關於農村中小金融機構實施陽光信貸工程的指導意見

⑴ 銀監會2015年3號令修改了哪些

第一條 為規范銀監會及其派出機構農村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項專、條件、程序和期限，保屬護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規及國務院有關決定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱農村中小金融機構包括：農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等。
第三條 銀監會及其派出機構依照《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》和本辦法，對農村中小金融機構實施行政許可。
第四條 農村中小金融機構以下事項須經銀監會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規規定和國務院決定的其他行政許可事項。
第五條 申請人應當按照《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。...詳情請搜索《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》

⑵ 2012年7月8月份的國內外時政，外加每條的評論。火速......

1·伊朗西北部地震已致250人死亡2000餘人受傷
2012年08月12日13:51
中新網8月12日電 據法新社報道，伊朗官員稱，該國西北部大不里士地區11日發生的兩次大規模地震，已造成至少250人死亡，2000多人受傷。
伊朗通訊社援引東亞塞拜然省自然災害中心主任賽伊（Khalil Saie)的話，報道了如上死傷人數。
據伊朗德黑蘭大學地震中心報告，當地時間11日16時53分，東亞塞拜然省首府大不里士附近的阿哈爾市發生里氏6.2級地震，震中位於北緯38.49度，東經46.87度，震源深度僅為10公里，為淺源地震。
11分鍾後，距震中約20公里的瓦爾扎甘地區發生6級地震。這是首次地震的最強餘震。主震後還發生了約40次餘震。
評論：伊朗稱不需外援局勢已控制，震區中國人安然無恙祈福人們平安啊！（從這個角度談幾句即可）
2·肯尼迪和美國阿拉巴馬州州長沃利斯開展辯論 從美國種族隔離制度談起
民主究竟是手段還是目的？經濟增長重要還是有尊嚴的生活重要？這些今天爭論最激烈的問題其實都涉及到一個共同的問題：價值選擇的問題。
價值選擇是每個人、每個民族都要時時遇到的。1963年6月26日，美國聯邦司法部長羅伯特?肯尼迪和美國阿拉巴馬州州長沃利斯發生了一場關於種族隔離制度的辯論，沃利斯州長指出，實行種族隔離制度的如阿拉巴馬這樣的南方州，一直是安定和秩序井然的。這是任何實行種族融合的北方州都做不到的。這是羅伯特?肯尼迪部長不得不承認的事實，他只是執行基於人的平等自由權利的聯邦最高法院的判決。這就是一場經典的關於價值選擇的爭論，這個爭論是當年美國廢除奴隸制時爭論的延續，種族隔離制度本身就是當年美國廢除奴隸制導致南方長期感到驕傲的南方式的「法律與秩序」崩潰時，選擇了安定和秩序的結果。
評論：今天之所以會出現偏離普世價值的現象或爭議，其實只是由於過去，在人類發展的初期，人的能力太小，為了生存，人們被迫壓抑人性，偏離普世價值。隨著人的能力的增長，要求恢復本性，回歸普世價值的呼聲就會增長，用毛澤東的話說，就是人類總是要從必然王國走向自由王國。所以，普世價值是能夠實現的，必然是價值選擇爭議中最終的勝利者。而任何回到普世價值的努力都是社會的進步。
3.白岩松：銀銅牌總數＜金牌不正常 2012-08-11 23:21:41 作者： 來源：搜狐體育
08北京奧運會時我國的金牌總數為51塊，可是銅牌、和銀牌加在一起沒有金牌多，只有49塊，從類似倒金字塔數據的話，就會告訴我們，我們是有金牌戰略存在的，我們抓重點項目，但是從人才儲備和成績蓄水池方面，我們還有很多工作要做。這一次有所轉變，銅牌和銀牌加起來數量比金牌多，並沒有很大范圍改變這樣一個結構，因為金牌數遠遠超過銀牌也遠遠超過銅牌，只有它倆加起來才比金牌多。
獎牌總數往往不能完全體現一個國家的運動水平分配。「除此之外還要去統計，我們有多少個雖然沒有獲得前三名，但是進入到前八名了，希望將來銀牌數和銅牌數都能夠再增加一些，進入前八名數字也再能增加一些，這樣的話，蓄水池水就更好，如果水下水非常的充沛，然後水上能夠露尖的地方才顯得更加耀眼，有的時候並不是金牌多，就一定代表著你已經是體育強國了。」白岩松說。

評論：奧運賽場上，金牌固然重要，但是銀牌和銅牌選手往往付出了更多的努力，相反，也許因為運氣，也許因為比賽狀態，並未得到應有的回報。但是，運動員們所付出的努力，我相信是完全可以比的上這沉甸甸的獎牌的。
4.「惠農金融工程」的現實難題2012-07-18 08:05 來源：半月談
中國銀監會近日全面啟動實施「金融服務進村入社區」、「陽光信貸」和「富民惠農金融創新」三大工程，要求農村中小金融機構全面加強和改善農村金融服務。這是繼2006年調整放寬農村金融地區銀行業金融機構准入政策、2009年開展農村金融服務均等化建設之後又一強農富農惠農新舉措。
同時，要克服過去「剃頭挑子一頭熱」、「上熱下冷」的不良傾向，消除不顧實際情況搞行政強制推動，更要反對不顧基層銀行實際困難的「瞎指揮」，避免勞民傷財和資源浪費現象發生，確保「三大工程」始終處在社會全方位監督之下，避免出現「豆腐渣工程」和「爛尾工程」，把「三大工程」打造成「順民意、促民生、給民利、獲民贊」的優質工程。
評論：希望他們能真正做到搞好上下聯動，切忌行政壓制，關注工程民意。（差不多這角度）
5.香煙「降焦」不等於低危害 2012-07-17 08:04 來源：科技日報
目前，中國有3億吸煙者，7.4億人受到二手煙危害，每年有120萬人死於煙草相關疾病。有研究表明，與吸煙者共同生活的女性，患肺癌幾率比常人要高出6倍；其中20%—30%的肺癌患者是由於「二手煙」引起的。
「隨著每天吸煙支數以及吸煙年數的增多，患肺癌的危險增加。被動吸煙患肺癌的相關危險也增加。」在賽諾菲舉辦的「腫瘤治療藝術」中國論壇上，中國抗癌協會科普宣傳部部長、首都醫科大學宣武醫院胸外科主任支修益教授指出，肺癌的發病率及死亡率在北京、上海已躍居「眾癌之首」，成為城市居民的「第一殺手」。
支修益強調，一個每天吸15到20支香煙的人，其易患肺癌，口腔癌或喉癌致死的幾率，要比不吸煙的人大14倍；其易患食道癌致死的幾率比不吸煙的人大4倍；死於膀胱癌的幾率要大兩倍；死於心臟病的幾率也要大兩倍。
評論：吸煙有害健康。只要吸煙就對健康造成危害。「煙草控制不在於用什麼方式來緩解吸煙造成的危害，吸煙危害並不是採取什麼方式就能降低的，而應該完全放棄吸煙。
6.窮人與富人誰幸福 2012-08-09 07:15 來源：半月談網
幸福是什麼？帶著這個問題，美國一家電視台派出記者，對以下三組人進行了跟蹤采訪。第一組是窮人。這些人都住在貧民窟，房子不但擁擠、破舊，而且還是租來的。不少人甚至連破舊、擁擠的房子也租不起，只得住橋洞、睡街道。大多數人都是飢一頓飽一頓，無法過上吃飽穿暖的生活。特別是那些因病而無錢醫治的人，臉上除了痛苦，再也沒有出現過其他的表情。毫無疑問，這組人是完全沒有幸福可言的。
既然窮人沒有幸福，那麼富人肯定是幸福的。於是，電視台記者對第二組人進行了跟蹤采訪，這組都是富人。他們都有一套以上的住房，有的甚至還住在豪華別墅，一家至少有一輛小車。至於存款，不少人表示，哪怕從現在起就算不工作，一輩子也不愁吃穿。可是，令記者不解的是，他們中居然也沒人表示自己生活得很幸福。原因是，他們對吃什麼、玩什麼都不敢興趣，因為世界上能吃的、好玩的，都被他們吃膩了，玩膩了。
第三組人介於窮人與富人之間。他們每天都需要努力地工作，才能過上吃飽穿暖的生活。他們擔心自己會因為懶惰而變貧，所以總是不敢輕易放鬆自己前進的腳步，但也會因為自己努力獲得的成績而由衷地高興。他們的幸福生活，都是靠自己一點一滴地掙來的，他們忙碌、充實、對生活充滿了激情與夢想。
評論：日本作家芥川龍之介有句名言：「祈願不要讓我窮得一粒米也沒有，祈願也不要讓我富得連熊掌都吃膩了；祈願不要讓採桑農婦都討厭我，祈願也不要讓後宮美女都垂青於我……」也許這就是對幸福最好的解釋：窮人深陷痛苦的泥淖，當然沒有幸福；而富人，因為泡在蜜罐里，也早已對幸福產生了抗體；只有那些對幸福生活充滿了嚮往，並且正走在通往幸福的路上的人，才最幸福。

⑶ 我國現有哪些關於農村金融的法律法規

我國現有關於農村金融的法律法規有農村信用合作社管理暫行規定實施細則 、中華人民共和國金融法，中國農村金融法正在醞釀討論中，還沒制定、公布。

⑷ 急求2010江蘇信用社面試題型

信用社面試
1.簡單做一下自我介紹
(說說自己的基本情況，介紹一下學習、工作經歷)
例如:
首先感謝xx農村商業銀行給我這樣一個展示自我的舞台和施展才華的機會，我將珍惜這次提高自己、鍛煉自己的機會。我是xx學院2009屆畢業生，獲知貴單位廣納賢才，我慕名而至，真誠的渴望加入，為貴單位的明天添磚加瓦，更願為此奉獻自己的青春與智慧。
二十一世紀的競爭是人才素質的競爭。在大學四年裡，我勤奮刻苦，全面系統的學習了經濟金融專業知識，扎實了自己的理論功底；並且在實踐中，增強了對計算機的實際操作能力。另外，豐富的社會實踐不僅開拓了我的視野，更培養了我沉穩果斷、熱情高效的工作作風。現在，我渴望能在更廣闊的天空里展現自己的才能，我不滿足於現有的知識水平，渴望在質上有一個飛躍，我願意嘗試新的工作，通過我的想像力、創造力，一定能激發百倍的工作靈感。
相信我的真誠，我會將我的全身心都投入到工作中；相信我的熱情，我會感染我身邊的每一個人；相信我的活力，我會積極的做好每一件事情；相信我的能力，我的加入會給你們帶來一份成功的力量。
2、說說你對信用社的了解
農村信用社是由轄區內農戶、個體工商戶和中小企業入股組成的社區性地方金融機構，是我國金融體系的重要組成部分。長期以來，農村信用社以服務「三農」為己任，在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮了重要作用。特別是1999年以來，為適應我國農業和農村經濟發展新階段的需要，農村信用社積極開辦農戶小額信用貸款和聯保貸款，大力推廣信用農戶、信用村鎮等評定活動，大大簡化了農民貸款的手續，方便了農民貸款，也使農民的貸款面有了很大提高，困擾多年的農民貸款難問題有了一定程度的緩解。近年來，隨著我國金融體制改革的深入，商業銀行大量撤出在農村的金融機構，農村信用社為「三農」服務的任務更加艱巨，作用。
3、假如你應聘成功了，你會如何做好自己的工作？假如你不被錄取，你會如何做？
如果競聘成功，我會努力做好自己的本職工作，多向老同志老員工學習業務，苦練基本功,如果不被錄取，我也不會氣餒，這說明我與貴單位的要求還有一定的差距，我會繼續努力，爭取明年再次參加信用社的招聘考試更加凸顯。
4、.**區（縣）的經濟條件尤其是基層社條件很差，你能不能吃苦？
從小在農村長大，練就了我能吃苦的性格，我覺得越是基層，就越能學到新知識，增長新才幹，開拓新視野，挖掘新潛力，挑戰與機遇同在，壓力與動力並存，提高自己，充實自我。如果能競聘成功.我將加倍努力工作，為信用社美好的明天貢獻自己的青春與智慧。
我運氣還好，抽簽第6，前面棄權個，第5個。面試是兩個組，一個組有5到7個考官。對於考生來說一共三道題，一道三分鍾。考場設置很規范，考生面前的桌子上有電腦顯示器顯示題目和時間的倒數記時器，還有筆和紙供以整理思路。理想的操作時間是閱讀加思考一分鍾，回答加補充兩分鍾。思考的時候可以作秀，讓考官看出你在思考，但是不要過猶不及，思路最好寫在紙上，要展開回答，要有條理，不要脫離材料.......我翻了下我前面人的稿紙，都沒什麼東西，這就很說明問題了。凡事豫則立，不豫則廢，細節決定一切。考官大都是省里派下來的，說方言雙丟，丟印象分，丟實際分。其他的關於禮貌以及答題技巧也不是我能在這說完了。我就說下我的三道題目吧。個人文章,謝絕轉載
面試題目：
1.有些基層櫃台工作人員認為基層條件不好，又不自由，不想認真工作，你對這樣的看法什麼認識，如果是你，你會怎麼做？
2.說說你在大學里做的最有意義的事情？
3.說說你對不良貸款的認識，有一個農戶從事水產養殖，貸款8000，經營不善破產，產生逃避還款的想法，如果是你，怎麼樣對待這個事情？
我把我的答案簡要寫寫：
1.我不認同這樣的觀點，我認為這是錯誤的。都說萬丈高樓平地起，如果沒有踏實的基礎，那麼就不會有輝煌的事業，基層雖然有些不便，但是如果做為一個新進職員，想要提高工作技能就必須從基層做起，小屋不掃何以掃天下，如果基層工作都做不好，就不能說起以後在信用社的自我發展和完善。而且信用社基層業務繁雜，每天面對形形色色的顧客，不僅能提高業務能力，也能提高自己的應變能力和社交能力。作為我是願意到基層鍛煉的。
2.我在大學乾的最有意義的事情就是從事學生幹部的工作，我做過班級的生活委員，管理班級的錢財物以及組織各種活動，我還擔任過學生會的委員，這些工作都是最基層的，但是對於我來說更是很有意義的。它們培養了我的交際能力，組織能力，應變能力。在性格上加強了我的耐心和細心，作為溝通老師和學生的同學，這些工作更是要求我具有一定的服務精神。我相信這些都是信用社日常工作中所需要的內在品質和能力。
3.不良貸款是信用社五級貸款中的一部分，它的存在給信用社的經營帶來了危險和負擔，信用社要確保盈利就必須將不良貸款壓縮到最小的比例。
以上的案例有起主觀原因也有客觀原因。客觀方面是：由於經營不善，該農戶確實面臨困境，無法還款。主觀原因是：基於他的處境，他產生了逃避的思想。我認為信用社與三農是緊密聯系的，三農貸款是信用社主要業務，風險總是存在的。信用社與農戶之間應該建立雙贏的良性循環模式。信用社幫助該農戶走出困境，鼓勵他，支持他，並提供可行的方案，幫他站起來。與此同時信用社增加了在農戶心中的信任度，依賴度，也壯大了自己的業務。目前信用社的陽光信貸工程就是專門應對不良貸款的一大舉措。
5、如果到基層遇到困難怎麼辦？
困難不管是在基層還是在機關都是客觀存在的，既然迴避不了，就應該積極面對，多和老員工學習，多和同事們溝通，相信依靠大家的力量沒有解決不了的困難．
6、長期坐櫃台會使人沒有上進心？
象坐櫃台這樣的一線工作，每天需要和形形色色的人打交道，這樣既鍛煉你的業務素質，又能鍛煉你的人際關系處理能力，試問又怎麼會沒有上進心呢？
7、如果讓你去路途遙遠的基層工作你有什麼想法？
我覺得單位安排我去什麼地方工作，肯定是經過通盤的考慮才慎重做出的決定，必然會把我的客觀條件考慮進去，換句話說單位既然有這個決定必定有其用意及目的，我會接受並且克服困難做好本職工作。
8、「干一行，愛一行」與「愛一行，干一行」
「干一行愛一行」說的是工作態度，「愛一行，干一行」說的是人生態度，如果你的興趣能與工作相合，那麼是最理想的工作境界也是最理想的人生目標。
如果說有什麼經驗可談的話，就是要大家在面試時學會「藏拙」，你有什麼特長，你對於信用社有哪方面的認識，就盡量把話題往這個方向引，比如我去年在面試前看了一些關於貸款五級分類的資料，面試時我就主動談到了這個問題，然後考官問了我一些具體的五級分類指的是哪五級，都有哪些詳細的指標，我也都一一做答，考官的印象自然會很好！另外，就是注意千萬不要緊張，否則語無倫次的話是不會有好結果的！
9、你做的一項工作受到上級的表揚，而你的主管領導卻說是他做的，你怎麼辦？

我不會因此而埋怨主管領導，或者抱怨什麼。同時向上級解釋，該項工作之所以能順利完成，是主管領導決策有方的結果！因為我的時常工作是由主管領導分配安排的，如果他不把工作任務分配到我，我根本不可能接觸到該工作，更談不上立功。那麼在工作中遇到的問題，也都是向領導請教、請求他指點，所寫的計劃、方案也是向領導匯報，在經他的批准後才能實施，可以說，在全過程中，主管領導才是最終的決策者，而我只是執行者，沒有他的正確指導與果斷決策，該工作不可能能完成得如此出色。所以，主要功勞歸我的主管領導是無可厚非的。並且在這個過程中，我已經學習到很多的工作知識，就此他應當是最值得表揚的。

10、如何搞好信用社

（1深化農村信用社改革----通過改革明晰產權關系，完善法人治理，強化約束機制，最終促進農村信用社成為獨立的市場主體。農村信用社必須加快發展，在發展中改善經營，提高盈利水平。

（2積極向商業銀行學習起先進的管理方式，借鑒其經營理念，不斷的完善自身的內部管理機制。建立，健全內部控制制度。不斷擴大業務規模，創新金融品種，提高服務水平。

（3作為基層員工，愛一行，干一行，干一行愛一行。把農信作為自己的終身事業，積極工作，全心全意，忠誠奉獻。並且不斷提高自身的思想水平與業務素質。為信合作出自己自己最大的貢獻。
11、農信社如何支持三農（新農村）建設

作為農村金融主力軍的農村信用社，對新農村建設過程中的農村金融需求負有義不容辭的責任和使命，同時新農村建設也是農信社加快發展的一個良好契機。那麼，農信社在新農村建設過程中如何發揮金融主力軍作用，為新農村建設提供優質的金融服務和金融支持。

一、堅持「立足社區、服務三農」的宗旨，保持憂患意識，發揮金融服務的主觀能動性。

二、提高支農服務水平，做強、做優「三農」貸款，為新農村建設提供更優質的金融服務。

1 、調整優化農戶小額信用貸款，使農信社更加貼近農民，穩固農信社在農戶心目中的地位。

2 、改善支農服務，創新信貸品牌，多元化滿足「三農」信貸需求。

三、加快電子信息化工程建設，順暢「三農」資金的快速流通。

四、把握新農村建設這一契機，積極主動與各級地方政府協調溝通，凈化農村信用環境，優化金融生態環境。

---------------------------------------------------------------------------------不知道你面試了沒，這些你看下吧，都是我自己找的，希望對你有幫助！！！

⑸ 2012時事政治匯總

1·伊朗西北部地震已致250人死亡2000餘人受傷
2012年08月12日13:51
中新網8月12日電 據法新社報道，伊朗官員稱，該國西北部大不里士地區11日發生的兩次大規模地震，已造成至少250人死亡，2000多人受傷。
伊朗通訊社援引東亞塞拜然省自然災害中心主任賽伊（Khalil Saie)的話，報道了如上死傷人數。
據伊朗德黑蘭大學地震中心報告，當地時間11日16時53分，東亞塞拜然省首府大不里士附近的阿哈爾市發生里氏6.2級地震，震中位於北緯38.49度，東經46.87度，震源深度僅為10公里，為淺源地震。
11分鍾後，距震中約20公里的瓦爾扎甘地區發生6級地震。這是首次地震的最強餘震。主震後還發生了約40次餘震。
評論：伊朗稱不需外援局勢已控制，震區中國人安然無恙祈福人們平安啊！（從這個角度談幾句即可）
2·肯尼迪和美國阿拉巴馬州州長沃利斯開展辯論 從美國種族隔離制度談起
民主究竟是手段還是目的？經濟增長重要還是有尊嚴的生活重要？這些今天爭論最激烈的問題其實都涉及到一個共同的問題：價值選擇的問題。
價值選擇是每個人、每個民族都要時時遇到的。1963年6月26日，美國聯邦司法部長羅伯特?肯尼迪和美國阿拉巴馬州州長沃利斯發生了一場關於種族隔離制度的辯論，沃利斯州長指出，實行種族隔離制度的如阿拉巴馬這樣的南方州，一直是安定和秩序井然的。這是任何實行種族融合的北方州都做不到的。這是羅伯特?肯尼迪部長不得不承認的事實，他只是執行基於人的平等自由權利的聯邦最高法院的判決。這就是一場經典的關於價值選擇的爭論，這個爭論是當年美國廢除奴隸制時爭論的延續，種族隔離制度本身就是當年美國廢除奴隸制導致南方長期感到驕傲的南方式的「法律與秩序」崩潰時，選擇了安定和秩序的結果。
評論：今天之所以會出現偏離普世價值的現象或爭議，其實只是由於過去，在人類發展的初期，人的能力太小，為了生存，人們被迫壓抑人性，偏離普世價值。隨著人的能力的增長，要求恢復本性，回歸普世價值的呼聲就會增長，用毛澤東的話說，就是人類總是要從必然王國走向自由王國。所以，普世價值是能夠實現的，必然是價值選擇爭議中最終的勝利者。而任何回到普世價值的努力都是社會的進步。
3.白岩松：銀銅牌總數＜金牌不正常 2012-08-11 23:21:41 作者： 來源：搜狐體育
08北京奧運會時我國的金牌總數為51塊，可是銅牌、和銀牌加在一起沒有金牌多，只有49塊，從類似倒金字塔數據的話，就會告訴我們，我們是有金牌戰略存在的，我們抓重點項目，但是從人才儲備和成績蓄水池方面，我們還有很多工作要做。這一次有所轉變，銅牌和銀牌加起來數量比金牌多，並沒有很大范圍改變這樣一個結構，因為金牌數遠遠超過銀牌也遠遠超過銅牌，只有它倆加起來才比金牌多。
獎牌總數往往不能完全體現一個國家的運動水平分配。「除此之外還要去統計，我們有多少個雖然沒有獲得前三名，但是進入到前八名了，希望將來銀牌數和銅牌數都能夠再增加一些，進入前八名數字也再能增加一些，這樣的話，蓄水池水就更好，如果水下水非常的充沛，然後水上能夠露尖的地方才顯得更加耀眼，有的時候並不是金牌多，就一定代表著你已經是體育強國了。」白岩松說。

評論：奧運賽場上，金牌固然重要，但是銀牌和銅牌選手往往付出了更多的努力，相反，也許因為運氣，也許因為比賽狀態，並未得到應有的回報。但是，運動員們所付出的努力，我相信是完全可以比的上這沉甸甸的獎牌的。
4.「惠農金融工程」的現實難題2012-07-18 08:05 來源：半月談
中國銀監會近日全面啟動實施「金融服務進村入社區」、「陽光信貸」和「富民惠農金融創新」三大工程，要求農村中小金融機構全面加強和改善農村金融服務。這是繼2006年調整放寬農村金融地區銀行業金融機構准入政策、2009年開展農村金融服務均等化建設之後又一強農富農惠農新舉措。
同時，要克服過去「剃頭挑子一頭熱」、「上熱下冷」的不良傾向，消除不顧實際情況搞行政強制推動，更要反對不顧基層銀行實際困難的「瞎指揮」，避免勞民傷財和資源浪費現象發生，確保「三大工程」始終處在社會全方位監督之下，避免出現「豆腐渣工程」和「爛尾工程」，把「三大工程」打造成「順民意、促民生、給民利、獲民贊」的優質工程。
評論：希望他們能真正做到搞好上下聯動，切忌行政壓制，關注工程民意。（差不多這角度）
5.香煙「降焦」不等於低危害 2012-07-17 08:04 來源：科技日報
目前，中國有3億吸煙者，7.4億人受到二手煙危害，每年有120萬人死於煙草相關疾病。有研究表明，與吸煙者共同生活的女性，患肺癌幾率比常人要高出6倍；其中20%—30%的肺癌患者是由於「二手煙」引起的。
「隨著每天吸煙支數以及吸煙年數的增多，患肺癌的危險增加。被動吸煙患肺癌的相關危險也增加。」在賽諾菲舉辦的「腫瘤治療藝術」中國論壇上，中國抗癌協會科普宣傳部部長、首都醫科大學宣武醫院胸外科主任支修益教授指出，肺癌的發病率及死亡率在北京、上海已躍居「眾癌之首」，成為城市居民的「第一殺手」。
支修益強調，一個每天吸15到20支香煙的人，其易患肺癌，口腔癌或喉癌致死的幾率，要比不吸煙的人大14倍；其易患食道癌致死的幾率比不吸煙的人大4倍；死於膀胱癌的幾率要大兩倍；死於心臟病的幾率也要大兩倍。
評論：吸煙有害健康。只要吸煙就對健康造成危害。「煙草控制不在於用什麼方式來緩解吸煙造成的危害，吸煙危害並不是採取什麼方式就能降低的，而應該完全放棄吸煙。
6.窮人與富人誰幸福 2012-08-09 07:15 來源：半月談網
幸福是什麼？帶著這個問題，美國一家電視台派出記者，對以下三組人進行了跟蹤采訪。第一組是窮人。這些人都住在貧民窟，房子不但擁擠、破舊，而且還是租來的。不少人甚至連破舊、擁擠的房子也租不起，只得住橋洞、睡街道。大多數人都是飢一頓飽一頓，無法過上吃飽穿暖的生活。特別是那些因病而無錢醫治的人，臉上除了痛苦，再也沒有出現過其他的表情。毫無疑問，這組人是完全沒有幸福可言的。
既然窮人沒有幸福，那麼富人肯定是幸福的。於是，電視台記者對第二組人進行了跟蹤采訪，這組都是富人。他們都有一套以上的住房，有的甚至還住在豪華別墅，一家至少有一輛小車。至於存款，不少人表示，哪怕從現在起就算不工作，一輩子也不愁吃穿。可是，令記者不解的是，他們中居然也沒人表示自己生活得很幸福。原因是，他們對吃什麼、玩什麼都不敢興趣，因為世界上能吃的、好玩的，都被他們吃膩了，玩膩了。
第三組人介於窮人與富人之間。他們每天都需要努力地工作，才能過上吃飽穿暖的生活。他們擔心自己會因為懶惰而變貧，所以總是不敢輕易放鬆自己前進的腳步，但也會因為自己努力獲得的成績而由衷地高興。他們的幸福生活，都是靠自己一點一滴地掙來的，他們忙碌、充實、對生活充滿了激情與夢想。
評論：日本作家芥川龍之介有句名言：「祈願不要讓我窮得一粒米也沒有，祈願也不要讓我富得連熊掌都吃膩了；祈願不要讓採桑農婦都討厭我，祈願也不要讓後宮美女都垂青於我……」也許這就是對幸福最好的解釋：窮人深陷痛苦的泥淖，當然沒有幸福；而富人，因為泡在蜜罐里，也早已對幸福產生了抗體；只有那些對幸福生活充滿了嚮往，並且正走在通往幸福的路上的人，才最幸福。
（sorry！寫不下了，希望能幫到你）

⑹ 誰有《中國銀監會辦公廳關於印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》電子文本啊

《中國銀監會辦公廳關於印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》（銀監辦發〔2011〕133號）

⑺ 劉光溪:深化金融體制改革重在民生化 加快消除「金融二元制度」 支持實體經濟發展

深化金融體制改革重在民生化
加快消除「金融二元制度」支持實體經濟發展

隨著中國特色社會主義市場經濟改革的不斷深入和完善，我國實體經濟迅猛發展。經濟的民間化、民營化、民生化、社會化和市場化程度日益提高。而在計劃經濟體制下建立起來的金融體制，雖然實現了橫向層面上分業經營、分業監管的改革，但整個金融業無論是管理體制還是市場化程度都遠遠落後於經濟發展的速度，一定程度上制約了經濟的發展，並帶來一系列社會民生問題。在關注民生、重視民生、發展民生的呼聲下，金融民生化成為當前金融改革必須面對的要求。金融民生化包括了市場化、民營化、基層化的內涵，旨在適應經濟社會發展進步的要求，由大一統和國有主導的金融體制向民營、民生和草根金融為主的金融體制轉變，實現金融體質改革的最大紅利。
本文意在分析滯後的金融體制改革和金融業市場化發展引發的系列矛盾中最為凸顯的縣域金融和民間、民營金融困局，力圖探索通過由橫向到縱向層面的金融體制改革，促進地方金融組織體系建設；通過改革大一統的金融市場格局，進一步提高金融市場化程度；通過大力發展民營金融力量，提高整體金融服務水平和能力。探討如何以順應經濟發展大勢與民生關注要求的金融民生化改革，加快消除金融二元制度，支持實體經濟的發展。
一、金融體制改革深化的導向選擇
新中國成立後我國金融業發展史及其改革演進歷程有其歷史必然性。同樣，隨著社會經濟的不斷發展和變化，深化金融改革在體制方面由橫向到縱向，在市場方面由大一統到放權讓利，在實施內容方面由國有到民辦的導向亦是必然性的選擇。
（一）由橫向到縱向
改革開放30多年來，我國在計劃經濟體制下構建起來的金融體制，作為經濟體制改革的重要組成部分，取得了很多成效，各種專業性、管理性金融機構先後從人民銀行和財政部分離出來，並普遍採用分支式的組織形式形成了我國金融業分業經營、分業監管的主線，在橫向層面形成了多層次、多類別的金融管理體系和金融市場體系，為我國實體經濟的發展做出了積極的貢獻。
但由於改革主線是在分業監管體制和金融機構公司治理結構上做文章，沒有在縱向層面上打破金融壟斷，形成中央金融部門長期高度集中各方面的金融權利和金融資源的局面。中央對金融業的高度集權和地方金融高度壓抑，致使在金融體制的縱向層面存在著國家金融政策統一制定與地方金融政策制定權和經濟差異化發展需求不匹配；國家金融法律法規統一制定與地方金融立法缺失不匹配；國家金融業垂直監管與地方金融監管權缺失的不匹配；國家金融資源統一供給與地方金融資源缺失和差異化需求不匹配；國家信用資金指導性配額與地方項目市場化資金需求的不匹配的狀況。
相對於整個經濟體制改革而言，金融體制改革呈現出明顯的滯後性。金融體制的不健全加劇了城鄉金融二元制度的存在，影響縣域經濟的發展和城鄉統籌，進一步加劇城鄉經濟二元化，影響國家經濟結構發展不平衡。縱向結構中省市縣一級金融監管力量的缺失，致使民間金融「自由」發展，亂象叢生，民間金融風險積累引發民生問題、社會問題。
在「十八大」報告中提出：新時期、新的歷史背景下，改革開放往前推進必須重視頂層設計。金融體制改革的頂層設計更是面臨改革攻堅「深水區」的跨越：即充分認識原有的金融橫向改革和橫向結構的不足，加快金融體制縱向方面的改革，縱深加快地方金融的組織體系建設，構建縱橫交錯的金融監管結構，賦予省級人民政府或者縣級人民政府，分層次的，對金融的監管權和調控權，走發達的市場經濟體制所走的三重金融監管體系道路。
（二）由大一統到放權讓利
建國以來，我國以大一統的金融體系取代了原來存在的以民間資本為主體發起設立的各種基層金融機構。改革開放後，通過對大一統的金融體系實行以公有制為主體前提條件下的漸進式的改革，四大國有銀行在全國設立了分支式的機構，形成了以銀行、保險、證券為主體，其他金融機構為補充的現代金融體系。在大一統的金融體制演進過程中，國有金融機構經歷了商業化經營和股份制改造兩次的市場化改革。改革的結果是國有金融機構憑借其分支組織結構的便利，高度集中了金融資源，加劇了基層金融服務的缺失，加劇了金融資源分布不均。
經過30年社會主義市場經濟改革，我國大部分商品市場、勞務市場基本上實現了市場化，對外貿易實現了自由化。作為稀缺資源配置的金融市場改革，卻一直處於從屬地位，是其他改革（特別是國有企業改革）的「配套工程」，並沒有以釋放金融獨立要素的功能為目標進行改革，其市場化程度遠遠滯後於其它市場發展，大大制約了相關市場的市場化改革和競爭力的提升。
大一統的金融市場格局下，嚴格的市場准入限制，將民間民營金融排擠與正規金融市場之外，造成執行國家宏觀經濟指導政策的金融市場結構不完整。嚴重的利率管制，喪失了利率作為資金價格對資本市場的調節能力。金融市場無細分，金融業態不豐富，金融融資工具單一，不足以滿足經濟快速發展中，不同經濟實體的不同金融需求，致使中小企業、民營企業發展融資難融資貴的困境長期難以解決。金融對實體經濟的資源配置活力嚴重不足，形成了大經濟小金融的發展現狀。
現在，猶如走到經濟爬坡過坎的「十字路口」，要突破金融市場發展相對於實體經濟發展的滯後性帶來的矛盾，就要打破粗線條的大一統金融市場格局，放權讓利，培育多層次、多元化、多樣性的金融市場細分，提高金融市場化程度；堅定不移的走利率市場化道路，發揮利率作為金融價格的市場調節功能；尊重並引導市場「原創」的創新型金融產品，將金融對促進經濟發展的適配能力充分發揮出來。
2013年7月1日，《國務院辦公廳關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》支持地方人民政府加強對小額貸款公司、融資性擔保公司的監管，對非融資性擔保公司進行清理規范。2013年8月8日《國務院辦公廳關於金融支持小微企業發展的實施意見》進一步強調地方人民政府要在健全法治、改善公共服務、預警提示風險、完善抵質押登記、宣傳普及金融知識等方面，抓緊研究制定支持小微企業金融服務的政策措施；切實落實融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資（咨詢）公司、股權投資企業等機構的監管和風險處置責任，加大對非法集資等非法金融活動的打擊懲處力度；化解金融風險，切實維護地方金融市場秩序。
（三）由國辦到民辦
我國金融市場國有式的制度安排基本上排斥了各種內生性民營金融機構的發展。嚴格限制民營資本為主發起設立金融機構的一系列制度機制障礙，使得蓬勃發展並對GDP貢獻佔主導地位的非公經濟被限制在正規金融領域外，民間資本只有走向地下、進入灰色區域，形成我國獨特的民間金融現象。
2012年，國家金融管理部門出台了鼓勵和引導民間資本進入金融業實施細則，但相關政策的實質性內容並沒有突破姓公姓私、姓國姓民的體制性障礙，民間資本進入金融領域的玻璃門與彈簧門現象並沒有從實質上得以解決。結果，現有民營金融機構只是局限在小貸、村鎮銀行、擔保公司、典當以及私募股權等幾類，在銀行業、證券業、保險業、租賃等主要金融領域基本上是國有金融機構一統天下，民營資本只能參與入股，而不能由其主發起設立金融機構。2013年7月1日，《國務院辦公廳關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（國辦發〔2013〕67 號）明確提出「嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構」，這是國家第一次明確提出試點民間資本主發起設立自擔風險的小微型民營金融機構。2013年8月8日，《國務院辦公廳關於金融支持小微企業發展的實施意見》（國辦發〔2013〕87號）強調進一步豐富小微企業金融服務機構種類，支持在小微企業集中的地區設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構，推動嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。
加快推進金融市場化改革，就要消除體制機制障礙，合理規范引導民間資本成立形式多樣的民營金融機構，彌補正規金融所留下的金融服務空白，滿足不同實體經濟的融資需求，才能充分發揮金融資源對實體經濟的配置和引導作用，實現城鄉、區域一體化的統籌發展。加快金融體制改革，就要逐步打破國有與民營的分別界限，消除所有制認識誤區在金融領域的負面影響，打破國有金融機構高度集中壟斷的現狀，大力發展民營金融機構，推動地方金融特別是基層金融、縣域金融市場化改革，消除金融壓抑。金融資源高度集中、縣域金融高度壓抑、民間金融高度脆弱的發展格局，迫切需要國家放寬金融市場准入限制，重新鼓勵民間資本參與設立金融機構，支持實體經濟的發展。
二、金融民生化的重大現實意義
改革開放，特別是近5-10年來，我國金融市場外生供給型金融制度的安排越來越無法滿足經濟發展的金融內生需求。更多貼近民生、解決民生金融需求的基層金融、草根金融以自發的形式在金融市場上孕育而生、存在和發展。一端是以國有背景為主、規模化經營、對金融資源具有先天壟斷性優勢、國家宏觀貨幣政策、金融政策的傳導者、執行者的所謂的「正規金融」；一端是民間自發、民營為主、經營模式靈活分散、以市場化和逐利性為其顯著特徵、因市場需求而生存發展的所謂的「非正規金融」，形成目前我國金融市場上的「兩端」陣營。
（一）金融民生化改革，加快消除金融二元制度，支持縣域經濟發展實現新突破
城鄉經濟結構二元是社會歷史進程到工業化、城鎮化階段必然出現的，而由此帶來諸多二元制度現象，最為明顯的是「金融二元制度」。長期以來我國城鄉二元經濟結構與金融二元制度共同存在，互為因果，又相互影響。要解決制約經濟社會發展的城鄉二元經濟結構問題，就必須走城鄉統籌的道路。城鄉統籌發展需要「三農」金融服務體系提供支撐和服務保障，才能優化資源配置，改善長期以來城鄉金融割據、農村基層金融發展規模與結構嚴重失衡、農村金融服務嚴重不足所造成城鄉二元金融差異，促進城鄉二元經濟結構向一元經濟結構轉變，實現經濟可持續發展。
但是在我國分業垂直的金融體制下，縣域金融卻脫離了縣域經濟的發展。伴隨著市場經濟體制改革推進，商業化經營逐漸成為國有銀行的主要追求目標。在利潤最大化驅動下，國有銀行分支式組織結構為將縣域資金向大中城市和發達地區集中提供了便利，導致貼近基層、貼近三農，投放於縣域的信用資金普遍缺乏，加劇了縣域金融資源稀缺。「一行三會」作為中央金融管理部門，通過分業垂直的分支式組織結構對金融業進行監管，金融機構的股份制改造和市場化改革，使得大多中央金融監管部門主要集中於省市一級。人民銀行成為大多數縣級唯一中央金融管理部門，但由於職能受限，不可能對縣域金融實施有效管理。無論是商業性或者管理性金融機構都是垂直型分支式的組織結構，不受地方政府管轄，只對上級行負責，造成了縣域正規金融具有很強的獨立性。在利潤最大化和監管風險最小化雙重驅動下，導致縣域金融脫離縣域經發展，縣級政府發展地方經濟很難獲得特色化、差異化的金融支持，嚴重剝奪了縣域金融對實體經濟配置的活力。
據統計，1980年信用社農民儲蓄存款余額為117億元，到2000年這個數字翻了近106倍，達到12355億元，而同期貸款余額僅從50億元增加到3588億元，無論是增長速度還是數量上都遠遠落後於存款余額.農村資金通過金融渠道大量流出，流出量逐年增多。農民沒有從正規金融渠道獲得與足夠的滿足實際需求的貸款，而只有轉向民間借貸。
1997年中央金融工作會議確定各國有商業銀行收縮縣（及以下）機構的基本策略後，國有銀行從農村收縮網點，全國近3.2萬個郵政營業網點獲得了巨大的吸儲空間，年吸儲額度從1998年的557億元劇增到2002年的1465億元，其中65%來自縣（及以下）地區，鄉鎮及所轄地區農村佔34%。但郵政網點的主營業務是吸收儲蓄，只有少數郵政網點可以發放少量貸款，所以大部分郵政儲蓄資金通過轉存央行或投資國家重大建設項目而直接流出農村。正規金融向農村索取金融剩餘多，而金融供給不足。1979年至2003年這25年來，農村凈流出資金年平均達到498億元之多。
國家社會經濟進程發展到工業化、城鎮化階段，都不可避免的會出現城鄉經濟二元結構和城鄉金融二元化現象。各國政府都通過政府引導、國家補貼等政策措施和手段解決農村金融的稀薄問題，保障農業經濟發展所必須的農村金融服務。但在我國金融體制的不健全卻加劇了這一現象。從2001年到2005年，我國農業總產值在國民生產總值中佔得比重都在15%左右，而同期金融機構對農業的貸款卻僅維持在5%左右，農業部門對國民經濟的貢獻和國家金融部門對其的支持極不相稱，嚴重影響和制約了我國農業經濟的健康發展。
「三農」工作一直備受中央重視，近幾年來，在多個部門、多項政策的共同支持下，信貸對「三農」的投入，金融支持「三農」發展的力度持續加大。截至2012年底，全部金融機構本外幣農村（縣及縣以下）貸款余額為14.5萬億元，同比增長19.7%，占各項貸款余額比重21.6%，較2007年末增長188.6%，5年間平均年增速為24.4%；農戶貸款余額為3.6萬億元，同比增長15.9%，占各項貸款余額比重為5.4%，較2007年末增長170.1%，5年間平均年增速為22.3%；農林牧漁業貸款余額為2.7萬億元，同比增長11.6%，占各項貸款余額比重為4.1%，較2007年末增長81.1%，5年間平均年增速為13.4%；全口徑涉農貸款余額為17.6萬億元，同比增長20.7%，占各項貸款余額比重為26.2%，較2007年末增長188.2%，5年間平均年增速為24.3%。
在推動農村金融創新方面，人民銀行於2011年7月分別印發《關於建立農村金融產品和服務方式創新專項監測報告制度的通知》和《關於開展涉農信貸政策導向效果評估的通知》，建立了按季度監測制度，動態、全面掌握各地推進創新工作進展，加強對縣域金融機構涉農信貸政策導向效果評估，全面提高信貸政策對「三農」的導向力。銀監會2012年發布了《關於實施金融服務進村入社區工程的指導意見》、《關於實施陽光信貸工程的指導意見》和《關於實施富民惠農金融創新工程的指導意見》，引導農村中小金融機構啟動「三大工程」，針對農村地區金融需求差異大、抵押擔保物缺乏等特點，研發新產品，探索新服務。
2013年中央一號文件《中共中央、國務院關於加快發展現代農業，進一步增強農村發展活力的若干意見》用「保供增收惠民生，改革創新添活力」概括了2013年農村工作目標，連續十年中央一號文聚焦「三農」經濟。「三農」經濟既是實現城鄉統籌發展，全面建成小康社會的關鍵；又是牽系廣大農村千家萬戶的民生經濟，是國之根本。「三農」經濟發展需要「三農」金融提供支撐和服務保障，但深受高度集中高度壟斷的金融體制的影響，「三農」金融服務體系始終是我國金融體系中最為薄弱的環節，難以滿足「三農」經濟多樣化發展的金融服務需求，制約了農業現代化的提升，「三農」問題成為城鄉統籌發展的重要障礙。如何以「改革創新」的方式構建適應「三農」經濟發展的金融服務體系，實現「惠民生」的目標，成為一項緊迫而艱巨的任務。
（二）金融民生化改革，解決中小微企業融資難題，支持實體經濟發展實現新跨越
改革開放以來，我國民營經濟迅速發展，已經成為社會主義市場經濟的重要組成部分，是促進社會生產力發展的重要力量。目前，民營經濟所作的貢獻，在GDP、全社會固定資產投資、全社會稅收、進出口總額、城鎮就業人員中的比重都超過1／2以上，不少佔到2／3左右。我國的民營企業以勞動密集型、低技術的行業為主，僅製造業、批發零售餐飲業就集中了民營企業的75％。絕大多數民營企業無論是在其初創期，還是發展期，主要是依靠自我積累、自我籌資發展起來的。但是，由於這些企業管理水平低、生產規模小、創利能力弱，要進一步發展，都受到資金嚴重不足的制約。民營企業有著巨大的資金需求，然而，從銀行所得到的貸款不足銀行貸款總量的2％；通過發行股票融資的民營企業在我國證券市場的上市公司中約只佔9％左右，這里還不包括那些以較高昂的代價購買別的上市公司的股份而曲線上市的；在債券市場上佔有的份額則幾乎為零。民營企業的融資難，突出表現為中小企業難、中西部地區難、小城鎮難，而這又恰恰是我們經濟發展需要加大支持力度的重要環節。
近幾年來，國務院出台了一系列支持中小民營企業進行產品結構調整和技術改造的政策，這些政策在一定程度上緩解了部分中小民營企業目前融資難問題。但由於種種因素的影響．中小民營企業融資仍受到諸多限制，其融資難的問題並未得到解決，主要表現為：1.直接融資方面：資本市場為中小民營企業提供的融資渠道有限，門檻過高。中國資本市場結構尚存一定的缺陷，證券市場門檻高，創業投資體制不健全，加上民營企業規模小，承擔不起股票發行的費用，也不易取得公開發行上市的資格。中小企業板固然為中小企業提供了一條通過資本市場進行融資的途徑，但並不會成為上千萬家中小企業最主要的融資渠道。至於發行債券，目前發行的重點建設債券和地方企業債券，利率固定，期限較長，主要用於進行資本密集型大規模項目的投資，帶有政府主導壟斷的推動型色彩，一般民營企業難以進入。中小企業難以通過資本市場公開籌集資金。二板市場的建立和發展對多數高科技型中小民營企業來說只是雷聲大、雨點小。可為廣大中小型企業提供融資服務的地方股權交易市場和風險資本市場這類小型資本市場的從全國范圍來看堪稱缺失，使中小民營企業失去了直接融資的主要渠道。絕大多數民營企業的中長期投資，主要靠民間借貸市場、私募股本、企業互保加債轉股等非正規、小范圍的集資或股權融資取得，此類融資規模小、成本高、風險大，使投資缺乏穩定性與可持續性。

⑻ 如何搞好農村中小金融機構信貸資產分類工作

人是生產力中的根本因素。只有解決好人的問題，才能保證各項工作的順利進行。信貸人員的道德素質、業務能力的優劣，直接影響著信貸資產管理水平的高低。農村中小金融機構在信貸隊伍建設上要切實抓好三個重要環節：一是抓好信貸人員的選拔工作。要高度重視信貸隊伍建設，加快建立信貸人員准入機制，科學合理地選聘優秀客戶經理，真正把人品好、素質高、懂業務的年輕員工充實到信貸隊伍中來，不斷優化年齡和知識結構，緩解人員不足與業務發展的矛盾。二是抓好信貸人員的培訓工作。要制定培訓計劃，落實培訓方案，積極採取集中授課、業務講座、案例分析等多種方式，加強對信貸人員的常規培訓、集中培訓和以干代訓，形成「全方位、循環式」的常態培訓機制。常規培訓的內容要涵蓋基本制度和操作規程、本單位的實施細則以及信貸文本填寫、系統操作等，側重於流程操作和風險管控，切實解決制度辦法不落實、業務操作不熟練及貸後管理不到位等問題。集中培訓要側重於市場營銷、宏觀政策、法律法規、企業經營情況分析等內容，切實解決信貸人員對政策把握不準、思想觀念滯後、知識層次不高等問題。同時，要經常性地組織信貸人員進行工作經驗交流，加強工作研究，採取言傳身教、以干代訓、以考促學等方式，努力提升信貸人員的知識水平和操作技能。通過狠抓學習培訓，重點提高信貸人員的「五個能力」：即開展信用評定的組織協調能力，業務拓展的營銷能力，貸款考察的調查分析能力，貸款發放的研究決策能力，貸後檢查的風險防控能力。三是抓好信貸人員的使用工作。首先，經濟上要提高工資待遇，加大獎勵力度。要按照薪酬改革的政策規定，凡被選拔聘任為客戶經理的員工，可給予提級升檔的工資待遇。進一步落實「三包一掛」的激勵政策，加大對客戶經理的業務營銷、風險管理、貸款質量、利息收入等指標的考核獎勵力度，多勞多得，上不封頂。其次，政治上要開通晉升、授權、提拔的通道，全面推行等級管理制度。對客戶經理的業績、能力、素質等情況，要按年度進行考核，根據考核結果及時晉升等級。對不同等級的客戶經理，授予不同的貸款調查許可權，確定不同的職責。在晉升、授權的基礎上，實行優秀客戶經理優先提拔為高管人員的傾斜政策。第三，要消除信貸人員的後顧之憂，實行盡職免責制度。制定落實盡職免責管理辦法，對信貸人員的不良貸款實行新老劃段，區分主客觀因素，合理確定不良貸款容忍度，消除客戶經理的「懼貸」、「惜貸」心理。只要按制度流程履行了職責，並且沒有濫用職權、違規瀆職等行為的，要一律予以免責。

⑼ 中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法的解讀

2014年3月13日，銀監會在總結實施經驗、開展審慎評估、廣泛徵求意見的基礎上，發布主席令修訂完善《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（以下簡稱《辦法》），進一步簡政放權，優化行政許可條件、標准和程序，釋放機構經營活力，增強金融創新動力。新修訂的《辦法》共130條，較之前減少了39條，充分體現了簡政放權與加強監管的特點：
一是市場環境更加開放。
為減少行政許可管制，激發市場主體活力，做到還權於市場，讓權於社會，銀監會加快將監管重點從事前審批轉向過程監管和事後監督。在落實國務院已公布的取消和調整行政許可項目基礎上，進一步減少行政審批，取消了農村中小金融機構籌建開業延期、證券投資基金託管、股票質押貸款業務和部分高管人員任職資格等13個審批項目。
二是審批程序更加簡化。
對確需保留的審批項目，著力優化審批流程，簡化准入條件，最大限度地縮短行政許可鏈條，提高行政許可效率。如簡化了農村商業銀行和農村信用聯社的組建條件，為各類資本參與農村金融體系建設提供便利；下放部分機構、業務和高管人員審批許可權，為申請人提供快捷高效服務。
三是風險底線更加明確。
按照「該放的權堅決放開到位，該管的事必須管住管好」的要求，銀監會將加大監管力度，統籌把握簡政放權與加強監管，平衡金融創新與風險防範。如在機構和業務准入條件中，明確了信息科技監管要求，促進提高信息科技風險管控水平；在對外投資條件方面，特別強化了風險識別、監測、分析和控制等要求，嚴防跨行業風險傳染。
四是支農特色更加鮮明。
將支農服務監管要求全面嵌入行政許可，實行准入正向激勵，督促農村中小金融機構增強「三農」戰略定力。如在機構設立及業務許可中，增加對農村金融發展戰略和公司治理等方面的要求，推動差異化定位和特色化發展；放寬村鎮銀行在鄉鎮設立支行的條件，將設立支行的年限要求由開業後2年調整為半年，加快完善農村金融服務網路，提高金融服務均等化水平。