此對沖技術高昂進口成本。再加上政府通過資源價格管制，給企業的便宜外匯和便宜的利率，便宜的油等。但如今都跟市場接軌了，這種成本優勢已經沒有了，這樣的商業模式也走不下去了。所以現在能夠讓中國的製造業生存的短板問題必須要解決，能不能有自己國產化的技術，去替代用高昂的成本進口海外的技術。能不能用國產的品牌，自己的民族品牌，去替代貼海外的品牌所付出的高昂代價。這部分的成本如果能夠降下來，我們自己的企業就可以有核心競爭力。中國企業的短板真正的能夠解決了，這個時候你就會發現中國的經濟盤活了。由於中國的企業賺得到錢了，中國銀行也敢給企業借錢，現在中國銀行業不想貸給中小企業，不是他們錢荒的問題，而是企業經營賺不到錢的風險太大，所以他們有錢也不敢貸。當中國企業把這個賺錢能力的短板補掉，中國銀行業對企業，金融服務實體經濟的能力就會大大提高。銀行不會再把對公業務的錢，拿到今天對家庭理財的業務，然後通過通道業務又把錢送到金融市場理財，這樣的模式就會改變，所以現在的短板就是實體經濟的賺錢能力，就是我們的核心競爭力。長期以來我們這個短板靠搭便車補掉了，這個短板就是我們靠跨國企業，他們做什麼，我們就做什麼。另一方面，由於我們過去採取了招商引資的發展模式，所以我們的短板金融服務實體經濟能力非常糟糕的制約被掩蓋了，因為我們是用海外招商引資的錢去服務實體經濟了，所以金融短板都沒問題。現在這個短板，由於招商引資的模式走不下去了，跨國企業的投資規模減少了，資本流入的結構也在在從長期變為短期，所以接下來的短板就是中國的金融服務實體經濟能力，就是我們自己要有找到好項目的能力。以前我們的錢放在銀行沒關系，找不到好項目都沒關系，只要跨國企業的錢能夠找到好項目，我們搭他們的便車就行了。現在要我們自己金融服務實體經濟的能力，還有我們企業自身的核心競爭力和自己的品牌，這個短板一定要補上，不補上中國經濟就沒有希望，不補上就會出現金融體系大量的資金不得不空轉，從而滋生了股票市場場外高杠桿配資，P2P運營中採取旁氏騙局的「商業模式」。二、2016年中國經濟市場化改革的艱巨性我覺得這次中央經濟工作會議提出的「去產能、去庫存、去杠桿、降成本，補短板」這五個改革方向定得非常及時，中國應該盡早地開始去做這樣的努力。但是這個努力不是明年就立刻能見成效的，挑戰主要來自以下三大方面：第一，中國30年形成的這種出口帶動投資的外向型增長模式，立刻要轉變為中國自己國內的內需來帶動經濟增長，這個難度很大。或者哪怕我們還是堅持一部分靠出口，但是今天全球的經濟，包括美國經濟的復甦都非常的脆弱。2016年世界經濟是不是重新回到2008年之前的繁榮狀況，讓我們有非常良好的出口的市場，我不樂觀。所以這也是我講的，增長方式，明年能不能靠出口的提升，再給我們時間，現在看這個時間都沒有。明年要靠我們自己的能力，確實一年就要把增長方式轉變過來，不太可能。第二，我們2009年所做的4萬億的刺激經濟的做法所帶來的經濟發展過度依賴政策紅利的後遺症。到今天這種後遺症還沒有得到徹底的解決，要把這個包袱解掉不是一朝一夕的任務。因為它在以下五個方面造成了我們資源配置效率嚴重損失的存量問題：1、產能過剩。政府在2009年帶著我們圍繞整個大的產業振興計劃，後來是六大新興戰略產業，包括光伏產業，這樣投資引導，結果形成了全國各地，不管自己有沒有能力，是不是具有比較優勢，都做了同樣的投資，結果重復建設，投資過度，不得不惡性競爭，即使是光伏產業也因為價格惡性競爭，處在這個行業中的低端水平。現在這些行業都處在較為嚴重的產能過剩狀態中。2、全民理財。因為4萬億的做法是貨幣政策拿錢，財政政策投項目，銀行的信貸跟上。這種投放資金過度，造成老百姓對今天票子發的過多以後，未來這個錢不值錢，放在銀行你的錢一定會形成負利率，也就是說銀行的利息趕不過未來自己購買商品的價格或者房地產價格的上漲。所以大家都不願意今天把錢放在銀行，都到銀行之外的金融市場，房地產市場去理財，最後全民理財的結果是造成銀行的資金流失，銀行為實體經濟的服務能力下降，銀行再把流失的資金拿回來，只能通過理財的通道，而理財的成本已經給實體經濟增加了嚴重的成本上升的壓力。這是第二個後遺症，4萬億的包袱到今天，你要想把今天老百姓理財的行為轉變為消費的行為，困難，短時間不可能。3、國進民退。很多民營企業家4萬億的過程當中，他們沒有機會拿到政府的采購行為，最後他們把30年，2008年之前30年所創造的產業資本拿過來炒房，炒股票，出現了國進民退，民營資本退步了，去玩金融資本，而玩過金融的企業家，再讓他做實業難度也很大。所以我們希望推動供給端的改革，用「大眾創業，萬眾創新」方式，將改革的重任交給沒有沉迷金融投資的企業家和富有理想的年輕人，但是年輕人的創業才剛剛開始起步，要獲得豐碩的成果，還起碼需要3年到5年的時間，所以短期就想看到我們市場活力的再現有相當的難度。4、貪污腐敗。今天我們看到在那個政府權力過度集中的時代，以權換錢、以權謀私的現象非常普遍，居然成為了一條商業運行的潛規則。最後使得一些黨性不強的地方政府官員，今天成為反腐倡廉的反面角色——為他們的貪婪付出沉重的代價！但是，我們不得不看到，今天又出現了另外一個相反的特徵，那就是一些地方政府不作為的現象。從昔日過度作為到現在的「不作為」，都是不利於中國經濟的發展。如果明年地方政府還是像現在這樣不作為的話，也就是政府職能的轉變無法產生經濟效益的話，那麼，要實現今天中央經濟工作會議的任務，還是非常艱巨的。5、環境的破壞。政府過去的治理模式，導致企業過度投資，重資產，高能耗的情況非常嚴重。再加上本來應該把財政的錢用在環境治理等民生問題上，但卻為了追求GDP增長給自己創下良好的政績，大興土木，這些都造成了現在的環境污染。這個問題就像人的身體一樣，是一種慢性病，立刻要解決環境的問題，明年就到不可能。所以環境的污染會造成我們有能力的消費群體移師海外，甚至未來生活都選擇在海外。他們認為在中國投資的標准低，賺錢在中國好賺，但是現在中國的賺錢機會沒有了，要生活的話，還是沒有環境污染的海外更好，買商品更有安全感，這樣的話，環境的污染造成了中國消費的流失，於是中國產能過剩的問題就會變得更加嚴重，產能釋放變得更加困難。第三，成長的煩惱。如果調結構的任務放在美國去到相對容易一些，原因是他們的發展階段已經到了成熟的發達國家，人均收入是在世界的前10位。今天中國的人均收入排在世界70位左右，這樣一種消費能力不足的市場，要解決今天的庫存，解決今天的產能釋放是困難的。一方面，中國40%的農村人口，今天還沒有進入到城鎮化，他們的消費水平跟發達國家比較相差甚遠，消費還處在一個是解決溫飽的水平，而達國家的追求幸福的消費范圍各種各樣，高質量的服務水平和高支出的消費能力，是我們目前達不到的。另一方面，有錢不敢消費的問題在我國也很突出，尤其是一二線城市居住的居民，中高收入的人群較多，購買力的相對旺盛和公共資源(養老、教育、醫療、就業、商圈等非常珍貴，所以，大家必須要有足夠的財富積淀才能確保未來安心的生活，如果我們的貨幣不能保證幣值的穩定，我們的社會保障問題政府不能及時加以解決，那麼消費能力的提高也是困難的。再者，國內消費者利益的保護，仇富心態的扭轉，環境的優化，都是解決有錢不在中國消費問題的努力方向。三、用好市場兩種資源是化解中國經濟各類矛盾的關鍵今天中國政府非常務實地認為中國未來的增長方式轉變，關鍵就是人均收入要倍增，要把我們的老百姓帶到小康社會。但是，現在就有一個悖論問題來了，收入沒有到小康社會，收入的倍增靠誰來買單，企業發力但是缺乏市場消化能力的問題，就是中國今天的發展階段給我們帶來的成長的煩惱。所以解決成長的煩惱，我們應該用好政府指出的兩種資源：在國內先解決以環境、消費者保護等等的問題和稅收問題，以及大力發展電子商務和實施「互聯網+」戰略，把製造業的高成本通過服務環節的創新將成本降下來，從而確保中國勞動大軍在碎片化的時間，在確保誠信的環境中，進行消費，積少成多，也能釋放出國內足夠多的產能；另外一點，中國政府推進的「一帶一路」，上海自貿區，天津、福建、廣東自貿區的方式，鼓勵中國資本走出去，到海外去獲得財富增長的機會，全靠中國這樣一個發展中國家的消費能量來解決中國今天要實現的五個方向的轉變，那是非常困難的。總之，成長的煩惱和過去積極的政府刺激政策所帶來的今天負資產，以及30年所打造的增長方式的轉變，這些東西都不是明年一年能夠解決的簡單問題。當然我最後要提醒大家的是：不要把五個方向的改革任務當作一項競標賽，最後為了達標，又是政府出來解決。而政府解決的方式往往會過度依賴貨幣政策加以支持，因為政府手裡面沒有錢，你叫它減稅，它減稅的錢從哪裡來，減稅等於政府財政收入沒有了。政府已經在經濟下行的時候財政收入已經很薄了，還要完成減稅的指標，只能通過貨幣的印發，來解決減稅的政府讓利所需要的資金。這樣的話就會帶來又是政府帶著我們解決遺留下來的問題，又把今天政府幹預市場的後遺症留在了未來！所以，現在完成中央經濟工作會議提出的五個方向的改革任務，一定要執行十八屆三中全會確立的思路：資源配置市場起決定性作用。絕對不能夠依靠政府去購買樓盤，政府拿錢去消化今天的產能，政府去通過印鈔票降低資金的成本，如果一切的問題又回到政府來解決的話，未來的後遺症是更加得嚴重，現在的關鍵是要政府職能轉變，真正落實上海自貿區的探索負面清單改革的方向，這才是重中之重。五項任務三大挑戰兩種資源

E. 我國金融機構的狀況

中國政策性銀行的現狀與改革
摘要：政策金融是與商業性金融相對應的，是現代金融體系的重要組成部分。繼國有商業銀行股改之後，三大政策性銀行的轉型問題已成為國內金融改革的又一個焦點。本文闡述了中國三大政策性銀行的發展歷程及其現狀，並從總體上描述了政策性銀行的改革思路，最後對政策性銀行的改革思路作出了簡單評價及建議。
關鍵詞：政策性銀行 現狀 改革

一、中國三大政策性銀行的發展與現狀
中國政策性金融體系是在計劃經濟向市場經濟過度的過程中產生的。1994年，作為金融體制改革的一項重大舉措，國家決定設立國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。同時將原四大國有銀行所負有的政策性職能分離出來，切斷基礎貨幣與政策性業務的聯系，為加速國有銀行的商業化和確立中央銀行的獨立性創造條件。由此，政策性金融作為一個獨立的金融體系在我國正式建立。三大政策性銀行自成立以來，在貫徹國家產業政策、支持地區經濟發展、促進國民經濟持續、穩定發展等方面發揮了重要的作用，對我國金融業的發展和金融體制的改革也起到了積極的作用。
國家開發銀行成立於 1994 年3月7日，該行是一家以國家重點建設為主要投融資對象的政策性銀行，辦理政策性國家重點建設（包括基本建設和技術改造）貸款及貼息業務。除了財政撥付的資本金之外，國家開發銀行的資金來源，主要是通過發行財政擔保債券和由金融機構認購金融債券籌措，此外還包括部分中國人民建設銀行吸收的存款。
中國農業發展銀行成立於 1994 年11月18日，承擔國家糧棉油儲備和農副產品合同收購、農業開發等業務中的政策性貸款、代理財政支農資金的撥付及監督使用。資金來源除財政核撥資金外，主要面向金融機構發行金融債券，並使用農業政策性貸款企業的存款。
中國進出口信貸銀行成立於 1994 年7月1日，作為貫徹國家外貿政策的政策性銀行，其主要業務是為大型機電設備進出口提供買方信貸和賣方信貸，為成套機電產品出口提供信貸貼息及信用擔保。其資金來源除國撥資金外，主要以財政專項資金和金融債券為主，其業務活動由有關部門組成監事會進行監督。
我國政策性銀行自成立以來，經過十幾年的實踐和探索，已經形成了具有中國特色的經營機制。在發揮貫徹政府意圖、拉動經濟增長作用的同時，加強經營管理，努力防範和化解金融風險，經營出現了許多新的情況和特點：
(一) 經營行為顯著改變
適應形勢需要，政策性銀行採取了相應的改革措施，進一步完善和強化經營管理體制。,政策性銀行把「既要支持經濟發展，又要防範金融風險」作為經營原則，防範風險的意識不斷增強，自主決策的程度大幅度提高。同時，加大了貸款管理、本息回收和風險防範力度，經營管理水平得到進一步提高。
(二) 資產質量明顯提高
政策性銀行在運營過程中，注重防範和化解金融風險，擇優選擇支持對象，建立信用結構和信用約束機制，強化信貸管理。同時通過採取上門催收、資產保全、法律訴訟等多種手段，加大催收不良貸款的力度，信貸資產質量出現了可喜的變化，不良貸款率逐年下降。截至2006年1季度，國開行的資產總額達到了25185億元(摺合3140億美元)，表內不良貸款率為0.82％，撥備覆蓋率為288％，資本金為500億元，資本充足率約為9.15％，而一年前其資本充足率是10.5％。截止到2004年末，中國進出口銀行表內和表外的信貸資產余額合計達到2754.3億元，資產總額達到3058.7億元。信貸資產質量進一步提高，按五級分類標准，年末自營業務不良貸款率為5.28%，連續六年實現了不良貸款絕對額和比率的「雙下降」目標。截止到2005年末，中國農業發展銀行資產總額8502.1億元，貸款余額7870.73億元。按貸款五級分類標准，年末不良貸款余額為798.6億元，比年初減少458.2億元；不良貸款率為10.2%，比年初下降7.3個百分點，實現了不良貸款余額和比例的雙下降，貸款質量得到不斷提高。
(三) 業務經營范圍和支持領域不斷調整
為適應國家宏觀政策和產業政策的變化,政策性銀行積極調整業務經營范圍和支持領域。
2005年，中國農業發展銀行認真執行黨和國家關於「三農」和金融工作的各項方針政策，加大了信貸支農力度，貸款投放快速增加，主要業務包括：糧油信貸業務、棉花信貸業務和其他儲備信貸業務。並且還積極拓展新業務，2005年，經中國銀行業監督管理委員會批准，中國農業發展銀行增加了國家和地方化肥儲備、地方糖儲備、地方肉儲備新業務。目前，除糧棉油專項儲備外，其他儲備信貸業務共六大類九個品種。截至2005年末，其他儲備貸款余額91.6億元，較上年增長88%。中國農業發展銀行的中間業務也迅速發展，其保險代理業務險種范圍進一步擴大，已經涵蓋財產保險和人身保險全部險種。
從1994年成立之處到2005年末，國家開發銀行88.9％的貸款用於支持電力、公路、鐵路、石油石化、煤炭、郵電通訊、農林水電和公共基礎設施等行業。2005年，國開行繼續致力於中國的市場建設；加大對社會瓶頸領域的支持，緩解資金壓力；進一步大力推動管理資產業務與金融機構之間的合作；繼續提升內部管理能力；積極推動國際合作。其中間業務也發展迅速，主要有：財務顧問、債券承銷、證券化、高科技風險投資和基金管理。
2004年，中國進出口銀行主要業務有：出口信貸業務，包括出口買方信貸和出口賣方信貸；對外優惠貸款業務；外國政府貸款轉貸業務；對外擔保業務；國際國內結算業務。極大的促進了我國的進出口發展。其中間業務發展迅速，2004年9月，銀監會批准進出口銀行開展衍生產品交易業務，成為第一家獲得該授權的政策性銀行。
二、中國政策性銀行的改革思路
今年年初，央行年度工作會議確定，按「一行一策」原則分步制定、實施政策性銀行改革方案。同時，年初的銀監會工作會議明確提出把「加快政策性銀行改革」作為今年金融機構改革的主要內容。今年的「兩會」，又首次將「推進政策性銀行改革」寫進了《政府工作報告》。政策性銀行的改革已成為繼國有商業銀行股份制改造後又一個熱點。綜合各新聞媒體的報道，以及國家高級金融官員對政策性銀行改革的評述，可以大體看出我國今年政策性銀行的改革思路：
（一） 重新定位：一行一策
三家政策性銀行改革方案的初步設計系由中央銀行研究局人員參與，在行長周小川的親自指揮下完成的。 矯正決策層和業界人士對政策性銀行功能定位的傳統理解：即按國家指令開展業務，虧損由國家兜底。將三家政策性銀行統統定義為國務院直屬、以落實國家產業政策為目標的具有開發型功能的國有金融機構。這種職能定位意味著三家政策性銀行特別是農發行和進出口銀行的業務范圍將大幅放寬。
（二）分賬經營管理：國家帳戶和銀行帳戶
在分賬經營管理方面，央行與銀監會的意見比較統一，即採用分賬管理。所謂分賬經營管理，是指將政策性銀行的業務分為兩類，一類是政府交辦業務，另外一類是市場化業務或銀行自營業務；同時，在政策性銀行內部設立兩個賬戶，一個是國家賬戶，專司政策性業務；一個是銀行賬戶，統籌《商業銀行法》允許開展的所有業務，不享受政策優惠。兩類業務分別核算。在分賬經營管理的情況下，國家財政只對國家賬戶內的虧損進行補償，對銀行自營業務的經營狀況不負責任。
（三） 補充資本金。
三家政策性銀行普遍存在所有者權益比率及資本充足率過低的問題，因此，新方案包括多渠道充實資本金並建立長效、可持續的資本金補足機制方面的內容。從目前中國狀況說，既然確定了「純國有血統」不變，那麼，資本金的補充渠道只能由財政注資、匯金公司注資以及在國內外市場發債券這三個方面構成。在三家政策性銀行中，由於國家開發銀行發放了大量的10年、20年以上期限的貸款。因此，風險暴露還需要一個較長的時間過程。從現在看，其資產的不良率只有2％左右，其狀況要優於許多國內一流的商業銀行。 但農發行和進出口銀行卻都面臨著一個共同的問題，即如何處置表內不良貸款。進出口銀行不良貸款的規模估計不足百億元人民幣。而農發行由於體制、政策等原因所造成的不良貸款總額肯定要高得多。 由國有糧食購銷企業賴賬所造成的農發行的巨額貸款損失，還可採取和地方政府談判，用債轉股的方式，以糧食購銷企業的房地產產權抵股的辦法來解決，如此等等。一旦確定了不良資產的處置辦法，就應該根據處理數額的難度確定計劃完成期限，如2年、3年、5年，等等。在不良資產的處置方式設計中有一個邏輯前提，即作為國務院直屬的政策性銀行由於指令性任務和安定團結目的而造成的純粹政策性虧損，中央財政應當認賬並給予相應解決；而由於政策性銀行本身經營管理不善造成的貸款損失，則應當由今後的經營利潤轉撥備的方式進行抵補。
三、中國政策性銀行改革思路的簡單評價及建議
首先、對我國當前三家政策性銀行進行准確定位。政策性銀行作為藉助國家信用實現國 家經濟發展戰略的金融工具，是進行市場化運作但又不以獲取最大利潤為目標的非營利性金融機構。國家信用支持、市場化運作、非盈利性應是新時期政策性銀行的三個顯著特徵。其一，政策性銀行需要國家信用支持。這是因為政策性銀行是為國家發展戰略服務的，利用國家信用可在國際市場以相當低的成本贏得資金，有利於其政策性業務發展；其二，實行市場化運作，可以避免政策性銀行過度依賴財政而導致經營效率低下，並運用市場化方式彌補體制性缺損和政策業務的市場風險，從而增強其應對集中、大額、長期風險的能力，這也是新型政策性銀行與傳統政策性銀行的最大區別；其三，政策性銀行經營目標不是盈利最大化， 而是為國家發展戰略服務，實現國家利益最大化。在上述共性基礎上，「一行一策」的原則，是充分考慮了我國當前經濟發展狀況和發展戰略，能較好的調整現有政策性銀行的業務范圍，充分發揮政策性金融對國家經濟發展戰略的支持作用。
其次，在明確定位的前提下，盡快為三家政策性銀行立法。因為政策性銀行與商業銀行在經營目標、業務范圍等方面均存在很大區別，大部分國家均為政策性銀行單獨立法。我國目前只有國務院（1994）22號文件作為政策性銀行的依據，具體內容已不適應發展要求 ，應 盡快頒布專門法規，規范政策性銀行經營行為。鑒於政策性金融機構業務種類繁雜、機構特點不一致， 宜由同一部法律來規范，立法應針對各行不同特點分別進行，單獨制訂。通過立法，可以進一步明確各類政策性銀行作為國家信機構的性質、地位、業務范圍、經營宗旨、資金來源和使用，以及會計制度、融資方式、利潤處理辦法、監管體制等，促進政策性銀行自我約束、自主決策和健康發展。調整業務范圍、通過制度來分離政策性金融業務和商業性金融業務，加強機構自身建設。
再次，兩個賬戶之間必定要設立隔離機制。劃分國家賬戶和銀行賬戶是世界上幾乎大部分的政策性金融機構通行的做法。政策性金融代表公共利益，或者准公共利益，是服從國家的特定的產業政策、社會政策或者戰略意圖需要的。此外，隨著資金來源、融資方面市場化的擴展，許多國家的政策性金融機構也在進行改革，在一定的范圍內從事商業性的投資業務，但商業性業務是有限的。分賬經營管理有助於體現國家政策導向和政府意圖，同時又能使各大政策性銀行自主決策、自擔風險、自負盈虧，牢固樹立成本效益觀念，實現可持續發展。但是，兩個賬戶之間必定要設立隔離機制，防止商業賬戶的損失轉嫁到國家財政頭上，這也是設立分賬經營管理體制首先要考慮的問題。
最後，治理結構和內在運行機制改革。一旦對三家政策性銀行進行了准確的定位，這三家銀行的治理結構也應當參照現代公司治理結構進行相應的調整。除了成立董事會、監事會或引入獨立董事制度外，其高級管理層也應當按照委託代理關系進行相應的機制設計，並對一些問題進行相應的思考，如董事長和行長是分設還是一人兼任；副行長由董事長、行長提名還是上級組織部門直接委派任命；管理團隊的報酬水平可否與業績相應掛鉤；經營管理的問責制度如何設計，等等。
參考文獻：
[ 1] 我國政策性銀行的轉型和發展方向：沈凡，理論建設，2006年第1期
[2] 政策性銀行走向何方：趙江山，經濟參考報，2006年05月09日
[3] 三大政策性銀行轉身財政匯金聯合注資：吳雨珊，21世紀經濟報道，2006年5月6日
[4] 三家政策性銀行改革今年啟動 周小川親自指揮：李衛玲，國際金融報，2006年02月27日
[5] 政策性銀行改革與轉型國際研討會實錄： ，2006年04月28日
[6] 數據來源：三家政策性銀行網站及其年報。

F. 上海自貿區將對保險行業發展起到怎樣的影響

上海自貿區已經成為金融行業整體關注的焦點，並且前些日上海自貿區也推出了8項措施推進各行業在自貿區的發展，對於保險行業來說有哪些影響和作用呢。

中國（上海）自由貿易試驗區（下稱上海自貿區）正式掛牌。同日，中國保監會也發布保險業8項支持措施，配合國務院下發的首批細則，助力上海自貿區建設。

在保監會發布的8項措施中，試點設立外資專業健康醫療保險機構，成為業界最為關注的焦點，同時開展跨境人民幣再保險業務，培育發展再保險市場；鼓勵企業充分利用境內境外兩種資源、兩個市場，實現跨境融資自由化；鼓勵金融市場產品創新等也均被提及。

在業內人士看來，上海自貿區真正對國內保險業產生深遠影響的是其更長遠的改革創新，特別是在實施細則中重點提及的離岸保險、船運保險、責任保險將為保險業特別是產險業帶來巨大商機。

產險迎來機遇
媒體人了解到，在自貿區掛牌前一周，已有保險公司「落子」上海自貿區內。9月24日，大眾保險公告稱，其上海自貿區分公司獲批，同日獲得上海保監局批文設立分支機構的，還有中國太保旗下的產險公司。但與11家銀行已獲得經營牌照相比，目前僅入駐兩家產險公司顯然遠遠不夠。
10月8日，上海自貿區管委會正式迎來掛牌後第一個工作日，台風「菲特」令上海風雨交加，但前往管委會大廳咨詢企業注冊的人次超過800人，國內外企業想在自貿區內注冊的熱情可見一斑。
「未來到上海自貿區設立的企業肯定會很多，而其提供給保險公司的業務機遇更是相當寬廣，只有一兩家保險公司先期經營是不夠的，以後監管部門肯定會批復很多產險公司包括健康險公司。」10月9日，上海另一家大型財險公司貨運險部負責人受訪時表示。
就在前述已經獲得批文的兩家保險公司的經營業務中，記者發現，其經營險種包括航運保險、離岸保險、責任保險、健康醫療保險等。記者通過采訪了解到，有意在自貿區內建分支機構的產險公司遠不止這兩家，目前在上海設立航運保險中心的保險公司除太保之外，還有平安、人保、陽光、永安4家公司。人保設在上海的航運保險運營中心相關負責人透露，該航運中心已經成立相關工作小組，密切關註上海自貿區建設情況，將在政府相關政策公布後，制訂方案上報總公司。其它幾家公司也都透露了類似的想法。
在上海財經大學保險系教授許謹良看來，上海自貿區的設立，給國內的保險業尤其是產險公司提供了很多增量業務，未來自貿區內將會聚集很多貿易、物流、航運、倉儲等中外資企業，而這些企業對於保險的需求量將會有爆發式的增長，同時，上海自貿區也將會吸引更多的高端人才，他們對於意外、健康保險的需求也將大大上升，這些險種產險公司也都有經營。
「上海自貿區中發展離岸金融業務將促進國內保險公司從事離岸保險業務的發展，因為原來離岸保險業務都是在海外做，這樣一來可以讓原來流失海外的保險資源重新迴流國內，也無須瓜分在岸保險機構的市場份額。」許謹良指出。
與產險公司積極的態度相比，壽險公司和保險資金則對上海自貿區的反應相對冷淡。
在中國平安舉行的半年度業績發布會上，集團總經理任匯川在回答本報記者提出的對上海自貿區的想法時表示，平安會關註上海自貿區建設帶來的機會，而平安首席投資官陳德賢則對險資進駐這一區域並未給予明確回復。有平安產險上海分公司人士也向記者透露，平安肯定會參與到上海自貿區建設中去，在形式上可能先以平安產險或平安航運險中心兩個部門中的一個或兩個在該區域設立分支機構。
「短期來看，壽險公司在自貿區設分支機構並無必要，分公司就可以覆蓋這方面業務，除非幾年之後，上海自貿區發展得比較完善，機構眾多，人口也有積聚效應，而且外資保險機構也會在那邊進駐，對於人身險保障方面，產險公司無法滿足這一需求，壽險公司才會考慮。」上海一家合資壽險公司精算部副總對此分析指出。

保險業版圖可能改變
在業內人士看來，上海自貿區對於保險業另一重深遠的意義，或將是促進國內保險業的進一步開放，在自貿區內未來會出現外資獨資保險公司。
「自從12年前中國加入世貿後，承諾保險業對外資開放，但事實上國內除了友邦是外資獨資以外，還沒有出現第二家真正意義上的外資壽險公司。現在可以預見的是，自貿區內金融政策也不會一下全部出齊，涉及到保險業的政策措施也只有8項，尚未提到是否允許在自貿區內設立外資獨資壽險公司，如果未來在自貿區內出現更多的外資保險機構，則會對國內整個保險業產生比較大的影響。」對此，上海保險業資深人士李明指出。
李明分析，上海自貿區對保險業的影響可以分為兩方面，一方面是國內中資保險機構可以有先天優勢在內從事各項產險業務，但是自貿區作為開放區域，中資可以進，外資產險公司同樣也可以進，外資巨頭在貨運險和責任險方面更具優勢，這其實也是對國內公司的一種挑戰；另一方面如果自貿區內出現外資獨資健康險公司和壽險公司，他們能夠給客戶提供的保險方案，將是跟國際接軌的，也就是說自貿區內的保險公司可以合理合法地提供以外幣計價的保單和收益，那麼在同一片國土上出現不同幣種和不同收益的保險產品，國內的壽險公司將如何應對，這是一個值得考慮的事情。
「未來如果資本項下放開，貨幣可以自由兌換，境內居民跑到自貿區去買保險，而不必跑到香港等地，這種情況未來一定會出現，除非國內的人身險產品在利率和價格上，從現在開始就向國際水準看齊。」10月9日，上海一家財富管理機構分析師夏濤如是說。
在此前已經公布的《中國(上海)自由貿易試驗區暫行辦法》中，本報記者發現，其已經提出上海自貿區在金融服務等領域對內資和外資進一步擴大開放，暫停、取消或者放寬投資者資質要求、股比限制、經營范圍等准入限制；同時，還將試行外商投資准入前國民待遇，改革外商投資管理模式，將外商投資項目核准制和外商投資企業設立審批制改為備案制，但對於適用特別管理措施的領域除外；在金融主體發展上，根據需要並經國家金融管理部門批准，上海自貿區將允許不同層級、不同功能、不同類型的金融機構進入試驗區，允許金融市場在區內建立面向國際的交易平台，提供多層次、全方位的服務。

G. 如何實現上海自貿區與其他自貿區的發展取得互補共贏

9月29日，上海自貿區正式掛牌開張，這是十八大之後，我國順應全球經貿發展新趨勢、實施積極主動對外開放戰略的一項重大舉措。也標志著長三角、乃至中國的開發開放新棋局正在徐徐展開。從區域經濟競爭的角度看，作為近鄰的嘉善，上海自貿區的建立將給周嘉善的開放型經濟發展帶來直接和間接兩個方面的深遠影響。嘉善的優勢在哪裡，嘉善應該從哪些方面著手應對。這是一個需要我們好好的思考的問題，一方面我們要應因勢利導，充分利用臨近上海的區位優勢，合理協調區域分工，形成錯位發展；另一方面應積極推動體制機制創新，以制度的活力帶動開放型經濟加快發展。
一、「虹吸效應」沖擊服務業與外資外貿
相對於周邊的嘉善，上海不僅具有金融優勢，還具有一定的製造業優勢，這使其具有規避外資因利積聚、利薄散去的系統性風險的優勢。上海自貿區新政的施行，無疑將強化上海的原有優勢，在服務業及外資外貿方面，嘉善將面臨更大的競爭壓力。
在服務業特別是現代服務業方面，上海自貿區的許多優惠政策諸如准入前國民待遇及稅收優惠，主要是圍繞六大現代服務業領域（金融服務、航運服務、商貿服務、專用服務、文化服務和社會服務）試點開展。
現代金融是上海自貿區先行先試的重點，包括利率市場化、匯率自由匯兌、金融業的對外開放、產品創新及相關金融離岸業務等，在人民幣可自由兌換方面，將先行推動境內資本的境外投資和境外融資，政策開放及制度創新將推動上海集聚更多的現代金融高級要素，上海與嘉善的現代金融的發展落差將進一步拉大。
在外資方面，上海自貿園區試行外資的准入前國民待遇，以備案制代替審批制，這對於外資尤其是技術周期較短、時間價值突出的外商投資而言，無疑具有很大的吸引力。上海自貿園區的先行先試意味著將成為跨國公司總部選址的首選之地，在很大程度上，嘉善與上海的招商引資競爭將更加激烈。
從金融角度看，上海自貿區新政對於外資PE和VC吸引力甚大。外資PE和VC對於促進中小型創新型企業非常重要，而中小創新型企業的孵化有利於自主創新，促進產業升級，因此上海新政將間接地影響嘉善的產業轉型升級。
在外貿方面，在綜合保稅區政策基礎上，上海自貿園區實施貨物進口自由，無配額限制，不繳納進口稅；貨物轉口自由，無需繳稅，同時放鬆外匯管制等優惠政策，逐步推進貿易便利化，推動向離岸自由貿易、服務貿易轉變。嘉善的跨國公司可能傾向於把產品運輸至上海自貿園區的全球分撥中心進行綜合調配，集聚更多的貿易流量。
二、倒逼區域分工滬善聯動發展將強化
上海自貿區是上海「四個中心」建設的主要內容，上海國際經濟中心、國際貿易中心、國際金融中心及國際航運中心的定位，將對臨近的嘉善產生輻射，推動嘉善和上海區域分工和聯動發展。
在金融方面，嘉善完全可倚仗自身製造業產業發達、金融生態環境優良等優勢，率先錯位打造次區域金融中心。可以把自身定位於立足上海、面向長三角乃至海內外、有一定全國影響力的金融後台服務基地，主要為上海國際金融中心建設提供配套服務。前期包括承接數據單據處理、呼叫中心等中低端業務，中遠期則主要吸引電子銀行、產品創新研發等中高端業務，旨在打造金融中心的後援系統。
在滬善同城一體化區域經濟中，上海的中心地位通過貿區得到強化將深刻影響嘉善的製造業發展。根據「製造業—服務業協同發展」原理，上海作為長期為嘉善提供降低交易成本的經濟中心，其現代服務業發展水平越高，嘉善的現代製造業就越發達。
例如，自貿區的設立對於在滬金融機構來說，可以擴大到為國際資本市場提供金融服務，國際金融機構的同台競爭，將為嘉善的製造企業提供更加優越和高效率的服務。
此外，上海自貿區將對嘉善產生改革示範效應。實踐證明，體制機制活力及創新能力是決定一個國家或地區經濟發展水平及潛力的關鍵要素。上海自貿區的設立意味著上海在區域競爭中獲得壓倒性的政策優勢而再次搶佔先機，對於嘉善而言，如若不能在涉外經濟體制機制創新方面搶先一步，進而推動開放型經濟全面升級，將很可能在未來的區域競爭中被迫扮演制度模仿及經濟追趕的角色甚至直接出局。
三、承接上海自貿區外溢優勢獨特
一是政治優勢獨特。2013年2月28日，嘉善縣域科學發展示範點方案報批成功，其從國家層面要求嘉善依託毗鄰大都市上海，全面加強以上海為重點的區域合作，創新開放合作模式，提高開放合作水平，建設優勢互補、互利共贏的示範片區，並為大都市毗鄰縣依託大都市加快發展提供示範。嘉善在承接上海自貿區建設中，應把政治優勢轉化為發展優勢，把領導關愛轉化為發展動力，進一步推動嘉善全面轉型升級。
二是區位優勢明顯。嘉善區域上屬於浙江，區位上緊靠上海，與上海有32公里左右的邊界線，距上海、杭州、蘇州、寧波四大城市都只有1小時車程，乘坐高鐵到上海只需要20分鍾左右，形成了融入上海的半小時經濟圈、生活圈、和工作圈，並形成了「13579」的獨特現象。嘉善已實現與上海的「無縫對接」，因此，在承接上海自貿區輻射和聚集效應上，具有良好的區位和交通條件。
三是產業基礎雄厚。經過改革開放三十多年的發展，現已成為工業大縣，全縣工業經濟總量已突破1000億元，2012年規上工業產值740.3億元，正在向「千億俱樂部」邁進。擁有木業傢具、電子電聲、五金機械、紡織服裝四大區域性特色支柱產業，新興信息電子、新能源、新材料、高端裝備製造四大新興產業，是「中國實木復合板之都」、「浙江省光伏產業基地」、「浙江省精密機械產業（嘉善）示範基地」。 嘉善具有承接對接上海自貿區的雄厚經濟實力和堅實產業基礎。
四、超前謀劃 借力發展
上海自由貿易試驗區憑借極其優惠的政策和制度，必然成為中國經濟「升級版」聚焦點。無論是從機遇的角度還是挑戰的角度，嘉善都面臨重大考驗，關鍵是尋找適宜的應對策略。

一是提早謀劃。嘉善新城區建設不妨從規劃、制度、管理、產業、企業、城市建設等各個方面積極主動接軌自貿區，尤其要注重借鑒上海自貿區的投資自由化改革以及相關的投資管理制度和理念，例如投資監管從事先審批到備案以及事後監管，形成外商投資負面清單管理制度等。
二是深化合作。嘉善可與上海市政府建立起相應的聯系機制，及時溝通相關工作的進展情況。發改、商務、海關、經信、金融等部門，既要積極與上海對口部門建立對接機制，及時掌握部門工作相關進展情況，還要積極與國家相關部委條線建立對接機制，及時了解自貿區優惠政策，並做好相關研究。嘉善不妨考慮設立駐上海自貿區辦事機構，以實現與上海自貿區建設的「無縫銜接」。
三是創新體制。自由貿易區的建立、建設是一個探索、推進、完善的過程，其中一個重要目標，就是實現監管措施的便利化與管理體制的多樣化。自由貿易試驗區建立後能否順利運行並有效吸引投資者，與海關監管的原則、方式和手段密切相關。嘉善應積極爭取海關對擬建立自由貿易試驗區的相關區域的抽查式的監管；推進貨物裝卸、運輸、再裝運的整個過程的管理服務便捷化；利用風險管理方式，實施分級扶持高端製造業發展監管，以對賬目的監管代替貨物實物監管。
四是園區共建。深入推進嘉善與上海共建的跨區域聯動開發園區建設。嘉善應以對接上海自貿區建設為契機，因勢利導，創造條件，通過搭建平台、樹立典型、政策支持等舉措，強力推進與上海共建的跨區域聯動開發園區建設，更好地滿足上海製造業轉移和現代服務業擴張的需求，更好地推動嘉善與上海的區域分工和聯動發展。
五是借力發展。大力營造上海自貿區腹地功能，借力發展特色產業、優勢產業。嘉善應以先進製造業配套服務為方向，加快產業鏈向高附加值服務環節延伸，以網路、科技、軟體和信息服務提升製造業技術和產品創新能力，以產業金融、現代物流和商務服務增強製造業企業自我發展能力，形成自己的特色產業。
六是錯位發展。嘉善應充分發揮加工製造優勢大力發展高端製造業，在此基礎上，充分利用臨近上海的地域優勢，利用上海建設自由貿易園區的契機，一方面擴大出口、穩定外需，另一方面擴大進口，尤其是圍繞裝備製造、新能源、新材料等行業，有針對性的擴大先進裝備及前沿技術的進口，加快推動產業結構轉型升級。
七是轉型升級。全面提升南通開放經濟水平，實現開放型經濟再上一個新台階。嘉善應利用上海自貿區政策的優勢，加快出口產業結構優化步伐；加快開發出口支柱產業集群，進一步加強品牌意識，努力實現出口產品和出口企業「中高端化」結構轉型；加快發展服務貿易，推進出口發展基礎建設，打好產業布局基礎，加快推進出口功能性平台建設，大力推進出口市場多元化。
八是強強聯合。嘉善應著力推動嘉興出口加工區B區綜合保稅區與上海外高橋保稅區全面合作。上海外高橋保稅區是全國第一個、也是目前全國所有海關特殊監管區域中經濟總量最大、經濟效益最好的保稅區，是全國首個「國家進口貿易促進創新示範區」和上海國際航運、貿易中心的重要載體，也是上海自貿區的重要組成部分。嘉興出口加工區B區應本著優勢互補、互利共贏的原則，加緊建立和完善組織協調機制，積極爭取與上海外高橋保稅區簽署《戰略合作意向書》，更好地推動嘉興出口加工區B區綜合保稅區的健康快速發展和外高橋保稅區區域經濟競爭力的進一步提升。

H. 上海自貿區金融創新給商業銀行帶來哪些機遇和挑戰

《中國（上海）自由貿易試驗區總體方案》公布後，引發了金融改革的強專烈預期，金融機構屬都想搶先分食改革紅利。目前已有10家銀行（工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行、上海銀行以及花旗銀行、星展銀行）湧入自貿區。可以肯定的是，作為我國改革開放的又一重大舉措．上海自貿區建設無疑給我國商業銀行帶來了巨大商機。但同時也是巨大的挑戰，商業銀行在決策是否進入、何時進入、如何進入、進入後如何運作管理之前，必須要對機遇和挑戰有一個清晰的認識，否則會戰而不勝，甚至一敗塗地，殃及全行經營目標的實現。

I. 自由貿易區的好處

自由貿易區內允許外國船舶自由進出，外國貨物免稅進口，取消對進口貨物的配額管制，也是自由港的進一步延伸，是一個國家對外開放的一種特殊的功能區域。

自由貿易區除了具有自由港的大部分特點外，還可以吸引外資設廠，發展出口加工企業，允許和鼓勵外資設立大的商業企業、金融機構等促進區內經濟綜合、全面地發展。自由貿易區的局限在於，它會導致商品流向的扭曲和避稅。

如果沒有其他措施作為補充，第三國很可能將貨物先運進一體化組織中實行較低關稅或貿易壁壘的成員國，然後再將貨物轉運到實行高貿易壁壘的成員國。

(9)自貿區金融機構發展狀況擴展閱讀：

世界自由貿易區的功能設定是根據區位條件和進出口貿易的流量而確定的，並且隨著國內外經濟形勢的發展而調整和發展。

而且隨著科學技術的進步，自由貿易區的基礎設施和管理手段也大大改善，形成了各自頗具特色的管理體制。

隨著自由貿易區數量的持續增長，自由貿易區的功能也在不斷擴展。早從70年代開始，以轉口和進出口貿易為主的自由貿易區和以出口加工為主的自由貿易區就已經開始相互融合，自由貿易區的功能趨向綜合化。

J. 對於中國現今咨詢類金融機構的現狀和發展方向1000字左右《在線=》

據記者了解，受全球經濟危機影響，金融行業從業人員和財經、金融類在校生對經濟前景普遍感到擔憂。另據來自某財經高校的調查顯示，80%以上的財經、金融類在校生對就業前景表示悲觀。對此，部分高校就業指導中心近日開展了各種關於就業指導、創業指導的職場講座。

一場主題為"金融行業就業形勢分析"的報告會在中央財經大學多媒體教室舉行。為幫助金融、財經專業的大學生認清在金融危機下金融職場出現的新形勢，指導應屆畢業生進行科學的職業規劃，北京東方華爾金融咨詢有限責任公司應中央財經大學金融學院邀請，選派了在金融領域有豐富工作和管理經驗的講師為在校生進行了金融行業就業形勢分析系列講座。

"目前，財經院校在校生由於對金融行業各崗位職能不夠了解，存在盲目考證的現象。"東方華爾有關負責人介紹說，" 校外職業指導師可以幫助在校生分析金融行業各崗位的具體工作職能和相關待遇、職業前景。同時，北京東方華爾金融咨詢有限責任公司作為中央財經大學金融學院校外專業職業指導合作單位，還將為優秀畢業生提供金融機構實習機會。"

據國家理財規劃師專家委員會秘書長劉彥斌透露，第三方理財在我國面臨很大的發展機遇，但是中國理財市場急劇增長與專業理財師的嚴重不足所帶來的矛盾日趨嚴重，內地理財師雖然已達5萬人，但缺口卻高達65萬人之巨，已被有關部門列為緊缺人才，理財師的培養迫在眉睫。
理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。
理財規劃的目的在於能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。
職業介紹
理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
工作內容
在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：
必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。
安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。
職業發展和前景
隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。
理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中，理財師位列第一。
那麼這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪「應該在10萬到100萬元人民幣之間」。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師後，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。