高風險金融機構再貸款

⑴ 詐騙金融機構貸款形式，金融機構員工貸款詐騙怎麼定罪

一、詐騙金融機構貸款形式 （1）貸款後攜帶貸款潛逃的； （2）未將貸款按用途使用而是揮霍致使貸款無法償還的； （3）使用貸款進行違法犯罪活動，致使貸款無法償還的； （4）改變貸款用途將貸款用於高風險的經濟活動，造成重大經濟損失，致使貸款無法償還的； （5）為謀取不正當利益，改變貸款用途，造成重大經濟損失致使貸款無法償還的； （6）提供虛假的擔保申請貸款，造成重大經濟損失致使貸款無法償還的等情形。 銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通並為之提供詐騙貸款幫助的，應以貸款詐騙罪的共犯論處。所謂串通，在本罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子在實施詐騙前或在詐騙的過程中，相互暗中勾結，共同商量或進行策劃，與詐騙犯罪分子予以配合，充當內應而為之提供幫助的行為。 對於銀行及其他金融機構的工作人員與其他犯罪分子相互勾結騙取銀行等金融機構錢財的行為，應當注意分清兩種人員在共同犯罪中採用行為的性質，如果是以銀行等金融機構工作人員為主，而採用的行為主要是利用職務之便進行，社會上的其他人員僅是提供幫助的，這時就應以銀行等金融機構的工作人員所犯的罪行來定性處理，如是貪污，就應依貪污罪處罰，社會上的其他人員則以貪污罪的共犯論處；如是侵佔就應以職務侵佔罪治罪，其他人員則以職務侵佔罪的共犯處之。

⑵ 銀行高風險客戶會怎樣

銀行進行資格審查時，不僅會查詢申請人的信用記錄，還會考察其負債率。因為個人負債率如果過高，相應的還款能力也就不足。很多自以為工作、收入穩定，信用良好的朋友，申請貸款或信用卡被拒，多是倒在了這里。就算你，信用再好，收入再高都沒用，負債高還款能力不足的話，已經被列入高風險客戶名單了。
很多人喜歡同時找幾家金融機構申請貸款，在上一家貸款還沒結清的情況，又向另一家申請貸款。這類用戶在銀行眼中同樣屬於高風險客戶，因為頻繁申請貸款，銀行就會認為你肯定很缺錢，還款能力也就無法保證，隨時有可能不還款。申請貸款被拒，也就在情理之中了。在銀行眼中，年齡超過50歲的人，沒有幾年便會退休了。而且由於年紀大，身體素質也大不如以前，一旦身體出現了問題，就很難保證按時還款了。因此這類人，逾期風險會比較高。
因為從未申請過貸款或信用卡，徵信報告里一片空白，因此被稱作信用白戶。也算高風險客戶的，如果申請貸款，銀行會因為很難判斷其信用情況而拒貸。很多銀行寧願把錢貸給信用稍微有污點的借款人，也不願借給信用白戶。

⑶ 金融機構貸款（再貸款）利率是什麼意思

存款有存款利率，相對而言貸款就有貸款利率，就是貸款人出讓資版金使用權，向借權款人收取的利息費用；再貸款是人民銀行給商業銀行的貸款，是為了防止商業銀行發生臨時性資金短缺而出現擠兌，也是作為一種貨幣政策來控制社會上的貨幣流通量

⑷ 我在工行貸款,系統顯示高風險是什麼意思

應該是你有徵信方面的問題，一般情況下你是有逾期還款記錄或者其他貸款等等的。

⑸ 高風險用戶沒本錢，可以貸款嗎

高風險的在銀行內評系統都通過不了，更別說人工給你批額度，但是抵質押貸款可以的

⑹ 銀行高危客戶怎麼解除

借款人借貸要按時足額還款，保證無有過逾期記錄，逾期數額及逾期時長等。而優質客戶往往都具有良好的信用記錄，信譽狀況屬優。

將自己的日常金融行為集中於一家銀行，即儲蓄和信用卡消費等使用一家銀行的服務，隨著交易量的增加，銀行會根據你的行為記錄判定收入及信用情況，進而認定是否具備優質客戶的條件。

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銀行高風險客戶：

1、個人負債率很高。銀行進行資格審查時，不僅會查詢申請人的信用記錄，還會考察其負債率。因為個人負債率如果過高，相應的還款能力也就不足。

很多自以為工作、收入穩定，信用良好的朋友，申請貸款或信用卡被拒，多是倒在了這里。就算信用再好，收入再高都沒用，負債高還款能力不足的話，已經被列入高風險客戶名單了。

2、頻繁申請貸款，很多人喜歡同時找幾家金融機構申請貸款，在上一家貸款還沒結清的情況，又向另一家申請貸款。這類用戶在銀行眼中同樣屬於高風險客戶，因為頻繁申請貸款，銀行就會認為肯定很缺錢，還款能力也就無法保證，隨時有可能不還款。申請貸款被拒，也就在情理之中了。

3、年齡超過50歲，在銀行眼中，年齡超過50歲的人，沒有幾年便會退休了。而且由於年紀大，身體素質也大不如以前，一旦身體出現了問題，就很難保證按時還款了。因此這類人，逾期風險會比較高。

⑺ 分行短期再貸款實行什麼管理原則

中國人民銀行分行短期再貸款管理暫行辦法

第一章總則

第一條為保證貨幣政策調控權集中於中國人民銀行總行，加強對中國人民銀行分行短期再貸款的管理，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》，制定本辦法。

第二條本辦法所稱中國人民銀行分行短期再貸款，系指中國人民銀行分行為解決轄區內商業銀行的資金頭寸不足而對其發放的期限不超過3個月的貸款。

第三條對中國人民銀行分行短期再貸款實行「限額控制、授權操作」的管理原則。
「限額控制」，即中國人民銀行總行（以下簡稱總行）對中國人民銀行分行（以下簡稱分行）下達短期再貸款限額，並以此控制分行的短期再貸款量。
「授權操作」，即中國人民銀行分行須依據本辦法和總行的授權，審批、發放短期再貸款和對轄區內中心支行轉授權。

第二章貸款限額管理和審批許可權

第四條貸款限額是總行下達的允許分行可發放短期再貸款的上限。總行對貸款限額實行指令性管理。調增、調減分行的貸款限額均以貸款額度通知書方式下達。

第五條分行（含中國人民銀行營業管理部、重慶營業管理部，下同）可審批期限不超過20天的短期再貸款；發放期限超過20天的短期再貸款，須逐筆報經總行批准。經分行授權，省會城市和副省級城市中心支行，可審批期限不超過20天的短期再貸款；其他中心支行，可審批期限不超過7天的短期再貸款。縣（市）支行，不得審批短期再貸款。

第三章貸款種類、期限和利率

第六條短期再貸款劃分為信用貸款和質押貸款。
「信用貸款」，系指分行以商業銀行的信譽而對其發放的短期再貸款。
「質押貸款」，系指分行以商業銀行持有的有價證券作質押而對其發放的短期再貸款。
可作為質押貸款權利憑證的有價證券為：國庫券、中國人民銀行融資券、中國人民銀行特種存款憑證、金融債券和銀行承兌匯票。

第七條短期再貸款劃分為3個月以內、20天以內和7天以內三個期限檔次。

第八條分行發放短期再貸款，應執行總行發布的中國人民銀行對金融機構貸款利率。

第四章貸款對象、條件和用途

第九條分行短期再貸款的對象僅限於轄區內具有法人資格的商業銀行和全國性或區域性商業銀行設在轄區內的分支機構（以下簡稱借款人）。

第十條借款人申請短期再貸款的基本條件：

（一）在當地中國人民銀行分行或中心支行設立准備金存款賬戶；

（二）借款人具有法人資格的，應足額存放法定存款准備金；不具有法人資格的，應在申請貸款之前3個月內未發生透支行為；

（三）資信情況良好，能按期歸還短期再貸款；
（四）分行規定的其他條件。

第十一條具有法人資格的商業銀行為凈拆出資金的和商業銀行分支機構為向上級行凈存放資金的，對其發放短期再貸款的期限應不超過7天。

第十二條分行發放期限超過20天的短期再貸款，應採取質押擔保的方式；僅限於轄區內具有法人資格的商業銀行。

第十三條分行短期再貸款只能用於解決借款人同城票據清算和聯行匯差清算的臨時頭寸不足，以及其他短期流動性不足。

第五章貸款的操作程序和內控制度

第十四條貸款申請。借款人應填制《中國人民銀行再貸款申請書》，並在加蓋借款人的公章和法定代表人或單位負責人的簽章後，提交當地中國人民銀行開戶行。

第十五條貸款審查。對受理的短期再貸款申請，應依據本辦法進行審查；對單筆金額較大的貸款申請，應建立集體審批制度；中心支行對超過審批許可權的貸款申請，應提出審查意見，報分行審批。

第十六條貸款發放。對審查批準的短期再貸款申請，應與借款人簽定《借款合同》；發放質押貸款時，還應同時簽定《質押擔保合同》；會計營業部門應憑《借款合同》、貸款額度通知書辦理有關會計處理手續，發放質押貸款的，還應憑據《質押擔保合同》。

第十七條貸款收回。借款人應當按照借款合同規定，按時足額歸還貸款本息。對逾期的短期再貸款，可從借款人准備金存款賬戶扣收貸款本息，並按照逾期貸款利率計收利息。質押貸款發生逾期，可依法處置作為貸款權利憑證的有價證券，用於償還貸款本息。

第十八條分、支行會計營業部門應憑留存的貸款額度通知書，監督短期再貸款限額的執行情況。對超限額發放短期再貸款的，不予辦理。

第十九條分行應建立完善的短期再貸款操作手續，明確有關業務部門的職責，定期組織業務檢查。總行對分行的短期再貸款業務實行按月考核。

第六章罰則

第二十條對有下列情形之一的，給予通報批評；情節嚴重的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看或者開除的行政處分。
（一）不按照本辦法規定的對象、條件、期限和用途審批、發放短期再貸款的；
（二）越權審批、發放短期再貸款的；

（三）對轄區內分支機構違反本辦法規定審批、發放短期再貸款監控不力、嚴重失職的；
（四）超過上級行核定、下達的貸款限額審批、發放短期再貸款的；

（五）對已確認為高風險的商業銀行，擅自發放短期再貸款的。

第二十一條違反本辦法規定審批、發放短期再貸款，造成資金損失，並構成犯罪的，由司法機關依法追究直接責任人的刑事責任。

第七章附則

第二十二條經總行授權，分行對特定的金融機構發放短期再貸款適用本辦法。

第二十三條分行可依據本辦法制定實施細則。

第二十四條本辦法由中國人民銀行總行負責解釋。

第二十五條本辦法自下發之日起施行。

⑻ 銀行高危客戶指的是什麼

銀行高危客戶就是高風險客戶，指的是銀行在貸後管理過程中發現的套現、倒卡等用卡行為的客戶。

的銀行會要求持卡人「做分期，否則降額」，甚至直接降額、封卡。信用卡風控手段逐漸升級，京東白條、螞蟻花唄和借唄等互聯網金融產品逐漸接入央行徵信系統。

銀行在央行徵信系統為主的風控措施之外，開始引入P2P網貸等第三方徵信數據，作為補充手段，防範多頭借貸風險。

銀行的持卡人都曾反映出現這一情況，但這並非是大規模的普遍現象，主要原因是信用卡使用頻率較低或被懷疑為「高風險」人群。

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信用卡中心的風控策略多為「數據驅動風控」，銀行引入外部互聯網第三方數據，增加風控模型的數據源和基於外部數據的規則，但不會改變以央行徵信為核心的風控體系。

銀行加大與BATJ等流量方的合作。在這種合作中，往往也會進行數據交換，形成「流量+數據」合作模式，但銀行的核心需求在流量。另一個趨勢是，BATJ等互聯網金融公司都在尋求對接央行徵信，徵信體系的覆蓋會越來越廣，有利於銀行以徵信報告為核心的風控體系。

一些互聯網金融的徵信數據，比如京東白條等的徵信數據顯示為小貸平台借款，而傳統上小貸利率較高，徵信報告並不顯示該筆貸款利率水平等信息，這部分客戶可能被部分銀行識別為較高風險。要解決這一問題，「取決於未來徵信報告的精細度」。

參考資料來源：鳳凰網-銀行卡突然被封？有過這些操作的人小心了，你已是「高風險」人群！

⑼ 高風險客服可以貸款嗎

高風險客戶申請貸款一般銀行都會拒貸的。銀行眼中的高風險客戶：

一、個人負債率很高的人
如果你信用沒問題，工作和收入也都很穩定，照理來說，申請銀行個人貸款的成功率確實很高，但比起收入，銀行其實更在意借款人的還款能力。
如果你的個人負債率很高，也就意味著你的還款能力不強，在這種情況下，就算你的收入再高都沒用，因為在銀行眼裡，你就是高風險客戶。
二、頻繁申請貸款的人
有些人在上一次貸款都還沒結清的情況下又繼續申請其他貸款，雖然你可能都能按時還款，但在銀行眼裡，一個頻繁申請貸款的人肯定是很缺錢的，而且還款能力不強，隨時都有可能還不錢，這類人也會被銀行列為高風險客戶，申請貸款很容易被拒。
三、年紀大於50歲的人
年紀大於50歲的人也容易被銀行列為高風險客戶，因為在銀行眼裡，這類人臨近退休，而且年紀大身體素質也大不如從前，隨時都有可能發生意外，一旦身體出了問題，就很難保證按時還款，隨時都有逾期的可能。
四、信用白戶
信用白戶雖然沒有任何不良貸款記錄，但正常的貸款記錄同樣也沒有，這樣銀行就很難判斷其信用情況，不知道他能不能堅持按時還款，信用白戶在銀行眼裡也屬於風險比較高的客戶。