互聯網金融威脅銀行生存北京商報

A. 錢站借了錢還沒放款成功，注銷銀行卡是不是就取消借款了

不是的，注銷銀行卡已經成立的貸款合同也不會取消，取消借款需要跟貸款發放單位協商，用戶個人單方面是無法取消的。

網貸的優缺點：

1、年復合收益高

普通銀行的存款年利率只有3%，理財產品、信託投資等，也一般在10%以下，與網貸產品動輒20%以上的年利率是沒法相比的。

2、操作簡單

網貸的一切認證、記賬、清算和交割等流程均通過網路完成，借貸雙方足不出戶即可實現借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押。對借貸雙方都是很便利的。

3、開拓思維

網貸促進了實業和金融的互動，也改變了貸款公司的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略，打破了原有的借貸局面。

4、無抵押，高利率，風險高

與傳統貸款方式相比，網貸完全是無抵押貸款。並且，央行一再明確：年復合利率超過銀行利率4倍不受法律保護。也增加了網貸的高風險性（一般是銀行利率的7倍甚至更高）。

5、信用風險

網貸平台固有資本較小，無法承擔大額的擔保，一旦出現大額貸款問題，很難得到解決。而且有些借款者也是出於行騙的目的進行貸款，而貸款平台創建者有些目的也並不單純，攜款逃的案例屢有發生。

6、缺乏有效監管手段

由於網貸是一種新型的融資手段，央行和銀監會尚無明確的法律法規指導網貸。對於網貸，監管層主要是持中性態度，不違規也不認可。但隨著網貸的盛行，相信有關措施會及時得到制定和實施。

(1)互聯網金融威脅銀行生存北京商報擴展閱讀：

山寨貸款App可以收集消費者手機中的身份證照片、銀行卡賬號密碼、位置、感測器、通信錄、互聯網使用習慣等信息，用於非法轉賣獲利。」 蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚指出，其背後的利益鏈和電信詐騙非常相似，

有專門的團隊獲取手機中的個人信息，用於販賣獲利。賣這類數據的公司也很多，比如房產、保險推銷等公司，既有團隊在前端用專業話術詐騙用戶的「貸款工本費」，進行快速轉移銷贓；也有人員專門研究行業內頭部App，設計仿冒並推出上線。

山寨貸款App頑疾由來已久。孫揚告訴北京商報記者，目前還沒有對金融類或貸款類App的牌照特許經營概念，應用市場也不具備對於金融、貸款業務、監管、牌照等方面的專業知識，他們很難分辨出這個公司是否具有貸款業務資質。

B. 湖南國金所比較安全嗎

湖南國金所不安全。

2019年12月18日，記者從長沙市公安局獲悉， 湖南國金所投資管理有限公司（國金所）涉嫌非法吸收公眾存款案已由長沙市公安局雨花分局依法立案偵查。

公安機關將對國金所的債務調查取證，為維護集資參與人的合法權益，查清案件事實，公安機關將對國金所的債務進行登記、確認和調查取證。

(2)互聯網金融威脅銀行生存北京商報擴展閱讀：

許多投資還表示，在湖南國金所交易過程中，交易軟體經常出現卡盤情況，導致虧損越來越大。一位來自湖南的張先生向北京商報記者表示。

他於2015年5月4日在北油所下屬國金偉業開戶，不到7天虧損了13萬元，在交易過程中同樣遇到了卡盤情況。「特別是金額多的時候更加容易出現卡盤，看著虧損越來越大而沒有辦法。」張先生說道。

針對卡盤情況，湖南國金所在2015年5月7日下發了一個《關於成品油現貨報價交易異常情況的通知》，通知顯示。

在2015年5月6日22時03分到23時期間，由於出現部分網路設備故障，導致成品油現貨報價交易業務、部分地區個別客戶交易系統出現卡盤，無法登錄的情況。

C. 為什麼選擇充電寶這個行業，你對本行業目前發展的趨勢和競爭怎麼看

充電寶這個行業市場已經趨於飽和了，也就是在沒有新的技術或者思路的碰撞下，現在很難快速發展起來。

D. 銀行流水清單可以打多少年

銀行流水清單列印年限各個銀行的規定不同。

以中國工商銀行為例：

中國工商銀行的客戶列印賬戶明細：

1、持銀行卡通過中國工商銀行智能列印機「個人明細列印」功能，可自助列印5年內明細，但列印工資明細僅支持近1年內的；

2、持本人有效身份證件及賬戶到任意營業網點，申請列印5年內明細。如無法提供銀行卡/存摺，提供卡號/賬號且驗密通過也可查詢列印。暫不支持代辦。

(4)互聯網金融威脅銀行生存北京商報擴展閱讀

以中國建設銀行為例：

下載列印儲蓄卡近期交易明細：
1、開通個人網銀的客戶可以下載和列印兩年內（對年對月）且不超過1500筆的賬戶明細（如下載時無法選擇保存位置，請核實是否使用了迅雷等第三方下載軟體，並設置了默認的保存位置）。

2、戶主持本人有效身份證件和儲蓄賬戶到就近任一建行網點（非通存通兌存摺需至開戶行）列印5年內（含）的歷史明細，如列印5年以上的明細，建議聯系開戶網點咨詢。

E. 灰色產業是什麼

灰色產業：介於正當行業（白）和不正當行業（黑）之間的不合理但又客觀存在的產業。

簡單地說，灰色產業就是和法律打擦邊球，暴利的項目或者產業。

(5)互聯網金融威脅銀行生存北京商報擴展閱讀：

揭秘「區塊鏈牌照」灰色產業鏈

來源：北京商報

隨著區塊鏈的大熱，區塊鏈牌照這一灰色產業出現於市場，一些手握「區塊鏈牌照」的經紀人也在深耕悶聲發財的大好機會。然而北京商報記者通過調查發現，這個所謂的「區塊鏈牌照」，實際上就是帶有區塊鏈的營業執照，並不是批准相關機構開展業務的正式文件。分析人士認為，注冊區塊鏈相關名字的公司實際也是一種借題炒作，投資意義不大，有忽悠炒作的嫌疑。

最低2萬元入手「區塊鏈牌照」

近日，北京商報記者從一個名為金融牌照資源交流群中看到一則消息，「出爐一家炙手可熱的區塊鏈牌照，無戶無經營，15天過戶完畢，2萬元拿走」。叫賣該牌照的經紀人介紹稱，並購現成的牌照，價格從2萬-10萬元不等。如無特殊要求最低2萬元預算即可完成並購。

然而北京商報記者在出具牌照的具體信息中卻發現了一些貓膩。按照正規的營業執照要求，營業執照必須是國家工商總局或者地方工商局才能頒發的，正規營業執照必須有名稱、類型、住所、法定代表人、注冊資本、成立日期、營業期限和經營范圍。而這個所謂的「區塊鏈牌照」，執照蓋章僅是當地的工商局，並未標明注冊資金額度，有登記日期但沒有截止日期，也沒有具體的法人信息。針對記者提出的質疑，該牌照經紀人並未做出正面回復。

當北京商報記者詢問可否辦理新牌照時，這位牌照經紀人介紹稱，整體上來說，全國的區塊鏈注冊政策越來越收緊，目前上海已經全面限制辦理。北京雖未限制辦理，但經營范圍只限科技及科技相關類型。假如選擇在北京注冊，費用在1.8萬-5萬元之間。短則15個工作日，最長則需要一個月左右。

分析人士認為，之所以不少人目光瞄準搶注、轉讓區塊鏈牌照的生意，是因為此前名稱中含有「區塊鏈」的公司如雨後春筍般冒了出來。數據顯示，經營范圍內含有區塊鏈字樣的企業多數為一年內新設立公司，共有4266家，且集中在廣東地區。其中，注冊在廣州的公司有2177家，注冊在深圳的有502家。

對此，盈燦咨詢高級研究員張葉霞表示，目前各地區塊鏈利好政策不斷，整體營商環境良好。從參與者來看，目前區塊鏈圈子較小，同時因政策差異有較明顯的地域集中情況，對於大多數參與者來說，行業上升期有很大的發展空間，對其創業有較強的吸引力。對於賣方來說，售賣「區塊鏈牌照」的收入相較於申請難度和花費高很多，也就為售賣方提供了較大的逐利空間。

此牌照非彼牌照？

近幾年來區塊鏈概念漸熱，各地紛紛出台區塊鏈優惠政策，比如廣州發布「區塊鏈十條」，在培育、成長、平台、應用等多方面基於獎勵，因而很多創業者看到其中的紅利，並積極入場。事實上，國內區塊鏈行業並無准入的許可證。而對於正規的牌照，官方說法是「工商行政管理機關發給工商企業、個體經營者的准許從事某項生產經營活動的憑證」。而國外的區塊鏈牌照類似於金融牌照，是批准相關機構開展業務的正式文件。

張葉霞對北京商報記者介紹稱，早些時候區塊鏈主要應用在數字貨幣領域，存在金融屬性，而近年來監管層針對互聯網金融發行的「第三方支付」、「網路小貸」等牌照及P2P網貸備案等要求，使得創業者誤認為區塊鏈也有相關牌照。因而為「區塊鏈牌照」的產生提供了條件。

張葉霞進一步表示，這些所謂的「區塊鏈牌照」實際上並非牌照，只是企業名稱中帶有「區塊鏈」字樣的營業執照，與其他營業執照並無區別。就目前來看，我國針對區塊鏈業務尚未有明確的准入要求，目前的政策支持方向集中在將區塊鏈技術與實體經濟結合方向，整體側重技術層面而非金融層面。

一位區塊鏈公司負責人向北京商報記者坦言，目前區塊鏈作為現在大火的項目，對投資人有較強的吸引力，很多投資人都想試水把握這一賺錢商機。在麻袋研究院研究總監路南看來，區塊鏈營業執照的獲得顯然讓這些公司擁有了一個暴富的可能，但區塊鏈技術公司其實並不需要「區塊鏈」營業執照，所以這樣的「牌照」其實沒有內在價值。

稀財匯創始人、500金研究院院長肖磊也認為，區塊鏈牌照大概率是有意炒作，目前從國家層面並不存在牌照一說，也沒有什麼正式文件，而且未來也很難就區塊鏈專門發某種牌照，因為區塊鏈是一種技術，而非一種業務形式。注冊區塊鏈相關的名字實際上也是一種借題炒作，投資意義不是很大，最主要還得看具體公司業務能力。

跟風炒作存風險

因為存在盲目推崇，「區塊鏈」一直有概念炒作的空間。除了散戶湧入外，一時間只要上市公司透露和區塊鏈沾邊就能股價大漲，公告有區塊鏈業務就能漲停。這也引來許多「名不見經傳」的公司紛紛發布公告表示將推出區塊鏈項目，謀求蹭上這一波熱點。而在收到交易所問詢函或互動平台的提問時，有公司積極回應，也有公司緊急澄清，撇清關系。

肖磊強調，區塊鏈很難在短時間內為企業帶來實際的高額利潤，從目前的情況來看，短期內風險是非常大的。而且很多企業的項目並不需要區塊鏈技術來解決，是硬加上去的，這對投資的辨識能力要求非常高。現在有將近90%的區塊鏈項目是「空氣」類型的項目，是毫無意義的。

北京市金融工作局局長霍學文在日前舉行的一次閉門會議中強調，「區塊鏈作為一項技術，是有門檻的，技術人員視角里的區塊鏈與很多人討論的區塊鏈往往不是一個維度，老百姓大多對技術不是很懂，騙子正好利用這一點讓區塊鏈成為自己行騙的外衣，利用技術概念行騙已經成為當下的一個趨勢」。

在談及監管明令禁止，為何還會出現叫賣區塊鏈牌照的原因，蘇寧金融研究院高級研究員石大龍指出，在對區塊鏈、比特幣等代幣監管收緊後，工商注冊部門對經營范圍涉及區塊鏈的營業執照暫停審批，一些真正從事區塊鏈技術開發的公司急需獲得涉及區塊鏈的經營資質，這些企業會購買此類執照；另一方面，可能是一些投機者進行投機，低買高賣。

「社會對於區塊鏈有著近乎瘋狂的盲目推崇，也存在著渾水摸魚進行牟利的市場空間，大量資本不斷進入，而我國全面禁止數字貨幣，區塊鏈公司注冊已經暫停，於是形成『殼資源』市場。目前我國沒有頒發任何區塊鏈領域的特許經營許可。這是賣家炒作的『概念』，不具有內在價值，未來監管落地或『區塊鏈』公司注冊放開，這些『牌照』可能一文不值。」路南說道。

F. p2p互聯網金融概念股有哪些

互聯網金融一系列監管規則今年都會出台，對第三方支付、P2P以及利用網上平台專進行相關銷售的互屬聯網金融公司都會進行相應監管。
互聯網金融概念股：
1、P2P概念股：熊貓煙花（600599）、綿世股份（000609）、世聯地產（0022775）、萬好萬家（600576）、騰邦國際（300178）等。
2、第三方支付概念股：新大陸（000977）、南天信息（000948）等。
3、互聯網金融平台概念股：用友軟體（600588）、內蒙君正（601519）、上海鋼聯（300229）、生意寶（002095）、焦點科技（002315）、東方財富（300059）、同花順（300033）、贏時勝（300377）、歐浦鋼網（002711）、匯金股份（300368）、小商品城（600415）、三六五網（300295）等。
消息來源：北京商報

G. 支付寶芝麻信用分和騰訊信用分的區別，馬雲和騰

現在好多朋友都流行快餐文化，也喜歡把問題直接拋到知乎上來解決，其實很多媒體的報道是很專業且具有參考價值的，為避免難打字，我直接給你摘一篇過來。

難以轉化的社交數據
自2015年推出後，一直頗為安靜的騰訊徵信近期悄然對部分用戶推出信用分。
據了解，騰訊信用分從社交指數、安全指數、財富指數、履約指數和消費指數5個維度對用戶的信用進行評估。與芝麻信用分類似，騰訊信用分達到一定標准可以享受申辦信用卡、出行等特權，但目前僅對QQ超級會員開放。據悉，此次開放信用分查詢為騰訊徵信和QQ超級會員合作活動的小范圍灰度測試，目前已結束，並非騰訊信用分的正式發布。
近年來，騰訊一直大力推廣微信支付和QQ錢包，個人徵信方面卻顯得相當謹慎。在2015年獲得首批個人徵信試點之後，相比於其他試點機構，騰訊徵信動作稍顯遲緩。目前在微信App可搜索到「騰訊徵信」和「騰訊信用」兩個公眾號，賬號主體都是騰訊徵信有限公司，查看歷史消息後發現，其中一個自2016年9月之後沒有發布過新內容，另一個在2016年只推送了兩篇消息，直到今年7月才又有更新動作。
在芝麻信用、考拉徵信等試點企業紛紛展開動作，甚至連沒有獲得試點名額的京東金融、拍拍貸等機構都在涉足徵信領域的情況下，騰訊徵信為何起步緩慢？
對此，易觀金融行業分析師田傑表示，騰訊徵信在推動方面是比較穩健的，在數據覆蓋量沒達到一定程度之前沒有激進地推行信用產品，但是騰訊徵信沒有推出產品也是有原因的，第一，徵信是一個需要時間積淀數據的過程，不僅要求數據涵蓋面積廣，更重要的是包含個人數據的深度，若只有一個人的聊天數據是無法判斷信用狀況的。第二，不是所有的數據都是信用數據，不是所有的信用數據都是徵信，嚴格意義來講，通訊數據算不上是徵信數據，以通訊數據為核心的信用分也難以算做徵信分。徵信數據是需要用戶授權才能使用的，只要能聯繫到個人的信息所有權都是屬於個人信息，用戶可沒聽說過登錄通訊工具的時候有授權被採集數據。
事實上，在低調的背後，騰訊也有自己的焦慮，通訊數據使用存在爭議以及數據的弱金融屬性都是其徵信業務面臨的問題。田傑表示，微信在用戶方面的優勢是明顯的，據易觀千帆數據顯示，微信的活躍用戶接近9億，約等於全網用戶，騰訊徵信最大的挑戰在於個人信息的深度，如何獲取與個人信用相關的金融信息，行為信息才是最大的問題，只依靠通訊信息，頂多能做個風控系統。
為何騰訊選擇在此時試水信用分？背後有何考量？對此，北京商報記者給騰訊方面發去采訪問題，不過，騰訊方面表示，騰訊徵信暫時不接受采訪。
在分析人士看來，如何從單獨的支付向更深層面的金融業務推進成為騰訊金融必須考慮的問題。
數據使用合理性存爭議
有業內人士猜測，騰訊此次推出信用分可能也想在當下徵信業千億級藍海中分一杯羹。
田傑補充，近期多家機構聯合創辦了信聯，作為市場中認為最有可能拿到牌照的合資機構，大家都想在信聯獲得更多的話語權，一個有價值的產品都沒有顯然有點不合適。
在互聯網金融領域，騰訊金融與螞蟻金服的對壘最為引人關注，但後者在徵信方面動作無疑快得多，芝麻信用在銀行信用卡、消費金融公司、租房、旅遊簽證、共享單車等領域的合作已是多面開花。
不過，雖然芝麻信用在業務落地方面明顯領先於騰訊徵信，但是在發展道路上也是多次碰壁，例如，機場安檢快速通道的特權爭議、芝麻分700分以上辦理日本五年多次往返簽證無需提交銀行流水的烏龍事件等。
在分析人士看來，這其實也是徵信行業共有的問題，包括徵信應用的邊界問題，市場其他機構對徵信機構的認可問題等。

田傑認為，芝麻信用在信用服務領域做出了許多探索和貢獻，但是在信用信息的使用上犯了一些錯誤，一般認為，徵信信息只能用於市場交易中的借貸行為，用於其他生活類場景的時候一定要格外謹慎，不能把人分為三六九等，不能對他人造成損害，不能投放到一些不適合的領域。另外，芝麻信用的信用數據和風控能力也是有待持續性觀察的。近期芝麻信用與一些網貸機構展開合作，一方面是提供風控服務，另一方面是驗證自己的信用數據是否有效。相較於央行徵信系統，芝麻信用的數據還相去甚遠，且芝麻信用的核心數據來源於網購等行為數據，缺乏借貸數據，有效性肯定差了很多，所以銀行業不可能廣泛採用。嚴格來講，芝麻信用與騰訊徵信是相似的，在缺乏徵信基礎數據的背景下用大量大數據彌補風控能力，這也不算徵信。
牌照痛點
隨著騰訊徵信的入局，個人徵信試點領域的爭奪將更加激烈，不過監管的謹慎態度成為未來試點企業探索業務必須考慮的重點因素。
今年4月，央行徵信管理局局長萬存知表示，綜合判斷，八家進行個人徵信開業准備的機構沒有一家合格，在達不到審慎監管要求的情況下不能把牌照發出去。
萬存知指出，八家都追求依託互聯網形成自己的業務閉環，這樣就分割了市場信息鏈，而且每一家的信息覆蓋受限，產品有效性不足，不利於信息共享。此外，各自依託某一企業或企業集團，業務上和公司治理結構上不具有第三方徵信的獨立性，存在比較嚴重的利益沖突。
萬存知也提到信用分的問題，他指出，八家機構對徵信的基本理念和規則不了解，在沒有以信用登記為基礎的情況下，在數據極為有限的情況下，根據各自掌握的有限信息進行不同形式的信用評分，並對外披露使用，存在信息誤采誤用的現象。
田傑對於信用分的推廣也不看好。在他看來，市場對徵信的誤解頗多，徵信是記錄、共享，是債務人和債務信息的共享，比如央行徵信系統，比如算話徵信債務人信息共享平台，這些才是徵信。市場總以為買菜是徵信、聊天是徵信、闖紅燈也是徵信，這些都是錯誤的。在市場基礎信用體系建立之前，信用分都不具有普及推廣的意義。
「兩家巨頭應該規避的第一個問題就是股東背景，徵信機構需要獨立第三方機構，有這么強大的股東掌控且股東都有涉及借貸業務，本身就不能從事徵信業，但是股權稀釋又會導致動力不足，不能完全投入信用建設，這本身就是一個矛盾的問題，需要讓市場自我稀釋，達到一個股權與動力的平衡點。第二個問題就是隱私保護，個人徵信與企業徵信不同，信息更加敏感，央行徵信數據尚有違規查詢的問題，市場化的徵信機構隱私保護能力更讓人存疑。第三個問題就是推動徵信業發展，央行也多次發聲，個人徵信只能採集債務信息，很多徵信機構都不為所動，不斷打政策的擦邊球。」田傑進一步指出。「所以，監管層對徵信牌照的發放肯定是慎之又慎。」

H. 只有金融機構才可以從事互聯網金融業務

繼網貸平檯布局交易所後，第三方支付機構也開始布局金融資產交易所業務。北京商報記者獲悉，匯付天下日前與成都市政府出資成立了成都金融資產交易中心，匯付天下有限公司高級副總裁張林超擔任成都金融資產交易中心董事長。匯付天下相關負責人向北京商報記者表示，未來匯付天下將向綜合金融集團轉型，交易所只是布局的一塊業務。而鴻運通平台在2015年6月26號與第三方支付公司匯付天下簽訂了監管合同，嚴格隔離信息流個資金流，做誠信網貸平台，促進健康持續發展。鴻運通希望能幫助您化解看似高深的理財投資，將各種復雜的理財產品變成讓所有人都看得懂的理財計劃，鴻運通正式憑借著成熟、嚴謹的風控機制，同互聯網的便捷、透明、低成本聯系起來，建立了國內首屈一指的理財系統和產品資源。

據了解，成都金融資產交易中心定位於以固定收益類金融產品交易為主要特色，聯合融資方、發行方、承銷方服務於資產證券化，並藉助互聯網技術增加流通效率、降低流通成本。

此前，已有多家網貸平台宣布向金融資產交易所模式轉型，網貸平檯布局的主要原因在於規避網貸監管政策對大標限額的規定。而此前銀監會下發的《網路借貸資金存管業務指引（徵求意見稿）》明確指出存管銀行不應外包或由合作機構承擔，不得委託網貸機構和第三方機構代開出借人和借款人交易結算資金賬戶，更加強調了銀行在網貸資金託管中的惟一監管本位，這一規定同樣導致第三方支付對網貸平台的資金託管業務無法持續下去，特別是對於之前P2P賬戶系統託管市場佔有率第一的匯付天下而言，轉型刻不容緩。

蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，金融資產交易中心由地方金融辦負責監管，適用於另外一個監管體系，且多有地方政府背景，在合規性上瑕疵比較少，成為互聯網金融平台轉型方向之一。目前監管機構明確了互聯網金融企業小微化經營的方向，為專注大額資產交易的交易所提供了很好的發展機會，行業整體發展前景還不錯。作為平台性企業，交易所的業務性質與支付企業比較接近，交易所的大額交易模式還可以快速做大支付企業交易量，所以支付企業轉型資產交易所會產生協同效應，是個不錯的選擇。

I. 花唄最多可以延期多久還款

41天 就是確認收貨後的下個月10號！（以確認收貨時間為准）