1. 黃達金融學第二版和第三版區別大嗎
區別不大，第三版調整了一下第二版的結構，增加了比如影子銀行的內容。
一、《金融學》（第二版）介紹：
《金融學》（第二版）是對當前正在採用的《貨幣銀行學》教材的重大改造和推進。目標是在繼續加強基本理論和基本知識的基礎上，結合中國實際，充分反映近年來金融領域日新月異的發展、變革、演進和金融學科建設不斷取得的開拓性成果，以滿足大步幅地提高金融教學質量的迫切要求。
全書共分六篇。
第一篇講述金融領域的基本概念和范疇，是進入金融學術殿堂所必需的基本准備。
第二篇講述微觀金融，即金融市場和金融機構的基本知識、基本理論和相關政策觀點。金融市場和金融機構的相互作用是當前金融發展的焦點之一，本篇專章討論。
第三篇講述現代貨幣的創造機制。破解現代貨幣創造機制，是理解微觀金融與宏觀金融不可分割地連結為一體的關鍵。
第四篇講述宏觀金融，即貨幣對內、對外均衡和環繞貨幣政策的基本知識、基本理論和相關政策觀點，注 意把獨立發展的宏觀調控和國際協調的理論思路納入視野。
第五篇講述金融監管。
第六篇是講述不宜納入以上各篇但又具有基礎意義和現實意義的重要金融理論。
二、《金融學》（第三版）介紹：
黃達編著的《金融學(第3版)》列入「『十五』國家級規劃教材」；同時是教育部「新世紀高等教育教學改革工程·21世紀中國金融學專業教育教學改革與發展戰略研究」項目中所要編寫的五本教材之一。本書可作為教材用於大學本科金融學專業教學計劃中的「金融學」、「貨幣銀行學」課程；對於希望較為全面地知曉和把握金融基礎理論和理論前沿以及金融領域熱點問題的讀者會有幫助。
導論 金融學的內容、結構及演進
第一篇 貨幣、信用與金融
第一章 貨幣與貨幣制度
第二章 國際貨幣體系與匯率制度
第三章 信用、利息與信用形式
第四章 金融范疇的形成與發展
第二篇 金融中介與金融市場
第五章 金融中介體系
第六章 存款貨幣銀行
第七章 中央銀行
第八章 金融市場
第九章 資本市場
第十章 金融體系結構
第十一章 金融基礎設施
2. 我去幫別人貸款錢都在別人手裡現在需要還款可是他不給讓我自己還算金融詐騙嗎
貸款
編輯
貸款簡單理解就是需要利息的借錢。
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。[1]
3. 美國金融危機的詳細解釋
華爾街的金融大鱷過去幾年狂炒垃圾貸款的衍生品，巧取豪奪之後，又惡意做空被他們做局落套的各大銀行和貸款公司，給美國金融體系撕開了約63萬億之巨的口子。被金融寡頭擁有並操控的美聯儲助紂為虐，一手以低利率，高桿桿政策為華爾街的金融劫掠提供流通保證，另一手通過安插爪牙（如高盛前總裁、現任財長保爾森和花期集團高級參事、柯林頓內閣的財長魯賓）、栽贓陷害、排除障礙（如製造前紐約州長斯匹茨的性丑聞事件，因他主張限制華爾街）等手段，挾持美國行政當局，為華爾街的搶劫活動提供法律和政策保障。
撥開現象看本質，這次所謂金融風暴不過就是華爾街的一盤賭局，在賬面上一些賭徒贏了，另一些賭徒輸了而已。美聯儲降低利率，為賭徒們不斷輸送低成本賭資。就這么還覺得不過癮，進而允許1塊錢當60塊用，也就是所謂高杠桿（leverage）。一場輸贏下來，不但銀行借來的錢輸得精光，還因為杠桿，賬面上欠了60多萬億賭債。現在美國把這個60多萬億的帳單攤在了全世界面前，讓全世界來替輸了錢的賭徒還債。保爾森這時候又拿出個7千億所謂「救市」方案來做引子，哄騙其他國家跟進一起拿錢出來。
一個騙局套一個更大的騙局，這就是這次所謂的金融風暴的真面目。
罷了，華爾街那黑窩里的齷齪事天天有。
良善人家的子弟避而遠之，不去無端惹那個麻煩。今天可倒好，有些人卻不請自到，說是要挺身救美市，不知深淺地來趟這個渾水。不僅如此，還在西方那些個插著袖子隔岸觀火的各大富國面前為保爾森的7千億幌子免費吆喝了起來，說什麼美國是講信用的，國際社應該攜手救災雲雲。
在西方大國那些腦滿腸肥的老油子面前你算老幾？見過什麼市面又看得懂什麼行情？實在不過是金融的鄉巴佬，輪得到你出來說話嗎？這個時候毫無自知自明跳將出來充闊佬，實在有些不自量力到了可笑又可嫌的地步。
中國這些年無非靠賣資源、賣環境、賣苦力、甚至賣性命換得點血汗錢而已，講得不好聽點實在是賣兒賣女、賣血賣身討來些個可憐的活命錢，而且一大半拿不回來，以債券的形式變成永遠要不回來的應收款。不為中國長期做這種冤大頭找不到出路而有半點愁苦，反而自我膨脹起來，飄飄然要當金融風暴中婆娑起舞的「芙蓉姐姐」，真讓人感到有些厭惡，若拿勞動人民的血汗來搞「割股奉君」，那就讓人感到極端憤怒了。
我們鄭重地奉告：中國不是介子推，美國更不是重耳。
美國沒有「落難」，也根本不缺錢，不需要中國來接濟。
華爾街的金融大鱷炒漲、做空兩頭吃，每天上萬億美元的交割，賺飽了全世界的錢，難道美國政府沒有得到好處嗎？沒有抽到一分錢的稅嗎？
美國政府好比是開賭場的，吃的是輸家贏家雙方的「水錢」，什麼時候賠過買賣？現在情況是輸了的一方還不上錢了，可贏的一方還是在60塊當1塊地還你的錢哪。再說了，這60萬億的賭債只是賬面數字，真正在賭桌上滾的真金白銀，恐怕1萬億都不到。那些倒掉的銀行不過就是資產過手換個老闆而已，那賬面上一長串的零本來就是被杠桿上去的，現在再把它60比1地杠桿下來不照樣吃香喝辣嗎？不然如何能給「闖禍」的銀行老總們發出上億的離職紅包？美國這種靠「發達的金融體系」的經濟本來就是空對空的虛擬經濟，經濟的規模靠的就是所謂信用度的大小，什麼債券的評級啦，標准普爾啦，說白了就是評估給你玩的賭盤有多大罷了。
糧食少產4個「0」就會有人餓死，那才是真的危機，需要舒困解難。
美國的經濟哪裡有什麼災難？兩個星期前，美財長保爾森與美聯儲主席伯南基聯袂出來言之鑿鑿：「美國經濟基本面很健康」 （fundamentally sound）。話音未落，兩個星期以後美國經濟怎麼突然沒有這區區幾千億的注資立馬就要斷氣了呢？真是活見鬼了。
現在華爾街金融寡頭挾持了美國行政當局，非讓你拿出7千億來，方案不通過就天天給你砸股市，天天出負面經濟統計數據，讓老百姓來圍攻你，政府就只好再去逼國會。所以說，這個所謂的金融災難根本就是個騙局。再說了，冤有頭，債有主，保爾森的這個7千億無頭賬連美國自己人都不肯掏腰包，歐盟也裝聾作啞一聲不吭，這當口你擱著家裡一大堆雞飛狗跳的爛事沒著落呢，出來起哪門子的哄啊？
美國向來無信無義、不仁不德。這些年來更是惡行惡狀，恣肆操弄國際石油和糧食價格，惡意貶值美元，全世界吃他的苦頭還少嗎？美國蠻橫逼迫人民幣升值20%，又在貿易、貨幣政策等方面無時無刻不在欺榨中國。美泰公司自己產品的安全問題，卻要拿來妖魔化中國，逼得中國代工企業的老闆上吊自殺。當時你不因自己無能為國內企業舒困解難以至於死人而羞恥，現在又憑什麼要求中國人民割股奉美，難道就因為美國有上述這些良好的「信譽」？
可以不長記性，但不可以這么賤。
美國真的需要錢，它有的是辦法，印鈔機的電鈕就在美聯儲手裡握著！
美國又在亞洲打著兩個昂貴的戰爭，燒掉何止千億。再哭窮也哭不到上不起學、看不起病、一天收入不到5美元的中國勞動人民面前。
我們喝令你割股奉美的刀子不要打中國老百姓的注意！
你還真是當不了介子推，因為中國不是美國的跟班，美國老百姓也根本不會來賞識你割股奉君的「忠心」，反而會認為你趁火打劫，不安好心。人家日本、英國都可以來撿便宜貨，可你中國出再高的價就是不賣，不然「中國金融威脅」的呼聲四起，弄得你羊肉吃不著，惹得一身臊。再不就是美國Z*F連同華爾街聯手給你做個局子讓你鑽，最後餓死給錢的，撐死要錢的，搞不好你倒過頭來反而欠了問你借錢的。
歷史上這種勾當中國不是沒有領教過，今天的泰國和印尼等還不是敢怒不敢言。泰國前總理他信發誓泰國再也不跟他們打交道，結果立馬就被政變搞下了台，至今還被到處通緝如喪家犬。
慈禧太後當家的整個清朝的賠款也沒有今年賠得多吧？
那些當權的底線就是洋大人不反對他領導中國，剩下的什麼都可以商量，這點到是和慈禧挺像，但慈禧太後畢竟有血性，敢於宣戰，畢竟人家打了。
現在的大人們連反對的勇氣都沒有了？
總算聽到中央的一點口信：你要我們救市嗎？我們先把自己的事情辦好。
4. 美國金融危機中中國的對策，救急！！！！！！！！！！！
國際方面，美國爆發了次貸危機，而且不斷向世界各國擴散，波幅越來越大。國內方面，去年以來中國經濟碰到通脹，股市、房市搖搖欲墜，企業的成本上升，訂單減少等問題。現在流行一個說法，說誰都沒有預料到，突然來了這樣的事，我覺得這個判斷可能不太對。
很多學者認為，現在世界金融體系的問題是突然爆發出來的。我的觀點倒相反，世界金融體系的問題由來已久，國外學者類似的議論我至少聽到有10年了。
這個問題的核心是美國。美國有個最基本的問題，就是儲蓄率太低，從來沒有超過10％。那麼美國如何維持這個經濟的運轉呢？它利用了美元作為國際儲備貨幣這個特性，大量發行美元。世界上所有人還承認它印的每張票子都是真金白銀，就用這種方法借全世界的錢投資、消費，維持一個很高的生活水平。這樣，就造成了全世界的流動性泛濫。當然，在早期階段美國還是用點小的辦法就能夠解決，如大量發行貨幣，把後果轉嫁給全世界。貨幣發行後，美元就貶值，貶值的損失是所有持有美元的國家來彌補，然後再來做強美元，這個損失就轉嫁出去了，一次又一次地這樣做。美國反復用大量的貨幣發行來支撐美國的繁榮，就帶來了很多泡沫，先是網路泡沫，後來是次貸泡沫。但是高處不勝寒，泡沫總有一天要破，泡沫越大破起來震動就越大。
美國一些有責任心的經濟學家早就說美國這樣的做法不但會害了自己，而且會害了整個世界，並呼籲改變這種狀況，但沒有多大進步。另外，其他國家也沒有想出來，現有國際金融秩序，用一個什麼辦法來加以代替？總之，世界金融體系的問題是個難題，短期也難以解決，中國要考慮到這一點，要有自己的對策。
人無遠慮必有近憂
現在在我國沿海地區的一些經濟重鎮，中小企業生存相當困難，宏觀經濟也存在很多問題。於是有一種說法，說沒人會想到中國會發生這樣的情況；還有一種說法，說沒有人想到，會突然爆發了。但據我了解，好像不是這樣。
這就講到了從本世紀初提出的一個問題，就是我們的增長方式一定會造成內外失衡，現在是內外失衡碰頭了，所以後果爆發了。這種增長方式有兩個特點，一是靠要素投入來支撐增長，另外一個特點是靠出口需求彌補國內需求的不足。第一個是靠投資、靠要素投入，造成了很多後果。從宏觀經濟來說使投資率不斷提高、消費率不斷下降，而且投資的效率不斷下降。當然，它就會像東亞金融危機爆發以前說的，金融系統變得非常脆弱。金融系統裡面一些潛在的不良資產大量積累起來。為了解決這種投資率下降最終需求不足，我們亞洲人發明了一個很好的辦法，就是出口導向。用政府的力量，一方面適度保護，加強關稅壁壘和非關稅壁壘；另一方面本幣低估，讓本國貨幣貶值。
我們改革開放以來，開始的時候是進口替代和出口導向並行的，到了1994年外匯改革，人民幣深度貶值，這時候就標志著全面轉向出口導向政策。與其他採用這種政策的國家和地區一樣，這種政策都無一例外獲得成功執行。但十年、二十年後，這些國家都面臨一個大問題———外匯存底的大量積累，造成本幣升值的壓力增加，貿易摩擦加大，而解決這些問題的辦法就是實行匯率形成機制的自由化。如果規定一個均衡利率，就不會有外匯存底的大量積累。於是，我國人民幣開始緩慢升值，到了2006年的12月，我們的外匯儲備就超過了1萬億美元，位列世界第一。
本幣升值的結果是流動性泛濫。流動性過剩則造成三種情況，一是資產價格上升，泡沫形成；二是CPI上升，通貨膨脹；三是二者兼而有之。我國近幾年先是房地產價格和股價猛烈上升，從短期的觀點看是好事，股市如此繁榮，大家都發財了，但不把它看成泡沫形成預示著有一天要崩盤。到了去年7月，通貨膨脹率到了5.6％，CPI超過了溫和通貨膨脹，有一種觀點認為，這是結構性通脹———核心物價指數很低，所以是結構性的、輸入性的。到了今年年初達到8％以上，仍然維持這樣的一種觀點。現在，一方面是股市、房地產市場搖搖欲墜，另一方面CPI居高不下，現在CPI用各種方法被管住，CPI和PPI出現倒掛，變成疑難雜症。我覺得，我們現在要對付這些短期問題的時候，當然需要用短期政策，比如說我們中央銀行的貨幣政策，搭配另外一種財政政策，這都是進行短期調節，短期調節的目的是把它穩住，但是不能根本解決問題。根本的問題是增長的方式問題，是經濟發展的方式問題，要從根本上解決問題就要轉變增長方式。
所以我認為，我們現在要標本兼治。標就是運用我們的財政政策、貨幣政策，穩住它，讓它不要崩盤，而且盡量保持大部分中小企業能夠繼續運轉。但是要根本解決問題，還是要在增長方式的轉變上。
目前這種世界經濟的格局，不大可能在短期中改變，我們沒有這個能力，我們至少不要當冤大頭。轉變增長方式的症結在哪裡？根本的問題在於體制，在於轉變增長模式、轉變經濟發展方式，有制度性障礙。所以，要真正能夠實現轉變，就是要推進改革、消除這些制度性障礙。
5. 求 2017 年最完整的反洗錢試題題庫及答案
一、判斷題
1金融機構和特定非金融機構應當採取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（對）
2.在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（錯）
3.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向檢察機關報告。（對）
4.完善、有效的內控控制制度能夠為金融機構提供絕對的保障。（錯）
5.在我國，單位不可以構成洗錢犯罪主體。
6.客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯））
7.客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，並不得為匿名或假名客戶建立業務關系。（對）
8.金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）
9.所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，並且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（對）
10.當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶。（對）
11.按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。（錯）
11洗錢的主要預防措施只包括建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預防措施。（錯）
122003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實並強化了有關反洗錢措施，出台了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）
13反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）
14金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。（錯）
15未按規定履行反洗錢、防範非法集資義務，給公司造成重大損失或風險，按《「紅、黃、藍」牌處罰制度（2017版）》屬於黃牌事項。（對）
16原則上保險公司將車險核損、核賠權授予修理單位等非本公司系統內的機構或人員是合規的。（對）
二、單選題
1.銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或賬戶，至少每（B）進行一次審核。
A.季度
B.半年
C.一年
D.兩年
2.建立完善的反洗錢內部控制制度的必要性不包括（D）
A.符合依法經營內在需要
B.符合接受外部監管要求
C.是金融業安全的保障基礎
D.是參與國際競爭的唯一要求
3.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作。
A.2003年
B.2007年
C.2012年
D.2013年
4.在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額（C）以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
A.人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元
B.人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元
C.人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元
D.人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元
5《反洗錢法》第三十一條規定中，針對情節嚴重的，國務院反洗錢行政主管部門建議有管金融監督管理機構依法責令金融機構直接負責的（B ）給予紀律處分
A.反洗錢領導小組組長
B.反洗錢專干
C.董事、高級管理人員和其他直接責任人員
D.其他直接責任人員
6客戶洗錢風險分類管理目標不包括（B）。
A.全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度
B.對所有客戶採取不變的識別程序
C.提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險
D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據
7.以下屬於反洗錢內部控制制度核心管理制度的是（B）
A.大額交易和可疑交易報告制度
B.反洗錢績效考核制度
C.反洗錢內部評估制度
D.反洗錢監督檢查、調查和保密制度
8.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作
A.2003年
B.2007年
C.2012年
D.2013年
9.金融機構在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（D）
A.實事求是
B.規范管理
C.嚴進寬出
D.了解你的客戶
10委託金融機構以外的代理機構辦理保險業務時，應在委託協議中明確雙方在（A）方面的反洗錢職責
A.可疑交易報告
B.宣傳培訓
C.交易資料保存
D.客戶身份識別
11反洗錢三大預防措施中處於基礎地位的是（B）
A.大額和可疑交易數據報送
B.客戶身份識別
C.客戶身份資料和交易記錄保存
D.反洗錢監督檢查
12洗錢的上游犯罪范圍日益擴大，基本遵循了（C）的發展脈絡
A.毒品犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪
B.黑社會性質犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪
C.恐怖活動犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪
D.貪污賄賂犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪
13金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規定的法定風險要素。（A）
A.信用
B.地域
C.業務
D.行業
14金融機構有以下哪種行為，情節嚴重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款（B）
A.未按照規定建立反洗錢內部控制制度
B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作
C.未按照規定履行客戶身份識別義務
D.未按照規定對職工進行反洗錢培訓
55.保險機構應確保客戶風險評估工作流程具有（A）或可追溯性。
A.可稽核性
B.可復核性
C.可行性
D.可驗證性
15利用客戶自身特點所隱含的風險因素，風險大小通過客戶的基本身份信息及其真實性、准確性和完整性來衡量屬於（D）。
A.客戶身份風險因素
B.客戶地域風險因素
C.客戶行業風險因素
D.客戶交易風險因素
88.建立反洗錢內部控制制度的作用不包括（B）
16.客戶洗錢風險分類的參考指標不包括（D）
A. 國家或地區因素
B. 行業因素
C. 業務因素
D. 客戶性別因素
17金融行動特別工作組發布首份關於反洗錢的《四十項建議》是在（B）
A. 1989-10-1
B. 1990-2-1
C. 1996-6-1
D. 1996-2-1
18.《打擊跨國有組織犯罪公約》由（A）發布。
A. 聯合國
B. 亞太反洗錢組織
C. FATF
D. 歐亞反洗錢與反恐怖融資組織
三、多選題
19以下關於洗錢基本內涵的說法中，正確的是（ABC）
A. 洗錢是在已經實施犯罪行為並獲得贓款的前提下所從事的不法行為
B. 洗錢者明知是犯罪所得贓款而清洗，「明知」既包括知道也包括可能知道是犯罪所得贓款
C. 通過金融機構或其他方式轉移或轉化犯罪所得贓款
D. 企圖掩蓋犯罪行為並使得犯罪所得贓款貌似合法
20某保險法人機構反洗錢領導小組的牽頭部門設在綜合部，綜合部是一個二級部門，而反洗錢領導小組的成員單位均為一級部門。對於這種設置的分析正確的有（ABD）
A. 二級部門在組織、協調其他成員單位時會遇到很大困難
B. 職級上的不對等不便於牽頭部門看展反洗錢工作
C. 要滿足反洗錢工作需要，反洗錢領導小組成員單位也應為二級部門
D. 要滿足反洗錢工作需要，最好由一級部門來做牽頭部門
21對於一家保險公司來說，下列關於反洗錢內控制度建設方面的做法正確的有（AC)
A.在高風險情形下，金融機構應採取強化措施管理和降低風險
B.在低風險情形下，允許採取簡化措施
C.如果金融機構合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，則不允許採取簡化措施
D.如果金融機構合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，但風險較低，則允許採取簡化措施
A.有效防範、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序，保障國家利益和經濟安全
22.根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（AC)
A.未按規定履行客戶身份識別義務的
B.未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的
C.違反保密規定，泄露有關信息的
D.未按規定對職工進行反洗錢培訓的
23人身保險新契約業務中，進行客戶身份識別時需要留存的證件包括（ABC）
A.投保人有效身份證復印件
B.被保險人有效身份證復印件
C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復印件
D.業務員有效身份證復印件
24關於《反洗錢法》第三十一條規定的表述，正確的是（ABCD)
A.金融機構如果未按規定建立反洗錢內部控制制度，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。
B.未按規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。
C.未按規定對職工進行反洗錢培訓，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。
D.金融機構如果未按規定建立可疑交易報告制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。
25一個典型、完整的洗錢過程包括（ABC)
A.放置階段
B.離析階段
C.融合階段
D.匯總階段
26下列關於大額交易和可疑交易報告制度的說法正確的有（ABC)
A.應當明確專人負責大額和可疑交易報告工作
B.應當規定大額交易和可疑交易在內部發現、分析、審核及上報的工作流程
C.應當規定涉嫌恐怖融資可疑交易報告的情形與流程
D.應當規定涉嫌洗錢案件線索的分析、監測與報告流程
27客戶身份識別完整性原則主要包括（BCD）
A.完整了解客戶身份基本信息，了解交易目的和交易性質
B.完整核對客戶的身份證件，如核實單位客戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼，以及可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件。
C.完整登記客戶身份基本信息
D.完整留存各類身份證件復印件或影印件
28與洗錢行為不同，洗錢犯罪在以下哪些方面有明確的界定（ABCD）
A.行為主體
B.行為方式
C.主觀要件
D.上游犯罪
29金融行動特別工作組（FATF)在發現和遏制洗錢和恐怖融資威脅，懲處犯罪分子並剝奪其相關資產和非法收益方面進行有效性評估時，不包括以下哪些內容（CD）
A.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報證據，推動打擊犯罪及犯罪資產的行動
B.金融機構、特定非金融行業和職業充分運用與其風險相匹配的反洗錢和反恐怖融資預防措施，並上報可疑交易報告
C.主管部門適當運用金融情報和其他所有相關信息開展洗錢和恐怖融資調查
D.調查洗錢犯罪活動，起訴犯罪分子，並採取有效、適當和勸誡性處罰措施
30全面性原則要求反洗錢內部控制制度要達到（ABD)
A.覆蓋范圍全面
B.覆蓋人員全面
C.制度形式全面
D.制度內容全面
31《金融行動特別工作組四十項建議》規定的常規客戶身份盡職調查措施有（ABCD)
A.確立客戶身份並利用可靠的，獨立來源的文件，數據或信息來驗證客戶身份
B.確立受益權人身份，並運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構明了受益權人的身份狀況，對於法人和實體，金融機構應採用合理的措施了解該客戶的所有權和控制權結構
C.獲得有關該項業務的目的和意圖屬性的信息
D.對業務關系以及在這種業務關系的整個過程中進行的交易進行持續的盡職調查，以確保交易的進行符合該金融機構對客戶及其風險狀況的認識
32保險機構應綜合考慮客戶背景、社會經濟活動特點等各方面情況，衡量本機構對其開展客戶盡職調查工作的難度，評估客戶風險。客戶風險子項包括（ABCD)
A.客戶信息的公開程度
B.客戶所持身份證件或身份證明文件的種類
C.自然人客戶財務狀況、資金來源、年齡
D.非自然人客戶的股權或控制權結構、存續時間
33下列關於客戶身份識別制度的說法正確的有（BC）
A.客戶身份識別制度是反洗錢內部控制的基本制度之一
B.金融機構應當將客戶身份識別的要求滲透到各項業務和各個操作環節中去
C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機構還應當逐步建立重點關注的客戶名單庫和高風險客戶識別系統
D.金融機構應在持續關注的基礎上，盡量保持客戶的風險等級不變
34保險業金融機構對可疑類客戶應採取哪些風險控制措施（ABD)
A.與可疑類客戶建立業務關系時，應當採取標准型盡職調查措施識別客戶身份，並按照本機構特定的業務處理程序進行處理。
B.在可疑客戶的業務關系續存期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和錯作行為
C.對於可疑類客戶，應當對其身份信息及資金狀況進行審核，審核頻率應高於關注類客戶，並根據結果調整客戶洗錢分類等級
D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再次出現可疑交易，應持續進行報告
6. 金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估
金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估(錯）