農村小型金融機構數據

『壹』 我國的農村金融機構有哪些

農村金融機構包括銀行和非銀行機構。銀行機構包括中國農業銀行、中國回農業發展銀行答和農村商業銀行、農村合作銀行。非銀行機構包括農村信用合作社和農業保險公司等。還有一些新型農村金融機構如村鎮銀行、資金互助社、資產管理公司、小額貸款公司、中國郵政儲蓄銀行等。

『貳』 金融機構的小型機構

小型金融機構與存款保險制度建設
「推進存款保險制度建設，為小型金融機構創造公平競爭的環境。」
國辦印發了《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》。央行行長周小川在全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議上談到落實中央和國務院的要求和部署時，做出上述表示。
周小川還談到，要綜合運用數量、價格等多種貨幣政策工具，充分發揮再貸款、再貼現和差別准備金動態調整機制的引導作用，對中小金融機構繼續實施較低的存款准備金率，盤活存量，用好增量，增加小微企業的信貸資金來源。
存款保險制度箭在弦上?
周小川表示，要積極發展與小微企業金融服務需求相適應的小型金融機構。與大型金融機構相比，小型金融機構服務小微企業具有信息、成本等方面的優勢。要放寬對民間資本設立金融機構的准入。
在大多數銀行業人士看來，中小銀行與中小企業「門當戶對」，但發展中小銀行需要有存款保險制度來保障。原因在於，如果沒有存款保險制度做保障，中小銀行與大型國有銀行之間存在著不公平的競爭。
現階段，中國尚未沒有建立顯性的存款保險制度。但國有大型銀行享有國家信譽，作為其隱性擔保;而中小銀行則不具備上述優勢，相對而言處於市場不公平的地位。從破題小微企業貸款難的角度看，建立存款保險制度事不宜遲。
一般而言，完成利率市場化的國家，大部分都建立了存款保險制度。而隨著中國的利率市場化進程的推進，各界對存款保險制度的呼聲也越來越高。
2013年7月19日，央行實質性推動利率市場化進程。央行公告稱，經國務院批准，自2013年7月20日起金融機構貸款利率全面放開。
利率市場化推進將導致銀行競爭加大，並大幅壓縮利潤空間。同時包括儲戶與貸款者都存在道德風險，即儲戶可能會忽視風險選擇利率高的金融機構，而貸款者為獲得貸款，不得不多投風險與收益均較高的項目，系統性風險將上升。
為了化解銀行不良貸款增多和資產貶值帶來的擠兌危機，建立存款保險制度確有必要，使銀行管理有自我約束機制。而從決策層推動利率市場化的動作以及表態來看，推動存款保險制度的時機已經到來。
貨幣政策繼續穩健
周小川還表示，將繼續實施穩健的貨幣政策，保持合理的貨幣信貸總量，為小微企業發展創造良好的金融環境。
央行統計數據顯示，截至2013年6月末，主要金融機構及小型農村金融機構、外資銀行人民幣小微企業貸款余額12.25萬億元，同比增長12.7%，增速比同期大型和中型企業貸款分別高2.3個和1.9個百分點。
增量上來看，今年上半年人民幣企業貸款增加2.42萬億元，其中小微企業貸款增加1.03萬億元，占同期全部企業貸款增量的42.6%。
周小川還提出，2013年要鼓勵和引導金融機構加大對小微企業的信貸投入，實現「兩個不低於」(全年小微企業貸款增速不低於當年各項貸款平均增速、貸款增量不低於上年同期水平)目標。
具體措施上，周小川稱，要改進信貸政策實施方式，完善中小企業信貸政策導向效果評估，引導金融機構按照「有扶有控、有保有壓」的要求，進一步擴大對小微企業的信貸投放。
與此同時，一方面，推動商業銀行開展應收賬款質押、動產質押等適合小微企業融資特點的金融產品和服務;另一方面，支持符合條件的商業銀行發行專項用於小微企業貸款的金融債券。
截至目前，八家已經上市的全國性股份制銀行均已發行，或者已公開表示有意發行小微企業金融債券。到2012年10月底，銀監會已批復小微企業金融債3195億元。
此外，周小川還提出，將穩步推進利率市場化改革，更大程度發揮市場在資源配置中的基礎性作用，提高小微企業的信貸可獲得性。

『叄』 求2017年以前農村金融機構數量的數據，網站上找不到

網站上找不到

『肆』 農村小型金融機構有哪些

商業性銀行：中來國農業銀行（源這個不算小型了，呵呵），地方性農村商業銀行，村鎮銀行
政策性銀行：中國農業發展銀行（只貸款，不接受存款）
合作金融機構：農村合作銀行，農村信用合作社，資金互助社，金融服務社，合作基金會
其他：小額信貸公司，租賃公司，保險公司

『伍』 目前農村的金融機構有哪些

農村金融機構包括銀行和非銀行機構。銀行機構包括中國農業銀行、中國農業發展銀行和專農村商業銀行、農村屬合作銀行。非銀行機構包括農村信用合作社和農業保險公司等。還有一些新型農村金融機構如村鎮銀行、資金互助社、資產管理公司、小額貸款公司、中國郵政儲蓄銀行等。

『陸』 農村信用社相關數據

2003年4月巴塞爾委員會發布的巴塞爾新資本協議框架確立了國際金融界的監管和風險管理的新框架。如果說1988年的巴塞爾資本協議是國際金融界的「神聖公約」的話，那麼新巴塞爾資本協議可以說是新版的「神聖公約」。這也標志著現代商業銀行風險管理出現了一個顯著變化，就是由以前單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險並舉，信貸資金與非信貸資金並舉，組織流程再造與技術手段創新並舉的全面風險管理模式。目前,農村信用社正處於全面改革中，新巴塞爾資本協議為農村信用社改革提供了重要的參考和借鑒，同時也給我們的改革帶來了新的壓力和動力。
一、風險管理現狀及差距
近幾年來，我市農村信用社不斷學習借鑒國有商業銀行以及其他兄弟信用社的先進經驗，制定包括授權授信、審貸分離、審計稽核、崗位輪換等大量的內部控制制度，在風險管理和內部控制上取得了較大的成績。我國加入WTO後五年的過渡期即將結束，中國將面臨著全面的金融開放，從長遠發展來看，農村信用社的風險管理必須按照新資本協議要求，加快改革創新，構建全面的風險管理模式，提高自身的風險管理能力。但就目前我市農村信用社實際而言，與全面風險管理模式相比，無論是在觀念、技術、方法、體系還是外部環境等方面都存在較大的差距。
1、缺乏全面風險管理意識。一是不能正確處理業務發展與風險管理的關系。如我們的主營業務貸款業務，部分員工在考慮業務發展時，往往忽視了風險管理；在強調風險管理和控制時，又放鬆了市場營銷和業務拓展，甚至認為少發展業務就可以控制風險，通過少發展業務來逃避承擔風險，也就是我們通常所說的「懼貸」、「惜貸」現象；二是缺乏全面風險管理觀念。絕大部分員工在風險管理意識上仍是以信用風險管理為主，對市場風險、利率風險、操作性風險等重視不夠；三是風險管理意識還沒有貫穿到每一位員工，還沒有貫穿到業務拓展、經營管理的全過程，往往把風險管理和風險控制看作是信貸、稽核等部門的事情。
2、風險管理方法比較落後。長期以來，農村信用社在風險管理方面表現出突出的傳統風險管理模式的特徵：即比較重視定性分析，主觀性成分佔比較重。如在我們的貸款調查環節上，大多局限於對客戶本身的個人信用、資金實力的了解，量化分析手段欠缺，主觀性較強；在信用風險管理中重視貸款投向合規性、貸款運行安全性等的分析，但在風險識別、度量、監測、預警等方面客觀性、科學性不夠突出，風險管理方法顯得比較落後。
3、風險管理的外部環境急待完善。信用社向客戶提供的不僅是一件產品，也是一種信用。因此，外部信用環境對於農村信用社的發展至關重要。當前我國的信用環境還沒有得到根本好轉，針對企業和個人的誠信中介服務還沒有普及，這便使得信用社對客戶進行信用審查的成本極高，而且也造成社會普遍缺乏信用意識和信用道德規范，直接給風險管理帶來了難度。新巴塞爾資本協議強調了信息披露的重要性，但我們目前的信息披露還很不規范和完備，外部監管和市場約束的作用還遠遠沒能充分發揮，因此營建良好的外部信用環境是信用社得以可持續發展的根本保證。
二、提高風險管理能力的建議及對策
新余農村合作銀行正在積極籌建之中。從長遠發展來看，不管是農村信用社還是農村合作銀行都必須加快創新步伐，提高自身的風險管理能力。要提高農村信用社風險管理能力，關鍵在於加強改革創新步伐，圍繞風險管理的文化、體系、機制、技術等方面進一步完善和提高。
1、培育先進的、全員的風險管理文化。風險管理文化決定農村信用社經營管理過程中的風險管理觀念和行為模式，它滲透到農村信用社業務的各個環節。省聯社成立以後非常重視企業文化的建設，提出了以「勤奮、忠誠、嚴謹、開拓」作為江西省農村信用社的企業精神，這也是農村信用社形成凝聚力、創造力的真正源泉。因為只有先進的企業文化尤其是風險管理文化才能使我們制定的規章制度真正發揮出應有的作用。提高和培育風險管理文化，強化全員風險管理意識是農村信用社治理不良資產、防範金融風險的前提和基礎。
2、建立健全風險管理體系。隨著金融業的發展和金融工具的創新以及利率逐步走向市場化等因素，農村信用社所面臨的風險也越來越大。因此農村信用社急需建立健全風險管理體系，既要加強對信貸風險的管理，同時也應將市場風險、利率風險、財務風險等多方面的風險納入風險管理的范疇，建立與之相適應的風險管理體系。在風險管理的重點上，應由傳統的強調審貸分離向構建全面風險體系轉變；在技術上，由定性分析向定性、定量分析相結合轉變。從技術上來講，內部評級法是新巴塞爾資本協議的核心內容之一，我們在學習這些先進的風險管理計量方法的同時，更要深刻認識到學習和掌握先進的風險管理理念的重要性。要以改革為契機，創新管理技術，建立全面風險管理系統，為農村信用社更好地參與市場競爭做好准備。

信社紮根農村,服務「三農」,是農村地區金融服務的主力。農村信用社的健康發展,直接關繫到我國三農問題的順利解決,對於全面建設小康社會具有重要意義。2004年8月2～5日,筆者在湖南省邵陽市的邵陽縣就縣域金融服務問題進行了專題調研。邵陽縣位於資水上游，毗鄰邵陽市區,總面積1996.88平方公里，耕地70.39萬畝，其中水田面積49.93萬畝；林地101萬畝。縣轄22個鄉(鎮)、3個農林場，人口92.41萬,農業以種植業為主,在傳統農業地區中具有一定的代表性。調查發現:當前農村信用社經營已出現轉機;如果能夠妥善處理一些深層次矛盾,農村信用社將能夠走上良性發展的快車道。
一、農村信用社經營已出現轉機

2000年以來,在人民銀行的指導下,農村信用社以小額信貸為突破口,轉變經營觀念,調整經營思路,嚴格內部控制制度,強化風險防範,經過廣大員工的共同努力,其經營終於走出了低谷,呈現出良性發展的勢頭。

2004年1－5月,全縣農村信用社存款余額達到7.98億元;比年初凈增9329萬元,完成市辦分配邵陽縣存款任務的97.2％;累放貸款2.8億元;不良貸款余額1.95億元,佔全部貸款的31.4％,比年初壓縮1996萬元,下降了13.8％;清收維權貸款本息60.1萬元,維護信用社權益案件8起，金額66萬元.另外，信用社為確保支農資金需要,及時投放貸款。1－5月累計投放支農貸款15486萬元。

邵陽縣農信社根據實際情況,從改善服務入手,大力組織資金以增強信用社的資金實力,由此也辦出了很多「特色業務」。一是抓住勞務收入是該縣農民現金收入主要來源的特徵,加強與勞務人員的感情聯絡,利用春節大量外出務工人員回鄉過年的有利時機發動其存款;二是針對信用社對公存款薄弱的特點,聯社及各信用社將工作情況向當地黨政匯報,爭取地方黨政對信用社工作的重視。三是抓住郵政儲蓄新增轉存款利率降低的機遇,搶占郵政儲蓄的市場份額;四是積極開展業余攬儲活動，搞好上門服務;五是通過懸掛橫幅,標語,點歌,發新年賀卡等方式,來提升信用社的行業形象,提高知名度,積極穩住老客戶,拓展新客戶。

為了提高資產質量，信用社狠抓貸款質量管理。一是對客戶進行分類,對現有客戶逐戶摸底,設立檔案,凡信貸客戶中的奉賢客戶。劣質客戶和劣質項目予以限制和淘汰,使之從信貸客戶市場退出;二是積極推行市辦擬定的「優良客戶管理辦法」和「信貸奉賢客戶管理辦法」;三是加強了信貸基礎工作建設。貸款管理電子化；四是對新放貸款實行跟蹤管理。新放貸款的收回率要達96％,不良貸款控制在4％以內,未達要求的,不得提審貸款,只能清收舊貸;五是落實貸款的「三包」責任制。貸款的投放做到「包放,包收,包效益」;六是建立貸款風險責任追究制。七是取消了代辦員的放款權。代辦員只能主抓存款,清收貸款,對農戶小額貸款也要求全部到信用社櫃台辦理。加上監管力度的加強，邵陽聯社不僅扭虧為盈，而且實現了連續三年盈利。

二、困擾農村信用社發展的深層次矛盾

農村信用社經營出現轉機,決不意味著其未來的發展道路就是平坦的。當前,尚有一系列深層次矛盾在困擾著農村信用社的進一步發展,這些矛盾主要是:

(一)不良貸款比率偏高、歷史包袱沉重。據統計,到2004年5月,邵陽縣內農村信用社共有不良貸款1.95億元,佔全部貸款余額的31.4％。這一比例不僅遠遠超過國際銀行界通行的標准,也大大高於國有商業銀行的水平。農村信用社不良貸款產生的原因比較復雜,主要有:與農業銀行脫離代管關系時,農業銀行有意識地轉嫁風險貸款;城市信用社、農村基金會並入信用社時,也把部分不良資產帶入了農村信用社;90年代初「上項目熱」和「開發區熱」時,農村信用社受地方行政干預,為了配合「大局」而發放貸款;企業惡意逃廢、懸空信用社貸款;以及經營不善等。不僅如此,為了抑制通貨膨脹,國家曾規定要對居民儲蓄存款實行保值補貼,但貸款利率卻沒有相應提高。「國家出政策、金融機構買單」的結果,就是保值補貼成了農村信用社的沉重包袱,據統計,僅保值儲蓄一項,農村信用社就多增加利息支出7,198萬元。在不良資產和政策性包袱的重壓下,農村信用社長期處在嚴重資不抵債的艱難境地。由於不能獲得投資回報,廣大農民不願意向農村信用社投資入股。再加上地方政府受財力所限,難以大量投入,農村信用社的資本金得不到補充,法人治理結構得不到改善、科學的管理體制不能建立起來,真正的經濟核算更是難以得到貫徹。

(二)自主經營受到壓抑。對農村信用社而言,人民銀行目前承擔著監管者和託管者的雙重角色。但這兩種職能是相互沖突的。為了減輕監管方面的壓力,人民銀行就具有了抑制農村信用社活力的傾向。

(三)縣域資金大量外流,經營環境需要進一步改善。國有商業銀行的退出,為農村信用社開展經營創造了良好的外部條件,但也帶來了資金大量流出的問題。由於收縮放款,國有商業銀行的縣級分支機構只得把大量閑置資金上存,再加上郵政儲蓄的吸存,就形成了縣域經濟資金大量外流的局面。

(四)少數農業貸款期限結構不合理，從調查的情況來看，農戶貸款半數以上用於農業生產。

(五)管理水平低,員工素質難以適應業務發展的需要。信用社的許多領導一談到人才問題都感觸良深。他們都覺得現在制約農信社發展的最大問題其實是人才的缺乏。人才也是資產，是第一資產，而目前農村信用社人才匱乏，員工文化程度低，專業技術水平低，業務能力差，人員素質遠低於商業銀行，這些已不適應農信社改革和發展的需要。加強人力資源管理，以人為本善用人才、培養人才、留住人才、吸引人才，是農村信用社實現可持續發展的一項十分重要而又迫切的任務。

(五)規模小,創新能力差,服務水平落後。

三、對策性建議

當前,伴隨著金融組織結構和經營戰略的大調整,農村信用社正面臨著難得的發展機遇。但只有解決了上述深層次矛盾,農村信用社才能走上良性發展的道路,從而更好地服務於「三農」、服務於社員。

(一)明確農村信用社的商業化發展方向,適時推進對農村信用社的股份制改造。(1)從資本金構成看,由於農村信用社存在大量不良資產,農民和經濟實體並不願意入股信用社,農村信用社的資本金多來自政府投資和職工入股;(2)從監管角度看,農村信用社所適用的,也是商業銀行的監管標准(3)從歷史經驗看,產生巨額不良資產的一個重要原因,就是沒有遵循市場經濟規律,忽視了經濟核算的極端重要性;(4)從國際經驗看,財務上的可持續性是小額信貸機構取得成功的重要前提之一。

(二)採取措施,解除農村信用社沉重的歷史包袱。前面已經提到,農村信用社的歷史包袱和不良資產是多種原因造成的。對於國有銀行因政策、體制原因而形成的歷史包袱,國家已採取了剝離措施。在這種情況下,如果政府對農村信用社的政策性、體制性不良資產採取置之不理的態度,要求其自行消化,就會人為形成一個對農村信用社極不公平的外部環境。進一步講,完全靠擴大存貸款利差、用信用社的盈利消化這些歷史負擔,不僅需要較長時日(甚至還會出現信用社的微薄利潤不足以償付不良資產的巨額利息,最終導致歷史欠賬越滾越大的現象),而且其實質是把農村信用社的歷史包袱轉嫁到農民頭上,這和中央「多予、少取、放活」的方針是直接相悖的。

(三)為農村信用社的發展創造一個良好的外部環境。(1)適當放寬對貸款利率上浮的限制。(2)多渠道拓寬信用社的資金來源。(3)優惠的財政稅收政策，適當減免農村信用社的營業稅和所得稅,放寬對核銷貸款損失的限制等;(4)適當增加農村信用社的經營自主權。在強化管理、嚴控風險的前提下,適當增加農村信用社在用人、網點設置方面的自主權;增加其在利率、貸款期限的自主權。

(四)成立省(市)級的行業協會,切實加強對農村信用社的業務指導,提升農村信用社的業務水平。新的行業協會將承擔人民銀行對農村信用社的業務指導職能,具體負責全省(市)范圍內農村信用社(或小型金融機構)的人員培訓和提高、與省(市)外乃至國外同行的交流、推廣新技術和新的管理方法、制定行業經營管理規范、政策調研和業務指導等事項。

(五)進一步凈化農村信用環境。要加快社會徵信體系建設;加快建立貸款擔保機構;加大打擊逃廢債務行為的力度,在全社會營造「守信光榮、欠貸可恥」的良好社會氛圍

『柒』 哪裡可以找到村鎮銀行、農村資金互助社等農村金融機構的數據

在網頁上就能查到，但是沒有好精確。