金融信用等級評估商品服務編碼

Ⅰ 銀行理財產品風險等級是多少

銀行理財主要分為了五個等級：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。

R1也就是常見到的低風險理財投資產品，主要投資渠道為國債、保險理財、大額存單、銀行理財等低風險投資；

R2也就是常見到的中低風險理財產品，也是市場銀行理財的主流產品，主要投資國債、逆回購、保險理財、大額存單、銀行理財、貨幣基金、信託等低風險、中低風險的產品；

R3等級，常見到的中等風險理財產品，增加了企業債券，還能夠投資一定比例的股票、商品、外匯等，投資高波動投資的資金比例要低於30%。因為有著高波動投資產品，所以本金可能受到一定的折損；

R4等級，常見到的中高風險等級理財產品。在R3等級可投資產品之上，投資高波動產品的資金比例能夠超過30%。

R5等級，就是高風險等級理財產品，沒有任何的投資限制，甚至可以採用杠桿、分級、衍生品進行投資。

所以，投資理財最重要的就是要選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品，選擇「靠譜」有信用背書的平台。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；

如定期銀行理財產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者；

還有一些精選的權益類基金產品，適合能夠承擔一定風險，追求財富保值、增值的投資者。您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

Ⅱ 有誰知道金融衍生產品的信用評級依據是什麼

衍生產品是一種金融合約，其價值取決於一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。衍生產品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特徵的結構化金融工具。衍生產品具有規避風險和提高收益的作用。

衍生產品與傳統金融產品的主要區別

廣義來講，衍生產品是指以債券（利率）、外匯、股票、貴金屬、商品及其指數或組合為標的的合同。衍生產品主要包括遠期、期貨、期權、互換以及這些產品的不同組合。除期貨與部分期權以外，其它類型的衍生產品基本都在場外市場進行交易。

衍生產品最為常見的定義是：衍生產品是指其價值依賴於其他更為基礎的標的要素價值的金融合同。標的要素可以是市場感興趣的任何要素，例如貨幣、債券、股票及其指數等。這些要素既可以是商品等有形物，也可以是利率、匯率、價格指數和信用評級等無形物。金融創新正是通過這些標的要素創造出了種類繁多的衍生產品。

另一個更為專業的定義是：衍生產品是指締約雙方就未來交換現金流而達成的交易合同，在該合同成立時，雙方未來交換的現金流的現值相等。從這個角度而言，衍生產品與其說是一種「產品」，倒不如說是一種交換現金流的技術，這種技術在很多方面推動了國際金融業的發展。

衍生產品是由合同構成的，合同的結算方式分為實際交割方式（physically-settled）和軋差支付方式（cash-settled）。無論採用哪種結算方式，交易雙方都是先在交易日確定交易細節，然後在結算日按照合同的約定來進行交割或支付。履行該合同可以使合同一方實際買入或賣出一種標的要素，這種方式被稱作實際交割方式。

與此相對應，履行衍生產品合同還可以使合同一方獲得與買入或賣出一種標的要素性質相同的貨幣，這種方式不用轉移標的要素本身，因此被稱作軋差支付方式。軋差支付的衍生產品通過模擬實際交割交易來達到與之同樣的效果。當場外衍生產品合同採用軋差支付方式時，名義數量就是用以計算的標的要素的數量，該數量是虛擬的，並不在交易雙方中發生實際交換。

衍生產品有哪些種類

按交易場所劃分

·場外衍生產品

包括遠期、期權和互換等基本產品以及由這些基本產品組合而成的復雜產品。這類產品並沒有集中的交易場所，由交易雙方直接通過個別協商的方式完成交易。場外衍生產品市場交易量巨大，截至2005年6月底，全球場外衍生產品未到期合同的名義本金數額高達270.1萬億美元。

·在交易所內交易的期貨或期權

期貨是標准化的遠期，交易所交易的期權基本上是普通期權。這類產品以標准合同的形式在受到監管的交易所內進行交易，不像場外衍生產品那樣面臨眾多的信用風險和其他風險。

按照合同種類劃分

·遠期

遠期也被稱為「遠期合同」，即一種在合同約定的特定未來時間履行交易的合同。遠期合同的起源在英國可以追溯到17世紀30年代，在美國關於糧食的遠期合同可以追溯到19世紀中期。在當代，遠期合同可以用於多種基礎產品，例如，商品、金融資產和利率等。

·期貨

期貨是在交易所里進行交易的標准化的遠期合同。由於遠期是交易雙方個別協商成交的合同，合同的到期日、標的要素的交易數量等財務條款都是為了滿足交易雙方特定需求而設計的，因此遠期合同的流動性非常低。期貨則避免了遠期合同的這個缺點。在期貨合同中，合同到期日和標的要素的交易數量都是標准化的，因此期貨合同本身可以在交易所中進行集中交易，具有非常好的流動性。交易一方可以通過在期貨市場上買進或賣出期貨合同，從而隨時改變作為買方或賣方的地位

·期權

期權既可以在交易所內交易，也可以在場外交易。場內交易期權基本上都是普通期權，場外交易的期權除了普通期權以外，還有大量的奇異期權。與遠期相類似，期權合同涉及到交易雙方的合同權利和義務關系，只是期權買方擁有權利來執行期權。因此，只有期權買方在對自己有利的市場情況下，才會行使這種權利。與遠期一樣，期權發展也有很長的歷史，在17世紀早期，荷蘭出現了鬱金香期權，在19世紀早期，倫敦股票交易所出現了股票期權。上世紀70年代以來，在期權定價原理被發現以後，期權交易在美國得到了極大的發展，並逐步擴展到全球金融市場中。期權可以在交易所交易，但是更多的期權則出現在場外市場中。

·互換

互換在場外市場交易，是交易雙方同意在未來特定的時間互換一系列現金流的合同，其本質是一組遠期合同的組合。但是互換經常以獨立的形式存在，不再進行進一步分拆，而且遠期和期權的交易期限一般在1年以內，而互換的交易期限往往長達數年，因此也將互換作為一種基本產品進行分析。

按基礎資產類型劃分

·匯率衍生產品

·利率衍生產品

·權益衍生產品

·商品衍生產品

·信用衍生產品

Ⅲ 銀行理財產品風險評估級別為A4，是只能買R4級別的產品還是R1、R2、R3、R4都可以買

都可以買。

銀行理財產品風險等級：由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

1、R1級（謹慎型）保證本金的完全償付，產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

2、R2級（穩健型）不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。

3、R3級（平衡型）不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。

4、R4級（進取型）不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。

5、R5級（激進型）不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。

風險承受能力，從低到高分別：A1（謹慎型）、A2（穩健型）、A3（平衡型）、A4（進取型）、A5（激進型）。與之對應的產品風險等級：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。

(3)金融信用等級評估商品服務編碼擴展閱讀：

近日，銀監會發布了《銀行業消費者權益保護工作指引》，對於侵害銀行業消費者權益的行為提出了八項禁止性規定，以保障金融消費者的權益。

對此，記者走訪發現，各銀行的理財專區都已設立風險提示的標識，工作人員也會進行一定的風險提示。但業內人士提出，大部分消費者的金融消費知識有待提高，對風險的意識也需進一步增強。

銀監出禁令保護消費者

據了解，我國並沒有針對金融消費者權益保護的基本立法。此前，銀監會曾出台過一些有關銀行業產品和服務的監管制度，涉及銀行業金融機構與銀行業消費者交易行為的規范，但這些規定及要求都散落在各項監管制度之中，沒有形成集中、專業的，針對消費者權益保護的系統性的監管規定。

據了解，此次《指引》的出台，填補了國內銀行業消費者權益保護制度方面的空白，意味著消費者在金融領域維權有據可依。新規明確，銀行不得隱瞞理財產品風險、誇大收益，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符的產品和服務，不得對消費者進行誤導銷售金融產品等。

同時，銀行業消費者有權依法主張自身合法權益不受侵害，並對銀行業金融機構消費者權益保護工作進行監督、批評、建議，對侵害銀行業消費者合法權益的行為和相關人員向監管部門檢舉和向司法機關控告。

消費者風險意識待提高

新規出台之後，在銀行購買理財產品會有風險提示嗎？記者以消費者身份走訪了中信銀行國興支行、光大銀行海甸支行、建行海甸支行和工行海大支行等銀行，發現各銀行的理財專區都設有風險提示的標識。

在咨詢過程中，負責講解的工作人員都會進行一定的風險提示，而且提出如果是首次購買銀行理財產品，需要進行風險評估，根據評估結果購買相應風險等級的產品。

Ⅳ 身保險公司服務評價等級

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

中國只有一家保險公司達到AAA.
2015年9月28日，經權威評估機構中誠信國際信用評級有限責任公司評估，平安保險股份有限公司日前獲得AAA級信用等級證書，這是國內第一家獲此等級的金融保險企業。
保險企業信用等級評估是國際通行的企業信用狀況評級，評估內容涉及企業外部環境、經營管理狀況、業務及風險、資產債務狀況、盈利能力及清償能力等方面。目前，世界各大商業保險公司基本採用信用等級評估方式規范自身發展。
平安是1988年成立的國內第一家股份制保險公司。去年公司總保費達272.3億元，全年利潤超過12億元，凈資產收益率達20.82％，資產利潤率在亞太地區前25大保險公司中名列第二。同時，平安的資產質量優良。公司董事長馬明哲表示，以公司目前的發展速度和管理能力，預計將在未來1至2年內進入世界500強，同時積極努力加入全球企業400優的行列。
據了解，保險公司財務實力等級的設置採用三等十級制。一等包括AAA級、AA級、A級、BBB級四個信用級別，二等包括BB級、B級、CCC級、CC級四個級別，三等包括C級和D級二個級別。在十個級別中，AAA級代表最高信用等級，清償能力最強，風險最小。
中誠信國際信用評級有限責任公司是中國誠信證券評估公司與全球三大評級機構之一的惠譽（FITCH）國際信用評級有限公司於1999年合資成立的，也是中國目前唯一一家中外合資信用評級機構。

Ⅳ 企業信用評估採用什麼方法如何評AAA

方圓資信針對招投標活動，專門研發制訂了《招投標行業企業信用評價標准》（標准號：Q/FY CE001-2017），此標准主要用於招投標領域，已獲得深圳市標准技術研究院備案通過，是受招投標行業認可的評價標准體系。
在此評價打分標准中，招投標企業信用分析內容主要包括：產業分析、基礎素質分析、經營管理分析、財務分析和外部支持等。
1、產業分析：宏觀經濟運行、經濟政策和主要經濟指標、產業政策、法律制度；行業特性、競爭狀況、所處生命周期階段、金融形勢、基礎建設投資、經濟地理環境、行業前景。
2、基礎素質分析：企業規模，經營資質，安全環保等、技術設備水平，工程業績，完工項目的工程優良率及獲獎情況，獲得的榮譽稱號，企業品牌及其知名度；管理層素質：企業主要負責人（董事長、總經理）的教育程度、行業經驗、社會榮譽和個人信用記錄等；股東背景及信用狀況、資金支持、項目來源支持、人員支持及其它可能得到的支持等，銀行信貸支持，其他外部支持。
3、誠信度分析：商業信用分析、銀行貸款信用分析、主要管理人員、技術人員相關的記錄、拖欠工程款、農民工工資情況記錄、工商、稅務、法院訴訟等部門的相關記錄。
4、經營分析：經營方式(項目發包、分包)，目前企業施工能力，抓重大工程的能力，上年度公司簽訂項目數、合同額、大型項目，主要原材料及構成比例，采購原則，成本控制，質量控制，結算方式，企業應對原材料短缺；生產施工管理方式，質量、安全管理及控制措施，結算方式、市場定位，營銷策略、工程結算方式，未來市場開拓計劃及具體措施等。
5、管理分析：企業治理結構，管理模式，管理水平、管理制度。
6、財務分析：會計政策；財務政策；盈利能力；現金流量；資產及債務構成；債務償還能力。
方圓資信信用評價的等級劃分採用了國際通行的『四等十級制』評級等級，具體等級分為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D，每個等級可用「+」、「-」符號進行微調，表示略高或略低於本等級，但不包括AAA+。有的評級機構把「D」級去掉，稱為「三等九級制」，與「四等十級制」在釋義上沒有本質區別。
信用評級採用百分制計分方法，既把最高的資信等級定為100分，例如AAA級為90～100分，AA級為80～89分，A級為70~79分，依此類推。採用這種方法，首先要把各項評估指標按照它對企業資信狀況的重要性分別確定各項評估指標的權數分，也叫重要性系數，權數分之和也為100分。在實際評估時，只要把各項評估指標的實際值同標准值進行比較，然後乘以權數分，就可算出它們的資信分值，再把各項評估指標的資信分值相加，即可求得信用評級的總分，根據總分就可確定企業的資信等級。

Ⅵ 銀行理財產品分為哪幾個風險等級

理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

1、R1級（謹慎型）

該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

2、R2級（穩健型）

該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險。

3、R3級（平衡型）

該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險。

4、R4級（進取型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。

5、R5級（激進型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。

銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。

商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。

(6)金融信用等級評估商品服務編碼擴展閱讀：

非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

(1)保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。

(2)非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。

非保證收益的理財產品的發行機構不承諾理財產品一定會取得正收益，有可能收益為零，不保本的產品甚至有可能收益為負。

在銀行推出的每一款不同的理財產品中，都會對自己產品的特性給予介紹。

各家銀行的理財產品大多是對本金給予保證的，即使是打新股之類的產品，盡管其本金具有一定風險，但根據以往市場的表現，出現這種情況的概率還是較低的。

Ⅶ 理財產品風險等級是怎麼劃分的

理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

1、R1級（謹慎型）

該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

2、R2級（穩健型）

該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。

3、R3級（平衡型）

該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％，結構性產品的本金保障比例在90％以上。

4、R4級（進取型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險；在市場風險維度上，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。

5、R5級（激進型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔各等級信用主體的風險，在市場風險維度上，產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。

Ⅷ 理財產品的風險等級是怎樣分類的

（招商銀行）招商銀行理財產品購買根據自身投資偏好、風險承受能力、資金流動性等回綜合考慮，您答可以進入招行主頁，點擊「理財產品」-「個人理財產品」-「搜索」，分類您需要的產品信息。
如需相應的理財規劃建議，請到招行網點或直接聯系客戶經理嘗試了解。【溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書】

Ⅸ 個人徵信報告有好幾個1 信用評級是什麼

信用評級(Credit Rating)，又稱資信評級，是一種社會中介服務為社會提供資信信息，或為單位自身提供決策參考。最初產生於20世紀初期的美國。1902年，穆迪公司的創始人約翰·穆迪開始對當時發行的鐵路債券進行評級。後來延伸到各種金融產品及各種評估對象。由於信用評級的對象和要求有所不同，因而信用評級的內容和方法也有較大區別。我們研究資信的分類，就是為了對不同的信用評級項目探討不同的信用評級標准和方法。
信用評級有狹義和廣義兩種定義。狹義的信用評級指獨立的第三方信用評級中介機構對債務人如期足額償還債務本息的能力和意願進行評價，並用簡單的評級符號表示其違約風險和損失的嚴重程度。廣義的信用評級則是對評級對象履行相關合同和經濟承諾的能力和意願的總體評價。
關於信用評級的概念，至目前為止沒有統一說法，但內涵大致相同，安博爾·中誠信認為，主要包括三方面：
首先，信用評級的根本目的在於揭示受評對象違約風險的大小，而不是其他類型的投資風險，如利率風險、通貨膨脹風險、再投資風險及外匯風險等等。
其次，信用評級所評價的目標是經濟主體按合同約定如期履行債務或其他義務的能力和意願，而不是企業本身的價值或業績。
第三，信用評級是獨立的第三方利用其自身的技術優勢和專業經驗，就各經濟主體和金融工具的信用風險大小所發表的一種專家意見，它不能代替資本市場投資者本身做出投資選擇。
需要指出的是：信用評級不同於股票推薦。前者是基於資本市場中債務人違約風險作出的，評價債務人能否及時償付利息和本金，但不對股價本身作出評論；後者是根據每股盈利（EPS）及市盈率（PE）作出的，往往對股價本身的走向作出判斷。前者針對債權人，後者針對股份持有人。
信譽評級，隨著新經濟的發展應運而生的又一種嶄新的評級體系。信譽是信用和聲譽的結合體，信用是內在的基礎，聲譽是外在的表現。一個主體如果在社會中具有良好的聲譽，一般必然具備良好的信用作為基礎；相反，如果沒有好的信用作為去基礎，一般也就不可能有好的聲譽；還有，即使有好的信用，卻未必有好的聲譽。所以，信譽評級適用的主體和評價的范圍一般超過信用評級的主體，評價的方法和流程雖有相似的地方，但是往往更強調多主體參與評價。
在信譽評級領域最為著名的是BU信譽評級。對於一般用戶，BU評級是一個永久免費的評價、查詢系統，當我們准備購買某個產品和服務之前，都可以便利地查詢到產品和服務的最新情況，作為我們決策的參考。BU評級除了評價內容與信用評級有差異外，最為重要的特點是：實時動態性。正是這種類似於金融產品定價的信譽實時定量評估方式，使得評級結果具有一定的前瞻性，或者說對於信用和聲譽具有市場發現功能。因此，BU評級對於機構及其產品和服務，甚至金融產品都有很強的及時發現功能。以下是基本的介紹：
BU信譽評級是「BU信譽評級認證體系」的簡稱。BU認證機構作為一個獨立、公開、公正的第三方專業評估認證機構，由香港非牟利性組織BESTUNIONS創設。
一個認證主體的信譽是其全部行為或特性所獲得的公認信用和美譽。作為國際化的信譽評估認證體系，BU信譽評級以促進人類可持續發展為目的，以提高人類社會效用為核心，全面、客觀、動態地評估受評客體的當前狀況和發展前景。
BU認證申請不收取費用，認證過程專業、嚴謹、規范，認證結果：公開、公平、公正。

Ⅹ 銀監會 同業統一授信的金融機構是否需要信用等級評定，還是可以只授信不評級

可以的，因為財務數據經營狀況都是一樣的，只是換個機構而已