金融機構研發創新性

A. 前海在金融領域都取得了哪些創新性成果

前海的金融創新成果主要包括三大方面。
一是「金融機制創新區」建設初見成效。以互聯網金融為特色，前海創新型金融業態加速聚集。其中最受關注的當屬去年年底，全國第一家民營銀行前海微眾銀行的開業。此外，深圳銀監局還積極推動具備資格的銀行在前海開辦離岸業務，並鼓勵各銀行業金融機構探索跨境人民幣貸款、跨境結算等業務新模式。
截至2015年3月末，前海跨境貸備案金額達到911億元，提款228億元。工、農、中、建等多家銀行都深度參與了前海8家要素交易平台的搭建工作。深圳銀監局「前海創新型銀行業金融機構建設工程」還獲得2014年度深圳市金融創新特別獎。
第二，前海「金融發展集聚區」局面初步形成。截至目前，前海已有31家各類銀行業金融機構開業，其中總行1家，分行10家，支行16家，信用卡中心1家，財務公司2家，消費金融公司1家。前海銀行業金融機構集聚效應初步顯現，輻射作用日益增強。
第三，前海「金融合作先導區」試點探索取得突破。2015年3月3日，香港永隆銀行和中國聯通在前海聯合設立的招聯消費金融公司獲批開業，成為CEPA框架下落戶內地的第一家消費金融公司。此外，玉山銀行（中國）有限公司也已獲批在前海籌建，這將是華南地區的第一家台資銀行子行。目前，前海入駐的外資銀行機構已達到10家。

B. 金融改革創新方面，有哪些新思路，新想法

新常態不僅意味著我國經濟正在步入由高速增長轉向中高速增長的新狀態，也意味著前所未有的機遇與挑戰。對於金融業亦是如此。金融業如何適應新常態，又如何有效地支持實體經濟的發展，這些是新常態下金融業改革和轉型必須面對的課題。
在29日召開的2015金融街論壇上，北京大學光華管理學院名譽院長厲以寧表示：「金融一定要適應新常態，在這種情況下一定要有新的思路。」談到，在適應新常態中，金融主要起到5個方面作用：一是參與解決農村的改革問題；二是大力建設公共投資基金；三是鼓勵創新、創業；四是鼓勵國有大企業改革。此外，為了適應新常態，地下金融應該盡早升到地面上來，變成陽光下的金融。「在適應新常態的過程中，金融業不是被動的。一定要把金融的主動性、積極性發揮出來，做到金融的優化管理。」
在適應新常態的過程中，宏觀調控發揮著重要的作用。其中，作為中國經濟政策的重心，松緊適度的貨幣政策是促進我國經濟在合理區間運行的重要保障。
中國人民銀行行長助理殷勇在會上表示：「隨著中國經濟進入新常態以及國際環境發生變化，中國貨幣政策實施的路徑和工具也在不斷地豐富和優化。」同時，針對社會上對於中國實施量化寬松政策的說法，殷勇明確表示，中國的貨幣政策並沒有進行量化寬松。中國人民銀行的資產負債表規模不僅沒有增加，而且還出現了下降。
統計顯示，從今年3月份開始，人民銀行的資產負債表規模逐步縮減，9月末同比下降3%，比2月份的高點下降了5.6%。同時，中國的商業銀行資產負債規模逐步增加，8月末同比擴張15.2%，從過去5年來看，是高水平增長率。「這與實施量化寬松的經濟體的商業銀行資產負債表萎縮的情況是不同。我們通過自然方式就能滿足央行的資金需求，如確有需要，外匯儲備也有空間和靈活性。中國外匯儲備的規模、質量和流動性安排能夠維護中國經濟和金融的安全。」
金融服務實體經濟是新常態下金融業改革發展的一個重要主題，而金融業也不可能脫離經濟基礎而孤立發展。正如中國社會科學院副院長李揚所言：「金融服務實體經濟是金融業發展的金科玉律。金融如果離開了實體經濟就是泡沫，它產生之初就是為實體經濟服務的。」同時，他也強調：「並非金融業要無條件地為實體經濟所提出的需求服務。」
在李揚看來，金融的功能有六項：提供支付結算方式以便利交易，提供集中資源和投資分散化的機制，提供跨時間、國界和產業的經濟資源轉移方式，提供風險管理方法，提供價格信息以幫助協調經濟各部門的分散化決策以及當交易各方之間存在信息不對稱問題時提供解決激勵問題的方法。「因此，簡單地把金融是不是提供錢作為是否服務實體經濟的標準是比較片面的。在新常態下，特別是在我們有劇烈的結構調整的需求情況下，特別要全面地發揮金融的功能。」
對於下一步金融業改革的重點，與會嘉賓各抒己見。李揚提出，一是發展多層次資本市場，尤其是低層次的、與科技創新相關的資本市場。二是要打破長期以來實行的禁止非金融機構之間發生信用關系的制約，放鬆對非金融機構信用活動的限制，讓實體經濟之間直接發生信用活動。三是推動產融結合。應當鼓勵實體經濟辦金融，成立金融控股公司，或者說非金融的但其中含金融業務的公司。四是要推動「互聯網+」，放開對互聯網金融發展的限制，以互聯網為新技術手段和載體，發展普惠金融服務實體經濟特別是小微企業的作用。要使金融體系更貼近實體經濟，我國金融體系可能要經歷一個投資銀行化的過程。
「要適應當前的新常態，必須適應市場化，對企業來說就是要自己找銷路，自己籌資金，這也是新常態中所必需的。」厲以寧補充說。

C. 商業銀行金融創新的我國金融創新的現狀

銀行提高核心競爭能力的最好利器便是金融產品創新。想在市場上搶佔先機就必須在新產品開發上搶佔先機。我們可以大膽的預想，金融產品創新的競爭形勢將會十分的激烈，腳步稍有放鬆，就有可能被人家遠遠甩在腦後。縱觀西方金融產品創新發展史，從上世紀60年代的避管型創新，轉嫁風險創新，防範風險創新等等，到如今西方金融產品各種各樣的創新並舉，可以看出歷史的積淀和各個階段創新產品的延續性對於商業銀行產品創新具有多麼巨大的意義。我國的商業銀行僅有十多年歷史，是由計劃經濟時期的專業性銀行轉變為現在市場經濟時期的商業銀行，所以在經營管理方面、銀行技術設備、人才儲備等方面有很多不足。由於歷史的原因，我國銀行業存在著許多不良資產的問題，如自有資本金不足、壞帳、呆帳等等，承受風險能力很差。這一系列的問題反映出我國銀行業系統的內在脆弱性，十分不利於金融產品開展創新。中國加入WTO 組織，全面履行對WTO的承諾，標志著中國經濟金融將全面徹底的融入世界經濟體系。在這種形勢下，中國銀行業將同外資銀行站在同一起跑線上進行競爭，這種競爭無疑會非常的激烈。創新能力的差距是中外資銀行之間最大的一個差距。一般來說，銀行的金融創新水平可以在一定程度上從其收入結構中體現出來。
目前我國商業銀行發展程度有以下幾點： 一方面,作為經營主體來看,在很大的程度上,我國的金融體系仍存在一定程度的壟斷,四大國有銀行無論在從業人員、機構數量以及資產負債規模等方面都佔有壟斷地位,這種行業的壟斷,是不利於金融創新的。另外,過多的金融管制抑制了金融創新,現今金融管制仍相當嚴格，這與在70年代西方發達國家在放鬆金融管制以後發展起來的金融創新情況是完全相反的。
另一方面,從商業銀行金融產品的消費主體來看，社會公眾是商業銀行最大的客戶群。就目前的情況來分析是我國城鄉居民儲蓄意識夠強，但消費意識、投資理財意識是較弱的，主要是通過商業銀行這個中介來投資理財、消費的意識淡薄。目前全國城鄉居民儲蓄存款達萬億元民間手持資金約萬億元。根據央行公布的金融機構人民幣信貸收支表，截至2010年上半年，居民存款已達19.7萬億元，從分部門情況看：截止到8月份，居民戶存款又相對上半年的統計增加了3404億元，同比多增3823億元，由此計算，目前居民在銀行的儲蓄存款已超過20萬億元。但長期以來國人根深蒂固的消費觀念使得個人理財、消費信貸等業務至今仍不能像西方那樣成為銀行收入的主要來源之一。社會公眾金融意識的淡薄不僅會影響商業銀行的業務創新，同時也助長了銀行業務經營的惰性，從而也就沒有可能向消費者提供全面、高效、優質的零售性業務。 金融創新產品的交易與傳統的銀行業務有本質的區別，具有較高的技術性和復雜性, 需要專家型人才從事創新產品的研發管理、交易管理和風險管理。金融創新產品的風險管理人才需要具有高素質和復合型的知識結構，這樣才能對創新產品的風險進行識別、度量和控制。
金融市場發展之關鍵是專業人才，正如21世紀發展之最終競爭力是人才的競爭。堅持自主培養與引進來相結合,培養一支具有理論知識又有實踐豐富經驗的，熟悉國際市場運行規則,了解我國金融市場發展特點的專業人才隊伍,為我國金融衍生品市場的可持續發展提供廣泛的智力支持和堅實的人才基礎。 加大存款業務創新。首要的任務是進行業務手段和存款產品的創新,要大力發展企業銀行、個人銀行和網上銀行,推出多功能、高品位的金融產品,為客戶提供快捷方便的全方位服務,將現有的客戶群穩定。一是要提高匯兌、結算業務的服務效率,保住現在已有的市場份額。二是要大力發展租賃業務,根據實際情況開展經營租賃、杠桿租賃、回租租賃業務等。三是要迅速增加代理業務的服務種類,擴展其業務經營范圍。四是要積極開展各種咨詢業務,利用專業優勢和不斷發展的信息網路對企業和個人開展有關資產管理、負債管理、投資組合設計、風險控制和家庭理財等多種咨詢服務。 （四）加強資產負債期限結構風險管理
針對外匯資金來源、運用不平衡和人民幣存貸款期限結構變化的並存，以及緊縮貨幣帶來的資金不穩定，深入分析當前資金形式和存款結構變化，適當控制中長期貸款增長。加強資金流動預測預報，強化流動性管理。控制外匯貸款投放，加大外匯存款營銷力度，主動防範匯率風險。 金融業的改革和創新，必然要反映在金融法律制度上來。金融法的目的是為金融業提供完整的行為規范和構建穩定的市場秩序，因此金融法必須將金融業的發展創新納入自己的法律框架之中。如果金融法不能為金融創新提供一個完整的、相對自由的法律空間，及時確認、保護金融創新的合理成果，就會導致一些合理的金融創新違法，或者在法律真空中運作。因此，金融業的創新要求金融法律制度隨之發展。這樣，金融法才能適應金融業發展的實際，也才能與金融創新互為促進。 加強金融監管，防範和化解金融風險。監管與創新是一對雙胞胎，在金融創新的同時要注意加強金融監管，防範金融風險，利用法律手段，完善金融法規體系，保障金融業的規范發展，切實解決當前的金融監管過程中無法可依，有法難依的問題，為金融創新提供一個有安全保障的法律環境。我國應改善金融監管的重點和金融監管的方式，把防範和化解金融風險放在重要位置，形成中央銀行宏觀監管、行業自律、金融機構自我約束相結合的監管體系，按照國際慣例，從市場准入、市場運營、市場退出各個環節進行有效監管，以降低金融創新所帶來的種種風險，防止金融危機的發生。具體對策：
首先，應當在法律所允許的范圍內，積極開展法律所部禁止的金融業務以及建立健全當前金融市場的法律制度。目前我國金融法制存在的問題主要是，法律體系不夠健全，有些法規的可實施性不強，監管體制存在明顯缺陷，規范性文件比較混亂，多種交叉相互抵觸；在市場准入方面，對於准入德規定及實施還不協調健全，而又缺乏相關配套法規或操作規程。造成有法不依、執法不嚴、違法不究的現象比較突出；在市場監管方面，立法相對不完善、為嚴格執法現象使監管工作落實的並不很有效。針對以上現象，對於我國金融業在新的時期內創新和改革，首先應當鼓勵在現行法律允許的框架內，努力探索進行法律不明令禁止的金融業務，隨著社會的發展，在探索成功的基礎上對法律做適時進行修改，為金融業務的發展提供法律依據，並逐步地建立起既有利於發揮金融機構經營積極性和創造性，又監管嚴密，內部協調，有效防範金融風險的完善先進的金融法律制度是十分緊迫的。
其次，建立有效的自律機制和健全相關法律制度。由於我國金融市場尚處於初步發展階段，很多地方仍存在不足之處，自身的自律能力也比較薄弱，導致金融法的宏觀調控作用大大降低。因此，應當建立有效的自律機制，為保護市場經濟秩序的運行創造良好的自身條件。而且各國的實踐也表明，完全靠法律來規范市場經濟是很難奏效的。特別是金融市場自身所帶有的變化性和復雜性，因此法律不可能保證其在良好的金融環境下暢通無阻的運行，著就需要金融市場更加提高自己的自律性，建立一套合理靈活的自律機制。當然，由於自由競爭下的金融市場南面會出現不平等競爭和信息混亂等現象，僅僅靠自律也是難以有效運作的，必須完善相應的法律法規來調整和規范。可見，建立有效的自律機制和健全相關法律制度都是金融業有序發展所必不可少的。
再次，應當建立一種有利於商業銀行金融創新的法律環境，以增進金融機構在開放市場中的競爭力。為了促進金融市場的開放，一定要具備一個高效監管的法律制度。但是加強監管不是指加強行政對市場的過多干預，而是要從完善金融立法和執法方面營造一個更加開放、自由競爭、高度透明、富有效率和秩序的金融市場。
為此，一是要制定新法以彌補舊法空白，如出台有關市場准入，運營以及監管，金融機構的變更終止和破產，以及金融機構整頓重組等方面的立法
二是與國際慣例接軌，進一步建立和完善金融市場立法，規范各種金融市場的發育和完善，建立統一開放，公開公正，有序競爭，嚴格監管的金融市場體系。建立各種法律法規，以完善金融市場結構，規範金融市場行為，促進融資活動的發展，提高金融市場效率，維護金融消費者的合法權益。
三是盡快清理、修訂、完善現有立法，以消除金融法規與金融業實際發展之間的差距，協調好法律體系內部關系，及時將一些行之有效的重要規章、條例上升為法規、法律，並增強法律規則的可操作性，以提高其在金融業發展創新中的約束力和權威性。總之，當新世紀全球金融業趨向整合的情況下，我國金融業的發展創新就益發迫切和重要，而完善相應的金融法律制度亦更加急切和任重道遠

D. 簡述金融創新的主要類型

金融創新是指金融內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所創造或引進的新事物。並認為金融創新大致可歸為七類：

（1）金融制度創新；（2）金融市場創新（3）金融產品創新（4）金融機構創新（5）金融資源創新（6）金融科技創新（7）金融管理創新

（1）金融制度創新

一國的金融制度總是隨著金融環境的變化，如政治、經濟、信用制度、金融政策等的變化而逐漸演變的，這種演變不僅是結構性的變化，從某種意義上說，也是一種本質上的變化。

金融制度創新包括金融組織體系、調控體系、市場體系的變革及發展。它影響和決定著金融產權、信用制度、各金融主體的行為及金融市場機制等方面的狀況和運作質量。

（2）金融市場創新

金融市場創新主要是指銀行經營者根據一定時期的經營環境所造成的機會開發出新的市場。現代金融市場大致包括：

1、差異性市場，如按不同的內容劃分的貨幣市場、外匯市場、資本市場、黃金市場、證券市場、抵押市場、保險市場等。

2、時間性市場，按期限長短劃分，短期的有資金拆借市場、票據貼現市場、短期借貸市場、短期債券市場等；長期的有資本市場，如長期債券市場、股票市場等。

3、地區性市場，如國內金融市場、國際金融市場等。金融市場創新主要指的是微觀經濟主體開辟新的金融市場或宏觀經濟主體建立新型的金融市場。

由於金融市場向更高級金融市場的過渡和轉化，由封閉型金融市場向開放金融市場的進入和拓展。

（3）金融產品創新

金融產品的核心是滿足需求的功能，它包括金融工具和銀行服務。金融產品的形式是客戶所要求的產品種類、特色、方式、質量和信譽，使客戶方便、安全、盈利。在國際金融市場上，金融創新的大部分屬於金融產品的創新。

（4）金融機構創新

金融機構創新，是從金融創新經營的內容和特徵出發，以創造出新型的經營機構為目的，建立完整的機構體系。

（5）金融資源創新

金融資源是指人才、資金、財務、信息等，它是保證銀行正常經營的必要前提，金融資源創新主要包括以下幾個方面的內容：

1、金融資源的來源創新。首先，金融業經營的正常進行必須有專門的人才，人才來源包括自己培養、吸收其他機構高級人才和引進國外高級專業人才；

其次，必須有資金來源的充分保證，它要求金融機構經營者隨時掌握資金供應市場的動態，挖掘和尋求新的資金供應渠道，開辟新的負債業務。

2、金融資源的結構創新。金融資源結構包括及時、准確地掌握各種信息，高級專業人才比重大，負債結構合理，財務管理先進。它能創造出比同行領先的經營效率和方法。

3、金融資源聚集方式創新。對不同的金融資源有不同的吸引和聚集方式，銀行經營者要不斷創造新的手段，用最經濟、最有效的方法去聚集自己所需的金融經營資源，合理地配置這些資源，以求得經營上的最大效益。

（6）金融科技創新

進入20世紀70年代以來的金融技術革新和金融自由化。主要體現在銀行和非銀行金融機構，金融服務講究速度和效率，以及科學技術在金融領域的應用，對金融業務產生了劃時代的影響。

它一方面使金融市場在時間和空間上的距離縮小，另一方面又使金融服務多元化、國際化。

（7）金融管理創新

金融業管理創新機制包括兩個方面：一方面，國家通過立法間接對金融業進行管理，目標是穩定通貨和發展經濟；

另一方面，金融機構內部的管理，建立完善的內控機制，包括機構管理、信貸資金管理、投資風險管理、財務管理、勞動人事管理等方面。

目前，金融機構管理，其著眼點都是通過資金來源制約資金運用，實現銀行資產和負債雙方總量和結構的動態平衡，不斷創造新的管理方法。

(4)金融機構研發創新性擴展閱讀：

形式

按照這個觀點，創新包括技術創新（產品創新與工藝創新）與組織管理上的創新，因為兩者均可導致生產函數或供應函數的變化。具體地講，創新包括五種情形：

新產品的出現；新工藝的應用；新資源的開發；新市場的開拓；新的生產組織與管理方式的確立，也稱為組織創新。

金融創新定義雖然大多源於熊彼特經濟創新的概念，但各個定義的內涵差異較大，總括起來對於金融創新的理解無外乎有三個層面。

宏觀層面

宏觀層面的金融創新將金融創新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認為整個金融業的發展史就是一部不斷創新的歷史，金融業的每項重大發展都離不開金融創新。

從這個層面上理解金融創新有如下特點：金融創新的時間跨度長，將整個貨幣信用的發展史視為金融創新史，金融發展史上的每一次重大突破都視為金融創新；

金融創新涉及的范圍相當廣泛，不僅包括金融技術的創新，金融市場的創新；金融服務，產品的創新，金融企業組織和管理方式的創新，金融服務業結構上的創新。

而且還包括現代銀行業產生以來有關銀行業務，銀行支付和清算體系，銀行的資產負債管理乃至金融機構，金融市場，金融體系，國際貨幣制度等方面的歷次變革。

如此長的歷史跨度和如此廣的研究空間使得金融創新研究可望而不可及。

中觀層面

中觀層面的金融創新是指上世紀50年代末，60年代初以後，金融機構特別是銀行中介功能的變化，它可以分為技術創新，產品創新以及制度創新。技術創新是指製造新產品時。

採用新的生產要素或重新組合要素，生產方法，管理系統的過程。產品創新是指產品的供給方生產比傳統產品性能更好，質量更優的新產品的過程。

制度創新則是指一個系統的形成和功能發生了變化。而使系統效率有所提高的過程。

從這個層面上，可將金融創新定義為，是政府或金融當局和金融機構為適應經濟環境的變化和在金融過程中的內部矛盾運動，防止或轉移經營風險和降低成本，為更好地實現流動性，安全性和盈利性目標而逐步改變金融中介功能，創造和組合一個新的高效率的資金營運方式或營運體系的過程。

中觀層次的金融創新概念不僅把研究的時間限制在60年代以後，而且研究對象也有明確的內涵，因此，大多數關於金融創新理論的研究均採用此概念。

微觀層面

微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可分為四種類型：信用創新型，如用短期信用來實現中期信用。以及分散投資者獨家承擔貸款風險的票據發行便利等；

風險轉移創新型，它包括能在各經濟機構之間相互轉移金融工具內在風險的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等；

增加流動創新型，它包括能使原有的金融工具提高變現能力和可轉換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等：股權創造創新型，它包括使債權變為股權的各種新金融工具，如附有股權認購書的債券等。

參考資料來源：網路-金融創新

E. 金融創新指的是什麼

創新金融指的是，在業務經營管理領域的創新，是金融機構利用新思維、新理念里打造金融，就像88財富網幫我們從另一種方式賺錢

F. 為什麼銀行不像信也科技等金融機構那樣做研發

銀行作為我國傳統金融機構，沒有必要從零開始，而且還要投入不小的人力物力去做科技的研發。反而，基於信也科技等金融科技公司的積累跟沉澱，更有助於金融機構的轉型。希望我的回答能對您有所幫助

G. 為什麼金融機構不斷進行金融產品的開發和創新 在線等，急啊

金融產品的開發和創新的原動力是增加盈利的需要，但同時，金融創新需要資金、人力等資專源投入，在當前屬盈利能力充足的情況下，應當說金融機構創新的積極性不高。
西方國家的金融創新如火如荼是因為西方國家的銀行都是私有銀行，根據《貨幣戰爭》的說法連美聯儲都是私有銀行，那麼國家對銀行的監管也是毫不客氣的，正是嚴厲的監管促使銀行進行金融創新以突破政府監管實現盈利。
而我國的銀行體系由商業銀行、政策銀行、股份制銀行、農信社、村鎮銀行等構成，商業銀行中的大部分國有控股，銀監部門的監管怎麼說都感覺像是機構間的較力，這是因為四大國有銀行的影響力一點都不比銀監系統弱到哪裡，中國人民銀行的領導說不定都是從四大國有銀行調任的。
其他的比如利率政策，我國現有的利率已經是負利率，銀行靠吃利差已經夠活了，沒功夫跟你們玩什麼創新。金融創新是什麼？就是變著花樣賺錢，帶來的方便那是一不小心，或者是賺錢需要。那麼現在我國家是銀行的大股東，政策上下不了重手（哪有自己抽自己的道理），不用創新就能賺錢，換位思考如果是你，你還要創新嘛？

H. 我國新型金融機構的創新方向及阻力是什麼

現在的方抄向盡量要向公襲平，公正的方向發展的，今年國家要在金融方面全面開放。國外的金融機構都會進來並合法化，國外的產品很多都不是可以人為操控的，所以國內的金融機構也是要把這兩點放在首位。阻力就是政府方面的了。中國一貫看到好的一窩蜂的做上。其中就會有混水摸魚的機構

I. 為什麼金融機構不斷進行金融產品的開發 創新

金融產品的開發和創新的原動力是增加盈利的需要，但同時，金融創新需要版資金、人權力等資源投入，在當前盈利能力充足的情況下，應當說金融機構創新的積極性不高。
西方國家的金融創新如火如荼是因為西方國家的銀行都是私有銀行，根據《貨幣戰爭》的說法連美聯儲都是私有銀行，那麼國家對銀行的監管也是毫不客氣的，正是嚴厲的監管促使銀行進行金融創新以突破政府監管實現盈利。
金融創新是什麼？就是變著花樣賺錢，帶來的方便那是一不小心，或者是賺錢需要。